20XX年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題

1、2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題（2）多項(xiàng)選擇題（共 40 小題，每小題 I 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）91.下列關(guān)于國際收支與國際收支平衡的說法中，錯(cuò)誤的有（）。A. 國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政 治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記 錄B. 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目C. 經(jīng)常項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況D. 資本項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況E. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范 圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余CD【解析】經(jīng)常項(xiàng)目

2、主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況， 包括貿(mào)易收支、 勞務(wù)收支 （如運(yùn)輸、 旅游等） 和單方面轉(zhuǎn)移 （如匯款、捐贈(zèng)等） ，是綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)，C 項(xiàng)錯(cuò)誤；資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況， 反映了一國利用外資和償還本 金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等，D 項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選 CD。92.影響貨幣需求的因素包括（）A. 收入水平B. 人口數(shù)量C. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)D. 社會(huì)分工E. 交通通訊ABCDE【解析】影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平，利率水平，社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度，信用制 度發(fā)達(dá)程度，匯率，公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口 密集程度、經(jīng)

3、濟(jì)結(jié)構(gòu)、 社會(huì)分工、 交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響 貨幣需求。 故本題選 ABCDE。93.在通貨緊縮的原因中，國際市場的沖擊主要表現(xiàn)在（）。A. 出口下降B. 外資流入減少C. 國內(nèi)供給增加D. 國內(nèi)需求減少E. 產(chǎn)品價(jià)格下降A(chǔ)BCDE【解析】通貨緊縮的原因中，國際市場的沖擊，主 要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減 少，產(chǎn)品價(jià)格下降。故本題選 ABCDE。94國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)包括 （）。A. 研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險(xiǎn)、 促進(jìn) 國際收支平衡的政策建議B. 參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布 與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件C. 負(fù)責(zé)國際

4、收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā) 布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測的有關(guān)工作D. 承擔(dān)國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理 的責(zé)任E. 依法制定和執(zhí)行貨幣政策ABCD【解析】A、B、C、D 四項(xiàng)均屬于國家外匯管理局 的職責(zé)，E 項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。故本題選ABCD。95.下列屬于單位存款的包括（）。A. 單位活期存款B. 單位定期存款C. 單位通知存款D. 單位協(xié)定存款E. 保證金存款A(yù)BCDE【解析】單位存款的種類有：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。故本題選 ABCDE。96. 銀團(tuán)成員應(yīng)按照（）的原則自主確定各自授信行為，并按 實(shí)際

5、承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。A. 信息共享B. 獨(dú)立審批C. 自主決策D. 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)E. 相互監(jiān)管ABCD【解析】銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為， 并按實(shí)際 承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。故本題選 ABCD。97. 目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種主要包括（）。A. 證券投資基金托管B. 保險(xiǎn)資產(chǎn)托管C. 社?；鹜泄蹹. 券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管E.QDII 資產(chǎn)托管ABCDE【解析】目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種 主要包括證券投資基金托管、 保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、 社?；鹜泄?、 企 業(yè)年金

6、基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。故本題選 ABCDE。98. 商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A. 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B. 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家 團(tuán)隊(duì)C. 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額D. 已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系E. 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營 與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算ABCDE【解析】商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以 下審慎監(jiān)管要求：（1）主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要

7、求。（2）具有良好 的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行財(cái)產(chǎn)品的單 獨(dú)核算。（3）制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。（4）有符合相應(yīng)資質(zhì)且 具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。故本題選ABCDE。99. 資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象表現(xiàn)為（）的趨勢。A. 表內(nèi)外B. 全球化C. 集團(tuán)化D. 動(dòng)態(tài)化E. 本外幣ACE【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷 擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。故本題選ACE。100 .下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的包括 （）。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大 量存在于交易

8、賬戶中B. 信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他 表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中C. 交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)成為信用風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分D. 傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于雙向風(fēng)險(xiǎn)E. 交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是單向的ABC【解析】傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)放貸 款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險(xiǎn)；而易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，即 交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場價(jià)值都有可能是正值或值，交易的市場價(jià)值是不確定的且隨時(shí)變化， 更難以管理。故本題選 ABC。101.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）A. 建立客戶身份識(shí)別制度B. 與國際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度C. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D. 健全反洗錢內(nèi)部控制制度E.

9、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度ACDE【解析】根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定， 金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：（1）健全反洗錢內(nèi)控制度。（2）建立客戶身份識(shí)別制度。（3）按照規(guī)定建立客戶身份資料和交 易記錄保存制度。（4）按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制 度。（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣 傳工作。故本題選 ACDEo102. 民事法律行為的特征包括（）。A. 民事法律行為的主體之間是平等的B. 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C. 民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、 變更或終止一定 民事法律行為關(guān)系為目的D. 民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

10、E. 民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法 律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止ABCDE【解析】民事法律行為具有如下特征：（1）民事法律行為的主體之間是平等的。（2）民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要 素。（3）民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的。（4）民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā) 生效力。 （5）民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事 法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故本題 選 ABCDE。103. 在我國，民事法律行為的形式有（）。A. 口頭形式B. 約定形式C. 沉默形式D. 推定形式E. 書面形式AC

11、DE【解析】在我國，民事法律行為有以下形式：（1）口頭形式。（2）書面形式。（3）其他形式。其他形式主要是推定形式 和沉默形式。故本題選 ACDE。104 常見的洗錢方式包括（）。A. 借用金融機(jī)構(gòu)B. 使用空殼公司C.偽造商業(yè)票據(jù)D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)ABCDE【解析】常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、藏身 于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。故本題選 ABCDE。105. 為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。A. 遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B.

12、向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露C. 引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D. 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者 之間的利益沖突E. 提高客戶的金融素質(zhì)ABCDE【解析】銀行在金融創(chuàng)新中對(duì)客戶應(yīng)做到：（1） 審慎盡責(zé)。在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡 責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利 益放在首位，履行保密義務(wù)。（2）充分信息披露。銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn) 確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露， 充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服 務(wù)有關(guān)的權(quán)利、 義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。 （3）引導(dǎo)理性消費(fèi)。應(yīng)向客戶銷售適 宜的投資產(chǎn)品。（4）客戶資產(chǎn)隔離。嚴(yán)格界定和區(qū)分

13、銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（5）妥善處理利益沖突。銀行應(yīng)公平處理銀行與客戶、銀行與第三 方服務(wù)提供者之間的利益沖突， 建立有效受理客戶投訴及建議的 渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。（6） 客戶教育。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會(huì)公眾）的金融素質(zhì)。故本題選 ABCDE。106. 銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）。A. 為銀行提供融資B. 吸收和消化損失C. 促進(jìn)資本國際流動(dòng)D. 限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張E. 維持市場信心ABDE【解析】銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）為銀行提供融資。（2）吸收和消化損失。（3）限制業(yè)務(wù)過

14、度擴(kuò)張。維持市場信心。故本題選 ABDE。107. 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括 （）。A. 董事會(huì)及其專門委員會(huì)B. 監(jiān)事會(huì)C. 高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門ABCDE【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度 和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求， 設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及 其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。故本題選 ABCDE。108常見的清算模式有（）。A. 實(shí)時(shí)小額清算B. 實(shí)時(shí)全額清算C. 凈額批量清算D. 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)E. 小額定時(shí)清算BCDE【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨 幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)， 在辦理

15、結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán) 債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量 清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選BCDE。109.流動(dòng)資金貸款按期限可分為（）。A. 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款B. 短期流動(dòng)資金貸款C.中期流動(dòng)資金貸款D. 法人賬戶透支E. 個(gè)人住房貸款A(yù)BC【解析】流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸 款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。故本題選ABCo110 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）A. 福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切 權(quán)益B. 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C. 出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益D. 銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)E. 銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口