銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶操作手冊

1、江蘇銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)客 戶 操 作 手 冊江蘇銀行股份有限公司二九·三第一章 系統(tǒng)概述網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)（簡稱“網(wǎng)上銀行”）是由在我行開立結(jié)算帳戶的客戶申請，并經(jīng)開戶行同意，雙方簽定有關(guān)協(xié)議后，將客戶的計(jì)算機(jī)通過互聯(lián)網(wǎng)與我行的主機(jī)相連接，在企業(yè)方通過瀏覽器直接完成客戶在銀行指定帳戶的查詢、款項(xiàng)收付等業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行是為客戶提供安全、便捷、高效的資金結(jié)算渠道和服務(wù)。該系統(tǒng)由客戶在客戶端進(jìn)行操作，并向銀行提交交易指令與請求，并接收銀行返回的處理結(jié)果，業(yè)務(wù)功能按操作角色定制，可根據(jù)個性化的需要定制頁面風(fēng)格和功能菜單。 一. 系統(tǒng)功能1. 客戶可對本單位簽約帳戶進(jìn)行查詢與轉(zhuǎn)帳

2、。2. 客戶可通過建立集團(tuán)關(guān)系，對集團(tuán)帳戶進(jìn)行資金歸集及收付款管理。3. 客戶可實(shí)現(xiàn)多種轉(zhuǎn)帳功能，客戶可同城、異地，本行、他行帳戶的轉(zhuǎn)帳。4. 客戶可自行設(shè)置操作員權(quán)限、可操作帳戶和操作限額。5. 系統(tǒng)提供有效安全保證措施，確保數(shù)據(jù)信息安全、及時、準(zhǔn)確傳遞、存儲和查詢。二. 系統(tǒng)特性1安全客戶認(rèn)證采用中國人民銀行金融認(rèn)證中心（CFCA）安全認(rèn)證，控制用戶身份的合法性，防止非法系統(tǒng)的連入。使用USB KEY存儲數(shù)字證書，用戶發(fā)起的每筆交易都經(jīng)驗(yàn)證發(fā)出。USB KEY登錄密碼和交易密碼不同，密碼出錯次數(shù)進(jìn)行限制。超出限制，該操作員將被凍結(jié)。每一個用戶的操作員權(quán)限各不相同，每筆資金劃出都由雙人或三人

3、通過才可發(fā)出。2實(shí)時 用戶每發(fā)起的一筆交易都實(shí)時反饋到銀行端，銀行根據(jù)交易采取不同手段來完成。3方便 客戶操作、業(yè)務(wù)交易可以不受地域限制。4防抵賴 在交易中使用數(shù)字簽名，保證交易雙方身份的真實(shí)性和交易的有效性。三. 風(fēng)險(xiǎn)控制1采取CFCA認(rèn)證體系，起到了安全站點(diǎn)保證作用?？刂朴脩羯矸莸暮戏ㄐ?，防止非法系統(tǒng)的連入。2使用USB KEY存儲數(shù)字證書，用戶發(fā)起的每筆交易都經(jīng)驗(yàn)證發(fā)出。3采取USB KEY登錄密碼和交易密碼不同，密碼出錯次數(shù)進(jìn)行限制。超出限制，該操作員將被凍結(jié)。4每一個用戶的操作員權(quán)限各不相同，每筆資金劃出都由雙人或三人通過才可發(fā)出。5系統(tǒng)的各種報(bào)警信息以及客戶提交的交易信息均在監(jiān)控屏

4、幕上反映。 四 相關(guān)名詞釋義1數(shù)字證書：是一種網(wǎng)上“身份證”，用于證明交易參與方的身份2CA中心（證書認(rèn)證中心）：數(shù)字證書的發(fā)放和管理機(jī)構(gòu)3CFCA（中國金融認(rèn)證中心）：由中國人民銀行牽頭，聯(lián)合十二家商業(yè)銀行共同建設(shè)的一個權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，為參與電子商務(wù)各方的各種認(rèn)證需求提供證書服務(wù)，建立彼此的信任機(jī)制，為全國范圍內(nèi)的電子商務(wù)及網(wǎng)上銀行等網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)提供多種模式的認(rèn)證服務(wù)。第二章 客戶辦理流程網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)已具備了查詢、轉(zhuǎn)賬、集團(tuán)資金歸集、代發(fā)、投資等多種功能。客戶辦理網(wǎng)上銀行的流程如下圖：開戶申請客戶證書下載功能設(shè)置賬戶交易一開戶申請（一）申請開立網(wǎng)上銀行的條

5、件1客戶需在我行開立結(jié)算賬戶，并向開戶行申請辦理開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2若集團(tuán)公司的下屬子公司向總公司追加賬戶，子公司需在我行開立網(wǎng)上銀行賬戶（與集團(tuán)總公司享有同一營業(yè)執(zhí)照和級組織機(jī)構(gòu)代碼證分公司的除外）。（二）需提交的材料1江蘇銀行股份有限公司客戶網(wǎng)上銀行服務(wù)申請/變更表（一式三聯(lián)）2授權(quán)委托書3江蘇銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行公司客戶服務(wù)協(xié)議4營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件5客戶經(jīng)辦人身份證復(fù)印件（三）注意事項(xiàng)1客戶在填寫網(wǎng)上銀行服務(wù)申請表時，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，按照一張安全證書一個USB Key的配置原則，向我行申請認(rèn)證工具（目前僅為安全證書USB Key）的數(shù)量。同時根據(jù)本公司的內(nèi)部資金匯劃流程及

6、管理要求，對應(yīng)網(wǎng)上銀行操作員的角色，如記賬員、復(fù)核員及授權(quán)管理員，且必須確定主管角色，以便于針對不同角色在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中配置相應(yīng)的功能。2在選擇網(wǎng)上銀行功能時，若有集團(tuán)資金歸集功能，應(yīng)在申請表中的功能進(jìn)行選擇。二客戶證書下載客戶在收到USB Key、安全證書下載密碼、登錄密碼、網(wǎng)上銀行激活碼后，為順利操作網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，首先應(yīng)檢查本公司電腦的參數(shù)設(shè)置，再登錄我行指定的網(wǎng)站下載安全證書。（一）電腦的參數(shù)檢查和修改 1撥號網(wǎng)絡(luò)設(shè)置本系統(tǒng)采用遠(yuǎn)程撥號的方式與Web服務(wù)器通信，所以需要設(shè)置撥號網(wǎng)絡(luò)，撥號網(wǎng)絡(luò)的設(shè)置與普通的Internet撥號網(wǎng)絡(luò)設(shè)置一樣，請參閱Windows用戶手冊。2系統(tǒng)初始化1）由于

7、企業(yè)銀行Web應(yīng)用程序采用了一些自行開發(fā)的客戶端控件，所以需要在客戶端的瀏覽器屬性里做一些設(shè)置。具體操作如下：鼠標(biāo)右鍵點(diǎn)擊IE瀏覽器屬性安全，如下圖所示：選擇自定義級別，出現(xiàn)如下圖所示的對話框，選擇安全級別為“中”：在這里，把ActivX控件和插件和Cookies的選項(xiàng)都設(shè)置為啟用。按確定退出以保存設(shè)置。 2）將IE瀏覽器的“安全”選項(xiàng)中，點(diǎn)擊“可信任站點(diǎn)”，在“要允許的網(wǎng)站地址”檔中輸入我行的站點(diǎn)，點(diǎn)擊“添加”按鈕。如下圖所示：3）對我行站點(diǎn)鏈接的測試：按照上圖所示，點(diǎn)擊“測試”，顯示下圖所示，即為鏈接我行站點(diǎn)正常。（二）下載證書登錄我行指定的下載證書網(wǎng)站，按照下圖所示，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶

8、號、操作員編號、用戶姓名、證件類型（營業(yè)執(zhí)照）、證件號（營業(yè)執(zhí)照號碼）及證書下載密碼信封的密碼，進(jìn)行安全證書下載。 在下圖的CSP檔中，選擇USB KEY生產(chǎn)廠商的型號，點(diǎn)擊“下載”按鈕。三、客戶網(wǎng)上銀行功能設(shè)置客戶在下載證書后，優(yōu)先使用主管級別的操作員登錄我行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)址，使用激活碼對網(wǎng)上銀行進(jìn)行激活，并進(jìn)行相關(guān)操作員的功能設(shè)置。（一）登錄網(wǎng)上銀行頁面按照下圖所示，選擇相應(yīng)的操作員安全證書：按照下圖所示，根據(jù)USB KEY設(shè)備類型及提供的PIN碼，進(jìn)行輸入。 客戶主管進(jìn)入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，按照初始登錄密碼信封進(jìn)行登錄。 （二）修改登錄密碼客戶主管進(jìn)行我行網(wǎng)上銀行界面后，為保證安全，應(yīng)首先進(jìn)行“

9、客戶服務(wù)”“安全管理”登錄密碼修改。選擇修改登錄密碼如圖所示。（三）對下掛賬戶操作權(quán)限的設(shè)制客戶主管可通過“企業(yè)管理臺”的“企業(yè)管理”，選擇“下掛賬戶管理”，對客戶下掛的賬戶進(jìn)行操作權(quán)限設(shè)制和修改。（四）授權(quán)模式的設(shè)置客戶主管進(jìn)入“企業(yè)管理臺”中的“企業(yè)管理”，點(diǎn)擊“授權(quán)模式管理”，根據(jù)企業(yè)自身管理的需要，設(shè)置資金匯劃授權(quán)流程。可選擇我行網(wǎng)上銀行預(yù)先設(shè)置的授權(quán)模板，如下圖：客戶主管也可根據(jù)本企業(yè)的管理要求，選擇不使用模板，自行設(shè)制轉(zhuǎn)賬授權(quán)流程管理模式。按照授權(quán)模式類型，可設(shè)置有金額模式和無金額模式；可設(shè)置從低級別的授權(quán)向高級別的有序授權(quán)模式，也可以設(shè)置無序授權(quán)模式；可對復(fù)核環(huán)節(jié)進(jìn)行設(shè)置；根據(jù)不

10、同資金匯劃的不同金額，設(shè)置單一授權(quán)或多人授權(quán)。（五）賬戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)模式的確定客戶主管在確定轉(zhuǎn)賬授權(quán)模式后，需對本企業(yè)的每項(xiàng)資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)確定授權(quán)模式。進(jìn)行“企業(yè)管理臺”中的“企業(yè)管理”，點(diǎn)擊“開通業(yè)務(wù)維護(hù)”，設(shè)置授權(quán)模式或修改授權(quán)模式。具體如下圖：（六）操作員權(quán)限的設(shè)置 1客戶主管進(jìn)入“企業(yè)管理臺”中的“企業(yè)管理 ”，點(diǎn)擊“企業(yè)操作員管理”，對操作員的操作權(quán)限設(shè)置和修改。 2根據(jù)上圖所示，點(diǎn)擊“修改”按鈕，客戶主管可對操作員可操作賬戶進(jìn)行增減，如下圖。3客戶主管對操作員項(xiàng)下賬戶的操作權(quán)限進(jìn)行修改?？蛻糁鞴芸筛鶕?jù)每位操作員的角色及功能定位，根據(jù)下圖中可操作業(yè)務(wù)列表中的業(yè)務(wù)類型，確定每位操作員可操作賬

11、戶的具體權(quán)限。（七）協(xié)議賬戶的設(shè)置客戶主管可根據(jù)需要，對企業(yè)賬戶的資金進(jìn)行定向轉(zhuǎn)賬設(shè)置。通過網(wǎng)上銀行的協(xié)議賬戶進(jìn)行設(shè)置，同時在授權(quán)操作賬戶權(quán)限進(jìn)行限制?？蛻糁鞴苓M(jìn)入“賬戶管理”中的賬戶設(shè)置，點(diǎn)擊“協(xié)議賬戶設(shè)置”菜單，進(jìn)行操作，具體如下圖：（八）集團(tuán)服務(wù)的設(shè)置1主動劃撥?？蛻糁鞴芨鶕?jù)對集團(tuán)內(nèi)部資金歸集的流向不同，設(shè)置集團(tuán)資金下?lián)?、資金上劃和平級劃轉(zhuǎn)功能設(shè)置。資金下?lián)埽褐讣瘓F(tuán)總公司將資金向下屬子公司或分公司進(jìn)行撥付。其中付款企業(yè)和付款賬號應(yīng)為集團(tuán)母公司賬戶。資金上劃：指集團(tuán)公司的下屬子公司或分公司將資金上劃給集團(tuán)總公司。平級劃轉(zhuǎn)：指集團(tuán)公司的下屬子公司或分公司之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。2建立歸集計(jì)劃?？蛻?/p>

12、主管可根據(jù)集團(tuán)資金管理需要，對集團(tuán)內(nèi)部資金實(shí)行定額、定期、定頻進(jìn)行上收和下?lián)堋５谝徊剑嚎蛻糁鞴苓M(jìn)入“集團(tuán)服務(wù)”的“資金歸集”，選擇歸集計(jì)劃組名維護(hù)，為每一歸集計(jì)劃建立組名。第二步：建立歸集計(jì)劃，如下圖所示： 第三步：對歸集計(jì)劃的查詢和維護(hù) 通過“資金歸集”的“歸集計(jì)劃維護(hù)”，客戶主管可對建立的歸集計(jì)劃進(jìn)行查詢和修改。四賬戶交易客戶操作員根據(jù)操作角色的不同，可在權(quán)限范圍內(nèi)對賬戶進(jìn)行操作交易。包括企業(yè)和賬戶的信息查詢、轉(zhuǎn)賬、投資管理、業(yè)務(wù)復(fù)核及授權(quán)、業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)維護(hù)及快捷菜單的定制等。（一）查詢1操作員信息查詢客戶操作員可查詢本人的信息、操作員額度查詢、操作員日志查詢等信息。如下圖：2企業(yè)及賬戶信息查詢1）企業(yè)信息查詢?？蛻舨僮鲉T可通過企業(yè)管理臺的企業(yè)信息查詢菜單查詢本企業(yè)的信息。2）賬戶信息查詢。包括：賬戶余額查詢、交易明細(xì)查詢等。（二）收付款管理 客戶操作員可根據(jù)操作權(quán)限，進(jìn)行“收付款管理”的轉(zhuǎn)賬指令管理，實(shí)現(xiàn)客戶行內(nèi)同名、對外付款、協(xié)議轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬及預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。同時，操作員可通過“收付款管理”的“財(cái)務(wù)支付”菜單，實(shí)現(xiàn)代發(fā)工資的功能。下圖中單位編號指與客戶我行簽訂代發(fā)工資協(xié)議后，核心系統(tǒng)產(chǎn)生的代發(fā)工資客戶編號。（三）投資管理客戶操作員可通過網(wǎng)上銀行的“投資管理”，實(shí)現(xiàn)活期轉(zhuǎn)定期的功能，網(wǎng)上銀行根據(jù)客戶的指令