典當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)程(完整版)

1、典當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)程第一章總則【適用范圍】 第一條典當(dāng)公司（以下簡(jiǎn)稱“典當(dāng)公司”）主要從事動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)。本規(guī)程主要規(guī)范公司開展的典當(dāng)業(yè)務(wù)。【制度目的】 第二條 為規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化服務(wù)和效率，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展，控制典當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和典當(dāng)公司章程，制定本規(guī)程?！镜洚?dāng)概述】 第三條 典當(dāng)業(yè)務(wù)是指典當(dāng)公司利用自有資金或合法、合規(guī)融資渠道融資，在客戶提供合法當(dāng)物的前提下，向企業(yè)（不含典當(dāng)公司直接控股的子公司） 、事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。在此，典當(dāng)公司是貸款人，企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶和自然人是借款人。在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，借款人、貸款額

2、和貸款期限分別亦稱為當(dāng)戶、當(dāng)金和當(dāng)期?！緲I(yè)務(wù)理念】 第四條 典當(dāng)公司從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持“高效率、高質(zhì)量、低風(fēng)險(xiǎn)”的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，誠(chéng)信敬業(yè)，合作共贏” 的經(jīng)營(yíng)理念， 貫徹效益性、 安全性、 流動(dòng)性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)原則?！玖鞒滩襟E】 第五條 典當(dāng)業(yè)務(wù)流程包括十個(gè)步驟，即：接洽溝通、資料收集、盡職調(diào)查、項(xiàng)目初審、項(xiàng)目決策、項(xiàng)目審批、貸前手續(xù)、過程管理、到期處理和檔案管理?；玖鞒虉D附后：典當(dāng)公司業(yè)務(wù)流程圖接洽溝通盡職調(diào)查并撰寫可行性報(bào)告（A、B 角）有條件業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核同意否總經(jīng)理裁決項(xiàng)目初審是(50 萬)是是(50 萬)是評(píng)審會(huì)項(xiàng)目審批：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、總經(jīng)理審批否簽訂合同

3、并辦理相關(guān)抵、質(zhì)押登記手續(xù)資料終審，總經(jīng)理放款審批否定計(jì)收息費(fèi)，發(fā)放借款歸檔過程管理即期客戶管理流程是否續(xù)借是風(fēng)險(xiǎn)客戶管理流程否償還本息，辦理手續(xù)結(jié)案、歸檔計(jì)收息費(fèi)并重新提供相關(guān)資料第二章接洽溝通【市場(chǎng)營(yíng)銷】 第六條業(yè)務(wù)部門要根據(jù)典當(dāng)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與計(jì)劃，全力開展典當(dāng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷，拓寬業(yè)務(wù)來源渠道，豐富業(yè)務(wù)客戶資源?！緲I(yè)務(wù)接洽】 第七條對(duì)任何典當(dāng)業(yè)務(wù)信息，業(yè)務(wù)部門要積極主動(dòng)銜接、洽談，較為全面地掌握客戶的基本情況和需求，包括發(fā)展歷程、經(jīng)營(yíng)范圍和內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)管理狀況、需求規(guī)模、借款用途、擔(dān)保方式、擔(dān)保人及擔(dān)保物狀況、借款人和擔(dān)保人信用狀況、發(fā)展前景等，并及時(shí)完善典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告及業(yè)務(wù)審批資料。同時(shí)

4、，大力宣傳典當(dāng)公司， 將典當(dāng)公司基本情況、功能定位、客戶取向、收費(fèi)辦法和典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理流程等告知客戶?！窘?jīng)辦確定】 第八條了解情況后，業(yè)務(wù)部門要迅速做出能否貸款及貸款規(guī)模的初步判斷。對(duì)初步判斷可行的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在本部門指定項(xiàng)目經(jīng)理 A 、B 角，并與風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人聯(lián)系確定風(fēng)控經(jīng)理。原則上，誰進(jìn)行接洽溝通，由誰擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理A 角。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角完成接洽溝通后，應(yīng)及時(shí)填寫典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表（格式見附件一） 。第三章盡職調(diào)查【本步環(huán)節(jié)】 第九條對(duì)接洽溝通后初步判斷可行的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理A 、B 角要立即開展盡職調(diào)查，完成收集資料、實(shí)地考察、調(diào)查分析、方案設(shè)計(jì)工作，

5、并撰寫典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告。（格式見附件二）【 AB角分工】 第十條項(xiàng)目經(jīng)理 A 、B 角在盡職調(diào)查中分工負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理 A 角的職責(zé)是：（一）與客戶聯(lián)絡(luò)、溝通；（二）收集相關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；（三）與風(fēng)險(xiǎn)管理部門及本項(xiàng)目風(fēng)控經(jīng)理的銜接、溝通與協(xié)調(diào)；（四）組織與協(xié)調(diào)對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察和調(diào)查分析；（五）獨(dú)立撰寫典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告；（六）負(fù)責(zé)建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。項(xiàng)目經(jīng)理 B 角的職責(zé)是：（一）配合項(xiàng)目經(jīng)理A 角工作，共同完成對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察；（二）參與項(xiàng)目方案討論；（三）獨(dú)立完成項(xiàng)目的非財(cái)務(wù)分析，并對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理A 角提出的典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告

6、發(fā)表意見?！举Y料收集】 第十一條項(xiàng)目經(jīng)理 A 角在完成盡職調(diào)查前，要及時(shí)收集與項(xiàng)目相關(guān)的資料，包括借款人資料（如表一，第1 14 項(xiàng)為必須項(xiàng)）、擔(dān)保人資料（如表一，第313 項(xiàng)為必須項(xiàng)）和擔(dān)保物資料（如表二）。提供復(fù)印件的，須由單位在復(fù)印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章（多頁），或由個(gè)體和自然人在復(fù)印件上簽字。需要強(qiáng)調(diào)的是：對(duì)于新貸項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門必須進(jìn)行工商局調(diào)檔，確定客戶的基本信息正確無誤、確定客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰明確；對(duì)于續(xù)貸項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門至少三個(gè)月進(jìn)行一次工商局調(diào)檔?！緦?shí)地考察 】第十二條在項(xiàng)目經(jīng)理A 角查驗(yàn)資料、初步分析、明確調(diào)查重點(diǎn)的基礎(chǔ)上，相關(guān)人員必須對(duì)借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行實(shí)地

7、考察。（一）實(shí)地考察的總體要求：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查一定要深入、徹底。參加現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查之前要進(jìn)行合議，確定所需了解的主要內(nèi)容、負(fù)責(zé)提問的人員等；參加現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的人員要進(jìn)行合理的分工，至少有一位參加現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的人員負(fù)責(zé)外圍調(diào)查，通過售樓中心現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場(chǎng)詢價(jià)等方式調(diào)查擔(dān)保物周圍的參照價(jià)格。（二）實(shí)地考察的人員如下：1、所有典當(dāng)業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理A 角和項(xiàng)目經(jīng)理B 角必須赴實(shí)地考察；2、申請(qǐng)借款金額超過50 萬元的，風(fēng)險(xiǎn)審查人員必須赴實(shí)地考察；3、申請(qǐng)借款金額超過100 萬元的，風(fēng)控部負(fù)責(zé)人必須赴實(shí)地考察；4、申請(qǐng)借款超過500 萬元且情況復(fù)雜、 風(fēng)險(xiǎn)難以判斷的， 總經(jīng)理認(rèn)為必要的，可要求 審

8、議委員會(huì) 委員赴實(shí)地考察。（三）項(xiàng)目經(jīng)理A 角對(duì)借款人住所、擔(dān)保人住所和擔(dān)保物所在地，在典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告中列示簡(jiǎn)明方位圖，包括路線、街道、主要參照物及其相對(duì)位置。（四）實(shí)地考察的重點(diǎn)：1、借款人的償債能力和償債意愿、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、 盈利能力、發(fā)展能力、重大事項(xiàng)及其影響、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等。2、擔(dān)保人的擔(dān)保能力。3、擔(dān)保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號(hào)、數(shù)量與規(guī)模、結(jié)構(gòu)與配套、質(zhì)地與成色、折舊與成新、使用與保管、價(jià)值與價(jià)格等情況?！究尚行匝芯俊?第十三條在資料審查、實(shí)地考察、詢問查證和分析判斷基礎(chǔ)上，項(xiàng)目經(jīng)理A 角撰寫典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告。典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告主要內(nèi)容必

9、須包括但不限于：（一）借款人主體合格性1、對(duì)證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對(duì)授權(quán)充分性、有效性的分析說明；3、對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說明。（二）借款人主體信用能力1、對(duì)發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、組織性質(zhì)的分析說明；2、對(duì)治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績(jī)、信用、作風(fēng)、社會(huì)交往等） 、信息批露的分析說明；3、對(duì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況及其成敗得失的分析說明；4、對(duì)財(cái)務(wù)信息的核實(shí)分析情況，并以此為依據(jù)對(duì)資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營(yíng)效率、盈利水平、成長(zhǎng)能力的分析說明；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對(duì)重大事項(xiàng)的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術(shù)、

10、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場(chǎng)與營(yíng)銷等方面，對(duì)發(fā)展前景的分析說明。（三）借款人融資合理性1、對(duì)借款人本次融資期望的介紹；2、對(duì)借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評(píng)價(jià)融資合理性； *（四）借款人還款來源可靠性1、對(duì)借款人本次融資還款來源和還款計(jì)劃安排情況的介紹；2、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對(duì)融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評(píng)價(jià)還款來源可靠性。（五）擔(dān)保人主體合格性及信用能力按照本條第（一）至（二）的方法簡(jiǎn)要分析說明。（六）擔(dān)保物充分足值性1、對(duì)擔(dān)保物權(quán)屬的分析說明；2、對(duì)擔(dān)保物實(shí)物狀況的分析說明；3、對(duì)擔(dān)保物流動(dòng)性（變現(xiàn)性）、

11、安全性、收益性的分析說明；4、對(duì)擔(dān)保物價(jià)值、價(jià)格及其趨勢(shì)，估價(jià)方法和折扣比例的分析說明。對(duì)擔(dān)保物價(jià)值的評(píng)估必須堅(jiān)持有理、有據(jù)的原則。（七）典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費(fèi)比例；2、操作模式與法律手續(xù)；（八）典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性1、對(duì)借款人系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析說明；2、對(duì)借款人公司風(fēng)險(xiǎn)及其控制措施的分析說明；3、對(duì)本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)及控制辦法的分析說明；4、評(píng)價(jià)本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)性。（九）典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理（十）結(jié)論做出結(jié)論之前， 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)與其部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)情況、溝通看法。典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告的結(jié)論必須明確、肯定，不允許出現(xiàn)模凌兩可的結(jié)論。結(jié)論格式如下：1、借

12、款人償債能力很強(qiáng)，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險(xiǎn)極小，建議操作；2、借款人償債能力較強(qiáng)，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險(xiǎn)較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議放棄?！緯r(shí)限約束】 第十四條 實(shí)地考察應(yīng)于接洽溝通后 3 日內(nèi)完成，典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告應(yīng)于實(shí)地考察后 3 日內(nèi)完成。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角在撰寫典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告過程中，應(yīng)充分與項(xiàng)目經(jīng)理B 角溝通。項(xiàng)目經(jīng)理A 角和項(xiàng)目經(jīng)理B 角均應(yīng)在典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表性報(bào)告簽名?！窘巧珮?biāo)注】 第十五條典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告完成后，應(yīng)與典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總

13、表一起，按聯(lián)次分別由項(xiàng)目經(jīng)理A 角和 B 角加蓋典當(dāng)公司統(tǒng)一刻制的名章（騎縫），并分別在名章的最左側(cè)填寫“A”和“ B”。【可行性審核】 第十六條項(xiàng)目經(jīng)理 A 角和 B 角加蓋騎縫名章的 典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表和典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告，附上項(xiàng)目經(jīng)理B 角填寫的典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目非財(cái)務(wù)信息測(cè)試表（格式見附件十三）和客戶相關(guān)資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，由項(xiàng)目經(jīng)理A 角分類處理：（一）項(xiàng)目經(jīng)理A 角“建議操作”且業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過的，送風(fēng)險(xiǎn)控制部門進(jìn)行項(xiàng)目初審。（二）項(xiàng)目經(jīng)理 A 角“建議放棄” 且業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核未予通過的，放棄項(xiàng)目并回復(fù)客戶或進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)

14、查?！竟ぷ鞯赘濉?第十七條 項(xiàng)目經(jīng)理底稿。工作底稿由項(xiàng)目經(jīng)理 A 第四章A 角在調(diào)查典當(dāng)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)做好工作角妥善保管。項(xiàng)目初審【時(shí)限約束】 第十八條項(xiàng)目初審由該項(xiàng)目風(fēng)控經(jīng)理負(fù)責(zé)，原則上自收到業(yè)務(wù)部門典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告及相關(guān)資料起30 分鐘內(nèi)完成?！境鯇弮?nèi)容】 第十九條項(xiàng)目初審的主要內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)部門收集的資料是否完整有效；（二）業(yè)務(wù)部門對(duì)借款人、 擔(dān)保人、擔(dān)保物的信息掌握是否充分透徹；（三）業(yè)務(wù)部門對(duì)借款人、 擔(dān)保人、擔(dān)保物的分析說明是否深入合理；（四）業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)揭示是否恰當(dāng)，有無揭示不足或揭示不當(dāng)?shù)那闆r；（五）業(yè)務(wù)部門提出的操作方案是否合理可行。【初審審核】 第二十條 風(fēng)控經(jīng)

15、理對(duì)典當(dāng)項(xiàng)目進(jìn)行初審后，應(yīng)與其部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)情況、溝通看法。風(fēng)控經(jīng)理初審后認(rèn)為需要變更貸款條件、補(bǔ)充資料或進(jìn)一步說明情況的，將典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告及相關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理；否則，應(yīng)在典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告上簽署意見并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人審核簽字。風(fēng)控經(jīng)理簽署意見的格式如下：（一）項(xiàng)目在萬元內(nèi)可行，建議操作；（二）項(xiàng)目不可行，建議放棄。建議放棄的，應(yīng)充分說明理由。風(fēng)控經(jīng)理建議放棄或認(rèn)為需要變更貸款條件、補(bǔ)充資料、進(jìn)一步說明的項(xiàng)目，應(yīng)填寫典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）初審?fù)思?（格式見附件十四） ，隨業(yè)務(wù)部門報(bào)來的所有資料一起退回業(yè)務(wù)部門。退件不得超過兩次，否則按第二十一條做分歧

16、處理?！痉制缣幚怼?第二十一條風(fēng)險(xiǎn)控制部門“建議操作”的典當(dāng)項(xiàng)目，按第五章和第六章規(guī)定處理。 風(fēng)險(xiǎn)控制部門 “建議放棄” 的典當(dāng)項(xiàng)目， 應(yīng)將典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告及相關(guān)資料直接報(bào)送總經(jīng)理，總經(jīng)理在征求業(yè)務(wù)部門意見的基礎(chǔ)上予以批準(zhǔn)放棄、批準(zhǔn)通過或補(bǔ)充后重新初審。批準(zhǔn)通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，批準(zhǔn)放棄或補(bǔ)充后重新初審的，將典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告及相關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理?！旧蟼鲌?bào)告】 第二十二條 初審?fù)ㄟ^且根據(jù)第五章規(guī)定應(yīng)進(jìn)行審議的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理要立即將典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告?zhèn)鹘o各位審議委員，并于次日之前組織召開審議會(huì)議。第五章項(xiàng)目審議【審議起點(diǎn)】 第二十

17、三條不進(jìn)行審議而直接進(jìn)入項(xiàng)目審批階段的典當(dāng)項(xiàng)目包括以下兩類：（一）項(xiàng)目初審中通過借款金額未超過50 萬元的，簡(jiǎn)稱“綠色通道項(xiàng)目”。（二）最高額抵押貸款項(xiàng)目，在最高額抵押期限與額度范圍之內(nèi)，同時(shí)在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)梳理中被定為正常類的項(xiàng)目。項(xiàng)目初審中通過借款金額超過50 萬元的，一律進(jìn)行項(xiàng)目審議，簡(jiǎn)稱“審議通道項(xiàng)目” ?！緦徸h規(guī)則】 第二十四條項(xiàng)目審議按照典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目審議（暫行）工作規(guī)則執(zhí)行?！緦徸h結(jié)果】 第二十五條項(xiàng)目審議后，風(fēng)控經(jīng)理要及時(shí)將審議結(jié)果填入典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表。第六章項(xiàng)目審批【資料整理】 第二十六條 綠色通道項(xiàng)目通過項(xiàng)目初審后，或者審議通道項(xiàng)目通過審議后，

18、項(xiàng)目經(jīng)理 A 角要對(duì)典當(dāng)項(xiàng)目所有資料按下列次序進(jìn)行整理：（一）空白的典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單（格式見附件十五） ；（二）典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表；（三）典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告；（四）非財(cái)務(wù)信息測(cè)試表；（五）借款人資料 按典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單所列順序，本條第（六）、（七）項(xiàng)相同 ；（六）擔(dān)保人資料；（七）擔(dān)保物資料?！举Y料預(yù)審】 第二十七條項(xiàng)目經(jīng)理 A 角完成資料整理后， 由風(fēng)控經(jīng)理依據(jù)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單對(duì)資料完整性進(jìn)行審查，并在典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表簽署意見。資料不齊的，由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角明確補(bǔ)齊期限后， 方可報(bào)總經(jīng)理和董

19、事長(zhǎng)審批。 風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項(xiàng)目經(jīng)理 A 角的資料補(bǔ)齊工作?！卷?xiàng)目編號(hào)】 第二十八條 風(fēng)控經(jīng)理完成資料初審后， 要進(jìn)行 “項(xiàng)目編號(hào)”并將其標(biāo)注于典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表右上角。項(xiàng)目編號(hào)的格式為“客戶ID 號(hào)業(yè)務(wù)類別號(hào)業(yè)務(wù)流水號(hào)”，其中：客戶 ID 號(hào)為 4 位數(shù)，從“ 0001”起依次編排，一位客戶一個(gè)ID 號(hào)；業(yè)務(wù)類別號(hào)包括DD ，代表典當(dāng)；業(yè)務(wù)流水號(hào)為8 位數(shù)，前 4 位為年份號(hào)，后4位為流水號(hào)， 流水號(hào)分年度從 “ 0001”起依次編排， 一筆業(yè)務(wù)一個(gè)流水號(hào)。其中審議通道項(xiàng)目的編號(hào)，應(yīng)與典當(dāng)項(xiàng)目審議結(jié)論通知單編號(hào)一致?！绢I(lǐng)導(dǎo)審批】 第二十九條 通過初審的綠色通道項(xiàng)目

20、和通過審議的審議通道項(xiàng)目，先報(bào)總經(jīng)理審批，再報(bào)蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理審批。蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理對(duì)報(bào)其審批的典當(dāng)項(xiàng)目具有一票否決權(quán)。第七章貸前手續(xù)【合同簽訂】 第三十條 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)審批通過的 典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告 ，與借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂相關(guān)合同（或協(xié)議，下同）。一般包括下列合同：（一）與借款人： 借款合同、誠(chéng)信公約等；（二）與擔(dān)保人： （最高額）保證擔(dān)保合同 （企業(yè)、自然人）等；（三）與擔(dān)保物所有人（共有人）：（最高額）抵押擔(dān)保合同 、（最高額）質(zhì)押擔(dān)保合同 、質(zhì)物委托保管合同等。保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保合同，應(yīng)盡量采用最高額形式，其中抵押、質(zhì)押

21、期限應(yīng)盡量放長(zhǎng)?！竞贤炗啞?第三十一條合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、歸檔等相關(guān)事宜，按照典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)合同流程管理辦法執(zhí)行。為了提高業(yè)務(wù)辦理的效率，規(guī)避合同填寫的潛在風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目經(jīng)理A 角在辦理業(yè)務(wù)時(shí)可以提前領(lǐng)取、填寫所需要的格式合同，風(fēng)控經(jīng)理也可以對(duì)合同的填寫提前審查，但項(xiàng)目經(jīng)理A 角必須在合同審定后方可履行蓋章手續(xù)。典當(dāng)項(xiàng)目的合同編號(hào)格式為“項(xiàng)目編號(hào)子碼” ，其中：項(xiàng)目編號(hào)按第二十八條規(guī)定編列；當(dāng)同一筆業(yè)務(wù)的同一種合同存在多個(gè)合同對(duì)方時(shí)，與不同合同對(duì)方簽訂的該種合同以 2 位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“ 01”起依次編列?！镜盅嘿|(zhì)押】 第三十二條法律法規(guī)規(guī)定以抵質(zhì)押登記作為抵質(zhì)押生效條件

22、的，公司必須委派員工與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴登記部辦理登記手續(xù)，取得登記部門出具的他項(xiàng)權(quán)利證書或抵質(zhì)押登記確認(rèn)書。擔(dān)保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，如果登記部門在辦理抵押登記手續(xù)時(shí)不收回房產(chǎn)證原件，我公司應(yīng)將房產(chǎn)證原件收回并歸檔保存；擔(dān)保物所有人（共有人）以股權(quán)出質(zhì)的，還須向股權(quán)公司備案并取得書面?zhèn)浒复_認(rèn)。法律法規(guī)規(guī)定以質(zhì)物移交作為質(zhì)押生效條件的，擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人必須向典當(dāng)公司移交質(zhì)物，并辦理移交手續(xù)。質(zhì)物移交手續(xù)由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角、風(fēng)控經(jīng)理與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人共同辦理，接收的質(zhì)物立即按照質(zhì)押物管理制度入庫保管。與擔(dān)保物所有人（共有人） 簽

23、訂質(zhì)物委托保管合同 將質(zhì)物委托擔(dān)保物所有人（共有人）保管的除外。【資料審查】 第三十三條風(fēng)控經(jīng)理要在資料預(yù)審的基礎(chǔ)上，進(jìn)行典當(dāng)項(xiàng)目資料審查。資料審查的重點(diǎn)包括：（一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項(xiàng)目經(jīng)理A 角明確補(bǔ)齊期限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可發(fā)放貸款。 風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項(xiàng)目經(jīng)理A 角的資料補(bǔ)齊工作。（二）借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）對(duì)代理人員的授權(quán)是否具備；（三）各種合同是否規(guī)范、完備和有效；（四）抵質(zhì)押登記、質(zhì)物移交是否辦理到位；（五）有效擔(dān)保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；（六）有效擔(dān)保期限是否完全覆蓋有效借款期限；（七）各種法律關(guān)系是否明晰、合乎邏輯；（八）其他完整性、有效

24、性、合法性審查。資料審查完成后，項(xiàng)目經(jīng)理A 角持典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作。【費(fèi)用收取】 第三十四條風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審后，財(cái)務(wù)部門按典當(dāng)公司收費(fèi)管理辦法計(jì)算和收取（或扣留）典當(dāng)項(xiàng)目息費(fèi)。【開具當(dāng)票】 第三十五條屬典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)項(xiàng)目，完成資料終審后，由財(cái)務(wù)部開具當(dāng)票。開具當(dāng)票的時(shí)間不超過15 分鐘。【貸款發(fā)放】 第三十六條風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審，財(cái)務(wù)部核實(shí)息費(fèi)計(jì)收情況并經(jīng)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后，由財(cái)務(wù)部收取或扣劃息費(fèi)，同時(shí)發(fā)放貸款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款的書面委托，簽署委托付款書（格式見附件十六） 。在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票需

25、要用印的，項(xiàng)目經(jīng)理A 角可憑典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表申請(qǐng)用印，行政專員在確認(rèn)董事長(zhǎng)審批意見且確認(rèn)總經(jīng)理發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項(xiàng)目經(jīng)理 A 角無需再進(jìn)行用印審批?！举Y料移交】 第三十七條項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)于放款當(dāng)天或次日將完成放款后的所有資料交給風(fēng)控經(jīng)理，風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)天把所有資料重新審核后移交至檔案管理部門， 并辦妥檔案移交手續(xù)， 移交過程由項(xiàng)目經(jīng)理A 角監(jiān)督。在業(yè)務(wù)后臺(tái)辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后，如果項(xiàng)目經(jīng)理A 角仍有個(gè)別資料沒收集完整（如續(xù)當(dāng)票未蓋章確認(rèn)、近期財(cái)務(wù)報(bào)表未蓋章等） ，業(yè)務(wù)后臺(tái)將所有資料交還給項(xiàng)目經(jīng)理 A 角，并填寫業(yè)務(wù)交接記錄表 （格式見附件十七）。項(xiàng)目

26、經(jīng)理 A 角應(yīng)于收到資料后 5 日內(nèi)完成資料的收集、移交工作。如果項(xiàng)目經(jīng)理A 角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完成資料的收集與移交，業(yè)務(wù)后臺(tái)應(yīng)于第5 日提醒業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，并填寫特殊審批流程辦理提示單（格式見附件十八） 。業(yè)務(wù)部門應(yīng)于簽收特殊審批流程辦理提示單的當(dāng)天按照特殊審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第八章過程管理【重要性】 第三十八條 典當(dāng)項(xiàng)目放款后的適時(shí)監(jiān)管是保持典當(dāng)公司資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良的必要保證，因此要嚴(yán)控放款后放任不管，嚴(yán)防典當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)控制部門要通過跟蹤回訪、專項(xiàng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)疏理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及危機(jī)處理等手段，切實(shí)加強(qiáng)典當(dāng)項(xiàng)目的過程管理，做到動(dòng)態(tài)跟蹤、分類管理、適時(shí)處

27、理?！緦?shí)施辦法】 第三十九條典當(dāng)項(xiàng)目過程管理按照典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目過程管理實(shí)施辦法執(zhí)行。第九章到期處理【本步內(nèi)容】 第四十條典當(dāng)項(xiàng)目到期處理包括友情提示、到期前溝通、收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權(quán)追償?shù)攘?xiàng)內(nèi)容。即期客戶管理流程見下頁典當(dāng)公司即期客戶管理流程圖?！居亚樘崾尽?第四十一條貸款到期10 日前，業(yè)務(wù)后臺(tái)要向項(xiàng)目經(jīng)理A角發(fā)出貸款即期提示，并填寫好即期客戶辦理流程監(jiān)控表（格式見附件十九）交項(xiàng)目經(jīng)理A 角。典當(dāng)公司即期客戶管理流程圖友情提示：業(yè)務(wù)小后臺(tái)提前10 日對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理A 角進(jìn)行友情提示【到期前溝通】 第四十二條項(xiàng)目經(jīng)理A 角收到業(yè)務(wù)后臺(tái)交來的即期客戶辦理流程監(jiān)控表后，要結(jié)合過程管理

28、掌握的情況，于貸款到期5 日前與借款人溝通，了解借款人對(duì)即期貸款的打算和安排，填寫好即期客戶辦理流程監(jiān)控表回交給業(yè)務(wù)后臺(tái)。借款人有意續(xù)貸的，項(xiàng)目經(jīng)理A 角要于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項(xiàng)之前的步驟；借款人無意續(xù)貸的，提醒其按期還貸，并將息費(fèi)預(yù)計(jì)情況告知借款人?！臼栈刭J款】 第四十三條借款人提前或按期歸還貸款的，息費(fèi)計(jì)算至收回貸款到賬之日。原計(jì)算息費(fèi)的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，已收息費(fèi)多退少補(bǔ)。借款人逾期歸還貸款且逾期時(shí)間超過5 天的，自第天起收取罰息，具體按有關(guān)合同執(zhí)行。項(xiàng)目經(jīng)理A 角應(yīng)按照要求填寫典5當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單（格式見附件二十） ，交計(jì)劃財(cái)務(wù)部出納、主管確認(rèn)。項(xiàng)目經(jīng)理 A

29、 角應(yīng)憑財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)小后臺(tái)確認(rèn)的典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單回執(zhí)聯(lián)，方可應(yīng)客戶要求辦理擔(dān)保釋放和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)。借款人有條件提前歸還部分借款本金，經(jīng)特殊流程審批同意的，可以提前歸還。業(yè)務(wù)部門按照典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程相關(guān)規(guī)定辦理。借款人無條件提前歸還部分借款本金的，項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)于客戶歸還部分借款本金之日起一周內(nèi)申請(qǐng)?zhí)厥饬鞒虒徟徟蟮牡洚?dāng)公司機(jī)構(gòu)特殊審批流程表 （格式見附件二十一）交由業(yè)務(wù)小后臺(tái)保存，業(yè)務(wù)后臺(tái)將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在 典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目 （新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表中對(duì)部分還款事宜進(jìn)行說明。財(cái)務(wù)部門要在特殊審批流程中確認(rèn)本金到賬事宜。借款人如果委托他人歸還貸款本息，應(yīng)

30、出具委托還款通知函 （格式見附件二十 二）；同時(shí)，受委托人應(yīng)出具受托還款通知函 （格式見附件二十 二）。如果需要客戶出具上述函件，財(cái)務(wù)部出納、主管在典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單的“備注”欄中予以說明。財(cái)務(wù)部出納、主管對(duì)上述函件進(jìn)行確認(rèn)并保存。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)將上述函件的復(fù)印件移交至檔案管理部門。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)于客戶歸還貸款本息費(fèi)的法律、 財(cái)務(wù)手續(xù)健全后當(dāng)天或次日憑典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單前去財(cái)務(wù)部為客戶開具發(fā)票，計(jì)劃財(cái)務(wù)部將發(fā)票交由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)于收到發(fā)票后 5 個(gè)工作日內(nèi)將發(fā)票交給客戶。財(cái)務(wù)部、項(xiàng)目經(jīng)理 A 角將發(fā)票交接情況做好記錄。風(fēng)險(xiǎn)控制部在結(jié)清本息費(fèi)之日起10 個(gè)工作日內(nèi)核查發(fā)票完

31、結(jié)情況，并于當(dāng)天將核查情況向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)?！纠m(xù)貸】 第四十四條貸款即將到期，借款人有意續(xù)貸的，按下列程序辦理 , 其中第（五）、（七）、（八）項(xiàng)由業(yè)務(wù)后臺(tái)完成，其余由項(xiàng)目經(jīng)理A 角完成。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角與業(yè)務(wù)后臺(tái)在進(jìn)行業(yè)務(wù)交接時(shí)填寫業(yè)務(wù)交接記錄表 。（一）補(bǔ)充收集資料。主要包括借款人續(xù)貸申請(qǐng)、續(xù)貸代理委托書及代理人身份證明、近期財(cái)務(wù)報(bào)告、客戶借款展期申請(qǐng)報(bào)告 （格式見附件二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā)生下列重大變化的情況下，業(yè)務(wù)部門無需重新出具典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目非財(cái)務(wù)信息測(cè)試表 。1在貸客戶宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境與市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生重大變化甚至惡化；2在貸客戶發(fā)生合并

32、、分立、重大權(quán)益性投資、業(yè)務(wù)重組、停歇業(yè)情況；3在貸客戶關(guān)鍵管理人員發(fā)生變化；4在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項(xiàng)、重大意外事件等；（二）實(shí)地考察。項(xiàng)目經(jīng)理A 角和風(fēng)控經(jīng)理須一起前往；（三）可行性研究。項(xiàng)目經(jīng)理A 角參照第十三條規(guī)定撰寫典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告 。項(xiàng)目經(jīng)理A 角要首先注明最近一次回訪的時(shí)間、對(duì)方接待人及回訪意見，并重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：1借款人、擔(dān)保人的各項(xiàng)證件在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)有效；2擔(dān)保人在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)擔(dān)保，設(shè)定的擔(dān)保物擔(dān)保期限能否覆蓋續(xù)貸期限；3借款人、擔(dān)保人信用能力是否惡化；4擔(dān)保物所有人（共有人）利用擔(dān)保物的情況，其價(jià)值、價(jià)格是否發(fā)生重大波動(dòng)，能否繼續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；5

33、新貸時(shí)的操作方案（合同簽訂情況、抵質(zhì)押辦理情況）是否仍然合理可行，是否需要重新簽訂合同、補(bǔ)充協(xié)議、函等法律要件；6、項(xiàng)目經(jīng)理 A 角回訪的時(shí)間、內(nèi)容及對(duì)項(xiàng)目的整體評(píng)價(jià)。（四）審核審查。 典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告和典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表按第十五條規(guī)定加蓋項(xiàng)目經(jīng)理 A 角名章后，先后送業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、風(fēng)控經(jīng)理初審、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人簽署意見。（五）審批決策。續(xù)貸項(xiàng)目不實(shí)行審議制，初審后直接報(bào)總經(jīng)理和董事長(zhǎng)審批。（六）簽訂合同。項(xiàng)目經(jīng)理A 角負(fù)責(zé)辦理與借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂合同、補(bǔ)充協(xié)議等事項(xiàng)，并于完成當(dāng)日交至業(yè)務(wù)后臺(tái)。（七）息費(fèi)結(jié)算。業(yè)務(wù)后臺(tái)按要求

34、填寫典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單 ，并交財(cái)務(wù)部出納、主管確認(rèn)。借款人如果委托他人繳納貸款息費(fèi)，應(yīng)出具委托還款通知函 ；同時(shí)，受委托人應(yīng)出具受托還款通知函 。如果需要客戶出具上述函件，財(cái)務(wù)部出納、主管在流程監(jiān)控總表的“息費(fèi)計(jì)收情況”欄中予以說明。財(cái)務(wù)部出納、主管對(duì)上述函件進(jìn)行確認(rèn)并保存。業(yè)務(wù)后臺(tái)應(yīng)將上述函件的復(fù)印件隨資料移交至檔案管理部門。業(yè)務(wù)后臺(tái)原則上應(yīng)于客戶繳納續(xù)貸息費(fèi)后當(dāng)天或次日憑典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單前去計(jì)劃財(cái)務(wù)部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務(wù)后臺(tái)應(yīng)于收到發(fā)票當(dāng)日將發(fā)票交給項(xiàng)目經(jīng)理A 角，項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將發(fā)票交給客戶。 財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)后臺(tái)、項(xiàng)目經(jīng)理 A 角將發(fā)票交接情況做好記錄。風(fēng)險(xiǎn)控制部不

35、定期對(duì)上述發(fā)票交接記錄進(jìn)行抽查，并于當(dāng)天將抽查結(jié)果向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。對(duì)于續(xù)貸客戶，客戶應(yīng)在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之前繳納續(xù)貸息費(fèi)。貸款到期后 5 個(gè)工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息費(fèi)的，可以不收取罰息。罰息自逾期之日起按自然天數(shù)計(jì)算。對(duì)于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，業(yè)務(wù)部門同意其請(qǐng)求的，以特殊審批流程報(bào)批；未獲準(zhǔn)的，該業(yè)務(wù)請(qǐng)求不予生效。（八）完善手續(xù)。業(yè)務(wù)后臺(tái)負(fù)責(zé)完善后續(xù)的資料終審、息費(fèi)計(jì)收情況核實(shí)、總經(jīng)理與董事長(zhǎng)放款審批、開具當(dāng)票、用印、資料移交等事宜?！居馄诖吒妗?第四十五條 對(duì)逾期 5 個(gè)工作日以上的項(xiàng)目，除辦理追償以外，項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)不少于兩次向借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所

36、有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。經(jīng)過兩次逾期催告，借款人仍不歸還貸款或不辦理續(xù)貸的，以顧問律師或法律顧問單位的名義發(fā)送逾期催告。發(fā)送貸款逾期催告應(yīng)取得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當(dāng)項(xiàng)目檔案資料管理。（貸款逾期催告單及回執(zhí)格式見附件二十四）?！緜鶛?quán)追償】 第四十六條 出現(xiàn)下列情形的，根據(jù)典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)合同流程管理辦法第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進(jìn)行債權(quán)追償：（一）經(jīng)連續(xù)兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；（三）擔(dān)保物遭受嚴(yán)重?fù)p毀，借款人不能提供其他擔(dān)保物進(jìn)行替代或補(bǔ)充，導(dǎo)致債權(quán)安全得不到保障的；（四）不實(shí)施債權(quán)追償將導(dǎo)致?lián)p失的其他

37、情形。第十章特殊審批流程【適用情形】 第四十七條典當(dāng)項(xiàng)目發(fā)生下列情形的，啟用特殊審批流程：（一）個(gè)別非核心資料暫缺留待后補(bǔ)的；（二）貸款存續(xù)期間，擔(dān)保人、擔(dān)保物、息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動(dòng)的；（三）要求豁免罰息的；（四）貸款未到期，借款人提前歸還貸款的；（五）對(duì)在貸客戶申請(qǐng)下發(fā)律師函的；（六）出現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形的。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)于特殊事件發(fā)生之前進(jìn)行特殊流程審批，在典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)特殊審批流程表中明確完成特殊事件辦理的期限，并憑審批的結(jié)果對(duì)該事件進(jìn)行處理。特殊審批流程審批后，項(xiàng)目經(jīng)理 A 角應(yīng)及時(shí)根據(jù)審批結(jié)論，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)事項(xiàng)的辦理，不能以特殊審批流程為由而拖延業(yè)務(wù)辦

38、理?！緦徟绦颉?第四十八條 需要采用特殊審批的，由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角提出申請(qǐng)，詳細(xì)說明申請(qǐng)事由和內(nèi)容， 經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、 風(fēng)控經(jīng)理審核簽字后，報(bào)總經(jīng)理 審批。特殊審批流程由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角通過典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)特殊審批流程表完成。第十一章檔案管理【檔案編號(hào)】 第四十九條 項(xiàng)目檔案實(shí)行“一項(xiàng)一卷” ，即一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的資料，納入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷。項(xiàng)目檔案實(shí)行 “一卷一號(hào)” ，編號(hào)格式與項(xiàng)目編號(hào) （按第二十八條規(guī)定編列）一致?！緳n案管理辦法】 第五十條 檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借用、銷毀等執(zhí)行典當(dāng)公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理制度的規(guī)定。第十

39、二章附則【總體要求】 第五十一條各相關(guān)部門、各相關(guān)人員要加快效率、加強(qiáng)溝通，保障整個(gè)流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運(yùn)行暢通，切實(shí)體現(xiàn)便捷、高效、安全和優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！拘畔⒎答仭?第五十二條業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要充分收集普遍性客戶信息和行業(yè)市場(chǎng)信息，及時(shí)向經(jīng)營(yíng)高層反映，為經(jīng)營(yíng)高層提供決策依據(jù)。典當(dāng)項(xiàng)目在流程各個(gè)環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要即時(shí)向客戶反饋，耐心解釋，爭(zhēng)取理解?！旧c解釋】 第五十三條本規(guī)程自 2013 年 04 月 01 日起實(shí)施，由風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)解釋。附件一：典當(dāng)公司公司典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表新貸項(xiàng)目編碼續(xù)次當(dāng)前項(xiàng)目編碼跟辦客戶名稱聯(lián)系人聯(lián)系電話人員需求金額及期限客戶基本

40、情況簡(jiǎn)要擔(dān)保人、擔(dān)保物及其狀況接洽溝通項(xiàng)目經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理 A角結(jié)論 ( 金額、期限、息費(fèi)和意見）及簽名項(xiàng)目經(jīng)理 B角結(jié)論理A角是否同意A 非財(cái)務(wù)測(cè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)盡職簽名人審核并簽名角結(jié)論試得分調(diào)查詳見所附借貸項(xiàng)目（新貸、續(xù)貸）可行性研究報(bào)告。初審結(jié)論及風(fēng)控經(jīng)理簽字風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人意見及簽字項(xiàng)目初審風(fēng)控經(jīng)理項(xiàng)目審議結(jié)論（金額、息費(fèi)比例及收取方式、條件）書記員簽字審議（300萬元）資料預(yù)審意見總經(jīng)理審批意見董事長(zhǎng)審批意見項(xiàng)目審批合同( 協(xié)議、承諾等）簽訂擔(dān)保物登記及序號(hào)名稱合同來源合同審查 合同審定合同用章其他用章申請(qǐng)及審批移交情況1項(xiàng)目經(jīng)理A角2(新貸)3或業(yè)務(wù)4小后臺(tái)(續(xù)貸) 辦理5手續(xù)6息費(fèi)計(jì)收資

41、料終審意見貸款發(fā)放 當(dāng)票開具情況情況金額日期移交人及其說明接受人及其說明監(jiān)交人注： 本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、檔案管理部門留存。附件二：典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報(bào)告名稱借地址款法定代表人聯(lián)系電話人財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話借款金額借款期限擔(dān)保人名稱或姓名擔(dān)保物簡(jiǎn)介撰寫續(xù)貸可行性報(bào)告時(shí)，首先要注明最近一次回訪的時(shí)間、對(duì)方接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性1、對(duì)證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對(duì)授權(quán)充分性、有效性的分析說明；3、對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說明。二、借款人主體信用能力1、對(duì)發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、組織性質(zhì)的分析說明；2、對(duì)治理結(jié)

42、構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績(jī)、信用、作風(fēng)、社會(huì)交往等） 、信息披露的分析說明；3、對(duì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況及其成敗得失的分析說明；4、對(duì)財(cái)務(wù)信息的核實(shí)分析情況，并以此為依據(jù)對(duì)資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營(yíng)效率、盈利水平、成長(zhǎng)能力的分析；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對(duì)重大事項(xiàng)的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場(chǎng)與營(yíng)銷等方面，對(duì)發(fā)展前景的分析說明。三、借款人融資合理性1、對(duì)借款人本次融資期望的介紹；2、對(duì)借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評(píng)價(jià)融資合理性。四、借款人還款來源可靠性1、對(duì)借款人本次融資還款來源和還款計(jì)劃安排情況的介紹；2、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對(duì)融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對(duì)融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評(píng)價(jià)還款來源可靠性。