讓交強(qiáng)險(xiǎn)真正成為群眾滿意的民心險(xiǎn)種訪中保協(xié)財(cái)險(xiǎn)

1、讓交強(qiáng)險(xiǎn)真正成為群眾滿意的民心險(xiǎn)種訪中保協(xié)財(cái)險(xiǎn)工作委員會(huì)車險(xiǎn)工作部部長王和“無論贊同也好，批評(píng)也好，對(duì)于中國保險(xiǎn)行業(yè)來講都是一件好事，對(duì)完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度會(huì)起到積極作用?！闭勂饎倓偨Y(jié)束的交強(qiáng)險(xiǎn)聽證會(huì)，中保協(xié)財(cái)險(xiǎn)工作委員會(huì)車險(xiǎn)工作部部長王和如此評(píng)價(jià)。 12月14日，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽證會(huì)在京舉行，近5個(gè)小時(shí)的會(huì)議結(jié)束之后，中保協(xié)聽證會(huì)項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人王和接受本報(bào)記者專訪，針對(duì)代表們關(guān)注的熱點(diǎn)問題，闡述了自己的觀點(diǎn)。 公眾關(guān)注交強(qiáng)險(xiǎn)有利于經(jīng)營水平提升 問：作為中保協(xié)聽證會(huì)項(xiàng)目組的負(fù)責(zé)人，請(qǐng)您談?wù)剠⒓舆@次聽證會(huì)的感受。 答：這次交強(qiáng)險(xiǎn)聽證會(huì)再一次聚焦

2、了大家的目光，說明交強(qiáng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)法定保險(xiǎn)制度與大家的生活密切相關(guān)。聽證會(huì)上私家車車主、社會(huì)公眾和營運(yùn)車代表都從不同角度表達(dá)了他們的意見、建議和利益需求，我覺得他們的看法都很專業(yè)，對(duì)完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度會(huì)起到積極的作用。 作為中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的代表，我聽了22位代表的發(fā)言之后，總的感覺是：關(guān)心、專業(yè)和理解。 一是，大家非常關(guān)心交強(qiáng)險(xiǎn)，無論是被保險(xiǎn)人代表、相關(guān)行業(yè)代表，還是社會(huì)公眾代表、專家代表，均體現(xiàn)出了對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的高度熱情與關(guān)注，這對(duì)我們的工作就是最大的支持； 二是，有些聽證代表的專業(yè)素養(yǎng)之高，的確讓我們感到意外，他們不僅熟悉交強(qiáng)險(xiǎn)的情況，對(duì)相關(guān)的一些問題，如道路交通安全

3、法第76條的問題、道路救助基金問題以及經(jīng)營模式的問題也有深入地研究，提出了非常有見地的意見和建議； 三是，大部分代表還是很理解保險(xiǎn)行業(yè)的，他們充分肯定了保險(xiǎn)行業(yè)在技術(shù)條件尚不成熟的情況下，能夠以被保險(xiǎn)人的訴求為重，提出費(fèi)率調(diào)整方案。問：雖然交強(qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)利國利民的制度，但是從社會(huì)反應(yīng)看，公眾似乎有點(diǎn)不認(rèn)同，您是怎么看待這個(gè)問題的？ 答：關(guān)鍵是如何解讀這個(gè)現(xiàn)象。我認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)是存在一些問題，但不能因此否定交強(qiáng)險(xiǎn)制度出臺(tái)的初衷，更不能否定其在構(gòu)建和諧社會(huì)中的積極作用。就保險(xiǎn)行業(yè)而言，我們認(rèn)真分析了大家不認(rèn)同的原因，除了需要關(guān)注作為經(jīng)營環(huán)境的外部和客觀因素，更重要的是應(yīng)當(dāng)反思行業(yè)的內(nèi)

4、部因素，應(yīng)當(dāng)客觀地認(rèn)識(shí)到中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍然處于初級(jí)階段，清醒地看到我們的經(jīng)營管理水平與經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)這樣一個(gè)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的要求之間還存在較大的差距。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該將經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)作為一個(gè)契機(jī)，形成一種外部的“倒逼機(jī)制”，推動(dòng)行業(yè)經(jīng)營管理水平的提升，向社會(huì)交出一份更好的答卷，使交強(qiáng)險(xiǎn)真正成為群眾滿意、政府放心的民心險(xiǎn)種。 成本與費(fèi)用的幾點(diǎn)釋疑 問：交強(qiáng)險(xiǎn)首年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用達(dá)到了141億元，占到保費(fèi)收入的27.74%。從成本費(fèi)用支出明細(xì)來看，僅保險(xiǎn)公司的行政管理費(fèi)用就超過91億元，占比達(dá)18%。聽證代表對(duì)此表示質(zhì)疑，您有何看法？ 答：交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用支出主要包

5、括營業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)用和承保費(fèi)用。這里首先需要說明的是，141億元中包括保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的內(nèi)部成本和外部成本兩部分。其中，外部成本包括保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中必須上繳國家的營業(yè)稅金、保險(xiǎn)保障基金和監(jiān)管費(fèi)，共計(jì)34億元，占所有費(fèi)用支出的24.1%，占保費(fèi)的6.7%；還包括支付給中介機(jī)構(gòu)的代理手續(xù)費(fèi)15.7億元，占所有費(fèi)用支出的11.1%,占保費(fèi)的3.1%;外部成本合計(jì)49.7億元,占所有費(fèi)用支出的35.2%，占保費(fèi)的9.8%。保險(xiǎn)公司內(nèi)部成本，即保險(xiǎn)公司的自身經(jīng)營費(fèi)用為91億元，占保費(fèi)的18%。在過去的一年里，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營過程中，承保了5755萬輛機(jī)動(dòng)車，處理了

6、大量的單證和賠案。為此，需要投入大量的人力、物力和財(cái)力。 其次，保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用水平與經(jīng)營其他業(yè)務(wù)的費(fèi)用水平相比，是相對(duì)較低的。從2006年全行業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表匯總數(shù)據(jù)看，保險(xiǎn)公司經(jīng)營其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的費(fèi)用占保費(fèi)比重為18.6%,而交強(qiáng)險(xiǎn)首年雖然有一些一次性的前期投入，但費(fèi)用率仍相對(duì)較低，為18.2%。 第三，與其他國家和地區(qū)的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用水平相比，比如日本，強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)實(shí)行政府經(jīng)營模式，家庭自用車定價(jià)時(shí)預(yù)定費(fèi)用率為35%。我國臺(tái)灣地區(qū)2006年3月1日開始執(zhí)行的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)新費(fèi)率中規(guī)定，扣除各項(xiàng)稅費(fèi)、救助基金后，經(jīng)營管理費(fèi)用率為25%，均高于我們交強(qiáng)險(xiǎn)扣除營業(yè)稅及保險(xiǎn)保

7、障基金后的經(jīng)營費(fèi)用率。 問：這次聽證會(huì)上，大家非常關(guān)心的一個(gè)問題是：為什么交強(qiáng)險(xiǎn)首年未決賠款準(zhǔn)備金在整個(gè)賠付成本中占了很高的比例？為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？ 答：這是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)作為責(zé)任保險(xiǎn)的“長尾效應(yīng)”決定的，這種效應(yīng)在經(jīng)營的第一年顯得更為突出。通常情況下，在責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦的第一年，只有25%30%左右的賠款在當(dāng)年完成賠付，更多的賠款則需要在以后若干年才能完成賠付。個(gè)別損失金額較大、處理周期較長的案件，則可能需要3-4年才能完成賠付，這就是大額賠案滯后的“長尾效應(yīng)”。在交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營過程中，一些損失金額較大的賠案會(huì)比損失金額較小的賠案結(jié)案周期長很多，第三者人身傷害和醫(yī)療費(fèi)用的賠

8、案會(huì)比財(cái)產(chǎn)損失賠案的結(jié)案慢很多。所以，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)第一年的結(jié)案率已經(jīng)達(dá)到63%左右，但所結(jié)案件多為損失金額較小的財(cái)產(chǎn)損失案件，僅賠付了整體賠款的32%左右，而大量損失金額較大的人員傷亡賠案，還需要一個(gè)較長的時(shí)間才能完成賠付，這就是交強(qiáng)險(xiǎn)第一年已決賠款較少、而未決賠款準(zhǔn)備金較多的主要原因。 問：這次聽證會(huì)上，關(guān)于無責(zé)賠付，特別是財(cái)產(chǎn)賠付是否合理，是聽證代表質(zhì)疑最多的問題之一，您能不能具體談?wù)勱P(guān)于無過錯(cuò)賠償?shù)膯栴}，社會(huì)上對(duì)于這個(gè)問題的爭議很多。 答：我國交強(qiáng)險(xiǎn)制度推出的法律依據(jù)是道路交通安全法，因此，交強(qiáng)險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)必須符合道路交通安全法的相關(guān)原則和規(guī)定。大家十分關(guān)注的對(duì)物損實(shí)行

9、無過錯(cuò)責(zé)任，就是依據(jù)道路交通安全法第76條的相關(guān)規(guī)定。 無責(zé)賠付是交強(qiáng)險(xiǎn)推出之后社會(huì)普遍關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)問題，原因之一是因?yàn)樗c每一個(gè)交通事故的當(dāng)事人密切相關(guān)，無論大小事故，在處理過程中均要面對(duì)這個(gè)問題；二是因?yàn)樗c人們傳統(tǒng)的思維邏輯不符，就是大家經(jīng)常講的：我沒有錯(cuò)，為什么還要承擔(dān)責(zé)任？我被別人撞了，為什么還要給別人錢？ 對(duì)此，我們一方面通過自身的努力，積極化解公眾的不理解，比如，北京的保險(xiǎn)企業(yè)間推出了內(nèi)部結(jié)算模式，在一定程度上緩解了這一矛盾；另一方面，我們也呼吁社會(huì)各界能夠更加關(guān)注這個(gè)問題，共同促成這個(gè)問題早日解決。 問：從聽證代表的提問中可以看出，大家對(duì)于“為什

10、么交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，還要通過中介渠道進(jìn)行銷售，產(chǎn)生了手續(xù)費(fèi)的支出”有點(diǎn)不理解，您能否對(duì)此做些解釋？ 答：首先，我們應(yīng)當(dāng)看到交強(qiáng)險(xiǎn)不是獨(dú)立存在的，是與商業(yè)車險(xiǎn)共同存在的，即購買交強(qiáng)險(xiǎn)的人，一般也是購買商業(yè)車險(xiǎn)的人，銷售商業(yè)車險(xiǎn)的渠道也就成為了交強(qiáng)險(xiǎn)的銷售渠道，二者之間存在著較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。 其次，隨著社會(huì)的發(fā)展，私家車的普及，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，車行、4S店等汽車銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)成為汽車服務(wù)鏈中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。消費(fèi)者也習(xí)慣于由汽車服務(wù)商提供與車輛有關(guān)的一站式服務(wù)，包括保險(xiǎn)。 第三，近幾年來保險(xiǎn)中介發(fā)展迅速，已經(jīng)成為車險(xiǎn)銷售渠道的一個(gè)重要組成，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為客戶提供

11、一攬子服務(wù)，在銷售商業(yè)車險(xiǎn)的同時(shí)，也銷售交強(qiáng)險(xiǎn)。因此，在交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營過程中，絕對(duì)地排斥中介渠道，顯然是不現(xiàn)實(shí)的，也是不合理的。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為客戶提供了服務(wù)，為客戶節(jié)省時(shí)間，節(jié)約成本，理應(yīng)獲得適當(dāng)?shù)幕貓?bào)。 在制度設(shè)計(jì)時(shí)，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)考慮到交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定保險(xiǎn)的特點(diǎn)，所以，僅確定了4%的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，相比商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較低的。 關(guān)于“不盈不虧”原則 問：有些媒體報(bào)道，在交強(qiáng)險(xiǎn)的銷售過程中存在著打折現(xiàn)象，這是否說明交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營中存在“暴利”，您怎樣看待交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率打折問題？ 答：交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，其費(fèi)率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)有著嚴(yán)格的規(guī)定，不允許打折銷售。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)

12、會(huì)調(diào)查顯示，各家保險(xiǎn)公司在經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的過程中對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格管理，費(fèi)率執(zhí)行的總體情況良好。但我們也注意到個(gè)別地區(qū)的個(gè)別渠道，存在交強(qiáng)險(xiǎn)打折銷售的現(xiàn)象，但這并不意味著交強(qiáng)險(xiǎn)存在降價(jià)空間，而是在銷售，特別是交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)混合銷售過程中，為了搶奪客戶資源，用商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)用補(bǔ)貼了交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是全額入賬的，這可以從相關(guān)數(shù)據(jù)中得到印證。以家庭生活用車為例，行業(yè)的車均保費(fèi)接近1050元，與表定費(fèi)率非常吻合。所以，盡管存在個(gè)別的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率打折現(xiàn)象，但不能支持交強(qiáng)險(xiǎn)存在“暴利”的推論。 問：交強(qiáng)險(xiǎn)條例確定了交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營“不盈不虧”的原則，您認(rèn)為真的能做到嗎？有哪些措施能夠保證交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營的“不盈

13、不虧”？  答：在回答這個(gè)問題之前，我想先介紹一下保險(xiǎn)經(jīng)營的一個(gè)重要特點(diǎn)：定價(jià)在先，成本支出在后。 就一般的生產(chǎn)型行業(yè)而言，在其確定銷售價(jià)格之前，產(chǎn)品的大多數(shù)成本均已經(jīng)發(fā)生并確定，因此，企業(yè)可以根據(jù)其已經(jīng)發(fā)生的成本來準(zhǔn)確定價(jià)。但保險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)事故還沒有發(fā)生，相應(yīng)的成本也沒有顯現(xiàn)出來。因此，保險(xiǎn)公司通常是在對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)做出一定的假設(shè)，最終確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格。這樣確定的價(jià)格是否能夠完全準(zhǔn)確地反映成本，存在著一定的不確定性。 特別是對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)這樣一個(gè)全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在賠償原則、賠償范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)營環(huán)境等方面與原有的商業(yè)性第三

14、者責(zé)任險(xiǎn)均存在著較大的不同，其定價(jià)就更為困難。所以，客觀地講，交強(qiáng)險(xiǎn)確定的“不盈不虧”原則是一個(gè)定價(jià)和費(fèi)率審批的原則，在實(shí)際經(jīng)營中是很難做到的，或者說是不可能準(zhǔn)確做到“不盈不虧”的?！安挥惶潯笔墙?jīng)營追求的一個(gè)目標(biāo)，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)在一個(gè)合理的周期內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)這種“不盈不虧”。 但同時(shí)我們也應(yīng)該注意到，平滑事故損失分布的不均勻性是保險(xiǎn)的重要功能。災(zāi)害事故的發(fā)生在時(shí)間和空間上的分布具有不均勻性，而保險(xiǎn)可以通過科學(xué)的制度安排，平滑這種不均勻性，在空間和時(shí)間上實(shí)現(xiàn)一種均衡的負(fù)擔(dān)。在空間方面，就是“一人為大家，大家為一人”，體現(xiàn)一種社會(huì)的互助與共濟(jì)。在交強(qiáng)險(xiǎn)這種法定保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)時(shí)，則會(huì)更關(guān)注這種

15、互助共濟(jì)作用的發(fā)揮。在時(shí)間方面，就是傳統(tǒng)的“以豐補(bǔ)歉”的思維。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是強(qiáng)制保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能絕對(duì)地根據(jù)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)水平來定價(jià)，通常也需要通過一定的周期來觀察和評(píng)估經(jīng)營結(jié)果。因此，為了確保交強(qiáng)險(xiǎn)的“不盈不虧”，在制度設(shè)計(jì)上，要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)過程中，單獨(dú)建賬，目的是使我們能夠在一個(gè)合理的時(shí)間區(qū)間內(nèi)觀察和平衡交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營情況，確保定價(jià)的相對(duì)公平和“不盈不虧”。 問：聽證會(huì)上有許多代表質(zhì)疑交強(qiáng)險(xiǎn)投保率低的問題，認(rèn)為作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，不應(yīng)當(dāng)僅有38%的投保率。您認(rèn)為是什么原因?qū)е陆粡?qiáng)險(xiǎn)投保率偏低？ 答：統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在第一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度，保險(xiǎn)行業(yè)承保了5755萬輛各類機(jī)動(dòng)

16、車。如果按截至今年6月底全國1.53億輛的機(jī)動(dòng)車保有量計(jì)算，投保率為38%。我們做了一個(gè)分析，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)投保率偏低的主要原因是：在所有機(jī)動(dòng)車中占比達(dá)到65%的摩托車和拖拉機(jī)的投保率較低，分別只有26和15。而在所有機(jī)動(dòng)車中占比為35%的汽車，投保率已達(dá)到62，處于一個(gè)相對(duì)較高的水平。從總體上看，通過交強(qiáng)險(xiǎn)制度的推出，機(jī)動(dòng)車的投保率已經(jīng)有所提升，而投保率的進(jìn)一步提升，需要相關(guān)部門的共同努力。 費(fèi)率調(diào)整對(duì)未來交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響 問：請(qǐng)您預(yù)測(cè)一下，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整方案正式推出之后，會(huì)對(duì)未來交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營產(chǎn)生怎樣的影響？ 答：這次中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)按照保監(jiān)會(huì)的要求，從服務(wù)于建

17、設(shè)和諧社會(huì)的大局出發(fā)，最大限度地提高交強(qiáng)險(xiǎn)的保障水平，降低投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提出了目前的調(diào)整方案。對(duì)這一方案下交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營將會(huì)出現(xiàn)怎樣的結(jié)果，我們進(jìn)行了初步的評(píng)估： 首先，以第一個(gè)完整經(jīng)營年度的經(jīng)營結(jié)果為基準(zhǔn)，實(shí)施新方案之后產(chǎn)生的影響有： 1.責(zé)任限額上升至12萬，賠付成本將上升15%-20%;  2.無責(zé)案件賠付比例從20%降至10%，賠付成本將下降約2%-3%； 3.根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)辦法，沒有發(fā)生交通事故的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車將按年享受費(fèi)率優(yōu)惠。根據(jù)事故發(fā)生比例，考慮每年新車增長量，預(yù)計(jì)2008年總體費(fèi)率下浮幅度將達(dá)到8%-10%； 4.本

18、次擬推出的費(fèi)率調(diào)整方案將導(dǎo)致整體費(fèi)率水平進(jìn)一步下降6%-7%； 5.保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)第一年的費(fèi)用投入較大，經(jīng)營穩(wěn)定后，費(fèi)用水平將逐步穩(wěn)定，費(fèi)用率可能比目前降低1%-2%。 綜合以上因素，如果不考慮賠付成本變化趨勢(shì)，新方案推出后，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的靜態(tài)成本率預(yù)計(jì)將上升，可能產(chǎn)生承保虧損。 以上只是一種靜態(tài)預(yù)測(cè)。同時(shí)，還有幾個(gè)動(dòng)態(tài)性的不確定因素會(huì)影響交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營結(jié)果。其中，積極因素包括： 隨著交通安全管理的不斷加強(qiáng)，人們安全意識(shí)的提高，交通安全狀況將逐步好轉(zhuǎn)，交通事故率、萬車死亡率將逐年下降，有可能降低交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)率，從而降低賠付成本； 目前交強(qiáng)險(xiǎn)的投保率為38%，雖比交強(qiáng)險(xiǎn)施行前車險(xiǎn)的投保率提高了4個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于相對(duì)較低的水平。隨著交強(qiáng)險(xiǎn)的宣傳與推廣，交通執(zhí)法力度的加大，投保率還將不斷上升，可進(jìn)一步攤薄固定成本投入，降低費(fèi)用率； 社會(huì)各界對(duì)道路交通安全法第76條的修改問題比較關(guān)注。如果能通過修改法律將財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任剔除，賠付成本將降低25%左右，賠案處理費(fèi)用也會(huì)大幅下降。那么，