商業(yè)銀行經(jīng)營績效對區(qū)域金融安全的作用

1、商業(yè)銀行經(jīng)營績效對區(qū)域金融平安的作用商業(yè)銀行的盈利才能對于商業(yè)銀行具有極其重要的意義，下面是小編搜集整理的一篇探究金融風(fēng)險影響的論文范文，歡迎閱讀查看。經(jīng)濟不斷開展，金融業(yè)在經(jīng)濟生活中的地位越來越高，與此同時，金融運行中的風(fēng)險也在不斷加大。20世紀(jì)90年代以來，墨西哥、泰國、印度尼西亞、韓國、俄羅斯、巴西和阿根廷等國家相繼出現(xiàn)金融平安問題，金融平安的重要性不言而喻。各國政府和國際金融組織日益重視地區(qū)金融平安，著力進步防范金融風(fēng)險、抵御金融危機的才能。商業(yè)銀行作為金融體系內(nèi)最為重要的一員，對一個區(qū)域的金融平安有著最為直接的影響。而在龐大的商業(yè)銀行體系中，又有許多方面直接或間接地影響著商業(yè)銀行金融

2、平安，進而影響一個區(qū)域的金融平安。然而考慮到商業(yè)銀行盈利才能是可以通過銀行自身進步經(jīng)營管理程度等進展改善的，因此本文就商業(yè)銀行盈利才能對區(qū)域金融平安的影響展開研究，探究商業(yè)銀行盈利才能微觀因素是如何影響商業(yè)銀行中觀機構(gòu)，進而影響宏觀區(qū)域金融平安狀況的。一、金融風(fēng)險、金融危機與金融平安金融風(fēng)險即微觀金融主體金融資產(chǎn)的預(yù)期收入遭受損失的可能性，其特定含義為金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中由于決策失誤、客觀情況變化或其他原因使資金、財產(chǎn)、信譽遭受損失的可能性。金融危機是指起始于一國或一個地區(qū)乃至整個國際金融市場或金融系統(tǒng)的動亂超出金融監(jiān)管部門的控制才能，造成金融制度混亂，進而對整個經(jīng)濟造成嚴(yán)重破壞的過程。而金融

3、平安是由于20世紀(jì)80年代以來，金融危機接踵發(fā)生，從而逐漸引出了金融平安這一新的范疇。金融平安是指金融體系具備抗拒風(fēng)險、免遭金融危機的才能。二、商業(yè)銀行盈利才能對區(qū)域金融平安的影響途徑研究商業(yè)銀行作為區(qū)域金融體系內(nèi)最大的金融機構(gòu)，無疑會對一個區(qū)域的金融平安起到至關(guān)重要的作用，因此我們選擇商業(yè)銀行作為研究對象，探究商業(yè)銀行是如何影響區(qū)域金融平安的。商業(yè)銀行通過資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利才能、流動性及市場風(fēng)險的敏感度幾個方面影響其自身平安度從而影響本區(qū)域的平安度。而盈利才能作為銀行可以通過改善自身業(yè)務(wù)效率、管理經(jīng)營程度等進展進步的因素，在研究其影響途徑上是很有價值的，因此本文選取商業(yè)銀行盈利才能作

4、為切入點。商業(yè)銀行的盈利才能對于商業(yè)銀行具有極其重要的意義。銀行的盈利不僅為銀行提供了內(nèi)部資本積累的途徑，同時它們對于吸引新的投資者的進入更是必不可少的;另外銀行持續(xù)的盈利也會建立公眾對銀行的信心，從而盡可能地降低銀行的資金本錢，并為它們贏得最好的借款人，最大程度地保證資金的平安和債權(quán)人的用款需求。因此進步銀行盈利才能可以在多個層面，直接或間接的提升區(qū)域金融平安度。國際貨幣基金組織建立了金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，它將指標(biāo)集分為核心指標(biāo)集和鼓勵指標(biāo)集兩大類，其中核心指標(biāo)集中包含二級指標(biāo)盈利才能，詳細(xì)到三級指標(biāo)為資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、利息收入占總收入的比率以及非利息收入占總收入的比率;而我國銀監(jiān)會在

5、2006年1月發(fā)布的?商業(yè)銀行風(fēng)險核心指標(biāo)(試行)?將銀行盈利才能劃分為本錢收入比、資產(chǎn)利潤率及資本利潤率;汪祖杰，吳江(2006)那么選取了資產(chǎn)收益率、資本利潤率和利息回收率三個指標(biāo)來衡量盈利性指標(biāo)。本文認(rèn)為銀行盈利才能還應(yīng)包括銀行在業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的費用，即資產(chǎn)費用率。因此本文將銀行盈利才能對區(qū)域金融平安的影響劃分為以下六個途徑：即資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、凈利息差額、利息回收率、非利息收入占比、資產(chǎn)費用率。1.資產(chǎn)利潤率途徑資產(chǎn)利潤率也稱資產(chǎn)回報率(ROA)，它是用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標(biāo)，資產(chǎn)利潤率是業(yè)界最為廣泛的衡量銀行盈利才能的指標(biāo)之一。該指標(biāo)越高，說明資產(chǎn)利用效果越好，說

6、明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面獲得的效果越好，說明該商業(yè)銀行盈利才能越強。而盈利才能強的銀行可以建立公眾信心，可以吸引更高質(zhì)量的借款人，最大程度地保證資金的平安，從而對區(qū)域金融的平安產(chǎn)生正面影響。該途徑為商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率下降商業(yè)銀行盈利才能下降公眾信心下降借款人數(shù)量質(zhì)量下降商業(yè)銀行抗風(fēng)險才能下降區(qū)域金融平安度下降。2.資本利潤率途徑資本利潤率是指企業(yè)凈利潤(即稅后利潤)與平均資本的比率。用以反映企業(yè)運用資本獲得收益的才能。資本利潤率越高，說明企業(yè)自有投資的經(jīng)濟效益越好，投資者的風(fēng)險越小。商業(yè)銀行在一定資本約束下進展各類經(jīng)營活動，要求銀行必須不斷進步資本的運用效率，在一樣的資本規(guī)模條件下

7、，追求更高的收益目的。因此商業(yè)銀行的資本利潤率越高，其盈利才能越強，進而該區(qū)域的金融平安度越高。該途徑為商業(yè)銀行資本利潤率下降商業(yè)銀行自有投資經(jīng)濟效益下降商業(yè)銀行盈利才能下降公眾信心下降借款人數(shù)量質(zhì)量下降商業(yè)銀行抗風(fēng)險才能下降區(qū)域金融平安度下降。3.凈利息差額途徑銀行的凈利息收入是商業(yè)銀行最為重要的收入來源，占其總收入較大比重。近年來，我國商業(yè)銀行一直強調(diào)開展中間業(yè)務(wù)的重要性，但利差收入仍是銀行利潤的最主要來源。因此，商業(yè)銀行的利差程度是衡量商業(yè)銀行凈利息收入程度最常用的標(biāo)準(zhǔn)。尤其目前我們正面臨利率市場化的場面，凈利差不僅可以反映銀行在資金交易過程中的價格行為，而且表達(dá)了商業(yè)銀行自身的效率，提

8、醒了商業(yè)銀行在不確定經(jīng)營環(huán)境中定價行為的影響。因此，適度的利差不僅可以確保一個商業(yè)銀行的盈利狀況，還可以保證一個商業(yè)銀行的穩(wěn)定性，進而對該區(qū)域的金融平安狀況產(chǎn)生正面影響。但要注意的是，利息收入并不是越高越好，因為貸款利息收入額中包含著逾期貸款的利息加息部分和挪用貸款的罰息部分，這部分的利息收入越多，那么說明銀行貸款的社會效益越差。該途徑為商業(yè)銀行定價程度高商業(yè)銀行利差上升(剔除部分逾期貸款的利息加息部分和挪用貸款的罰息部分)商業(yè)銀行收入上升商業(yè)銀行盈利才能上升商業(yè)銀行抗風(fēng)險才能上升區(qū)域金融平安度上升。4.利息回收率途徑利息回收率是指貸款實收利息(利息收入減去應(yīng)收利息增加額)與(貸款)利息收入比

9、率，利息回收率表示銀行一定時期內(nèi)的貸款利息收回情況。可以解決上述凈利息差額中將不良貸款按照權(quán)責(zé)發(fā)生制所計算的利息收入，影響混淆了實際收入，進而對銀行經(jīng)營情況產(chǎn)生誤判的問題。利息回收率越高，說明不良貸款越少，說明銀行貸前審批效率越高，效果越好，貸款質(zhì)量越高，這就說明銀行貸款業(yè)務(wù)程度越高，從而可以判斷商業(yè)銀行盈利才能也處于較高的程度。該途徑為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)效率高質(zhì)量好利息回收率上升商業(yè)銀行盈利才能上升商業(yè)銀行抗風(fēng)險才能上升區(qū)域金融平安度上升。5.非利息收入占比途徑非利息收入指商業(yè)銀行除利差收入之外的營業(yè)收入，主要是中間業(yè)務(wù)收入和咨詢、投資等活動產(chǎn)生的收入。就中國目前的銀行收入構(gòu)造來看，利息收入仍

10、占據(jù)主體地位。然而，利息收入由于受利率變動和經(jīng)濟周期影響較大，具有不穩(wěn)定的周期性特征，而且壞賬風(fēng)險較大。因此近些年來，國內(nèi)銀行開始加大對非利息收入業(yè)務(wù)的投入。非利息收入相對穩(wěn)定、平安，最重要的是其利潤率通常更高，可以更加平安直接高效的進步商業(yè)銀行的盈利才能，進步其平安性。該途徑為商業(yè)銀行非利息收入占比上升商業(yè)銀行收入上升商業(yè)銀行盈利才能上升且風(fēng)險下降商業(yè)銀行抗風(fēng)險才能上升區(qū)域金融平安度上升。6.資產(chǎn)費用率途徑資產(chǎn)費用率即財務(wù)損益表中營業(yè)費用本年累計數(shù)與全年資產(chǎn)平均余額的比值，為商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的費用，資產(chǎn)費用率越低，那么說明業(yè)務(wù)效率越高，銀行本錢越低，收入越高。該途徑為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)效率

11、高商業(yè)銀行資產(chǎn)費用率下降商業(yè)銀行業(yè)務(wù)本錢下降商業(yè)銀行收入上升商業(yè)銀行盈利才能上升商業(yè)銀行抗風(fēng)險才能上升區(qū)域金融平安度上升。三、結(jié)論與建議商業(yè)銀行盈利才能對區(qū)域金融平安的影響是通過以上六個途徑實現(xiàn)的。其中資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、凈利息差額、利息回收率及非利息收入占比對區(qū)域金融平安狀況產(chǎn)生正面的影響，而資產(chǎn)費用率對其產(chǎn)生負(fù)面影響。商業(yè)銀行盈利才能是可以通過改善經(jīng)營管理效率，提升業(yè)務(wù)才能等方面進步的。就我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀而言，首先，可以通過進步中間業(yè)務(wù)人員占比，如咨詢業(yè)務(wù)等可以顯著提升非利息收入在商業(yè)銀行收入中的占比，進而提升盈利才能降低風(fēng)險，穩(wěn)固區(qū)域的金融平安;其次，提升貸前業(yè)務(wù)人員質(zhì)量(該人員需非常清楚所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)區(qū)域的貸款對象)可以從銀行端直接減少不良貸款的比例，提升銀行穩(wěn)定性，提升區(qū)域金融才能;第三，提升商業(yè)銀行管理層經(jīng)營效率，從根本上使該區(qū)域商業(yè)銀行的資本、資產(chǎn)利用效率最大化，提升區(qū)域金融平安。參考文獻：1王娣。我國商業(yè)銀行盈利才能研究D.濟南：山東大學(xué)，2021.2