精品資料（2021-2022年收藏）靈通快線個人高凈值客戶專屬7天增利人民幣理財產(chǎn)品LT7D01說明書

1、中國工商銀行“靈通快線”個人高凈值客戶專屬7天增利人民幣理財產(chǎn)品說明書一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱“靈通快線”個人高凈值客戶專屬7天增利人民幣理財產(chǎn)品代碼： LT7D01產(chǎn)品風(fēng)險評級PR2（本產(chǎn)品的風(fēng)險評級僅是工商銀行內(nèi)部測評結(jié)果，僅供客戶參考）目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行風(fēng)險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人高凈值客戶。工商銀行高凈值客戶是指滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：1、單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；2、認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年

2、超過30萬元人民幣的自然人。期限無固定期限投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財產(chǎn)品募集期2011年5月31日2011年6月9日。如果該產(chǎn)品募集期結(jié)束前認(rèn)購規(guī)模達(dá)到計劃發(fā)行量，工商銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時工商銀行將發(fā)布信息披露，產(chǎn)品最終規(guī)模以工商銀行實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。產(chǎn)品起始日2011年6月10日開放日及開放時間自產(chǎn)品起始日（不含當(dāng)日，產(chǎn)品起始日不能購買）起的每個工作日為開放日，開放日的9:00至17:00為開放時間。產(chǎn)品募集期內(nèi)不接受贖回申請。分紅兌付日分紅到帳日每周一分紅兌付（產(chǎn)品起始日后首周一不分紅），周二分紅到賬，分紅兌付日與分紅到帳日不計利息。（如遇分紅兌

3、付日為非工作日，則順延至下一工作日（到賬日隨之順延），實際持有期限相應(yīng)按日增加）購買、贖回方式1、募集期內(nèi)網(wǎng)點營業(yè)時間及網(wǎng)上銀行24小時接受購買申請；2、開放時間內(nèi)接受購買、贖回申請；自產(chǎn)品起始日（不含當(dāng)日）起非開放時間可提出購買、贖回預(yù)約申請，等同在下一開放日的開放時間內(nèi)的購買、贖回申請。購買確認(rèn)客戶可于工作日T日購買，資金T+1日扣款。 T日、T+1日均為開放日贖回確認(rèn)客戶持有份額7天以上，可于T日進(jìn)行贖回，全額贖回時，本金及收益（末次分紅兌付日與產(chǎn)品贖回日之間的收益，收益按實際天數(shù)計算）將于T+1日到賬；部分贖回時，部分贖回的本金將于T+1日到賬（部分贖回的收益按持有期間計算，于最近一個

4、分紅兌付日兌付，次日到賬）。贖回到帳日不計息。T日、T+1日均為開放日理財資產(chǎn)托管人中國工商銀行北京分行固定費率銷售手續(xù)費：0.2，托管費：0.03。固定費用按固定費率每日計提。預(yù)期最高年化收益率測算本產(chǎn)品擬投資1090的高流動性資產(chǎn)，1090的債權(quán)類資產(chǎn)，030的權(quán)益類資產(chǎn)，030的其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，產(chǎn)品因為流動性需要可開展存單質(zhì)押、債券正回購等融資業(yè)務(wù)。本產(chǎn)品按日計算收益率，預(yù)期最高年化收益率隨客戶認(rèn)購金額的不同而不同，按目前市場收益率水平測算，扣除銷售手續(xù)費、托管費，若所投資的資產(chǎn)按時收回全額本金和收益，各檔次客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率如下：5萬元認(rèn)購金額<100萬元 為2.

5、10，100萬元認(rèn)購金額<500萬元 為2.30，500萬元認(rèn)購金額 為2.50。測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎。若產(chǎn)品運行期間未達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照本說明書約定的預(yù)期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。購買起點金額5萬元（追加認(rèn)購金額為1000元的整數(shù)倍）工作日國家法定工作日提前終止權(quán)工商銀行有權(quán)根據(jù)運行情況終止該產(chǎn)品，并至少于終止日前5個工作日通過工商銀行網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息。預(yù)期最高年化收益率調(diào)整說明工商銀行根據(jù)存款利率和市場投資品收益率變動及資金運作情況不

6、定期調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，并至少于新預(yù)期最高年化收益率啟用前7個工作日公布。稅款理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納。其他規(guī)定募集期內(nèi)按照活期存款利息計息，募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。二、投資對象本產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、存款等高流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于北京金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)、上市公司股票收益權(quán)信托計劃、其他債權(quán)類信托計劃等；三是權(quán)益類資產(chǎn)，包括但不限于結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額等；四是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資

7、產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。產(chǎn)品因為流動性需要可開展存單質(zhì)押、債券正回購等融資業(yè)務(wù)。上市公司股票收益權(quán)信托計劃是指融資方（或股票持有者，下同）向信托計劃受托人提供上市公司股票質(zhì)押擔(dān)保，由融資方/回購方按約定對股票收益權(quán)進(jìn)行回購或由受托人通過處置質(zhì)押股票等方式實現(xiàn)資金退出并獲取投資收益的業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額是指受托人設(shè)立由“優(yōu)先”和“一般”兩種份額組成的集合資金信托計劃。該信托計劃通過合規(guī)方式（包括但不限于直接通過證券賬戶、有限合伙、基金專戶、股票收益權(quán)等方式），投資于滬、深交易所A股股票（包括二級市場交易、大宗交易及定向增發(fā)），封閉

8、式基金，ETF基金，LOF基金，貨幣市場基金，國債，公司債、可轉(zhuǎn)債、可分離債，新股申購，股指期貨（主要進(jìn)行股指期貨與股票現(xiàn)貨之間的套利運作）、銀行存款等資本市場投資工具。為控制投資風(fēng)險，理財產(chǎn)品只投資于該信托計劃的優(yōu)先份額，由一般信托份額以其本金為限對優(yōu)先信托份額的本金和收益進(jìn)行相應(yīng)保障。本產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及融資人比照工商銀行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達(dá)到A-1。本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)種類及占總資產(chǎn)比例如下，可在-10%,

9、+10%的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資占總資產(chǎn)比例高流動性資產(chǎn)債券及債券基金10%-90%貨幣市場基金同業(yè)存款其他債權(quán)類資產(chǎn)債權(quán)類信托10%-90%股票收益權(quán)類信托交易所委托債權(quán)交易所融資租賃收益權(quán)交易所委托票據(jù)其他權(quán)益類資產(chǎn)股權(quán)類信托0%-30%結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額其他其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合證券公司及其資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計劃0%-30%基金公司資產(chǎn)管理計劃保險資產(chǎn)管理公司投資計劃其他三、投資管理人本產(chǎn)品的投資管理人為工商銀行，工商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊和豐富的金融市場投資經(jīng)驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。本期產(chǎn)品所投資的信托計劃受托人均經(jīng)過工商銀行相關(guān)

10、制度流程選任，符合工商銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。四、開放期產(chǎn)品購買、贖回方式開放期內(nèi)客戶可辦理購買；開放期客戶持有份額7天以上，可進(jìn)行贖回；如客戶多次購買產(chǎn)品，其中持有7天以上的份額，可進(jìn)行贖回，持有7天以內(nèi)的份額，不可贖回?？蛻艨赏ㄟ^銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行發(fā)起購買和贖回，次日確認(rèn)，次日資金清算。發(fā)生巨額贖回時，贖回款項的支付辦法參見巨額贖回條款。五、分紅每周一（分紅兌付日）登記客戶所持有份額最近7天收益（不滿7天按實際天數(shù)計算），并于每周二（分紅到帳日）轉(zhuǎn)入客戶指定資金賬戶。如遇周一（分紅兌付日）為非工作日，則按日順延，實際持有期限相應(yīng)按日增加。六、巨額贖回單個開放日中，本產(chǎn)品的產(chǎn)品份額凈贖回申請（贖回

11、申請總份額扣除申購總份額后的余額,下同）之和超過上一日產(chǎn)品總份額的15%，為巨額贖回。出現(xiàn)巨額贖回時，工商銀行有權(quán)不接受超出部分的贖回申請，并在不超過上一日總份額15%的前提下按比例為客戶進(jìn)行贖回，超出比例的贖回申請，自動順延到下一工作日處理。理財產(chǎn)品連續(xù)兩個開放日（含）以上發(fā)生巨額贖回，工商銀行有權(quán)暫停接受客戶的購買和贖回申請?？蛻舾鶕?jù)工商銀行披露的開放日可重新進(jìn)行購買和贖回。在發(fā)生巨額贖回工商銀行暫停接受客戶申購、贖回申請時，工商銀行最遲于次一工作日通過相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)站（）進(jìn)行披露。七、理財收益計算及分析（一）理財收益計算方式及支付銀行根據(jù)客戶當(dāng)日理財產(chǎn)品賬戶余額及適用收益率按日計算收益

12、，每周一分紅登記，分紅資金在到帳日劃入客戶指定資金賬戶。當(dāng)理財產(chǎn)品全部贖回時，銀行同時兌付客戶贖回理財資金及當(dāng)期收益。本產(chǎn)品按日計算收益率，預(yù)期最高年化收益率隨客戶認(rèn)購金額的不同而不同，以客戶認(rèn)購金額大于等于5萬元，小于100萬元為例，若產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)按時收回全額本金和收益，則扣除銷售手續(xù)費、托管費后，客戶預(yù)期最高年化收益率可達(dá)到2.10。若產(chǎn)品運行期間未達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照說明書約定的預(yù)期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。以某客戶投資10萬元，于某周三購買本產(chǎn)品，30日后某周五

13、贖回為例，若產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)按時收回全額本金和收益，則扣除銷售手續(xù)費、托管費后,客戶當(dāng)期收益為：購買日后次周周一分紅：100000×2.10%×5/365=28.77元持有期第二、三、四周周一分紅：100000×2.10%×7/365×3=120.81元全額贖回后收益：100000×2.10%×4/365=23.01元持有期總收益：28.77+120.81+23.01=172.59元上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發(fā)生，或工商銀行認(rèn)為發(fā)生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能

14、獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準(zhǔn)。（二）最不利情況分析鑒于產(chǎn)品的合理設(shè)計、投資團(tuán)隊的盡職管理和有效運作，工商銀行此類產(chǎn)品以往業(yè)績表現(xiàn)良好，全部如期實現(xiàn)了預(yù)期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。但歷史數(shù)據(jù)代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以實際實現(xiàn)收益為準(zhǔn)。產(chǎn)品歷史業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，更不構(gòu)成本產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。最不利的投資情形和投資結(jié)果，主要體現(xiàn)為：一是產(chǎn)品可能發(fā)生的延期支付；二是產(chǎn)品投資的資產(chǎn)折價變現(xiàn)，可能影響產(chǎn)品收益實現(xiàn)乃至本金的全額收回。產(chǎn)生上述可能結(jié)果的原因主要包括：一是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合目前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風(fēng)險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，

15、存在市場風(fēng)險；三是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人因違約造成的風(fēng)險。如發(fā)生上述最不利的投資情形和投資結(jié)果 ，客戶將面臨本金和收益損失的風(fēng)險。八、風(fēng)險揭示 本理財計劃有投資風(fēng)險，客戶應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?？蛻敉顿Y本期理財產(chǎn)品可能面臨以下風(fēng)險：（一）政策風(fēng)險：本產(chǎn)品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產(chǎn)品的投資運作和收益，甚至本金損失。（二）市場風(fēng)險：本產(chǎn)品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)價格發(fā)生波動，從而影響本產(chǎn)品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險。在投資股票收益權(quán)信托計劃與結(jié)構(gòu)化證

16、券投資信托計劃優(yōu)先份額時，存在標(biāo)的資產(chǎn)（包括但不限于收益權(quán)所對應(yīng)股票，結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃所投資股票、基金等證券品種）價格波動甚至大幅下跌的可能，從而造成客戶投資本理財產(chǎn)品產(chǎn)生損失。證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃所投資的標(biāo)的資產(chǎn)也會隨市場的變化發(fā)生價格波動，從而導(dǎo)致相應(yīng)的資產(chǎn)管理計劃發(fā)生價格波動，影響產(chǎn)品的收益。此外，產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔(dān)理財資金配置存款和其他投資市場資產(chǎn)配置的機會成本風(fēng)險。（三）信用風(fēng)險：本產(chǎn)品投資于上市公司股票收益權(quán)信托計劃、信托融資項目（不含工商銀

17、行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、資產(chǎn)管理計劃、各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具時，客戶面臨股票收益權(quán)融資方或回購方、信托融資項目用款人、債券發(fā)行人等相關(guān)方的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風(fēng)險。（四）流動性風(fēng)險：若本產(chǎn)品發(fā)生巨額贖回，客戶將面臨不能及時贖回理財產(chǎn)品的風(fēng)險。（五）提前終止風(fēng)險：為保護(hù)客戶利益，在本產(chǎn)品存續(xù)期間工商銀行可根據(jù)市場變化情況提前終止本產(chǎn)品。客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險以及再投資風(fēng)險。（六）管理風(fēng)險：不排除工商銀行、信托計劃受托人、資產(chǎn)管理計劃管理人、相關(guān)運作機構(gòu)，以及交易對手受經(jīng)驗、技能、執(zhí)行力等綜合因素的

18、限制，可能會影響本產(chǎn)品的投資管理，從而影響本產(chǎn)品的收益，甚至本金損失。（七）兌付延期風(fēng)險：如因本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險。（八）不可抗力及意外事件風(fēng)險：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對本產(chǎn)品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險。對于由不可抗力及意外事件風(fēng)險導(dǎo)致的任何損失，客戶須自行承擔(dān)，銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。九、提前終止工商銀行有權(quán)根據(jù)運行情況終止該產(chǎn)品，并至少于終止日前5個工作日通過工商

19、銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息。終止日后3個工作日內(nèi)將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。十、信息披露工商銀行將在本行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息。工商銀行有權(quán)根據(jù)存款利率和市場投資品收益率變動及資金運作情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，并至少于新預(yù)期最高年化收益率啟用前7個工作日公布。如遇節(jié)假日或市場重大變化，為充分保證理財產(chǎn)品持有人的利益，工商銀行有權(quán)暫停客戶購買產(chǎn)品和設(shè)置取消自動再投資的行為，并至少提前7天公布?？蛻魬?yīng)及時主動查詢理財產(chǎn)品相關(guān)信息。如因客戶未主動及時查詢信息，或由于不可抗力、通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他非銀行過錯原因造

20、成客戶無法及時了解理財產(chǎn)品信息，因此產(chǎn)生的損失和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。十一、特別提示本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率及測算僅供客戶參考，并不作為中國工商銀行向客戶支付本產(chǎn)品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的為準(zhǔn)，且不超過中國工商銀行公布的本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率。客戶在投資前，請仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書，并作出獨立的投資決策。本產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權(quán)至少提前7個工作日通過工商銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息，對投資范圍、投資品種、投資比例或產(chǎn)品說明書其他條款進(jìn)行補充、說明和修改?？蛻舨煌庋a充或修改后的說明書的，可根據(jù)工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回份額。工商銀行

21、將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)?？蛻艉炞郑?中國工商銀行股份有限公司年 月 日 年 月 日風(fēng)險揭示書 理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎 中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，客戶應(yīng)仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品；在購買理財產(chǎn)品后，客戶應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。產(chǎn)品類型非保本浮動收益型 產(chǎn)品期限無固定期限產(chǎn)品風(fēng)險評級PR2目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行風(fēng)險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人高凈值客戶。工商銀行高凈值客戶是指滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：1、單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；2、認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的自然人?？蛻麸L(fēng)險承受能力級別 （如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估）重要提示工商銀行對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承