信用卡培訓(xùn)PPT

1、 1979年，中國銀行就已開始代理VISA以及MasterCard、運(yùn)通卡、大來卡、JCB卡等世界主要信用卡的取現(xiàn)和直接購貨業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早代理外卡清算的銀行。1995年，我行又率先推出信用卡EDC操作系統(tǒng)，可以直接做VISA、MasterCard、運(yùn)通卡、大萊卡、JCB卡及長城卡的交易。 中銀信用卡(國際)有限公司前身為南洋信用卡有限公司，于一九八零年成立，總部設(shè)在香港。當(dāng)時(shí)為中銀集團(tuán)成員南洋商業(yè)銀行全資附屬機(jī)構(gòu)，一九九五年七月一日起更名為中銀信用卡(國際)有限公司，是中銀集團(tuán)專業(yè)信用卡公司。 中銀信用卡（國際）有限公司是VISA以及 MasterCard國際組織的成員，中國部設(shè)在上海，主要

2、負(fù)責(zé)中國大陸的VISA、MasterCard的清算業(yè)務(wù)。 信用卡是非現(xiàn)金結(jié)算的一種支付工 具，是由銀行或信用卡公司卡給個(gè)人使用的、證明持卡人身份和信用程度的消費(fèi)信貸憑證。 它是由特殊塑料專門制作而成。持卡人可以依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的消費(fèi)信貸額度，憑卡在特約商戶直接消費(fèi)或在其指定的機(jī)構(gòu)、地點(diǎn)存取款，然后定期向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還信貸本息。 VISA國際組織是世界第一大非股份、非贏利、由全世界21,000家金融機(jī)構(gòu)組成的信用卡會員組織。全球VISA發(fā)卡量超過10億張，年交易額超過1.4萬億美元。 VISA國際卡可在全世界250個(gè)國家的1900萬個(gè)特約商戶刷卡消費(fèi)。 VISA國際卡可在全球63萬臺貼有VISA標(biāo)

3、志的ATM機(jī)上或在全球任何一家貼有VISA標(biāo)志的銀行支取當(dāng)?shù)刎泿拧?萬事達(dá)卡國際組織是由全世界24,000多家會員金融機(jī)構(gòu)組成的信用卡會員協(xié)會，成立于1966年，總部設(shè)在美國紐約。 萬事達(dá)卡在全球超過1700萬個(gè)特約商店中消費(fèi)，全在全球54萬臺ATM上取現(xiàn)。 萬事達(dá)卡擁有全球最受推崇的國際品牌，其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)覆蓋全球。萬事達(dá)卡與中國銀行發(fā)行的長城萬事達(dá)國際卡是國內(nèi)首張可全球通用的國際卡?？☉魬?Cardholder商商戶戶 Merchant收單行收單行Acquirer發(fā)卡行發(fā)卡行Issuer . 按使用地域分為國際卡、地區(qū)卡。 . 按清償方式分為借記卡、貸記卡。 . 按發(fā)卡機(jī)構(gòu)分為銀行卡、非銀行

4、卡。 .按發(fā)卡對象分為公司卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡，個(gè)人卡又分為主卡、附屬卡。 5. 按持卡人的信譽(yù)、地位、收入的情況分為普通卡、金卡、白金卡。 主要五種外卡的辨識主要五種外卡的辨識卡別 卡號首位 卡號位數(shù) 位數(shù)組合VISA 4XXX 16位 4-4-4-4 4XXX 13位 4-3-3-3MasterCard 5XXX 16位 4-4-4-4三三. . 主要五種外卡的辨識主要五種外卡的辨識卡別 卡號首位 卡號位數(shù) 位數(shù)組合AE 37、34 15位4-6-5DC 36、38 14位4-6-4JCB 35 16位4-4-4-4 正面： 1. 發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱及圖案（下面有INTERNATIONAL或VA

5、LID ONLY IN）.卡號（凸字）（VISA、MasterCard卡號首4位與信用卡上印刷4位卡號相同）.有效期（有兩種表示法：MM/YY-MM/YY或只有MM/YY，在有效期的右邊VISA、MasterCard分別標(biāo)有防偽標(biāo)志。） 持卡人姓名 信用卡類型標(biāo)志 激光防偽標(biāo)志 持卡人照片、簽名（可選）維薩卡（正面）維薩卡（正面）萬事達(dá)卡（正面）萬事達(dá)卡（正面）美國運(yùn)通卡（正面）美國運(yùn)通卡（正面）DC卡（正面）卡（正面）JCB卡（正面）卡（正面） 背面： 1. 磁條 2. 簽名欄（45度VISA或MasterCard的 字樣，凹印有該卡的卡號，并有三 位數(shù)字，稱保安密碼，若涂改簽名 欄會出現(xiàn)V

6、OID字樣） 3. 持卡人照片（可選） 維薩卡（背面）維薩卡（背面）萬事達(dá)卡（背面）萬事達(dá)卡（背面）美國運(yùn)通卡（背面）美國運(yùn)通卡（背面）DC卡（背面）卡（背面）JCB卡（背面）卡（背面） 普通卡 金卡 白金卡 公司 商務(wù)卡 智能卡 采購卡 VISA借記卡標(biāo)識 MasterCard借記卡標(biāo)識 壓印壓印 授權(quán)授權(quán) 簽名簽名一、壓印 由于大部分信用卡交易屬于面對面交易，持卡人交易時(shí)需出示信用卡，因此為了充分證明該信用卡在交易時(shí)曾出現(xiàn)過，建議商戶做好信用卡的壓印操作。有效的壓印記錄：l包含壓印卡面信息的相關(guān)表單、單據(jù)（住宿登記表、手工單據(jù)等）。l通過在POS終端上進(jìn)行刷卡操作所得到的授權(quán)單或一般交易單

7、據(jù)。1.（注：兩者必具其一）二、授權(quán) 授權(quán)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)對持卡人交易的審批過程，是在使用信用卡過程中保證交易安全、準(zhǔn)確、順利的重要環(huán)節(jié)和依據(jù)。 授權(quán)分為電話授權(quán)、傳真授權(quán)、電傳授權(quán)。成功交易的授權(quán)號碼由中行或卡司連接的國際組織的電腦主機(jī)或發(fā)卡銀行產(chǎn)生。三、簽名 簽名是持卡人對該信用卡交易的確認(rèn)。在整個(gè)交易過程中的所有簽字樣式應(yīng)該與其卡背面簽名欄上的樣式一致，因此建議注意核對以下簽字： 1. 入住登記表上的簽字。 2. 消費(fèi)帳單上的簽字。 3. 持卡人信用卡承諾付款書面記錄上的簽 字。（PAY BY/PAY FOR單等） 4.信用卡手工或POS單據(jù)上的簽字。1、手工受理信用卡2、EDC受理信用卡3、

8、BMP系統(tǒng)受理信用卡1.交易時(shí)應(yīng)先鑒別信用卡的真?zhèn)危⒁夥?偽特征。2.請勿受理非國際性卡，卡面印有VALID ONLY IN 國家或地區(qū)，即表示此卡限于發(fā)卡銀行所屬國家或地區(qū)使用。3.致電銀行取得授權(quán)號碼，人工授權(quán)需向授權(quán)中心提供商戶名稱、各種外卡對應(yīng)之商戶編號、信用卡卡號、有效期、交易金額及發(fā)卡行詢問的一些安檢問題等。中行24小時(shí)授權(quán)電話： 6384-4336卡司24小時(shí)授權(quán)電話： 5423-5011 或 800-820-1112 4.證實(shí)該卡有效后，將直接購貨單及信用卡放在壓卡機(jī)上壓印，并在單據(jù)上填寫此次交易的交易日期、授權(quán)號碼及總金額。 5.請持卡人在單據(jù)上簽名，并核對是否與卡背面之簽

9、名相符。 6.根據(jù)直接購貨單側(cè)旁之指示，分別將持卡人存根交客戶，商戶存根由商戶保留壹年，代理行存根及卡公司存根則留待匯總時(shí)連同總記單在三天內(nèi)交代理行入數(shù)。 使用大堂壓卡機(jī)方式使用大堂壓卡機(jī)方式使用普通壓卡機(jī)方式使用普通壓卡機(jī)方式 電子清算（Electronic Data Capture）是信用卡發(fā)展歷程上的一項(xiàng)具有重大意義的新技術(shù)，在許多國家已得到廣泛應(yīng)用。EDC是現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)的完美結(jié)合。lEDC的主要功能：l一般交易（Sale）l預(yù)先授權(quán)（Pre-authorization）l離線交易（Offline）l取消交易（Void）l調(diào)整 （Adjustment）l小費(fèi) （Tips）l打印明

10、細(xì)（Detail Printing）l結(jié)賬 （Settlement）lMerchant Name商戶名稱lTerminal No.終端機(jī)編號lMerchant No.商戶編號lCard Type/Number信用卡種類/卡號lExpiry信用卡有效期lBatch No.結(jié)賬次數(shù)lTrace No.收據(jù)號碼lDate/Time交易日期/時(shí)間lRef. No.檔案編號lApp. Code核準(zhǔn)授權(quán)號碼l先鑒別信用卡的真?zhèn)危⒁夥纻翁卣?；l注意卡面：VALID IN 國家或地區(qū)ONLY;l注意有效期；l在EDC終端機(jī)上刷卡；l核對卡號及有效期是否與EDC終端機(jī)顯示相符；l輸入交易金額并確認(rèn)；lEDC自

11、動撥號，通過通訊線路將信息送到銀行主機(jī)，銀行主機(jī)通過全球網(wǎng)絡(luò)向國際組織或發(fā)卡行索取授權(quán)，再將回應(yīng)信息通過原路送回EDC終端；l若交易成功，將獲得授權(quán)號碼及打印的EDC單據(jù)，將EDC單據(jù)交予持卡人簽署；l核對持卡人簽署是否與信用卡背面簽署相符，若不符，可要求持卡人出示身份證明文件核對或拒付；l核對無誤，將“持卡人存根”交予持卡人，其他則暫由收銀處保管；l每天最少結(jié)賬一次，將結(jié)賬總表連同EDC單據(jù)一并交給財(cái)務(wù)部。l請查詢銀行（Call Bank）l不核準(zhǔn)（Decline）l請重試（Please try again）l過期卡（Expired Card）l沒收卡（Pick up）l線路忙（Line b

12、usy）l客人入住需現(xiàn)填寫“臨時(shí)住宿登記表”，如用信用卡支付，須將其信用卡壓印在RC單據(jù)的空白處，并核對簽名是否相符；l取得預(yù)先授權(quán) （預(yù)先授權(quán)金額=房價(jià) x 入住天數(shù) x 1.5）；l將預(yù)授權(quán)單據(jù)釘在RC單上；l客人替其他房間付款須填寫授權(quán)書；l客人延長住宿時(shí)間，須再取一次超過部分的授權(quán)好，將單據(jù)釘在RC單上；l客人結(jié)賬時(shí)，將已授權(quán)金額以O(shè)ffline方式操作；l結(jié)賬金額小于或等于10%的授權(quán)金額，預(yù)授權(quán)號均為有效；l結(jié)賬金額超過授權(quán)金額的10%時(shí)，將多出部分再取一次授權(quán)，然后按照總金額一次性以O(shè)ffline方式結(jié)賬；l每天的交易須做結(jié)賬，將交易數(shù)據(jù)及時(shí)傳送給銀行。q請注意認(rèn)真核對簽購單上的

13、簽字是否與卡背面簽名欄上的持卡人簽字一致。q請協(xié)助授權(quán)人員向持卡人詢問一些資料以便發(fā)卡行確認(rèn)是持卡人本人在消費(fèi)。q當(dāng)因某些原因造成打單不清晰，請使用POS的交易重印功能，不要重復(fù)刷卡。q常住客人，建議10天為段做預(yù)先授權(quán)。q若發(fā)現(xiàn)交易金額輸錯(cuò)，請先將上筆錯(cuò)誤的交易取消后再拉卡做正確的交易，并將錯(cuò)誤的單據(jù)當(dāng)持卡人面銷毀。q嚴(yán)禁分單交易嚴(yán)禁分單交易：分單交易是商戶為了逃避授權(quán)，同一筆交易，同一張卡，同一時(shí)間，同一地點(diǎn)，人為分成兩筆或兩筆以上的操作完成，這種做法很容易遭到拒付，是信用卡操作規(guī)程所嚴(yán)格禁止的。 一、查詢（Retrieval） 在清算的過程中，收單銀行應(yīng)發(fā)卡銀行的要求，向發(fā)卡銀行提供交易文件的行為。查詢是持卡人與商戶之間、發(fā)卡銀行與收單銀行之間重要的、受國際組織條例約束的，具有正式效力的信息交流手段之一。 查詢的交易文件有：簽購單、住宿登記表、帳單、發(fā)票、托運(yùn)單副本等。常用的查詢理由有：*持卡人對交易金額有懷疑*法律訴訟或稅務(wù)查詢*對簽字、日期、