對(duì)公客戶經(jīng)理序列崗位培訓(xùn)教材(下)PDF

1、對(duì)公客戶經(jīng)理序列 崗位培訓(xùn)教材 下 教 育 部 中國工商銀行 組編 公司業(yè)務(wù)一部目搖 錄第一章?lián)u 對(duì)公客戶經(jīng)理基本制度 01搖 第一節(jié)搖 對(duì)公客戶經(jīng)理基本職責(zé) 01搖 第二節(jié)搖 對(duì)公客戶經(jīng)理主要工作制度 05搖 第三節(jié)搖 崗位職級(jí)體系及銷售類對(duì)公客戶經(jīng)理序列專業(yè) 資格委員會(huì)實(shí)施細(xì)則 08第二章?lián)u 企業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí) 13搖 第一節(jié)搖 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 13搖 第二節(jié)搖 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析 19搖 第三節(jié)搖 金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 66第三章?lián)u 營(yíng)銷理論與技能 95搖 第一節(jié)搖 市場(chǎng)營(yíng)銷理論與實(shí)踐 95搖 第二節(jié)搖 客戶關(guān)系管理 119搖 第三節(jié)搖 客戶綜合貢獻(xiàn)評(píng)價(jià) 136搖 第四節(jié)搖 客戶調(diào)查與營(yíng)銷

2、方案模板 145搖 第五節(jié)搖 公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷技巧 151第四章?lián)u 公司業(yè)務(wù)主要政策制度 169搖 第一節(jié)搖 信貸管理基本制度 170 01搖 第二節(jié)搖 小企業(yè)信貸管理制度 237搖 第三節(jié)搖 行業(yè)信貸政策 281搖 第四節(jié)搖 客戶信貸業(yè)務(wù)操作流程 313搖 第五節(jié)搖 評(píng)級(jí)與授信 352搖 第六節(jié)搖 信貸調(diào)查、 審查與審批 377搖 第七節(jié)搖 貸后管理 397第五章?lián)u 公司業(yè)務(wù)主要金融產(chǎn)品 421搖 第一節(jié)搖 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 421搖 第二節(jié)搖 負(fù)債類業(yè)務(wù) 608搖 第三節(jié)搖 中間業(yè)務(wù) 624第六章?lián)u 結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 717搖 第一節(jié)搖 財(cái)資管理概論 717搖 第二節(jié)搖 支付結(jié)算 718搖 第三節(jié)

3、搖 企業(yè)現(xiàn)金管理 735搖 第四節(jié)搖 全球現(xiàn)金管理 773搖 第五節(jié)搖 法人客戶信息系統(tǒng) 778搖 第六節(jié)搖 代理業(yè)務(wù) 786搖 第七節(jié)搖 法人理財(cái)業(yè)務(wù) 796第七章?lián)u 機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù) 802搖 第一節(jié)搖 機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)概述 803搖 第二節(jié)搖 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 812搖 第三節(jié)搖 銀證合作業(yè)務(wù) 825搖 第四節(jié)搖 銀期合作業(yè)務(wù) 83702搖 第五節(jié)搖 銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù) 841搖 第六節(jié)搖 銀政合作業(yè)務(wù) 851搖 第七節(jié)搖 機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 863第八章?lián)u 部分個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品 875附搖 錄搖 附錄一搖 中華人民共和國會(huì)計(jì)法 的主要內(nèi)容 883搖 附錄二搖 各類審計(jì)報(bào)告意見 888搖 附錄三搖

4、財(cái)務(wù)分析案例 895搖 附錄四搖 我行行業(yè)信貸政策要點(diǎn) 904后搖 記 03第五章公司業(yè)務(wù)主要金融產(chǎn)品 本章學(xué)習(xí)重點(diǎn): 搖 搖 1. 掌握各種產(chǎn)品的適用條件 期限和價(jià)格等要素 產(chǎn)品用 途 管理要點(diǎn)及職責(zé)等。 搖 搖 2. 掌握重點(diǎn)產(chǎn)品政策與初審要點(diǎn)的結(jié)合。 第一節(jié)搖 資產(chǎn)類業(yè)務(wù)搖 搖 一、 一般流動(dòng)資金類貸款 A11:臨時(shí)貸款 指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購資金需求以釋義 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 商品 銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。 2. 信用等級(jí)在 BBB級(jí) 含 以上。 3. 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)正常在銀行融資無不良信

5、用記錄。適用 4. 產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好履約記錄良好與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)條件 系。 5. 不符合信用貸款條件的須提供合法、足值、有效的擔(dān)保。 6. 貸款行要求的其他條件。 貸款金額應(yīng)根據(jù)借款人的采購規(guī)模、資信狀況、現(xiàn)有負(fù)債水平、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、還額度 款來源可靠性等因素審慎確定。 421對(duì)公客戶經(jīng)理序列崗位培訓(xùn)教材 （ 下 ） A11 續(xù) 貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的采購、生產(chǎn)、銷售、貨款回籠等環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)時(shí)間合理確期限 定一般應(yīng)在 6 個(gè)月以內(nèi)最長(zhǎng)不超過 1 年并根據(jù)銷售收入回籠特點(diǎn)指定合理的 還款計(jì)劃。 貸款利率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基利率 礎(chǔ)上合理確定

6、。 1. 借款人條件和貸款用途是否符合本章規(guī)定。 2. 所購物資的品種、數(shù)量、價(jià)格、貨源地等相關(guān)信息采購合同、年度采購計(jì)劃和 歷年采購記錄等相關(guān)資料以判斷借款人的采購行為是否真實(shí)、合法、合理。 3. 借款人今年來的上下游客戶結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流量、存貨和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn) 等情況綜合判斷借款人能否保持穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力以及能否如期完成產(chǎn)品 商品 生產(chǎn)銷售計(jì)劃。 4. 所購物資對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 商品 的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、以往銷售記錄、銷售價(jià)格、貨款回籠初審 等情況以判斷貸款還款來源的可靠性。要點(diǎn) 5. 對(duì)貸款用于依據(jù)定單組織備貨和生產(chǎn)的須重點(diǎn)核實(shí)訂單合同、買方預(yù)付款金 額和相關(guān)憑證等交易資料以判斷交易背景的真實(shí)性

7、須嚴(yán)格審查訂單交易雙方 的資信狀況、履約記錄、應(yīng)收賬款回籠以及購銷合同對(duì)雙方的限制性條款等情 況以綜合判斷買方的付款意愿和付款能力。 6. 對(duì)采購行為中存在關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)從嚴(yán)審查關(guān)聯(lián)交易的背景、合理性和定價(jià)的 公允性。 7. 對(duì)提供擔(dān)保的須嚴(yán)格按照我行貸款擔(dān)保管理有關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保的合法性、足 值性、有效性和變現(xiàn)能力等進(jìn)行核查。 1. 實(shí)施嚴(yán)格的賬戶監(jiān)管密切監(jiān)控借款人資金是否用于約定的物資采購一般應(yīng) 開設(shè)專戶依據(jù)借款人的采購進(jìn)度控制貸款的支取以防止貸款被挪作他用。 2. 掌握所購物資是否及時(shí)到位跟蹤了解物資的倉儲(chǔ)保管、流轉(zhuǎn)變動(dòng)等情況對(duì) 所購物資用于再銷售的還需重點(diǎn)關(guān)注其市場(chǎng)供求、價(jià)格波動(dòng)等情況及時(shí)分

8、析貸后 對(duì)借款人未來償付能力的潛在影響并采取有效措施。風(fēng)險(xiǎn) 3. 密切關(guān)注借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常、財(cái)務(wù)狀況是否良好、能否到期償付貸款?？刂?對(duì)依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)的還須重點(diǎn)關(guān)注借款人能否按時(shí)完成訂單、如期交要點(diǎn) 貨同時(shí)盡可能了解買方的經(jīng)營(yíng)狀況和付款能力分析判斷買方按期付款的可能 性。 4. 緊密跟蹤借款人的銷售回籠情況及時(shí)收回貸款。 對(duì)銷售收入提前到賬的要 按照合同約定與借款人協(xié)商提前收回貸款。 對(duì)借款人以同一應(yīng)收賬款辦理保 理、發(fā)票融資的要優(yōu)先償還我行臨時(shí)貸款防止重復(fù)融資。422 第五章 公司業(yè)務(wù)主要金融產(chǎn)品A11 續(xù)貸后 5. 若發(fā)生商品嚴(yán)重滯銷、銷售收入持續(xù)下降、營(yíng)業(yè)周期延長(zhǎng)、現(xiàn)金流量

9、和利潤(rùn)減風(fēng)險(xiǎn) 少、籌資能力弱化等情況并威脅貸款安全的要及時(shí)采取有限措施消除風(fēng)險(xiǎn)隱控制 患或收回貸款。要點(diǎn)文件 工銀發(fā)20074 號(hào)。索引 423對(duì)公客戶經(jīng)理序列崗位培訓(xùn)教材 （ 下 ） A12:周轉(zhuǎn)限額貸款 指為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求以約定的、可預(yù)見的釋義 經(jīng)營(yíng)收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。 2. 信用等級(jí)在 A 級(jí) 含 以上。 3. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常財(cái)務(wù)狀況較好前景適用 穩(wěn)定。條件 4. 在銀行融資無不良信用記錄。 5. 不符合信用貸款條件的應(yīng)提供合法、足值、有效的擔(dān)保。 6. 貸款行要求的其

10、他條件。 1. 貸款金額應(yīng)根據(jù)借款人的資金需求缺口、凈資產(chǎn)、負(fù)債水平、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流 量、盈利能力、還款來源可靠性、發(fā)展前景和銀行融資同業(yè)占比等因素合理確定。 2. A、A級(jí)借款人在我行的周轉(zhuǎn)限額貸款余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的 50 。額度 3. AA-級(jí) 含 以上借款人在我行的周轉(zhuǎn)限額貸款余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的限制 100 。 4. 對(duì)在我行有營(yíng)運(yùn)資金貸款的借款人營(yíng)運(yùn)資金貸款余額與周轉(zhuǎn)限額貸款余額 之和也須滿足前款的比例要求。 貸款期限應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和約定還款來源的到位時(shí) 間等因素合理確定。 對(duì)借款人營(yíng)業(yè)周期 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)之期限 和 較短的貸款期

11、限可覆蓋多個(gè)營(yíng)業(yè)周期。 A、A級(jí)借款人的貸款期限最長(zhǎng)不 超過 1 年AA-級(jí) 含 以上借款人的貸款期限最長(zhǎng)不超過 2 年。 貸款利率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基利率 礎(chǔ)上合理確定。 1. 國家或地區(qū)對(duì)借款人所屬行業(yè)政策對(duì)借款人未來發(fā)展可能產(chǎn)生的重大影響。 2. 借款人及其主要股東、高級(jí)管理人員的信譽(yù)狀況借款人的主業(yè)變遷情況和主 要關(guān)聯(lián)關(guān)系。初審 3. 借款人的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、主要資產(chǎn)構(gòu)成、主營(yíng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收入及利潤(rùn)來源、財(cái)要點(diǎn) 務(wù)管理水平和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量等。 4. 貸款期內(nèi)借款人的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和重大投資計(jì)劃。 5. 對(duì)采用擔(dān)保方式的要重點(diǎn)調(diào)查抵 質(zhì) 押物的權(quán)屬、價(jià)值和變

12、現(xiàn)難易程度保 證人的保證資格和保證能力等情況。424 第五章 公司業(yè)務(wù)主要金融產(chǎn)品A12 續(xù) 1. 貸款行應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求合理安排放款進(jìn)度、加強(qiáng)對(duì)貸款用途的跟蹤 監(jiān)管必要時(shí)可開設(shè)專戶控制貸款資金的支取防止資金被挪用或被關(guān)聯(lián)企業(yè)占 用。 2. 貸款行要密切關(guān)注借款人的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況貸后 判斷借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常并跟蹤掌握所約定的還款資金能否按期足額風(fēng)險(xiǎn) 到位?？刂?3. 在貸款期內(nèi)對(duì)借款人發(fā)生下列情形之一的貸款行應(yīng)積極采取有效措施化解要點(diǎn) 貸款風(fēng)險(xiǎn):淤貸款資金被挪用或占用于信用等級(jí)下降至 A-級(jí) 含 以下盂因信 用等級(jí)下降或凈資產(chǎn)減少等原因?qū)е沦J款余額超規(guī)

13、定比例榆預(yù)計(jì)所約定的還 款來源不能如期足額到位虞危及貸款安全的其他情形。 4. 對(duì)借款人到期不能足額償付貸款本息但經(jīng)核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定且不影響貸 款足額收回的周轉(zhuǎn)限額貸款可辦理一次展期。文件 工銀發(fā)20074 號(hào)。索引 425對(duì)公客戶經(jīng)理序列崗位培訓(xùn)教材 （ 下 ） A13:營(yíng)運(yùn)資金貸款 指為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求以其未來綜合收益釋義 和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的貸款。 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。 2. 信用等級(jí)在 AA 級(jí) 含 以上。 3. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策主業(yè)突出經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況良好適用 流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)在行業(yè)或一定區(qū)

14、域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的發(fā)條件 展?jié)摿Α?4. 在銀行融資無不良信用記錄。 5. 貸款行要求的其他條件。 貸款金額應(yīng)根據(jù)借款人的凈資產(chǎn)、負(fù)債水平、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、盈利能力、發(fā)展額度 前景和銀行融資同業(yè)占比等因素合理確定。 借款人在我行的營(yíng)運(yùn)資金貸款余額 一般不應(yīng)超過其凈資產(chǎn)的 100 。 1. 貸款期限應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、現(xiàn)金流動(dòng)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等因素合理確 定最長(zhǎng)不超過 3 年。期限 2. 對(duì)期限超過 1 年或金額較大的營(yíng)運(yùn)資金貸款必要時(shí)應(yīng)實(shí)行分期還款并合理 確定還款計(jì)劃。 貸款利率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基利率 礎(chǔ)上合理確定。 1. 國家或地區(qū)

15、對(duì)借款人所屬行業(yè)政策對(duì)借款人未來發(fā)展可能產(chǎn)生的重大影響。 2. 借款人及其主要股東、高級(jí)管理人員的信譽(yù)狀況、借款人的行業(yè)地位、區(qū)域優(yōu)初審 勢(shì)、主業(yè)變遷情況和主要關(guān)聯(lián)關(guān)系。要點(diǎn) 3. 借款人的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、主要資產(chǎn)構(gòu)成、收入及利潤(rùn)來源、財(cái)務(wù)管理水平和 資金營(yíng)運(yùn)能力。 4. 貸款期內(nèi)借款人的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和重大投資計(jì)劃。 1. 營(yíng)運(yùn)資金貸款可采用循環(huán)貸款方式辦理即與借款人一次性簽訂循環(huán)借款合 同在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)允許借款人多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用。循環(huán) 2. 采用擔(dān)保方式的貸款行應(yīng)與擔(dān)保人簽訂最高額擔(dān)保合同。 在最高額擔(dān)保合貸款 同金額和有效期內(nèi)無須逐筆辦理擔(dān)保手續(xù)。 3. 循環(huán)借款合同項(xiàng)下

16、的每筆提款到期日均不得超過借款合同到期日。 從借款合 同簽訂之日起借款人如連續(xù) 3 個(gè)月未做任何提款該循環(huán)借款額度自動(dòng)取消。426 第五章 公司業(yè)務(wù)主要金融產(chǎn)品A13 續(xù) 4. 循環(huán)貸款每筆提款利率應(yīng)在相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定。 5. 循環(huán)貸款承諾費(fèi)按我行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 6. 循環(huán)貸款按照合同金額執(zhí)行審批權(quán)限相關(guān)規(guī)定。 7. 循環(huán)貸款可對(duì)融資按照逐年滾動(dòng)確認(rèn)即每年均可對(duì)融資安排的起止日等合 同要素重新約定。 滾動(dòng)確認(rèn)須重新審查審批。 審批同意后須通過重簽合同或 簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式約定新的融資安排。 對(duì)提供擔(dān)保的還須辦妥相應(yīng)擔(dān)保手 續(xù)。循環(huán) 8. 借款人申請(qǐng)?zhí)峥顟?yīng)按合同約定

17、提前向貸款行提交提款通知書并填寫相應(yīng)的貸款 借款憑證。 9. 貸款行收到借款人提交的提款通知書后應(yīng)重點(diǎn)審核借款人是否符合合同約 定的提款前提條件借款人及擔(dān)保是否發(fā)生合同中載明的違約事項(xiàng)以決定是否 同意提款。 10. 對(duì)審核同意提款的貸款行應(yīng)在借款人指定的提款日將提款通知書上所列金 額劃入借款人在貸款行開立的賬戶對(duì)不同意提款的應(yīng)在提款日前及時(shí)通知借 款人。 提款通知一經(jīng)開立未經(jīng)貸款行同意借款人不得單方面撤消。 1. 營(yíng)運(yùn)資金貸款發(fā)放后貸款行要跟蹤監(jiān)管貸款資金使用情況防止資金被挪用 或被關(guān)聯(lián)企業(yè)占用。 2. 要密切關(guān)注借款人的高管人員、股東、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況。 定期 對(duì)借款人的盈利能力

18、、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化貸后 趨勢(shì)及原因進(jìn)行跟蹤分析并據(jù)此判斷借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常。風(fēng)險(xiǎn) 3. 在貸款期內(nèi)對(duì)由于信用等級(jí)下降、貸款余額超規(guī)定比例等原因?qū)е陆杩钊丝刂?不再符合本章規(guī)定準(zhǔn)入條件的貸款行應(yīng)擇機(jī)壓縮營(yíng)運(yùn)資金貸款或合理選擇貿(mào)要點(diǎn) 易融資等其他基于交易的信貸產(chǎn)品替代營(yíng)運(yùn)資金貸款。 4. 若借款人發(fā)生銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力 下降等情況必須深入分析原因并依據(jù)借款合同約定的保護(hù)性條款積極采取有 效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。文件 工銀發(fā)20074 號(hào)。索引 427對(duì)公客戶經(jīng)理序列崗位培訓(xùn)教材 （ 下 ） A14:法人賬戶透支 指客戶在結(jié)算賬戶存

19、款不足以支付時(shí)允許其在核定的透支額度內(nèi)通過直接透釋義 支取得信貸資金的一種借貸方式。用途 主要用于解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要。 1. 客戶在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶結(jié)算業(yè)務(wù) 60 含 以上通過適用 我行辦理。條件 2. 符合總行規(guī)定的信用放款條件。 3. 雖不符合以上條件但能夠提供我行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。額度 一般不超過審批日前 12 個(gè)月內(nèi)客戶在我行日均存款余額的 50 。期限 有效期最長(zhǎng)不超過 1 年透支期限最長(zhǎng)不超過 3 個(gè)月在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。 1. 透支期限臆1 個(gè)月1 年期貸款基準(zhǔn)利率上浮 10 。 2. 1 個(gè)月lt透支期限臆2 個(gè)月上浮 20 。利率 3. 2 個(gè)月lt透支期限臆3 個(gè)月上浮 30 。 4. 透支期限gt3 個(gè)月按照逾期貸款利率執(zhí)行。 透支承諾費(fèi)年費(fèi)率臆0郾 3 賬戶透支承諾費(fèi) 核定的透支額度伊透支承諾費(fèi)年費(fèi)費(fèi)率 率在與客戶簽訂賬戶透支協(xié)議后一次性收取。初審 1. 借款人符合上述法人賬戶透支貸款適用條件。要點(diǎn) 2. 其他初審要點(diǎn)同短期流動(dòng)資金。 1. 密切關(guān)注客戶結(jié)算賬戶資金變化有無異常情況。貸后 2. 需特別關(guān)注