齊慶林二O一四七新合作擔(dān)保公司ppt課件

1、 齊慶林齊慶林二一四二一四 七七 新協(xié)作擔(dān)保公司新協(xié)作擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實務(wù)目的目的 1、合格的工程規(guī)范=還款志愿+還款才干2、成熟的工程規(guī)范=還款志愿+還款才干+不可預(yù)測風(fēng)險的控制力簡化為七個字：志愿信譽、才干、反擔(dān)保一、還款志愿的判別一、還款志愿的判別 1、企業(yè)本身信譽的調(diào)查與分析2、股東信譽的調(diào)查與分析3、關(guān)聯(lián)企業(yè)信譽的調(diào)查與分析4、實踐控制人信譽的調(diào)查與分析5、其他信譽的調(diào)查與分析1、行業(yè)特點的調(diào)查與分析、行業(yè)特點的調(diào)查與分析 了解行業(yè)特征要素、行業(yè)盈利才干、行業(yè)開展才干、行業(yè)資本流動性、行業(yè)運營效率、行業(yè)潛規(guī)那么、工藝流程、消費情況等根本情況，對照被調(diào)查企業(yè)，看能否

2、符合該行業(yè)的特性。二、還款才干的判別二、還款才干的判別 1、行業(yè)特點的調(diào)查與分析2、運營方式的調(diào)查與分析3、財務(wù)信息的調(diào)查與分析4、貸款用途的調(diào)查與分析5、第一還款來源的分析與判別6、擔(dān)保期內(nèi)風(fēng)險的分析2、運營方式的調(diào)查與分析、運營方式的調(diào)查與分析運營方式是企業(yè)根據(jù)本身的運營目的，為實現(xiàn)所確認的價值定位而采取某一類運營方式方法的總稱，其中包括為實現(xiàn)價值定位所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍、企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、以及在這樣的定位下實現(xiàn)價值的方式和方法。運營方式是企業(yè)的靈魂，了解其上下游客戶協(xié)作的穩(wěn)定性，了解依靠在產(chǎn)品流動上的現(xiàn)金流動的規(guī)律。3、財務(wù)信息的調(diào)查與分析、財務(wù)信息的調(diào)查與分析財務(wù)信息要求真和實，表達合

3、理性。1資產(chǎn)負債表與長短期償債才干2損益表與運營獲利才干3現(xiàn)金流量表與獲取現(xiàn)金才干4、貸款用途的調(diào)查與分析、貸款用途的調(diào)查與分析貸款用途需真實、合理，了解企業(yè)為何貸款、何時用貸款、購進何種產(chǎn)品，購進產(chǎn)品的價錢、數(shù)量，測算企業(yè)合理的資金需求量，這是整個業(yè)務(wù)操作的前提。6、擔(dān)保期內(nèi)風(fēng)險分析、擔(dān)保期內(nèi)風(fēng)險分析擔(dān)保風(fēng)險是絕對的，要充分地思索風(fēng)險、分析擔(dān)保期內(nèi)能夠出現(xiàn)的行業(yè)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險、股東風(fēng)險、信譽風(fēng)險、管理風(fēng)險、運營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等，盡量全面科學(xué)地評價還款志愿和還款才干 三、控制力的判別三、控制力的判別1、反擔(dān)保的調(diào)查及方案的設(shè)定、落實；2、保后監(jiān)管方案的設(shè)定及實施；3、發(fā)現(xiàn)風(fēng)

4、險后的轉(zhuǎn)化與清收。5、第一還款來源的分析與判別、第一還款來源的分析與判別 根據(jù)企業(yè)的運營方式、合同定單、消費才干、信貸資金注入量、資金周轉(zhuǎn)周期、資金占用量、變動本錢等要素，推算擔(dān)保資金注入后，正常情況下企業(yè)會添加多少銷售收入、添加多少利潤、添加多少現(xiàn)金凈流量，科學(xué)設(shè)定未來的第一還款資金來源及還款方式，這是最表達擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程度的地方。1、反擔(dān)保的調(diào)查及方案的設(shè)定、落實、反擔(dān)保的調(diào)查及方案的設(shè)定、落實處理信息不對稱的一個有效方法就是提供抵押品，這對中小微企業(yè)不完全適用，但卻是擔(dān)保機構(gòu)的生存空間。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新反擔(dān)保方式，房產(chǎn)抵押、土地抵押、房地產(chǎn)抵押、機器設(shè)備抵押、車輛抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)

5、押、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)監(jiān)管、企業(yè)互保、聯(lián)保、股東及實踐控制人個人財富無限連帶責(zé)任反擔(dān)保等擔(dān)保方式應(yīng)更多地組合運用，綜合地評價擔(dān)保潛在的損失風(fēng)險。2、保后監(jiān)管方案的設(shè)定及實施、保后監(jiān)管方案的設(shè)定及實施保后管理是擔(dān)保貸款自發(fā)放或其他擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信譽終了的全過程的管理。保后監(jiān)管方案要結(jié)合企業(yè)特點及調(diào)查報告的情況來制定，以現(xiàn)金流為主線，了解貸款運用用途、運用效果、使擔(dān)保資金在物流和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化中實現(xiàn)保值增值，保證貸款到期前落實第一還款資金來源。3、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后的轉(zhuǎn)化與清收、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后的轉(zhuǎn)化與清收 發(fā)現(xiàn)擔(dān)保企業(yè)信譽下降、收入減少、資金挪用、運營虧損、反擔(dān)保資產(chǎn)縮水等情況后及早采取相應(yīng)的信譽補救措施，當(dāng)危及到擔(dān)保機