商業(yè)銀行貸后管理及不良資產(chǎn)清收

1、課程名稱：商業(yè)銀行貸后管理及不良資產(chǎn)的清收主講：陳建華老師12課時(shí)一、課程背景：自2013年以來，中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深 度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯； 產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重， 企業(yè) 效益持續(xù)下滑，廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑、 不良資產(chǎn)處置能 力弱，信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力大與銀行經(jīng)營效益下滑的矛盾突出。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸下降和處置困難的主要原因： 一是信貸隊(duì)伍中年輕人 多、從業(yè)年齡短，缺乏必要的信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和防控經(jīng)驗(yàn)，“不會管、不敢管”；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個(gè)過完整的信貸周期，對全流程 風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)認(rèn)識不全，不良資產(chǎn)清收

2、能力不強(qiáng)，化解手段不多；三是一些商業(yè)銀行， 貸后管理力量不足或機(jī)構(gòu)設(shè)置不全， 缺乏專職處置不良貸款人員，有些業(yè)務(wù)人員 對不大。本課程主要通過典型性結(jié)構(gòu)分析和案例的討論和研習(xí)，幫助參訓(xùn)人員提高對 信貸業(yè)務(wù)全流程管理重要性，在貸款前就要考慮貸款結(jié)果的正確貸款觀， 促進(jìn)貸 后管理工作的抓實(shí)、抓到位；探討不良資產(chǎn)管理的有效方法和化解措施， 有效控 制最終損失，優(yōu)化優(yōu)質(zhì)增量，盤活加固存量，促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)型，保障銀行 信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。二、課程目標(biāo)：通過對貸款新規(guī)的學(xué)習(xí)和梳理，使參訓(xùn)人員明確授信業(yè)務(wù)中借貸雙方的 權(quán)利義務(wù)，制度化地做好貸后管理工作。通過對具體案例的分析，提高學(xué)員對信貸也全流程管理的認(rèn)

3、識，進(jìn)一步明確 不良貸款處置的理念一一防范、化解并舉，防范應(yīng)優(yōu)先于化解。自覺地將信 貸風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，加強(qiáng)全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù) 安全性、流動性、效益性地全面發(fā)展。三、課程對象：國有銀行、股份制銀行、農(nóng)（城）商（信）行（社）支行及網(wǎng)點(diǎn) 信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理及負(fù)責(zé)人。四、授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí) 五、課程大綱/要點(diǎn)：第一部分、貸后管理不良貸款處置的基本方法、貸后管理的現(xiàn)狀和原因一“不敢管、不會管”（案例）一“職責(zé)不落實(shí)、監(jiān)管走形式”（案例）一崗位制衡不到位、道德風(fēng)險(xiǎn)的作怪一放松貸款資金流向的監(jiān)控、法律法規(guī)對貸后管理的規(guī)定

4、條款流動資金貸款管理暫行辦法一固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法一個(gè)人貸款管理暫行辦法一農(nóng)戶按貸款管理辦法、正確的貸后管理內(nèi)容和方法一根據(jù)不同的信貸產(chǎn)品規(guī)定強(qiáng)化用途規(guī)定、支付方式的監(jiān)管一抓好到期貸款償付前提示、督促和監(jiān)管工作一建立和落實(shí)有效的貸后管理制度，嚴(yán)格檢查、報(bào)告程序落實(shí),完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理流程一實(shí)事求是的進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，摸清家底第二部分、貸后管理中防范風(fēng)險(xiǎn)的主要手段、持續(xù)債權(quán)調(diào)查的意義和方法一查找有效資產(chǎn)對貸款清收的重要意義（案例）一調(diào)查有效資產(chǎn)的基本方法有哪些（案例）一如何進(jìn)行實(shí)地調(diào)查及清收話術(shù)的運(yùn)用、持續(xù)非財(cái)務(wù)因素監(jiān)管的內(nèi)容和方法一一定性分析如何對不良貸款客戶人品和誠信度的考察

5、（案例分析）一對客戶生產(chǎn)經(jīng)營、供銷情況的監(jiān)管內(nèi)容和方法一中小企業(yè)為什么會加速“死亡”（案例分析）一債務(wù)人隱蔽關(guān)聯(lián)關(guān)系有哪些特征，是否轉(zhuǎn)移資產(chǎn)如何動態(tài)到公共財(cái)產(chǎn)管理、登記機(jī)構(gòu)去查找有效資產(chǎn)、持續(xù)財(cái)務(wù)因素監(jiān)管的內(nèi)容和方法一一定量分析一加強(qiáng)對重要會計(jì)科目監(jiān)管和定量分析是關(guān)注有效資產(chǎn)的關(guān)鍵（案例）一運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系，識別人為粉飾報(bào)表的方法（案例）通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析，判斷客戶經(jīng)營狀況是否健康的知識（案例）一正確認(rèn)識中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的作用和風(fēng)險(xiǎn)一 涉及民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)特征、持續(xù)擔(dān)保方式監(jiān)管的內(nèi)容和方法一一第二還款來源一擔(dān)保的一般法律規(guī)定（案例）一保證擔(dān)保人（案例）一抵押擔(dān)保物（案例）一質(zhì)押擔(dān)保物（案例）

6、第三部分、不良資產(chǎn)非訴訟清收一一催收、催前調(diào)查一催收要素一催前調(diào)查渠道和內(nèi)容一催前調(diào)查注意事項(xiàng)、短信催收一適用條件一催收特點(diǎn)、電話催收一實(shí)施步驟一一通話語氣，信息收集一催收特點(diǎn)、信函催收一適用條件一催收特點(diǎn)、上門催收一適用條件一一見到、不見到債務(wù)人的方法（案例）一催收特點(diǎn)（六）、信息管理信息記錄一管理要求第四部分、不良資產(chǎn)依法清收一一訴訟、訴前準(zhǔn)備一訴訟決策時(shí)應(yīng)考慮因素一判斷債務(wù)人還款意愿的標(biāo)準(zhǔn)如何選擇對銀行有利的訴訟策略和時(shí)機(jī)一起訴條件有哪些、被告確定一為什么說選擇好被告是實(shí)現(xiàn)訴訟目標(biāo)的關(guān)鍵一選擇好被告的基本原則一銀行清收案件常見被告一不同被告的法律地位（案例）、證據(jù)收集一證據(jù)的重要性一證據(jù)收集范圍和收集方法（案例）、財(cái)產(chǎn)保全一如何避免財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤的發(fā)生一訴訟時(shí)，銀行的抵、質(zhì)押物需要保全嗎一訴前保全的特點(diǎn)和規(guī)定一訴訟保全的特點(diǎn)和規(guī)定一撤銷權(quán)、抵銷權(quán)、代位權(quán)作用和規(guī)定、訴訟時(shí)效一訴訟時(shí)效的起算是如何規(guī)定的一訴訟時(shí)效的中斷和中止的規(guī)定和運(yùn)用（案例）一時(shí)效失效后是否有補(bǔ)救方法（案例）（六）、執(zhí)行程序一執(zhí)行法院的選擇和變更一申請執(zhí)行期間的期限及起算（案例）一申請執(zhí)行及支付令（案例）一善意取得、參與訴訟等法律運(yùn)用（案例）