《電子商務概論》教案第七章

1、教學班級： 教學課題：電子貨幣 銀行卡教學目的要求：通過學習了解電子貨幣的概念及分類、掌握電子貨幣的發(fā)行和運行流程、了解銀行卡的種類教學重點：銀行卡的種類教學難點：電子資金劃撥與支付的形式教學內容：第一節(jié) 電子貨幣 在電子商務包含的物流、資金流、信息流中，資金流以電子信息形式高效安全的運轉具有重要的意義。一、 電子貨幣介紹（一）電子貨幣的概念 電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進制數(shù)據(jù)）形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。（二）電子貨幣的特點1以電子計算

2、機技術為依托，進行儲存、支付和流通；2應用廣泛，可廣泛應用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領域；3儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結算等多功能為一體；4現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以銀行卡為媒體，因此，又稱為是無面額的貨幣。（三）電子貨幣的功能1轉賬結算功能：直接消費結算，代替現(xiàn)金轉賬；2儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；3兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時，進行貨幣匯兌；4消費貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。（四）電子資金的劃撥與支付的形式1電子支票系統(tǒng)電子支票系統(tǒng)通過自動化銀行系統(tǒng)剔除紙面支票，進行資金傳輸，例如通過銀行專用網(wǎng)絡系統(tǒng)進行一定范圍內普通費用的支付；通過跨省市的電子匯兌與清算，實現(xiàn)全國范圍的資金傳輸；世界各

3、地銀行之間的資金傳輸。電子支票方式的付款可以脫離現(xiàn)金和紙張進行。 （1）電子支票的特點 沿用傳統(tǒng)支票工作方式 易于流通 適用于各種市場 自動化程度高（2）電子支票支付流程電子支票包含三個實體： 購買方 銷售方 金融機構客戶商家客戶開戶銀行商家開戶銀行票據(jù)清算中心2信用卡系統(tǒng)具有購物消費、信用借款、轉賬結算、匯兌儲蓄功能。按照信用額度進行投資消費。 （1）無安全措施的支付模式 以瀏覽信息為主，信用卡信息由商家管理或支配。 （2）第三方代理支付模式客戶第三方代理商家銀行 （3）基于SSL加密支付模式客戶商家銀行發(fā)卡銀行商家商家服務器業(yè)務服務器3數(shù)字化現(xiàn)金數(shù)字化現(xiàn)金是以電子化數(shù)字形式存在的現(xiàn)金貨幣。

4、（1）數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式 預付卡：用戶可以購買特定銷售方可接受的預付卡。預付卡和儲蓄卡一般都是用于小額支付，在很多商家的POS機上都可受理，而且為增加系統(tǒng)的可受理性。EG. 銀行發(fā)行的具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的智能卡、各種儲蓄卡。 純電子系統(tǒng)：純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有明確的物理形式，它將以用戶的數(shù)字號碼的形式存在，這使它適用于買方和賣方物理上處于不同地點的網(wǎng)絡和Internet事務處理中。目前有兩種實用系統(tǒng)開始實用：DigiCahi、Netcash。二、電子資金轉賬（EFT）（一）電子資金的轉賬方式銀行采用電子計算機等技術進行電子資金轉賬的方式可分為以下五種：第一階段：是銀行利用計算機處理銀行之間的貨

5、幣匯劃業(yè)務，辦理匯劃結算；第二階段：是銀行計算機于其他機構計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務；第三階段：是利用網(wǎng)絡終端向客戶提供各項銀行服務，如客戶在自動柜員機（ATM）上進行取、存款操作等；第四階段：是利用銀行銷售點終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務，這是現(xiàn)在階段電子資金轉賬的主要方式；第五階段：是最新發(fā)展階段，電子資金隨時隨地通過公共網(wǎng)絡（Internet）進行直接轉賬結算，形成電子商務環(huán)境。（二）電子資金轉賬系統(tǒng)1定義電子資金轉賬系統(tǒng)（ETS Electronic Transfer System）是指將銀行的計算機系統(tǒng)通過通信線路和設備與特約商戶的POS相連接所構成的系統(tǒng)。2構成

6、（1）銷售點終端（POS）：與電子貨幣的接口，接受電子資金信息。（2）終端控制器：終端控制器有兩個作用 接收來自連接的各個POS終端的信息，綜合這些信息并通過一條通信線路把信息傳輸給銀行電子計算機系統(tǒng)； 有選擇地通過各條線路把有關信息傳輸給適當?shù)腜OS終端，在電子資金轉賬系統(tǒng)中，采用終端控制器的根本目的是減少通信線路的租用費。（3）調制解調器（4）銀行電子計算機系統(tǒng)第二節(jié) 銀行卡一、銀行卡概述（一）銀行卡的種類1銀行信用卡2記賬卡3現(xiàn)金卡4支票卡5電子錢包（二）我國銀行卡業(yè)務發(fā)展概述（三）我國銀行卡的特點我國銀行發(fā)行的信用卡多屬于先存款后消費的支付卡，把持卡人的消費控制在其支付能力的范圍之內，

7、銀行只是通過服務，方便持卡人消費。（四）我國銀行卡的功能1轉賬結算功能2儲蓄功能3匯兌功能4消費貸款功能二、銀行卡組織（一）維薩國際組織（二）萬事達國際組織（三）JCB公司（四）美國運通公司（五）大萊信用卡公司三、銀行卡應用系統(tǒng)（一）國外銀行卡應用系統(tǒng)概況（二）銀行卡應用系統(tǒng)的組成由于信用卡的使用是全球范圍的，為便于授權和清算，信用卡組織一般都建立由總中心、各會員行分中心及通信線路組成的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)哦。（三）銀行卡應用系統(tǒng)的功能1審批與發(fā)卡2持卡人管理3商戶管理4授權5清算（四）我國的銀行卡應用系統(tǒng)1止付名單傳輸2信用卡授權系統(tǒng)教學班級：2007電子商務1班 2007電子商務2班教學課題：S

8、WIFT金融電子通訊服務系統(tǒng) 電子交易協(xié)議與CA認證教學目的要求：通過學習了解教學重點：銀行卡的種類教學難點：電子資金劃撥與支付的形式教學內容：第三節(jié) SWIFT金融電子通訊服務系統(tǒng)一、金融通訊服務組織SWIFT（一）SWIFT介紹SWIFT（環(huán)球銀行金融通訊協(xié)會Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是全球可靠金融通訊企業(yè)的領導者，誕生于1973年，它的產(chǎn)生是為了滿足國際間大量資金的安全、可靠、快速地傳輸?shù)男枰?。SWIFT的目的是通過會員銀行為全球金融市場提供可靠技術支持的報文傳輸服務，最大限度滿足銀行及其最終用

9、戶的要求。（二）SWIFT的任務1提供安全、可靠、高質量、低成本的金融數(shù)據(jù)傳輸和處理服務。2通過用戶與用戶之間金融數(shù)據(jù)的自動化處理，保證用戶的業(yè)務活動。3提出世界性金融網(wǎng)絡數(shù)據(jù)傳輸?shù)臉藴省?帶領世界金融業(yè)進行金融數(shù)據(jù)處理的專業(yè)化、保證有效性及安全性。（三）SWIFT的服務1全世界金融數(shù)據(jù)傳輸。2文件傳輸。3STP（Straight Through Process）分析。4清算和凈額支付服務。5操作信息服務。6軟件服務。7認證技術服務。8客戶培訓。924小時技術支持。（四）SWIFT的新型業(yè)務系統(tǒng)1RTGS：實時橫向清算。2CHAPS：清算自動支付系統(tǒng)。3CREST：英國證券清算系統(tǒng)。4HKMH

10、：香港貨幣當局系統(tǒng)。（五）SWIFT的形成過程（六）SWFIT的組織形式1董事會2董事會執(zhí)行機構3國家成員組4用戶組5參與者二、SWIFT標準化體系SWIFT既是金融通訊服務組織的縮寫，也是一個EDI行業(yè)標準的名稱。在建設中采用的國際標準主要有：（一）SWIFT“信息電文標準”（二）UN/EDIFACT（三）ISO15022標準三、SWIFT的發(fā)展第四節(jié) 電子交易協(xié)議與CA認證一、安全電子交易規(guī)范（SET）SET（Secure Electronic Transaction）協(xié)議是維薩（VISA）國際組織、萬事達（MasterCard）國際組織創(chuàng)建，結合IBM、Microsoft、Netscop

11、e、GTE等公司制定的電子商務安全電子交易的一個國際標準。（一）主要目的解決信用卡電子付款的安全保障性問題。1保證信息的機密性2保證支付信息的完整性3認證商家和客戶4廣泛的互操作性（二）SET技術概要1加密技術SET采用兩種加密算法進行加密、解密處理，其中密鑰解密是基礎、公鑰加密是應用的核心：（1）密鑰加密：用同一個密鑰來加密和解密數(shù)據(jù)。主要算法是DES。（2）公鑰加密：公開密鑰要求使用同一對密鑰，一個公開發(fā)布，另一個由收信人保存。發(fā)信人用公開密鑰加密數(shù)據(jù)，收信人則用私用密鑰去解密。主要算法是RSA。2數(shù)字簽名3電子認證4電子信封（三）SET的主要內容1加密算法的應用2證書信息和對象格式3購買

12、信息和對象格式4認可信息和對象格式5劃賬信息和對象格式6對話實體之間消息的傳輸協(xié)議（四）SET的應用流程1持卡人在商家的WEB主頁上去查看在線商品目錄瀏覽商品。2持卡人選擇要購買的商品。3持卡人填寫訂單，訂單通過信息流從商家傳過來。4持卡人選擇付款方式，此時SET開始介入。5持卡人發(fā)送給商家一個完整的訂單及要求付款的指令。6商家接受訂單后，向持卡人的金融機構請求支付認可。7商家發(fā)送訂單確認信息給顧客。8商家給顧客裝運貨物，或完成訂購的服務。9商家從持卡人的金融機構請求支付。前三步與SET無關，從第四步開始SET起作用。（五）SET的加密技術電子商務要求銀行能夠通過Internet進行電子支付，這就對網(wǎng)絡傳輸中的數(shù)