加息后投資理財9大攻略

1、加息后投資理財9大攻略加息后投資理財9大攻略石激起千層浪。10月2 8日銀行的:業(yè)網(wǎng)點下班后，央行突然公布了利率調(diào)整的消息，各商業(yè)銀行的員工連夜加班對系統(tǒng)進行升級2.31%。而中國央行更是以小小的0.2 7%,引發(fā)了全球金融市場的地震：短期債券市場明顯下跌、期市金屬品種應(yīng)聲大跌、美元短時 間走強、近期節(jié)節(jié)攀高的國際油價調(diào)頭下探。而 作為普通的民眾，加息給大家的生活帶來的影響 剛剛開始。調(diào)試；29日，周最后一個交易日，國內(nèi)股市應(yīng)聲而落，證綜指跌1 .58%,深成指下跌所多獲得的收益和付岀的時間成本，不要盲目跟風(fēng)。（和平）2.還款攻略：貸款未必提前還對于比較鐘愛儲蓄的中國百姓而言，加息無疑是個好消

2、 從明年1月開始，銀行貸款利率將同步上調(diào)，公積金貸息。那么，您手中原來所存的定期存款如何才能享受加息帶來的好款統(tǒng)一上調(diào)0.18%,商業(yè)貸款利率則按照不同期限上調(diào)0.8%0. 36%,而存款利率的上調(diào)區(qū)間為0.27%0. 81%。以5年期為例，5年以上貸款利息的增長幅度為0.3 6%。銀行業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴記者，10月2 9日以前存入銀行的 而5年期的存款利率卻增長了0.81%，也就是說您手中貨幣定期存款仍按照原先的存款利率來計算， 如果您想讓自己的定期存 的增值速度是高于貸款所付岀的利息增速的。也就是說，對貸款款享受新的存款利率，就需要到所存的銀行網(wǎng)點把原來的定期存款 買房、買車的居民個人來講，雖

3、然還款壓力增加了，但由于本次取岀來，然后重新在存一次。 當(dāng)然，這樣做你也需要承擔(dān)一定損失, 升息是存貸款利率的同步上調(diào)，因此對于貸款人來說，用手中的那就是在存入時間到支取日期這段時間把定期轉(zhuǎn)活期的利息差損。所以，并不是所有定期存款都需要重新存一遍，如果您的 另外，據(jù)記者了解，根據(jù)合同規(guī)定，房貸的升息是在相存款轉(zhuǎn)成活期的損失大于新增存款利率帶來的收益，或者基本持 關(guān)政策公布之后的下一個年度才開始執(zhí)行的，而存款升息從10平，那么就沒有必要去銀行“折騰”自己的存款了，但如果您是最 月29日就已經(jīng)開始執(zhí)行，因此，急于還房貸肯定不是價值最大近剛剛存入的期限比較長的定期存款，就需要到銀行重新辦理一下 化的

4、最好選擇。當(dāng)然如果您手中有大量閑錢愿意選擇提前還貸,定期存款手續(xù)，這樣就可以享受新的存款利率收益了。最好在年底以前辦理相關(guān)手續(xù)，這樣就不必按新的利率水平支付另外，業(yè)內(nèi)人士提醒小額儲戶，對于幾千元的小額存款,更多的利息了。（記者和平）本次加息的影響不會很大，即使重新更換賬戶也不過相差幾十元,加息一暴跌一保險入市一反彈一擴融因此在決定是否重新存入原先持有的定期存款前，您應(yīng)該權(quán)衡一下1.儲蓄攻略：存款大搬家李梅玲/圖長期定期取岀重存可享新利率處呢？記者采訪了銀行相關(guān)人士。閑置資金提前還貸并不一定合算。連續(xù)的低利率和不景氣的股市令大家將投資目標(biāo)轉(zhuǎn)向了 上周，突如其來的加息政策打了股市一個措手不及，上憑

5、證式國債這種“金邊債券”，但加息的消息一岀，無疑又將“套 周五上證指數(shù)開盤就暴跌2 5點，最終上證指數(shù)以1 3 2 0點報牢”一批國債持有人。據(jù)了解，提前兌付國債，投資者需要面臨兩 收，跌幅達2 1.20點，盡管盤中岀現(xiàn)一定反彈，但尾市拋盤大損失：一是要被扣除國債票面金額的1%。手續(xù)費，二是要按照與 洶涌而岀，說明加息預(yù)期沒能被市場充分消化，本周以及今后活期利率水平持平的收益率計算收益，購買夠半年不足一年按0.72%付息，滿一年按1 .6%付息，而不能獲得購買國債時所約定的收益。有鑒于此，購買國債提前兌現(xiàn)的損失是非常大的,難免。隨著914行情的偃旗息鼓，絕大多數(shù)投資者對后市的當(dāng)然，如果您手中的

6、國債購買的時間不長，離兌付期限比 預(yù)期都抱悲觀態(tài)度，而逢高減磅也就成了當(dāng)前的主流思路，在上較遠，那么提前兌付原來買的國債并重新購買加息以后調(diào)整過利率 周五股指盤中岀現(xiàn)一定反彈， 而減磅兌現(xiàn)的籌碼即源源不斷岀現(xiàn)。利率水平的國債還是比較值的。記者小算了一筆賬。以今年3月發(fā) 行的3年期2 0 0 4年第一期國債為例，如果投資者購買了10 00 0萬元國債，選擇提前兌付并購買今天開始發(fā)行的3年期，那么 廉價籌碼，而機構(gòu)也將成為護盤的主導(dǎo)力量，但果真如此嗎？這3年零7個月以后得到的回報是1 0 5 3元；如果選擇按合同到期 點在5月以來的熊市行情中已經(jīng)得到了集中體現(xiàn)，以基金為代表以后兌付，并在到期后繼續(xù)

7、儲蓄7個月活期存款，得到的收益是8的機構(gòu)資金普遍奉行“明哲保身”的操作原則，“市道看不準(zhǔn),就不操作，甚至采取與散戶一樣的減持策略”，9-14行情的 終結(jié)，恰恰是機構(gòu)減倉的結(jié)果。而剛剛公布加息，機構(gòu)手中的鋼、4.國債攻略：自己權(quán)衡值不值3.加息后股市運行猜想段時期內(nèi)股市的走向應(yīng)抱謹慎態(tài)度。股市的上漲下跌是投資者的操作行為的體現(xiàn)，而一旦所因此如果您的國債離到期時間比較近了，最好不要提前兌現(xiàn)。有股民都采取觀望拋空的操作思路，那么股市的持續(xù)下跌將在所有觀點認為，機構(gòu)投資者可能在股指下挫的過程中吸納0 5元，二者相差了將近2 5 0元。因此，在加息之后，您應(yīng)該慎重對待手中的國債，如果手車、建筑、地產(chǎn)、金

8、融、石化等股票又成了重災(zāi)區(qū)，期望機構(gòu)繼中持有的國債數(shù)額較大，一定要細心計算一下利弊，最后再作岀是續(xù)抱著這些籌碼與股民共同抗戰(zhàn)的想法，未免有些天真。否提前兌付的決定。（記者 和平）那么究竟行情將如何演化呢？主要應(yīng)看政策面采取如何5.保險攻略：風(fēng)險不確定 輕易別退保應(yīng)兌，本報以前的分析文章中曾指岀，今年的政策調(diào)控采取的保加息影響守溫和手法，而諸如“降印花稅”、“停止超級大盤股再融資”等猛藥,管理層遲遲不敢岀手，在筆者看來，主要就是為了應(yīng)對加息對于保險公司來說，無疑是一把雙刃劍。利息的升高“加息”，管理層可以通過上述手段中和加息給股市帶來的負面會提高保險公司的投資收益，但對其一些險種的經(jīng)營也造成了一

9、定影響。壓力。當(dāng)然促使監(jiān)管層啟動利好救市的條件也非常簡單，那就投資型壽險和分紅類壽險占到了目前整個保險品種的絕是股市必須醞釀一輪充分的調(diào)整行情，而加息就是一個最好的契大多數(shù)份額，許多投保者是看中了此類保險的投資功能而將其當(dāng)成機，如果股市大幅暴跌，那么利好將指日可待。同時，股市調(diào)整了儲蓄的替代產(chǎn)品。據(jù)了解，目前保險產(chǎn)品的收益復(fù)利率每年不能也將為保險資金、社保基金的“安全”入市創(chuàng)造良好的條件，屆著央行加息或降息改變貸款利率。這樣，投資者的收益也基本是固貨幣市場上短期有價證券的一種基金。（記者傅樂樂）從基金的類型來說，指數(shù)型、價值型基金對市場波動最為敏感，但價值型表現(xiàn)強于指數(shù)型。債券型基金最為抗跌，

10、但在 大盤上漲時，漲幅也較小。收益型基金雖然較為抗跌，但是對上央行加息之后，對已經(jīng)購買集合資金信托計劃的投資者來 漲的市場也不敏感。平衡型與成長型基金表現(xiàn)較佳，不但較為抗跌，在大盤上漲時也能較快上漲。投資者可以根據(jù)目前大盤的情目前，集合資金信托計劃往往是投資者加入信托計劃，然后信托公司將從投資人那里募集到的信托資金以貸款的形式提供況，將自己手中的基金進行合理的調(diào)整，實現(xiàn)收益最大化。但是 由于基金買賣有2%的手續(xù)費，大家不要急于贖回自己持有的基金。給一個固定項目，這個貸款利率是在當(dāng)時就商定好了的。信托計劃到期后，貸款方還本付息，信托公司扣除信托運作中的成本，其余超過2.5%,目前各家保險公司推岀

11、的產(chǎn)品都低于這個水平?？蹠r，政策利好+增量資金入市，勢必能夠催生一輪較有力度的牛除利息稅影響，目前銀行3年期定期存款利率為2.03%左右,市行情。加息0 .27個百分點，就已接近保險產(chǎn)品的收益率水平。按照公認的觀點， 中國的A股市場是國企融資的提款機,中央財經(jīng)大學(xué)郝演蘇授認為，加息主要影響的是固定收益而目前的市場環(huán)境已經(jīng)不允許類似“中石油”、“四大銀行”等率類的險種，其中包括分紅險。由于加息使一些保險產(chǎn)品的收益率超級國企再向股市伸手，那么在積極向好的股市氛圍中，國企大接近銀行利率，客觀上降低了老百姓對理財類保險的期望值。這樣盤股、新股才有可能發(fā)的岀去，掌握好政策節(jié)奏、擴融節(jié)奏對投就使保險公司的

12、資金利用壓力增加了，但對客戶短期內(nèi)的影響很難資者未來的操作至關(guān)重要。確定。筆者預(yù)計，未來股市可能岀現(xiàn)這樣的循環(huán)，“利息一暴財經(jīng)律師牟子健認為，以前央行降息對保費影響較大，央跌一保險入市一反彈一擴融”，短期內(nèi)股市面臨風(fēng)險不容忽視。（記行降息保費上調(diào)很多，但這次由于加息幅度小，保費不一定會有下者李壯）調(diào)空間。6.基金攻略：勿急于贖消費提醒郝演蘇提醒消費者，沒有買固定收益型保險的投保人，在選擇之前，要做合理的判斷；而已經(jīng)買了的客戶輕易不要退保。因為保險不同于銀行儲蓄，可以隨時提取。只要買了保險，不管是否岀險，保險公司已經(jīng)為客戶提供了服務(wù)，所以一旦客戶退保，保險公司必然要收取一定的手續(xù)費，這對客戶來說

13、是不劃算的。所以,“在任何情況下，客戶都不要輕易退保。”以免遭受不必要的損失。另外，郝演蘇認為，“買保險是為了買保障”消費者如果要投資理財，最好到專業(yè)的投資機構(gòu)去購買產(chǎn)品。（實習(xí)記者張培娟）中的基金銀行提咼存款利率，將提咼居民的存款利息收入。投資者將更愿意將原來打算投資基金的資金轉(zhuǎn)移到銀行存款上。加息對房地產(chǎn)、電力、民航、通訊、石化、建筑、鋼鐵、水泥等需要大量銀行資金資助的企業(yè)影響較大，這類上市公司的資金成本將提高，利潤會降低。對投資于重倉這些股票的基金要非常的小心。7.信托：有點吃虧沒商量講，是降低了其實際收益。的交給投資者。由于當(dāng)時的貸款利率已經(jīng)商定好了，因此，不會隨現(xiàn)實，利率提高，貨幣基

14、金就是受益者，因為貨幣基金是投資于選擇投資貨幣型基金將是一個比較好的選擇。加息成為月2 9日央行升息消息公布的同時，美元的走勢也在短時間內(nèi)向息帶來的損失并不很大，以10月份剛剛發(fā)行的中行會聚寶理財 產(chǎn)品為例，該行三年期美元產(chǎn)品平均年收益最高可以達到3.43%,還是略高于調(diào)整后的人民幣3年期利率水平。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，外匯產(chǎn)品在設(shè)計之初就充分考慮了人民幣可能加息 的因素，因此，如果沒有特別的需求，沒有必要提前支取原先購 買的外匯理財產(chǎn)品。（記者 和平）9.金市：波瀾不驚加息對國際黃金市場產(chǎn)生了一定影響，但對國內(nèi)炒金市場的影響非常有限。我國上海黃金交易所掛牌后，國內(nèi)金市與國際市場基本對接。中國

15、的每一項宏觀調(diào)控措施的落實，都牽動著國際黃金市場的神經(jīng)。中國意外升息后，美元在走軟導(dǎo)致金價微幅收高。10月2 8日國際現(xiàn)貨黃金價格在紐約報收每盎司4 2 4.1 0美元，比1 0月2 7日收盤每盎司4 23.4 8美元微漲0 .62美元，漲幅為0 .15%。業(yè)內(nèi)人士稱，紐約商品期貨交易所金價逆轉(zhuǎn)稍早跌勢微幅收高，因美元兌主要貨幣在中國意外升息后走軟。美元下挫通常會使黃金需求增加，因以美元計價的黃金對持有外幣的交易商 而言，顯得較為便宜。沈陽中金中興黃金交易中心呂品經(jīng)理表示，目前個人炒金業(yè)務(wù)還沒有受到銀行加息的影響，從上周一到周五，黃金交易中心共成交2 0多筆實金交易業(yè)務(wù)，售岀黃金5公斤，交易情況還是非常不錯的。呂品經(jīng)理認為，盡管沒有風(fēng)險，但銀行存款所獲得的定的。8.外匯：理財產(chǎn)品不必急于出手在央行加息之前，記者就此事采訪過某信托公司一個房地產(chǎn)項目的負責(zé)人。該負責(zé)人當(dāng)時認為，經(jīng)過他們的測算，央行在近人民幣加息的消息一岀，無疑牽動了廣大匯民的神經(jīng)。年內(nèi)不會加息,即使加息，幅度也不會大。央行加息之后，記者又那么，是否該將手中的外匯換成人民幣呢？從前購買的外匯理財致電該負責(zé)人,他認為此次加息幅度不大，目前信托收益依然高于產(chǎn)品值不值呢？記者日前采訪了專業(yè)外匯分析師。銀行同期存款。 記者追問，如果央行繼續(xù)加息，信托收益低于銀行外匯理財專家告訴