電子支付及電子銀行-PPT

1、定義一：電子貨幣是指用一定金額的定義一：電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的相同金額的數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)，通過使用某些電子化，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，從方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，從而能清償債務(wù)而能清償債務(wù) A （電子貨幣發(fā)行者） Y （電子貨幣使用者） X （電子貨幣使用者） 現(xiàn)金或存款流 數(shù)據(jù)流 1 3 2 定義二：定義二：電子貨幣是以計算機(jī)技術(shù)、電子貨幣是以計算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)，以商，以商用用電子化機(jī)具和各種銀行卡為介電子化機(jī)具和各種銀行卡為介

2、質(zhì)，以電子數(shù)據(jù)的形式存儲在計算機(jī)系質(zhì)，以電子數(shù)據(jù)的形式存儲在計算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信統(tǒng)中，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞的形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨息傳遞的形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。幣。儲值卡型電子貨幣儲值卡型電子貨幣信用卡應(yīng)用型電子貨幣信用卡應(yīng)用型電子貨幣存款利用型電子貨幣存款利用型電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣賬戶依存型電子貨幣賬戶依存型電子貨幣 現(xiàn)金型電子貨幣現(xiàn)金型電子貨幣與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)貨貨幣幣的的區(qū)區(qū)別別發(fā)行機(jī)制不同發(fā)行機(jī)制不同所占空間不同所占空間不同傳遞方式不同傳遞方式不同匿名程度不同匿名程度不同防偽方式不同防偽方式不同應(yīng)應(yīng)注注意意的的問問題題法

3、律效力問題法律效力問題安全問題安全問題監(jiān)管問題監(jiān)管問題隱私權(quán)保護(hù)問題隱私權(quán)保護(hù)問題洗錢犯罪問題洗錢犯罪問題支付支付是指為了清償經(jīng)濟(jì)行為人之間由于商是指為了清償經(jīng)濟(jì)行為人之間由于商品交換和勞務(wù)活動引起的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，品交換和勞務(wù)活動引起的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人處轉(zhuǎn)移到收款人處的過程。將資金從付款人處轉(zhuǎn)移到收款人處的過程。傳統(tǒng)支付工具傳統(tǒng)支付工具現(xiàn)金支付現(xiàn)金支付票據(jù)支付票據(jù)支付現(xiàn)代化支付工具：電子支付工具現(xiàn)代化支付工具：電子支付工具支票支票匯票匯票票據(jù)支付票據(jù)支付本票本票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票普通支票銀行匯票銀行匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票商

4、業(yè)承兌匯票使用、保管成本高運(yùn)作速度與處理效率比較低不是即時結(jié)算支付的安全性不易保障傳統(tǒng)支付方式的缺點傳統(tǒng)支付方式的缺點銀行卡電子現(xiàn)金電子支票電子錢包常見的電子支付工具常見的電子支付工具 應(yīng)用過程應(yīng)用過程 5 定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6 加密的數(shù)字現(xiàn)金9 確認(rèn)信息8 確認(rèn) 1 請求開設(shè)E-cash帳戶2 帳號3 購買數(shù)字現(xiàn)金請求4 銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)7 核對買方賣方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫電子支票（Electronic Check）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的電子付款形式。使用者姓名及地址；支票號；傳送路由號（9位數(shù)）；帳號 出票人出票人 收款人收款人

5、 背書人背書人 （持票人）（持票人） 出票人出票人開戶銀行開戶銀行 付款人付款人收款人、持票人收款人、持票人 開戶銀行開戶銀行1 1 出票出票足足額額存存款款4收收妥妥入入賬賬2 2交交送送支支票票3 交換支票并清算資金銀行卡的種類銀行卡的種類按照載體材料不同按照載體材料不同按照與其他單位合作情況按照與其他單位合作情況按照信用等級不同按照信用等級不同按照發(fā)行對象不同按照發(fā)行對象不同按照能否透支按照能否透支磁條卡、芯片卡、復(fù)合卡、射頻卡借記卡、信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡）個人卡、單位卡普通卡、金卡、白金卡聯(lián)名卡、認(rèn)同卡廣發(fā)：南航明珠卡“非常版”興業(yè)銀行：加菲貓信用卡興業(yè)銀行：加菲貓信用卡民生銀行：

6、蝶卡（女士卡）民生銀行：蝶卡（女士卡）光大銀行：銀聯(lián)高爾夫信用卡光大銀行：銀聯(lián)高爾夫信用卡光大銀行：世界杯紀(jì)念卡光大銀行：世界杯紀(jì)念卡浦發(fā)：浦發(fā)：WOWWOW卡卡設(shè)計理念：卡面以壹基金的笑臉為主體，用聚集滿愛心的“1”來詮釋您的一舉一動是合力的一點一滴，該信用卡是您愛心額度的累積。 客戶開戶行客戶:支付工具支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)支付協(xié)議商家:后臺服務(wù)器支付工具商家開戶行CA信用體系銀行專用網(wǎng)Internet銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來 銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計算機(jī)之間進(jìn)行資金匯劃銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計算機(jī)之間進(jìn)行資金匯劃

7、通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù) 利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費(fèi)時提供自動的扣款服務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費(fèi)時提供自動的扣款服務(wù) 電子貨幣可以隨時隨地通過電子貨幣可以隨時隨地通過Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算 處理業(yè)務(wù)金額大小不同處理業(yè)務(wù)金額大小不同參與主體不同參與主體不同支付渠道不同支付渠道不同大額支付系統(tǒng)（批量）小額支付系統(tǒng)（零售）網(wǎng)上支付電話支付移動支付銀行自助渠道支付第三方支付銀行之間的電子支付銀行與客戶之間的電子支付第三方與客戶之間的電子支付一、什么是“EMV”遷移二、遷移的原因三、國外的狀況四、我國的狀況 智能卡智能卡銀行卡為什么要芯片化升級？EMV遷移是銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)換的過程。EMV標(biāo)準(zhǔn)：E：EuropayM：MasterCardV：Visa1、標(biāo)準(zhǔn)問題2、成本問題2、逐步推進(jìn)中的先后順序 （1）發(fā)卡？收單？ （2）POS？ATM？ （3）借記卡？貸記卡？ 寧波市民卡是人民銀行批準(zhǔn)的第一個金融芯片卡多應(yīng)用試點項目，于2008年12月啟動。該卡采用PBOC2.0金融標(biāo)準(zhǔn)和非對稱密鑰體系。該卡除了可以在當(dāng)?shù)爻^四成的銀聯(lián)卡POS終端刷卡消費(fèi)外，目前已可以寧波市公交總公司所屬的全部125條線路公交車上即觸即刷、快捷買票、并享受票價6折優(yōu)惠。工行和交