貸款三查報告范

1、附件1流動資金貸款調(diào)查報告一、借款人基本情況。1、借款人基本概況。公司性質(zhì)，成立時間，法定代表人，注冊地點，經(jīng)營地點，注冊資金構(gòu)成及到位率，股東結(jié)構(gòu)及主要股東，借款人經(jīng)營范圍及行業(yè)投向等。2、借款人的組織結(jié)構(gòu)情況。該公司最高權(quán)利機構(gòu)為股東會，具體組織架構(gòu)如下：股東會董事會總經(jīng)理部門經(jīng)理財務(wù)部行政部部門經(jīng)理市場部人力資源后勤保障設(shè)計和研發(fā)中心部門經(jīng)理生產(chǎn)部售后服務(wù)市場企劃銷售大客戶部采購儲運生產(chǎn)車間質(zhì)檢產(chǎn)品研發(fā)工藝研發(fā)3、借款人主體資格。該公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡是否年檢，是否合法有效，是否具備合法的經(jīng)營資格，主體資格是否符合貸款條件。4、經(jīng)營者素質(zhì)。借款人管理水平及主要

2、管理人員的情況（學(xué)歷、業(yè)績，個人信用狀況）等。5、借款企業(yè)業(yè)務(wù)板塊介紹。借款人主營業(yè)務(wù)（如主要產(chǎn)品）以及在其主營行業(yè)中的地位；借款人產(chǎn)品的市場占有率，商標(biāo)、產(chǎn)品聲譽等。6、借款人所處行業(yè)發(fā)展前景、競爭優(yōu)勢及未來可持續(xù)發(fā)展能力分析。二、借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)資信狀況1、查詢借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)和銀監(jiān)局客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，截止貸款申請前一個月的借款總量及余額、逾期借款額、拖欠利息額及其在各農(nóng)村信用社和其他金融機構(gòu)的分布。2、對外提供擔(dān)保情況。3、借款人與經(jīng)辦機構(gòu)的合作關(guān)系及經(jīng)辦機構(gòu)相關(guān)效益情況。4、發(fā)放貸款可能給經(jīng)辦機構(gòu)在存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)和原有貸款回收等方面帶來的相關(guān)效益。從存貸比、增

3、加結(jié)算量、提高資產(chǎn)質(zhì)量等方面定性、定量分析貸款給經(jīng)辦機構(gòu)帶來的附帶效益。三、借款人財務(wù)狀況分析（一）借款人近三年及申請借款前一個月的主要財務(wù)數(shù)據(jù)1、資產(chǎn)負債表主要數(shù)據(jù)2、利潤報表主要數(shù)據(jù)3、現(xiàn)金流量表主要數(shù)據(jù)（二）調(diào)查借款人近三年及申請借款前一個月的財務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因。（三）對財務(wù)報表主要指標(biāo)進行比較分析：財務(wù)指標(biāo)分析1、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性分析（分析借款人近二年資產(chǎn)負債總體結(jié)構(gòu)的增減變化情況、近二年短期償債能力變化情況、近二年長期償債能力變化情況）。2、主營業(yè)務(wù)及盈利能力分析。3、現(xiàn)金流量分析。調(diào)查分析借款人近二年及申請借款前一個

4、月的現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預(yù)測全年度現(xiàn)金流趨勢，計算債務(wù)保障率、現(xiàn)金比率、強制現(xiàn)金支付比率、銷售凈現(xiàn)率等四個指標(biāo)進行對比分析，判斷借款人是否有足夠的現(xiàn)金流歸還貸款本金及支付貸款利息。四、本次申請貸款情況調(diào)查流動資金貸款的貸款用途及貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式等；借款額度的確定；自有資金的落實情況；利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；主要還款來源。五、擔(dān)保情況分析提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。六、流動資金貸款額度需求的合理

5、性分析1、根據(jù)借款人生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營特點、發(fā)展計劃和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期等因素，準(zhǔn)確測算其正常、合理的流動資金總量需求。分析現(xiàn)有流動資金的來源構(gòu)成；分析借款人流動資金需求增加的原因；分析該筆貸款投入后是否超過借款人合理支付能力；分析該貸款額能否滿足借款人正常運營的需要；分析借款人資金營運的季節(jié)性及對流動資金貸款的季節(jié)性需求等。2、調(diào)查反映借款人貿(mào)易或交易真實性的合同（協(xié)議）、訂單或意向書是否真實、有效；是否有真實的貿(mào)易或交易背景；是否屬于借款人正常經(jīng)營范圍；流動資金貸款在調(diào)查與貿(mào)易或交易有關(guān)的合同（協(xié)議）時應(yīng)該注意以下內(nèi)容:（1）合同（協(xié)議）必須真實。需認真調(diào)查合同或協(xié)議是否真實并已生效；即將履行或正

6、在履行的合同或協(xié)議，應(yīng)盡量實地調(diào)查貿(mào)易或交易背景的真實性。（2）合同（協(xié)議）標(biāo)的必須合法并為借款申請人正常生產(chǎn)經(jīng)營所需或其經(jīng)營范圍所允許，若需政府部門特許，借款人須提供相關(guān)許可批文。（3）借款申請金額不得多于購貨合同訂明的一次或分期付款金額，要求借款人要有30%以上的自有流動資金。七、法律問題調(diào)查簡要說明貸款在主體資格、操作環(huán)節(jié)及合同、擔(dān)保、承諾等方面是否有需要澄清和解決的法律或政策問題；借款人是否已卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛等。八、風(fēng)險與防范調(diào)查分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險狀況及相應(yīng)的防范措施。包括借款人面臨的行業(yè)、市場、經(jīng)營等風(fēng)險是否引起管理層的重視；已經(jīng)采取或準(zhǔn)備采取的措

7、施及效果；尚存風(fēng)險及擬采取的措施；針對貸款投入后的主要風(fēng)險因素，經(jīng)辦機構(gòu)擬采取降低、規(guī)避及轉(zhuǎn)移風(fēng)險的措施。九、調(diào)查結(jié)論調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供貸款的用途、額度、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。附件2固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告一、借款人/項目發(fā)起人1、借款人的基本情況。簡單介紹借款人/主要項目發(fā)起人情況。借款人/主要項目發(fā)起人公司性質(zhì)，注冊資金構(gòu)成，注冊地點，所有權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東。2、借款人/主要項目發(fā)起人的組織結(jié)構(gòu)圖。該公司最高權(quán)利機構(gòu)為股東會，下設(shè)主要職能部門：包括市場部、財務(wù)部、行政部、設(shè)計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負責(zé)制。具體組織架構(gòu)

8、如下：股東會董事會總經(jīng)理部門經(jīng)理財務(wù)部行政部部門經(jīng)理市場部人力資源后勤保障設(shè)計和研發(fā)中心部門經(jīng)理生產(chǎn)部售后服務(wù)市場企劃銷售大客戶部采購儲運生產(chǎn)車間質(zhì)檢產(chǎn)品研發(fā)工藝研發(fā)3、借款人主體資格。該公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡是否年檢，是否合法有效，是否具備合法的經(jīng)營資格，主體資格是否符合貸款條件。4、經(jīng)營者素質(zhì)。借款人管理水平及主要管理人員的情況（學(xué)歷、業(yè)績，個人信用狀況）等。5、借款人業(yè)務(wù)板塊介紹。借款人主營業(yè)務(wù)（如主要產(chǎn)品）以及在其主營行業(yè)中的地位；借款人產(chǎn)品的市場占有率，商標(biāo)、產(chǎn)品聲譽等。*主要從事*的制造，主要產(chǎn)品有：*、*、*等，為國內(nèi)*廠家提供配套部件。該企業(yè)設(shè)備先進，

9、技術(shù)精良。 1998年通過了ISO9002國際質(zhì)量體系認證。2000年通過*質(zhì)量體系認證，2002年通過QS900認證。該公司的主導(dǎo)為*，年生產(chǎn)能力（臺、套、噸）市場占有率為*%，商標(biāo)為*，是*公司、*公司等企業(yè)的首選產(chǎn)品，選用率第*。6、借款人所處行業(yè)發(fā)展前景、競爭優(yōu)勢及未來可持續(xù)發(fā)展能力分析。二、項目簡介簡要說明：（一）借款人/項目發(fā)起人為什么要做該項目，目的是什么，該項目與借款人/項目發(fā)起人現(xiàn)有主營業(yè)務(wù)有什么關(guān)系。（二）該項目計劃與借款人/項目發(fā)起人的長遠發(fā)展規(guī)劃有何關(guān)系，項目建成后有何意義。（三）該項目所屬行業(yè)；借款人/項目發(fā)起人做該項目有何相對競爭優(yōu)勢（最好與主要競爭對手相比），有什

10、么理由認為該項目有較大的成功把握等。（四）項目總成本及融資計劃1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構(gòu)貸款比重；2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況簡單介紹：（一）借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值、利潤及年增長率；（二）主要產(chǎn)品市場占有率及變化；（三）主要財務(wù)指標(biāo)異常變動情況及簡單說明；（四）借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。四、本次申請貸款的情況（

11、一）固定資產(chǎn)貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。（三）是否為社團貸款，利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；（四）是否考慮了經(jīng)辦機構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。五、項目審批依據(jù)簡要說明

12、該項目的立項依據(jù)，如根據(jù)項目有權(quán)審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。七、市場分析如果是工業(yè)項目應(yīng)做簡要的國際、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測；價格變化情況和預(yù)測，價格預(yù)測是否有授權(quán)物價部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途

13、徑的競爭相對優(yōu)勢）。八、項目財務(wù)效益分析參照流動資金貸款財務(wù)分析，并分析該投資項目的財務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財務(wù)收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。九、經(jīng)濟和社會效益分析簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價格是否存在悖離。十、技術(shù)問題分析簡單分析該項目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實驗推廣的新技術(shù)還

14、是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機器設(shè)備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機器設(shè)備選型是否合理，是否需要進口等等。十一、法律問題分析簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。十二、環(huán)境保護分析簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設(shè)和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響（包括廢

15、水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。十三、風(fēng)險與防范指出并簡要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分攤風(fēng)險。如有展期，也要分析展期風(fēng)險。十四、調(diào)查結(jié)論調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。附件3項目貸款調(diào)查報告一、借款人/項目發(fā)起人1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應(yīng)項目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。該公司最高權(quán)利機構(gòu)為

16、股東會，下設(shè)主要五個職能部門：市場部、財務(wù)部、行政部、設(shè)計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：股東會董事會總經(jīng)理部門經(jīng)理財務(wù)部行政部部門經(jīng)理市場部人力資源后勤保障設(shè)計和研發(fā)中心部門經(jīng)理生產(chǎn)部售后服務(wù)市場企劃銷售大客戶部采購儲運生產(chǎn)車間質(zhì)檢產(chǎn)品研發(fā)工藝研發(fā)2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等，對工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項目，還應(yīng)重點了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強的專業(yè)技術(shù)力量。二、項目簡介（一）項目所在行業(yè)情況及項目建設(shè)的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成

17、后的營運管理模式及財務(wù)管理模式；（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險、金融機構(gòu)等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險。（三）項目總成本及融資計劃1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構(gòu)貸款比重；2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況簡單介紹：（一）借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)

18、值、利潤及年增長率；（二）主要產(chǎn)品市場占有率及變化；（三）主要財務(wù)指標(biāo)異常變動情況及簡單說明；（四）借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。四、本次申請貸款的情況（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財務(wù)情況/擔(dān)保率，

19、保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。（三）是否為社團貸款，利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；（四）是否考慮了經(jīng)辦機構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。五、項目審批依據(jù)簡要說明該項目的立項依據(jù)，如根據(jù)項目有權(quán)審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。七、市場分析如果是工業(yè)項目應(yīng)做簡要的國際、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測；價格變化情況和預(yù)測，價格預(yù)測是否有授

20、權(quán)物價部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。八、項目財務(wù)效益分析參照流動資金貸款財務(wù)分析，并分析該投資項目的財務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財務(wù)收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。九、經(jīng)濟和社會效益分析簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，

21、是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價格是否存在悖離。十、技術(shù)問題分析簡單分析該項目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機器設(shè)備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機器設(shè)備選型是否合理，是否需要進口等等。十一、法律問題分析簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項

22、目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。十二、環(huán)境保護分析簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設(shè)和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。十三、風(fēng)險與防范指出并簡要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分攤風(fēng)險。如有展期，也要分析展期風(fēng)險。十四、調(diào)查結(jié)論調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要

23、素提出意見。附件4個人貸款調(diào)查報告一、借款人基本情況1、借款人*，男，現(xiàn)年*歲，戶籍地址：*縣區(qū)*鄉(xiāng)街道*村。身份證編號：*，并驗證借款人、擔(dān)保人提交的身份證件及其他有效證件是否真實有效，是否與本人一致，是否經(jīng)有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)等。2、借款人現(xiàn)住址（居住地是否固定，居住場所是否為自有）、婚姻狀況、家庭人口，聯(lián)系電話。調(diào)查確定借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系電話等是否真實。3、調(diào)查確定借款人經(jīng)營范圍，經(jīng)營項目是否具有合法經(jīng)營資質(zhì)；是否有固定的經(jīng)營場所；借款人從事該行業(yè)年限，經(jīng)驗，是否具有經(jīng)營能力等。二、借款人資信情況（一）通過征信系統(tǒng)調(diào)查借款人的信用記錄，通過征信系統(tǒng)查詢

24、打印出的客戶個人信用報告應(yīng)作為信貸審批的重要參考材料，并充分利用信合系統(tǒng)內(nèi)、其他金融機構(gòu)的共享信息，調(diào)查了解借款人的資信狀況。（二）重點調(diào)查可能影響第一還款來源的因素。第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括，但不限于：1、主要收入來源為個體經(jīng)營的，應(yīng)調(diào)查借款人的經(jīng)營范圍、經(jīng)營收入等信息，并對其收入情況及其所提供的證明材料的真實性作出判斷；2、主要收入來源為其他合法收入的，如租金收入等，應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況，證明文件包括租金收入證明、房產(chǎn)證、銀行存單、有現(xiàn)金價值的保單等。三、借款人的資產(chǎn)與負債情況（一）調(diào)查確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。（二）調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。（三）調(diào)查借款人在本系

25、統(tǒng)內(nèi)或其他金融機構(gòu)是否有其它負債或擔(dān)保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。（四）分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。 四、借款用途及還款來源調(diào)查借款人的貸款用途是否真實、合理，核實借款人自有資金比例，按規(guī)定比例的自有資金是否真實到位（附相關(guān)證明材料）。還款來源是否有效落實并足以履行等。五、借款擔(dān)保方式擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式及擔(dān)保人資格、能力,抵質(zhì)押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。六、其它需要調(diào)查的內(nèi)容。七、調(diào)查結(jié)論調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，是否同意辦理此

26、項業(yè)務(wù)，并對擬提供貸款的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。附件5流動資金貸款審查報告一、借款企業(yè)的合法性（一）借款人概況。借款人企業(yè)名稱為*公司，于*年*月*日成立，注冊地址位于*，經(jīng)營地址位于*，公司性質(zhì)為*，法定代表人*，注冊資金*萬元，股東(名稱)*出資*萬元人民幣，占注冊資本*%，經(jīng)營范圍：*。行業(yè)投向分析(是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否是信用社支持的行業(yè)，行業(yè)屬性等)。企業(yè)總占地面積*平方米，建筑總面積*平方米，現(xiàn)有職工*人。組織機構(gòu)圖。該公司最高權(quán)利機構(gòu)為股東會（董事會），下設(shè)主要職能部門具體組織架構(gòu)如下：股東會董事會總經(jīng)理部門經(jīng)理財務(wù)部行政部部門經(jīng)理市場部人力資源后勤保障設(shè)計和

27、研發(fā)中心部門經(jīng)理生產(chǎn)部售后服務(wù)市場企劃銷售大客戶部采購儲運生產(chǎn)車間質(zhì)檢產(chǎn)品研發(fā)工藝研發(fā)公司董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況。該企業(yè)隸屬集團公司*，簡略介紹。該企業(yè)下屬子公司有*，每個企業(yè)簡單介紹。該企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)有*，每個企業(yè)簡略介紹。（二）借款人資信狀況。該企業(yè)在*銀行開立基本存款帳戶，資金結(jié)算情況，日均存款余額*萬元左右，年均資金結(jié)算量*萬元左右。經(jīng)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢，截至報告期該企業(yè)在金融機構(gòu)貸款余額*萬元，其中：*銀行貸款余額為*萬元，*銀行貸款余額為*萬元，-，具體明細分別為：1、*年*月8日至*年*月*日，貸款金額*萬元，貸款方式為*擔(dān)保，抵押物/保證人，貸款行，目前貸款五

28、級分類占用形態(tài)，欠息狀況。2、*年*月8日至*年*月*日，貸款金額*萬元，貸款方式為*擔(dān)保，抵押物/保證人，貸款行，目前貸款五級分類占用形態(tài)，欠息狀況。3、-。該企業(yè)未結(jié)清銀行承兌匯票信息，未結(jié)清信用證信息，未結(jié)清保函信息，不良歷史記錄，對外擔(dān)保情況。（三）借款人主體資格。該公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡是否年檢，是否合法有效，是否具備合法的經(jīng)營資格，主體資格是否符合貸款條件。（四）管理者素質(zhì)。該企業(yè)的法人代表*，性別，年齡，民族，政治面貌，學(xué)歷，個人工作簡歷。經(jīng)查詢個人征信系統(tǒng)，個人具體信用狀況。二、借款用途的合規(guī)性（一）借款用途：本次申請借款*萬元，主要因為借款人與*企業(yè)

29、簽訂了供貨合同，合同金額、供貨時間、結(jié)算方式等。為履行合同，現(xiàn)需購買原材料（材料的具體明細），簽訂購買合同金額，合同約定期限，結(jié)算方式，自籌資金（具體來源，需出具證明，存貨不可作為自籌資金），自籌資金占比，資金缺口，期限，利率。（二）主要還款來源：（1）借款企業(yè)的銷售收入，其2008年、2009年銷售收入情況。（2）-。（三）經(jīng)審查，該筆貸款用途合規(guī)合法，符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。三、借款擔(dān)保情況（一）抵押擔(dān)保1、該筆借款方式，抵押物具體情況。2、抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，證件是否齊全，抵押物評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)。3、貸款抵押率是否符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定

30、。（二）保證擔(dān)保保證人基本情況及財務(wù)狀況分析等，保證擔(dān)保人是否具有擔(dān)保能力。（三）質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押物名稱，所有權(quán)人，質(zhì)押物價值，質(zhì)押率。四、借款企業(yè)財務(wù)狀況（一）基本財務(wù)狀況根據(jù)借款企業(yè)提供的經(jīng)*審計公司審計的財務(wù)報表，截止*年*月末，該企業(yè)資產(chǎn)總額*萬元，其中流動資產(chǎn)*萬元，固定資產(chǎn)*萬元，長期投資*萬元，無形資產(chǎn)*萬元；負債總額*萬元，流動負債*萬元，長期負債*萬元，所有者權(quán)益*萬元。實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入*萬元，凈利潤 *萬元。具體會計事項如下：1、貨幣資金*萬元，具體明細。2、應(yīng)收帳款*萬元，主要債務(wù)人為：*、*等，其中賬齡分類(一年以內(nèi)、一至二年、)、金額、占比。3、預(yù)付賬款*萬元，主要債務(wù)人

31、為：*、*等，其中賬齡分類、金額、占比。4、其他應(yīng)收款*萬元，主要債務(wù)人為：*、*等，其中賬齡分類、金額、占比。5、存貨*萬元，其中：原料*萬元，產(chǎn)成品*萬元，其他*萬元。6、長期投資*萬元，具體明細。7、固定資產(chǎn)原值*萬元，累計折舊*萬元，期末凈值*萬元，具體明細，在建工程*萬元，為*。8、無形資產(chǎn)*萬元，具體明細。9、短期借款*萬元，系*銀行貸款。10、應(yīng)付賬款*萬元，其中主要債權(quán)人為：*、*、.。11、其他應(yīng)付賬款*萬元，主要債權(quán)人為：*、*、.。12、長期借款*萬元，具體明細。13、實收資本*萬元，資金來源。14、資本公積*萬元，資金來源。15、未分配利潤*萬元。（二）前兩年及近期主要

32、財務(wù)數(shù)據(jù)比較 單位：萬元從上述數(shù)據(jù)可以看出：具體分析。（三）相關(guān)財務(wù)指標(biāo)分析1、短期償債能力分析（）通過上述指標(biāo)可以看出：具體分析。2、中長期償債能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。3、營運能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。4、盈利能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。5、發(fā)展能力分析通過上述指標(biāo)分析：具體分析。6、現(xiàn)金流量分析具體分析。五、借款企業(yè)經(jīng)營狀況六、貸款風(fēng)險評價經(jīng)審查，此筆貸款主要面臨以下信貸風(fēng)險：1、××。2、××。3、××。附件6固定資產(chǎn)貸款審查報告一、借款企業(yè)的合法性（一）借款人概況。借款人企業(yè)名稱為*公

33、司，于*年*月*日成立，注冊地址位于*，經(jīng)營地址位于*，公司性質(zhì)為*，法定代表人*，注冊資金*萬元，股東(名稱)*出資*萬元人民幣，占注冊資本*%，經(jīng)營范圍：*。行業(yè)投向分析(是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否是信用社支持的行業(yè)，行業(yè)屬性等)。企業(yè)總占地面積*平方米，建筑總面積*平方米，現(xiàn)有職工*人。組織機構(gòu)圖。該公司最高權(quán)利機構(gòu)為股東會（董事會），下設(shè)主要職能部門具體組織架構(gòu)如下：股東會董事會總經(jīng)理部門經(jīng)理財務(wù)部行政部部門經(jīng)理市場部人力資源后勤保障設(shè)計和研發(fā)中心部門經(jīng)理生產(chǎn)部售后服務(wù)市場企劃銷售大客戶部采購儲運生產(chǎn)車間質(zhì)檢產(chǎn)品研發(fā)工藝研發(fā)公司董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況。該企業(yè)隸屬集團公司*，簡

34、略介紹。該企業(yè)下屬子公司有*，每個企業(yè)簡單介紹。該企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)有*，每個企業(yè)簡略介紹。（二）借款人資信狀況。該企業(yè)在*銀行開立基本存款帳戶，資金結(jié)算情況，日均存款余額*萬元左右，年均資金結(jié)算量*萬元左右。經(jīng)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢，截至報告期該企業(yè)在金融機構(gòu)貸款余額*萬元，其中：*銀行貸款余額為*萬元，*銀行貸款余額為*萬元，-，具體明細分別為：1、*年*月*日至*年*月*日，貸款金額*萬元，貸款方式為*擔(dān)保，抵押物/保證人，貸款行，目前貸款五級分類占用形態(tài)，欠息狀況。2、*年*月*日至*年*月*日，貸款金額*萬元，貸款方式為*擔(dān)保，抵押物/保證人，貸款行，目前貸款五級分類占用形態(tài)，欠息狀

35、況。3、-。該企業(yè)未結(jié)清銀行承兌匯票信息，未結(jié)清信用證信息，未結(jié)清保函信息，不良歷史記錄，對外擔(dān)保情況。（三）借款人主體資格。該公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡是否年檢，是否合法有效，是否具備合法的經(jīng)營資格，主體資格是否符合貸款條件。（四）管理者素質(zhì)。該企業(yè)的法人代表*，性別，年齡，民族，政治面貌，學(xué)歷，個人工作簡歷。經(jīng)查詢個人征信系統(tǒng)，個人具體信用狀況。二、借款用途的合規(guī)性（一）借款用途：本次申請借款*萬元，主要用于，目前企業(yè)已自籌資金（具體來源，需出具證明，存貨不可作為自籌資金），自籌資金占比，資金缺口，期限，利率。（二）主要還款來源：（1）借款企業(yè)的銷售收入，其2008年

36、、2009年銷售收入情況。（2）-。（三）經(jīng)審查，該筆貸款用途合規(guī)合法，符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。三、借款擔(dān)保情況（一）抵押擔(dān)保1、該筆借款方式，抵押物具體情況。2、抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，證件是否齊全，抵押物評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)。3、貸款抵押率是否符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。（二）保證擔(dān)保保證人基本情況及財務(wù)狀況分析等，保證擔(dān)保人是否具有擔(dān)保能力。（三）質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押物名稱，所有權(quán)人，質(zhì)押物價值，質(zhì)押率。四、借款企業(yè)財務(wù)狀況（一）基本財務(wù)狀況根據(jù)借款企業(yè)提供的經(jīng)*審計公司審計的財務(wù)報表，截止*年*月末，該企業(yè)資產(chǎn)總額*萬元，其中流動資產(chǎn)*萬元，固定資產(chǎn)*萬

37、元，長期投資*萬元，無形資產(chǎn)*萬元；負債總額*萬元，流動負債*萬元，長期負債*萬元，所有者權(quán)益*萬元。實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入*萬元，凈利潤 *萬元。具體會計事項如下：1、貨幣資金*萬元，具體明細。2、應(yīng)收帳款*萬元，主要債務(wù)人為：*、*等，其中賬齡分類(一年以內(nèi)、一至二年、)、金額、占比。3、預(yù)付賬款*萬元，主要債務(wù)人為：*、*等，其中賬齡分類、金額、占比。4、其他應(yīng)收款*萬元，主要債務(wù)人為：*、*等，其中賬齡分類、金額、占比。5、存貨*萬元，其中：原料*萬元，產(chǎn)成品*萬元，其他*萬元。6、長期投資*萬元，具體明細。7、固定資產(chǎn)原值*萬元，累計折舊*萬元，期末凈值*萬元，具體明細，在建工程*萬元，為

38、*。8、無形資產(chǎn)*萬元，具體明細。9、短期借款*萬元，系*銀行貸款。10應(yīng)付賬款*萬元，其中主要債權(quán)人為：*、*、.。11、其他應(yīng)付賬款*萬元，主要債權(quán)人為：*、*、.。12、長期借款*萬元，具體明細。13、實收資本*萬元，資金來源。14、資本公積*萬元，資金來源。15、未分配利潤*萬元。（二）前兩年及近期主要財務(wù)數(shù)據(jù)比較 單位：萬元從上述數(shù)據(jù)可以看出：具體分析。（三）相關(guān)財務(wù)指標(biāo)分析1、短期償債能力分析（）通過上述指標(biāo)可以看出：具體分析。2、中長期償債能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。3、營運能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。4、盈利能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。5、發(fā)

39、展能力分析通過上述指標(biāo)分析：具體分析。6、現(xiàn)金流量分析具體分析。五、借款企業(yè)經(jīng)營狀況六、貸款風(fēng)險評價經(jīng)審查，此筆貸款主要面臨以下信貸風(fēng)險：1、*。2、*。3、*。附件7項目貸款審查報告一、借款企業(yè)的合法性（一）借款人概況。借款人企業(yè)名稱為*公司，*年*月*日成立，注冊地址*，經(jīng)營地址*，公司性質(zhì)為*，法定代表人*，注冊資金*萬元，股權(quán)結(jié)構(gòu)。經(jīng)營范圍：*。企業(yè)總占地面積*平方米，建筑總面積*平方米，現(xiàn)有職工*人。行業(yè)投向分析（是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策）。該企業(yè)隸屬集團公司*，簡單介紹。該企業(yè)下屬子公司*，每個企業(yè)簡單介紹。該企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)有*，每個企業(yè)簡單介紹。組織機構(gòu)圖。公司董事、監(jiān)事及高級管理人員

40、基本情況。（二）借款人資信狀況。該企業(yè)在*銀行開立基本存款帳戶，企業(yè)信用等級*，經(jīng)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢，截至報告期該企業(yè)在金融機構(gòu)貸款余額*萬元，其中：短期貸款余額××萬元、中長期貸款余額*萬元，具體為：1、*年*月*日至*年*月*日，貸款*萬元，貸款方式，抵押物/保證人，貸款行，目前貸款五級分類占用形態(tài)，欠息狀況。2、借款企業(yè)未結(jié)清銀行承兌匯票信息，未結(jié)清信用證信息，未結(jié)清保函信息。3、借款企業(yè)對外擔(dān)保情況，有無不良貸款紀錄。（三）借款人主體資格。該公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡合法有效，均已年檢，具備合法的經(jīng)營資格，主體資格符合貸款條件。借款企

41、業(yè)是否屬我社貸款支持對象。（四）管理者素質(zhì)。該企業(yè)的法人代表*，性別，年齡，民族，政治面貌，學(xué)歷，個人工作簡歷。經(jīng)查詢個人征信系統(tǒng)，個人具體信用狀況。二、借款用途的合規(guī)性（一）項目背景詳細介紹項目的情況。（二）項目手續(xù)的合法性根據(jù)項目貸款指引規(guī)定，借款企業(yè)需提供項目開發(fā)手續(xù)包括項目立項批復(fù)、土地、環(huán)評等有關(guān)文件，國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，上述證明合法性的證件。（三）項目工程進度安排情況該項目 年 月末完成項目的前期準(zhǔn)備工作， 年 月項目開始工程施工等情況。（四）施工單位情況施工單位是否統(tǒng)一招標(biāo)確定，借款企業(yè)需提供相關(guān)的施工合同及施工企業(yè)的營業(yè)

42、執(zhí)照、資質(zhì)證書。（五）自有資金落實情況詳細寫明自有資金到位情況。（六）借款用途：具體明細，合同金額，合同約定期限，結(jié)算方式，自籌資金占比，資金缺口，期限，利率。（七）主要還款來源：（1）*。（2）*。經(jīng)審查，該筆貸款用途合規(guī)合法，符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。三、借款企業(yè)抵押的有效性（一）抵押擔(dān)保1、該筆借款方式，抵押物具體情況。2、貸款抵押率符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。（二）保證擔(dān)保保證人基本情況及財務(wù)狀況分析等，確定保證擔(dān)保人可擔(dān)保能力。四、借款企業(yè)財務(wù)狀況（一）基本財務(wù)狀況根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表，截止*年*月末，該企業(yè)資產(chǎn)總額*萬元，其中流動資產(chǎn)*萬元，固定

43、資產(chǎn)*萬元，長期投資*萬元，無形資產(chǎn)*萬元；負債總額*萬元，流動負債*萬元，長期負債*萬元，所有者權(quán)益*萬元。實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入*萬元，凈利潤 *萬元。具體會計事項如下：1、貨幣資金*萬元，具體明細。2、應(yīng)收帳款*萬元，主要債務(wù)人為：*等，其中賬齡分類、金額、占比。3、預(yù)付賬款*萬元，主要債務(wù)人為：*等，其中賬齡分類、金額、占比。4、其他應(yīng)收款*萬元，主要債務(wù)人為：*等，其中賬齡分類、金額、占比。5、存貨*萬元，其中：原料*萬元，產(chǎn)成品*萬元，其他*萬元。6、長期投資*萬元，具體明細。7、固定資產(chǎn)原值*萬元，已折舊*萬元，期末凈值*萬元，具體明細，在建工程*萬元，為*。8、無形資產(chǎn)*萬元，具體明

44、細。9、短期借款*萬元，系*銀行貸款。10、應(yīng)付賬款*萬元，其中主要債權(quán)人為：*。11、其他應(yīng)付賬款*萬元，主要債權(quán)人為：*。12、長期借款*萬元，具體明細。13、實收資本*萬元，資金來源。14、資本公積*萬元，資金來源。15、未分配利潤*萬元。（二）前兩年及近期主要財務(wù)數(shù)據(jù)比較 單位：萬元從上述數(shù)據(jù)可以看出：具體分析。（三）相關(guān)財務(wù)指標(biāo)分析1、短期償債能力分析（）通過上述指標(biāo)可以看出：具體分析。2、中長期償債能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。3、營運能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。4、盈利能力分析（）通過上述指標(biāo)分析：具體分析。5、發(fā)展能力分析通過上述指標(biāo)分析：具體分析。6、現(xiàn)

45、金流量分析具體分析。五、借款企業(yè)經(jīng)營狀況六、貸款風(fēng)險評價1、*。2、*。3、*。附件8流動資金貸款檢查報告一、借款人的基本狀況1、借款人名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更。2、借款人經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更。3、借款人的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更及其原因。4、借款人是否正常納稅。5、借款人董事會或股東會成員有無變更及重大事項。6、借款人經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整，及其對經(jīng)辦機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全的影響程度。7、借款人有無增加對外擔(dān)保事項。8、借款人有無經(jīng)濟糾紛，企業(yè)、企業(yè)法人代表、主要負責(zé)人及主要股東有無不良信用記錄。9、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況。10、借款人內(nèi)部管理水平（管理層素質(zhì)

46、、穩(wěn)定性、經(jīng)營管理作風(fēng)等）是否發(fā)生變化，及其對經(jīng)辦機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全的影響程度11、其他情況。二、借款資金的使用情況1、借款人是否按用途使用貸款（附對賬單及大額支付明細復(fù)印件；采購材料等需采購合同及發(fā)票，同時與借款時所簽訂的采購合同相比對）。2、借款人是否按合同約定支付方式使用信貸資金。3、借款人是否按合同約定還本付息或履行義務(wù)。4、借款人是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關(guān)管理機構(gòu)的“黑名單”等。5、借款人資金歸社（行）率。6、其他情況。三、借款人的財務(wù)狀況1、借款人是否按期提供財務(wù)報告（表）。2、借款人本期財務(wù)狀況（附即期報表明細；核實企業(yè)銷售收入真實性情況應(yīng)核實企業(yè)完稅證明及發(fā)票；核實庫存

47、原材料情況應(yīng)核實企業(yè)采購合同及發(fā)票、出入庫單等；核實企業(yè)水電費等支出時，應(yīng)核實企業(yè)繳費憑證等。同時將上述相關(guān)證明材料復(fù)印件留檔備查）。3、與上年度及上月財務(wù)狀況比較分析。4、相關(guān)的財務(wù)指標(biāo)分析。核實財務(wù)報表中的以下項目是否發(fā)生異常變化：（1）分析資產(chǎn)負債表時，要關(guān)注存貨、應(yīng)收賬款、短期投資、長期投資項目、短期借款和長期借款（特別應(yīng)關(guān)注對外債務(wù)不成比例的異常增長）等項目的余額變化。（2）分析損益表時，要關(guān)注銷售額和利潤等的余額及變化情況，固定資產(chǎn)折舊、壞賬準(zhǔn)備、各項投資減值準(zhǔn)備或存貨跌價準(zhǔn)備等的計提情況。（3）分析現(xiàn)金流量表時，要關(guān)注借款人過去和未來經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。4、重大指標(biāo)變動情況

48、說明。5、其他。6、財務(wù)狀況風(fēng)險評價。四、借款人的經(jīng)營狀況1、借款人經(jīng)營現(xiàn)狀。通過了解借款人所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對借款人生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析借款人經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。借款人所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化。2、借款人所在行業(yè)的經(jīng)濟周期狀況如何。3、借款人在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化。4、借款人生產(chǎn)是否正常。5、借款人主要產(chǎn)品有無變化，產(chǎn)品市場份額有無變化。6、借款人產(chǎn)品銷售情況如何。7、其他情況。8、經(jīng)營狀況風(fēng)險評價五、抵押物保管狀況1、抵押物現(xiàn)狀。2、抵押物當(dāng)期市場價值。3、其他情況。4、抵押物風(fēng)險評價。六、重大事項進展情況1、擬或正在進行重

49、大固定資產(chǎn)投資項目建設(shè)情況。2、擬或正在進行對外投資情況。對投資活動現(xiàn)金流量比重較大的借款人，要檢查其主營業(yè)務(wù)狀況；對外投資額較大的借款人，要分析其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度。3、擬或正在進行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份化等改制情況，嚴防借款人借資產(chǎn)重組之機剝離資產(chǎn)逃避還款責(zé)任。4、遭受重大自然災(zāi)害、事故情況。5、是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。密切注意借款人起訴和應(yīng)訴事項，分析其對經(jīng)辦機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全的影響。6、按貸款風(fēng)險分類或不良貸款認定結(jié)果，貸款形態(tài)由正常轉(zhuǎn)為不良或不良貸款形態(tài)惡化。7、欠息超過60天，本金出現(xiàn)逾期。8、其他情況。七、貸款風(fēng)險評價八、貸款風(fēng)險防范措施借款企業(yè)法人

50、代表（或財務(wù)總監(jiān)）簽字：經(jīng)辦信貸員簽字：主管領(lǐng)導(dǎo)簽字：附件9固定資產(chǎn)貸款檢查報告一、借款人的基本狀況1、借款人名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更。2、借款人經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更。3、借款人的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更及其原因。4、借款人是否正常納稅。5、借款人董事會或股東會成員有無變更及重大事項。6、借款人經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整，及其對經(jīng)辦機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全的影響程度。7、借款人有無增加對外擔(dān)保事項。8、借款人有無經(jīng)濟糾紛，企業(yè)、企業(yè)法人代表、主要負責(zé)人及主要股東有無不良信用記錄。9、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況。10、借款人內(nèi)部管理水平（管理層素質(zhì)、穩(wěn)定性、經(jīng)營管理作風(fēng)等）

51、是否發(fā)生變化，及其對經(jīng)辦機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全的影響程度11、其他情況。二、借款資金的使用情況1、借款人是否按用途及項目工程進度使用借款（附對帳單及大額支付明細復(fù)印件；采購材料等需采購合同及發(fā)票，同時與借款時所簽訂的采購合同相比對）。（1）項目建設(shè)期檢查內(nèi)容：項目的建設(shè)進度是否按計劃進行，項目總投資中各類資金是否到位，項目的建設(shè)、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生突變，承擔(dān)項目的能力和項目建設(shè)的能力和項目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。（2）項目生產(chǎn)期檢查內(nèi)容：生產(chǎn)經(jīng)營管理者是否具備較強的管理能力，是否具有較強的營銷能力，生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，能否達到項目評估報告中相關(guān)指標(biāo)（如產(chǎn)品價格、成本、銷售量）的要求。2、

52、信貸資金是否同比例或低于項目資本金到位，是否保持支付與項目進度一致。3、借款人是否將所支用的信貸資金作為項目資本金、股本金和自籌資金使用。4、借款人是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關(guān)管理機構(gòu)的“黑名單”等。5、借款人資金歸社（行）率。6、其他情況。三、借款人的財務(wù)狀況1、借款人是否按期提供財務(wù)報告（表）。2、借款人本期財務(wù)狀況（附即期報表明細；核實企業(yè)銷售收入真實性情況應(yīng)核實企業(yè)完稅證明及發(fā)票，同時將復(fù)印件留檔備查；核實庫存原材料情況應(yīng)核實企業(yè)采購合同及發(fā)票、出入庫單等，同時將復(fù)印件留檔備查；核實企業(yè)水電費等支出時，應(yīng)核實企業(yè)繳費憑證等，同時將復(fù)印件留檔備查）。3、與上年度及上月財務(wù)狀況比較

53、。4、相關(guān)的財務(wù)指標(biāo)分析。財務(wù)報表中的以下項目是否發(fā)生異常變化。（1）分析資產(chǎn)負債表時，要關(guān)注存貨、應(yīng)收賬款、短期投資、長期投資項目、短期借款和長期借款（特別應(yīng)關(guān)注對外債務(wù)不成比例的異常增長）等項目的余額變化。（2）分析損益表時，要關(guān)注銷售額和利潤等的余額及變化情況，固定資產(chǎn)折舊、壞賬準(zhǔn)備、各項投資減值準(zhǔn)備或存貨跌價準(zhǔn)備等的計提情況。（3）分析現(xiàn)金流量表時，要關(guān)注借款人過去和未來經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。5、重大指標(biāo)變動情況說明。6、其他。7、財務(wù)狀況風(fēng)險評價。四、借款人的經(jīng)營狀況1、借款人經(jīng)營現(xiàn)狀。通過了解借款人所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對借款人生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析借款人經(jīng)濟效益和還款

54、能力的變化狀況和趨勢。借款人所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化。2、借款人所在行業(yè)的經(jīng)濟周期狀況如何。3、借款人在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化。4、借款人生產(chǎn)是否正常。5、借款人主要產(chǎn)品有無變化，產(chǎn)品市場份額有無變化。6、借款人產(chǎn)品銷售情況如何。7、其他情況。8、經(jīng)營狀況風(fēng)險評價五、抵押物保管狀況1、抵押物現(xiàn)狀。2、抵押物當(dāng)期市場價值。3、其他情況。4、抵押物風(fēng)險評價。六、重大事項檢查1、國家產(chǎn)業(yè)政策重大調(diào)整，影響信貸資金安全。2、資本金及其他項目資金未按約定到位或抽逃項目資本金。3、原材料及產(chǎn)品市場條件、建設(shè)條件、建設(shè)內(nèi)容等發(fā)生重大不利變化。4、經(jīng)營管理狀況惡化、對銀行及其

55、他債務(wù)人出現(xiàn)拖欠或違約行為。5、未按規(guī)定用途使用貸款，經(jīng)辦機構(gòu)要求按規(guī)定使用仍不改正的。6、拒絕接受經(jīng)辦機構(gòu)對貸款項目的監(jiān)督管理。7、提供虛假的計劃、統(tǒng)計、財務(wù)會計報表等資料。8、未征得經(jīng)辦機構(gòu)書面同意而實行承包、租賃、合資、兼并、分立和股份制改造等重大變更，或未還清貸款之前以貸款項目資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保的。 9、設(shè)有擔(dān)保的借款合同，擔(dān)保人違反擔(dān)保合同或喪失擔(dān)保能力，借款人又無法落實符合經(jīng)辦機構(gòu)要求的新?lián)！?0、借款人改制、產(chǎn)權(quán)變更、高層管理人員變動、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款人權(quán)益。11、發(fā)生其他影響信貸資金安全的情況。七、貸款項目后評價報告主要包括項目建設(shè)實施、項目生產(chǎn)經(jīng)營、項目管理水平、客戶資信、項目財務(wù)效益、審批