冒名開戶案例

1、冒名開戶案例【篇一：冒名開戶案例】2014年的某日，一名自稱是李某某的客戶手持身份證到建行津市支行，要求該網(wǎng)點為其辦理銀行卡開戶業(yè)務。柜員在仔細核對客戶信息時，發(fā)現(xiàn)客戶所提供身份證件上的相貌與本人十分相似，但出生年份與客戶年齡看上去又有一定出入，且身份證為外省證件。聯(lián)系以往經(jīng)驗，柜員頓生警覺，疑似該客戶為冒名開戶，遂立即要求主管前來雙人核實?？蛻魧τ谏矸葑C件上的相關信息回答得十分迅速、準確，但為了有效防范冒名開戶風險，加強身份審核，柜員通過dcc系統(tǒng)查詢了該客戶證件名下相關賬戶信息，經(jīng)詢問該客戶回答與實際明顯不符，感覺我行已識別其假冒身份后，該客戶借故迅速離開。冒名開戶的風險極大，除了銀行卡會

2、被不法分子加以利用從事網(wǎng)絡手機詐騙等非法行為外，對戶主本人名下的資金財產(chǎn)安全也造成了極大的威脅，存在較大的風險隱患，極易造成客戶與銀行間的風險糾紛。雖然冒名開戶是柜面風險防控的重點之一，但不法分子在與銀行的多次交手中，對銀行操作流程也進行了詳細了解和分析，常常是有備而來，對一些簡單的詢問早已成竹在胸，此時若是柜員發(fā)現(xiàn)信息核實八九不離十時，極易放松警惕。經(jīng)過對多次類似事件的總結(jié)和分析，津市支行發(fā)現(xiàn)對于此類存疑的客戶，可以通過采取查詢其證件名下相關信息進行核實，如是否存在其它銀行卡、銀行卡密碼效驗、卡狀態(tài)、余額等等，由于不法分子無法準確掌握此類信息，便極易露出破綻，被銀行識破?！酒好懊_戶案例

3、】7月8日上午九點左右，高新支行某營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務值班經(jīng)理在智能化自助服務區(qū)為客戶作指導業(yè)務時，有一位中年男子自助開立一張銀行卡及電子銀行業(yè)務，要求業(yè)務經(jīng)理審核通過。業(yè)務經(jīng)理在審核客戶證件及現(xiàn)場拍照時發(fā)現(xiàn)客戶實際拍照的影像眉毛上有一顆比較明顯的黑痣，而身份證件上并不存在，于是值班業(yè)務經(jīng)理就詢問客戶原由，客戶和肯定的回答是本人，無奈要求客戶提供其他證件進行確認。這時客戶承認是想為其雙胞胎的弟弟辦理網(wǎng)銀進行轉(zhuǎn)賬匯款，因了解電子銀行必須本人辦理所以謊稱是證件持有人。并稱因柜面辦理有柜員審核難以過關，所以選擇自助辦理本以為能逃過監(jiān)督順利辦卡并開立網(wǎng)銀，沒想到因為業(yè)務經(jīng)理的仔細審核，成功堵截了一起利用智能

4、化設備假冒他人，辦理個人結(jié)算賬戶及網(wǎng)銀開戶風險事件的發(fā)生。案例分析本案例中的客戶利用其雙胞胎兄弟長相極為相似而存在僥幸心理，誤以為能騙過銀行工作人員順利冒名開戶，因為置辦業(yè)務經(jīng)理責任心強履職到位，識別出客戶所設的騙局，從而成功堵截了冒名開立銀行賬戶及電子銀行，從而避免了風險事件及客戶利益的損失及糾紛，極大地維護了我行聲譽。案例啟示（一）加強智能化自助設備管理，增強員工工作責任心，強化風險意識。本著對工作認真負責的態(tài)度，處理好每一筆業(yè)務，嚴格按照業(yè)務流程和規(guī)章制度，細心核對客戶身份，杜絕業(yè)務風險事件發(fā)生。（二）加強員工對風險案例、外部欺詐案例的培訓學習，提高防范意識和業(yè)務技能，通過自身能力的提升

5、，提高對風險事件的識別和預防能力。（三）加強員工責任意識，隨著業(yè)競爭的不斷加劇，只停留在熱情微笑服務已不能滿足現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶服務的要求，在為廣大客戶高效、準確、及時服務的同時，客戶的資金安全更為重要。這也是當今客戶選擇銀行服務的一個重要環(huán)節(jié)。網(wǎng)點人員要不斷學習及時了解和掌握各種形形色色的詐騙手段和特點，進一步提高識別和防范各種詐騙的能力，防止風險事件的發(fā)生。（通訊員：李新紅）【篇三：冒名開戶案例】您好，請問您要辦理什么業(yè)務？我要辦一張銀行卡，一位戴著眼鏡挺斯文的中年客戶自然地應答道，接到客戶的身份證，我習慣性打量了一下，發(fā)現(xiàn)本人與身份證的照片還是有一些出入，于是，詢問了一下客戶是否為本人，這

6、時客戶笑臉相迎，：我以前是不戴眼鏡的，而且重復多遍，堅持就是本人，基于從樣貌上確實不容易辨別，我們便詢問客戶的身份證件號，在我行有沒有辦卡，客戶開始神情遲疑，支支吾吾回答不上，于是借口離開網(wǎng)點。二、風險提示1. 加強實名制核查，認真核實客戶身份信息對于持身份證開戶的，嚴格按照相關規(guī)定，在通過鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查核實無誤后辦理。防止冒名開戶，必要時采取輔助手段進一步核實身份。在審核身份證件時，對照片與本人相貌的一致性存在質(zhì)疑的，除核對身份證件照片、仔細識別證件上的照片與開戶人是否相符外，還可通過詢問開戶人的有關信息等方式進行進一步核實，切實從源頭防范冒名開戶風險。2. 認真核對客戶身份證件的有效期針

7、對客戶提供的身份證有效期起始日期早于我行系統(tǒng)顯示的有效期起始日期的情況，此類情況極有可能是個人持他人遺失身份證件冒名開戶，柜面人員應按照關于做好個人冒名開戶防范及后續(xù)處理有關工作的通知的要求拒絕辦理業(yè)務，要求客戶應提供新?lián)Q領或者補領的身份證辦理業(yè)務。3. 特別注意核實持臨時身份證開戶的客戶由于我行二代身份證鑒別儀無法對臨時身份證進行核查，網(wǎng)點只能根據(jù)身份證號碼輸入系統(tǒng)核查身份證信息，因此柜員在辦理持臨時身份證的開戶業(yè)務時，核查客戶身份要更加嚴格，不僅要核實客戶姓名、身份證號碼等信息是否真實，比對客戶相貌與系統(tǒng)照片是否相符，存疑的還要通過詢問客戶身份證住址、出生日期、本地常住地址等信息，要求客戶提供輔助證件等方式進一步核實客戶身份，對于存量客戶，要通過系統(tǒng)查詢出客戶信息，撥打客戶留存電話進行核實。4. 重點關注開戶后注銷以前簽約的電子產(chǎn)品然后又重新簽約的行為對于客戶開戶同時要求注銷以前簽約的電子產(chǎn)品然后又重新簽約的應提高警惕，應詢問客戶注銷后重新簽約的原因，要通過撥打客戶原留存的電話予以核實。5. 持外省身份證辦理開戶的應多加留意柜面經(jīng)辦人員對持外省身份證開戶的應多加留意，要