以吸收犯理論分析利用ATM機(jī)的信用卡犯罪重點(diǎn)

1、以吸收犯理論分析利用 ATM機(jī)的信用卡犯罪【字號(hào):作者：吳玲玲 時(shí)間：2009-12-31 20:05新聞來源：浙江檢察隨著ATM機(jī)的廣泛應(yīng)用，信用卡犯罪手段也出現(xiàn)了諸多變化，對(duì)信用 卡犯罪性質(zhì)的認(rèn)定產(chǎn)生了一定影響。本文旨在借鑒吸收犯理論對(duì)利用 ATM機(jī) 進(jìn)行信用卡犯罪案件的定性問題作初步探討。一、利用ATM機(jī)進(jìn)行信用卡犯罪的主要特征當(dāng)前，利用ATM機(jī)實(shí)施信用卡犯罪的形式主要是犯罪分子通過獲取持 卡人信息并在ATM機(jī)上操作達(dá)到犯罪目的，許多受害者往往信用卡還在自 己手上，而卡上的錢財(cái)已不翼而飛。縱觀該類犯罪，往往具有以下特征：1、 獲取信用卡相關(guān)信息是實(shí)施犯罪的重要環(huán)節(jié)。信用卡相關(guān)信息包括賬號(hào)

2、、密碼、信用卡上記錄的驗(yàn)證信息等。犯罪分子利用多種手段，如侵入ATM 機(jī)終端信息系統(tǒng)竊取信息、使用讀卡機(jī)盜錄他人信用卡信息、窺探他人信用 卡密碼、利用微型套卡機(jī)內(nèi)外勾結(jié)偷取資料并在ATM機(jī)上破解密碼等。由于信用卡的特殊特征，獲取信用卡相關(guān)信息后，犯罪分子可以像合法用戶一樣使用被害人的資金而不會(huì)被懷疑。2, 犯罪方法多樣。犯罪分子可以套取已拾得信用卡的密碼，也可以盜竊 本已知道密碼的信用卡，甚至用已知的卡號(hào)和密碼，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，或者偽 造一張信用卡使用。正是由于利用ATM機(jī)進(jìn)行信用卡犯罪的形式多樣化且犯罪手段在不斷 創(chuàng)新、變化，因此針對(duì)不同的情況，該如何定罪，已成為考驗(yàn)司法機(jī)關(guān)的難題。筆者認(rèn)為，

3、吸收犯理論中有關(guān)重行為吸收輕行為的理論，能為一些利用 ATM 機(jī)進(jìn)行信用卡犯罪的案件定性問題提供重要的借鑒。二、吸收犯的相關(guān)理論所謂吸收犯，是指行為人實(shí)施數(shù)個(gè)犯罪行為，因其所符合的犯罪構(gòu)成之 間具有特定的依附與被依附關(guān)系，從而導(dǎo)致其中不具有獨(dú)立性的犯罪被具有 獨(dú)立性的犯罪所吸收，對(duì)行為人僅以吸收之罪論處，而對(duì)被吸收之罪置之不 論的犯罪形態(tài)。 吸收犯具有以下特征：1、實(shí)施了數(shù)個(gè)犯罪行為，是吸收犯存在的前提。信用卡犯罪往往具有兩 個(gè)行為，一種是獲取信用卡，另一種是使用信用卡，取得錢財(cái)。2、行為人主觀上必須欠缺牽連意圖或連續(xù)意圖， 這是構(gòu)成吸收犯的主觀 特征，亦是吸收犯區(qū)別于牽連犯與連續(xù)犯之關(guān)鍵。信

4、用卡犯罪中的取得信用 卡與使用信用卡的行為之間往往不具有手段與目的之類的牽連關(guān)系。3、數(shù)個(gè)犯罪行為之間必須具有特定的依附與被依附的關(guān)系。 吸收犯數(shù)個(gè) 犯罪行為之間具有依附與被依附關(guān)系，是吸收犯的客觀特征。它是吸收犯與 同種數(shù)罪或并罰數(shù)罪的主要區(qū)別所在，亦是吸收犯本為數(shù)罪而以一罪處斷的 依據(jù)所在。這種依附關(guān)系有兩種可能性： （ 1）在行為人實(shí)施的數(shù)個(gè)犯罪行為 基本性質(zhì)相同，也即具有同一基本構(gòu)成要件的情況下，由于彼此在違法內(nèi)涵 上具有包括關(guān)系或在刑罰之科處上具有涵括關(guān)系，致使重行為吸收輕行為， 而僅以重行為處斷，如既遂吸收預(yù)備或未遂、未遂吸收預(yù)備，實(shí)行階段的犯 罪中止吸收犯罪預(yù)備，加重犯罪構(gòu)成之罪

5、吸收普通犯罪構(gòu)成之罪，或者普通 犯罪構(gòu)成之罪吸收符合減輕犯罪構(gòu)成之罪?；蛘咧餍袨槲諒男袨?，而僅以 主行為處斷，如符合主犯條件的實(shí)行犯構(gòu)成之罪吸收教唆犯、幫助犯、次要 實(shí)行犯構(gòu)成之罪；主犯構(gòu)成之罪吸收從犯、脅從犯構(gòu)成之罪。（ 2）在行為人 實(shí)施的數(shù)個(gè)犯罪行為基本性質(zhì)不同，即具有不同犯罪構(gòu)成要件的情況下，由 于彼此之間具有隨附關(guān)系，前行為可能是后行為發(fā)展必經(jīng)階段，或者后行為 可能是前行為發(fā)展的自然結(jié)果，從而導(dǎo)致重行為吸收輕行為，而以重行為 處斷。換言之，當(dāng)前行為重于后行為時(shí)，前行為吸收后行為；當(dāng)后行為重于 前行為時(shí)，則后行為吸收前行為。此處所說的重行為與輕行為，其輕重標(biāo)準(zhǔn) 主要是根據(jù)行為性質(zhì)來區(qū)

6、分的。而本文論及的信用卡犯罪的依附關(guān)系，即是 此種情況。三、借鑒吸收犯理論分析利用 ATM 機(jī)的信用卡犯罪借鑒吸收犯的原理和基本原則，用于分析利用 ATM 機(jī)進(jìn)行信用卡犯罪 的問題，可以在一定程度上理清這類犯罪中的行為關(guān)系，明確案件定性。涉 信用卡犯罪該如何定罪，關(guān)鍵在于區(qū)分主行為與從行為（或者重行為與輕行 為）。按照這樣的分析方法，則以主行為的性質(zhì)來定罪，而從行為只是主行 為的發(fā)展所經(jīng)階段或者發(fā)展的必然結(jié)果。涉信用卡犯罪現(xiàn)在最常見、最典型 的是兩種，一種是盜竊信用卡后使用，另一種則是拾得信用卡后使用，其他 情況可以從這兩種行為中衍生開去。而對(duì)于這兩種情況，刑法理論或司法實(shí) 踐已有明確的定論，

7、按照刑法第一百九十六條第二款規(guī)定，盜竊信用卡并使 用的，按照盜竊罪定罪。拾得信用卡后使用的，根據(jù)最高人民檢察院關(guān)于 拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ ATM 機(jī)）上使用行為如何定性問題的批 復(fù)，定信用卡詐騙罪。下文以吸收犯理論分析利用 ATM 機(jī)的三類信用卡 犯罪。1、盜竊信用卡并使用由于信用卡的特殊性，盜竊者在取得信用卡后，在不知道密碼的情況下 并不能給其帶來任何經(jīng)濟(jì)利益。而在取得信用卡的卡號(hào)、密碼后，即使沒有 信用卡本身，也可以通過某種途徑獲得經(jīng)濟(jì)利益。要獲得經(jīng)濟(jì)利益，必須存 在兩種行為，一種是取得信用卡的行為，另一種是使用信用卡的行為。但該 兩種行為何為主行為，何為從行為，必須具體情況具體

8、分析。我們發(fā)現(xiàn)盜竊 信用卡，一般是盜竊老鄉(xiāng)、同事、朋友之類的熟人的信用卡，行為人一般在 事先已經(jīng)知道了該信用卡的密碼，或者相信可以通過其他信息（例如生日、 電話號(hào)碼等）套出密碼。盜竊信用卡及密碼或者盜取卡號(hào)或者密碼是關(guān)鍵， 一旦信用卡和密碼在手，從 ATM 機(jī)上取得錢款且不留蹤跡是輕而易舉的事情。所以從這種情況分析，盜取信用卡（或卡號(hào)）及密碼是主行為，從 ATM 機(jī)上取錢是從行為。2、拾得信用卡并使用拾得信用卡，一般是陌生人的信用卡，行為人根本不知道信用卡主人的 相關(guān)信息。在不知道密碼的情況下，光有一張信用卡顯然無法達(dá)到行為人非 法占有對(duì)方錢財(cái)?shù)哪康?，因此如何套出密碼就是關(guān)鍵了，或許在拾得信用

9、卡 的同時(shí)拾得身份證，根據(jù)身份證號(hào)碼套出了信用卡密碼，或者行為人胡亂試 了幾次密碼， ATM 機(jī)顯示密碼輸入成功， 抑或通過其他高科技手段如侵入管 理信用卡資料的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中，獲取密碼、使用讀卡機(jī)盜錄他人信用卡 信息獲取了密碼。我們可以看出，如何獲取密碼顯然要比在路邊撿到一張信 用卡要困難很多。所以在路邊看到丟失的信用卡許多人都不會(huì)去撿，是因?yàn)?有些人知道無法套出其密碼。因此，在這種情況下，撿到信用卡是從行為， 而從 ATM 機(jī)上取錢是主行為。3、利用他人遺忘在 ATM 機(jī)中的信用卡并使用最近常發(fā)生的去 ATM 機(jī)取錢，發(fā)現(xiàn)前一個(gè)人留下的信用卡還沒退出來， 因此乘機(jī)取錢。這種情況，使用信用卡是關(guān)鍵，因?yàn)槿〉眯庞每ê兔艽a是輕 而易舉的事，不用費(fèi)任何腦筋，信用卡和密碼都已經(jīng)擺在面前了。筆者認(rèn)為 對(duì)此種情況，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪來認(rèn)定。再如現(xiàn)在比較流行的短信詐騙， 說信用卡用戶在某某商場消費(fèi)多少，然后引你打電話過去，從而騙得信用卡