泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)

1、一、產(chǎn)品形態(tài)泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）是一款既有投資理財功能，又兼具人身保障的新型萬能型 保險。還可附加泰康附加提前給付型重大疾病保險。、產(chǎn)品特征泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬 能型）泰康附加提前給付型重大疾病 保險主險/附加險主險附加險險種類別終身壽險（萬能型）健康險投保年齡0歲（出生且出院滿30天）至60周 歲（含）0歲（出生且出院滿30天）至55周歲（含）保險期間:終身同主險繳費(fèi)期間:基本保險費(fèi)的繳費(fèi)期間為10年主險有效前提下，每月從賬戶中扣除繳費(fèi)方式年繳三、產(chǎn)品特色（1）利率保底安心 投資年年增值泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）前五年提供個人賬戶價值最低

2、保證利率為年利率2.5%，第六年開始每隔五年本公司有權(quán)對最低利率進(jìn)行調(diào)整，但最低不低于2%。使客戶在享受保底收益承諾的同時，還有機(jī)會獲取更高的投資收益。（2）十年短期繳費(fèi) 減輕客戶壓力與同類萬能險相比，基本保險費(fèi)繳費(fèi)期由終身減為十年，繳費(fèi)時間大大縮短，在減輕客戶繳費(fèi)心理壓力的 同時，增加了追加保險費(fèi)的可行性。（3）持續(xù)按期繳費(fèi) 客戶收益增加當(dāng)持續(xù)繳納各期基本保險費(fèi)時，從第五個保單年度開始，可以獲得當(dāng)期基本保險費(fèi)2.5%的獎金，增加保單賬戶價值，使保單利益最大化。（4）隨時追加保費(fèi)規(guī)劃美滿人生在合同有效期內(nèi)，客戶可視投資收益的滿意度及人生不同階段，在不改變期交保險費(fèi)情況下，隨時追加保 險費(fèi)，未雨

3、綢繆，財富人生，更可為養(yǎng)老做提前準(zhǔn)備。（5）初始費(fèi)用降低 投資利益更大根據(jù)保監(jiān)會推岀的萬能險新精算規(guī)定和客戶需求，泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）在基本保險費(fèi)和追加保險費(fèi)的初始費(fèi)用方面較以往均有降低，使客戶的投資成本降低，提高客戶的資金利用率， 加大投資收益。（6）保障費(fèi)用低廉保額因需而變客戶可以用較低的保費(fèi)獲得高額的身價保障，并可以根據(jù)人生不同階段的風(fēng)險保障需求增加或減少保額， 以實(shí)現(xiàn)理財和保障之間的平衡。（7）增加重疾保障 觀察期限更短泰康附加提前給付型重大疾病保險為泰康卓越財富（2007 ）終身壽險（萬能型）提供了 27 種重大疾病保障，可從容應(yīng)對人生各個階段的大病風(fēng)險，其觀察

4、期僅為 90 天，且附加重疾保費(fèi)每月從保單賬戶中 扣除，更顯人性化。（8）重疾保額靈活 延續(xù)賬戶收益 泰康附加提前給付型重大疾病保險的保險金額與主險保險金額的比例可以小于1，使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益。同時重疾保額可以根據(jù)客戶的 需求進(jìn)行調(diào)整，但不得高于主合同保險金額。（9）部分領(lǐng)取靈活 滿足人生所需 保單生效后，客戶可以在不同人生階段，根據(jù)保單賬戶價值狀況做部分領(lǐng)取，滿足家庭所需。（10）選擇轉(zhuǎn)換年金 滿足養(yǎng)老需求從第十一個保單年度起 ,可選擇年金轉(zhuǎn)換功能，讓保單更具靈活性，滿足客戶晚年養(yǎng)老需求。（11）保單賬戶價值 費(fèi)用透明公開 每月公

5、布一次結(jié)算利率，客戶可以通過全國統(tǒng)一客戶服務(wù)電話（95522）、泰康在線（ ）及監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的公眾媒體了解上月的結(jié)算利率，也可直接至各分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心柜臺查詢當(dāng)月的保 單賬戶價值。同時，每個保單年度，客戶還會收到保單賬戶價值年度報告書，充分詳盡了解保單賬戶價值 變化。四、保險責(zé)任 （一）身故保險金為以下兩項(xiàng)金額之和：1、被保險人身故之日的本合同的保險金額2、被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值（二）重大疾病保險金 被保險人在等待期內(nèi)（于本附加合同生效之日起90 日內(nèi)）非因意外傷害導(dǎo)致罹患重大疾病，公司將確診當(dāng)日本附加合同的未滿期保費(fèi)退還至主合同的保單賬戶，主合同保單賬戶價值按退還的金額等

6、額增加，附加 合同效力終止； 被保險人在等待期后初次確診罹患重大疾病，本公司按附加合同的保險金額給付重大疾病保險金。在給付 附加合同的重大疾病保險金后，主合同項(xiàng)下的保險金額按給付的重大疾病保險金等額減少。如果主合同的 保險金額減少至 0，本公司向投保人支付主合同的保單賬戶價值，主合同終止。五、保單賬戶說明萬能賬戶 :為履行萬能保險產(chǎn)品 （ 本合同即屬于萬能保險產(chǎn)品 ） 的保險責(zé)任，本公司根據(jù)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，為 萬能保險產(chǎn)品設(shè)立萬能賬戶，該賬戶資產(chǎn)的投資組合及運(yùn)作方式由本公司決定。保單賬戶 : 為履行本合同的保險責(zé)任，明確投保人的權(quán)益，本公司專門為本合同項(xiàng)下的投保人設(shè)立保單賬戶。 保單賬

7、戶價值受保險費(fèi)支付、初始費(fèi)用、利息等因素影響，圖示如下：（1） 基本保險費(fèi)：基本保險費(fèi)以期繳方式繳付， 繳費(fèi)期為10年，且不得咼于保單簽發(fā)時的保險金額的1/20, 并不得高于人民幣6000元。（2）追加保險費(fèi)：投保人在投保時或在合同有效期內(nèi)，按照合同約定支付各期應(yīng)繳的基本保險費(fèi)后，經(jīng)公 司同意，可隨時繳納追加保險費(fèi)用于增加保單賬戶價值。（3）初始費(fèi)用：投保人繳付予本公司的每期基本保險費(fèi)和每筆追加保險費(fèi)，分別扣除初始費(fèi)用后計(jì)入保單 賬戶?；颈ｋU費(fèi)和追加保險費(fèi)的初始費(fèi)用扣除比例如下：保險單年度基本保險費(fèi)追加保險費(fèi)第一保險單年度50%5%第二保險單年度25%5%第三保險單年度15%5%第四、五保險

8、單年度：10%5%第六保險單年度及以后5%5%（4）結(jié)算利率：保單賬戶價值每月結(jié)算一次，結(jié)算日為每月 1日，公司在結(jié)算日起六個工作日內(nèi)公布結(jié)算 利率，結(jié)算利率用于計(jì)算本合同項(xiàng)下保單賬戶價值在上個結(jié)算期間累積的利息。（5） 最低保證利率：自合同生效之日起的前 5個保險單年度”，保單賬戶最低保證利率為年利率2.5%。從第六個保險單年度開始，公司有權(quán)每隔5個保險單年度對最低保證利率進(jìn)行調(diào)整，但調(diào)整后的保單賬戶最低保證利率不會低于 2%。保單賬戶最低保證利率是最低年結(jié)算利率，公司對每月的結(jié)算利率不作最低保證。(6) 持續(xù)獎金：自合同生效之日起，如基本保險費(fèi)按期繳納，則從第五個保單年度起，公司將按照當(dāng)期

9、應(yīng)繳基本保險費(fèi)的2.5 %作為持續(xù)獎金進(jìn)入保單賬戶。 若基本保費(fèi)繳費(fèi)中斷，則永久性停止向保單賬戶分配持 續(xù)獎金。公司分配的持續(xù)獎金不以現(xiàn)金形式發(fā)放，僅用于增加本合同項(xiàng)下的保單賬戶價值。(7) 死亡風(fēng)險保險費(fèi)： 公司將根據(jù)保險單上所載死亡風(fēng)險保險費(fèi)表及其他核保因素，在每月的保險 單生效對應(yīng)日”從保單賬戶中扣除死亡風(fēng)險保險費(fèi)。(8) 重疾風(fēng)險保險費(fèi)： 若附加了泰康附加提前給付型重大疾病保險，其附加合同的重疾風(fēng)險保險費(fèi)將 根據(jù)重疾風(fēng)險保險費(fèi)表及其他核保因素，隨主合同的死亡風(fēng)險保險費(fèi)一同從主合同的保單賬戶中扣除。(9) 保險單管理費(fèi)：為維持本合同有效，公司將每月從保單賬戶中收取一定的保單管理費(fèi)用?？鄢?/p>

10、金額為5 元/月。(10) 退保費(fèi)用：退保費(fèi)用為投保人申請解除合同(即退保)或申請部分領(lǐng)取保單賬戶價值時公司收取的 費(fèi)用，其比例如下表所示：保險單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保費(fèi)用比例10%8%6%4%2%0%(11) 部分領(lǐng)?。喝粼讵q豫期滿后，投保人可申請部分領(lǐng)取保單賬戶價值。每次申請部分領(lǐng)取的金額不得低 于500元，領(lǐng)取后的保單賬戶價值余額不得低于本公司規(guī)定的最低金額。如果部分領(lǐng)取后的保單賬戶價值 余額低于本公司規(guī)定的最低金額，投保人只能書面申請解除本合同，不能申請部分領(lǐng)取。投保人申請部分 領(lǐng)取的金額扣除相應(yīng)退保費(fèi)用，保單賬戶價值按投保人申請部分領(lǐng)取的金額在部分領(lǐng)取日等

11、額減少。(12) 年金轉(zhuǎn)換：自合同生效之日后，且自第十一個保險單年度起，投保人可提岀書面申請部分或全部的 保單賬戶價值轉(zhuǎn)換為年金。若本合同項(xiàng)下的保單賬戶價值全部轉(zhuǎn)換為年金，本合同終止。投保案例：教育金保險計(jì)劃一、背景描述 :王先生，30歲，事業(yè)穩(wěn)定，家庭年收入 10萬，兒子3歲，注重孩子教育，因剛?cè)胱⌒戮?，較擔(dān)心環(huán)境對 孩子健康的影響，希望透過保險為孩子提供教育金的同時兼顧大病保障。二、設(shè)計(jì)思路：王先生購買保險的主要目的是為孩子儲備一定的教育基金，因此推薦卓越財富萬能2007，在孩子高中、大學(xué)期間可以領(lǐng)取較為可觀的教育金，在孩子25歲時還有一筆讀博或創(chuàng)業(yè)金。而附加提前給付型重大疾病保險可以為孩

12、子提供終身的重大疾病保障，并且可以隨著年齡的增長、需求的變化來調(diào)整保額，靈活 應(yīng)變所需。計(jì)劃將保險費(fèi)總投入的大部分用于追加保險費(fèi)，減少初始費(fèi)用的扣除，加大客戶保單賬戶的收益，以確保充足的教育金儲備?？紤]到客戶家庭年收入， 年繳保費(fèi)為其年收入的10%左右，選擇10年繳費(fèi)無長期繳費(fèi) 壓力，并在短期內(nèi)完成教育金的儲備。三、保險計(jì)劃：險種泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬 能型）泰康附加提前給付型重大疾病 保險保額50000元60歲前50000元（60周歲后保額為0）保險期間終身60周歲時申請取消本附加險繳費(fèi)年期10年主險有效前提下，每月從賬戶中 扣除保險費(fèi)基本保險費(fèi)2500 元自然費(fèi)率追加保險費(fèi)第二個保單年度追加40000元，第四個保單 年度追加40000元，第七個保單年度追加20000元四、客戶權(quán)益：1. 部分領(lǐng)?。和跸壬膬鹤釉?5- 17歲時每年領(lǐng)取2000元，累計(jì)領(lǐng)取6000元作為高中教育金；孩子在18-21歲時每年領(lǐng)取20000元，累計(jì)領(lǐng)取80000元作為大學(xué)教育金；25歲時一次性領(lǐng)取40000元作為讀博基金或創(chuàng)業(yè)基 金，若投資收益好，可享有更高獲利空間。兒子在60歲時，保單賬戶價值低檔 88591元，中檔529847元,高檔1468197元，對晚年生活有一個安排。2. 身