銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)ppt課件

1、銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)張彩云張彩云2009年年09月月目錄目錄第一節(jié)：銀行的基本概念第一節(jié)：銀行的基本概念第二節(jié)：銀行存款、貸款業(yè)務(wù)第二節(jié)：銀行存款、貸款業(yè)務(wù)第三節(jié)：銀行的工作流程第三節(jié)：銀行的工作流程銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí) 第一節(jié)：銀行的基本概念第一節(jié)：銀行的基本概念銀行是干什么的？銀行是干什么的？銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的角色銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的角色宏觀經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)微觀經(jīng)濟(jì)微觀經(jīng)濟(jì)中國(guó)的銀行體系中國(guó)的銀行體系中央銀行（中國(guó)人民銀行）國(guó)有商業(yè)銀行保險(xiǎn)非銀行金融機(jī)構(gòu)農(nóng)中國(guó)的銀行體系社銀行金融機(jī)構(gòu)外資銀行證券地方商業(yè)銀行股份制銀行政策性銀行交行、民生、光大、中信、深發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)、招商、華夏、廣發(fā)等中國(guó)銀行農(nóng)業(yè)銀行工

2、商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行北京銀行銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置機(jī)構(gòu)級(jí)別地區(qū)級(jí)別備注總行唯一的法人一級(jí)分行省級(jí)分行二級(jí)分行省屬地/市級(jí)分行有些銀行不設(shè)二級(jí)分行支行市屬區(qū)/縣級(jí)分行分理處儲(chǔ)蓄所區(qū)/縣級(jí)儲(chǔ)蓄所只辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置銀行業(yè)務(wù)范圍銀行業(yè)務(wù)范圍民生銀行民生銀行對(duì)公客戶(hù)內(nèi)部帳及公共業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)現(xiàn)金憑證管理外匯業(yè)務(wù)對(duì)公貸款拆借投資卡國(guó)債理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人信貸儲(chǔ)蓄客戶(hù)信息新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私客戶(hù)網(wǎng)銀客戶(hù)存款業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理理財(cái)貸款按揭貸款柜臺(tái)小額質(zhì)押貸款特種業(yè)務(wù)查詢(xún)柜臺(tái)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)發(fā)放現(xiàn)金管理憑證管理卡管理同城票交開(kāi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)特種業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)、銷(xiāo)、領(lǐng)卡業(yè)務(wù)查詢(xún)國(guó)債業(yè)務(wù)簽票業(yè)務(wù)查詢(xún)平倉(cāng)業(yè)務(wù)個(gè)

3、人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)柜臺(tái)非貿(mào)易結(jié)算特種業(yè)務(wù)存取款對(duì)公銷(xiāo)戶(hù)對(duì)公開(kāi)戶(hù)會(huì)計(jì)入賬特種業(yè)務(wù)查詢(xún)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)拆借業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)內(nèi)部帳業(yè)務(wù)代保管品管理抵質(zhì)押品管理往帳業(yè)務(wù)來(lái)帳業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)新舊系統(tǒng)存取款托收委收業(yè)務(wù)查詢(xún)查復(fù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務(wù)公共信息查詢(xún)柜員及網(wǎng)點(diǎn)管理報(bào)表打印參數(shù)表管理不良客戶(hù)信息管理查詢(xún)?nèi)】顦I(yè)務(wù)特種業(yè)務(wù)網(wǎng)銀憑證打印銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)定、活期存款；定、活期存款；借記卡借記卡 ：先存款后消費(fèi)或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡：先存款后消費(fèi)或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡 支票：支票是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票：支票是以銀行為付款人的即期

4、匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱(chēng)為空頭支票，如果存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱(chēng)為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。 開(kāi)立支票存款賬戶(hù)和領(lǐng)用支票，必須有可靠的資信，并存入開(kāi)立支票存款賬戶(hù)和領(lǐng)用支票，必須有可靠的資信，并存入一定的資金。支票可分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。支票一經(jīng)背書(shū)即一定的資金。支票可分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。支票一經(jīng)背書(shū)即可流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)哂型ㄘ涀饔?，成為替代貨幣發(fā)揮流通手段和支付可流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)哂型ㄘ涀饔?/p>

5、，成為替代貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的信用流通工具。運(yùn)用支票進(jìn)行貨幣結(jié)算，可以減少現(xiàn)手段職能的信用流通工具。運(yùn)用支票進(jìn)行貨幣結(jié)算，可以減少現(xiàn)金的流通量，節(jié)約貨幣流通費(fèi)用。金的流通量，節(jié)約貨幣流通費(fèi)用。 利息的計(jì)算利息的計(jì)算利率利率:年利率年利率(%)、月利率（、月利率（）、日利）、日利率率(%00); 月利息月利息=年利率年利率/12 日利率日利率=年利率年利率/360積數(shù)計(jì)息法積數(shù)計(jì)息法累計(jì)利息積數(shù)累計(jì)利息積數(shù)=每日余額合計(jì)每日余額合計(jì)利息利息=累計(jì)利息積數(shù)累計(jì)利息積數(shù)*日利率日利率;逐筆計(jì)息法逐筆計(jì)息法利息利息=本金本金*年月數(shù)年月數(shù)*年月數(shù)利率年月數(shù)利率關(guān)于貸款關(guān)于貸款貸款用途貸款用

6、途還款來(lái)源還款來(lái)源 第一還款來(lái)源第一還款來(lái)源 第二還款來(lái)源第二還款來(lái)源擔(dān)保方式：人的擔(dān)保擔(dān)保方式：人的擔(dān)保 物的擔(dān)保物的擔(dān)保抵押物的情況抵押物的情況商品房商品房 房改房房改房自建房自建房安居房安居房土地性質(zhì)土地性質(zhì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)小額質(zhì)押；小額質(zhì)押；耐用消費(fèi)品貸款；耐用消費(fèi)品貸款；住房貸款；住房貸款；裝修貸款；裝修貸款；汽車(chē)消費(fèi)貸款；汽車(chē)消費(fèi)貸款；旅游貸款；旅游貸款；助學(xué)貸款助學(xué)貸款留學(xué)貸款留學(xué)貸款關(guān)于貸款關(guān)于貸款一、貸款要素貸款對(duì)象、品種、金額、期限、一、貸款要素貸款對(duì)象、品種、金額、期限、利率利率|費(fèi)率價(jià)格）、擔(dān)保方式、使用方式、清費(fèi)率價(jià)格）、擔(dān)保方式、使用方式、清償方式、約束條件

7、償方式、約束條件 二、基準(zhǔn)利率二、基準(zhǔn)利率 短期貸款短期貸款6個(gè)月個(gè)月-1年年(含含1年年) 6.31% （七按照貸款資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)程度劃分（七按照貸款資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)程度劃分正常貸款正常貸款 關(guān)注貸款關(guān)注貸款 次級(jí)貸款次級(jí)貸款 可疑貸款可疑貸款 損失貸款損失貸款 （八按照貸款存續(xù)情況劃分（八按照貸款存續(xù)情況劃分正常貸正常貸 逾期貸款逾期逾期貸款逾期0-180天）天） 呆呆滯貸款逾期滯貸款逾期181-360天天 呆賬貸款逾期呆賬貸款逾期361天以上）天以上） 貸記卡貸記卡貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消信用額度，持卡人可在信用額度

8、內(nèi)先消費(fèi)，后還款的信用卡。貸記卡是真正意費(fèi)，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)義上的信用卡，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。它具有以下特點(diǎn)算、存取現(xiàn)金等功能。它具有以下特點(diǎn)：先消費(fèi)后還款，享有免息繳款期最：先消費(fèi)后還款，享有免息繳款期最長(zhǎng)可達(dá)長(zhǎng)可達(dá)56天），并設(shè)有最低還款額，客天），并設(shè)有最低還款額，客戶(hù)出現(xiàn)透支可自主分期還款。戶(hù)出現(xiàn)透支可自主分期還款。貸記卡特點(diǎn)貸記卡特點(diǎn)貸方余額返還有手續(xù)費(fèi)貸方余額返還有手續(xù)費(fèi)預(yù)借現(xiàn)金有利息預(yù)借現(xiàn)金有利息 日利率為萬(wàn)分之五，月日利率為萬(wàn)分之五，月復(fù)利計(jì)算復(fù)利計(jì)算大額消費(fèi)可以分期，分期有手續(xù)費(fèi)大額消費(fèi)可以分期，分期有手續(xù)費(fèi)

9、免擔(dān)保免擔(dān)保 有年費(fèi)有年費(fèi)還款方式：柜面還款方式：柜面 、他行柜面通、他行柜面通、 ATM 、網(wǎng)銀、快錢(qián)、拉卡拉、勾連還款、網(wǎng)銀、快錢(qián)、拉卡拉、勾連還款循環(huán)額度循環(huán)額度 最低還款額最低還款額借記、貸記卡、卡準(zhǔn)貸記卡借記、貸記卡、卡準(zhǔn)貸記卡借記卡2準(zhǔn)貸記卡貸記卡先存后用先存后用，可適當(dāng)透支先用后還存款計(jì)息存款計(jì)息存款不計(jì)息同城取現(xiàn)無(wú)手續(xù)費(fèi)同城取現(xiàn)無(wú)手續(xù)費(fèi)取現(xiàn)收取高手續(xù)費(fèi)年費(fèi)很低年費(fèi)介于借記卡和貸記卡之間年費(fèi)最高無(wú)使用年限限制使用年限最長(zhǎng)為兩年使用年限一般為三年不提供對(duì)賬單，可索取不提供對(duì)賬單，可索取每月免費(fèi)提供賬單不可透支可透支（額度?。┛赏钢В~度大）無(wú)免息期最長(zhǎng)56天的免息期透支之日起每天按

10、萬(wàn)分之五計(jì)單利免息期后每天按萬(wàn)分之五計(jì)復(fù)利最長(zhǎng)透支天數(shù)60天無(wú)透支天數(shù)約束信用報(bào)告中的部分內(nèi)容信用報(bào)告中的部分內(nèi)容信卡止付是銀行為加強(qiáng)管理，保證安全，防止偽卡及信卡止付是銀行為加強(qiáng)管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被冒用造成損失和不良影響而采取的一種防范遺失卡被冒用造成損失和不良影響而采取的一種防范措施。同時(shí)，也是應(yīng)持卡人要求止付主卡或附屬卡，措施。同時(shí)，也是應(yīng)持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。減少持卡人損失和風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。銀行被凍結(jié)封存有如下可能原因：銀行被凍結(jié)封存有如下可能原因： （1法院要求保法院要求保全有未結(jié)訴訟等）全有未結(jié)訴訟等） （2稅務(wù)機(jī)關(guān)要求保全比如稅

11、務(wù)機(jī)關(guān)要求保全比如有欠稅、偷稅等行為的）有欠稅、偷稅等行為的） （3工商等部門(mén)要求保全工商等部門(mén)要求保全有比如虛假宣傳、產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題等）有比如虛假宣傳、產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題等） 對(duì)比：自己有權(quán)力封存的是止付，銀行強(qiáng)行為主就是對(duì)比：自己有權(quán)力封存的是止付，銀行強(qiáng)行為主就是凍結(jié)。凍結(jié)。 累計(jì)逾期累計(jì)逾期最高逾期最高逾期擔(dān)保擔(dān)保 抵押抵押擔(dān)保：擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保：擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。抵押：債務(wù)人或第三人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作抵押：債務(wù)人或第三

12、人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供 抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱(chēng)為抵押人；所提抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱(chēng)為抵押人；所提供抵押財(cái)產(chǎn)稱(chēng)為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人供抵押財(cái)產(chǎn)稱(chēng)為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人，因此享有的權(quán)利稱(chēng)為抵押權(quán)，為擔(dān)保物權(quán)的，因此享有的權(quán)利稱(chēng)為抵押權(quán)，為擔(dān)保物權(quán)的一種。一種。 抵押以到管理部門(mén)登記為準(zhǔn)抵押以到管理部門(mén)登記為準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)：在銀行信貸活動(dòng)中由于各種實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：在銀行信貸活動(dòng)中由于各種實(shí)現(xiàn)無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)料因素的影響而造成貸款損無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)料因素的影響而造成貸款損失的可能性稱(chēng)為貸款風(fēng)險(xiǎn)失的可能性稱(chēng)為貸款風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)處理貸款五級(jí)分類(lèi)貸款五級(jí)分類(lèi)正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、