基于城鎮(zhèn)化背景下的商業(yè)保險存在的問題及制度完善研究

1、基于城鎮(zhèn)化背景下的商業(yè)保險存在的問題及制度完善研究【摘要】城鎮(zhèn)化作為社會主義現(xiàn)代化的一個重要組成部分，對持續(xù)拉動我國經(jīng)濟增長將發(fā)揮越來越重要的作用。然而，目前商業(yè)保險開展的相對滯后制約了城鎮(zhèn)化的開展與質(zhì)量。商業(yè)保險與城鎮(zhèn)化開展之間具有親密的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，城鎮(zhèn)化程度對商業(yè)保險的開展與開展具有重要影響，商業(yè)保險也對推進城鎮(zhèn)化的持續(xù)安康開展起到了一定的積極作用。當(dāng)前，我國城鎮(zhèn)商業(yè)保險的開展正處于起步階段，商業(yè)保險與社會保險之間的協(xié)調(diào)開展機制還不夠健全，應(yīng)充分重視商業(yè)保險在城鎮(zhèn)化開展過程中的資金優(yōu)勢#管理優(yōu)勢和控險優(yōu)勢，推新城鎮(zhèn)化的持續(xù)安康開展?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)保險 城鎮(zhèn)化 社會保障城鎮(zhèn)化作為社會主義現(xiàn)代化

2、的一個重要組成部分對今后我國持續(xù)拉動經(jīng)濟具有重要的作用，城鎮(zhèn)化使農(nóng)民變?yōu)槭忻?，這一變化無疑會刺激包括保險業(yè)在內(nèi)的一系列行業(yè)領(lǐng)域的內(nèi)在需求。其中，城鎮(zhèn)化過程中商業(yè)保險開展的相對滯后構(gòu)成了一個非常重要的制約因素。一、商業(yè)保險與城鎮(zhèn)化開展之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)在傳統(tǒng)社會和現(xiàn)代社會中，人們所依賴的根本社會保障形式有著本質(zhì)不同：在傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會中，人們通過血緣、土地、親族等方式形成了與農(nóng)業(yè)社會相適應(yīng)的傳統(tǒng)型互助共同體，而商業(yè)保險那么是與現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化相伴而生的一種新型的保障形式?？梢赃@樣說，商業(yè)保險構(gòu)成了現(xiàn)代城鎮(zhèn)的根本生活方式，嵌入到城鎮(zhèn)居民的日常生活當(dāng)中，在商業(yè)保險與城鎮(zhèn)化開展之間形成了密不可分的內(nèi)在關(guān)聯(lián)。一城

3、鎮(zhèn)化進程拓展商業(yè)保險的范圍與空間1城鎮(zhèn)化開展刺激了人們對商業(yè)保險的內(nèi)在需求。城鎮(zhèn)化與商業(yè)保險的開展是相輔相成的，城鎮(zhèn)化的開展進步了城鎮(zhèn)居民的收入程度，城鎮(zhèn)化程度越高，城鎮(zhèn)化質(zhì)量越好，對商業(yè)保險的需求就越強烈越迫切，所提出的要求也就越高，越詳細。2城鎮(zhèn)化的開展推動了理財觀念。消費習(xí)慣與風(fēng)險意識的晉級，隨著城鎮(zhèn)化的逐步推進，人口流動性大大進步，傳統(tǒng)的以血緣關(guān)系為紐帶的家庭風(fēng)險保障體系開始弱化、解體。家庭風(fēng)險保障逐步由商業(yè)保險所替代，3商業(yè)保險代表城鎮(zhèn)化過程中城鎮(zhèn)質(zhì)量和品質(zhì)的提升。城鎮(zhèn)化開展不僅著眼于農(nóng)民身份的轉(zhuǎn)變，而且還尤為關(guān)注保證城鎮(zhèn)化的質(zhì)量，不單單讓農(nóng)民變成市民，也要引導(dǎo)其融入到城鎮(zhèn)生活方式，

4、乃至城鎮(zhèn)文化當(dāng)中。二商業(yè)保險對城鎮(zhèn)化開展的促進與推動作用當(dāng)前，城鎮(zhèn)社會保障領(lǐng)域存在諸多為難與難題，其中一個重要方面就是商業(yè)保險在城鎮(zhèn)化過程中的缺位，實際上，商業(yè)保險的開展可以有效促進和推動城鎮(zhèn)化進程。1商業(yè)保險有利于提升城鎮(zhèn)的整體承載才能，城鎮(zhèn)化的目的不僅僅是變農(nóng)民為市民，到達城鎮(zhèn)化率的指標(biāo)，隨著城鎮(zhèn)化的深化開展，城鎮(zhèn)化的質(zhì)量或品質(zhì)越來越成為政府和居民所關(guān)注的熱點問題。2商業(yè)保險有利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。城鎮(zhèn)化的開展建立，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與城鎮(zhèn)化是相輔相成的，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，才能把更多的勞動力從土地中解放出來，同時，城鎮(zhèn)化也為農(nóng)村剩余勞動力的就近轉(zhuǎn)移提供了便利條件。二、城鎮(zhèn)商業(yè)保險的主要問題及其制度完善盡

5、管城鎮(zhèn)化和商業(yè)保障對促進社會經(jīng)濟開展，人民生活程度進步具有積極作用，但目前我國城鎮(zhèn)商業(yè)保險剛剛起步，仍然存在很多缺陷和缺乏，如何在城鎮(zhèn)化進程中充分發(fā)揮商業(yè)保險的成效，以到達互相促進的作用是當(dāng)前一個不容無視的問題。一城鎮(zhèn)化過程中商業(yè)保險開展面臨的主要問題第一，大部分農(nóng)民工在城市的就業(yè)崗位不穩(wěn)定，流動性強，社會保障滯后問題突出，養(yǎng)老保險尚未納入統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險范圍。第二，很多錄用農(nóng)民工的企業(yè)沒有按國家有關(guān)規(guī)定為其錄用的農(nóng)民工提供法定的保險，企業(yè)為員工繳納工傷和醫(yī)療保險比例低。第三，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老保險待遇上有差距，時間長、跨度大、受益低、吸引力不大、國家補貼缺乏，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險居

6、民的參保積極性不高?？傊壳俺擎?zhèn)商業(yè)保險的開展仍處于起步階段，商業(yè)保險與社會保險之間的協(xié)調(diào)開展機制也不夠健全。二進一步明確城鎮(zhèn)化過程中商業(yè)保險的優(yōu)勢和開展方向首先，充分發(fā)揮商業(yè)保險的資金優(yōu)勢，為城鎮(zhèn)化建立開展提供資金支持。在城鎮(zhèn)化開展過程中，需要大量人財物的投入，如何籌集資金成為一項關(guān)鍵性問題。應(yīng)建立起多種資金渠道，吸引、鼓勵各類企業(yè)和其他社會力量參與到城鎮(zhèn)化建立。其中，商業(yè)保險資金具有規(guī)模大、穩(wěn)定性強、期限長等特點，決定了商業(yè)保險業(yè)的資金供給和城鎮(zhèn)化建立的資金需求具有很高程度的契合，可以通過城鎮(zhèn)根底設(shè)施、公共效勞領(lǐng)域、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面的投資等多種形式支持城鎮(zhèn)化的開展，促成雙贏場面，實現(xiàn)社會保

7、障體系建立和城鎮(zhèn)化的良性互動。其次，充分發(fā)揮商業(yè)保險的管理優(yōu)勢，提升城鎮(zhèn)化建立開展的管理程度。在市場經(jīng)濟條件下，特別是城鎮(zhèn)化開展到一定階段時，地方政府并不是權(quán)利越大，管得越多越好。十八屆三中全會提出要“推廣政府購置效勞，凡屬事務(wù)性管理效勞，原那么上都要引入競爭機制，通過合同，委托等方式向社會購置，這為商業(yè)保險參與社會管理，推動地方政府職能轉(zhuǎn)變提供了廣闊空間，通過大力拓展商業(yè)保險業(yè)務(wù)的種類與范圍，保險業(yè)有助于實現(xiàn)對政府責(zé)任的分擔(dān)，緩解政府管理壓力，從而進一步進步城鎮(zhèn)化管理程度。最后，充分發(fā)揮商業(yè)保險的控險優(yōu)勢，促進城鎮(zhèn)化開展過程中的城鄉(xiāng)和諧。城鎮(zhèn)化促使原有的社區(qū)和家族構(gòu)造最終解體，在這個過程中，地方政府要創(chuàng)造積極條件改善民生和生存環(huán)境，提供日益多原化，個性化的保險保障，進步城鄉(xiāng)居民的平安感和幸福感，促進城鄉(xiāng)和諧?？梢钥吹?，商業(yè)保險作為市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制和社會互助機制，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)開展。完善社保體系，進步保障程度等方面優(yōu)勢宏大。三、結(jié)語隨著我國城鎮(zhèn)化開展的持續(xù)深化推進，一些制約城鎮(zhèn)化開展與城鎮(zhèn)化速度、質(zhì)量、品質(zhì)提升的因素逐漸顯現(xiàn)出來，要解決這些不斷涌現(xiàn)出來的新情況。新問題，不能僅僅依靠地方政府的行政手段，還需要通過制度創(chuàng)新、激活社會力量、借助社會資源、逐步構(gòu)建起適應(yīng)于社會主義市場經(jīng)濟的商業(yè)保險輔助機制，以進一步完善社會保障體系，商業(yè)保險作為市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制與社會互助機制