銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

1、*銀行歡迎下載8支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策貫徹落實(shí)情況匯報(bào) 近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí) 體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，包括支持小微企業(yè)和“三農(nóng)” 、支持產(chǎn) 業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、緩解企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題、支持“大眾創(chuàng) 業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”等多方面的政策措施。我行按照這些政策措施， 堅(jiān)持支微、支小、支農(nóng)的宗旨，大力開展各項(xiàng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工 作，取得了一些成效，也還存在一些不足和困難，現(xiàn)將情況匯報(bào) 如下：所謂“實(shí)體經(jīng)濟(jì)” ，從一般意義上講，是指涉及物質(zhì)產(chǎn)品、 精神產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和流通的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括農(nóng)業(yè)、 工業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、商貿(mào)物流業(yè)、建筑業(yè)等提供實(shí)實(shí)在在物質(zhì)產(chǎn) 品生產(chǎn)和服務(wù)的部門，制造

2、業(yè)當(dāng)然包含在其中。另外，也包括教 育、文化、信息、藝術(shù)等精神產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)的部門。實(shí)體經(jīng)濟(jì) 是與虛擬經(jīng)濟(jì)相對(duì)應(yīng)的概念， 我行長(zhǎng)期以來(lái)， 沒(méi)有支持虛擬經(jīng)濟(jì)， 一直都在堅(jiān)定地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 截至*5 年 3 月底，我行全部 貸款余額 *3*7*.* 萬(wàn)元，沒(méi)有一分錢是支持虛擬經(jīng)濟(jì)，除于個(gè) 人房產(chǎn)按揭貸款 *.* 萬(wàn)元為個(gè)人消費(fèi)類貸款，其余共計(jì) *.* 萬(wàn)元全部為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款。一、統(tǒng)一員工思想，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作。 為了更好地開展好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作，我行召開了專門會(huì)議，進(jìn)行安排布置，統(tǒng)一全 體員工思想，并要求各分支機(jī)構(gòu)抓好落實(shí)，要把重視支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 的工作一抓到底，思想精神要傳達(dá)布置到每一個(gè)員工

3、。為此，每個(gè) 網(wǎng)點(diǎn)在每天晨會(huì)上進(jìn)行通報(bào)，提升我們支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作效能。 每天利用晨會(huì)將前一天的工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)當(dāng)天的工作進(jìn)行安排和 布置，使我們的工作一環(huán)緊扣一環(huán)，加快我們的工作速度，提高我 們支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作效能。二、加強(qiáng)培訓(xùn)，提升素質(zhì)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我行客戶經(jīng)理都是剛畢業(yè)不久的大學(xué)生，參加工作時(shí)間較短，工作經(jīng)驗(yàn)少，社會(huì)知識(shí) 面窄，人生閱歷淺，需要培訓(xùn)與錘煉。為了提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍支持 實(shí)體經(jīng)濟(jì)的整體素質(zhì)，我們?cè)诙鄠€(gè)方面對(duì)他們加以引導(dǎo)和訓(xùn)練。首先是加強(qiáng)思想培訓(xùn)，讓大家意識(shí)到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的重要 意義；其次加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提升全體客戶經(jīng)理的整體能力。在培訓(xùn)的方式上我們有多種形式，一是集中

4、培訓(xùn)。先后從各個(gè) 地方抽調(diào)人員集中到總行進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)。主要是利用中午休息時(shí)間 開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，先后集中人員*多人次，培訓(xùn)總時(shí)間*多小時(shí)。 二是以考試帶培訓(xùn)。我們對(duì)全行客戶經(jīng)理，舉行了業(yè)務(wù)考試，以考 試帶動(dòng)全體客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，先后舉行兩次業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試，全行 共有*人參加了業(yè)務(wù)考試，我們并取前*名進(jìn)行了表彰。三是注意 實(shí)踐學(xué)習(xí)。全行的客戶經(jīng)理基本上都是新人，最需要的就是在實(shí)踐 中摸索，對(duì)每一名客戶經(jīng)理都要求他們迅速熟悉業(yè)務(wù)，同時(shí)要求他 們?cè)跇I(yè)務(wù)辦理過(guò)程中要迅速成長(zhǎng)，學(xué)會(huì)從業(yè)務(wù)實(shí)踐中好好學(xué)習(xí)，提 高個(gè)人業(yè)務(wù)技能，促進(jìn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作開展。三、完善激勵(lì)機(jī)制，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 我行對(duì)支持實(shí)體經(jīng)工作設(shè)立激勵(lì)

5、機(jī)制，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，讓在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作中的客戶經(jīng)理多勞 多得。通過(guò)激勵(lì)機(jī)制，客戶經(jīng)理通過(guò)積極辦理各種業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng) 濟(jì)，個(gè)人績(jī)效收入得到了提高，同時(shí)也極大地調(diào)動(dòng)了其他員工拓展 貸款、維護(hù)客戶、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性。四、不斷創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在貸款業(yè)務(wù)品種上, 我們結(jié)合本地本行實(shí)際情況，多方參考與借鑒他行成功經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)辦 新貸款業(yè)務(wù)品種來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是開辦最高額抵押貸款業(yè)務(wù)。目前我行實(shí)體經(jīng)濟(jì)申請(qǐng)貸款 的，如果采用房地產(chǎn)抵押的，我行均可以向客戶提供最高額抵押登 記業(yè)務(wù)辦理貸款，一次性評(píng)估和登記，可以連續(xù)使用三年信用額度, 保證客戶在到期歸還后，可以迅速續(xù)貸，減少客戶在第二年和第三 年

6、評(píng)估與登記的麻煩，幫助客戶解決評(píng)估與抵押貸款中的一些難 題，目前我行多數(shù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的房地產(chǎn)抵押貸款均已采用最高額 循環(huán)貸款方式。二是推出了幾個(gè)新貸款業(yè)務(wù)品種，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。主要有聯(lián)保 貸款業(yè)務(wù)、農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等，制定了以上幾種 貸款業(yè)務(wù)管理辦法，制定了相關(guān)貸款業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，完善了 相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，以此推動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。三是推出了中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。*年以前我行均是一年期以內(nèi) 短期貸款，現(xiàn)在我們推出了中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)品種的不斷 創(chuàng)新，使得我行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)上有了更多選擇，使得客戶更愿意選擇我行為合作伙伴，促進(jìn)了我行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的開展四是優(yōu)化貸款流程。相對(duì)以前，我

7、們?cè)谥С謱?shí)體經(jīng)濟(jì)貸款業(yè)務(wù) 上減少了一些不必要的中間程序，對(duì)貸款流程圖進(jìn)行了細(xì)化和優(yōu) 化，在貸前調(diào)查、貸中審查、審批、貸后檢查等各環(huán)節(jié)設(shè)定時(shí)效管 理。要求每名客戶經(jīng)理在收到實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸戶申請(qǐng)時(shí)，要在*個(gè)工作日內(nèi)完成初審，對(duì)能貸或不能貸要及時(shí)給予客戶回復(fù)；對(duì)能貸的貸 款要給予客戶*張貸款材料清單，讓客戶一次性準(zhǔn)備齊全材料，減 少客戶來(lái)回周折；不能貸的貸款要給予客戶明確回絕，不讓客戶產(chǎn) 生其他誤解，減少與客戶之間的誤會(huì)；客戶貸款材料送齊后，要求 客戶經(jīng)理*個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查并上會(huì)，不給客戶經(jīng)理拖、懶、散 的機(jī)會(huì)；貸款審查、審批完成后，要求客戶經(jīng)理加快投放貸款速度， 早投放、早收益。以上各種革新完成后，

8、我行貸款速度大大加快， 目前在廣大實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶中，我行貸款辦理速度最快已經(jīng)成為共 識(shí)，我行最快的單筆貸款速度在*日內(nèi)完成，其中還包含了周日的 一個(gè)休息日。貸款流程的革新，貸款速度的加快，貸款品種的更多 可選擇性，極大提高了我行在實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶中的聲譽(yù)和擴(kuò)大了我行 在實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶中的影響力。五、科技支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)科技支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)享受現(xiàn)代金融改革發(fā)展的成果， 我們接入了“ *農(nóng)金”這一高科技銀行金融平臺(tái)，我行發(fā)行的銀行卡 是銀聯(lián)識(shí)別卡，一卡在手走遍全球；我行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)安裝的網(wǎng)銀可以 通過(guò)人民銀行大小額支付系統(tǒng)與國(guó)內(nèi)各銀行相互轉(zhuǎn)賬匯款；我行為實(shí) 體經(jīng)濟(jì)安裝的POS機(jī)業(yè)務(wù)通過(guò)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，隨時(shí)刷卡

9、、即時(shí)到賬；短信 通業(yè)務(wù)，賬戶余額變動(dòng)即刻通知；轉(zhuǎn)賬電話，把銀行搬到家。實(shí)體經(jīng) 濟(jì)所需要的現(xiàn)代金融服務(wù)，我行目前都能夠提供。六、減費(fèi)讓利，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本與國(guó)有商業(yè)銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費(fèi)項(xiàng)目少、費(fèi) 率低，*年我行中間業(yè)務(wù)收入僅*萬(wàn)元，占總體收入比例約*.*% 左右，*年我行中間業(yè)務(wù)收入僅*萬(wàn)元，占總體收入比例約 *.*%左右，與他行相比幾乎可以忽略不計(jì)。同時(shí) 我行多數(shù)存款產(chǎn)品 在基準(zhǔn)利率上一浮到頂，上浮*%，同時(shí)不開設(shè)保險(xiǎn)、基金、貴金屬、 理財(cái)?shù)葐J風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶真正存款、放心存款；銀行卡（折）免收 工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，網(wǎng)銀匯款、短信通知等免費(fèi)，貸款 除了利息，

10、沒(méi)有公證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等，對(duì)一些開展土地復(fù)墾的“三農(nóng)客 戶”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)具有專利證書等市場(chǎng)發(fā)展前景 較好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貸款利率相對(duì)于其他企業(yè)優(yōu)惠*%以上。近三年多 來(lái)，我們減費(fèi)讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)至少*多萬(wàn)元。七、相關(guān)案例* 市*農(nóng)業(yè)機(jī)械有限公司，成立于*年*月*日，位于*鎮(zhèn)， 公司法人代表*,先后被授予“ *市十大杰出青年”、“ *市優(yōu)秀民營(yíng) 科技工作者”等稱號(hào)，獲“實(shí)用新型”發(fā)明專利六項(xiàng)，在 *北地區(qū)享 有“農(nóng)機(jī)發(fā)明大王”之稱。*年由*市中小企業(yè)擔(dān)保中心擔(dān)保， 該企業(yè)第一次在我行 獲得貸款*萬(wàn)元，我行在貸款調(diào)查中，了解到客戶反擔(dān)保措施是企業(yè)自己的房地產(chǎn)，于是我行建議客戶第二年貸款到期

11、后，可以用房地產(chǎn)直接抵押給我們銀行，省去客戶反擔(dān)保費(fèi)用。*年我行為該客戶貸款*萬(wàn)元；*年，我行又為該客戶貸款* 萬(wàn)元，連續(xù)兩年計(jì)為客戶節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用約 *萬(wàn)。同時(shí)，我行逐年為該客戶下調(diào)和優(yōu)惠貸款利率，為客戶節(jié)省貸款利息*元。同時(shí)我行為客戶安裝了企業(yè)銀、個(gè)人網(wǎng)銀、發(fā)放 銀行卡等現(xiàn)代銀行金融產(chǎn)品，目前正在為客戶安裝POS機(jī)、電話便民 寶等，使客戶足不出廠，就能辦理好各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。*農(nóng)機(jī)公司在我行的支持下，企業(yè)得到了較好發(fā)展。企業(yè)*年、*年、*年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入 *萬(wàn)元、*萬(wàn)元、* 萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為*萬(wàn)元、*萬(wàn)元、*萬(wàn)元。該企業(yè)銷售收入、 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)呈逐漸上升趨勢(shì)。目前該客戶獲得有效專利六項(xiàng)、其中在免

12、 燒茬、破茬式多功能精良播種機(jī)的發(fā)明生產(chǎn)上具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，為當(dāng)?shù)亟鉀Q燒麥茬造成的環(huán)境污染治理做出了一定的貢獻(xiàn)。八、我行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問(wèn)題和困難我行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作中，存在的困難很多。1、我行成立時(shí)間晚，網(wǎng)點(diǎn)布局不完善，員工整體比較年輕，工 作經(jīng)驗(yàn)缺乏。我行成立于*年*月，至今僅三年；目前只在四縣一 區(qū)和*區(qū)*鎮(zhèn)有物理網(wǎng)點(diǎn)，全市*%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)我行還沒(méi)有布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)， 輻射能力明顯不足；同時(shí)全行*%的員工都是新招聘的大學(xué)生，從業(yè) 經(jīng)驗(yàn)不足，員工的整體從業(yè)素質(zhì)還有待提高，他們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支 持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力需要在實(shí)踐中進(jìn)行鍛煉和提升。2、本地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，大額貸款需求逐漸增多，我行

13、受 資本金限制，有些實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持起來(lái)力不從心。經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展， 我國(guó)民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸形成規(guī)模，各行各業(yè)的民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)都在 做大做強(qiáng)。在民營(yíng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展的過(guò)程中， 他們的資金需求也 在逐漸增大。而我行注冊(cè)資本僅僅*億元，單筆貸款額度最大*萬(wàn) 元，一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)對(duì)我行的支持力度不滿意， 我行自身在支持的 過(guò)程中也能感覺到資本金對(duì)我行的發(fā)展形成了一定約束。3、多數(shù)新發(fā)展的現(xiàn)代實(shí)體經(jīng)濟(jì)，會(huì)計(jì)資料和會(huì)計(jì)賬務(wù)不健全， 銀行支持過(guò)程中，難以把握貸款需求與貸款風(fēng)險(xiǎn)。 民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè) 多數(shù)是從個(gè)體工商戶發(fā)展起來(lái)的，所謂的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理都是以前的“小老板”，家族管理的理念較重，走現(xiàn)代公司結(jié)構(gòu)治理的

14、理念缺乏， 沒(méi)有真正的財(cái)務(wù)部門，沒(méi)有規(guī)范的會(huì)計(jì)資料和會(huì)計(jì)賬務(wù)是這些企業(yè)的 通病，而銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)在不健全的會(huì)計(jì)制度下被隱藏，形成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。我們本地區(qū)是農(nóng)業(yè)大市，存在很多涉農(nóng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而這些涉農(nóng) 的實(shí)體多數(shù)沒(méi)有固定資產(chǎn)抵押，貸款辦理難度大。銀行也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 相對(duì)比較充分的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)目的也是效益，同時(shí)最害怕風(fēng)險(xiǎn)， 銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣，資產(chǎn)的安全是第一位。我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的要求是“三性”，流動(dòng)性、安全性、效益性，其實(shí)歸根結(jié)底還是要求在安全 的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)效益。所以針對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對(duì)可供抵押和擔(dān)保的東 西少，銀行也有苦難言，銀行現(xiàn)在絕對(duì)不可能走上世紀(jì)八十年代的路 子，大面積地對(duì)涉農(nóng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放信用貸款， 這里邊雙方必須找到共同的理念，才能夠把支持涉農(nóng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作做得更好九、下一步工作措施一是加大宣傳力度，打造“ *銀行就是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 的銀行”的品牌理念。繼續(xù)加大在廣播電視、報(bào)紙、網(wǎng)站等媒體 的宣傳力度；利用展板、宣傳折頁(yè)、電子屏等宣傳本行金融產(chǎn)品， 增強(qiáng)實(shí)體客戶對(duì)我行的了解， 擴(kuò)大我行知名度和影響力， 贏得實(shí) 體經(jīng)濟(jì)客戶的支持。二是強(qiáng)化宗旨，加大貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。 我們* 銀行的宗旨之一就是切實(shí)承擔(dān)起金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，將有限的信貸資源