2021關于農(nóng)村金融服務問題的調(diào)研報告-

1、高品質(zhì)文檔2021關于農(nóng)村金融服務問題的調(diào)研報告建設社會主義新農(nóng)村，是一項宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面的力氣和資源聚成合力。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金及其服務是經(jīng)濟進展的血液。而目前，由于農(nóng)村金融的逆境日益凸顯，農(nóng)村金融服務落后，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟進展的“瓶頸”，成為社會主義新農(nóng)村建設的重要掣肘因素。因此，深化農(nóng)村金融體制改革，強化“三農(nóng)”金融服務，是構(gòu)建和諧社會、建設社會主義新農(nóng)村必需破解的難題。一、農(nóng)村金融服務體系中存在的問題一個健康、完整的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)進展是不行缺少的。在新農(nóng)村建設中金融投入是資金投入的主渠道。而現(xiàn)有金融體系在為農(nóng)村服務中存在以下主要問題：1.農(nóng)村金融機構(gòu)退位，

2、服務功能弱化。由于農(nóng)村經(jīng)濟貨幣程度較低，農(nóng)村金融賴以生存的微觀經(jīng)濟基礎脆弱，正規(guī)金融因農(nóng)村的比較弱勢而選擇“自我訂正”，國有商業(yè)銀行大量退出農(nóng)村市場，導致農(nóng)村金融服務掩蓋面下降，農(nóng)村金融消失“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農(nóng)業(yè)進展銀行實行“獨立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其擔當?shù)霓r(nóng)村政策性銀行的職能存在肯定的沖突。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，業(yè)務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金供應，農(nóng)業(yè)進展急需的其他貸款業(yè)務基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業(yè)務嚴峻萎縮的問題，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。其次，農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)

3、行商業(yè)化改革的深化，其“盈利性、流淌性、平安性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務漸漸離“農(nóng)”。再次，農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導地位，雖然在肯定程度上滿意了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)夫進展經(jīng)濟的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟進展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制所限，其資金供應總量遠遠不能滿意農(nóng)村經(jīng)濟進展對資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴峻問題。2.信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)夫很難取得貸款。為防范貸款風險，面對農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件。大部分農(nóng)夫貸款因供應不出相應的質(zhì)押

4、、抵押及不動產(chǎn)等擔保而與農(nóng)貸失之交臂;另外，由于農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設計與農(nóng)村資金需求特點不相適應。隨著新農(nóng)村建設的漸漸深化，農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化已成為不爭的事實，對資金的需求量較大，周期長，而現(xiàn)實的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限一般為1年，與農(nóng)村經(jīng)濟進展需求信息不對稱;此外，浮動貸款利率制度使農(nóng)夫承受力量嚴峻受挫。實行浮動利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農(nóng)戶的利息負擔。3.農(nóng)村金融服務環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。由于社會信用環(huán)境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務的現(xiàn)象時有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸投入;農(nóng)村信用體系尚

5、不完善，金融機構(gòu)考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶、個體公商戶貸款、民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設貸款、水利建設貸款等難以形成需求。另外，農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。4.民間借貸缺乏規(guī)范，金融風險加大。民間借貸雖然在肯定程度上緩解了農(nóng)夫貸款難的問題，但良莠不齊，同時，也加大了農(nóng)夫的負擔和農(nóng)村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監(jiān)督和正確引導，其風險、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會穩(wěn)定;另外，民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔保，隱藏性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙

6、在所難免，甚至引發(fā)刑事案件;民間借貸利率一般高于同檔次金融機構(gòu)的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機構(gòu)，加大現(xiàn)金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行對社會信貸總量的監(jiān)測。民間借貸投向具有肯定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策不能配套，使國家宏觀經(jīng)濟政策落實效果不佳。5.農(nóng)業(yè)保障體系存在很多障礙。農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)運行障礙主要表現(xiàn)有：保險基金規(guī)模較小，政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險項目界定模糊，農(nóng)業(yè)險種劃分及其保費標準正在探究中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險制度不完善。中小企業(yè)信

7、用擔保組織規(guī)模偏小，經(jīng)營行為不規(guī)范;擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行關系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風險及補賠機制尚不健全。二、改革提升農(nóng)村金融服務的建議在建設社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略要求下，現(xiàn)行農(nóng)村金融體系需要樂觀地進行變革和創(chuàng)新，適應新農(nóng)村建設過程中廣闊農(nóng)戶、鄉(xiāng)村企業(yè)多樣化、多層次金融需求特點，樂觀構(gòu)建以合作金融為主體，政策性金融、商業(yè)金融和非正規(guī)金融有機結(jié)合的功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力、適應農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟進展需要的農(nóng)村金融服務體系，形成有效支持新農(nóng)村建設的金融合力。1.構(gòu)筑促進新農(nóng)村建設的金融生態(tài)環(huán)境。要建立起政府主導、橫向聯(lián)動和金融服務“三位一體”農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設機制，并構(gòu)建農(nóng)村金融生

8、態(tài)環(huán)境狀況綜合評價體系，加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的評價和監(jiān)測，對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進行量化考核，并不斷健全金融生態(tài)環(huán)境法律基礎，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的外部生存環(huán)境。首先，加強農(nóng)村信用體系建設。良好的信用環(huán)境是一種無形資產(chǎn)，能夠最大限度地節(jié)省融資成本，更好地促進經(jīng)濟的進展。政府和金融機構(gòu)應健全信用文化，廣泛開展誠信宣揚，強化農(nóng)戶誠信訓練，培育農(nóng)戶的信用道德和信用精神，提高農(nóng)戶的信用素養(yǎng)。政府采納補助的形式開展對農(nóng)村勞動力的文化素養(yǎng)和職業(yè)技能培訓，強化新型農(nóng)夫整體素養(yǎng)。另外，深化農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關系，完善內(nèi)部治理制度，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。使企業(yè)真正成為合格的農(nóng)村市場主體。盡

9、快建設和健全企業(yè)和個人的誠信系統(tǒng)，加快誠信立法，實現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門間的社會信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經(jīng)濟手段，健全信息披露制度，規(guī)范律師事務所、會計師事務所、資信評估等誠信機構(gòu)，提升其公信力。建立農(nóng)村信用的激勵和懲戒機制，完善企業(yè)市場競爭和退出的公正環(huán)境，制造農(nóng)村金融生態(tài)良性進展的誠信環(huán)境。其次，轉(zhuǎn)換地方政府職能。政府部門要發(fā)揮主導作用。政府要加強對創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境工作的領導和協(xié)調(diào)，指定農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的整體規(guī)劃、目標、任務以及切實可行的方法和措施。切實轉(zhuǎn)換服務理念，強化農(nóng)村服務意識，嚴格依法行政，提高政務質(zhì)量和效率。結(jié)合當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟金融狀況

10、，加快支農(nóng)金融相關的制度建設，并保證規(guī)章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效愛護農(nóng)村投資者、存款者的合法權(quán)利。再次，加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入與支持力度。財政是農(nóng)村金融生態(tài)建設和新農(nóng)村建設的一個重要支撐。構(gòu)筑促進新農(nóng)村建設的金融生態(tài)環(huán)境需要以農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)進展為前提，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善從根本上來說取決于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境，投資環(huán)境和農(nóng)村經(jīng)濟的運行質(zhì)量。加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設，滿意農(nóng)村金融日益多樣化的需求，是構(gòu)建和諧社會主義新農(nóng)村的客觀要求。農(nóng)村金融生態(tài)比城市金融生態(tài)相對脆弱，因此，需要加強國家財政與政策性金融對周期長、資金需求大的項目支持力度。同時，需要樂觀探究工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，促進新農(nóng)村經(jīng)濟進展

11、的可行途徑與制度設計。2.加快法律制定，為農(nóng)村金融制造一個良好的制度環(huán)境。農(nóng)村金融立法應循序漸進，平穩(wěn)推動。應重點制定農(nóng)業(yè)投資法、農(nóng)村合作金融法和農(nóng)業(yè)保險法等特地法律，為農(nóng)村金融體系的運行制造一個良好的制度環(huán)境。使之有力量和動力進行金融制度創(chuàng)新。首先，制定農(nóng)業(yè)投資法。制定農(nóng)業(yè)投資法，使國家對農(nóng)業(yè)的投入法律化，通過立法規(guī)定中央、地方、集體經(jīng)濟組織和農(nóng)夫?qū)r(nóng)業(yè)的投資比例及相應的責任。另外，農(nóng)業(yè)投資法在法律上要規(guī)定對農(nóng)業(yè)貸款實行優(yōu)待利率，中央銀行對農(nóng)業(yè)銀行的再貸款利率和再貼現(xiàn)利率應低于城市的商業(yè)銀行，以調(diào)整其級差收益。同時，建立農(nóng)業(yè)信貸國家財政補貼制，以補償因低息貸款而造成的損失，走農(nóng)村金融“以農(nóng)養(yǎng)

12、農(nóng)，國家愛護”的路子。此外，農(nóng)業(yè)銀行在完成上交存款預備金后，多存可以多貸，但必需明確年度農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)構(gòu)比例和投入時期。其次，制定農(nóng)村合作金融法。盡快制定農(nóng)村合作金融法及配套的法規(guī)，給農(nóng)村合作金融以應有的法律愛護。在農(nóng)村合作金融法律中，要對農(nóng)村合作金融組織的產(chǎn)權(quán)組織形式、融資渠道、經(jīng)營機制、管理模式、運營規(guī)章、職能作用等做出明確規(guī)定。依據(jù)農(nóng)村進展的實際，在資金、利率、稅收等政策方面賜予農(nóng)村合作金融組織以優(yōu)待政策，并用法律形式予以規(guī)范。在立法中應對農(nóng)村合作金融組織的性質(zhì)、經(jīng)營目標、經(jīng)營業(yè)務、權(quán)利義務、與政府的關系等內(nèi)容做出規(guī)定。這樣既可以為農(nóng)村合作金融組織的改革和進展供應法律的依據(jù)、規(guī)范和保障，又

13、可以規(guī)范農(nóng)村合作金融市場，為農(nóng)村合作金融的健康進展奠定良好的法律基礎。再次，制定農(nóng)業(yè)保險法。加快農(nóng)業(yè)保險的立法，從法律上明確政府、保險人與被保險人之間的權(quán)利、義務關系，從政策和財政上予以支持，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)進展和農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機制。在農(nóng)業(yè)保險法中，要明確農(nóng)業(yè)保險的實施范圍和實施方式。擴大農(nóng)業(yè)保險的實施范圍，農(nóng)業(yè)保險應包括農(nóng)作物的耕種、收獲后貯存、加工及其運輸?shù)谋ｋU，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所使用財產(chǎn)的保險，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人身保險及各種手工藝和家庭產(chǎn)品的保險等。另外，要明確政府在農(nóng)業(yè)保險中應發(fā)揮的作用。進行保費補貼，依據(jù)農(nóng)業(yè)保險進展的需要和我國財力，規(guī)定保費補貼的參考比率;進行費用補貼，借鑒發(fā)達國

14、家進展農(nóng)業(yè)保險的勝利閱歷，由政府對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營費用進行補貼。實行某些優(yōu)待政策，對農(nóng)業(yè)保險公司及其分支機構(gòu)經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務免稅，對其經(jīng)營的商業(yè)保險業(yè)務則降低稅率，對商業(yè)保險公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務也實行免稅;對農(nóng)業(yè)保險的投保人供應貸款擔?；?qū)ο蛲侗Ｕ吖拖⑥r(nóng)業(yè)貸款的金融機構(gòu)賜予利息補貼。另外，要逐步建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織制度體系。依據(jù)我國農(nóng)業(yè)保險進展的實際需要，農(nóng)業(yè)保險的組織形式應多樣化，包括政策性農(nóng)業(yè)保險公司、地方性農(nóng)業(yè)保險公司、商業(yè)性保險公司、農(nóng)業(yè)保險合作組織等。3.進一步深化農(nóng)村信用社改革，完善治理結(jié)構(gòu)和運行機制。首先，創(chuàng)新管理體制。強化內(nèi)掌握度，完善農(nóng)村信用社經(jīng)營機制

15、。樹立以改革和效益為中心的經(jīng)營管理價值觀，構(gòu)建起涵蓋農(nóng)村信用社各部門、各崗位以及每個員工的科學合理的激勵機制、完善目標考核、真正使經(jīng)營管理規(guī)范化、制度化，增加其經(jīng)營管理的平安性、流淌性和盈利性。同時要確保管理的有效性。其次，進一步改革產(chǎn)權(quán)制度。強化產(chǎn)權(quán)制度改革，推動農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的完善和經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換。強化內(nèi)部約束和激勵機制，有效地轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加大責任追究力度，提高內(nèi)控執(zhí)行效果;強化增資擴股工作，確保信息的透亮度和操作的合規(guī)合法性，逐步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。再次，完善治理結(jié)構(gòu)。在治理結(jié)構(gòu)選擇上，要堅持全部者掌握原則及效率管理和監(jiān)督原則。要做到入股農(nóng)夫是農(nóng)村信用社的所用者和掌握者，形成信用社和

16、入股農(nóng)夫的命運和生存進展息息相關的制度和體制支配，制造出風險共擔、利益共享的運行機制。在組織內(nèi)部結(jié)構(gòu)機制支配上，既要相互統(tǒng)一，又要相互制衡。依據(jù)現(xiàn)代企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的要求，農(nóng)村信用社必需堅持全部者的利益主體和他的風險主體是全都的，而在治理上和管理上也應由他們做到自我管理、自我約束和自我監(jiān)督。最終，加強風險防范。努力擴充資本金。資本充分率提高了，農(nóng)村信用社抵擋風險的力量自然就增加了。同時，農(nóng)村信用社應抓住改革的機遇，利用國家的優(yōu)待政策，改善自身經(jīng)營，增加自身的吸引力，加大宣揚力度，樹立良好形象，做好服務，強化信用社與社員的聯(lián)系，使入股社員得到實惠，提高人們的入股樂觀性。努力實施多元化戰(zhàn)略。農(nóng)村信用社

17、的經(jīng)營業(yè)務應當多樣化，資金的投放領域和投放對象應當廣泛化。提高信貸質(zhì)量。農(nóng)村信用社要提高信貸人員的素養(yǎng)，增加其風險意識;嚴格信貸審查，加強信貸管理，準時催收貸款。4.建立多層次的農(nóng)村金融體系，培育農(nóng)村金融市場競爭機制。應構(gòu)建一個商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融和民間金融相結(jié)合的競爭性農(nóng)村金融市場。首先，拓寬政策性金融的業(yè)務范圍。作為目前唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)業(yè)進展銀行應逐步向綜合型政策性銀行轉(zhuǎn)變，滿意不能通過競爭性金融活動而獲得滿意的農(nóng)村金融需求。農(nóng)業(yè)進展銀行應當健全和完善政策性金融服務功能，連續(xù)支持國家糧油儲備體系建設，履行為糧棉油收購資金供應和管理等政策性業(yè)務。在業(yè)務拓展上，農(nóng)發(fā)行在目

18、前基礎上調(diào)整充實業(yè)務范圍，樂觀開辦糧油產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營貸款、重新對農(nóng)業(yè)進展銀行進行市場定位，進一步調(diào)整農(nóng)業(yè)進展銀行信貸結(jié)構(gòu)，逐步將支持重點由農(nóng)產(chǎn)品流通領域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域，使其成為支持農(nóng)村進展的綜合型政策性銀行。同時要拓寬業(yè)務掩蓋面。通過增設基層網(wǎng)點、接收部分基層國有商業(yè)銀行網(wǎng)點或接收部分基層國有商業(yè)銀行網(wǎng)點作為自己的分支機構(gòu)，增加服務農(nóng)業(yè)的力量。另外，逐步開辦扶貧開發(fā)項目貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設和技術(shù)改造貸款業(yè)務;通過發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券和建立農(nóng)業(yè)進展基金，拓寬籌資渠道。此外，建立農(nóng)村政策性保險業(yè)務，鑒于商業(yè)農(nóng)業(yè)保險尚缺乏市場基礎，建議在政策推動下爭取成立地方性的，以政策為依托的政策性農(nóng)業(yè)

19、保險公司。建議建立國家和省兩級農(nóng)業(yè)保險進展基金，在財政補貼之外，支付農(nóng)夫的保費補貼和農(nóng)業(yè)保險部門的超額賠款補貼，通過政府補貼或托付代理的方式，鼓舞商業(yè)性保險公司進入農(nóng)業(yè)保險市場，為農(nóng)業(yè)保險供應再保險支持。其次，大力進展面對廣闊農(nóng)戶的合作金融組織。合作金融機構(gòu)因自身制度設計的特點，使得為社員服務方面具有交易成本低、效率高的內(nèi)在優(yōu)勢，在農(nóng)村金融市場發(fā)揮著重要作用。因此，應大力進展面對廣闊農(nóng)戶的合作金融組織。如由農(nóng)戶自愿發(fā)起的資金互助組織，這種資金互助組織應是真正意義的合作制組織，社員之間相互監(jiān)督，社員代表參加合作社決策，建立社員大會掌握下的法人治理機構(gòu)，有效建立其自我約束和自擔風險的經(jīng)營機制。再次

20、，逐步規(guī)范和引導民間金融。民間金融具有信息成本低、利率彈性大、服務態(tài)度好等優(yōu)點，適度、健康的進展對于活躍民間投資，促進現(xiàn)代市場經(jīng)濟的進展具有樂觀的作用。要通過經(jīng)濟手段而非行政手段來解決民間金融所存在的問題，并逐步使之規(guī)范化和制度化，充分利用傳統(tǒng)的信用資源來培育和進展民間金融主體，使金融產(chǎn)業(yè)逐步走向多元化和市場化。國家應盡快制定民間金融相關的法規(guī)和管理方法，加強政策引導，規(guī)范民間金融行為，降低市場準入門檻，使之合法化、公開化。同時，支持有條件的地方進展小額信貸組織和互助合作金融組織。依據(jù)市場化的原則，進展以不汲取公眾存款的私營、股份、合作制的小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時可由監(jiān)管部門

21、實行備案制管理，設立民營銀行，提高民間金融的組織化、規(guī)范化水平，更好為“三農(nóng)”服務。5.建立有效的農(nóng)村資金回流機制。首先，國有商業(yè)銀行改革和調(diào)整縣級金融服務功能。國有商業(yè)銀行要合理設置縣域機構(gòu)，取消單純吸儲的銀行營業(yè)網(wǎng)點。商業(yè)銀行可以適度調(diào)低系統(tǒng)內(nèi)上存資金的比例和利率，以削減和解決農(nóng)村資金流向城市、農(nóng)業(yè)資金流向非農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟落后地區(qū)資金流向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)這個資金盈缺布局不均衡、兩極分化越拉越大的問題。同時，也可以適度“放權(quán)”，賜予或擴大對基層行的資金授權(quán)授信額度和新增貸款的審批權(quán)限。其次，調(diào)整、完善農(nóng)村郵政儲蓄的功能，以轉(zhuǎn)變郵政儲蓄造成農(nóng)村資金外流的局面。國家應制訂相應的政策，政儲蓄資金管理方法，必需對現(xiàn)有郵政儲蓄制度進行改革。將縣以下郵政儲蓄汲取的存款，通過人民銀行全額用于增加對農(nóng)村金融機構(gòu)的再貸款，并將此作為一項制