后危機(jī)時期金融監(jiān)管體系的改進(jìn)方向

1、后危機(jī)時期金融監(jiān)管體系的改進(jìn)方向【摘 要】 在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)尚未全面復(fù)蘇之際，各國已開始籌劃進(jìn)展金融監(jiān)管體制改革。中國方面，金融業(yè)未因危機(jī)而止步，中國銀行、中國交通銀行已投身參與保險業(yè)，而中國平安、中國人壽保險公司也開始嘗試與銀行業(yè)合作開展綜合業(yè)務(wù)。橫跨銀行、保險、證券等領(lǐng)域的混業(yè)經(jīng)營正初步顯現(xiàn)，金融控股公司作為我國金融業(yè)綜合經(jīng)營的載體開始崛起。與此同時，與金融混業(yè)相適應(yīng)的監(jiān)管形式卻相對滯后。綜上所述，從長期來看，混業(yè)監(jiān)管是我國金融監(jiān)管體制開展的必然趨勢，且這種趨勢應(yīng)是漸進(jìn)性的?！娟P(guān)鍵詞】 金融危機(jī) 金融監(jiān)管 混業(yè)監(jiān)管一、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀我國金融業(yè)目前采取的是分業(yè)經(jīng)營形式，金融監(jiān)管采取的也是分業(yè)

2、監(jiān)管形式。其金融監(jiān)管的主體是：中國銀行監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會、中國保險監(jiān)視管理委員會。以上三個主體分別對銀行金融機(jī)構(gòu)、證券市場、保險業(yè)進(jìn)展監(jiān)管。二、我國金融監(jiān)管體系存在問題一行政管理色彩濃重，金融效勞意識淡薄目前的金融監(jiān)管還沒有真正地將監(jiān)管者和被監(jiān)管者放在平等市場主體根底之上，處處表達(dá)指導(dǎo)性和國家意志性，對經(jīng)營進(jìn)展行政干預(yù)，出現(xiàn)“過度監(jiān)管，注重對前期出現(xiàn)問題的查處，而對將來可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險沒有制定前瞻性的監(jiān)管制度，不利于金融業(yè)的開展。二監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管真空長期存在美國次貸危機(jī)給世人的教訓(xùn)是監(jiān)管架構(gòu)松散，功能監(jiān)管薄弱，金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品沒有處于全方位的監(jiān)控之下，風(fēng)險控制流程

3、標(biāo)準(zhǔn)性缺乏，監(jiān)管體系造成金融監(jiān)管重疊和空白?？v觀我國金融監(jiān)管的內(nèi)容和范圍，同樣存在一樣問題。三分業(yè)監(jiān)管形式弊端凸現(xiàn)，機(jī)構(gòu)間互相掣肘現(xiàn)行的“一行三會分業(yè)監(jiān)管形式，監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏正式制度保障，弊端日益顯現(xiàn)。首先，混業(yè)經(jīng)營趨勢的加強(qiáng)，使得原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對象和領(lǐng)域的監(jiān)管形式難以發(fā)揮作用。其次，證券市場這個高度流動、復(fù)雜的關(guān)聯(lián)機(jī)制把不同的金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)在一起，導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管理順不清。再次，擁有混業(yè)經(jīng)營背景的跨國金融機(jī)構(gòu)涌入國內(nèi)，給金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來了難題，這些機(jī)構(gòu)的全球經(jīng)營戰(zhàn)略及靈敏多變的經(jīng)營手段對監(jiān)管政策具有更大的躲避性，我國分業(yè)監(jiān)管各自為營的做法更是給他們可乘之機(jī)，使得監(jiān)管本錢進(jìn)步，

4、成效下降。四監(jiān)管法律體系尚不完善近幾年來，我國陸續(xù)公布了?商業(yè)銀行法?、?外匯管理法?、?證券法?、?保險法?等法律，但照舊不能涵蓋金融業(yè)的全部。例如，股指期貨已經(jīng)推出，而期貨方面的法律僅限于?期貨交易管理條例?，由此折射出我國金融相關(guān)法律嚴(yán)重滯后。三、金融監(jiān)管體系改進(jìn)方向一更新監(jiān)管理念，改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)1把握好監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自身定位，以市場化、標(biāo)準(zhǔn)化的方式施行監(jiān)管。金融監(jiān)管者和被監(jiān)管者是平等的市場主體，監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和其他參與金融市場交易的經(jīng)濟(jì)主體在金融體系中的地位是平等的，只是完成不同的職責(zé)，提供不同的效勞或產(chǎn)品。2改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)，實現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化。第一，標(biāo)準(zhǔn)市場準(zhǔn)入制度，完善市場退出機(jī)制，實

5、現(xiàn)監(jiān)管重心從詳細(xì)業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理構(gòu)造和內(nèi)控有效性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；第二，建立金融風(fēng)險的預(yù)警、處置機(jī)制，做到有風(fēng)險早期識別、高風(fēng)險有救助；第三，建立全國統(tǒng)一的監(jiān)管信息系統(tǒng)，做到資源共享，進(jìn)步信息處理才能，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局對經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的研究和判斷才能，保證監(jiān)管政策落實到位。二完善金融市場監(jiān)管體系，加快衍生品市場監(jiān)管建立1關(guān)注場外金融衍生品監(jiān)管場外金融衍消費(fèi)品構(gòu)造復(fù)雜多樣，非標(biāo)準(zhǔn)化特征增加了投資者的風(fēng)險認(rèn)知難度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求產(chǎn)品設(shè)計者充分說明金融衍消費(fèi)品的交易構(gòu)造與根底資產(chǎn)狀況，提醒復(fù)雜構(gòu)造背后的風(fēng)險關(guān)聯(lián)因素，國際上部分市場已實行的場外金融衍消費(fèi)品的交易報告制度值得我們借鑒。2完善金融期貨、期權(quán)的監(jiān)管20

6、21年4月16日股指期貨正式上市交易，標(biāo)志著我國期貨業(yè)向前邁出了一大步，同時也對我國衍生品市場監(jiān)管提出了更高的要求。金融期貨涉及金融現(xiàn)貨和期貨兩個市場，與金融市場之間聯(lián)動性強(qiáng)，多個監(jiān)管職能部門必須互相配合，實現(xiàn)信息共享和跨市場協(xié)調(diào)監(jiān)管，同時建立風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)，并完善金融期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)資質(zhì)審批以及對獲得資質(zhì)的期貨公司的財務(wù)狀況施行監(jiān)控。此外，還要嚴(yán)厲打擊內(nèi)幕交易、操縱市場、擅自從事境外金融期貨等非法行為。三完善金融監(jiān)管法律體系，夯實監(jiān)管法制根底1完善金融監(jiān)管法律盡快制定?金融監(jiān)管法?、?期貨交易法?等新的法律，加快出臺已有法律的施行細(xì)那么，明確權(quán)責(zé)，進(jìn)一步加強(qiáng)法律的可操作性，使金融監(jiān)管有法可依

7、。根據(jù)法制統(tǒng)一和公開透明的原那么，毫不猶豫地清理、修訂、廢止與國際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，進(jìn)步我國金融一體化的適應(yīng)才能和接軌效果。2高效、嚴(yán)格執(zhí)法，做到違法必究。金融執(zhí)法是法制建立中最薄弱環(huán)節(jié)，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)視作用，對不嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展及時、嚴(yán)肅的懲罰，必要時追究主要負(fù)責(zé)人的指導(dǎo)責(zé)任，定期公布監(jiān)測結(jié)果和評定風(fēng)險等級，增加資料披露的透明度。四進(jìn)步監(jiān)管機(jī)構(gòu)隊伍素質(zhì)1引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才。一是從國外和高校引進(jìn)一批具有經(jīng)濟(jì)、法律、外語、高等數(shù)學(xué)、信息技術(shù)等多方面知識的“復(fù)合型人才；二是加強(qiáng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工自學(xué)；三是借助金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，建立監(jiān)管人員工作交流機(jī)制，互派工作人員到各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)與理論。2進(jìn)步監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)。監(jiān)管人員不僅要具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，還應(yīng)該具有過硬的綜合素質(zhì)。要加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立，消除官本位思想，鼓勵監(jiān)管人員增強(qiáng)創(chuàng)造才能、學(xué)習(xí)才能及合作才能，實現(xiàn)從“管理者向“效勞者的轉(zhuǎn)變?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】1 李雅晴.后危機(jī)時代我國金融監(jiān)管存在的問題及對策研究J.金融之窗，2021，1.2 李成、涂永前.后金融