個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)全文答案包含簡(jiǎn)答題

1、個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè) 1一、單選題 :1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( A )A. 增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 減持固定收益類產(chǎn)品2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在 ( B ) 基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A. 法定代理關(guān)系B .委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái) 策略偏于配置更多的 ( C )A. 國(guó)債B. 定期存款C. 股票D. 活期存款4、 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于(D)行 業(yè)A. 房地產(chǎn)B. 建材C. 汽車D. 電力5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降

2、，投資者應(yīng)采取的措施為 ( ：C )A. 增加銀行存款B .賣出手中外匯C. 增持固定收益證券D. 出售手中股票6、 來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是(A)A. 自我吹噓B. 目標(biāo)缺失C. 被動(dòng)接受D. 自我設(shè)防7、 在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B )。A. 信托關(guān)系B.合同關(guān)系C委托關(guān)系D.供銷關(guān)系二、多選題 :1、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響 ( A,B,C,D,E )A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C. 從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策E. 購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定2、 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法明

3、確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( C,D )A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有 (A,C,D,E)A. 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B. 不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括?律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。C. 目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D. 核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E. 產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小4、 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響( A,B,D )A .加大國(guó)債發(fā)行量B .降低印花稅C. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D. 提高法定存

4、款準(zhǔn)備金率E .推行貨幣化分房5、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快， 處于景氣周期， 則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有 ( B,C,E )A .增加銀行儲(chǔ)蓄 B .減少國(guó)庫(kù)拳的配置C. 增加在股票市場(chǎng)上的投資D .適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E. 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量(BCDE )。6、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有A. 客戶當(dāng)前的收支狀況 B. 客戶的社會(huì)地位E.C,D,E客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力)C. 客戶的年齡 D. 客戶的投資偏好7、屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有(A、BCDE 8、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于 (ABDEA. 滿足未來(lái)消費(fèi)的需求B. 滿足日常的周期性的支出需求C. 滿足對(duì)

5、退休養(yǎng)老的需求D. 滿足應(yīng)急資金的需求E. 滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求9 、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有( B 、休假 按揭買房 子女的教育儲(chǔ)蓄)。BC )啟動(dòng)個(gè)人生意 短期目標(biāo)短期目標(biāo)C、建立退休基金A、期目標(biāo)D、10、A、投資股票市場(chǎng) 稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 控制開支預(yù)算、參加人壽保險(xiǎn) 短期目標(biāo)ABCD )按揭買房中期目標(biāo) E 個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有( 收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；B、同質(zhì)性C、綜合性 D、多樣性E、差異性三、判斷并說(shuō)明理由1、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平 ( 錯(cuò)誤 ) 理由：2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類（ 錯(cuò)誤 ）理由

6、：3、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè) 的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益 （ 錯(cuò)誤 ） 理由：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品4、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯 增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。 （ 錯(cuò)誤 ） 理由：5、個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（6、中國(guó)信用卡元年是 2003 年。（ 正確）7、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯 增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（ X ）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為

7、 2.80%。（ X ）9、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益=銀行理財(cái)產(chǎn)品收入-銀行理財(cái)產(chǎn)品支出。（V ）四、簡(jiǎn)答題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖鞘裁?？其過(guò)程包括哪些步驟？3）5）執(zhí)行財(cái)個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。其過(guò)程主要包括 一下幾個(gè)步驟： （ 1）與客戶建立聯(lián)系； （ 2）收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望； 分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；（4）整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃；務(wù)策劃計(jì)劃； （ 6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。（3）將風(fēng)4）計(jì)算企業(yè)2 、折現(xiàn)現(xiàn)金流量的方法可分為那幾個(gè)步驟？ （ 1 ）預(yù)測(cè)未來(lái)現(xiàn)金流量；（ 2）分析并取得現(xiàn)金流量中所隱含的風(fēng)險(xiǎn)程度； 險(xiǎn)因素加入折現(xiàn)現(xiàn)金流量中：一是確

8、定等值法；二是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整折現(xiàn)率法； 未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值。向 .3 、個(gè)人利用銀行理財(cái)有哪些好處？ ?（ 1）可以節(jié)約信息成本； （ 2）可以減少投資的盲目性；（ 3）商業(yè)銀行資產(chǎn)實(shí)力雄厚， 為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；（ 4）商業(yè)銀行在債券、貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)方面既 具備交易規(guī)模優(yōu)勢(shì)也有豐富的的操作經(jīng)驗(yàn)； ?（5）商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的 購(gòu)買需求。個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè) 2 一、單選題 :1、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為 （C）A 增加銀行存款 B 賣出手中外匯 C. 增持固定收益證券D 出售手中股票2、下列不屬于財(cái)政政策工具的是 （B

9、）A. 稅收B. 在貼現(xiàn)率C. 預(yù)算D. 財(cái)政補(bǔ)貼3、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置 （ B）A. 股票基金B(yǎng). 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C. 房地產(chǎn)D. 股票4、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào) （ D ）A. 風(fēng)險(xiǎn)性B. 收益性C. 建議性D. 個(gè)性化5、 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ C ）A. 增加外匯配置B. 減少國(guó)內(nèi)股票配置C .增加國(guó)內(nèi)基金配置D. 減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置A ）。美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 天元律師事務(wù)所 期限為 3 年、票面利率 8、年付息一次的債券，并持6、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)

10、的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是A.深圳證券交易所C. 普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所7、投資者A欲投資于面值100元、有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為（C ）元。A8902 B 10422 C 9503 D 10038、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（ A ）。ABCD股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書 引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平 目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息 優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的9、一張 5 年期，票面利率 10%，市場(chǎng)價(jià)格（ A ）A10% B 115% C 125%10、溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率

11、是 6%，A.6%D.二、多選題 :1 、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，1000 元。面值 1000 元的債券，到期收益率為D 135則實(shí)際的到期收益率可能是以上都不可能下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( A)(BCE ) 。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會(huì)地位C. 客戶的年齡D.客戶的投資偏好E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。2、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于 （ABDEA. 滿足未來(lái)消費(fèi)的需求B. 滿足日常的周期性的支出需求C .滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D. 滿足應(yīng)急資金的需求E. 滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ABCD ）差異性A收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；B同質(zhì)性C、綜合性 D、

12、多樣性E、4、 我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ABDE ）。A浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B. 與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D. 收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E. 與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品5、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（ CDE ）。A.記名債券 B .不記名債券C政府債券 D .金額債券E .公司債券增 加 銀 行儲(chǔ) 蓄 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資 E 在分紅保險(xiǎn)中，本年度可分配盈余是由 A.死差益 B .活差益C .利差益 8、影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（ A.期限的配置 B .產(chǎn)品掛鉤方式C三、判斷并說(shuō)明理由）。B. 減少國(guó)

13、庫(kù)拳的配置 C. 增加在股票市場(chǎng)上的 投資 .適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量ACDD .費(fèi)差益ABD ） .區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)6、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（BCE AD）所產(chǎn)生的。E .公差益oD .利率觀察區(qū)間E信用風(fēng)險(xiǎn)7、1、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（2、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。 （X ）3、中國(guó)信用卡元年是 2003 年。（ 正確）4、 成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（V ）5、個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈(zèng)予信托產(chǎn)品 三種（ X

14、）6、 在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該考慮的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的（V ）X) )X)7、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯 增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為 2.80%。（ X9、對(duì)于投資債券與股票而言，前者的風(fēng)險(xiǎn)更大。（四、簡(jiǎn)答題1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃包括哪些內(nèi)容？（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)：一是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，二是投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好；（2）個(gè)人投資能力；（ 3）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種；（ 4）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限；（ 5）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；（ 6） 推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款。2、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循哪些原則？它們之間的關(guān)系是什么？

15、 個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循的原則：安全性原則，流動(dòng)性原則，收益性原則。收益性是個(gè)人證券 理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，安全性是個(gè)人證券理財(cái)?shù)谋Ｕ?，流?dòng)性是個(gè)人證券理財(cái)?shù)膶?shí)現(xiàn)條件。由于證 券理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正向關(guān)系，所以，證券理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性越高，收益性就越強(qiáng)， 安全性也就相應(yīng)降低；反之，證券理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，收益性也就相應(yīng) 降低。3、投資連接保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？ ?（ 1）設(shè)置獨(dú)立投資賬戶；（ 2）投資回報(bào)取決于投資業(yè)績(jī)；（ 3）具有保障和投資雙重功 能；（ 4）由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；（ 5）可有效地消除通貨膨脹的 影響；（ 6）具有很高的透明度4、證券投資基金有哪些特點(diǎn)？（ 1）

16、集合理財(cái)，專業(yè)管理； （ 2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)； （ 3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)； （ 4） 嚴(yán)格管理，信息透明；（ 5）獨(dú)立托管，保障安全。個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè) 3一、單選題 :D ）。1、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（A .投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B .信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C. 銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D .信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好2、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè) 機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（ A ）。A .深圳證券交易所B .美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C. 普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D .天元律師事務(wù)所D ）

17、。3、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ A .可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B .收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C. 收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入D. 一般有政府財(cái)政保障A ）。4、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不正確的是（A .一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B .房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D .房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱C ）。5、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（D .財(cái)產(chǎn)保全信托A .贍養(yǎng)信托B .遺囑信托C.有價(jià)證券信托6、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（A .子女教育儲(chǔ)蓄B .按揭買房C.退

18、休二、多項(xiàng)選擇題1、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ABCDE ）。 A .投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)E. 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)2、 下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（ACDE ）。 A .美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格 B .黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C. 一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用 D .黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)3、 按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ ABDE ）。 A .遠(yuǎn)期 B .期貨 C.信托 D .期權(quán) E.互換4、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有A.客

19、戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會(huì)地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力5、傳統(tǒng)教育工具主要包括（ ABD）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、人壽保險(xiǎn) C、股票和公司債券D、定息債券E、教育信托基金 、判斷并說(shuō)明理由D ）。D 休假D .流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(BCDE )。1、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ X ）2、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。（X ）3、中國(guó)信用卡元年是2003年。（正確）4、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（ X ）5、個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈(zèng)予信托 產(chǎn)品三種（X ）6、 在

20、我國(guó)，教育投資基本不存在風(fēng)險(xiǎn)。（X ）7、個(gè)人買房的總支付=總房?jī)r(jià)+各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)。（V ）&教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣獎(jiǎng)金支付的教育費(fèi)用，主要包括國(guó)家各級(jí)政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際 用于教育事業(yè)的獎(jiǎng)金。（X）理由：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育，包括國(guó)家各家政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教 育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。四、簡(jiǎn)答題1、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)有哪些特點(diǎn)？（1）家族保障；（2）繼承安排；（3）絕對(duì)保密；（4）資產(chǎn)保障；（5）資產(chǎn)統(tǒng)籌 及管理；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）靈活運(yùn)用。2、就你所熟悉的某一宗房地產(chǎn)進(jìn)行描述。小區(qū)品質(zhì)北常的好丿制圍配套完善綠化率高公園之屮我的竦在此?；钴?/p>

21、愛 軌交逋進(jìn)則安逸出則繁華，壞境幽雅廿發(fā)商人性化設(shè)計(jì)理念小區(qū)內(nèi)每個(gè)角落都是花 園綠化 録化率達(dá)60%上。此房一房南一房駅北輕廳餐廳南北逋透帶冇南北雙杲觀陽(yáng)臺(tái)所冇房閭都 冇窗戶逋風(fēng)采光的數(shù)果很好.雙層中空玻璃隔音隔熱效果很好C步行7分鐘即可到達(dá)地鐵1號(hào)線*站多條公交線路川達(dá)*等。如果您選擇口駕那 么出行也是非常快捷便利 卄車不超過(guò)5分鐘即可到達(dá)*高架出入口。另有12號(hào)線地鐵 已經(jīng)在卄丄建設(shè) 建成后交逋更加方便3、個(gè)人教育投資策劃需要掌握哪些技術(shù)？ 首先確立子女培養(yǎng)目標(biāo)，其次有步驟進(jìn)行教育策劃個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)4 一、單選題：.財(cái)政補(bǔ)貼 ）。.郵票1、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（B ）A稅收 B.在

22、貼現(xiàn)率 C .預(yù)算2、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（A. 名家字畫B .唐宋古董C .古代玉器A ）。3、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（A .流通性好B.保管難 C.價(jià)格波動(dòng)大4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（A .老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金B(yǎng). 小王自費(fèi)去巴厘島度假C. 劉女士向朋友借了 5萬(wàn)元購(gòu)買了某只基金D .趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理5、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（D .一般是中長(zhǎng)期投資C ）。D ）。A .非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B .保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D .固定收益理財(cái)計(jì)劃6、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)

23、務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服 務(wù)活動(dòng)，這是指（A ）。A .個(gè)人理財(cái)服務(wù)B .投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù)D .私人銀行業(yè)務(wù)D ）。B .保證收益理財(cái)計(jì)劃D .非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 A ）。B 固定收益型理財(cái)產(chǎn)品D 衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品B .收益高，安全性低D 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低D ）。A ）。B.總資產(chǎn)=總負(fù)債+所有者權(quán)益D總資產(chǎn)二凈資產(chǎn)7、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（A 固定收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃8、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（A 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品C.套利型理財(cái)產(chǎn)品）。9、資本市場(chǎng)的特征是（A 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性高10、來(lái)自客戶方的妨礙理

24、財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（A.自我吹噓B.目標(biāo)缺失C.被動(dòng)接受D .自我設(shè)防二、多項(xiàng)選擇題1、 理財(cái)顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（ACD ）等專業(yè)化服務(wù)。A 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B 私人銀行C.投資建議D 個(gè)人投資產(chǎn)品推介E. 理財(cái)計(jì)劃2、 稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（BCDE ）。A 獨(dú)特性原則 B 規(guī)劃性原則 C.目的性原則D.合法性原則E.綜合性原則3、 下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（BCD ）。A 啟動(dòng)個(gè)人生意-短期目標(biāo)B 休假-短期目標(biāo)C.建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo)D 按揭買房-中期目標(biāo)E. 參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)4、 客戶經(jīng)理在詢問時(shí)應(yīng)該注意的有（ABCE ）。A .對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B .對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做 記錄而不打斷客戶的表達(dá)C.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)D 客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談E. 如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題5、 財(cái)務(wù)策劃宣傳包括（AB ）。A .公眾場(chǎng)合宣傳B.媒體的使用C.提高財(cái)務(wù)策劃技術(shù)D .提高人際交往能力E. 高尚的職業(yè)操守6、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是（A 總資產(chǎn)二總負(fù)債+凈資產(chǎn) C.總資產(chǎn)=總負(fù)債E. 總資產(chǎn)=總報(bào)酬三、判斷并說(shuō)明理由1、 綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩