銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法培訓

1、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法培訓q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法基本原則基本原則q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法主要內(nèi)容主要內(nèi)容q 重點問題解讀重點問題解讀q 下一步工作要求下一步工作要求q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法基本原則基本原則q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法主要內(nèi)容主要內(nèi)容q 重點問題解讀重點問題解讀q 下一步工作要求下一步工作要求基本原則基本原則 不再強制規(guī)定跨法人交易轉(zhuǎn)接處理模式。不再強制規(guī)定跨法人交易轉(zhuǎn)接處理模式。允許個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。允許個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。取消取消“一柜一機一柜一機” 限制。限制。充分發(fā)揮市

2、場約束、行業(yè)自律的作用。充分發(fā)揮市場約束、行業(yè)自律的作用。風險監(jiān)管核心，包括商戶管理、交易信息管理風險監(jiān)管核心，包括商戶管理、交易信息管理、風險監(jiān)風險監(jiān)測、業(yè)務(wù)外包等。測、業(yè)務(wù)外包等。對業(yè)務(wù)操作層面具體內(nèi)容不再進行強制性規(guī)定。對業(yè)務(wù)操作層面具體內(nèi)容不再進行強制性規(guī)定。為相關(guān)市場主體細化規(guī)則預留空間。為相關(guān)市場主體細化規(guī)則預留空間。堅持市場化堅持市場化發(fā)展方向發(fā)展方向抓住風險監(jiān)管核抓住風險監(jiān)管核心進行心進行原則性規(guī)定原則性規(guī)定維護各方維護各方合法權(quán)益合法權(quán)益兼顧商業(yè)銀行和支付機構(gòu)兩類收單主體，維護各參與方合兼顧商業(yè)銀行和支付機構(gòu)兩類收單主體，維護各參與方合法權(quán)益。法權(quán)益。保護商戶與持卡人合法權(quán)益

3、。保護商戶與持卡人合法權(quán)益。q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法基本原則基本原則q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法主要內(nèi)容主要內(nèi)容q重點問題解讀重點問題解讀q下一步工作要求下一步工作要求主要內(nèi)容主要內(nèi)容 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法總則總則 (1-6)法律依據(jù)、目的、定義、適用對象法律依據(jù)、目的、定義、適用對象特約商戶管理特約商戶管理(7-18)特約商戶拓展、資質(zhì)審核、受理協(xié)議內(nèi)容、業(yè)務(wù)特約商戶拓展、資質(zhì)審核、受理協(xié)議內(nèi)容、業(yè)務(wù)培訓、檔案及信息管理、本地化經(jīng)營管理要求、培訓、檔案及信息管理、本地化經(jīng)營管理要求、結(jié)算手續(xù)費、特約商戶退出結(jié)算手續(xù)費、特約商戶退

4、出業(yè)務(wù)與風險管理業(yè)務(wù)與風險管理(19-38)特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務(wù)檢查、受理終特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務(wù)檢查、受理終端管理、交易信息傳輸、信息安全管理、資金結(jié)算端管理、交易信息傳輸、信息安全管理、資金結(jié)算、差錯處理、業(yè)務(wù)外包、差錯處理、業(yè)務(wù)外包監(jiān)督管理監(jiān)督管理(39-47)人民銀行監(jiān)管職責、收單機構(gòu)報告及備人民銀行監(jiān)管職責、收單機構(gòu)報告及備案制度案制度處罰標準處罰標準罰則罰則(48-50)附則附則(51-54)相關(guān)用語解釋、實施時間相關(guān)用語解釋、實施時間q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法基本原則基本原則q銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法主要內(nèi)容主要內(nèi)容q

5、重點問題解讀重點問題解讀q下一步工作要求下一步工作要求重點問題解讀重點問題解讀 一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算三、風險管理要求三、風險管理要求四、銀行卡收單價格管理四、銀行卡收單價格管理五、權(quán)益保護五、權(quán)益保護六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題七、關(guān)于七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機一戶一行、一柜一機”八、八、辦法辦法與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題銜接問題九、報告與報備機制九、報告與報備機制重點問題解讀重點問題解讀 一

6、、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義 第二條第二條 收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。算服務(wù)的行為。 業(yè)務(wù)實質(zhì)：業(yè)務(wù)實質(zhì)：銀行卡受理協(xié)議簽訂受理銀行卡交易為特約商戶完成交易資金結(jié)算定義范圍：定義范圍：實體受理終端發(fā)起的銀行卡收單網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行卡收單重點問題解讀重點問題解讀 一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義一、銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義為什么將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行卡收單業(yè)務(wù)納為什么將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的銀行

7、卡收單業(yè)務(wù)納入辦法監(jiān)管？入辦法監(jiān)管？ 業(yè)務(wù)實質(zhì)相同。業(yè)務(wù)實質(zhì)相同。 基于特約商戶收款端的管理原則一致。 提升對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的適用性、前瞻性。提升對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的適用性、前瞻性。 從各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式中提煉出銀行卡收單業(yè)務(wù)共性的、原則性的管理要求，適應(yīng)銀行卡支付渠道融合發(fā)展的趨勢。 重點問題解讀重點問題解讀 二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算跨法人交易轉(zhuǎn)接模式跨法人交易轉(zhuǎn)接模式 收單機構(gòu)直接通過銀行卡清算機構(gòu)（或通過其他機構(gòu)代理接入銀行卡清算機構(gòu)）將收單交易信息傳輸至發(fā)卡銀行。 收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行。重點問題解讀重點問題解讀 二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算二、跨法人交

8、易轉(zhuǎn)接與資金清算 取消了關(guān)于“收單機構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算機構(gòu)進行”的強制性規(guī)定。 目的：目的：發(fā)揮市場主體商業(yè)協(xié)議的約束機制尊重市場的選擇，鼓勵創(chuàng)新適應(yīng)銀行卡清算市場日益開放的發(fā)展趨勢重點問題解讀重點問題解讀 二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算對收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理對收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理要求要求 以發(fā)卡銀行與相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)的協(xié)議約定為前提。第二十六條 明確交易信息和資金安全、持卡人和特約商戶權(quán)益保護等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責任。 第

9、二十六條 發(fā)卡銀行應(yīng)嚴格落實收單交易信息管理要求，在與收單機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作中明確特約商戶及持卡人權(quán)益保護機制。重點問題解讀重點問題解讀 二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算二、跨法人交易轉(zhuǎn)接與資金清算對收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管對收單機構(gòu)直接將收單交易信息發(fā)送發(fā)卡銀行的管理要求理要求 3. 收單機構(gòu)傳輸?shù)慕灰仔畔?yīng)符合受理的銀行卡品牌相關(guān)的銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的風險管理規(guī)則。第二十五條4. 交易信息應(yīng)包括商戶信息、終端信息、交易時間、金額及地點等內(nèi)容。第二十五條重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求特約商戶管理特約商戶管理終端管理終端管理交易信息管理交易信息管理資

10、金結(jié)算管理資金結(jié)算管理業(yè)務(wù)外包管理業(yè)務(wù)外包管理重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求特約商戶管理特約商戶管理特約商戶管理特約商戶管理1. 準入管理：準入管理： “了解你的客戶”原則 合法的市場經(jīng)營主體 不良信息審核 實名制審核重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求特約商戶管理特約商戶管理特約商戶管理特約商戶管理2. 業(yè)務(wù)風險管理：業(yè)務(wù)風險管理： 業(yè)務(wù)培訓 風險評級 檢查制度 風險監(jiān)測強化風險監(jiān)測機制，對風險商戶及時強化風險監(jiān)測機制，對風險商戶及時采取措施；采取措施；及時處理銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風及時處理銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風險提示；險提示；承擔因未采取措

11、施導致的風險損承擔因未采取措施導致的風險損失責任。失責任。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求特約商戶管理特約商戶管理 特約商戶管理特約商戶管理3. 異地收單：異地收單：核心原則核心原則本地化經(jīng)營和管理：本地化經(jīng)營和管理： 明確收單機構(gòu)對特約商戶當?shù)胤种C構(gòu)的管理責任，不得跨省域開展收單業(yè)務(wù) 原因：原因： 收單服務(wù)是一項持續(xù)性業(yè)務(wù)，包括對特約商戶進行定期培訓教育、業(yè)務(wù)檢查，及時進行糾紛投訴處理等。 對于商戶套現(xiàn)、欺詐等風險問題，及時落實管理措施。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求特約商戶管理特約商戶管理特約商戶管理特約商戶管理3. 異地收單：異地收

12、單： 對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的特約商戶，允許收單機構(gòu)以總對總簽約模式對該類商戶提供收單業(yè)務(wù)。但應(yīng)遵循以下規(guī)定： 一是應(yīng)以法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機構(gòu)與特約商戶總部簽訂受理協(xié)議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)分支機構(gòu)為本地特約商戶開展收單業(yè)務(wù)。 二是明確收單機構(gòu)法人和分支機構(gòu)的管理職責及分工，確保由收單機構(gòu)法人承擔收單管理的總責任，特約商戶分支機構(gòu)的服務(wù)和管理責任應(yīng)由收單機構(gòu)當?shù)叵嚓P(guān)分支機構(gòu)承擔。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求終端管理終端管理終端管理終端管理 第二十三條 收單機構(gòu)應(yīng)當建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風險管理制度，明確受理終端（網(wǎng)

13、絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。 第二十四條 收單機構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標準和相關(guān)信息安全管理要求。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求終端管理終端管理終端管理終端管理 辦法僅對銀行卡受理終端的業(yè)務(wù)管理和安辦法僅對銀行卡受理終端的業(yè)務(wù)管理和安全標準進行原則性規(guī)定。全標準進行原則性規(guī)定。 行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)、收單機構(gòu)可針對行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)、收單機構(gòu)可針對POS機具、轉(zhuǎn)賬機具、轉(zhuǎn)賬 、讀卡裝置、自助終端、個人支、讀卡裝置、自助終端、個人支付終端等不同類型的受理終端進一步

14、細化管理規(guī)付終端等不同類型的受理終端進一步細化管理規(guī)則。則。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求交易信息管理交易信息管理交易信息管理交易信息管理安全性安全性 1、信息傳輸?shù)陌踩?、信息傳輸?shù)陌踩?收單機構(gòu)應(yīng)當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。 2、不得存儲敏感信息、不得存儲敏感信息 收單機構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。 因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應(yīng)當經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔相應(yīng)信息安全管理責任。并承擔相

15、應(yīng)信息安全管理責任。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求交易信息管理交易信息管理交易信息管理交易信息管理合規(guī)性合規(guī)性 1、收單機構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實性、準確性和完整性。 2、收單機構(gòu)發(fā)送的交易信息應(yīng)符合相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)、發(fā)卡銀行的管理要求。 3、交易信息至少應(yīng)包括：商戶信息，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息，交易時間和地點（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶交易信息還應(yīng)包括訂單號、交易平臺信息等。為收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)準確監(jiān)測和識別交易風險提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出交易查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管

16、理要求資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理 1、收單銀行結(jié)算賬戶管理、收單銀行結(jié)算賬戶管理 收單機構(gòu)應(yīng)制定嚴格的收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度。 特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。特殊情況，因總分公司資金管理需要因總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行單位銀行結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶。 個體工商戶和網(wǎng)絡(luò)自然人商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理 2、資金結(jié)算時間、資金結(jié)算時

17、間 收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。 資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日。 特殊情況，因涉嫌套現(xiàn)、欺詐等風險問題，可采取延遲結(jié)算措施，不適用上述條款。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理 原因原因結(jié)算貨幣的法律效力結(jié)算貨幣的法律效力 用以完成債權(quán)債務(wù)最終結(jié)算的貨幣，應(yīng)當是沒有或幾乎沒有信用風險和流動性風險的法定貨幣。 在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下，法定用于結(jié)算債權(quán)債務(wù)的貨幣只能是央行貨幣或商業(yè)銀行貨幣。 重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求

18、三、風險管理要求資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理 原因原因結(jié)算貨幣的法律效力結(jié)算貨幣的法律效力 支付機構(gòu)虛擬賬戶是用以核算客戶委托辦理特定電子商務(wù)交易資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的詳細信息記錄，且客戶虛擬賬戶的資金屬于企業(yè)貨幣（影子貨幣，其對應(yīng)的實際貨幣以支付機構(gòu)的名義存放在商業(yè)銀行），不屬于可用于債權(quán)債務(wù)結(jié)算的法定貨幣。 支付機構(gòu)發(fā)行的企業(yè)貨幣和其普通債權(quán)在法律層次上位于同一層級。若支付機構(gòu)因自營業(yè)務(wù)失敗，將把風險傳染給支付業(yè)務(wù)，無法在破產(chǎn)清算中保護客戶權(quán)益。 重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理資金結(jié)算管理監(jiān)管目的：監(jiān)管目的： 保護

19、商戶結(jié)算資金安全 維護支付體系安全穩(wěn)定 維護貨幣體系的穩(wěn)定性和貨幣轉(zhuǎn)移機制的安全性 維護金融穩(wěn)定重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包 1、收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。 2、收單業(yè)務(wù)與收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)分別管理，嚴格遵守信息保密協(xié)議，不得侵害其他參與方合法權(quán)益。重點問題解讀重點問題解讀 三、風險管理要求三、風險管理要求業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)外包 3、特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等環(huán)節(jié)原則上不得外包。 隨著銀行卡市場專業(yè)

20、分工日益細化，若收單機構(gòu)將部分業(yè)務(wù)外包，應(yīng)明確收單經(jīng)營主體的管理責任，避免管理缺位，損害特約商戶、持卡人合法權(quán)益，并在年度專項報告中詳細說明相關(guān)情況。重點問題解讀重點問題解讀 四、銀行卡收單價格管理四、銀行卡收單價格管理 條款解讀條款解讀 關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標準調(diào)整實施工作的通知（銀發(fā)2012263號）的適用范圍是“境內(nèi)發(fā)卡銀行發(fā)行的銀行卡境內(nèi)發(fā)卡銀行發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)境內(nèi)銀行卡受理終端銀行卡受理終端發(fā)起的消費交易”。重點問題解讀重點問題解讀 四、銀行卡收單價格管理四、銀行卡收單價格管理 適用范圍適用范圍 辦法第五十一條 受理終端受理終端, 是指通過銀行卡信息讀取、采集或錄入裝置生成

21、銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端各類實體支付終端。 銀發(fā)銀發(fā)2012263號文主要是針對實體支付終端受理銀行卡號文主要是針對實體支付終端受理銀行卡交易進行價格規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)特約商戶通過網(wǎng)絡(luò)支付接口受理交易進行價格規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)特約商戶通過網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡不屬于銀發(fā)銀行卡不屬于銀發(fā)2012263號規(guī)范范疇。號規(guī)范范疇。 辦法尊重了目前網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)價格市場化形成機制，由發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、特約商戶等市場主體通過商業(yè)協(xié)議約定。重點問題解讀重點問題解讀 四、銀行卡收單價格管理四、銀行卡收單價格管理適用范圍適用范圍 例如，通過例如，通過POS、轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬 、

22、讀卡裝置等銀、讀卡裝置等銀行卡信息讀取、采集裝置受理的銀行卡交易屬行卡信息讀取、采集裝置受理的銀行卡交易屬于銀發(fā)于銀發(fā)2012263號文規(guī)范范疇，網(wǎng)關(guān)支付不在號文規(guī)范范疇，網(wǎng)關(guān)支付不在銀發(fā)銀發(fā)2012263號文規(guī)范范圍內(nèi)。號文規(guī)范范圍內(nèi)。重點問題解讀重點問題解讀 五、權(quán)益保護五、權(quán)益保護特約商戶特約商戶保障特約商戶合法權(quán)益保障特約商戶合法權(quán)益1、對收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)、對收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán) 通過業(yè)務(wù)培訓，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風險防范等基礎(chǔ)知識。2、資金結(jié)算權(quán)益資金結(jié)算權(quán)益 收單銀行結(jié)算賬戶管理、結(jié)算時間要求T+30 、不得挪用待結(jié)算資金等。 重點問題解讀重點問題解讀

23、五、權(quán)益保護五、權(quán)益保護持卡人持卡人保障持卡人合法權(quán)益保障持卡人合法權(quán)益 1、保障持卡人的銀行卡使用權(quán)、保障持卡人的銀行卡使用權(quán) 收單機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人。 2、不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費 收單機構(gòu)不得、且應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費。 3、交易與信息安全交易與信息安全 收單機構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護義務(wù)和違約責任。重點問題解讀重點問題解讀 六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題 不再禁止

24、個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。不再禁止個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡。 取消中國人民銀行辦公廳關(guān)于中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知的實施意見（銀辦發(fā)2009149號）中“禁止將個人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶”的規(guī)定。 重點問題解讀重點問題解讀 六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題六、關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡問題管理要求管理要求 適用對象：適用對象：以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的個體工商戶、網(wǎng)絡(luò)自然人商戶。 風險管理：風險管理：參照第十九條，強化風險評級體系，通過設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查和監(jiān)測頻率、建立特約商戶風險

25、準備金等措施加強風險控制，并承擔因風控措施落實不到位導致的風險損失責任。重點問題解讀重點問題解讀 七、關(guān)于七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機一戶一行、一柜一機”“一戶一行、一柜一機一戶一行、一柜一機”政策背景政策背景在推動聯(lián)網(wǎng)通用實施過程中，人民銀行提出了“一戶一行、一柜一機”的政策規(guī)定，要求與同一特約商戶簽約的收單機構(gòu)為一家，每個特約商戶收銀柜臺只能擺放一臺可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。 這一政策對改善銀行卡受理環(huán)境、促進銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、節(jié)約社會資源、提高持卡人用卡滿意度起到了積極作用。重點問題解讀重點問題解讀 七、關(guān)于七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機一戶一行、一柜一機”當前銀行卡市場情況當前銀行卡市場情況

26、聯(lián)網(wǎng)通用政策目標已經(jīng)實現(xiàn)，已形成行業(yè)共識。銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展日益多元化，特色業(yè)務(wù)受理終端不斷推出。 銀行卡清算市場將逐步開放，形成多個銀行卡清算機構(gòu)競爭發(fā)展的市場格局。重點問題解讀重點問題解讀 七、關(guān)于七、關(guān)于“一戶一行、一柜一機一戶一行、一柜一機”辦法辦法不再強制要求不再強制要求“一戶一行、一柜一機一戶一行、一柜一機” 人民銀行分支機構(gòu)管理、行業(yè)協(xié)會自律，兼顧市場發(fā)展與秩序規(guī)范的要求。 鼓勵創(chuàng)新，引導收單機構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢提升產(chǎn)品競爭力。更大程度地發(fā)揮市場對資源配置的基礎(chǔ)性作用。 此外，充分發(fā)揮行政監(jiān)管、行業(yè)自律的作用，維護公平、有序的市場競爭環(huán)境，對于無序、惡性競爭，堅決予以打擊。重點問題解讀重

27、點問題解讀 八、八、辦法辦法與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題 辦法作為銀行卡收單業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)性規(guī)范文件，從監(jiān)管制度的原則性出發(fā)，對于一些操作層面內(nèi)容未作詳細規(guī)定。此前人民銀行關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與辦法不一致的，以辦法為準；若屬于辦法相關(guān)規(guī)定的細化，則繼續(xù)執(zhí)行，且基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標準的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)應(yīng)當參照執(zhí)行。重點問題解讀重點問題解讀 八、八、辦法辦法與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題 例如，中國人民銀行、銀監(jiān)會、公

28、安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知（銀發(fā)2009142號）、中國人民銀行辦公廳關(guān)于中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知的實施意見（銀辦發(fā)2009149號）重點問題解讀重點問題解讀 九、報告與報備機制九、報告與報備機制 內(nèi)容：內(nèi)容：收單機構(gòu)年度專項報告、業(yè)務(wù)開辦、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重大風險事件、業(yè)務(wù)外包 報送機制解釋報送機制解釋 向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告（備案）向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告（備案）全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)全國性銀行業(yè)金融機構(gòu) 向中國人民銀行報告（備案），并抄送業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機構(gòu)。地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)、支付機構(gòu)地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)、支付