合規(guī)管理基本制度匯編

1、合規(guī)管理基本制度1目的本文件規(guī)定了 XX農(nóng)村銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）合規(guī)管理的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)權(quán)限、 原則及政策要求，旨在通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架， 實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和 管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2適用范圍本文件適用于所有部門、機(jī)構(gòu)及崗位員工3定義、縮寫與分類3.1定義1）合規(guī)：是指使本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。2）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：是指本行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處 罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。3）合規(guī)管理：是指本行通過(guò)制定相關(guān)的合規(guī)政策或管理辦法，按照外部法規(guī)的要 求統(tǒng)一制定并持續(xù)修改內(nèi)部規(guī)范， 監(jiān)督內(nèi)部規(guī)范的執(zhí)行，以實(shí)現(xiàn)

2、增強(qiáng)內(nèi)部控制，對(duì)違規(guī) 行為進(jìn)行早期預(yù)警，防范、化解、控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一整套管理活動(dòng)和機(jī)制。4）合規(guī)部門：是指本行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的部門或崗位。5）合規(guī)督導(dǎo)員：是指負(fù)責(zé)本部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，促 進(jìn)依法合規(guī)運(yùn)行和依規(guī)操作，協(xié)調(diào)本部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)與合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門 之間相互聯(lián)系與合作，為本單位日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)提供合規(guī)支持的人員。3.2縮寫無(wú)3.3分類無(wú)4組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)權(quán)限4.1組織結(jié)構(gòu)圖4.2職責(zé)與權(quán)限4.2.1董事會(huì)董事會(huì)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：1）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；2）審議批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)管理層

3、提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)本行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效 性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì) 對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。4.2.2監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)對(duì)本行合規(guī)管理工作負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層合規(guī)職責(zé) 的履行。4.2.3經(jīng)營(yíng)管理層經(jīng)營(yíng)管理層要有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：1）負(fù)責(zé)制定和適時(shí)修訂本行的合規(guī)政策， 報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。2）貫徹執(zhí)行本行的合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并 追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。3） 按

4、規(guī)定程序提名和任命合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；4）明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管 理人員，并確保合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性。5）識(shí)別本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)與風(fēng) 險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；6）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成 員判斷經(jīng)營(yíng)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；7）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和上級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告重大違規(guī)事件；8）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。4.2.4合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門4.2.4.1合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門合規(guī)管理職責(zé)

5、1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及 其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為經(jīng)營(yíng)管理層提供合規(guī)建 議；2）制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；3）審核評(píng)價(jià)本行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù) 條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、 程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂， 確保各項(xiàng)政策、程 序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及 所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)

6、絡(luò)部門；5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī) 管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；6）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè) 務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的 建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易 等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；8）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策

7、和 程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試 結(jié)果應(yīng)按照本行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序， 通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政 策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；9）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。 4.241合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門權(quán)限1）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門享有獨(dú)立履行工作職責(zé)的權(quán)利。2）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門有權(quán)通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件、約見(jiàn)談話、接受誠(chéng)信舉報(bào)等方式獲取必要的信息，其他部門、分支機(jī)構(gòu)和員工應(yīng)當(dāng)給予密切配合。各業(yè)務(wù)條線的檢 查報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、案件報(bào)告、監(jiān)管檢查意見(jiàn)等，在報(bào)送本行領(lǐng)導(dǎo)的同時(shí)也應(yīng)抄送合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門備

8、案。3）對(duì)可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門經(jīng)批準(zhǔn)后，可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查。4）對(duì)異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門有權(quán)直接向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì) 報(bào)告，必要時(shí)可隨時(shí)向省聯(lián)社合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門和省聯(lián)社辦事處報(bào)告。5）經(jīng)營(yíng)管理層有義務(wù)保障合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告路線的暢通，保護(hù)合規(guī)人員免遭打擊報(bào)復(fù)或冷遇。4.2.5各部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人本行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。1）倡導(dǎo)、推行誠(chéng)信和正直的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，培育本部門、機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管 理文化，為本部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)作出表率。2）督促本部門、機(jī)構(gòu)全體員工自覺(jué)、嚴(yán)格遵循國(guó)家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

9、定及省聯(lián) 社各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，確保本部門、機(jī)構(gòu)不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；3）組織建立覆蓋本業(yè)務(wù)條線、部門、機(jī)構(gòu)所有經(jīng)營(yíng)管理行為、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的的規(guī)章 制度，定期評(píng)估規(guī)章制度的合規(guī)性、有效性，并及時(shí)改進(jìn)。4）負(fù)責(zé)本部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，組織實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和管理要求，建 立本部門、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估組織、流程，配備必要的資源，組織監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估本部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)5）組織開(kāi)展本部門、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件和隱患，在權(quán)限內(nèi)組織制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置化解和糾正預(yù)防措施， 并保障實(shí)施，依據(jù)權(quán)限對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行積分 管理。6）組織落實(shí)本部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)管理計(jì)劃，組織開(kāi)展本部門、

10、機(jī)構(gòu)合規(guī)培訓(xùn)、測(cè)試。7）支持本部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)督導(dǎo)員有效履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)員工對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn) 的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件或違規(guī)行為立即報(bào)告；7）促進(jìn)本部門、機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門、本行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面 的有效互動(dòng)，暢通合規(guī)信息溝通渠道。8）其他合規(guī)職責(zé)。4.2.6合規(guī)督導(dǎo)員4.261各部門、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)督導(dǎo)員職責(zé)1）負(fù)責(zé)推動(dòng)本部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、 準(zhǔn)則在本部門、機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)。2）協(xié)助開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)和宣傳。3）對(duì)本單位日常各項(xiàng)工作活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)收集、登記、評(píng) 估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件或隱患，及時(shí)向合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門和本部門、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告違

11、規(guī)事 件，并協(xié)助處理危機(jī)。4）組織或配合合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在本部門、機(jī)構(gòu)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查，定期評(píng)估 本部門、機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，向合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門和本部門、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)送 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。5）就本單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作向本部門、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人提出意見(jiàn)和建議。6）按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的部署，參與本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的評(píng)價(jià)工作。7）根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求須承擔(dān)的其他職責(zé)。4.2.6.2合規(guī)督導(dǎo)員權(quán)限1）有獨(dú)立履行工作職責(zé)的權(quán)利。2）有權(quán)進(jìn)入所在部門、機(jī)構(gòu)位的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域并獲取其履行職責(zé)所必需的任何文 件和記錄；但相關(guān)文件明確規(guī)定傳達(dá)范圍的除外。3）有權(quán)要求本單位員工在合理時(shí)間提供其履行職責(zé)所需要

12、的信息和解釋。4）有權(quán)根據(jù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的安排對(duì)本單位進(jìn)行檢查。5）對(duì)違法違紀(jì)行為，有權(quán)向單位負(fù)責(zé)人或合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，必要時(shí)可越 級(jí)報(bào)告。6）有權(quán)責(zé)成違法違紀(jì)人員停止或糾正違法違紀(jì)行為，并有權(quán)就其行為向單位負(fù)責(zé) 人和合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出處理意見(jiàn)； 對(duì)不適合從事某項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員，有權(quán)提出予以 調(diào)整的建議。427內(nèi)部審計(jì)部門1）組織對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)；2）對(duì)合規(guī)工作的適當(dāng)性和有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)；3）對(duì)合規(guī)工作的檢查和評(píng)價(jià)結(jié)果，應(yīng)及時(shí)通報(bào)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門。5原則與政策要求5.1原則1）全面合規(guī)原則。合規(guī)管理是一項(xiàng)全面系統(tǒng)的工程。合規(guī)不僅是合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)人員的責(zé)任，更是

13、本行全體員工的責(zé)任。每個(gè)部門、每個(gè)分支機(jī)構(gòu)、以及每位員工應(yīng)當(dāng)各司其職、分工協(xié)作，分別承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。2）主動(dòng)合規(guī)原則。通過(guò)建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)本行制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，以符合外部法律法規(guī)和內(nèi)部 管理規(guī)定的要求。3）獨(dú)立性原則。合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào) 查權(quán)力、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的績(jī)效考核，以及合規(guī)人員不得從事與其合規(guī)管理職責(zé)可能產(chǎn) 生利益沖突的其他職責(zé)。4）持續(xù)改進(jìn)原則。合規(guī)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)循環(huán)過(guò)程，應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部法律規(guī)則和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況實(shí)施評(píng)審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性，確保依法合

14、規(guī)經(jīng)營(yíng)。5.2政策要求5.2.1合規(guī)管理工作的目標(biāo)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。5.2.2合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門的關(guān)系合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門就合規(guī)管理工作應(yīng)建立相互合作、相互支持的機(jī)制。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)積極為其他部門提供合規(guī)方面的咨詢、意見(jiàn)和建議，協(xié)助其管理本條線可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行合規(guī)預(yù)警提示，為其他部門可能涉及到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)提 供支持。1）與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、提示、審核、培訓(xùn)，指導(dǎo)、督 促業(yè)務(wù)部門控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展、

15、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)示范文本編制、產(chǎn) 品宣傳等提供合規(guī)支持；對(duì)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行合規(guī)性檢查。業(yè)務(wù)部門向合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息， 報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，配合合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門 完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見(jiàn)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，有效整改， 及時(shí)反饋。2）與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)分別設(shè)置，以確保各自履行職責(zé)的獨(dú)立性。 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)接受內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)本部門定期檢查和履職審計(jì)。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)為內(nèi)部審計(jì)部門開(kāi)展合規(guī)審計(jì)、檢查提供依據(jù)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問(wèn)題和審計(jì)意見(jiàn)等抄送合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門，為合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

16、門開(kāi)展 后續(xù)工作提供信息來(lái)源和管理依據(jù)。3）與監(jiān)察保衛(wèi)部門的關(guān)系。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門與監(jiān)察保衛(wèi)部門應(yīng)建立密切合作機(jī)制。 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門為 監(jiān)察保衛(wèi)部門提供案例線索。監(jiān)察保衛(wèi)部門在檢查工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問(wèn)題時(shí)， 應(yīng)向 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.2.3合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)立及人員配備1）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)立。本行設(shè)立合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)立合規(guī)管理、合規(guī)審核和法律事務(wù)等合規(guī)管理崗位，合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)應(yīng)保持與其履行職責(zé)相匹配。2）合規(guī)督導(dǎo)員設(shè)置。本行各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)配備不少于一名專職或兼職合規(guī)

17、督導(dǎo)員，負(fù)責(zé)本部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作。合規(guī)督導(dǎo)員在其履職范圍內(nèi) 行使職權(quán)，受各部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及員工共同監(jiān)督。同時(shí)接受本行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部 門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理。524合規(guī)管理計(jì)劃合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)制定包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等內(nèi)容的合規(guī)管理計(jì)劃，以確保合規(guī)管理工作有序開(kāi)展。本行合規(guī)管理計(jì)劃需報(bào)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層批準(zhǔn)后實(shí)施。本行合規(guī)計(jì)劃分為合規(guī)管理中長(zhǎng)期規(guī)劃 和合規(guī)管理年度計(jì)劃。本行合規(guī)管理中長(zhǎng)期工作規(guī)劃，經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層審核后，報(bào)本行董 事會(huì)審議批準(zhǔn)；年度合規(guī)計(jì)劃，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議后，行長(zhǎng)審批批準(zhǔn)。本行董事會(huì) 和經(jīng)營(yíng)管理層必須為全行

18、合規(guī)計(jì)劃的有效實(shí)施提供必要的人力、物力支持，確保合規(guī)計(jì)劃得以有效落實(shí)。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)、跟蹤監(jiān)督、分析評(píng)價(jià)各部門、分 支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理計(jì)劃的實(shí)施，定期向經(jīng)營(yíng)管理層報(bào)告合規(guī)管理計(jì)劃執(zhí)行情況。525合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序525.1 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別廣泛、持續(xù)收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行必要的篩選、比較、分類、組合等，有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，包括但不限于下列內(nèi)容：1）已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件；2）新的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則頒布對(duì)本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響及可能引起的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；3）新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者這種客 戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；4）

19、內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；5）內(nèi)部規(guī)章制度未覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；6）內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行過(guò)程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；7）本行及各部門、分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行授權(quán)管理制度的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；8）內(nèi)、外部審計(jì)中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等信息；9）監(jiān)管部門提示的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等；10）其他需要關(guān)注的問(wèn)題。525.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估對(duì)已識(shí)別的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)歸納描述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)特征和表現(xiàn)形式，分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的 必備要素和環(huán)境條件，研判合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性。5.2.5.3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)方式，對(duì)各項(xiàng)政策、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)測(cè)。逐 步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)

20、生的可能性和影響程度，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 的優(yōu)先考慮序列。5.2.5.4合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)管理決策及其實(shí)施成本與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行權(quán)衡，分別采取完善業(yè)務(wù)流程和管理技術(shù)、強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理控制活動(dòng)、實(shí)施必要的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入退出政策等方 式進(jìn)行。各職能部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初評(píng)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)評(píng)； 復(fù)評(píng)后風(fēng) 險(xiǎn)級(jí)別為中等（含）以下的風(fēng)險(xiǎn)控制方案由各責(zé)任職能部門負(fù)責(zé)的制定，經(jīng)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn) 管理部門報(bào)告批準(zhǔn)后實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等以上的由合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織的風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估小組研究制定，報(bào)經(jīng)營(yíng)管理層審批后實(shí)施。525.5合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告1）報(bào)告種類本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告。

21、a）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告：系指本行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)督導(dǎo)員或員工針對(duì)管 理范圍內(nèi)發(fā)生的重大突發(fā)及可疑事項(xiàng)的專題性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。b）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告：系指本行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)督導(dǎo)員定期向上級(jí)或 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交的針對(duì)本單位管理范圍內(nèi)、 報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)分 析報(bào)告。2）報(bào)告頻率a）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告實(shí)行實(shí)時(shí)報(bào)告。b）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告實(shí)行定期報(bào)告，分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)三種，第二、四季 度季報(bào)為半年報(bào)和全年報(bào)。季報(bào)在報(bào)告期后3日內(nèi)提交，半年報(bào)、年報(bào)在報(bào)告期后5日 內(nèi)提交。3）報(bào)告路線合規(guī)督導(dǎo)員向本部門、本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和合規(guī)與管理部門報(bào)告； 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門 向本行經(jīng)營(yíng)管

22、理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；經(jīng)營(yíng)管理層應(yīng)及時(shí)向本行董事會(huì)、上級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 管理部門和監(jiān)管部門報(bào)告。本行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席溝通協(xié)作機(jī)制， 每季至少要召開(kāi)一次由分管理領(lǐng)導(dǎo)、 相 關(guān)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)崗位人員參加的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì) 議，實(shí)現(xiàn)各部門間合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理信息交流共享。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門各管理崗位在對(duì)合同、業(yè)務(wù)及本行管理經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行合規(guī)性審 查時(shí)，如發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為或存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患， 應(yīng)主動(dòng)、及時(shí)向合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管 理部門經(jīng)理報(bào)告。各管理部門、業(yè)務(wù)條線在各類檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)向合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)定期評(píng)估本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況， 各部門、

23、分支機(jī)構(gòu)合規(guī) 督導(dǎo)員負(fù)責(zé)識(shí)別評(píng)估本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估每年至少開(kāi)展一次，合規(guī) 與風(fēng)險(xiǎn)管理部門于次年年初向經(jīng)營(yíng)管理層提交上年本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已識(shí)別的違規(guī)事件和 合規(guī)缺陷、已米取的或建議米取的糾正措施等。526合規(guī)審核合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)規(guī)定和職責(zé)，對(duì)本行內(nèi)部管理制度、重大決策、 新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及重要業(yè)務(wù)活動(dòng)等進(jìn)行合規(guī)審核，并提出合規(guī)審核意見(jiàn)。本行有關(guān)經(jīng)營(yíng) 管理行為、流程和文件等事項(xiàng)實(shí)行書面合規(guī)審核制，未經(jīng)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核通過(guò)不得開(kāi)展落實(shí)。合規(guī)審核的范圍主要有：1）制定和修改的內(nèi)部規(guī)章制度

24、等規(guī)范性文件；2）推行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品及其廣告、操作流程、標(biāo)準(zhǔn)合同；3）大額商品和服務(wù)采購(gòu)、資產(chǎn)處置等重要合同和協(xié)議；3）違規(guī)行為和人員處理決定；4）重要的授權(quán)決定；5）向監(jiān)管部門和上級(jí)機(jī)關(guān)報(bào)告的重要事項(xiàng)、按規(guī)定進(jìn)行的重要信息披露；6）其他需要審核的重要事項(xiàng)。5.2.7法律事務(wù)1）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)全轄法律咨詢工作負(fù)有管理、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)的職責(zé)。出現(xiàn) 法律咨詢事項(xiàng)時(shí)，各部門、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出申請(qǐng)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門依據(jù)現(xiàn)行、有效的法律、法規(guī)規(guī)定，客觀公正地給予解答和提出解決2）本行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)民事、行政訴訟案件的管理組織、協(xié)調(diào)、援助、 提起訴訟等職能。民事、行政

25、訴訟工作應(yīng)充分體現(xiàn)“預(yù)防為主、慎重起訴”的原則，注 意維護(hù)本行合法權(quán)益與協(xié)調(diào)各方關(guān)系相統(tǒng)一。對(duì)執(zhí)行困難，不宜起訴的，采取訴訟時(shí)效保全；對(duì)確需提請(qǐng)?jiān)V訟的，案件勝訴后積極落實(shí)債務(wù)人義務(wù)，并在時(shí)效期限內(nèi)向法院申 請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。5.2.8合規(guī)培訓(xùn)1）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)協(xié)助人力資源部門制定合規(guī)培訓(xùn)目標(biāo)并組織實(shí)施全系統(tǒng) 的合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃。2）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，幫助合 規(guī)管理人員提高正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的 技能水平。3）各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)助人力資源部門開(kāi)展全員業(yè)務(wù)知識(shí)、技能培訓(xùn)，尤其要著重 加強(qiáng)新員工培訓(xùn)。529合規(guī)檢查合規(guī)與風(fēng)

26、險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理工作的檢查，檢驗(yàn)和評(píng)估本行各部門、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)履行以及合規(guī)管理政策、制度的貫徹落實(shí)和合規(guī)計(jì)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 狀況。1）合規(guī)檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種。2）合規(guī)檢查的主要內(nèi)容包括：a）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度的貫徹落實(shí)、合規(guī)管理計(jì)劃的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制目標(biāo)方面的進(jìn)展情況；b）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理控制措施是否充分、適當(dāng)；c）員工是否能夠正確理解和把握合規(guī)法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；d）當(dāng)有關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)范性制度發(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)修訂和完善已制定的各 項(xiàng)管理制度、操作流程及實(shí)施細(xì)則；e）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或者可疑交易等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題或者合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

27、隱患時(shí)，是否及時(shí)上 報(bào)并采取適當(dāng)處置和糾正措施，相關(guān)機(jī)制是否健全有效；f）因違規(guī)問(wèn)題受到過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的警示或者處罰后是否得到有效的整改；g）按規(guī)定應(yīng)該接受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核的事項(xiàng)是否進(jìn)行了審核；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審核、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)咨詢、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)是否得到遵守和執(zhí)行；h）其他應(yīng)屬于合規(guī)檢查的內(nèi)容。3）檢查報(bào)告應(yīng)及時(shí)提交經(jīng)營(yíng)管理層，檢查結(jié)果作為對(duì)被檢查單位的合規(guī)考核與問(wèn) 責(zé)的依據(jù)。5.2.10合規(guī)考核1）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建立本行合規(guī)考核制度體系、程序。包括針對(duì)各部門、機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理考核、針對(duì)合規(guī)督導(dǎo)員的專項(xiàng)考核、針對(duì)全員的員工違規(guī)積分管理。2）合規(guī)考核應(yīng)充分體現(xiàn)“倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)”的價(jià)值觀，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與 合規(guī)管理的關(guān)系，同時(shí)科學(xué)設(shè)置合規(guī)績(jī)效考核評(píng)價(jià)內(nèi)容權(quán)重， 避免因過(guò)分強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 而忽略合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素。3）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)各部門、 分支機(jī)構(gòu)合規(guī)職責(zé)履行情況開(kāi)展考核評(píng)價(jià)， 并將考核結(jié)果提交人力資源部門納入綜合考核。 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的考核由經(jīng)營(yíng)管理 層負(fù)責(zé)開(kāi)展。3）合規(guī)督導(dǎo)員由所在部門、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門就其合規(guī)管理職責(zé)履 行情況及其成效進(jìn)行考核，考核工作按