典當(dāng)公司風(fēng)險預(yù)警處置管理辦法

1、風(fēng)險預(yù)警處置管理辦法 第一章總則 第一條為加強(qiáng)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警管理， 建立有效的風(fēng)險預(yù)警管理體系與機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)并妥善處置風(fēng)險隱患，最大限度地避免或減少公司利益損失，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、江蘇省信用再擔(dān)保有限公司和公司規(guī)章制度，特制訂本辦法。 第二條風(fēng)險預(yù)警管理是指根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化情況及客戶實際經(jīng)營情況，公司相關(guān)部門及工作人員運(yùn)用多種信息渠道和分析方法，識別、評估風(fēng)險狀況，及時采取適當(dāng)措施，主動防范、控制和降低風(fēng)險的動態(tài)管理過程。 第三條風(fēng)險預(yù)警基本原則 1、 及時性原則： 項目經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員要通過多種信息渠道和分析方法，及時識別各種風(fēng)險預(yù)警信號，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號應(yīng)及時報告。 2、快

2、速反應(yīng)原則：一旦發(fā)現(xiàn)或得知客戶出現(xiàn)預(yù)警信號，項 目經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時調(diào)查分析其成因及風(fēng)險狀況，提出風(fēng)險處 置方案。遇到緊急情況時，相關(guān)人員應(yīng)立即采取緊急反應(yīng)措施。 3、準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確把握風(fēng)險性質(zhì)、類型和程度，客觀、真實反映可能發(fā)生的風(fēng)險狀況，避免人為夸大或縮小風(fēng)險。 4、保密性原則。公司采取的風(fēng)險預(yù)警信息必須保密，未經(jīng)許可任何人不得對外泄露。 第四條本辦法所指預(yù)警項目只針對非民品典當(dāng)業(yè)務(wù)， 柜臺民品典當(dāng)業(yè)務(wù)一般由柜臺根據(jù)實際情況及市場走勢分析自主做 出判斷 第二章風(fēng)險預(yù)警信號識別 第五條風(fēng)險預(yù)警信號， 是指將給公司帶來風(fēng)險， 并將產(chǎn)生損失或可能產(chǎn)生損失的風(fēng)險事項。 第六條根據(jù)預(yù)警信號的緊急程

3、度及其隱含風(fēng)險大小， 預(yù)警信號分為緊急預(yù)警信號和一般預(yù)警信號，具體內(nèi)容見風(fēng)險預(yù)警信號（附件） 1、緊急預(yù)警信號：是指發(fā)生較為突然，且基本確定且風(fēng)險程度非常高的情況。對于緊急預(yù)警信號，必須立即采取緊急反應(yīng)措施，先將風(fēng)險進(jìn)行控制，然后采取其他措施。 2、一般預(yù)警信號：是指盡管客戶目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對償還債務(wù)產(chǎn)生不利影響的因素（如政策變化、企 業(yè)改制、主要股東或關(guān)聯(lián)人發(fā)生變化、抵質(zhì)押物發(fā)生變化等）。 對一般預(yù)警信號，應(yīng)立即進(jìn)行調(diào)查分析，了解預(yù)警信號的成因和客戶的風(fēng)險狀況。若調(diào)查確認(rèn)的客戶風(fēng)險度較高，必須立即實施快速反應(yīng)措施。 第七條風(fēng)險預(yù)警信號的識別主要通過貸后管理、 日常監(jiān)控、 研

4、究分析、信息交換、關(guān)注媒體等途徑。 1、貸后管理：項目經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時履行公司業(yè)務(wù)管理要求，加大回訪頻率，在客戶借款到期日前十天須與客戶溝通續(xù)當(dāng)或還款，及時掌握第一手資料，識別客戶預(yù)警信號。 2、日常監(jiān)控：通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)控過程，識別各類預(yù)警信號。 3、研究分析：通過對外部宏觀環(huán)境的研究分析，及時發(fā)現(xiàn) 關(guān)于產(chǎn)品、行業(yè)、地區(qū)等預(yù)警信號。 4、信息交換：通過金融相關(guān)行業(yè)的同行信息交流，或客戶相關(guān)行業(yè)信息交流，及時發(fā)現(xiàn)客戶預(yù)警信號。 5、關(guān)注媒體：通過關(guān)注網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙、專題研究報告等，識別各類預(yù)警信號。 第三章風(fēng)險預(yù)警處理流程 第八條發(fā)現(xiàn)已經(jīng)或可能對公司資產(chǎn)安全帶來風(fēng)險的預(yù)警信號，根據(jù)風(fēng)險預(yù)

5、警信號進(jìn)行初步識別后，項目經(jīng)辦人員應(yīng)立即以口頭和書面形式報告小微業(yè)務(wù)部經(jīng)理，提交預(yù)警風(fēng)險處置 預(yù)案至風(fēng)險管理部，由其審查后上報公司總經(jīng)理。 1、一般預(yù)警風(fēng)險處置預(yù)案包括但不限于：立即現(xiàn)場調(diào)查了解客戶經(jīng)營、管理、財務(wù)等情況，風(fēng)險預(yù)警信號成因等；提高貸后檢查頻率；采取更換、增加保證人或抵質(zhì)押擔(dān)保等措施；當(dāng)期到期前派專人跟蹤客戶還款資金落實情況；檢查合同等法律文本的有效性；簽署分期還款協(xié)議，跟蹤落實分期還款履行等；發(fā)送書面催收通知；發(fā)送律師函。 2、緊急預(yù)警風(fēng)險處置預(yù)案包括但不限于：立即現(xiàn)場調(diào)查了解客戶經(jīng)營、管理、財務(wù)等情況，風(fēng)險預(yù)警信號成因等；核查客戶有效資產(chǎn)及有關(guān)擔(dān)保信息，收集可供保全的有效資產(chǎn)

6、；對現(xiàn)有的全部業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行自查，確保合同等法律文本資料合法有效，為必要時提起訴訟做好準(zhǔn)備；采取更換、增加保證人或抵質(zhì)押擔(dān)保等措施；全程跟蹤客戶還款資金落實情況；簽署分期還款協(xié)議，跟蹤落實分期還款履行；涉及刑事問題的，報刑偵部門辦理。 第九條對不涉及司法訴訟直接追償?shù)娘L(fēng)險項目，可由小微 業(yè)務(wù)部具體負(fù)責(zé)風(fēng)險處置方案的執(zhí)行；涉及司法訴訟的，風(fēng)險管 理部須提前介入并參與風(fēng)險處置過程，原項目經(jīng)辦人員積極配合。 第十條經(jīng)實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號不存在或經(jīng)風(fēng)險處置后 客戶情況好轉(zhuǎn)、按標(biāo)準(zhǔn)不屬于預(yù)警范圍的，由經(jīng)辦人員向風(fēng)險管理部提報相關(guān)材料，經(jīng)風(fēng)險管理部審查報公司總經(jīng)理審核后解除預(yù)警。 第四章風(fēng)險預(yù)警管理要求 第十一條公司全體人員都有義務(wù)參與風(fēng)險預(yù)警管理工作， 通過日常專業(yè)條線管理、研究分析、外部媒體等途徑識別并提示風(fēng)險預(yù)警信息，及時報告。經(jīng)辦客戶經(jīng)理每月對小微客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)情況及時預(yù)警；對欠息一個月以上的客戶原則上公司預(yù)警處置，一個月至三個月之內(nèi)的根據(jù)客戶情況，會同律師發(fā)催收函。 第十二條公司各部門應(yīng)與轄區(qū)政府部門、 金融機(jī)構(gòu)等建立緊密溝通機(jī)制，加強(qiáng)對客戶風(fēng)險預(yù)警信號的收集，對還款來源不確定、有可能出現(xiàn)風(fēng)險的項目要提前進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。 第十三條客戶所在的集團(tuán)、 關(guān)聯(lián)客戶或互?？蛻舭l(fā)現(xiàn)預(yù)警信號的， 也應(yīng)對該客戶提示風(fēng)險預(yù)警， 及時評估風(fēng)險狀況， 并制定落實風(fēng)險控制措施。 第十四條發(fā)生緊急