破解中小企業(yè)融資難：行業(yè)擔(dān)保公司的成功案例

1、破解中小企業(yè)融資難：行業(yè)擔(dān)保公司的成功案例融資難，是多年以來(lái)困擾中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一大難題。如何破解這一難題？有關(guān) 方面及媒體不計(jì)其數(shù)地為之設(shè)法和呼吁，但真正能夠奏效的辦法卻很難找到。近來(lái)在成都出現(xiàn)了一個(gè)純民間的行業(yè)擔(dān)保公司成都合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司，他們 在卓有成效地為會(huì)員企業(yè)解決融資難的同時(shí)，還實(shí)現(xiàn)了自身的快速發(fā)展，使其為會(huì)員企 業(yè)服務(wù)充滿后勁。合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司創(chuàng)造了一個(gè)怎樣的成功模式？這引起了很多人的興趣。 一個(gè)能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)最為重要董祖剛，成都合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司總經(jīng)理，過(guò)去曾 是中國(guó)銀行成都某支行的行長(zhǎng)。在接受記者采訪時(shí)，他不無(wú)自豪地說(shuō)： “目前成都市擔(dān)保 公司不下 30 家，但像我們這種

2、運(yùn)作模式的，只此一家。甚至可以說(shuō)，我們這種模式在全 國(guó)都是首創(chuàng)。”合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司是成都市機(jī)電商會(huì)會(huì)員出資興辦的一家股份制擔(dān)保公司，初衷是 專門(mén)為自己的會(huì)員服務(wù)，幫助他們解決融資難的問(wèn)題。 2003年12月 29日，這家擔(dān)保公 司宣告成立，注冊(cè)資金僅 200 萬(wàn)元。對(duì)于擔(dān)保這樣的準(zhǔn)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，這樣小的規(guī)模可 謂“袖珍”。然而，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司自今年 3 月正式營(yíng)業(yè)以來(lái)，到現(xiàn)在短短半年已開(kāi)始盈利。 以這么少的資金和這么短的時(shí)間就實(shí)現(xiàn)了盈利，這在成都眾多的擔(dān)保公司中是非常罕見(jiàn) 的。據(jù)說(shuō)，成都有家擔(dān)保公司，注冊(cè)資金有 500 萬(wàn)，卻連給 4 個(gè)員工發(fā)工資都感到困難。 相比之下，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司目前

3、已有 10 多個(gè)員工，業(yè)務(wù)開(kāi)展得紅紅火火，員工待遇也 不錯(cuò)，連一些銀行的職員也想來(lái)這兒工作。更難能可貴的是，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司半年來(lái) 累計(jì)已經(jīng)為會(huì)員企業(yè)做了 1 億多元的融資業(yè)務(wù)，正在進(jìn)行的還有 1 個(gè)多億。董祖剛告訴記者，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司實(shí)行的是資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的體制。他 是董事會(huì)聘任的職業(yè)經(jīng)理人，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。有著多年銀行工作經(jīng)驗(yàn)的他，深知 擔(dān)保是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，有政府背景的擔(dān)保公司為客戶提供70的擔(dān)保，而像合力創(chuàng)業(yè)這樣的純民營(yíng)擔(dān)保公司，要為客戶提供 100的擔(dān)保，即承擔(dān) 100的風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何 控制風(fēng)險(xiǎn)，就成為非常重要的一項(xiàng)工作。董祖剛首先組建了一支熟悉金融工作的團(tuán)隊(duì)。他挑選

4、的部門(mén)經(jīng)理，全都在國(guó)有銀行 做過(guò)信貸科長(zhǎng)。同時(shí)，他照搬了銀行的全套風(fēng)險(xiǎn)控制體系設(shè)立了業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)前 臺(tái)調(diào)查；設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)審批；設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)，下設(shè)專家評(píng)審委員會(huì) 此外，還設(shè)置了擔(dān)保項(xiàng)目“雙人負(fù)責(zé)制”，即主、協(xié)辦制，收入與風(fēng)險(xiǎn)、效益掛鉤；實(shí)行“信貸三查制”，即貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查；專門(mén)成立了“法律與合規(guī)部”，進(jìn)行再監(jiān)督。董祖剛告訴記者，這些辦法雖說(shuō)是照搬銀行的，但他們比銀行執(zhí)行得更嚴(yán)格， 因而也做得更好。由于有了一個(gè)能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司自開(kāi)展業(yè)務(wù)以來(lái)，沒(méi)有出現(xiàn) 過(guò)一筆壞賬，真正實(shí)現(xiàn)了零風(fēng)險(xiǎn)。為企業(yè)搭建優(yōu)質(zhì)的信用平臺(tái)董祖剛認(rèn)為，在當(dāng)今社會(huì)生活中，信譽(yù)缺失成為一

5、種日益 嚴(yán)重的痼疾，使得企業(yè)與銀行之間、企業(yè)與企業(yè)之間，經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)出現(xiàn)了很多障礙。 從某種角度看，企業(yè)最缺的不是錢(qián)，而是信譽(yù)。在這種情況下，作為中介組織的擔(dān)保公司，如果能為企業(yè)搭建一個(gè)優(yōu)質(zhì)的信用平臺(tái)， 不僅很有意義，而且也能為自身拓展廣闊的業(yè)務(wù)空間。有這樣一件事：成都有一家公司，承攬了重慶某大學(xué)的塑膠跑道工程。按合同約定， 重慶某大學(xué)要預(yù)付一筆工程款給成都的公司。但重慶某大學(xué)不放心把錢(qián)交給成都的公司， 要求成都這家公司提供擔(dān)保。很希望做成這單生意的成都公司想找銀行擔(dān)保，但銀行不 可能提供這樣的履約擔(dān)保。于是這家公司就想借一筆錢(qián)存到銀行，再請(qǐng)銀行提供擔(dān)保。 但這樣做比較困難，而且成本比較高。后

6、來(lái)這家公司找到合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司，經(jīng)過(guò)認(rèn)真 考察后，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司給他們提供了擔(dān)保，使成都這家公司很容易地做成了這樁生 .、八 意、。行業(yè)擔(dān)保公司大有作為董祖剛對(duì)合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的前途充滿信心。他告訴記者， 當(dāng)初他打破銀行的“金飯碗 來(lái)接手合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司總經(jīng)理的時(shí)候，很多朋友都為他 捏了一把汗。他也知道開(kāi)始會(huì)很難，因?yàn)橘Y金少，一不小心就會(huì)失敗。但他也看到了這 個(gè)小小的擔(dān)保公司所獨(dú)具的優(yōu)勢(shì)：第一，業(yè)務(wù)控制在一個(gè)相對(duì)封閉的環(huán)境中運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn) 相對(duì)較小。由于擔(dān)保公司隸屬于一個(gè)行業(yè)商會(huì)，股東是自己的會(huì)員，服務(wù)對(duì)象也是自己 的會(huì)員，因此企業(yè)的償債意愿將大大強(qiáng)于銀行的那些貸款對(duì)象。因?yàn)闀?huì)員企業(yè)如果借錢(qián) 不還，他就會(huì)在行業(yè)中無(wú)地自容，難以生存和發(fā)展。而且，作為股東的會(huì)員，也會(huì)對(duì)自 己的資金安全格外關(guān)心，一旦借錢(qián)的企業(yè)有什么情況，他們就會(huì)來(lái)報(bào)告；第二，資金來(lái) 自于會(huì)員，不需要支付利息，這一點(diǎn)比銀行優(yōu)越；第三，信譽(yù)創(chuàng)造出來(lái)以后，可以在注 冊(cè)資金的基礎(chǔ)上放大5倍來(lái)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的模式被很多人認(rèn)可，成都市龍泉驛區(qū)的開(kāi)發(fā)區(qū)孵化園已 經(jīng)正式引進(jìn)合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的模式和管理，以優(yōu)化其投資環(huán)境；還有一些地方也在與 合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司接觸，準(zhǔn)備與之合作。成都市工商聯(lián)已決定，將合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的 業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全市工商聯(lián)的萬(wàn)個(gè)會(huì)員企業(yè)。據(jù)董祖剛透露，目前成都合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司正在增資擴(kuò)股