農(nóng)業(yè)投資融資平臺(tái)_信貸與保險(xiǎn)_共振_構(gòu)建武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資支撐體系

1、*農(nóng)業(yè)投資融資平臺(tái)、信貸與保險(xiǎn)“共振”構(gòu)建武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資支撐體系謝瓊1方愛國2430019；陳進(jìn)1劉海虹1430071）（1.武漢市社會(huì)科學(xué)院，湖北武漢2.中國人民銀行武漢分行，湖北武漢摘要：現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要來自外部的資金支持和良好的金融服務(wù)。本文以武漢為研究對象，分析了其現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的資金困境和原因，并構(gòu)建了一個(gè)相對全面、系統(tǒng)、具有“共振”效應(yīng)的現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資支撐體系，包括打造以農(nóng)業(yè)投資公司、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金為主體的現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)投資融資平臺(tái)，優(yōu)化以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行為重要內(nèi)容的現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)信貸金融體系，強(qiáng)化以政策性保險(xiǎn)與商業(yè)化經(jīng)營模

2、式相結(jié)合現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。關(guān)鍵詞：現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)；農(nóng)業(yè)投資融資平臺(tái)；信貸；保險(xiǎn)中圖分類號(hào)：F832.7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：10093540（2012）1000180004一、武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的資金困境（一）財(cái)政支農(nóng)資金規(guī)模有限，農(nóng)業(yè)投入總量不足“十一五”期間全市財(cái)政支農(nóng)的各項(xiàng)總投入166億元，是改革開放以來農(nóng)業(yè)投入最多的時(shí)期。盡管如此，投入能力十分有限。20062009年，全市農(nóng)民第一產(chǎn)業(yè)經(jīng)營費(fèi)用支出占農(nóng)民總支出的比率徘徊在23%左右，甚至呈下降趨勢。同時(shí)，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的比率也以十分顯著的趨勢下滑，2010年僅為2.6%，這其中還包括了農(nóng)村的非農(nóng)投資和建房

3、資金。此外，農(nóng)戶和集體經(jīng)濟(jì)組織投入增長有限，嚴(yán)重影響到農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。二、現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展資金瓶頸存在的原因（一）都市農(nóng)業(yè)內(nèi)在的弱質(zhì)性加大了資金支持的風(fēng)險(xiǎn)性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、長周期、低收益等主要特點(diǎn)決定了都市農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的脆弱性。尤其是現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)要進(jìn)行生產(chǎn)方式的創(chuàng)新，設(shè)施農(nóng)業(yè)、精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)一類的新項(xiàng)目在經(jīng)營初期具有投入多、風(fēng)險(xiǎn)大、效益低等特點(diǎn)，使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，這在一定程度上抑制了農(nóng)業(yè)信貸的有效投入，致使一些直接關(guān)系現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁的重要基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的貸款減少。同時(shí)，無論是農(nóng)業(yè)種植大戶，還是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，普遍存在整體實(shí)力不強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模偏小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問題，從而沒有在銀

4、行形成長期信用基礎(chǔ)，獲取擔(dān)保貸款能力差。（二）武漢農(nóng)村金融服務(wù)體系薄弱，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢目前武漢的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要是武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，其次是國有銀行在武漢開設(shè)的分行和支行，包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，以及2010年投入的46.13億元僅占當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的0.83%，低于全國2%的水平；2010年全市農(nóng)林水的一般支出和基金預(yù)算支出之和為2.31億元，占市級(jí)財(cái)政總支出的3.8%，低于中央財(cái)政農(nóng)林水支出占總支出9%的比率。同時(shí)，從財(cái)政支出的比例和份額來看，支農(nóng)資金占比呈下降趨勢。（二）金融信貸資金供給不足，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象更為嚴(yán)重從金融信貸資金供給來看，金融機(jī)構(gòu)對全市

5、農(nóng)業(yè)的信貸支持呈弱化趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20062010年，全市金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款占各項(xiàng)貨款總額的比率分別為從1.53%下降到1%以下，2010年較2006年下降了50%以上。同時(shí)，從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金的存貸比率來看，2006年以前，武漢農(nóng)村資金的存貸比率在70%以上，2006年以后，隨著武漢商業(yè)銀行改制為漢口銀行，以及農(nóng)村信用社公司治理結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變并逐步改制為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，武漢農(nóng)村資金的存貸比率萎縮致40%以內(nèi)，甚至有進(jìn)一步縮小之勢。雖然中央在2007年提出了用三年時(shí)間完成農(nóng)村金融全覆蓋的計(jì)劃，但是到目前為止，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象并沒有緩解。（三）農(nóng)戶經(jīng)營分散，資金投入增長有限農(nóng)戶受小規(guī)模和分散式經(jīng)營方

6、式的影響，對農(nóng)業(yè)*本文獲得教育部人文社科基金（09YJC630183）的研究支持。作者簡介：謝瓊（1981-），女，湖北隨州人，博士，武漢市社會(huì)科學(xué)院金融所，副研究員，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融。方愛國（1975-），男，湖北廣水人，碩士，中國人民銀行武漢分行，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：銀行與金融管理。陳進(jìn)（1979-），男，湖北鐘祥人，碩士，武漢市社會(huì)科學(xué)院金融所，副研究員，研究方向：城市金融。劉海虹（1962-），男，湖北武漢人，武漢市社會(huì)科學(xué)院金融所所長，高級(jí)研究員，研究方向：金融與財(cái)政。18年第期新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。漢口銀行作為本地的主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也承擔(dān)了一部分涉

7、農(nóng)信貸服務(wù)，但份額不大。武漢農(nóng)村商業(yè)銀行是武漢地區(qū)農(nóng)村金融的主力軍，但其信貸重心已部分轉(zhuǎn)向了城市，其在遠(yuǎn)城區(qū)的分支機(jī)構(gòu)基本上只辦理存單、信用貸款、質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，并且對農(nóng)戶、涉農(nóng)法人企業(yè)的貸款均要上報(bào)審批，存在嚴(yán)格的農(nóng)村金融管制。同時(shí)，“貸款第一責(zé)任人”、“貸款終身責(zé)任制”等變相緊縮銀根措施，導(dǎo)致基層信貸人員發(fā)放貸款非常謹(jǐn)慎，最終形成了農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持逐漸退化的局面。此外，武漢新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。2007年農(nóng)村金融“新政”至今，武漢只成立了一家村鎮(zhèn)銀行，合作性的農(nóng)村資金互助社目前在武漢一家也沒有。至于小額貸款公司，武漢自2007年以來，已超過20家，但并不是以農(nóng)村金融服務(wù)

8、為主。（三）財(cái)政支農(nóng)機(jī)制不盡完善，資金運(yùn)用效率有待提高按照我國現(xiàn)行的財(cái)政體制，支農(nóng)資金的科目分類、管理體制都是以部門為主。財(cái)政支農(nóng)資金，包括農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資、農(nóng)業(yè)科技支出、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支出、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金等，分屬多個(gè)部門管理，存在使用分散和交叉重復(fù)現(xiàn)象。各部門對政策的具體理解、執(zhí)行和資金使用要求各不相同，政策之間缺乏有機(jī)的協(xié)調(diào)，各個(gè)部門在貫徹中央和省市“三農(nóng)”政策時(shí)都會(huì)在資金安排分配上面面俱到。這種支農(nóng)資金的部門條塊分割，使得資金的應(yīng)用難以形成有效合力，難以達(dá)到重點(diǎn)突出的效果，同時(shí)財(cái)政劃撥到各部分的資金，并非全部用于實(shí)際的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目投入，而是將這些涉農(nóng)管理部分的管理費(fèi)用、人員工資，甚至公用經(jīng)費(fèi)

9、等全部包含在內(nèi)，因此，實(shí)際支農(nóng)的財(cái)政資金比例支出的數(shù)字要小得多。三、構(gòu)建武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資支撐體系從上文關(guān)于武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展所面臨的資金困境分析，以及銀行等金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)中存在的問題，我們可以得出這樣的結(jié)論，即財(cái)政支農(nóng)資金分散、低效率，信貸支農(nóng)資金缺乏激勵(lì)驅(qū)動(dòng)。因此，需要設(shè)計(jì)一個(gè)全盤的、具有財(cái)政資金、信貸資金整體聯(lián)動(dòng)的現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)融資支撐體系，來提高支農(nóng)資金的整體規(guī)模和運(yùn)作效率。目前，國內(nèi)各大先進(jìn)城市，均在都市農(nóng)業(yè)發(fā)展方面建立了對應(yīng)的融資支撐服務(wù)體系。北京在大力發(fā)展都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的背景下，對農(nóng)村金融建設(shè)完善了“五大體系”，通過集合農(nóng)貸、農(nóng)投、農(nóng)擔(dān)、農(nóng)保、農(nóng)信農(nóng)村金融五大支撐服務(wù)體系

10、，以組合金融方式解決農(nóng)村資金瓶頸。上海形成了以農(nóng)村商業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行市分行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行市分行為主體，以安信農(nóng)保等金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融體系；上?；I備了10億元規(guī)平臺(tái)在這個(gè)融資支持體系中，農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)的核心資金來源主要是財(cái)政資金，發(fā)揮市政府強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)資金的導(dǎo)向性和引領(lǐng)性作用，體現(xiàn)財(cái)政政策性資金的杠桿效應(yīng)，建立政府對農(nóng)業(yè)投資的新機(jī)制，通過小規(guī)模的財(cái)政資金撬動(dòng)大規(guī)模的銀行信貸資金和社會(huì)資金。圖1武漢都市農(nóng)業(yè)的融資支撐體系架構(gòu)圖（一）打造武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)業(yè)投資融資模的大農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，以私募股權(quán)基金（PE）的形式，主要投向?qū)嵱枚际修r(nóng)產(chǎn)品和生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展。此外重慶、成都、沈陽、鄭州、銀川

11、等城市都建立了自己的農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)。武漢在2009年底重組了農(nóng)業(yè)投資公司，為農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。在此，筆者結(jié)合武漢現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系和農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)建設(shè)情況，構(gòu)建了（見圖1）的武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資支撐體系。在這樣一個(gè)融資支撐體系中，財(cái)政資金主要是發(fā)揮杠桿作用，信貸資金依然是資金的主要來源，同時(shí)，還需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步的保障，降低信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。更為關(guān)鍵的是，財(cái)政資金的應(yīng)用不能再單純的按照以前劃撥的方式，而是要通過一定的市場手段進(jìn)行調(diào)配；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要與信貸和融資相耦合，形成融資項(xiàng)目必投保的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。1.農(nóng)業(yè)投資公司是農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)與核心。其主要職責(zé)是圍繞都市農(nóng)業(yè)建設(shè)目標(biāo)進(jìn)

12、行資本運(yùn)營和投資經(jīng)營，是農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金的重要支撐。通過投資都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化發(fā)展，引導(dǎo)資本下鄉(xiāng)，聚集信貸資金和社會(huì)資金投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，對農(nóng)業(yè)（含林業(yè)、農(nóng)機(jī)）企業(yè)投資開發(fā)、產(chǎn)權(quán)并購及轉(zhuǎn)讓進(jìn)行融資和參股經(jīng)營，為農(nóng)業(yè)項(xiàng)目提供委托投資和委托貸款，為企業(yè)提供咨詢、培訓(xùn)等中介業(yè)務(wù)，促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)開展為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)。武漢目前已經(jīng)依托7個(gè)遠(yuǎn)城區(qū)籌建了集投資、擔(dān)保、融資、建設(shè)、運(yùn)營、管理為一體的區(qū)域性現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投資公司。年第期192.農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司是農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)建設(shè)的引擎和橫梁，是撬動(dòng)銀行信貸資金的主杠桿。農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司通過為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供第三方擔(dān)保，促進(jìn)銀行對

13、企業(yè)施行擔(dān)保貸款，是連接銀行和涉農(nóng)企業(yè)的紐帶。其主要職責(zé)是搭建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易和新農(nóng)村建設(shè)投融資擔(dān)保平臺(tái)。它不僅在撬動(dòng)銀行信貸資金、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起到“四兩撥千斤”的作用，還可以提升農(nóng)業(yè)企業(yè)信用，改善社會(huì)信用資源配置，提升農(nóng)業(yè)市場交易效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)信用體系和信用文化建設(shè)，同行還可以避免財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金的分散和效益差的情況，能達(dá)到政、銀、企“三贏”的效果。武漢在2010年8月，由農(nóng)業(yè)投資公司發(fā)起并按現(xiàn)代企業(yè)制度聯(lián)合社會(huì)資本組建了政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。截至2010年底，它先后與十多家銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，授信額度達(dá)20億元；受理申請擔(dān)保業(yè)務(wù)企業(yè)近百家，累計(jì)為35家符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有發(fā)

14、展?jié)摿Φ霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款擔(dān)保，擔(dān)?？傤~達(dá)5.67億元，有效發(fā)揮了財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)效應(yīng)，極大地緩解了城市“三農(nóng)”經(jīng)營主體融資；同時(shí)，它主動(dòng)到各區(qū)縣與市級(jí)以上龍頭企業(yè)實(shí)行對接、信息互通，并對部分重要企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤扶持。體系在本文構(gòu)建的都市農(nóng)業(yè)融資體系中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（銀行和小額貸款公司）依然是農(nóng)業(yè)投資的主要來源。目前，優(yōu)化武漢農(nóng)村金融體系要從以下幾個(gè)方面著手：一是在七個(gè)遠(yuǎn)城區(qū)分別設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，使之與武漢農(nóng)村商業(yè)銀行形成適度競爭的格局。雖然國家早在是由中國建設(shè)銀行、省供銷合作社、省投資總公司聯(lián)合發(fā)起。武漢可以考慮采用農(nóng)業(yè)投資公司為主要發(fā)起人、銀行與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)立的模式進(jìn)行構(gòu)建。（二）

15、優(yōu)化武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村信貸金融2007年初就調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，明確鼓勵(lì)非公資本參與開設(shè)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，但是到目前為止，武漢地區(qū)僅有一家村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于江夏區(qū)。這不是因?yàn)槲錆h農(nóng)村金融需求不足，而是金融供給對金融需求的抑制。村鎮(zhèn)銀行作為純商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)，只要有高效的管理運(yùn)作機(jī)制，完全可以和農(nóng)村的民間金融相抗衡，并與商業(yè)銀行形成一定的競爭。二是在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的鄉(xiāng)村和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社比較集中的地區(qū)設(shè)立農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村資金互助社，是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)

16、村資金互助社，是一種以自主組織形式存在的可持續(xù)發(fā)展的微型社區(qū)性合作金融機(jī)構(gòu)，與民間金融中的“合會(huì)”有很多相似之處，因此，十分的靈活、便利，而且不會(huì)存在大銀行的信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。建議武漢盡快在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的鄉(xiāng)村和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社比較集中的地區(qū)設(shè)立農(nóng)村資金互助社，將資金與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營聯(lián)合起來，使資金互助和生產(chǎn)合作聯(lián)合起來，提高農(nóng)業(yè)資金利用效率和生產(chǎn)經(jīng)營效率。三是充分利用好郵政儲(chǔ)蓄銀行的支農(nóng)作用。早在3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金是涉農(nóng)金融體系的新鮮血液。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金是指以大農(nóng)業(yè)為投資對象，以追求較高的、穩(wěn)定的收入為目標(biāo)，廣泛吸收公眾閑散資金以扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種產(chǎn)業(yè)投資基金。有別于證券投資基金的是，它主要通

17、過資本市場、產(chǎn)權(quán)交易市場使投資基金在流動(dòng)過程中獲得發(fā)展，然后直接或再通過其對上下關(guān)聯(lián)農(nóng)業(yè)企業(yè)乃至千千萬萬農(nóng)民及其合作組織間的作用，將所得資金投向農(nóng)業(yè)高科技項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)市場體系、技術(shù)信息推廣建設(shè)等方面，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)投資機(jī)制根本性的轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資基金的巨大作用主要體現(xiàn)在它對龍頭企業(yè)的支持上。它通過與未上市的創(chuàng)新型龍頭企業(yè)建立起一種“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享”的市場化運(yùn)作機(jī)制，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供相對長期的有效的資金支持。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，獲取較高收益，他們通常會(huì)在所介入的項(xiàng)目上投入大量的時(shí)間進(jìn)行管理，并為企業(yè)家的項(xiàng)目提供必需的技巧和專長，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)特別是新興的龍頭企業(yè)的失敗率大為降低。調(diào)查表

18、明，產(chǎn)業(yè)投資基金支持的新興企業(yè)的失敗率只有2030，大大低于一般的新興企業(yè)8090的失敗率。目前，從國內(nèi)一些城市和地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金的模式來看，除上海等少數(shù)大城市采用私募股權(quán)基金（PE）的形式外，大部分則采取的是政府、銀行與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金的方式。如北京由政策性的農(nóng)業(yè)投資公司主要出資，銀行和金融類公司聯(lián)合發(fā)起；河南省是由財(cái)政背景的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司為主要發(fā)起人，新希望集團(tuán)等企業(yè)聯(lián)合募資；黑龍江省則2007年，“只存不貸”的郵政儲(chǔ)蓄開始改制，試點(diǎn)發(fā)放小額質(zhì)押貸款，2008年正式掛牌成為新的商業(yè)性銀行類金融機(jī)構(gòu)。由于歷史的原因，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國具有最龐大的分支體系，深入城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村，有

19、近60%的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70%的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，是溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道，具有金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的先天優(yōu)勢，極大地填補(bǔ)商業(yè)銀行在邊遠(yuǎn)地區(qū)的空白。來自全國的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立的2008年，7個(gè)試點(diǎn)?。ㄊ校┼]儲(chǔ)部門已發(fā)放小額貸款逾千筆、金額超過5000萬元，累計(jì)向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供資金超過3200億元。郵政儲(chǔ)蓄銀行通過零售形式的小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，通過資本市場向農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)提供批發(fā)性的資金，以及通過協(xié)議存款、國債逆回購方式，為資金回流農(nóng)村拓寬了渠道，是農(nóng)村金融的新生力量，對多元化、競爭性農(nóng)村金融市場的形成起到巨大20年第期的推動(dòng)作用。從武漢的實(shí)際情況看，目前郵政儲(chǔ)蓄支行

20、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量僅次于武漢農(nóng)村商業(yè)銀行。武漢市應(yīng)該重視郵政儲(chǔ)蓄銀行多網(wǎng)點(diǎn)、資金規(guī)模大等優(yōu)勢，鼓勵(lì)其與農(nóng)業(yè)投資公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金合作社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作，通過大規(guī)模資金批發(fā)、協(xié)議存款等模式支持武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展。（三）強(qiáng)化武漢現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣實(shí)施并進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系由于農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)特征，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直是保險(xiǎn)行業(yè)不愿意涉足的領(lǐng)域，因此，目前我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主。武漢市于2007年開始了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)推廣工作，試點(diǎn)采取政府引導(dǎo)、農(nóng)民自愿、市場運(yùn)作、適度保障的運(yùn)作模式，具體業(yè)務(wù)經(jīng)營由試點(diǎn)保險(xiǎn)公司承擔(dān)，所收保費(fèi)單獨(dú)建賬核算、財(cái)政監(jiān)督；市、區(qū)財(cái)政按5：

21、5的比例安排專項(xiàng)資金，給予投保人60%的保費(fèi)補(bǔ)貼，財(cái)政部門對試點(diǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)行“按實(shí)補(bǔ)貼、半年一結(jié)”。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付責(zé)任以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2倍封頂，賠款在其當(dāng)年保費(fèi)收入的1.5倍以內(nèi)的，由試點(diǎn)保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)賠付，賠款在其當(dāng)年保費(fèi)收入1.52倍的部分，由試點(diǎn)保險(xiǎn)公司與政府按1：1比例承擔(dān)。武漢市還建立了推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)對試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。武漢的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種運(yùn)作模式，實(shí)際上是國際上流行的政策性保險(xiǎn)與商業(yè)化經(jīng)營相結(jié)合的方式，從國際經(jīng)驗(yàn)看，這種模式是國外調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的成功辦法。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)也決定了現(xiàn)階段應(yīng)采取政策支持和市場運(yùn)作兩種手段

22、開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在經(jīng)營體系上，應(yīng)充分利用人保等商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)有資源，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)交給商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)作。應(yīng)該說武漢政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的核心制度設(shè)計(jì)還是比較恰當(dāng)?shù)?。未來，武漢市需要進(jìn)一步強(qiáng)化實(shí)施農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的推廣力度，一方面要充分利用好中央、省、市財(cái)政專項(xiàng)資金，增加農(nóng)作物險(xiǎn)種種類，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品承保面積，同時(shí)要加強(qiáng)農(nóng)戶宣傳和保險(xiǎn)知識(shí)普及，使農(nóng)民愿意投保、懂得理賠；另一方面要利用利益誘導(dǎo)機(jī)制，進(jìn)一步設(shè)計(jì)針對保險(xiǎn)公司深入開展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的激勵(lì)機(jī)制，對保險(xiǎn)公司進(jìn)行稅負(fù)減免和財(cái)政補(bǔ)貼，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營的積極性，促進(jìn)保險(xiǎn)公司自發(fā)開展政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除了上述政策性保險(xiǎn)與商業(yè)化經(jīng)營相結(jié)合模式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)

23、制之外，我們建議成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，對商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行政策監(jiān)督和再保險(xiǎn)支持，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的基本職能是分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)的目的在于分散風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過大，威脅到保險(xiǎn)責(zé)任編輯：吳瑩（校對：FGL）人自身的經(jīng)營穩(wěn)定時(shí)，保險(xiǎn)人可以利用再保險(xiǎn)方式，將風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)人間分散、轉(zhuǎn)移。由于自身經(jīng)濟(jì)條件的限制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營難度大、賠付率高等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的能力和賠付能力有限。在此情況下必須通過再保險(xiǎn)方式，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。在我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)就顯得更為重要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主管部門應(yīng)充分調(diào)動(dòng)國內(nèi)外再保險(xiǎn)公司的積極性，使國內(nèi)外再保險(xiǎn)公司跟進(jìn)研究利用再保險(xiǎn)機(jī)制，制定農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)分保方案，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。武漢在