2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題卷2及答案

1、2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：個(gè)人理財(cái)一、單選題（總共90題 ）1.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（ ）。(0.5分)A、年度收入-上一年支出B、年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)C、年度收入-年度支出D、年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出答案：B解析：年度支出預(yù)算=年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)2.下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場(chǎng)特征的是（ ）。(0.5分)A、分散性B、間接性C、信譽(yù)的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場(chǎng)的基本特征包括：間接性；相對(duì)集中性；信譽(yù)的差異性較??；具有可逆性；融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。3.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。(0.5分)A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍

2、內(nèi)進(jìn)行B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C、只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等

3、級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（ ），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(0.5分)A、一級(jí)至四級(jí)B、一級(jí)至五級(jí)C、一級(jí)至十級(jí)D、一級(jí)至三級(jí)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。5.LIBOR指的是（ ）。(0.5分)A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率答案：B解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(1IBOR)

4、。6.根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（ ）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。(0.5分)A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A7.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。8.股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中

5、發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（ ）的作用。(0.5分)A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計(jì)”D、“靈敏計(jì)”答案：A解析：股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。9.如果張先生計(jì)劃借入100萬元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。(0.5分)A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。100=A×（F/A，12%，8 ）×（P/F，12%，8 ）=A×12.300×0.4039=

6、20.13（萬元 ）10.女士盡量不選擇（ ）。(0.5分)A、石英表B、機(jī)械表C、時(shí)裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短??；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時(shí)裝表；色彩：盡量不超過3種。11.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）。(0.5分)A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出

7、相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期12.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（ ）。(0.5分)A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。13.假如你有一筆資

8、金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益為20，則下列表述正確的是（ ）。(0.5分)A、無法比較合適領(lǐng)取更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利答案：D解析：如果3年之后領(lǐng)取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后的本利和是FV=PV（1+r ）n=10000×1728=17280（元 ），顯然現(xiàn)在取出來用于投資更有利。14.我國(guó)QDII基金在我國(guó)_設(shè)立，從事_投資。（ ）(0.5分)A、境內(nèi)：境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外答案：B解析：

9、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。15.商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（ ）。(0.5分)A、私人銀行B、理財(cái)計(jì)劃C、財(cái)富管理D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：B解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。16.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）。(0.5分)A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭

10、消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。17.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（ ）特性。(0.5分)A、能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取。但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。18.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（ ）。(0.5分)A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資

11、產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解析：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。19.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（ ）。(0.5分)A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、黃金典當(dāng)答案：D解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金20.（ ）是世界上最大的外匯交易中心。(0.5分)A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世答案：B解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心紐約則是北美最活躍的外匯市場(chǎng)。21.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。(0.5分

12、)A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。22.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（ ）。(0.5分)A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。23.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（ ）。(0.5分)A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、個(gè)人興

13、趣D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)答案：A解析：客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。24.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。(0.5分)A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。25.國(guó)

14、有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（ ）人。(0.5分)A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。26.隔壁老王采用分期付款的方式購(gòu)買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5，那么老王購(gòu)買的iPhone7價(jià)值（ ）元。(0.5分)A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：27.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。(0.5分)A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D

15、解析：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：產(chǎn)品的募集期和起始期；產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。28.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（ ）。(0.5分)A、1000元B、1100元C、100元D、900元答案：C解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。29.根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（ ）時(shí)發(fā)生效力。

16、(0.5分)A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A30.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）。(0.5分)A、汽車B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款答案：D解析：流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在一年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款，股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。31.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。(0.5分)A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)答案：B32.CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。(0.5分)

17、A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。33.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。(0.5分)A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上答案：B解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年 ）的有價(jià)證券市場(chǎng)34.通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（ ）。(0.5分)A、股票的賬面價(jià)值B、股票的市場(chǎng)價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值答案：B解析：股票在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，其買賣價(jià)格自然指的是市場(chǎng)價(jià)值。35.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理

18、財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。(0.5分)A、23333B、66666C、100000D、133333答案：D解析：P=C/（r-g ）=4000/（6%-3% ）133333（元 ）。36.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（ ）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（ ）的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。(0.5分)A、1年；40小時(shí)B、半年；40小時(shí)C、1年；30小時(shí)D、2年；60小時(shí)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。37.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（ ）(0.5分)A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國(guó)家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是

19、指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人 ）、法人以及非法人組織。在定情況下，國(guó)家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體38.按（ ）不同，信托可分為任意信托和法定信托。(0.5分)A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。39.（ ）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。(0.5分)A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D

20、、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。40.民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（ ）。(0.5分)A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。41.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）。(0.5分)A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、集合計(jì)劃C、定向計(jì)劃D、專

21、項(xiàng)計(jì)劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新基金法調(diào)整。修訂后的證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法及證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。42.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（ ）。(0.5分)A、單利B、復(fù)利C、年金D、終值答案：B解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。43.李先生擬投資一個(gè)期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元

22、，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。(0.5分)A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。44.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4，以后4年每年增加05的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問該客戶第三年第一季度的收益為（ ）美元（360天年計(jì) ）。(0.5分)A、6874B、

23、4999C、6250D、7499答案：C解析：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5，則第三年第一季度的收益為5000×5÷4=6250（美元 ）。45.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長(zhǎng)下去，年利率為5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。(0.5分)A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g ）=1000÷（5%-4% ）=100000（元 ）。46.提供格式條款的一方（ ），該條款不一定無效。(0.5分)A、免除其責(zé)任B、加重其主要權(quán)利C、加重對(duì)方責(zé)任D、免除對(duì)方主要權(quán)利答案：B解

24、析：合同法規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任或免除對(duì)方主要權(quán)利時(shí)，該條款無效。記憶時(shí)可簡(jiǎn)單記為，格式條款對(duì)提供條款方有利，但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。47.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（ ）。(0.5分)A、按照儲(chǔ)蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。48.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是

25、（ ）(0.5分)A、建設(shè)用地使用權(quán)B、土地使用權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施答案：A解析：物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)規(guī)定未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。49.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6，約定按本年利率平攤還，每年年

26、初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（ ）萬元貸款。(0.5分)A、156B、170C、147D、140答案：A解析：50.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（ ）元。(取最近似值)(0.5分)A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：根據(jù)1年多次復(fù)利的本利和計(jì)算公式FV=PV×(1+rm)mn=10000×(1+84)410824(元)。51.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（ ）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。(0.5分)A、5000B、10000C、2

27、0000D、50000答案：B52.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（ ）。(0.5分)A、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)B、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素D、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度答案：C解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)；二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。53.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（ ）。(0.5分)A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下

28、列情形之一的，委托代理終止：（1 ）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2 ）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3 ）代理人喪失民事行為能力；（4 ）代理人或者被代理人死亡；（5 ）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。54.甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)事務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（ ）。(0.5分)A、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算B、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅C、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)D、

29、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償答案：B解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。55.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是（ ）。(0.5分)A、利率按差額結(jié)算B、資金流動(dòng)量大C、需要交付本金D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答案為A。56.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期

30、貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（ ）人。(0.5分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。57.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）。(0.5分)A、家庭消費(fèi)支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。58.金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（ ）。(0.5分)A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能答案

31、：D解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；提高交易效率功能；優(yōu)化資源配置功能。59.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用（ ）。(0.5分)A、書面形式B、口頭形式C、書面或口頭形式均可D、無具體規(guī)定答案：A解析：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。60.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。(0.5分)A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存

32、款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。61.根據(jù)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為（ ）。(0.5分)A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起90日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)D、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)答案：A解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起3

33、0日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)向投資人申報(bào)其債權(quán)。62.按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（ ）。(0.5分)A、平價(jià)發(fā)行B、貼現(xiàn)方式C、折價(jià)發(fā)行D、溢價(jià)發(fā)行答案：B解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1 ）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2 ）發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3 ）債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。63.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（ ）。(0.5分)A、13B、35C、510D、310答

34、案：C解析：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為510 ）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。64.（ ）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(0.5分)A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。（1 ）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2 ）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3 ）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4 ）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。65.銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（ ）。(0.5分)A、信貸

35、客戶分布與構(gòu)成，社會(huì)、人口與文化環(huán)境B、信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境C、政府官員的辦事作風(fēng)、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境D、當(dāng)?shù)?、本?guó)和世界的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)答案：B解析：B屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。66.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（ ）。(0.5分)A、642803B、432803C、532803D、732803答案：A解析：67.以下說法錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資其價(jià)值隨時(shí)間而提升B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、

36、價(jià)格波動(dòng)大C、紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國(guó)外藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象答案：D解析：在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。68.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。(0.5分)A、如實(shí)告知B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、勤勉盡責(zé)D、公平、公開、公正答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。69.假定年利率為10，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，

37、那么他當(dāng)前需要存人銀行（ ）元。(答案取近似數(shù)值)(0.5分)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。70.屬于反映個(gè)人家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）。(0.5分)A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表答案：A解析：資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。71.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（ ）。(0.5分)A、無民事行為能力人的法定代理人B、無民事行為能力的自然人C、限制民事行為能力人的法定代理人D、完

38、全民事行為能力的自然人答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。72.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）。(0.5分)A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。73.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（ ）

39、。(0.5分)A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭 ）。74.下列流動(dòng)性最差的是()。(0.5分)A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。75.根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）。(0.5分)A、格式條款和非格式條款不一致時(shí)應(yīng)采用格式條款B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用

40、而預(yù)先擬定并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。76.和海外發(fā)達(dá)國(guó)家比較，關(guān)于我國(guó)理財(cái)行業(yè)的下列說法中不正確的是()。(0.5分)A、監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項(xiàng)B、對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)C、已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣D、在客戶信息收集方面有畏難情緒答案：C解析：和海外發(fā)達(dá)國(guó)家比較，我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對(duì)此也有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項(xiàng)。而理財(cái)

41、師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。77.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。(0.5分)A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名答案：A

42、解析：B項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。78.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（ ）推介或銷售該產(chǎn)品。(0.5分)A、貸款客戶B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)

43、的客戶C、高凈值客戶D、私人銀行客戶答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十三條規(guī)定：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。79.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過（ ）籌集資金。(0.5分)A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。80.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（ ）。(0.5分)A、客戶所在單位B、客戶所在行業(yè)C、職業(yè)生涯發(fā)展前景D、客戶職業(yè)職位答案：A解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)

44、職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。81.下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ）。(0.5分)A、客戶工作狀況B、客戶個(gè)人興趣C、客戶儲(chǔ)蓄情況D、客戶社會(huì)關(guān)系答案：C解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。82.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（ ）。(0.5分)A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D

45、解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。83.下列不屬于中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（ ）。(0.5分)A、養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)B、醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)C、失業(yè)保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)答案：D84.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（ ）。(0.5分)A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)家庭財(cái)務(wù)問題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因此

46、，理財(cái)師需要和客戶一起明確未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。85.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。(0.5分)A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。86.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌

47、和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。87.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（ ）。(0.5分)A、活期存款、股票型基金、債券B、定期存款、活期存款、股票C、銀行存款、貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債D、債券、基金、股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低。88

48、.我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（ ）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。(0.5分)A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。89.()是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。(0.5分)A、有形市場(chǎng)B、無形市場(chǎng)C、區(qū)域性外匯市場(chǎng)D、國(guó)際性外匯市場(chǎng)答案：B解析：無形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交

49、易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。90.（ ）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。(0.5分)A、企業(yè)B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、個(gè)人D、企業(yè)和個(gè)人答案：B解析：政府及政府機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。多選題（總共40題 ）1.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說法，正確的有（ ）。(1分)A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)流動(dòng)性比較差B、在有合同約定的情況下委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)C、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益歸委托人和信托機(jī)構(gòu)共有D、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受

50、托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)E、在部分信托協(xié)議中由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向答案：ABE解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。故A選項(xiàng)說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月。委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。故B選項(xiàng)說法正確。信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、D選項(xiàng)說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決

51、策相關(guān)。故E選項(xiàng)說法正確。2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是（ ）。(1分)A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠(chéng)信自律D、為民利民E、誠(chéng)實(shí)守信答案：ABCD解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。3.下列關(guān)于國(guó)債流動(dòng)性和收益情況的說法，正確的有（ ）。(1分)A、債券的收益率一般高于貨幣市場(chǎng)金融工具B、國(guó)債的流動(dòng)性低于公司債券C、在股票投資組合中購(gòu)買些國(guó)債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益E、市場(chǎng)利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素答案：ACDE解析：由于國(guó)債到期才能還本，因此流動(dòng)性一般比股票差，但比一般的公司債

52、券好。4.下列（ ）事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會(huì)審議決定。(1分)A、提前終止基金合同B、基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限C、轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式D、確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格E、提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE解析：下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會(huì)審議決定：提前終止基金合同；基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限；轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式；提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)；更換基金管理人、基金托管人；基金合同約定的其他事項(xiàng)。D項(xiàng)屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，不需要通過基金份額持有人大會(huì)審議決定。5.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（ ）。(1分)A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位可以由銀

53、行代理收付B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)流動(dòng)性差E、信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低答案：ACDE解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。6.下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有（ ）。(1分)A、基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)C、基金銷售機(jī)構(gòu)可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別

54、的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定D、對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊(cè)日期在前的先贖回，份額注冊(cè)日期在后的后贖回E、依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式答案：ADE解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)?；鸸芾砣丝梢詫?duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定。BC兩項(xiàng)表述不正確。7.以下關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)功能的說法，正確的有（ ）。(1分)A、金融衍生品市場(chǎng)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、金融衍生品市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、金融衍生品市場(chǎng)

55、可以提高交易效率D、金融衍生品市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置的功能E、金融衍生品市場(chǎng)可以消除風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：金融衍生品市場(chǎng)不能消除風(fēng)險(xiǎn)。8.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（ ）。(1分)A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位可以由銀行代理收付B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)流動(dòng)性差E、信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低答案：ACDE解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。9.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）。(1分)A、財(cái)務(wù)狀況B、客戶年齡C、風(fēng)