個(gè)人理財(cái)答案 精選

1、個(gè)人理財(cái)作業(yè)答案?jìng)€(gè)人理財(cái)資料個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)、名詞解釋精品1、2、個(gè)人理財(cái) p2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃p23、4、5、6、生命周期理論客戶市場(chǎng)劃分 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程 資產(chǎn)分配策略 P36p12p21p17二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的2、個(gè) 人 理 財(cái) 的 基 本 內(nèi) 容 包 括 ：來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。P2、 以及 3、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中等內(nèi)容。 P5，達(dá)到。P124 初 次 面 談 ， 個(gè) 人 財(cái) 務(wù) 規(guī) 劃 師 應(yīng) 盡 量 了 解 和 判 斷和 ，甚至更多的信息。 P175、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有。 P246 、 影 響 客 戶 財(cái) 務(wù) 狀 況 的

2、 宏 觀 經(jīng) 濟(jì)因素主要有兩類： 。 P30 般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分：為一個(gè)時(shí)間段。 P328、個(gè) 人 財(cái) 務(wù) 規(guī) 劃 師 在 提 供 服 務(wù) 的 過 程 中 兩大類。7、，并以所需要了解的信息時(shí)分繁多，主要包括P249、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：。 P3610、財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括資產(chǎn)組合。 P38在內(nèi)的綜和三、選擇題1、（A ） 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇 合適（ B ），并

3、確定期限和金額。A、保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)產(chǎn)品C、受益人D、保險(xiǎn)代理人3、（ d ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5A、卡類理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量 表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A ） 。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息5、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（） ，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、6、（B、收支情況C支出情況D、收支平衡客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保

4、證財(cái)務(wù)狀況的A收入總額）。A、安全B、增加C穩(wěn)定D、增值現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表 B ）的變化上。7、現(xiàn)在（A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余8、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶 的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。A、真實(shí)性9人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加B、準(zhǔn)確性C現(xiàn)實(shí)性D、可行性C、（ ABCD生活期望的滿足）。D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（A、基金公司B、保險(xiǎn)公司）。C、信托公司D、律師事務(wù)所

5、11、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)四、判斷改錯(cuò)題C、1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。2、 個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（3、研究表明，較低的 越低于 1，他就越無并購價(jià)值。4、5、6、7、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。D、短期投資目標(biāo)（FF ）“托賓 Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓F ）Q”系數(shù)一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。 以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。（ T ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量

6、很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。五、簡(jiǎn)述題1、初次與未來客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？2、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？3、如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目標(biāo)體系？ 六、案例分析 楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工， 兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約 醫(yī)保。 夫妻倆現(xiàn)有銀行存款P17P45已育有一歲的小孩， 目前仍與其先生的父母同住在5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。另外， 夫妻倆還2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每購買了重大疾病保險(xiǎn)，每

7、年繳交保費(fèi)合計(jì)約 年繳交保費(fèi) 150元。家庭日常生活開支平均為2500元 /月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5 年內(nèi)購入一套面積手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間， 如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品， 但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，60平方米左右的兩室一廳的二另外也想為孩子購買一些諸不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想， 也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其 他方面的保險(xiǎn)。請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。的重大疾病等方面的補(bǔ)助。 建議增加夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、 各附加適宜額度的定期壽險(xiǎn)保障，夫妻兩人保費(fèi)合計(jì) /年即可。至于

8、小孩教育險(xiǎn)， 雖然越早購買保費(fèi)越低， 但該類險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高， 基礎(chǔ)不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。1000元 /年左右為宜、小孩保費(fèi)900元按目前的經(jīng)濟(jì)理財(cái)困惑：由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在 5 年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品， 但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那 么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想， 也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金 的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)分析：一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資

9、25000元，缺少固定資產(chǎn)投資；面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)2500元，占收入 50%；面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來源單一，收入來源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人； 面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增加，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面； 面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。 家庭理財(cái)建議：理財(cái)順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加收入來源、提高收入水平； 精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡； 完善家庭成員保

10、險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)確保后續(xù)支付能力。建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，鑒于目前股市高峰的特定時(shí)期， 加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力， 但投資結(jié)構(gòu)過于簡(jiǎn)單，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：保留 50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期 通知存款、投入國債回購業(yè)務(wù)等中等風(fēng)險(xiǎn)和收入的投資領(lǐng)域；現(xiàn)有 25000元基金繼續(xù)予以保持，如果屬于回報(bào)較好的品種和有前景的投資組合，可考 慮適當(dāng)追加。2、調(diào)整買房計(jì)劃。按現(xiàn)有收入水平，3 年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)到25萬元左右，足以購買一套面積 60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2 年內(nèi)提前買房，建議利用雙方的公積

11、金，組合貸款15萬元，期限 15年，供款額約 1000元 /月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費(fèi)的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。 其 家庭日常支出將增加至（3700元 -房租） /月，占月收入的 60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負(fù)債水平。3、合理化保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。現(xiàn)有保險(xiǎn)功能過于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下手術(shù)和住院費(fèi)等補(bǔ)助險(xiǎn)種， 再個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、2、3、4、5、6、7、8、9、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品 p50 個(gè)人證券理財(cái) p67 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) p81 年金保險(xiǎn) p88 創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 外匯結(jié)構(gòu)性存款 p99 個(gè)人外匯交易 p1

12、09 信托 p119 個(gè)人信托 9122p89二、填空題1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。 P49，來管理自2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有等方面的特點(diǎn)。P523、境內(nèi)外資銀行在中國的理財(cái)產(chǎn)品主要有P63兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有6、證券組合通常可以分為 、 和7 、 目 前 我 國 保 險(xiǎn) 市 場(chǎng) 常 見 的 個(gè) 人 保 險(xiǎn) 理 財(cái) 產(chǎn) 品 主 要 有。 P68。 P73。 P78 等。 P82 和 8、保險(xiǎn)費(fèi)的 “三差益 ”是指9、在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持 的原則和10、分紅保險(xiǎn)起源于 ，當(dāng)

13、時(shí)是為了抵御 計(jì)推出的。 P84。 P90的原則。 P93和 風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)11、當(dāng)前 ， 我國的 個(gè)人外 匯 理財(cái)手 段主要 有 ： -、 、 等。 P9612、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的 。 P106轉(zhuǎn)化為具體的13、 國 內(nèi) 提 供 開 辦 個(gè) 人 實(shí) 盤 外 匯 交 易 的 銀 行 主 要 的 交 易 方 式 有 ：14、 個(gè) 人 外 匯 期 權(quán) 分 為等形式。 P112和 ， 其 代 表產(chǎn) 品 是15、信托目的有三大類：P12016、 個(gè) 人 信 托 產(chǎn) 品 主 要 包 括 四 種 ， 即 和。 P12417 信托的 基本職能包括：。 P121、和三、選擇題1、儲(chǔ)

14、蓄計(jì)劃的制定包括（abcd) 。 p61A、確定儲(chǔ)蓄額度 擇儲(chǔ)蓄存期B、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)C選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式D、選2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn) 品有（ ABCD）顯著特點(diǎn)。P63A、獲利空間大B、本金有保障3、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于（A、利息收益和價(jià)差收益C股利和資本損益4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（C、流動(dòng)性差D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高ACDC ）。 P74B、紅利收益和價(jià)差收益D、利息收益和資本損益 原則。 P68C、流動(dòng)性原則A、安全性原則B、便利性原則5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標(biāo)。A、收入型證券組合B、增長(zhǎng)性證券組

15、合C、單一性證券組合D、混合型證券組合6、中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（A、基金B(yǎng)、基金）。P79C、基金D、基金50%，股票 40% ，國債 10%50%，股票 30% ，國債 20%40%，股票 20%，國債 40%40%，股票 40%，國債 20%）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、B、投資連接保險(xiǎn)7、（DA、分紅保險(xiǎn)8、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值BCDD、收益性原則P78非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。C、年金保險(xiǎn)D、萬能人壽保險(xiǎn)P86）。 P85C保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理 9證券

16、投資基金是一種（B ）的證券投資方式。 P70A、直接B、間接C、視具體的情況而定10（ C）的投資份額是可以不固定的。D 以上均不正確A、11、A、C、12、A、13、A、14、A、C、P71封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（AB、按投資基金能否贖回 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小按投資基金的運(yùn)作方式 按投資基金的投資對(duì)象 開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ 基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系證券投資基金的當(dāng)事人主要有（基金持有人B、基金發(fā)起人證券投資基金按組織形式可分為（ 封閉型投資基金 公司型投資基金15、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（A、消費(fèi)者B、股民1

17、6、（ D 協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。）。AD）。C基金凈資產(chǎn)C、基金托管人）。 契約型投資基金D 、開放型投資基金）的影響。C、貿(mào)易B、D、公司型基金。）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 P71D、基金負(fù)債D、基金管理人D、外匯賣家）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按P98A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄17、（ C ）是投資者利用國際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差 收益。 P110A、18、A、保值B、增值以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是 外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融

18、市場(chǎng)。C套匯D、套利外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。 美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。19、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是 _BB、C、D、國際外匯市場(chǎng)A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收 益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。20、

19、四、判斷改錯(cuò)題1、目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。2、 絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（ ）3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股 票、基金、債券。 （ T ）F）4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。5、 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（ F ）6、 投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。 （ T ）7、 銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注的問題。（）8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。9

20、、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征，是存款人有權(quán)提前終止存款。10、 我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣， 五、簡(jiǎn)述題（ F ） 不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？P55P69P923、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？4、與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？P99個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋6、市場(chǎng)比較法p1437、終身教育p1538、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)p1659、二、填空題1、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有 2、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定 作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。 P141，要對(duì)個(gè)

21、人買房的3、 按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為-4、 教育投資策劃可以包括 和 5、 世 界 各 國 的 養(yǎng) 老 保 險(xiǎn) 模 式 主 要 有 三 種 類 型 ：。 P156三、選擇題。 P1671、（ A ）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。A、個(gè)別因素B、特別因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ABCDC、般因素）。C、利率風(fēng)險(xiǎn)A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。）。 P155D、區(qū)域因素D、信用風(fēng)險(xiǎn)。P140C、房地產(chǎn)證

22、券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。4、 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（A）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)5、 退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE）。 P171A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資E信托投資6、 （C）是我國多層次養(yǎng)老體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。P168A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)7、A、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（50%B、 60%）以上。C、 70%P187D、

23、 80%8、A、書畫四、判斷改錯(cuò)題）收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。B、陶瓷C、古錢幣P189D、玉器1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。 個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納， 采用自行購花， 自行貼花， 自行銷花的方法。 終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（通常所說的 “社會(huì)保障三大支柱 ” 指社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄。 藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。2、3、4、5、五、簡(jiǎn)述題1、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？2、某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為果該家庭

24、準(zhǔn)備用存款的18萬元支付住房消費(fèi)，其中P1485.08%。如3 萬元用于支付各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時(shí)的總房?jī)r(jià)大約為多少？3、教育投資計(jì)劃的工具有哪些？P160個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)二、名詞解釋10、基本養(yǎng)老保險(xiǎn) P16811、藝術(shù)品投資 P185P1383、稅收策劃P198二、填空題1、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校?、 以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。P171和是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。P185 3、 藝 術(shù) 品 市 場(chǎng) 的 主 要 參 與 者 有 ：。 P1864、 藝 術(shù) 品 投 資 風(fēng) 險(xiǎn) 表 現(xiàn) 在 以 下 三 方 面 ：。 P1955、勞動(dòng)報(bào)酬所得籌劃方法的一般思路是：通過增加 、或者通過、 等方法，將每一次的勞動(dòng)報(bào)酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。P205三、選擇題1、A、2、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（ABCD自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲取租金我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。D、投機(jī)獲取資本利得。）。A、5%50%B、 5%45%C、 5%40%D、5%35%。）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)3、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（ 納稅所