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文檔簡介
1、版本號(hào):V.20090415內(nèi)部資料, 請(qǐng)注意保密)按揭貸款常見問題解答目錄一、貸款需求 11、問:如何篩選排除風(fēng)險(xiǎn)偏高的客戶? 12、問:購房人通過全款購買二手房后,能否通過抵押向我行借款? 13、問:我行接受父母與子女之間買賣房產(chǎn)么? 14、問:可抵押的平房、半地下室、弄堂等房產(chǎn),我行可以接受按揭貸款么? 15、問:一個(gè)客戶能否購買多套房產(chǎn),只借款一筆、或借款多筆? 1二、客戶資質(zhì)相關(guān) 21、問:如借款人年齡符合要求,其配偶能否超過60周歲? .22、問:對(duì)于個(gè)人信用記錄的分類,如何操作更方便? 23、問:為什么對(duì)配偶的征信記錄也要求不得為禁入類? 24、問:共同借款人能否做為保證人? 2
2、5、問:共同購房的人,一定要作為共同借款人么? 26、 問:操作規(guī)程第十二條允許第三方抵押人,是否可以用他人房產(chǎn)抵押?37、問:我行為什么不接受未成年人共同購房? 38、問:對(duì)于客戶資質(zhì)的審核,操作規(guī)程規(guī)定較為分散,如何操作更方便?3三、貸款額度 31、問:普通自住房的首付比例,能否與同業(yè)一樣做到20%? .32、問:客戶的首付加我行貸款金額,能否超過實(shí)際購房價(jià)? 33、問:由于評(píng)估價(jià)格偏低,導(dǎo)致“首付 +貸款金額 實(shí)際購房價(jià)” ,怎么辦? 3四、貸款期限 31、問:配偶、共同借款人是否適用“貸款期限與年齡之和不超過65 年”? 3五、貸款利率 41、 問:總行對(duì)于“二套房”的首付和利率有無正
3、式的文件規(guī)定?42、問:商用 /商住兩用房的利率上浮可以高于或低于 10%么? 4六、還款方式 41、 問:二手房貸款對(duì)于還款方式是否有限制? 4七、抵押登記手續(xù) 41、問:房管局指定不符合我行準(zhǔn)入條件的評(píng)估公司,可以辦理么? 42、問:房管局指定抵押期限低于貸款期限,其他銀行認(rèn)可,我行呢? 43、問:合同未約定貸款期限,房管局不給登記抵押期限,怎么辦? 44、問:是否與商務(wù)貸款抵押一樣,要求“抵押期限=貸款期限+2年”? 55、問:合同未約定抵押期限,房管局一定要求明確,怎么辦?5八、合同簽署 51、問:手工借據(jù)如何填寫放款賬號(hào)? 5九、系統(tǒng)錄入的問題 51、問:貸款申請(qǐng)“是否農(nóng)戶”是依據(jù)戶
4、口、還是經(jīng)營內(nèi)容來選擇?52、問:客戶不作首付款監(jiān)管可以么、首付款監(jiān)管要到儲(chǔ)蓄前臺(tái)做止付么?63、問:申請(qǐng)金額超過抵押擔(dān)保額度,下調(diào)建議授信金額后仍通不過?64、問:客戶申請(qǐng)額度接近 8 成時(shí),出現(xiàn)抵押擔(dān)保不足,怎么辦? 65、問:貸款已發(fā)放,但期限、利率浮動(dòng)、利率調(diào)整方式錄入錯(cuò)誤,怎么辦?6附件 1個(gè)人信用記錄分類表 8附件 2客戶資信審查表 9附件 3按揭利率浮動(dòng)及首付比例參考標(biāo)準(zhǔn) 10一、貸款需求1、問:如何篩選排除風(fēng)險(xiǎn)偏高的客戶?答:根據(jù)近期試點(diǎn)和他行經(jīng)驗(yàn),以下客戶應(yīng)慎重受理(但并非強(qiáng)制拒絕):(1)私企員工。私營企業(yè)開具的收入證明,應(yīng)慎重使用。對(duì)于當(dāng)?shù)貙?shí)力不 強(qiáng)、知名度不高的私企,應(yīng)
5、要求客戶提供工資賬戶流水。(2)離異人員。離異人員容易存在家庭財(cái)產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)糾紛。(3)自謀職業(yè)者。個(gè)體商戶/私營企業(yè)主申請(qǐng)按揭貸款,都需要按小額貸款 對(duì)商務(wù)的經(jīng)營情況和收支流水進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查核實(shí),務(wù)必掌握真實(shí)的收入水平,并 根據(jù)其資產(chǎn)實(shí)力適當(dāng)要求客戶提高首付比例。 對(duì)于農(nóng)民工、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代 理人等工作不穩(wěn)定人士申請(qǐng)房貸,應(yīng)特別注意是否存在虛假售房、套取貸款行為。(4)危險(xiǎn)行業(yè)的職工。涉外、礦業(yè)、遠(yuǎn)洋、捕漁等行業(yè)職工,人身安全風(fēng) 險(xiǎn)較咼??蛻羧绻Y質(zhì)較好,在確認(rèn)有長期的勞動(dòng)保險(xiǎn)保障、身體健康后,也可 以受理。2、問:購房人通過全款購買二手房后,能否通過抵押向我行借款?答:我行暫接受二手房契稅票
6、日期在 3個(gè)月(含)以內(nèi)的交易。受理時(shí),借 款人提供契稅票、新的房產(chǎn)證和本人名下的兩個(gè)結(jié)算賬戶,不再提供首付款備足 的證明;售房人不需要提供個(gè)人資料、也不簽署相關(guān)文件。我行抵押登記完成后, 貸款發(fā)放至借款人的收款賬戶(還款賬戶是借款人的另一個(gè)賬戶) 。3、問:我行接受父母與子女之間買賣房產(chǎn)么?答:類似需要包括:離婚時(shí)購買與原配偶共有的房產(chǎn),債權(quán)人以債權(quán)充抵首 付、購買債務(wù)人的房產(chǎn)。這類需求潛在的產(chǎn)權(quán)糾紛較大, 直接影響借款人的還款 意愿,我行暫不受理。4、問:可抵押的平房、半地下室、弄堂等房產(chǎn),我行可以接受按揭貸款么?答:這類房產(chǎn)變現(xiàn)能力較差,執(zhí)行抵押權(quán)的機(jī)率應(yīng)非常小,應(yīng)該作為是否接 受此類房
7、產(chǎn)抵押的首要條件。原則上只接受優(yōu)質(zhì)單位職工購買此類房產(chǎn)的需求。5、問:一個(gè)客戶能否購買多套房產(chǎn),只借款一筆、或借款多筆?答:我行二手房貸款產(chǎn)品出于簡單操作起見,只接受購房一套房產(chǎn)申請(qǐng)一筆 貸款,客戶能否申請(qǐng)貸款購買多套房產(chǎn),關(guān)鍵要考核客戶的收入能力、購房用途。 對(duì)于收入不穩(wěn)定或收入不高的借款人,申請(qǐng)購房多套房產(chǎn)應(yīng)保持謹(jǐn)慎,原則上不 接受第4套的貸款申請(qǐng),即原有未結(jié)清按揭余額的房產(chǎn)套數(shù)、加上我行貸款套數(shù), 原則上不超過3套。二、客戶資質(zhì)相關(guān)1、問:如借款人年齡符合要求,其配偶能否超過 60周歲?答:對(duì)借款人的年齡限制,主要考慮家庭收入支配和抵押物繼承的問題。如 果配偶名字不列示在所有權(quán)證上,可適
8、當(dāng)放寬至 65歲。2、問:對(duì)于個(gè)人信用記錄的分類,如何操作更方便?答:對(duì)于我行個(gè)人征信制度的規(guī)定,附件1個(gè)人信用記錄分類表采用標(biāo) 準(zhǔn)化文檔進(jìn)行處理,對(duì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了優(yōu)化解釋,分類的操作人員可作輔助工具。3、問:為什么對(duì)配偶的征信記錄也要求不得為禁入類?答:配偶征信記錄不得為禁入類,主要是基于房產(chǎn)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)的理念。 我行征信制度允許對(duì)房產(chǎn)抵押貸款客戶適當(dāng)放寬準(zhǔn)入政策。為此,對(duì)于按揭貸款:(1)對(duì)于初步分類為禁入類的,應(yīng)經(jīng)過調(diào)查核實(shí),如果確實(shí)因?yàn)樾庞每曩M(fèi)、信用卡小額(100元以內(nèi))逾期的、或者多個(gè)信用卡/貸款賬戶累計(jì)逾期30 天以內(nèi)次數(shù)多的,應(yīng)按附件1個(gè)人信用記錄分類表調(diào)整,重新確定分類。(
9、2)配偶為次級(jí)類的,不得將借款人向下調(diào)整一級(jí)。(3)優(yōu)質(zhì)單位職工作為借款人、并且僅靠本人收入即能夠足額還款時(shí),可以接受配偶為禁入類(但由于為禁入類,不能作為共同借款人)。4、問:共同借款人能否做為保證人?答:共同借款人,承擔(dān)與借款人相同的責(zé)任和義務(wù),不得作為保證人。5、問:共同購房的人,一定要作為共同借款人么?答:對(duì)于夫妻共同購房的,不要求必須作為共同借款人,但如果共同購房人 是不屬于夫妻關(guān)系的(包括男女朋友),應(yīng)作為共同借款人。共同借款人限一人。6、問:操作規(guī)程第十二條允許第三方抵押人,是否可以用他人房產(chǎn)抵押?答:第十六條規(guī)定“抵押房產(chǎn)限于過戶至借款人名下的所購房產(chǎn)”,與第十二條結(jié)合起來理解
10、,是針對(duì)房產(chǎn)過戶后,有借款人之外的其他人(如配偶、共同 購房人)作為共有人的情況。7、問:我行為什么不接受未成年人共同購房?答:我行考慮到初期信貸人員對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)把握不好,暫不接受未成年人作為 共有人的貸款申請(qǐng)。& 問:對(duì)于客戶資質(zhì)的審核,操作規(guī)程規(guī)定較為分散,如何操作更方便?答:對(duì)于我行按揭操作規(guī)程的一般規(guī)定,附件2客戶資信審查表采用標(biāo) 準(zhǔn)化文檔進(jìn)行處理,信貸調(diào)查人員和審查人員可作輔助工具。三、貸款額度1、問:普通自住房的首付比例,能否與同業(yè)一樣做到20%答:依據(jù)“制度體系”目錄內(nèi)的“郵銀傳2008471號(hào)”文件,普通住房最 高抵押率為80%二手房貸款操作規(guī)程里小于90平米(含)最高抵
11、押率80%大 于90平米最高抵押率70%勺規(guī)則,不再作為強(qiáng)制約束。2、問:客戶的首付加我行貸款金額,能否超過實(shí)際購房價(jià)?答:按揭貸款的融資需求來自于購房資金的不足,所以應(yīng)保持“首付+貸款金額=實(shí)際購房價(jià)”。如果客戶愿意付更多首付款,我行提供的貸款額度相應(yīng)下調(diào); 如果客戶希望按房產(chǎn)適用的最高抵押率貸款, 意味著他原準(zhǔn)備的首付款有一部分 不向售房人支付,而作為裝修等用途支配。3、 問:由于評(píng)估價(jià)格偏低,導(dǎo)致“首付+貸款金額 實(shí)際購房價(jià)”,怎么辦?答:客戶只能自行籌集不足的部分購房款。四、貸款期限1、問:配偶、共同借款人是否適用“貸款期限與年齡之和不超過 65年”?答:(1)共同借款人是由于共同負(fù)擔(dān)
12、債務(wù)而產(chǎn)生,基于普通人群收入隨年齡 趨減的理念,因此要求的條件與主借款人一致, 適用“貸款期限與借款人年齡之 和不超過65年”。(2)借款人配偶如果不作為共同借款人,即使作為房產(chǎn)證列示共有人,也 不要求“貸款期限與年齡之和不超過65年”但根據(jù)第三方抵押人規(guī)定、要求不 超過60歲。五、貸款利率1、問:總行對(duì)于“二套房”的首付和利率有無正式的文件規(guī)定?答:按揭貸款的利率浮動(dòng)水平和首付比例,由于政策比較模糊,總行暫無明 確的細(xì)則。各省分行可以參照當(dāng)?shù)劂y行同業(yè),指導(dǎo)地市分行自行制定審批標(biāo)準(zhǔn), 原則上標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)于四大銀行。附件3按揭利率浮動(dòng)及首付比例參考標(biāo)準(zhǔn) 可以 作為東部發(fā)達(dá)地區(qū)的參考。2、問:商用/商
13、住兩用房的利率上浮可以高于或低于 10%么?答:商用/商住兩用房由于房屋售價(jià)偏高、客戶群風(fēng)險(xiǎn)偏大,所以利率下限 定為基準(zhǔn)利率的1.1倍。如果當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)上浮高于10%我行可以在保持價(jià)格優(yōu)勢 的情況下再適當(dāng)上??;如果當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)普遍實(shí)行基準(zhǔn)利率、甚至下浮,我行應(yīng)在充 分調(diào)研后,向總行提交翔實(shí)的調(diào)研報(bào)告,申請(qǐng)?jiān)诋?dāng)?shù)卣{(diào)整利率水平。六、還款方式1、問:二手房貸款對(duì)于還款方式是否有限制?答:等額本金和階段性等額本金也可以使用,按揭貸款在系統(tǒng)上也沒有限制,次性還款法需要客戶提供充分的收入證明,以避免惡意的客戶申請(qǐng)七、抵押登記手續(xù)1、問:房管局指定不符合我行準(zhǔn)入條件的評(píng)估公司, 可以辦理么?答:接受該公司的評(píng)估報(bào)告
14、,但必須出具我行內(nèi)部自行評(píng)估報(bào)告, 作為授信 和審批的依據(jù)。2、問:房管局指定抵押期限低于貸款期限, 其他銀行認(rèn)可,我行呢?答:參照當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)的慣例來操作,但應(yīng)特別注意獲知并采取同業(yè)所使用的避 險(xiǎn)措施。3、問:合同未約定貸款期限,房管局不給登記抵押期限,怎么辦?答:可以將個(gè)人購房借款及抵押合同第三條修訂為下列后批量印刷:本合同項(xiàng)下貸款期限為 月,自20_年_月_日至20_年_月_日止。 實(shí)際放款日與到期日以借據(jù)為準(zhǔn)。 借據(jù)為本合同的組成部分,與本合同具有同等 法律效力。4、 問:是否與商務(wù)貸款抵押一樣,要求“抵押期限二貸款期限+2年”?答:根據(jù)國家相關(guān)法規(guī)解釋,房產(chǎn)抵押不需要設(shè)立抵押期限。如果房
15、地局執(zhí) 意要求明確抵押期限的,可以在“ 31. 5補(bǔ)充條款”填列:抵押權(quán)存續(xù)期間為本合同項(xiàng)下貸款到期之日起兩年;貸款人依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期的,抵押權(quán)存續(xù)期間為貸款提前到期之日起兩年。注:如果不接受補(bǔ)充條款,則參照前一問修訂合同的第三條。5、問:合同未約定抵押期限,房管局一定要求明確,怎么辦?答:可以在個(gè)人購房借款及抵押合同的抵押率清單“土地出讓合同號(hào)”項(xiàng)目之后,增加一項(xiàng),填寫的終止日期不得早于貸款期限的終止日期:抵押期限自20 年 月 日至20 年 月 日止八、合同簽署1、問:手工借據(jù)如何填寫放款賬號(hào)?答:手工借據(jù)以個(gè)人貸款(手工)借據(jù)(貸3008, V.200808)為準(zhǔn),放款借款人
16、姓名李明放款賬號(hào)戶名張軍放款賬號(hào)601000000000001其中,李明為借款人,張軍為售房人,放款賬號(hào)為張軍(售房人)的賬戶賬號(hào)參照如下例子填寫:第一聯(lián)業(yè)務(wù)聯(lián)九、系統(tǒng)錄入的問題1、問:貸款申請(qǐng)“是否農(nóng)戶”是依據(jù)戶口、還是經(jīng)營內(nèi)容來選擇?答:對(duì)于農(nóng)業(yè)戶口居民,到城鎮(zhèn)從事生產(chǎn)加工、商業(yè)經(jīng)營, “是否農(nóng)戶”可 以選擇“是”。相應(yīng)借款用途分類根據(jù)是購買自住房還是經(jīng)營門面房, 決定是消 費(fèi)用途還是個(gè)人經(jīng)營用途。2、問:客戶不作首付款監(jiān)管可以么、首付款監(jiān)管要到儲(chǔ)蓄前臺(tái)做止付么?答:首付款監(jiān)管是我行通過信貸系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)會(huì)計(jì)系統(tǒng), 為客戶提供免費(fèi)資金監(jiān) 管的增值服務(wù)。由于對(duì)賬問題,首付款監(jiān)管必須通過信貸系統(tǒng)與貸
17、款合同聯(lián)動(dòng)。(1)我行不強(qiáng)制要求作首付款監(jiān)管。(2)首付款監(jiān)管要在錄入借款申請(qǐng)時(shí)選擇,并在系統(tǒng)合同簽署后凍結(jié)首付 款。審批通過后,一定要通知申請(qǐng)監(jiān)管的借款人、預(yù)先在還款賬戶存足首付款。3、問:申請(qǐng)金額超過抵押擔(dān)保額度,下調(diào)建議授信金額后仍通不過?答:此問題待下一期系統(tǒng)升級(jí)后修正。當(dāng)前解決方法:退回內(nèi)勤崗,將申請(qǐng) 金額修改為授信金額,首付相應(yīng)增加(注意通知客戶增加首付?。?、問:客戶申請(qǐng)額度接近8成時(shí),出現(xiàn)抵押擔(dān)保不足,怎么辦?答:此問題待下一期系統(tǒng)升級(jí)后修正。 當(dāng)前解決方法:將抵押評(píng)估價(jià)取整百 或增加一定金額(1千元以內(nèi)),以降低抵押成數(shù),不致于反算后抵押擔(dān)保不足。5、 問:貸款已發(fā)放,但期限
18、、利率浮動(dòng)、利率調(diào)整方式錄入錯(cuò)誤,怎么辦?答:例如:利率調(diào)整方式應(yīng)為“年初調(diào)整”,但選擇了“不調(diào)整”;利率浮動(dòng) 比例應(yīng)為下浮30%錄入為浮動(dòng)0。目前,我行系統(tǒng)暫無相應(yīng)功能對(duì)這些操作錯(cuò) 誤進(jìn)行修正,各行可以選擇兩種方式進(jìn)行補(bǔ)救:(1)方式一:通知售房人將貸款資金返還,用于提前結(jié)清原貸款。另行依 據(jù)原有審批意見,重新發(fā)放一筆按揭貸款。(2)方式二:借款人重新申請(qǐng)一筆按揭貸款(即行內(nèi)轉(zhuǎn)按揭)、不重新提交 個(gè)人資料,報(bào)經(jīng)原審批機(jī)構(gòu)審批同意后放款,用于提前結(jié)清原貸款。對(duì)于方式一、二,如果原貸款已經(jīng)辦理抵押登記,均需要注銷原有抵押權(quán), 再對(duì)新貸款辦理抵押登記;如果原貸款以階段性保證擔(dān)保、未辦理抵押登記的,
19、需要對(duì)新貸款重新落實(shí)階段性保證擔(dān)保。附件1個(gè)人信用記錄分類表被查詢者姓名身份證號(hào)碼擬承擔(dān)O借款人 O借款人配偶O共同借款人O共同借款人配偶O保證人使用說明:1、信用報(bào)告考察期間為 24個(gè)月,是指:(1) 賬戶狀態(tài)為 “銷戶”(信用卡)或“結(jié)清”(貸款),當(dāng)前月份為1,前一個(gè)月為2,依此類推,直至24。(2) 賬戶狀態(tài)為 “正常”的,各個(gè)賬戶還款記錄的結(jié)算年月為1,前一個(gè)月為2,依此類推,直至24。2、 除特別說明,準(zhǔn)貸記卡僅使用超過2的記錄(含G),并且使用前先扣減 2。3、信用卡與貸款分別進(jìn)行考察,記錄次數(shù)不合計(jì)使用。4、 使用“原查詢”記錄查詢結(jié)果,“經(jīng)調(diào)整”記錄成功申訴、提供有關(guān)證明后的
20、結(jié)果。調(diào)查人 進(jìn)行調(diào)整,須經(jīng)復(fù)核人(初分為禁入或次級(jí)類的,由終審行信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核)確認(rèn)的記錄欄目。5、 存在多個(gè)賬戶時(shí),對(duì)于還款狀態(tài)記錄1,僅取次數(shù)最多的賬戶,不累加多個(gè)賬戶的次數(shù)。舉例:某借款人信用卡僅有兩張賬戶狀態(tài)均為正常的單幣卡,一張為準(zhǔn)貸記卡,僅有5項(xiàng)記錄,分別為3、3、4、1、4,超過2的記錄經(jīng)扣減后為1、1、2、2,記錄1的次數(shù)為2,記錄2的次數(shù)為2;另一張為貸記卡,僅有 4 項(xiàng)記錄,分別為1、1、1、2,記錄1的次數(shù)為3,記錄2的次數(shù)為1,故D=3 E=3o6、 對(duì)于房產(chǎn)抵押類貸款,配偶為禁入/次級(jí)類(經(jīng)調(diào)整后)的,不將借款人下調(diào)分類。信 用 卡還款記錄計(jì)數(shù)賬戶狀態(tài)凍 結(jié)、止付
21、、呆 賬的個(gè)數(shù)(A)記錄為4、5、6、7、G的次 數(shù)(B)記錄為3 的次數(shù)(C)記錄為2的 次數(shù)(D)記錄為 1的次 數(shù)(E)F=D+EG=C+D+E原查詢經(jīng)調(diào)整貸 款還款記 錄計(jì)數(shù)賬戶狀態(tài)凍 結(jié)、止付、呆 賬的個(gè)數(shù)(H)記錄為4、5、6、7、G、Z、D的次數(shù)(I)記錄為3 的次數(shù)(J)記錄為2的 次數(shù)(K)記錄為1的次 數(shù)(L)M=K+LN=J+K+L原查詢經(jīng)調(diào)整請(qǐng)依照步驟1 - 6的順序進(jìn)行判斷步驟類別標(biāo)準(zhǔn)/流程1禁入類滿足任一項(xiàng):O A+B+H+l>0 O C>2 O J>2 O G>8 O N>8。 均不滿足,轉(zhuǎn)至“ 2 ”。2次級(jí)類滿足任一項(xiàng):O C+J
22、>0 O F>4 O M>4。均不滿足,轉(zhuǎn)至“ 3”。3跨期的瑕疵類滿足:O D+K>0o不滿足,轉(zhuǎn)至“ 4”。4非跨期的瑕疵類滿足:O E+L>0。不滿足,轉(zhuǎn)至“ 5”。5正常類經(jīng)過1-4步驟,均不符合的。6原查詢O禁入類 O次級(jí)類 O跨期的瑕疵類 O非跨期的瑕疵類 O正常類經(jīng)調(diào)整O禁入類 O次級(jí)類 O跨期的瑕疵類 O非跨期的瑕疵類 O正常類調(diào)整原因操作人(簽字):調(diào)查人(簽字):復(fù)核人(簽字):20 年 月 日20年 月 日20年 月 日附件2客戶資信審查表使用說明: O表示單選項(xiàng)(限選一項(xiàng))表示多選項(xiàng)(可選一至多個(gè))客戶姓名身份證號(hào)碼擬承擔(dān)O借款人O借款人配
23、偶 O共同借款人 O共同借款人配偶 O保證人年齡(A)婚姻狀況(B)O 1、未婚 O 2、已婚 O 3、離異O 4、喪偶最高學(xué)歷(C)01、研究生 O2、本科 O3、大專O4、中專/咼中/初中及以下就業(yè)類型(D)01、單位職工O 2、自謀職業(yè)O 3、無職業(yè)且非低保O 4、低?;驘o職業(yè)單位類別(E)01、國有 O 2、集體 O 3、外資 O 4、合資 O 5、民營 O 6、個(gè)體現(xiàn)單位工作年數(shù)(F)是否有住房公積金(G) O是 O否現(xiàn)任職務(wù)(H)01、咼層(如:部長、司長、董事、總經(jīng)理、校長)O 2、中層(如:處長、部門經(jīng)理、教授)O 3、普通員工(如:科長、職員、講師)主要收入來源(1)01、工
24、資 O 2、經(jīng)營/投資 O 3、無固定收入來源收入證明月收入(J)元當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工人均收入(K)元自有房產(chǎn)(L)01、無房產(chǎn) O 2、已有房貸無貸款或貸款已結(jié)清O 3、尚有貸款未結(jié)清是否為主借款人配偶(MO是 O否是否共同購房(NO是 O否信用記錄分類(P)01、禁入類 O 2、次級(jí)類 O3、跨期的瑕疵類 O4、非跨期的瑕疵類O5、正常類請(qǐng)依照步驟1 - 9的順序進(jìn)行判斷步驟類別標(biāo)準(zhǔn)/流程1不能借款/抵押/保證滿足任一項(xiàng):OA<18 OA>60 OD=4 OP-1。不滿足,則轉(zhuǎn)至“2”。2優(yōu)質(zhì)單位職工必須滿足:口 D-1 E-1、3或4,并且滿足任一項(xiàng): O C-1 O F> 5 O C-2且FA 2 O H-1或2。不滿足某一項(xiàng),則轉(zhuǎn)至“ 3”。3普通職工滿足:O D-1。不滿足,則轉(zhuǎn)至“ 4 ”。4自謀職業(yè)者滿足:
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