破解中小企業(yè)融資難：行業(yè)擔(dān)保公司的成功案例

1、破解中小企業(yè)融資難：行業(yè)擔(dān)保公司的成功案例融資難，是多年以來困擾中小民營企業(yè)發(fā)展的一大難題。如何破解這一難題？有關(guān) 方面及媒體不計其數(shù)地為之設(shè)法和呼吁，但真正能夠奏效的辦法卻很難找到。近來在成都出現(xiàn)了一個純民間的行業(yè)擔(dān)保公司成都合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司，他們 在卓有成效地為會員企業(yè)解決融資難的同時，還實現(xiàn)了自身的快速發(fā)展，使其為會員企 業(yè)服務(wù)充滿后勁。合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司創(chuàng)造了一個怎樣的成功模式？這引起了很多人的興趣。 一個能夠控制風(fēng)險的團(tuán)隊最為重要董祖剛，成都合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司總經(jīng)理，過去曾 是中國銀行成都某支行的行長。在接受記者采訪時，他不無自豪地說： “目前成都市擔(dān)保 公司不下 30 家，但像我們這種

2、運作模式的，只此一家。甚至可以說，我們這種模式在全 國都是首創(chuàng)?！焙狭?chuàng)業(yè)擔(dān)保公司是成都市機(jī)電商會會員出資興辦的一家股份制擔(dān)保公司，初衷是 專門為自己的會員服務(wù)，幫助他們解決融資難的問題。 2003年12月 29日，這家擔(dān)保公 司宣告成立，注冊資金僅 200 萬元。對于擔(dān)保這樣的準(zhǔn)金融行業(yè)來說，這樣小的規(guī)?？?謂“袖珍”。然而，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司自今年 3 月正式營業(yè)以來，到現(xiàn)在短短半年已開始盈利。 以這么少的資金和這么短的時間就實現(xiàn)了盈利，這在成都眾多的擔(dān)保公司中是非常罕見 的。據(jù)說，成都有家擔(dān)保公司，注冊資金有 500 萬，卻連給 4 個員工發(fā)工資都感到困難。 相比之下，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司目前

3、已有 10 多個員工，業(yè)務(wù)開展得紅紅火火，員工待遇也 不錯，連一些銀行的職員也想來這兒工作。更難能可貴的是，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司半年來 累計已經(jīng)為會員企業(yè)做了 1 億多元的融資業(yè)務(wù)，正在進(jìn)行的還有 1 個多億。董祖剛告訴記者，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司實行的是資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的體制。他 是董事會聘任的職業(yè)經(jīng)理人，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)。有著多年銀行工作經(jīng)驗的他，深知 擔(dān)保是一個高風(fēng)險行業(yè)，有政府背景的擔(dān)保公司為客戶提供70的擔(dān)保，而像合力創(chuàng)業(yè)這樣的純民營擔(dān)保公司，要為客戶提供 100的擔(dān)保，即承擔(dān) 100的風(fēng)險。因此，如何 控制風(fēng)險，就成為非常重要的一項工作。董祖剛首先組建了一支熟悉金融工作的團(tuán)隊。他挑選

4、的部門經(jīng)理，全都在國有銀行 做過信貸科長。同時，他照搬了銀行的全套風(fēng)險控制體系設(shè)立了業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)前 臺調(diào)查；設(shè)立了風(fēng)險管理部，負(fù)責(zé)審批；設(shè)立風(fēng)險評審委員會，下設(shè)專家評審委員會 此外，還設(shè)置了擔(dān)保項目“雙人負(fù)責(zé)制”，即主、協(xié)辦制，收入與風(fēng)險、效益掛鉤；實行“信貸三查制”，即貸前調(diào)查，貸時審查，貸后檢查；專門成立了“法律與合規(guī)部”，進(jìn)行再監(jiān)督。董祖剛告訴記者，這些辦法雖說是照搬銀行的，但他們比銀行執(zhí)行得更嚴(yán)格， 因而也做得更好。由于有了一個能夠控制風(fēng)險的團(tuán)隊，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司自開展業(yè)務(wù)以來，沒有出現(xiàn) 過一筆壞賬，真正實現(xiàn)了零風(fēng)險。為企業(yè)搭建優(yōu)質(zhì)的信用平臺董祖剛認(rèn)為，在當(dāng)今社會生活中，信譽缺失成為一

5、種日益 嚴(yán)重的痼疾，使得企業(yè)與銀行之間、企業(yè)與企業(yè)之間，經(jīng)濟(jì)交往活動出現(xiàn)了很多障礙。 從某種角度看，企業(yè)最缺的不是錢，而是信譽。在這種情況下，作為中介組織的擔(dān)保公司，如果能為企業(yè)搭建一個優(yōu)質(zhì)的信用平臺， 不僅很有意義，而且也能為自身拓展廣闊的業(yè)務(wù)空間。有這樣一件事：成都有一家公司，承攬了重慶某大學(xué)的塑膠跑道工程。按合同約定， 重慶某大學(xué)要預(yù)付一筆工程款給成都的公司。但重慶某大學(xué)不放心把錢交給成都的公司， 要求成都這家公司提供擔(dān)保。很希望做成這單生意的成都公司想找銀行擔(dān)保，但銀行不 可能提供這樣的履約擔(dān)保。于是這家公司就想借一筆錢存到銀行，再請銀行提供擔(dān)保。 但這樣做比較困難，而且成本比較高。后

6、來這家公司找到合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司，經(jīng)過認(rèn)真 考察后，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司給他們提供了擔(dān)保，使成都這家公司很容易地做成了這樁生 .、八 意、。行業(yè)擔(dān)保公司大有作為董祖剛對合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的前途充滿信心。他告訴記者， 當(dāng)初他打破銀行的“金飯碗 來接手合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司總經(jīng)理的時候，很多朋友都為他 捏了一把汗。他也知道開始會很難，因為資金少，一不小心就會失敗。但他也看到了這 個小小的擔(dān)保公司所獨具的優(yōu)勢：第一，業(yè)務(wù)控制在一個相對封閉的環(huán)境中運行，風(fēng)險 相對較小。由于擔(dān)保公司隸屬于一個行業(yè)商會，股東是自己的會員，服務(wù)對象也是自己 的會員，因此企業(yè)的償債意愿將大大強于銀行的那些貸款對象。因為會員企業(yè)如果借錢 不還，他就會在行業(yè)中無地自容，難以生存和發(fā)展。而且，作為股東的會員，也會對自 己的資金安全格外關(guān)心，一旦借錢的企業(yè)有什么情況，他們就會來報告；第二，資金來 自于會員，不需要支付利息，這一點比銀行優(yōu)越；第三，信譽創(chuàng)造出來以后，可以在注 冊資金的基礎(chǔ)上放大5倍來開展擔(dān)保業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的模式被很多人認(rèn)可，成都市龍泉驛區(qū)的開發(fā)區(qū)孵化園已 經(jīng)正式引進(jìn)合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的模式和管理，以優(yōu)化其投資環(huán)境；還有一些地方也在與 合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司接觸，準(zhǔn)備與之合作。成都市工商聯(lián)已決定，將合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的 業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全市工商聯(lián)的萬個會員企業(yè)。據(jù)董祖剛透露，目前成都合力創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司正在增資擴(kuò)股