三押一擔產(chǎn)品管理指引

1、關(guān)于印發(fā)“三押一擔”產(chǎn)品管理指引的通知各縣區(qū)（開發(fā)區(qū)）經(jīng)貿(mào)局、工商局（分局），各擔保機構(gòu)：為解決中小企業(yè)融資難、擔保難問題，促進中小企業(yè)發(fā)展，我們制定了“三押一擔”產(chǎn)品管理指引?，F(xiàn)予印發(fā)，請認真遵照執(zhí)行。附件：“三押一擔”產(chǎn)品管理指引 二一年一月十八日“三押一擔”產(chǎn)品管理指引第一章總則第一條 為創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，服務(wù)中小企業(yè)融資需求，促進經(jīng)濟快速協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)物權(quán)法、擔保法、商標法及工商行政管理部門關(guān)于動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押和商標權(quán)質(zhì)押的管理規(guī)定，結(jié)合臨沂中小企業(yè)、擔保行業(yè)和金融市場的實際制定本管理指引。第二條 “三押一擔”產(chǎn)品是指符合規(guī)定的法人或自然人以其合法擁有的動產(chǎn)、股權(quán)或商標權(quán)向金融機構(gòu)或擔保

2、機構(gòu)抵（質(zhì)）押作為對擔保機構(gòu)的反擔保措施，同時由擔保機構(gòu)向貸款的金融機構(gòu)提供擔保實現(xiàn)抵押人或出質(zhì)人融資的金融衍生產(chǎn)品。第二章 動產(chǎn)抵押規(guī)范第三條 動產(chǎn)抵押是指債權(quán)人相對于債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移占有而供作債務(wù)履行擔保的動產(chǎn)，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，予以變價出售并就其價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。國家工商總局動產(chǎn)抵押登記辦法第二條規(guī)定：企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，應(yīng)當向抵押人住所地的縣級工商行政管理部門（以下簡稱動產(chǎn)抵押登記機關(guān)）辦理登記。未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。第四條 登記范圍：企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者在借貸、買賣等民事活動中以及在貨物

3、運輸、加工承攬等民事活動中而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，均可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品設(shè)立抵押權(quán)。第五條 登記管轄 （一）企業(yè)（包括內(nèi)資、外資、私營企業(yè)）申請動產(chǎn)抵押物登記的，需到動產(chǎn)抵押人住所地的縣（區(qū)）級工商局（分局）辦理登記。（二）個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者申請動產(chǎn)抵押物登記的，需到動產(chǎn)抵押人住所地的工商所辦理。（三）企業(yè)和個體工商戶的住所地以營業(yè)執(zhí)照載明的地址為準，農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營者的住所地以農(nóng)村戶口簿載明的地址或村委會證明的常住地為準。第六條 不得辦理抵押登記的動產(chǎn)（一）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（二）

4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管財產(chǎn)；（四）法律、法規(guī)規(guī)定的不得抵押的其他財產(chǎn)。第七條 辦理動產(chǎn)抵押應(yīng)提交的材料（一）經(jīng)抵押合同雙方當事人簽字或者蓋章的動產(chǎn)抵押登記書。（二）抵押合同雙方當事人主體資格證明或自然人身份證明。委托代理人辦理的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書。第八條 動產(chǎn)抵押登記書應(yīng)當載明下列內(nèi)容：（一）抵押人及抵押權(quán)人名稱（姓名）、住所地；（二）代理人名稱（姓名）；（三）被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；（四）擔保的范圍；（五）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（六）抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；（七）抵押人、抵押權(quán)人簽字或者

5、蓋章。第九條 登記機關(guān)收齊必備文件后，符合受理條件的，當場辦理登記，不符合受理條件的，說明理由，退回文件。第十條 動產(chǎn)抵押合同變更、動產(chǎn)抵押登記書內(nèi)容變更的,抵押合同雙方當事人或者其委托的代理人可以到原動產(chǎn)抵押登記機關(guān)辦理變更登記。辦理變更登記應(yīng)當向動產(chǎn)抵押登記機關(guān)提交下列文件：（一）原動產(chǎn)抵押登記書；（二）抵押合同雙方當事人簽字或者蓋章的動產(chǎn)抵押變更登記書；（三）抵押合同雙方當事人主體資格證明或者自然人身份證明文件。委托代理人辦理動產(chǎn)抵押變更登記的，還應(yīng)當提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書。第十一條 在主債權(quán)消滅、擔保物權(quán)實現(xiàn)、債權(quán)人放棄擔保物權(quán)等情形下，動產(chǎn)抵押合同雙方當事人或者其委托的代

6、理人可以到原動產(chǎn)抵押登記機關(guān)辦理注銷登記。辦理注銷登記應(yīng)當向動產(chǎn)抵押登記機關(guān)提交下列文件：（一）原動產(chǎn)抵押登記書；（二）動產(chǎn)抵押變更登記書；（三）抵押合同雙方當事人簽字或者蓋章的動產(chǎn)抵押注銷登記書；（四）抵押合同雙方當事人主體資格證明或者自然人身份證明文件。委托代理人辦理動產(chǎn)抵押注銷登記的，還應(yīng)當提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書。第十二條 動產(chǎn)抵押其他注意事項（一）動產(chǎn)抵押權(quán)人進行動產(chǎn)抵押登記變更，如已辦理反擔保抵押登記的，必須提交其他抵押權(quán)人書面同意材料。（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的身份證明（身份證）與住所地不一致的，當事人需提交住所地村委會（居委會）出具的證明，證明其住所地為經(jīng)營居住地。（三）

7、反擔保抵押應(yīng)在動產(chǎn)抵押登記書備注欄寫明“本抵押為反擔保抵押”，同時提供擔保主合同、保證合同和反擔保合同等相關(guān)手續(xù)。第三章 股權(quán)質(zhì)押規(guī)范第十三條 本規(guī)范所稱“股權(quán)”，是指出資人合法持有、在工商行政管理機關(guān)登記注冊的有限責任公司和非上市股份有限公司的股權(quán)。本規(guī)范所稱“股權(quán)質(zhì)押”，是指借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作為債權(quán)的擔保，向銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司、典當行等（以下簡稱貸款人）申請獲得融資的活動。提供股權(quán)作為擔保的單位或個人為出質(zhì)人，接受股權(quán)擔保的貸款人為質(zhì)權(quán)人。本規(guī)范所稱“股權(quán)出質(zhì)登記”，是指出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人就雙方協(xié)商一致的股權(quán)出質(zhì)事宜，持相關(guān)證明材料，向工商行政管理機關(guān)申請登記，工商

8、行政管理機關(guān)依法辦理登記并將相關(guān)登記事項記載于股權(quán)出質(zhì)登記簿的行為。股權(quán)出質(zhì)登記分為設(shè)立登記、變更登記、注銷登記和撤銷登記。第十四條 股權(quán)融資形式包括：（一）出資人（股東）作為出質(zhì)人，以其合法持有的股權(quán)，直接向質(zhì)權(quán)人（銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司、擔保公司（中心）、典當行、企業(yè)、自然人）辦理融資業(yè)務(wù)。（二）出資人（股東）以其合法持有的股權(quán)，質(zhì)押給擔保人（擔保公司（中心）、典當行、企業(yè)、自然人），由擔保人為其提供擔保，向放貸機構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù)。第十五條市、縣（區(qū)）工商行政管理部門分別負責辦理各自所登記注冊的有限責任公司和非上市股份有限公司的股權(quán)出質(zhì)登記工作。第十六條 擬質(zhì)押股權(quán)應(yīng)符合以下條件:（一

9、）申請質(zhì)押的股權(quán)須是出質(zhì)人合法持有，已經(jīng)工商行政管理部門依法登記；（二）申請質(zhì)押的股權(quán)依法可以流通和轉(zhuǎn)讓，即公司章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件對公司股權(quán)的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓未做出限制或禁止性規(guī)定；（三）申請質(zhì)押的股權(quán)依法可以出質(zhì)，即出質(zhì)人對所質(zhì)押的股權(quán)必須擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)，在此次質(zhì)押之前必須是未設(shè)立質(zhì)押或已有效解除質(zhì)押、被人民法院凍結(jié)的股權(quán)已解除凍結(jié)等；（四）外商投資公司申請質(zhì)押的股權(quán)，應(yīng)當經(jīng)原公司設(shè)立審批機關(guān)批準。第十七條具體操作流程：（一）出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人提出股權(quán)質(zhì)押融資申請，并提交相關(guān)資料；（二）質(zhì)權(quán)人進行授信調(diào)查和融資審查；（三）質(zhì)權(quán)人合理確定股權(quán)質(zhì)押融資金額，雙方簽訂書面股權(quán)質(zhì)押合同；（四）

10、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人及時到工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記，并取得工商行政管理部門出具的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書；（五）出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更，以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，應(yīng)當?shù)焦ど绦姓芾聿块T申請辦理變更登記。（六）出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當?shù)焦ど绦姓芾聿块T申請辦理注銷登記。（七）質(zhì)權(quán)合同被依法確認無效或者被撤銷的，應(yīng)當?shù)焦ど绦姓芾聿块T申請辦理撤銷登記。第十八條出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在股權(quán)質(zhì)押合同簽訂后，應(yīng)在法定和約定的時限內(nèi)，共同到出質(zhì)股權(quán)所在公司登記的工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自工商行政管理機關(guān)辦理出質(zhì)登記時設(shè)

11、立。公司股權(quán)的出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人是股權(quán)出質(zhì)登記的申請人。申請股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記、變更登記和注銷登記，應(yīng)當由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請股權(quán)出質(zhì)撤銷登記，可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出。第十九條股權(quán)出質(zhì)登記事項有三項，即出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱；出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱；出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱事項，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人是自然人的，是指其法定身份證件上記載的姓名；出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人是法人或者其他組織的，是指其登記證書或者合法成立證明上記載的名稱，如企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上記載的企業(yè)名稱、事業(yè)單位登記證書上記載的事業(yè)單位名稱等。出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱事項，是指公司營業(yè)執(zhí)照上記載的公司名稱。出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額事

12、項，是指質(zhì)權(quán)合同中記載的出質(zhì)股權(quán)財產(chǎn)的數(shù)量。第二十條 申請辦理股權(quán)出質(zhì)登記，應(yīng)向登記機關(guān)提交以下資料:（一）申請人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書；（二）記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額的有限責任公司股東名冊復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份有限公司股票復(fù)印件（均需加蓋公司印章）；（三）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人共同簽署的股權(quán)質(zhì)押合同；（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；（五）出質(zhì)人持股的公司同意股權(quán)出質(zhì)的股東（大）會決議或證明文件；（六）指定代表或者共同委托代理人辦理的，提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明

13、；（七）以外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，按照外商投資的公司股權(quán)出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；（八）國家工商行政管理總局要求提交的其他材料。第四章 商標權(quán)質(zhì)押規(guī)范第二十一條自然人、法人或者其他組織以其注冊商標專用權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向商標局辦理質(zhì)權(quán)登記。第二十二條 出質(zhì)人應(yīng)向有資質(zhì)的商標評估機構(gòu)對其持有的出質(zhì)商標專用權(quán)進行價值評估。第二十三條 商標專用權(quán)質(zhì)押登記申請應(yīng)由質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同提出、共同辦理。質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人可以直接向商標局申請，也可以委托商標代理機構(gòu)代理。在中國沒有經(jīng)常居所或者營業(yè)場所的外國人或者外國企業(yè)應(yīng)當委托代理機構(gòu)辦理。第二十四條申請注冊商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記的，應(yīng)提交下列

14、文件：（一）申請人簽字或者蓋章的商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記申請書；（二）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；（三）主合同和注冊商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同；（四）直接辦理的，應(yīng)當提交授權(quán)委托書以及被委托人的身份證明；委托商標代理機構(gòu)辦理的，應(yīng)當提交商標代理委托書；（五）出質(zhì)注冊商標的注冊證復(fù)印件；（六）出質(zhì)商標專用權(quán)的價值評估報告。如果質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人雙方已就出質(zhì)商標專用權(quán)的價值達成一致意見并提交了相關(guān)書面認可文件，申請人可不再提交；（七）其他需要提供的材料。上述文件為外文的，應(yīng)當同時提交其中文譯文。中文譯文應(yīng)當由翻譯單位和翻譯人員簽字蓋章確認。第二十五條 注冊商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同一般包括以下內(nèi)容

15、：（一）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的姓名（名稱）及住址；（二）被擔保的債權(quán)種類、數(shù)額；（三）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（四）出質(zhì)注冊商標的清單（列明注冊商標的注冊號、類別及專用期）；（五）擔保的范圍；（六）當事人約定的其他事項。第二十六條申請登記書件齊備、符合規(guī)定的，商標局予以受理。受理日期即為登記日期。商標局自登記之日起5個工作日內(nèi)向雙方當事人發(fā)放商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記證。第二十七條 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人憑商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記證 辦理融資事宜。第五章 監(jiān)督管理 第二十八條 擔保機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引制作格式文書、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品說明書并向市典當擔保行業(yè)協(xié)會備案，操作中要積極審慎，確保穩(wěn)健發(fā)展。 第二十九條 擔保機構(gòu)與合作銀行應(yīng)積極協(xié)調(diào)，向客戶推介“三押一擔”產(chǎn)品，讓客戶有知情權(quán)和選擇權(quán)，擴大客戶的融資渠道，滿足客戶的融資需求。 第三十條 擔保機構(gòu)應(yīng)加強“三押一擔”產(chǎn)品的風險管理，定期對“三押一擔”產(chǎn)品進行風險壓力測試，并應(yīng)向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人