我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型模式之比較分析_基于法律社會(huì)學(xué)的分析

1、*本文為上海市科委“知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估與質(zhì)押研究”課題(項(xiàng)目編號(hào)09692100600前期成果之一。我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型模式之比較分析基于法律社會(huì)學(xué)的分析視野周麗/文【摘要】在全球金融危機(jī)的大背景下,我國(guó)科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題更加突出。目前國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資漸成趨勢(shì)。分析了國(guó)內(nèi)三種典型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式的利弊,并重點(diǎn)對(duì)銀行、政府機(jī)關(guān)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等參與主體進(jìn)行了角色對(duì)比分析,提出了一種市場(chǎng)化的可推廣的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的基本思路?！娟P(guān)鍵詞】知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估角色分析法律社會(huì)學(xué)中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一個(gè)世界性的難題。自金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),我國(guó)大部分中小企業(yè)面臨巨大的資金壓力,企業(yè)融

2、資難的問(wèn)題更加突出。如何解決這一難題,以促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展?2003年1月1日,我國(guó)頒布實(shí)施了中小企業(yè)促進(jìn)法,提出對(duì)中小企業(yè)融資采取“保護(hù)投資、財(cái)政支持、信貸支持、拓寬直接融資渠道、建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”等多項(xiàng)措施;國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006-2020年及其配套政策明確提出鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款;2008年7月1日實(shí)施的科技進(jìn)步法第18條明確提出了“國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”,這些政策措施為科技型中小企業(yè)融資提供了法律和政策上的保障,完善了促進(jìn)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的外部環(huán)境。近日,銀監(jiān)會(huì)和科技部聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技

3、型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)(下稱意見(jiàn),銀監(jiān)會(huì)將逐步明確和完善銀行對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的有關(guān)政策,將開(kāi)展專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。在國(guó)家實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的大背景下,中小企業(yè)如何通過(guò)自主創(chuàng)新,走出中小企業(yè)融資困境,已引起政府高層的高度重視,而將中小企業(yè)融資難題與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押嫁接成為關(guān)注的焦點(diǎn)。經(jīng)實(shí)地調(diào)研考察,本文將對(duì)全國(guó)三種具有典型代表意義的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式進(jìn)行對(duì)比分析。一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型模式概述(一北京模式:直接質(zhì)押融資模式2006年10月31日,交通銀行北京分行向柯瑞生物制藥公司發(fā)放了一筆150萬(wàn)元的貸款,并成功簽署了首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款合同。這次企業(yè)的抵押物不是房產(chǎn),不是土

4、地,而是此前各家銀行從未接納過(guò)的蛋白多糖生物活性物質(zhì)發(fā)明專利權(quán)。作為全國(guó)首例,中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)打破了以往無(wú)形資產(chǎn)不能直接質(zhì)押貸款的“堅(jiān)冰”。2007年,交通銀行北京分行與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等共同推出一款名為“展業(yè)通中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。該款知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品呈現(xiàn)四大特點(diǎn):一是以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為核心質(zhì)物,包括發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)等;二是政府提供專項(xiàng)貼息,降低企業(yè)融資成本;三是貸款期限與額度比較靈活,最大程度滿足企業(yè)融資需要;四是提供專業(yè)化、個(gè)性化、全方位金融組合產(chǎn)品等。此后在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面,

5、交通銀行又相繼推出“信用貸款”和“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款”二個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的范圍從專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)展到版權(quán)等其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)。(二浦東模式:間接質(zhì)押融資模式2006年底,由上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心牽頭,工商銀行張江支行推出了專利權(quán)質(zhì)押融資小額貸款項(xiàng)目,與上海中藥制藥科技有限公司簽訂了專利號(hào)為011053518的“樹(shù)脂型膏劑及制備方法”專利權(quán)質(zhì)押融資合同,經(jīng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局審查合格、登記成功,成為上海專利權(quán)質(zhì)押融資第一單。浦東模式的主要做法如下:一是每年在新區(qū)科技發(fā)展基金中安排2000萬(wàn)專項(xiàng)資金撥入合作銀行專戶作為擔(dān)?；?從而改革科技發(fā)展基金的使用方式,由無(wú)償撥付使用轉(zhuǎn)為有償使用

6、的銀行貸款擔(dān)保金;二是由浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心負(fù)責(zé)貸款擔(dān)保,企業(yè)以其擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保質(zhì)押給浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心,然后由銀行向企業(yè)提供貸款;三是由浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心等第三方機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款的企業(yè)采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)簡(jiǎn)易評(píng)估方式,簡(jiǎn)化貸款流程,加快放貸速度。在貸款風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)方面,根據(jù)擔(dān)保金額,銀行放大2倍的規(guī)模放貸,由生產(chǎn)力促進(jìn)中心與商業(yè)銀行分別承擔(dān)95%5%的貸款風(fēng)險(xiǎn);企業(yè)按約償還貸款后,該筆擔(dān)保金繼續(xù)作為擔(dān)保金使用。在質(zhì)押對(duì)象上限于科技型中小企業(yè)的專利權(quán)、計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)、集成電路布圖設(shè)計(jì)登記證書、新藥證書等,排除商標(biāo)權(quán)和軟件著作權(quán)之外的版權(quán)。為了進(jìn)一步推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,2008年9月份,浦

7、東生產(chǎn)力促進(jìn)中心將高新科技中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款限額由原來(lái)的100萬(wàn)元提高至200萬(wàn)元,貸款期限由1年延長(zhǎng)至3年。目前這種做法僅限于在浦東新區(qū)探索試行,并沒(méi)有在上海其他區(qū)縣全面展開(kāi)。(三武漢模式:直接質(zhì)押融資模式+間接質(zhì)押融資模式相對(duì)北京和上海浦東,武漢的專利權(quán)質(zhì)押貸款工作起步較晚。2008年12月,武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在借鑒北京、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,與市財(cái)政局共同出臺(tái)了武漢市專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息管理暫行辦法(以下簡(jiǎn)稱辦法。該辦法第2條明確規(guī)定:本辦法所稱專利權(quán)質(zhì)押貸款,指企業(yè)以專利權(quán)出質(zhì)的形式向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,包括直接質(zhì)押貸款和間接質(zhì)押貸款等形式。所謂直接質(zhì)押貸款,指企業(yè)通過(guò)專

8、利權(quán)出質(zhì),直接與金融機(jī)構(gòu)簽訂專利權(quán)質(zhì)押貸款合同來(lái)獲取貸款;間接質(zhì)押貸款,指企業(yè)通過(guò)其他有資格的單位(如企業(yè)、擔(dān)保公司等提供擔(dān)保,以專利權(quán)出質(zhì)作為反擔(dān)保來(lái)獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款?？梢?jiàn)武漢模式是一種涵蓋直接質(zhì)押融資模式和間接質(zhì)押融資模式的混合模式。日前,武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、中國(guó)人民銀行武漢分行共同印發(fā)了武漢市專利權(quán)質(zhì)押貸款操作指引(下稱操作指引,為武漢市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押貸款工作提供了依據(jù)。操作指引規(guī)定,凡經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在武漢市經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司,均可為武漢地區(qū)企業(yè)開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù),企業(yè)可以其正在實(shí)施并有一定經(jīng)濟(jì)效益的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利向金融機(jī)構(gòu)或小額貸款公司申請(qǐng)專利

9、權(quán)質(zhì)押貸款。綜上所述,北京模式是一種“銀行+企業(yè)專利權(quán)/商標(biāo)專用權(quán)/版權(quán)擔(dān)?！钡哪Ｊ?可以概括為直接質(zhì)押貸款模式;浦東模式是一種“銀行+政府基金擔(dān)保+專利權(quán)反擔(dān)?！钡哪Ｊ?可以概括為間接質(zhì)押模式;武漢模式則是在借鑒北京和浦東經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上推出的一種混合模式。其中有別于浦東模式的是,武漢的間接貸款模式是“銀行+科技擔(dān)保公司+專利權(quán)反擔(dān)?！钡哪Ｊ?浦東模式是由浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心以政府科技專項(xiàng)基金做擔(dān)保,而武漢模式則引入了專業(yè)的擔(dān)保公司即武漢科技擔(dān)保有限公司作為擔(dān)保主體。二、法律角色分析和比較研究分析目前國(guó)內(nèi)諸多文獻(xiàn)關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式的論述主要基于一種純法學(xué)的規(guī)范分析視野,筆者則主要嘗試運(yùn)用法律

10、社會(huì)學(xué)的兩種基本研究方法法律角色分析和比較研究分析方法,對(duì)上述三種模式進(jìn)行分析1。總體而言,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式主要涉及到銀行、企業(yè)、政府、擔(dān)保公司等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方主體。(一政府角色分析1.北京模式。針對(duì)不同類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押品種,北京市科委、北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局(中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局、北京市文化產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心以及海淀區(qū)政府等政府機(jī)構(gòu),分別制定相應(yīng)扶持政策,主要是向提出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的中小企業(yè)補(bǔ)貼貸款利息。比如,中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局、北京市科委等政府主管部門為獲得交通銀行北京分行專利質(zhì)押貸款并按期還本付息的客戶,按照基準(zhǔn)利率的一定比例提供貸款貼息,貼息比例控制在50%,每年每筆貸款的貼息不超過(guò)

11、20萬(wàn)元。2007年4月,北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和交通銀行北京分行簽署了首都知識(shí)產(chǎn)權(quán)“百千對(duì)接工程”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。根據(jù)該協(xié)議,北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局采取了市區(qū)兩級(jí)逐層推動(dòng)的形式支持交通銀行北京分行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),還進(jìn)行平臺(tái)搭建、專題宣講、推動(dòng)制定規(guī)范等工作。2008年8月,海淀區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局拿出了1000萬(wàn)的貼息費(fèi)用并出臺(tái)相關(guān)政策推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的工作。2009年1月3日,經(jīng)北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局推薦,海淀區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局入選首批全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)。對(duì)于政府在其中扮演的角色,北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利管理處張伯友處長(zhǎng)表示:“我們不會(huì)介入具體的個(gè)案行為?！笨梢?jiàn)在該模式中,北京市政府相關(guān)

12、主管部門相對(duì)比較超脫,主要扮演的是引導(dǎo)角色并提供“貸款貼息”等政策支持,是典型的“服務(wù)型政府”的體現(xiàn)。2.浦東模式。在該模式中,浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心作為浦東新區(qū)科委下屬的專業(yè)機(jī)構(gòu)提供企業(yè)貸款擔(dān)保,企業(yè)以其擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保質(zhì)押給浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心,然后由銀行向企業(yè)提供貸款,與上海銀行約定承擔(dān)95%99%的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心(浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等第三方機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款的企業(yè)采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)簡(jiǎn)易評(píng)估方式,簡(jiǎn)化貸款流程,加快放貸速度。在該政策推出一段時(shí)間后,浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心又增加了還后貼息政策,規(guī)定每年每筆貸款的貼息以20萬(wàn)元為限。可見(jiàn)在該模式中,浦東新區(qū)政府各相關(guān)主管部門充當(dāng)了

13、“擔(dān)保主體+評(píng)估主體+貼息支持+風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)”等多重角色,整體而言是一種以政府為主導(dǎo)和依托并由政府承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)押貸款模式,是典型的“管理型政府”的體現(xiàn)。3.武漢模式。在該模式中,武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與武漢市財(cái)政局共同合作,對(duì)以專利權(quán)質(zhì)押方式獲得貸款的武漢市中小企業(yè)提供貼息支持。其中武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息項(xiàng)目申請(qǐng)的受理、審核、立項(xiàng);武漢市財(cái)政局負(fù)責(zé)對(duì)所立項(xiàng)目發(fā)放貼息資金,并和市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局共同監(jiān)督、檢查貼息資金使用情況。同時(shí)具體規(guī)定,凡在武漢市行政區(qū)域內(nèi)辦理工商、稅務(wù)登記的中小企業(yè),通過(guò)專利權(quán)質(zhì)押方式獲取商業(yè)銀行貸款,在按期正常還本付息后都可向武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局申請(qǐng)專利權(quán)貸款貼息,經(jīng)過(guò)

14、審批后企業(yè)獲得的最高貼息金額可達(dá)20萬(wàn)元,最高貼息比例可達(dá)30%。由此可見(jiàn),武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與武漢市財(cái)政局共同承擔(dān)了“服務(wù)型政府”的相關(guān)職能,并且在具體職能上做了一定科學(xué)合理的分工。(二銀行角色分析1.北京模式。2006年交通銀行北京分行經(jīng)過(guò)對(duì)北京市場(chǎng)的調(diào)研發(fā)現(xiàn),北京科技型中小企業(yè)眾多,很多科技型中小企業(yè)因缺少足額的有形資產(chǎn)而被擋在銀行融資大門之外。進(jìn)入中小企業(yè)融資領(lǐng)域相對(duì)較晚的交通銀行因此研發(fā)出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。北京連城資產(chǎn)評(píng)估公司總經(jīng)理劉伍堂介紹說(shuō):“當(dāng)時(shí)是商業(yè)行為,沒(méi)有任何政府支持?！彪S后,該行根據(jù)支持、服務(wù)科技型中小企業(yè)的市場(chǎng)定位,推出“展業(yè)通”等金融產(chǎn)品,完善服務(wù)手段,大力發(fā)展科技型

15、中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),同時(shí)在建立全市科技型中小企業(yè)融資服務(wù)體系、引入貼息機(jī)制、啟動(dòng)融資培訓(xùn)工程等方面展開(kāi)工作。該行不僅推出了以“展業(yè)通”為代表的中小企業(yè)專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款品種,而且還推出了“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款”產(chǎn)品?？梢?jiàn)交通銀行北京分行充當(dāng)?shù)氖侵鲃?dòng)參與的“創(chuàng)新者”角色。同時(shí)該行還針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)分析,認(rèn)為在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的過(guò)程中除了一般的信貸風(fēng)險(xiǎn)外,還因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)的特征決定了其質(zhì)押的特有風(fēng)險(xiǎn):主要包括法律風(fēng)險(xiǎn)、估值風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)四大類。1為有效化解風(fēng)險(xiǎn),該行引入了北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等中介機(jī)構(gòu)來(lái)共同參與運(yùn)

16、作知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),并各自按比例承擔(dān)一定的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)這一大膽而創(chuàng)新的舉措極大促進(jìn)了北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。2.浦東模式。上海銀行浦東分行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為1%5%,在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方面持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度,認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)最重要,在發(fā)放貸款方面比較被動(dòng)。3.武漢模式。武漢市相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在專利權(quán)1.具體內(nèi)容參見(jiàn)交通銀行北京分行零售信貸管理部總經(jīng)理張?chǎng)卧?008年“上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)國(guó)際論壇”上的PPT。質(zhì)押融資方面還是很積極的,例如交通銀行武漢分行目前已辦理9筆專利權(quán)間接質(zhì)押貸款,而人民銀行武漢分行正在嘗試推出專利權(quán)直接質(zhì)押貸款。除了銀行,武漢的小額貸款公司作為貸款主體之一,也對(duì)專利權(quán)質(zhì)押融資表

17、現(xiàn)出了強(qiáng)烈的興趣。(三中介服務(wù)機(jī)構(gòu)角色分析1.北京模式。在該模式中,北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等中介機(jī)構(gòu)共同參與提供專業(yè)服務(wù),收取一定的費(fèi)用,各自按比例承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。其中北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所主要承擔(dān)的是法律風(fēng)險(xiǎn),連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司主要承擔(dān)專利權(quán)、商標(biāo)專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估工作,北京資和信擔(dān)保有限公司則主要提供擔(dān)保,在必要時(shí)過(guò)渡性受讓不良債權(quán),解決了銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款出現(xiàn)違約時(shí)的處置風(fēng)險(xiǎn)。其中值得一提的是北京連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司的參與。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評(píng)估是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的關(guān)鍵環(huán)節(jié),知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的設(shè)定與實(shí)現(xiàn)都必須以知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評(píng)估為基礎(chǔ),所以專業(yè)

18、的權(quán)威性的資產(chǎn)評(píng)估有限公司的引入是非常有必要的2。由于資產(chǎn)評(píng)估公司、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)參與控制經(jīng)營(yíng)、處置、法律等風(fēng)險(xiǎn),基本上解決了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的一系列難題,使得北京的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作得以順利開(kāi)展。2.浦東模式。由于在該模式中,浦東生產(chǎn)力中心作為政府主管部門承擔(dān)了95%99%的風(fēng)險(xiǎn),在評(píng)估方面主要是由該中心綜合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等各方面因素進(jìn)行簡(jiǎn)單評(píng)估,因此并沒(méi)有引入專業(yè)中介機(jī)構(gòu)參與運(yùn)作。中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化服務(wù)有待進(jìn)一步提高。3.武漢模式。目前主要引入的中介機(jī)構(gòu)主要是武漢科技擔(dān)保有限公司,該公司作為武漢市科技投融資平臺(tái)的主體企業(yè),為了降低對(duì)科技型中小企業(yè)的反擔(dān)保門檻,在武漢市

19、科技局和知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的要求與支持下,嘗試以未上市公司的股權(quán)、應(yīng)收帳款、專利權(quán)、著作權(quán)等多種權(quán)利和無(wú)形資產(chǎn)作為反擔(dān)保措施,其中以專利權(quán)質(zhì)押的方式由嘗試走向推廣,2008年已完成三筆質(zhì)押,擔(dān)保金額1000萬(wàn)元。而武漢目前的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)服務(wù)水平與武漢市專利權(quán)質(zhì)押融資工作的要求還存在一定的差距,普遍認(rèn)為專利資產(chǎn)評(píng)估難度較高。三、社會(huì)效果的利弊分析比較1.北京模式。北京模式是一種以銀行創(chuàng)新為主導(dǎo)的相對(duì)市場(chǎng)化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式。這種模式既為科技型中小企業(yè)解決了融資難題,又拓展了銀行的信貸業(yè)務(wù)新領(lǐng)域。交通銀行北京分行通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新,在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方面取得了重要的業(yè)績(jī),帶來(lái)了一定的社會(huì)示

20、范效益,并引領(lǐng)北京的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作全面展開(kāi)。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,截至2009年5月底,交通銀行北京分行商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款實(shí)際累計(jì)發(fā)放50筆,金額合計(jì)3.9億元;文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款累計(jì)發(fā)放18筆,金額合計(jì)2.94億元。由于對(duì)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格把關(guān),截至目前交通銀行未出現(xiàn)一筆不良貸款。參與到其中的北京經(jīng)緯律師事務(wù)所郭峰律師表示,這標(biāo)志著知識(shí)產(chǎn)權(quán)在銀行質(zhì)押貸款是完全可行的,風(fēng)險(xiǎn)是可控的3。但是北京模式仍存在不足之處:(1貸款門檻高、風(fēng)險(xiǎn)大:貸款額度一般是1000萬(wàn)元,最高不超過(guò)3000萬(wàn),一旦發(fā)生壞帳,銀行、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)將承擔(dān)巨大的損失;(2貸款對(duì)象有一定的局限性,貸款客戶群主要集中

21、在處于成長(zhǎng)期、有一定規(guī)模和還款能力的中型企業(yè),基本上將小型和微型企業(yè)排除在外,這樣使得資金短缺的種子期、初長(zhǎng)期的科技型企業(yè)難以獲得貸款。業(yè)界實(shí)務(wù) ELECTRONICS INTELLECTUAL PROPERTY 2浦東模式。與北京模式相比，浦東模式是一 種以政府推 動(dòng) 為 主 導(dǎo) 的 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 模 式 。 截 止 2009 年 1 月 ， 上 海 浦 東 已 向 35 家 中 小 企 業(yè) 發(fā) 放 了 49 筆 1 年 期 總 額 度 為 6 070 萬(wàn) 元 的 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 ，全 部 是 科 技 型 中 小 企 業(yè) ，分 布 在 集 成 電 路 、電

22、子 、材 料 、新 材 料 、軟 件 等新區(qū)重點(diǎn)發(fā)展的高科技行業(yè) ，尚未出現(xiàn)壞帳 或者逾期還貸情況。 在浦東新區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押 融 資 推 出 的 初 期 階 段 ，這 些 以 政 府 為 主 導(dǎo) 的 創(chuàng) 新 嘗 試 和 大 膽 舉 措 ，既 促 進(jìn) 了 浦 東 新 區(qū) 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì) 押 融 資 平 臺(tái) 建 設(shè) ，又 推 動(dòng) 了 浦 東 新 區(qū) 科 技 發(fā)展基金的良性循環(huán)使用。 但是在該模式推行 的 過(guò) 程 中 ，我 們 注 意 到 科 技 專 項(xiàng) 資 金 利 用 效 率 較 低 。 2006 年 至 2009 年 浦 東 新 區(qū) 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 的 專 項(xiàng) 資 金 已 達(dá)

23、 8 000 萬(wàn) ， 按 2 倍 杠 桿 放 大 ， 其 可 撬 動(dòng) 商 業(yè) 銀 行 上 海 銀 行 貸 款 1.6 億 元 。 然 而 ，該 業(yè) 務(wù) 開(kāi) 展 三 年 來(lái) ，貸 款 量 只 占 可 貸 金額總量的三分之一左右。 另一方面，一旦產(chǎn) 生壞帳則主要由政府買單，政府將承擔(dān)巨大的 風(fēng) 險(xiǎn) 。 所 以 從 長(zhǎng) 遠(yuǎn) 來(lái) 看 ，這 種 做 法 并 不 可 取 ，也 不具備推廣價(jià)值。 式與間接質(zhì)押貸款 模 式 可 并 存 ， 由 銀 行 自 由 選 擇開(kāi)展。 而一種成功的、具有推廣價(jià)值的知識(shí)產(chǎn) 權(quán)質(zhì)押融資模式的 最 關(guān) 鍵 之 處 在 于 充 分 發(fā) 揮 銀 行等金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和主導(dǎo)作 用 ，政

24、 府 機(jī) 關(guān) 、中 介服務(wù)機(jī)構(gòu)等其他 參 與 方 的 角 色 定 位 主 要 是 激 勵(lì)和輔助銀行創(chuàng)新的開(kāi)展，比 如 ，政 府 相 關(guān) 部 門 的主要職能是營(yíng)造 良 好 的 政 策 環(huán) 境 ， 引 導(dǎo) 業(yè) 務(wù) 開(kāi)展；而資產(chǎn)評(píng)估公司、擔(dān)保 公 司 等 這 些 依 靠 市 場(chǎng)力量自然形成的 專 業(yè) 中 介 機(jī) 構(gòu) ， 主 要 是 從 專 業(yè)的角度進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估和融資擔(dān)保， 從而降低銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。 從本質(zhì)上講， 這種模式主要是通 過(guò) 金 融 創(chuàng) 新 來(lái) 引 領(lǐng) 和 主 導(dǎo) 知 識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新，從而進(jìn)一步推動(dòng) 科 技 創(chuàng) 新 ，為 經(jīng) 濟(jì) 發(fā)展服務(wù)。 2009 年 8 月 10 日，上海市政府頒布了關(guān)于 本市促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán) 質(zhì) 押 融 資 工 作 的 實(shí) 施 意 見(jiàn) ， 該意見(jiàn)從建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作聯(lián)席會(huì) 議、開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估工 作 、創(chuàng) 新 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì)押融資方式、 培 育 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì) 押 物 流 轉(zhuǎn) 市 場(chǎng) 體系、健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資保障 機(jī) 制 等 八 個(gè) 方 面 ， 提出了上海今后開(kāi) 展 知 識(shí) 產(chǎn) 權(quán) 質(zhì) 押 融 資 工 作 的