信用卡操作流程

1、信用卡操作流程本課主要內(nèi)容本課主要內(nèi)容銀行卡識(shí)別及檢查要點(diǎn)銀行卡識(shí)別及檢查要點(diǎn)特約商戶常用交易流程介紹及注意事項(xiàng)特約商戶常用交易流程介紹及注意事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范基本知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范基本知識(shí)一、銀行卡識(shí)別及檢查要點(diǎn)一、銀行卡識(shí)別及檢查要點(diǎn)（一）（一） “銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡標(biāo)識(shí)卡（二）（二）“銀聯(lián)銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)識(shí)全息防偽標(biāo)識(shí)（三）（三）“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡的主要特征標(biāo)識(shí)卡的主要特征（四）信用卡的識(shí)別（四）信用卡的識(shí)別（五）借記卡的識(shí)別（五）借記卡的識(shí)別（六）信用卡和借記卡的區(qū)別（六）信用卡和借記卡的區(qū)別（七）信用卡檢查要點(diǎn)（七）信用卡檢查要點(diǎn)（一）（一）“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡標(biāo)識(shí)卡 “銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡是經(jīng)中國(guó)人民銀行

2、批準(zhǔn)，由國(guó)內(nèi)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡。 （舊）2001年3月啟用 （新）2005年10月啟用 （二）（二）“銀聯(lián)銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)識(shí)全息防偽標(biāo)識(shí)銀聯(lián)圖章立體天壇全息放大鏡“銀行卡聯(lián)合”字樣的紅綠雙色背景（三）（三）“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡的主要特征標(biāo)識(shí)卡的主要特征1、銀行卡卡片正面右下角（限國(guó)內(nèi)通用的銀行卡）或右上方（國(guó)內(nèi)外通用的雙幣種卡）印刷了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案；2、貸記卡卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志3、卡片背面使用了統(tǒng)一有銀聯(lián)字樣的簽名條。（四）信用卡的識(shí)別（四）信用卡的識(shí)別v正面內(nèi)容正面內(nèi)容1 1、

3、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱；、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱；2 2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志；、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志；3 3、信用卡的使用范圍；、信用卡的使用范圍； 4 4、凸印的信用卡卡號(hào)及平面、凸印的信用卡卡號(hào)及平面 印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字；印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字；5 5、信用卡的有效截止日期；、信用卡的有效截止日期；6 6、持卡人性別、姓名；、持卡人性別、姓名；7 7、信用卡標(biāo)志：、信用卡標(biāo)志：v背面的各項(xiàng)內(nèi)容背面的各項(xiàng)內(nèi)容v1 1、磁條、磁條v2 2、持卡人簽名欄和簽名、持卡人簽名欄和簽名v3 3、卡號(hào)和卡片識(shí)別碼、卡號(hào)和卡片識(shí)別碼v4 4、發(fā)卡銀行重要聲明、發(fā)卡銀行重要聲明v5 5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或、發(fā)卡行客戶服務(wù)或v 授權(quán)服務(wù)授權(quán)服務(wù)

4、 v6 6、有些彩照信用卡還在、有些彩照信用卡還在v 卡背面印有持卡人的卡背面印有持卡人的v 小幅彩照小幅彩照 （五）借記卡的識(shí)別（五）借記卡的識(shí)別v正面內(nèi)容正面內(nèi)容1 1、發(fā)卡銀行中英文名稱、發(fā)卡銀行中英文名稱2 2、發(fā)卡銀行標(biāo)志、發(fā)卡銀行標(biāo)志3 3、借記卡類名稱、借記卡類名稱4 4、有效截止日期或發(fā)卡日期、有效截止日期或發(fā)卡日期5 5、借記卡的卡號(hào)、借記卡的卡號(hào)6 6、持卡人姓名、持卡人姓名7 7、“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案標(biāo)識(shí)圖案v背面內(nèi)容背面內(nèi)容v1 1、磁條、磁條v2 2、持卡人簽名、持卡人簽名v3 3、發(fā)卡銀行重要聲明、發(fā)卡銀行重要聲明v4 4、發(fā)卡行客戶服務(wù)或、發(fā)卡行客戶服務(wù)或v授權(quán)服

5、務(wù)授權(quán)服務(wù) 務(wù)務(wù) v5 5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志（六）信用卡和借記卡的區(qū)別（六）信用卡和借記卡的區(qū)別16位凸印卡號(hào)位凸印卡號(hào)持卡人性別持卡人性別 有效期有效期銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)持卡人拼音姓名持卡人拼音姓名激光防偽標(biāo)志激光防偽標(biāo)志預(yù)印卡號(hào)預(yù)印卡號(hào)國(guó)際卡組織標(biāo)識(shí)國(guó)際卡組織標(biāo)識(shí)國(guó)際卡組織防國(guó)際卡組織防偽標(biāo)志偽標(biāo)志銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)（七）信用卡檢查要點(diǎn)（七）信用卡檢查要點(diǎn)1.1.凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致的檢查凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致的檢查2.2.持卡人身份的識(shí)別持卡人身份的識(shí)別3.3.卡面有效期的檢查卡面有效期的檢查4.4.卡片完好性檢查卡片完好性檢查 5.5.卡背簽名欄的檢查卡

6、背簽名欄的檢查 6.6.卡背簽名的檢查卡背簽名的檢查 二、特約商戶常用交易流程介紹及注意事項(xiàng)二、特約商戶常用交易流程介紹及注意事項(xiàng)v 消費(fèi)消費(fèi)v 消費(fèi)撤銷消費(fèi)撤銷v退貨退貨定義：定義： 1. 1.消費(fèi)指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過消費(fèi)指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過POSPOS終端渠道完成消終端渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過程。費(fèi)者用卡付款的過程。 2.2.消費(fèi)撤銷指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過消費(fèi)撤銷指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過POSPOS聯(lián)機(jī)完成聯(lián)機(jī)完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過程的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過程。 3.3.退貨指特約商戶因商品退回或服務(wù)

7、取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人退貨指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。 （一）消費(fèi)交易流程（一）消費(fèi)交易流程1.審卡審卡內(nèi)容內(nèi)容v卡片貼有卡片貼有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)；標(biāo)識(shí)；v卡片上無卡片上無“樣卡樣卡”、“專用卡專用卡”或或“VOID”VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡；等字樣，無毀壞或涂改痕跡；v銀聯(lián)卡背面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡。銀聯(lián)卡背面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡。 v信用卡卡面標(biāo)有的信用卡卡面標(biāo)有的“MR”或或“ MS”與持卡人性別是否吻合與持卡人性別是否吻合卡背

8、無簽名怎么辦卡背無簽名怎么辦1.1.請(qǐng)持卡人出示其本人身份證；請(qǐng)持卡人出示其本人身份證；2.2.驗(yàn)證身份證上的頭像、姓名、性別等信息與卡片上是否一致。驗(yàn)證身份證上的頭像、姓名、性別等信息與卡片上是否一致。3.3.請(qǐng)持卡人在卡背簽名。請(qǐng)持卡人在卡背簽名。2.2.消費(fèi)交易消費(fèi)交易受卡注意事項(xiàng)受卡注意事項(xiàng) 刷卡后核對(duì)卡號(hào)刷卡后核對(duì)卡號(hào) 輸入金額輸入金額 密碼判斷密碼判斷 打印簽購(gòu)單后金額核對(duì)打印簽購(gòu)單后金額核對(duì) 核對(duì)簽名核對(duì)簽名3.3.核對(duì)卡號(hào)核對(duì)卡號(hào) 核對(duì)所刷卡的卡號(hào)與屏幕上所顯示的卡號(hào)是否相符，如不相符則該卡不能受理。（屏幕上顯示的卡號(hào)如果比卡面印制的卡號(hào)前或后多一至兩位數(shù)，可以正常受理）卡面上

9、與屏幕上顯示的卡號(hào)相核對(duì)4910 8888 8888 8888 4910 8888 8888 8888 按輸入鍵確認(rèn)按輸入鍵確認(rèn)金額最小單位金額最小單位 輸入金額時(shí)應(yīng)注意金額的最小輸入金額時(shí)應(yīng)注意金額的最小單位是：分單位是：分 例如：例如：200200元應(yīng)輸入：元應(yīng)輸入：“200.00”200.00”借記卡或部分需要密碼的信用卡借記卡或部分需要密碼的信用卡 由收銀員在由收銀員在POSPOS主機(jī)上選擇主機(jī)上選擇“是是”，再由客人在，再由客人在密碼鍵盤上輸入正確的個(gè)人密碼。密碼鍵盤上輸入正確的個(gè)人密碼。4.核對(duì)金額核對(duì)金額 刷卡結(jié)束，卡單打印出來后，金額核對(duì)正確后刷卡結(jié)束，卡單打印出來后，金額核對(duì)

10、正確后方可請(qǐng)客人簽名，如有錯(cuò)誤則可以及時(shí)糾正。方可請(qǐng)客人簽名，如有錯(cuò)誤則可以及時(shí)糾正。( (取消取消交易重刷交易重刷) )5.核對(duì)身份及簽名核對(duì)身份及簽名v 請(qǐng)客人請(qǐng)客人當(dāng)面簽名當(dāng)面簽名，并檢查簽名與卡背面預(yù)留的簽名是否一致，并檢查簽名與卡背面預(yù)留的簽名是否一致( (簽名應(yīng)流利簽名應(yīng)流利順暢，并與預(yù)留簽名神似順暢，并與預(yù)留簽名神似) )，如不相符，不得受理。如不相符，不得受理。v 如需抄錄身份證，如需抄錄身份證，請(qǐng)抄寫身份證件號(hào)碼后，將簽購(gòu)單的持卡人存根聯(lián)、請(qǐng)抄寫身份證件號(hào)碼后，將簽購(gòu)單的持卡人存根聯(lián)、銀行卡、身份證件及相應(yīng)票據(jù)一并交給客人，受卡完成。銀行卡、身份證件及相應(yīng)票據(jù)一并交給客人，受

11、卡完成。v 為防止模仿筆跡，收銀員應(yīng)一直持有信用卡及身份證件，待客人當(dāng)面簽名為防止模仿筆跡，收銀員應(yīng)一直持有信用卡及身份證件，待客人當(dāng)面簽名并核對(duì)正確后再歸還并核對(duì)正確后再歸還（二）消費(fèi)撤銷交易流程（二）消費(fèi)撤銷交易流程1.在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上完成在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上完成2.在終端上輸入原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷在終端上輸入原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷3.無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼4.每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷5.簽購(gòu)單上打印金額為負(fù)數(shù)，并有簽購(gòu)單上打印金額為負(fù)數(shù)，并有“撤銷撤銷”等字樣等字樣6.交易成功，打

12、印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存交易成功，打印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存7.不能正常完成的，對(duì)賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快提交差錯(cuò)處理不能正常完成的，對(duì)賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快提交差錯(cuò)處理消費(fèi)撤銷注意事項(xiàng)消費(fèi)撤銷注意事項(xiàng)1.1.退貨交易退貨交易聯(lián)機(jī)退貨聯(lián)機(jī)退貨手工退貨手工退貨（三）退貨交易交易流程（三）退貨交易交易流程（1 1）支持多次退貨，退貨累計(jì)金額不大于原始交易金額；）支持多次退貨，退貨累計(jì)金額不大于原始交易金額；（2 2）原始交易手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)，但對(duì)房地產(chǎn)、汽車銷售及）原始交易手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)，但對(duì)房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類型商戶退貨交易不再返還批發(fā)類型商戶退貨交易不再返還2.退貨交易注意事項(xiàng)退貨

13、交易注意事項(xiàng)3.3.聯(lián)機(jī)退貨交易流程聯(lián)機(jī)退貨交易流程（1 1）至少支持自交易日期起）至少支持自交易日期起3030日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨（2 2）無需驗(yàn)證持卡人密碼）無需驗(yàn)證持卡人密碼（3 3）刷卡并輸入原交易檢索參考號(hào)、退貨金額、原交易日期）刷卡并輸入原交易檢索參考號(hào)、退貨金額、原交易日期等要素等要素（4 4）交易憑證上有）交易憑證上有“退貨退貨”字樣及退貨金額和日期字樣及退貨金額和日期（5 5）持卡人應(yīng)提供原始交易憑證及其他有效單據(jù)）持卡人應(yīng)提供原始交易憑證及其他有效單據(jù)（6 6）交易不成功，可采用手工方式進(jìn)行退貨）交易不成功，可采用手工方式進(jìn)行退貨4.聯(lián)機(jī)退貨交易注意事項(xiàng)聯(lián)機(jī)退貨交易

14、注意事項(xiàng)5.5.手工退貨交易手工退貨交易（1 1）告知持卡人可能入賬時(shí)間延長(zhǎng)）告知持卡人可能入賬時(shí)間延長(zhǎng)（2 2）持卡人提供相關(guān)單據(jù)）持卡人提供相關(guān)單據(jù)（3 3）收銀員填寫手工單，并交持卡人簽名確認(rèn)）收銀員填寫手工單，并交持卡人簽名確認(rèn)（4 4）商戶）商戶3 3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)處理個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)處理三、三、風(fēng)險(xiǎn)防范基本知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范基本知識(shí)v受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)v簡(jiǎn)要識(shí)別偽造卡簡(jiǎn)要識(shí)別偽造卡v識(shí)別欺詐行為識(shí)別欺詐行為v應(yīng)對(duì)方式應(yīng)對(duì)方式v其他常見風(fēng)險(xiǎn)行為其他常見風(fēng)險(xiǎn)行為v其他注意事項(xiàng)其他注意事項(xiàng)（一）受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)（一）受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) 1.1.審卡要點(diǎn)

15、審卡要點(diǎn)2.核對(duì)要素核對(duì)要素3.核對(duì)簽名核對(duì)簽名（二）簡(jiǎn)要識(shí)別偽造卡（二）簡(jiǎn)要識(shí)別偽造卡1.1.檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。定為假卡或偽卡。2.2.使用使用POSPOS機(jī)刷卡，并檢查機(jī)刷卡，并檢查POSPOS上顯示的磁條信息中的卡號(hào)是否與卡面凸印的卡號(hào)一致，如上顯示的磁條信息中的卡號(hào)是否與卡面凸印的卡號(hào)一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。不一致，可判定為假卡或偽卡。3.3.致電收單機(jī)構(gòu)或中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)中心致電收單機(jī)構(gòu)或中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)中心, , 并將卡片并將卡片

16、BINBIN號(hào)（卡號(hào)的前六位數(shù)字）號(hào)（卡號(hào)的前六位數(shù)字）報(bào)給授權(quán)人員報(bào)給授權(quán)人員, ,請(qǐng)其盡快查詢?cè)撜?qǐng)其盡快查詢?cè)揃INBIN號(hào)所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡號(hào)所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。也可通過致電發(fā)卡行，核對(duì)持行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。也可通過致電發(fā)卡行，核對(duì)持卡人身份信息，如姓名、出生年月、地址、卡人身份信息，如姓名、出生年月、地址、 等，如不一致，可判定為等，如不一致，可判定為假卡或偽卡。假卡或偽卡。（三）識(shí)別欺詐行為（三）識(shí)別欺詐行為1.1.相貌、年齡與身份證上的照片有較大的差別；相貌、年齡與身份證上的照片有較大的差別；2.2.

17、購(gòu)物時(shí)十分緊張，購(gòu)物量多，并要求每宗交易分單刷卡；購(gòu)物時(shí)十分緊張，購(gòu)物量多，并要求每宗交易分單刷卡；3.3.購(gòu)物時(shí)十分隨便，沒有詳細(xì)看過貨品就急于成交，選購(gòu)一些金銀飾品、煙購(gòu)物時(shí)十分隨便，沒有詳細(xì)看過貨品就急于成交，選購(gòu)一些金銀飾品、煙酒等。酒等。4.4.購(gòu)買衣服、鞋等未試穿，消費(fèi)無節(jié)制，完全超出一般人的正常消費(fèi)。購(gòu)買衣服、鞋等未試穿，消費(fèi)無節(jié)制，完全超出一般人的正常消費(fèi)。5.5.神色緊張，對(duì)簽卡程序不熟悉。神色緊張，對(duì)簽卡程序不熟悉。6.6.簽字時(shí)，要求看卡背面的簽名或簽字很慢等。簽字時(shí)，要求看卡背面的簽名或簽字很慢等。（四）應(yīng)對(duì)方式（四）應(yīng)對(duì)方式1.拒絕客戶刷卡交易拒絕客戶刷卡交易2.保持

18、鎮(zhèn)定設(shè)法拖延交易的進(jìn)行保持鎮(zhèn)定設(shè)法拖延交易的進(jìn)行3.盡快聯(lián)系銀行的授權(quán)中心以取得對(duì)策盡快聯(lián)系銀行的授權(quán)中心以取得對(duì)策4.必要時(shí)應(yīng)聯(lián)絡(luò)警方處理必要時(shí)應(yīng)聯(lián)絡(luò)警方處理（五）其他常見風(fēng)險(xiǎn)行為（五）其他常見風(fēng)險(xiǎn)行為1.1.要求刷卡套取現(xiàn)金要求刷卡套取現(xiàn)金 POSPOS消費(fèi)時(shí)不允許以任何形式刷卡支付現(xiàn)金給客人，如有發(fā)現(xiàn)一律退單。消費(fèi)時(shí)不允許以任何形式刷卡支付現(xiàn)金給客人，如有發(fā)現(xiàn)一律退單。2.2.要求分單刷卡或有意分單刷卡要求分單刷卡或有意分單刷卡 同一時(shí)間同一柜臺(tái)同一張卡如果有發(fā)生兩筆或兩筆以上交易，應(yīng)取消前面的交易，同一時(shí)間同一柜臺(tái)同一張卡如果有發(fā)生兩筆或兩筆以上交易，應(yīng)取消前面的交易，合并為一筆刷卡。

19、如發(fā)現(xiàn)合并為一筆刷卡。如發(fā)現(xiàn)有意有意分單受理，則只能保留其中一筆，其余交易退單。分單受理，則只能保留其中一筆，其余交易退單。3.3.持他人的銀行卡或身份證件消費(fèi)持他人的銀行卡或身份證件消費(fèi) 信用卡消費(fèi)要求本人持自己的身份證件、信用卡并親筆簽名才有效。信用卡消費(fèi)要求本人持自己的身份證件、信用卡并親筆簽名才有效。4.4.信用卡消費(fèi)時(shí)簽名不符信用卡消費(fèi)時(shí)簽名不符 信用卡消費(fèi)只有本人親筆簽名才有效，如果簽名與預(yù)留簽名不符的，退單。信用卡消費(fèi)只有本人親筆簽名才有效，如果簽名與預(yù)留簽名不符的，退單。（六）其他注意事項(xiàng)（六）其他注意事項(xiàng) 原始交易憑證的保留期限規(guī)定。商戶應(yīng)對(duì)各類簽購(gòu)單據(jù)、原始交易憑證的保留期限規(guī)定。商戶應(yīng)對(duì)各類簽購(gòu)單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1 1年，以便持卡年，以便持卡人及發(fā)卡行在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等，如因商戶對(duì)單據(jù)、數(shù)人及發(fā)卡行在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等，如因商戶對(duì)單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)。據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)?？傊傊浙y員應(yīng)當(dāng)：收銀員應(yīng)當(dāng)：1.確?？ㄆ行?，交易資料正確確?？ㄆ行?，交易資料正確2.交易程序正確，有效防止偽冒交易交易程序正確，有效防止偽冒交易3.確認(rèn)是持卡人本人的交易確認(rèn)是持卡人本人的交易4.在規(guī)