銀行融資服務(wù)方案

1、銀行融資服務(wù)方案根本情況開展歷程開展歷程1996年年6月月6日，在濟(jì)南市日，在濟(jì)南市16家城市信用社和家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的根底上組建濟(jì)南城市合作銀行；家城信社聯(lián)社的根底上組建濟(jì)南城市合作銀行；1998年年6月月6日，更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行股份，日，更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行股份，簡稱濟(jì)南市商業(yè)銀行；簡稱濟(jì)南市商業(yè)銀行； 2004年年9月月8日，成功與澳洲聯(lián)邦銀行日，成功與澳洲聯(lián)邦銀行CBA實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作；戰(zhàn)略合作；2021年年3月月19日，首家異地分行日，首家異地分行聊城分行聊城分行開業(yè)；開業(yè)； 2021年年11月月30日，首家省外異地分行日，首家省外異地分行天津分行天津分行開業(yè)；開業(yè)；2

2、021年年6月月6日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式更名日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式更名為齊魯銀行股份，簡稱齊魯銀行。為齊魯銀行股份，簡稱齊魯銀行。根本情況 經(jīng)營成果經(jīng)營成果 截至截至2021年年12月月31日，擁有日，擁有69家分、支行；家分、支行； 在崗員工在崗員工1806人；人； 全行總資產(chǎn)到達(dá)全行總資產(chǎn)到達(dá)617億元，是成立時(shí)的億元，是成立時(shí)的18.7倍；倍；各項(xiàng)存款余額各項(xiàng)存款余額546.55億元，是成立時(shí)的億元，是成立時(shí)的20倍；各項(xiàng)倍；各項(xiàng)貸款余額為貸款余額為353.1億元，是成立時(shí)的億元，是成立時(shí)的19.6倍；倍； 2021年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤10.64億元，成立以來累計(jì)實(shí)億元，

3、成立以來累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤超過現(xiàn)經(jīng)營利潤超過50億元，累計(jì)上繳稅金近億元，累計(jì)上繳稅金近19億元，綜億元，綜合經(jīng)營實(shí)力獲得長足開展。合經(jīng)營實(shí)力獲得長足開展。根本情況重要榮譽(yù)重要榮譽(yù) 兩度入選兩度入選?金融時(shí)報(bào)金融時(shí)報(bào)?“中國最大的中國最大的50家商業(yè)銀行排家商業(yè)銀行排行榜；行榜； 兩度入選中國效勞業(yè)企業(yè)兩度入選中國效勞業(yè)企業(yè)500強(qiáng)；強(qiáng)； 兩度在兩度在?銀行家銀行家?雜志大型城市商業(yè)銀行競(jìng)爭力排行中雜志大型城市商業(yè)銀行競(jìng)爭力排行中名列第名列第6位；位； 獲得山東省獲得山東省“金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、“山東省富民興魯勞山東省富民興魯勞動(dòng)獎(jiǎng)狀；動(dòng)獎(jiǎng)狀； 被中國銀監(jiān)會(huì)、山東銀監(jiān)局授予被中國銀監(jiān)會(huì)、山東

4、銀監(jiān)局授予“中小企業(yè)貸款先進(jìn)單中小企業(yè)貸款先進(jìn)單位，被山東銀監(jiān)局評(píng)為位，被山東銀監(jiān)局評(píng)為“2007年度良好銀行；年度良好銀行； 2007年首次入選英國年首次入選英國?銀行家銀行家?雜志評(píng)選的雜志評(píng)選的“世界世界1000家大銀行；家大銀行； “2021中國最具影響力中小銀行；中國最具影響力中小銀行； “新中國新中國60年山東百家領(lǐng)袖品牌、年山東百家領(lǐng)袖品牌、“山東山東60年年60品牌。品牌。市場(chǎng)政策齊魯銀行成立齊魯銀行成立14年來，始終把效勞中小企業(yè)作為根本市場(chǎng)定位，年來，始終把效勞中小企業(yè)作為根本市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮決策鏈條短、機(jī)制靈活的特點(diǎn)，集中優(yōu)勢(shì)資源為豐富產(chǎn)充分發(fā)揮決策鏈條短、機(jī)制靈活的特

5、點(diǎn)，集中優(yōu)勢(shì)資源為豐富產(chǎn)品體系、完善效勞手段進(jìn)行了不斷地探索，全行品體系、完善效勞手段進(jìn)行了不斷地探索，全行80%以上的貸款以上的貸款均投向了中小企業(yè)。均投向了中小企業(yè)。結(jié)合中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，先后開發(fā)了房地產(chǎn)抵押系列、聯(lián)戶聯(lián)結(jié)合中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，先后開發(fā)了房地產(chǎn)抵押系列、聯(lián)戶聯(lián)保系列、大聯(lián)保系列、供給鏈融資系列、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押系列、理財(cái)信保系列、大聯(lián)保系列、供給鏈融資系列、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押系列、理財(cái)信托系列等特色中小企業(yè)融資產(chǎn)品托系列等特色中小企業(yè)融資產(chǎn)品;打造了打造了“銀企家園、銀企家園、“齊魯金萬齊魯金萬通兩個(gè)特色中小企業(yè)效勞品牌，這兩個(gè)產(chǎn)品分別獲得了通兩個(gè)特色中小企業(yè)效勞品牌，這兩個(gè)產(chǎn)品分

6、別獲得了“中國地方中國地方金融十佳特色產(chǎn)品、金融十佳特色產(chǎn)品、“效勞中小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色產(chǎn)品稱號(hào)。效勞中小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色產(chǎn)品稱號(hào)。融資產(chǎn)品介紹選擇與參會(huì)企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行介紹：選擇與參會(huì)企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行介紹：一、循環(huán)貸款一、循環(huán)貸款二、控貨融資二、控貨融資三、供給鏈融資三、供給鏈融資四、融資租賃貸款四、融資租賃貸款五、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資五、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資六、理財(cái)信托貸款六、理財(cái)信托貸款一、循環(huán)貸款 循環(huán)貸款是一個(gè)產(chǎn)品系列，分為抵押循環(huán)貸款、質(zhì)押循環(huán)貸款循環(huán)貸款是一個(gè)產(chǎn)品系列，分為抵押循環(huán)貸款、質(zhì)押循環(huán)貸款和保證循環(huán)貸款。是對(duì)傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款的升級(jí)，引入了和保證循環(huán)貸款。是對(duì)

7、傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款的升級(jí)，引入了“隨借隨還隨借隨還的理念，在一定條件下，將傳統(tǒng)貸款中一直由銀行把控的一局部主的理念，在一定條件下，將傳統(tǒng)貸款中一直由銀行把控的一局部主動(dòng)權(quán)讓渡給了企業(yè)，由企業(yè)自主安排何時(shí)貸，貸多少，何時(shí)還，還多動(dòng)權(quán)讓渡給了企業(yè)，由企業(yè)自主安排何時(shí)貸，貸多少，何時(shí)還，還多少等要素，使企業(yè)的借款安排同企業(yè)的資金流動(dòng)狀況緊密結(jié)合起來。少等要素，使企業(yè)的借款安排同企業(yè)的資金流動(dòng)狀況緊密結(jié)合起來。 請(qǐng)見抵押循環(huán)貸款圖示：請(qǐng)見抵押循環(huán)貸款圖示：貸貸款款額額度度貸款額度貸款額度1000萬萬現(xiàn) 有 貸 款 余 額現(xiàn) 有 貸 款 余 額500萬元萬元可再申請(qǐng)貸款可再申請(qǐng)貸款最高至最高至500萬元萬

8、元還款后還款后 貸款貸款貸款貸款 3貸款貸款 2貸款貸款 1貸款貸款4貸貸款款余余額額可一次或分次使用貸款可一次或分次使用貸款 可循環(huán)使用貸款可循環(huán)使用貸款一、循環(huán)貸款循環(huán)貸款的優(yōu)勢(shì)：循環(huán)貸款的優(yōu)勢(shì)： 企業(yè)獲得一個(gè)可循環(huán)使用的信用額度；企業(yè)獲得一個(gè)可循環(huán)使用的信用額度； 企業(yè)可結(jié)合自身資金的往來循環(huán)情況，自主安排借款企業(yè)可結(jié)合自身資金的往來循環(huán)情況，自主安排借款、還款方案，自主控制財(cái)務(wù)本錢；、還款方案，自主控制財(cái)務(wù)本錢； 獲得備用授信，幫助企業(yè)時(shí)刻把握商機(jī)；獲得備用授信，幫助企業(yè)時(shí)刻把握商機(jī)； 如為抵押貸款，只需辦理一次評(píng)估和抵押登記等擔(dān)保手如為抵押貸款，只需辦理一次評(píng)估和抵押登記等擔(dān)保手續(xù)，

9、節(jié)約費(fèi)用和精力。續(xù)，節(jié)約費(fèi)用和精力。一、循環(huán)貸款實(shí)例列舉：實(shí)例列舉：某高新技術(shù)企業(yè)于某高新技術(shù)企業(yè)于1995年成立，主要從事自動(dòng)化控年成立，主要從事自動(dòng)化控制及信息管理系統(tǒng)的軟硬件開發(fā)及系統(tǒng)集成。該企制及信息管理系統(tǒng)的軟硬件開發(fā)及系統(tǒng)集成。該企業(yè)的生產(chǎn)方式是典型的訂單生產(chǎn)，其資金結(jié)算也沒業(yè)的生產(chǎn)方式是典型的訂單生產(chǎn)，其資金結(jié)算也沒有明顯的規(guī)律。接到訂單時(shí)，須籌集資金采購系統(tǒng)有明顯的規(guī)律。接到訂單時(shí)，須籌集資金采購系統(tǒng)硬件、設(shè)備等，這時(shí)需要銀行貸款支持；工程交付硬件、設(shè)備等，這時(shí)需要銀行貸款支持；工程交付后，貨款回收，賬戶資金增長。后，貨款回收，賬戶資金增長。針對(duì)企業(yè)這一生產(chǎn)特點(diǎn)，我行向其推薦了

10、抵押循針對(duì)企業(yè)這一生產(chǎn)特點(diǎn)，我行向其推薦了抵押循環(huán)貸款，用企業(yè)的廠房、辦公樓抵押獲得了環(huán)貸款，用企業(yè)的廠房、辦公樓抵押獲得了3年期年期700萬元的流動(dòng)資金貸款授信額度。企業(yè)在接到訂萬元的流動(dòng)資金貸款授信額度。企業(yè)在接到訂單時(shí)，根據(jù)需要支取貸款，貨款回收后，歸還貸單時(shí)，根據(jù)需要支取貸款，貨款回收后，歸還貸款，無需再支付利息，如此循環(huán)操作?？睿瑹o需再支付利息，如此循環(huán)操作。二、控貨融資產(chǎn)品概述產(chǎn)品概述 企業(yè)將自有的存貨質(zhì)押給齊魯銀行，以此作為擔(dān)保向齊魯銀行申請(qǐng)授信，齊魯銀行委托監(jiān)管方對(duì)質(zhì)押貨物實(shí)施監(jiān)管控制的前提下，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，按照貨值一定比例給予企業(yè)授信支持。 存貨可以是原材料、在產(chǎn)品或產(chǎn)成

11、品； 授信方式包括：貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資； 該產(chǎn)品支持循環(huán)貸款操作方式； 該產(chǎn)品為日常存貨較多的企業(yè)提供了一個(gè)盤活存貨的途徑。二、控貨融資業(yè)務(wù)流程圖示：二、控貨融資監(jiān)管方式監(jiān)管方式 入庫監(jiān)管，即將貨物放入齊魯銀行指定的監(jiān)管倉庫；入庫監(jiān)管，即將貨物放入齊魯銀行指定的監(jiān)管倉庫； 實(shí)地監(jiān)管，即齊魯銀行委托監(jiān)管方進(jìn)入企業(yè)的倉庫監(jiān)管實(shí)地監(jiān)管，即齊魯銀行委托監(jiān)管方進(jìn)入企業(yè)的倉庫監(jiān)管貨物。貨物。質(zhì)押方式質(zhì)押方式 靜態(tài)質(zhì)押，即封閉式監(jiān)管，質(zhì)押貨物不得調(diào)換，只有還靜態(tài)質(zhì)押，即封閉式監(jiān)管，質(zhì)押貨物不得調(diào)換，只有還款才能提貨；款才能提貨； 動(dòng)態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定監(jiān)管貨值，在不低于監(jiān)管貨值的前提下動(dòng)態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定監(jiān)

12、管貨值，在不低于監(jiān)管貨值的前提下，企業(yè)可以隨意出貨、入貨，如到達(dá)了貨值警戒線，那么只，企業(yè)可以隨意出貨、入貨，如到達(dá)了貨值警戒線，那么只能以新貨還舊貨或存保證金提貨。能以新貨還舊貨或存保證金提貨。二、控貨融資質(zhì)押貨物種類質(zhì)押貨物種類 易儲(chǔ)存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)的貨物，如：鋼材、木材、商品車、工程機(jī)械、摩托車、家用電器、小家電、糧食、高檔酒、化工原料、化工產(chǎn)品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木漿、紙品等。 正在開發(fā)其他適合質(zhì)押的貨物。二、控貨融資實(shí)例列舉：實(shí)例列舉：A公司是一家造紙企業(yè)，近年來市場(chǎng)份額增長較快，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，需補(bǔ)充流動(dòng)資金。因?yàn)槠髽I(yè)可供抵押的土地廠房等早已抵押，所以融資遇見了一

13、定的障礙。我們考察后，發(fā)現(xiàn)造紙的主要原材料木漿是一種行業(yè)通用的原材料，而且易儲(chǔ)存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)，所以為企業(yè)設(shè)計(jì)了貨押融資方案。A公司將其庫存的3000萬元的木漿質(zhì)押給我行，我行委托監(jiān)管方進(jìn)入A公司倉庫進(jìn)行監(jiān)管，為其發(fā)放了2000萬元的流動(dòng)資金貸款。質(zhì)押期間，倉庫維持木漿價(jià)值不低于3000萬元。在此前提下，A公司可根據(jù)生產(chǎn)的需要隨時(shí)提貨或換貨。三、供給鏈融資 何謂供給鏈融資何謂供給鏈融資 即銀行利用企業(yè)同所處供給鏈條上的上下游企業(yè)即銀行利用企業(yè)同所處供給鏈條上的上下游企業(yè)之間的物流、資金流的個(gè)性特征和相對(duì)穩(wěn)定性，通之間的物流、資金流的個(gè)性特征和相對(duì)穩(wěn)定性，通過對(duì)鏈條某個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行設(shè)計(jì)和控制，實(shí)現(xiàn)

14、鏈條內(nèi)資過對(duì)鏈條某個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行設(shè)計(jì)和控制，實(shí)現(xiàn)鏈條內(nèi)資金常規(guī)流動(dòng)對(duì)企業(yè)銀行債務(wù)的自償。金常規(guī)流動(dòng)對(duì)企業(yè)銀行債務(wù)的自償。 如果把供給鏈比作一條河流，那么銀行的供給如果把供給鏈比作一條河流，那么銀行的供給鏈融資就是一個(gè)個(gè)水庫，某個(gè)河段水欠了，水庫鏈融資就是一個(gè)個(gè)水庫，某個(gè)河段水欠了，水庫開閘放水，而上游的河水會(huì)把水庫放出去的水補(bǔ)開閘放水，而上游的河水會(huì)把水庫放出去的水補(bǔ)足。供給鏈融資就是發(fā)揮了水庫的功能，對(duì)整個(gè)足。供給鏈融資就是發(fā)揮了水庫的功能，對(duì)整個(gè)供給鏈條內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)解，保證鏈條內(nèi)資金的供給鏈條內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)解，保證鏈條內(nèi)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)根本平衡。運(yùn)轉(zhuǎn)根本平衡。三、供給鏈融資-保理 產(chǎn)品概述產(chǎn)品概述

15、 企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓質(zhì)押給齊魯銀行，獲企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓質(zhì)押給齊魯銀行，獲得齊魯銀行融資支持。得齊魯銀行融資支持。 應(yīng)收賬款可以為已形成的應(yīng)收賬款，也可以為應(yīng)收賬款可以為已形成的應(yīng)收賬款，也可以為未來一段時(shí)間內(nèi)形成的應(yīng)收賬款僅適用于質(zhì)押方未來一段時(shí)間內(nèi)形成的應(yīng)收賬款僅適用于質(zhì)押方式。式。 可以進(jìn)行顯性轉(zhuǎn)讓質(zhì)押，即經(jīng)過債務(wù)人確認(rèn)可以進(jìn)行顯性轉(zhuǎn)讓質(zhì)押，即經(jīng)過債務(wù)人確認(rèn)應(yīng)收賬款的存在；也可以進(jìn)行隱性轉(zhuǎn)讓質(zhì)押，應(yīng)收賬款的存在；也可以進(jìn)行隱性轉(zhuǎn)讓質(zhì)押，即無需經(jīng)過債務(wù)人確認(rèn)，而是能通過其他渠道如即無需經(jīng)過債務(wù)人確認(rèn)，而是能通過其他渠道如：收貨通知書、發(fā)票等確定應(yīng)收賬款的存在。：收貨通知書、發(fā)票等確定應(yīng)收賬

16、款的存在。三、供給鏈融資-保理 應(yīng)收賬款融資操作技巧應(yīng)收賬款融資操作技巧假設(shè)以質(zhì)押方式操作，可以實(shí)施動(dòng)態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定最低應(yīng)收賬假設(shè)以質(zhì)押方式操作，可以實(shí)施動(dòng)態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定最低應(yīng)收賬款時(shí)點(diǎn)額，這相當(dāng)于一個(gè)款時(shí)點(diǎn)額，這相當(dāng)于一個(gè)“應(yīng)收賬款池。隨著交易的連續(xù)進(jìn)行，應(yīng)收賬款池。隨著交易的連續(xù)進(jìn)行，舊的應(yīng)收賬款不斷回款，新形成的應(yīng)收賬款不斷注入舊的應(yīng)收賬款不斷回款，新形成的應(yīng)收賬款不斷注入“池中。質(zhì)池中。質(zhì)押的應(yīng)收賬款額高于最低時(shí)點(diǎn)額時(shí)，企業(yè)可以自由支配收回款；低押的應(yīng)收賬款額高于最低時(shí)點(diǎn)額時(shí)，企業(yè)可以自由支配收回款；低于最低時(shí)點(diǎn)額時(shí)，必須歸還債務(wù)或存保證金。動(dòng)態(tài)質(zhì)押解決了以短于最低時(shí)點(diǎn)額時(shí)，必須歸還債

17、務(wù)或存保證金。動(dòng)態(tài)質(zhì)押解決了以短期應(yīng)收賬款獲取長期融資的問題。期應(yīng)收賬款獲取長期融資的問題。三、供給鏈融資-保理銀銀 行行供貨方供貨方購買方購買方不間斷供貨不間斷供貨周期性結(jié)算周期性結(jié)算沉淀額沉淀額流動(dòng)額流動(dòng)額形成應(yīng)收賬款池形成應(yīng)收賬款池質(zhì)質(zhì)押押融資支持融資支持三、供給鏈融資-保理 實(shí)例列舉：實(shí)例列舉： B公司是一個(gè)機(jī)械加工企業(yè)，主要生產(chǎn)汽車配件，該公司的公司是一個(gè)機(jī)械加工企業(yè)，主要生產(chǎn)汽車配件，該公司的一個(gè)重要的客戶是濰柴。一個(gè)重要的客戶是濰柴。B公司根據(jù)濰柴需求不間斷為其供貨，公司根據(jù)濰柴需求不間斷為其供貨，濰柴給予濰柴給予B公司公司3個(gè)月的賬款結(jié)算期，雖然單筆貨款額較小，但個(gè)月的賬款結(jié)算

18、期，雖然單筆貨款額較小，但是循環(huán)累積下來，該公司在報(bào)表上維持不低于是循環(huán)累積下來，該公司在報(bào)表上維持不低于1500萬元的應(yīng)收萬元的應(yīng)收賬款即沉淀額。賬款即沉淀額。B企業(yè)同濰柴之間的供貨和結(jié)算模式，非常企業(yè)同濰柴之間的供貨和結(jié)算模式，非常適合操作動(dòng)態(tài)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。我行幫助該公司同濰柴協(xié)商，適合操作動(dòng)態(tài)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。我行幫助該公司同濰柴協(xié)商，最終三方成功簽訂了合作協(xié)議。我行為最終三方成功簽訂了合作協(xié)議。我行為B公司發(fā)放公司發(fā)放1200萬元貸款萬元貸款，幫助，幫助B公司盤活了應(yīng)收賬款，補(bǔ)充了流動(dòng)資金，擴(kuò)大了生產(chǎn)。公司盤活了應(yīng)收賬款，補(bǔ)充了流動(dòng)資金，擴(kuò)大了生產(chǎn)。三、供給鏈融資-廠商銀業(yè)務(wù)概述該

19、產(chǎn)品是一個(gè)由供貨方廠、購貨方商、銀行三方搭建的融資合作模式，是一個(gè)購貨方和售貨方均能受益的產(chǎn)品。三方簽訂合作協(xié)議，約定由購貨方向銀行申請(qǐng)簽發(fā)差額銀行承兌匯票，銀行出票后直接將銀票交給供貨方，供貨方將同銀票等值的提貨權(quán)利交給銀行，這些提貨權(quán)作為購貨方銀票風(fēng)險(xiǎn)敞口的質(zhì)押擔(dān)保，購貨方隨著銷售不斷向銀行付款贖回提貨權(quán)，供貨方依據(jù)購貨方贖回的提貨權(quán)組織發(fā)貨。銀票到期，如購貨方?jīng)]有將提貨權(quán)完全贖回，那么收貨方以現(xiàn)金方式贖回。 該業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)購貨方的集中、大額付款，從而獲取供貨方價(jià)格、返利的優(yōu)惠；在市場(chǎng)行情波動(dòng)頻繁的時(shí)期，該業(yè)務(wù)也能實(shí)現(xiàn)提前鎖定價(jià)格。對(duì)于供貨方，那么可以通過該業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)貨款的提前回籠。三、供給鏈

20、融資-廠商銀銀銀 行行購貨方購貨方售貨方售貨方1、融資申請(qǐng)、融資申請(qǐng)4、存保證金贖提貨憑證、存保證金贖提貨憑證2、簽發(fā)銀票、簽發(fā)銀票3、交付提貨權(quán)利、交付提貨權(quán)利5、憑提貨憑證申請(qǐng)發(fā)貨、憑提貨憑證申請(qǐng)發(fā)貨6、見銀行提貨憑證發(fā)貨、見銀行提貨憑證發(fā)貨三、供給鏈融資-廠商銀實(shí)例列舉：實(shí)例列舉：K公司為農(nóng)藥制造企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模公司為農(nóng)藥制造企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模5000萬元，年銷售收入萬元，年銷售收入4億元。該企業(yè)的主要原材料為河南一家大型化工廠生產(chǎn)的農(nóng)億元。該企業(yè)的主要原材料為河南一家大型化工廠生產(chǎn)的農(nóng)藥原藥。從藥原藥。從2007年初開始，出現(xiàn)了原藥連續(xù)大幅上漲的行情年初開始，出現(xiàn)了原藥連續(xù)大幅上漲的行情。此

21、時(shí)，鎖定原材料本錢，成為了企業(yè)經(jīng)營的頭等大事。而。此時(shí)，鎖定原材料本錢，成為了企業(yè)經(jīng)營的頭等大事。而一個(gè)有效的途徑就是提前向供貨方付款，實(shí)現(xiàn)買入。一個(gè)有效的途徑就是提前向供貨方付款，實(shí)現(xiàn)買入。經(jīng)過三方磋商，我行為經(jīng)過三方磋商，我行為K公司差額銀行承兌匯票授信公司差額銀行承兌匯票授信1億元億元，保證金比例，保證金比例30%。通過這個(gè)業(yè)務(wù)的操作，該公司少支付原。通過這個(gè)業(yè)務(wù)的操作，該公司少支付原材料本錢材料本錢300余萬元。余萬元。三、供給鏈融資-先款后貨業(yè)務(wù)概述 該產(chǎn)品是廠商銀業(yè)務(wù)的變通，也是由購貨方、供貨方、銀行三方搭建的融資合作模式。三方簽訂合作協(xié)議，約定由購貨方向銀行申請(qǐng)簽發(fā)差額銀行承兌匯

22、票或發(fā)放貸款，銀行直接將票款支付給供貨方，供貨方承諾將貨物發(fā)送到銀行指定地點(diǎn)，貨到后銀行委托監(jiān)管方對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管。購貨方隨著銷售不斷“打款贖貨，組織日常銷售或生產(chǎn)。 本產(chǎn)品適合于供貨方不能承擔(dān)回購責(zé)任，且購置貨物適合質(zhì)押的交易。三、供給鏈融資-先款后貨銀行銀行購貨方購貨方售貨方售貨方1、融資申請(qǐng)、融資申請(qǐng)2、貨款支付、貨款支付3、交付貨物、交付貨物監(jiān)管方監(jiān)管方4、按控貨融資流程、按控貨融資流程提貨提貨4、貨物監(jiān)管指令、貨物監(jiān)管指令三、供給鏈融資-先款后貨實(shí)例列舉：實(shí)例列舉：A公司為鋼材銷售企業(yè)，公司為鋼材銷售企業(yè)，09年年5月份同一個(gè)電廠簽月份同一個(gè)電廠簽下了鐵路專線修建用鋼軌供給合同，合同金

23、額下了鐵路專線修建用鋼軌供給合同，合同金額2000萬元。目前市場(chǎng)情況是萬元。目前市場(chǎng)情況是A企業(yè)必須將全款打到鋼廠企業(yè)必須將全款打到鋼廠，鋼廠方組織鋼軌的生產(chǎn)。但是，鋼廠方組織鋼軌的生產(chǎn)。但是A企業(yè)目前能回籠企業(yè)目前能回籠的資金僅有的資金僅有500萬元，難以履行該合同。齊魯銀行萬元，難以履行該合同。齊魯銀行根據(jù)根據(jù)A公司的買賣關(guān)系，為其操作了公司的買賣關(guān)系，為其操作了“先款后貨先款后貨業(yè)務(wù)。即：本行為業(yè)務(wù)。即：本行為A企業(yè)發(fā)放貸款企業(yè)發(fā)放貸款1500萬元，連同萬元，連同企業(yè)自有的企業(yè)自有的500萬元，定向支付給鋼廠，用于購置萬元，定向支付給鋼廠，用于購置鋼軌。鋼廠承諾將該筆貨物運(yùn)到本行指定的監(jiān)

24、管倉鋼軌。鋼廠承諾將該筆貨物運(yùn)到本行指定的監(jiān)管倉庫。貨物到庫后，倉庫對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管。電廠隨著庫。貨物到庫后，倉庫對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管。電廠隨著鐵路施工的進(jìn)度，分批付款提貨。鐵路施工的進(jìn)度，分批付款提貨。A公司用貨款分公司用貨款分批歸還貸款，本行分批解除對(duì)貨物的監(jiān)管。批歸還貸款，本行分批解除對(duì)貨物的監(jiān)管。就這樣，企業(yè)用就這樣，企業(yè)用500萬元做成了萬元做成了2000萬元的生意。萬元的生意。三、供給鏈融資-訂單融資 業(yè)務(wù)概述 該產(chǎn)品是特別為機(jī)械設(shè)備、數(shù)控機(jī)床、系統(tǒng)集成、工程施工等類型企業(yè)開發(fā)的，幫助企業(yè)籌集資金組織生產(chǎn)，按時(shí)履行訂單的融資產(chǎn)品。 銀行根據(jù)企業(yè)簽訂的訂單金額和付款期限，確定企業(yè)貸款額度和貸

25、款期限。一般情況要求企業(yè)有一局部自有生產(chǎn)資金，銀行發(fā)放貸款補(bǔ)缺口。 在操作中，要求訂單的購置方承諾將貨款打入銀行指定賬號(hào)。三、供給鏈融資-訂單融資銀行銀行出售方出售方購買方購買方2、融資申請(qǐng)、融資申請(qǐng)5、按生產(chǎn)（施工）、按生產(chǎn)（施工）進(jìn)度付款進(jìn)度付款4、交付貨物（工程）、交付貨物（工程）組 織 生 產(chǎn)組 織 生 產(chǎn)（施工）（施工）1、簽訂訂單、簽訂訂單3、融資支持、融資支持三、供給鏈融資-訂單融資實(shí)例列舉：實(shí)例列舉：某公司為施工企業(yè)，某公司為施工企業(yè)，09年中標(biāo)了某通訊公司的通訊機(jī)站建設(shè)年中標(biāo)了某通訊公司的通訊機(jī)站建設(shè)工程，合同標(biāo)的工程，合同標(biāo)的2億元。依據(jù)該公司的資金實(shí)力，完全有能力完億元。

26、依據(jù)該公司的資金實(shí)力，完全有能力完成工程建設(shè)。但是為防止意外情況延誤工期，公司決定多個(gè)機(jī)站成工程建設(shè)。但是為防止意外情況延誤工期，公司決定多個(gè)機(jī)站同時(shí)施工，以保證整個(gè)工程按時(shí)交工。同時(shí)施工，以保證整個(gè)工程按時(shí)交工。我行為該公司制定了訂單融資方案，為其發(fā)放貸款我行為該公司制定了訂單融資方案，為其發(fā)放貸款2000萬元，萬元，以保證企業(yè)有足夠的資金支持多處開工。企業(yè)工程資金得到補(bǔ)充后以保證企業(yè)有足夠的資金支持多處開工。企業(yè)工程資金得到補(bǔ)充后，多處滾動(dòng)開工，將整個(gè)工程工期縮短了，多處滾動(dòng)開工，將整個(gè)工程工期縮短了3個(gè)月。這為企業(yè)在該國個(gè)月。這為企業(yè)在該國有通訊公司方面贏得了良好的合作信譽(yù)，雙方的合作進(jìn)

27、入了新的階有通訊公司方面贏得了良好的合作信譽(yù)，雙方的合作進(jìn)入了新的階段。段。四、融資租賃貸款 產(chǎn)品概述 有兩種操作模式：其一，銀行為融資租賃公司提供貸款，專項(xiàng)用于購置企業(yè)固定資產(chǎn)，企業(yè)將出售的固定資產(chǎn)回租使用，以一定的頻率月、季支付租金，到期后將固定資產(chǎn)購回，融資租賃公司以收回的租金分期歸還銀行貸款；其二，銀行為融資租賃公司提供貸款，專項(xiàng)用于購入設(shè)備等固定資產(chǎn)，然后出租給企業(yè)使用，企業(yè)以一定的頻率月、季支付租金，約定到期后企業(yè)將固定資產(chǎn)購入。 該產(chǎn)品能解決企業(yè)一些較特殊的資金需求，如：期限較長、急用等。 能改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)。如提高流動(dòng)比率，降低資產(chǎn)負(fù)債率等。 這種方式需要為融

28、資租賃公司留出贏利空間，一般來說融資本錢較高。四、融資租賃貸款銀銀 行行企業(yè)企業(yè)融資租賃公司融資租賃公司4、支付租金由銀行監(jiān)管、支付租金由銀行監(jiān)管3、補(bǔ)充資金貸款、補(bǔ)充資金貸款1、出售固定資產(chǎn)、出售固定資產(chǎn)2、支付購買款、支付購買款第一種方式：第一種方式：四、融資租賃貸款銀銀 行行企業(yè)企業(yè)融資租賃公司融資租賃公司3、支付租金由銀行監(jiān)管、支付租金由銀行監(jiān)管2、補(bǔ)充資金貸款、補(bǔ)充資金貸款1、設(shè)備交付使用、設(shè)備交付使用購入設(shè)備購入設(shè)備第二種方式：第二種方式：四、融資租賃貸款 實(shí)例列舉實(shí)例列舉 A公司是一家在香港上市的造紙企業(yè)，公司是一家在香港上市的造紙企業(yè)，2007年方案新上一條文化用年方案新上一條

29、文化用紙生產(chǎn)線，按照資金籌集方案，有紙生產(chǎn)線，按照資金籌集方案，有7000萬元須向銀行融資，但是該公萬元須向銀行融資，但是該公司此時(shí)的資產(chǎn)負(fù)債率較高，假設(shè)再直接向銀行融資，可能會(huì)觸及到一司此時(shí)的資產(chǎn)負(fù)債率較高，假設(shè)再直接向銀行融資，可能會(huì)觸及到一些監(jiān)管條框。通過我行及融資租賃公司的融資安排，有效為該公司躲些監(jiān)管條框。通過我行及融資租賃公司的融資安排，有效為該公司躲避了這一困境。避了這一困境。 融資租賃公司為企業(yè)購入新生產(chǎn)線的局部關(guān)鍵設(shè)備，價(jià)值融資租賃公司為企業(yè)購入新生產(chǎn)線的局部關(guān)鍵設(shè)備，價(jià)值7000萬元，然后租賃給企業(yè)使用，企業(yè)每月向融資租賃公司支付萬元，然后租賃給企業(yè)使用，企業(yè)每月向融資租賃

30、公司支付一定租金，三年后將這些設(shè)備購入。我行為融資租賃公司發(fā)放一定租金，三年后將這些設(shè)備購入。我行為融資租賃公司發(fā)放4300萬元貸款，以補(bǔ)充融資租賃公司的資金缺口。萬元貸款，以補(bǔ)充融資租賃公司的資金缺口。 通過這一融資安排，通過這一融資安排，A公司在保持資產(chǎn)負(fù)債表右邊數(shù)字不變的前公司在保持資產(chǎn)負(fù)債表右邊數(shù)字不變的前提下，解決了短期內(nèi)工程資金的籌集，完成了工程建設(shè)，把握住市提下，解決了短期內(nèi)工程資金的籌集，完成了工程建設(shè)，把握住市場(chǎng)時(shí)機(jī)。場(chǎng)時(shí)機(jī)。五、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 產(chǎn)品概述 該產(chǎn)品是專為高科技型企業(yè)開發(fā)的融資產(chǎn)品。 企業(yè)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給齊魯銀行，獲得齊魯銀行融資支持。 可質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類 專利

31、權(quán) 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 申請(qǐng)條件 企業(yè)被認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)，經(jīng)營良好，現(xiàn)金流充足 擬質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)為企業(yè)核心技術(shù)，表達(dá)出良好的市場(chǎng)效果。五、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 該產(chǎn)品齊魯銀行的一項(xiàng)創(chuàng)舉 齊魯銀行是山東省內(nèi)第一家用知識(shí)產(chǎn)權(quán)解決中小企業(yè)融資難題的銀行； 齊魯銀行創(chuàng)出了國內(nèi)單戶知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度之最； 表達(dá)出了齊魯銀行在解決中小企業(yè)融資問題上敢于創(chuàng)新、敢于嘗試、敢于邁步。五、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)例列舉：實(shí)例列舉：積成電子是一個(gè)軟件類高科技企業(yè)，形成了涵蓋電力調(diào)度自動(dòng)積成電子是一個(gè)軟件類高科技企業(yè)，形成了涵蓋電力調(diào)度自動(dòng)化、變電站自動(dòng)化、配電自動(dòng)化以及電網(wǎng)商業(yè)化運(yùn)營系列產(chǎn)品，是化、變電站自動(dòng)化、配電自動(dòng)化以及電網(wǎng)商業(yè)化運(yùn)營系列產(chǎn)品，是國內(nèi)電力系統(tǒng)自動(dòng)化產(chǎn)品的主要研究、開發(fā)和生產(chǎn)單位之一。近年國內(nèi)電力系統(tǒng)自動(dòng)化產(chǎn)品的主要研究、開發(fā)和生產(chǎn)單位之一。近年來企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模迅速擴(kuò)張來企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模迅速擴(kuò)張 。隨著企業(yè)的擴(kuò)張，科技類企。隨著企業(yè)的擴(kuò)張，科技類企業(yè)固定資產(chǎn)少、無形資產(chǎn)多的特點(diǎn)同企業(yè)融資需求的增長之間的矛業(yè)固定資產(chǎn)少、無形資產(chǎn)多的特點(diǎn)同企業(yè)融資需求的增長之間的矛盾日益突出，