電子商業(yè)匯票定義電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電

1、電子商業(yè)匯票相關(guān)釋義及操作流程簡(jiǎn)介一、電子商業(yè)匯票含義及其優(yōu)勢(shì)電子商業(yè)匯票定義：電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。特點(diǎn)：票據(jù)記載和流通全部電子化；票據(jù)操作通過銀行網(wǎng)絡(luò)或財(cái)務(wù)公司網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行；電子簽名取代簽章；票據(jù)信息存儲(chǔ)在人民銀行電子匯票系統(tǒng)ECDS內(nèi)；票據(jù)信息通過網(wǎng)絡(luò)渠道查詢。電子商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票的對(duì)比：對(duì)比項(xiàng)目紙質(zhì)商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票票據(jù)有效期6個(gè)月一年銀行承兌匯票的承兌人銀行金融機(jī)構(gòu)銀行及財(cái)務(wù)公司不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記無有簽章傳統(tǒng)簽章符合條件的電子簽章與紙質(zhì)商業(yè)匯票

2、相比,電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。客戶的根據(jù)實(shí)際需求，可以選擇銀行柜臺(tái)、網(wǎng)銀客戶端、現(xiàn)金管理客戶端等不同渠道辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。通過網(wǎng)銀渠道、現(xiàn)金管理平臺(tái)等辦理電子商業(yè)匯票具有以下優(yōu)勢(shì)：提高效率全部流程皆可網(wǎng)上處理，不必到銀行，提高了資金的流轉(zhuǎn)效率；節(jié)約成本包括人力成本、物力成本，較少的人即可勝任；方便管理票據(jù)處理結(jié)果一目了然，可通過票據(jù)查詢、電票通知隨時(shí)查看和掌握票據(jù)信息及狀態(tài)；規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)避免票樣丟失、票據(jù)變?cè)斓蕊L(fēng)險(xiǎn)。二、電子商業(yè)匯票操作流程簡(jiǎn)介電子商業(yè)匯票的簽約方式目前有三種方式，一是銀行柜臺(tái)，二是網(wǎng)上銀行，三是現(xiàn)金管理平臺(tái)。電子票據(jù)的

3、信息以電子數(shù)據(jù)形式存放在銀行系統(tǒng)內(nèi)，簽約銀行柜臺(tái)辦理電子票據(jù)業(yè)務(wù)的客戶在辦理票據(jù)的出票、收票、復(fù)核、簽收等業(yè)務(wù)時(shí)需到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，而簽約了網(wǎng)上銀行與現(xiàn)金管理平臺(tái)的客戶，可以通過網(wǎng)銀或現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶端自助辦理業(yè)務(wù)，無需去柜臺(tái)辦理。柜面辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，全部由銀行柜臺(tái)員工辦理，客戶只需確認(rèn)簽字即可，而簽約了網(wǎng)銀渠道等客戶端的操作，則全部由客戶自主完成。當(dāng)然，簽約了網(wǎng)上銀行和現(xiàn)管平臺(tái)方式的客戶，其票據(jù)業(yè)務(wù)仍可以通過銀行柜臺(tái)進(jìn)行處理。但未簽約網(wǎng)上銀行和現(xiàn)管平臺(tái)方式的客戶，則只能通過銀行柜臺(tái)辦理，不能自主辦理。下面以網(wǎng)上銀行客戶端為例（現(xiàn)金管理平臺(tái)與網(wǎng)上銀行流程相同），通過舉例介紹電子商業(yè)匯票

4、客戶端的業(yè)務(wù)操作流程。（一）開通“電子/紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)”功能企業(yè)客戶到開戶行網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)我行企業(yè)網(wǎng)上銀行，并申請(qǐng)開通“電子/紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)”功能。（二）操作員業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員登錄網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊“系統(tǒng)配置操作員功能權(quán)限管理”，點(diǎn)擊需要配置的操作員，在彈出的“操作員功能權(quán)限設(shè)置”界面下展開“票據(jù)業(yè)務(wù)”項(xiàng)，將“電子票據(jù)”、“紙質(zhì)票據(jù)”項(xiàng)打鉤，并點(diǎn)擊確定按鈕。再用相同的方式對(duì)其他操作員進(jìn)行設(shè)置。（三）電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作流程。注：下面的講解全部以銀行承兌匯票為例（商業(yè)承兌匯票與銀行承兌流程一樣，區(qū)別在于承兌人不同，誰承兌，誰回復(fù)該筆票據(jù)業(yè)務(wù)，即銀行承兌匯票中需銀行辦理的部分全部轉(zhuǎn)換為由承

5、兌的企業(yè)操作）。電子商業(yè)匯票的辦理流程跟簽發(fā)紙質(zhì)商業(yè)匯票流程一樣，不同之處在于一個(gè)走人工流程，一個(gè)走電子化流程。（圖一）簽發(fā)銀行承兌匯票（出票申請(qǐng)） 簽發(fā)銀行承兌匯票紙質(zhì)匯票：1)客戶A向B銀行B網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，簽訂協(xié)議，繳納保證金，購買空白銀行承兌匯票；2)客戶A與客戶D發(fā)生貿(mào)易往來，客戶A準(zhǔn)備向客戶D簽發(fā)銀行承兌匯票作為貨款，客戶D同意接收銀行承兌匯票；3)客戶A用申領(lǐng)的空白銀行承兌匯票開出銀行承兌匯票，付款人為B銀行，收款人為客戶D。4)客戶D收到客戶A開出的銀行承兌匯票，票據(jù)所有權(quán)歸D所有，D可以持票到期提示付款、申請(qǐng)貼現(xiàn)、背書轉(zhuǎn)讓等。整個(gè)業(yè)務(wù)過程結(jié)束，票據(jù)所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，由

6、客戶A轉(zhuǎn)移到客戶D。客戶D作為票據(jù)的所有者，可以對(duì)票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、貼現(xiàn)等?？蛻鬉向B銀行B網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)承兌業(yè)務(wù)A與D發(fā)生真實(shí)貿(mào)易A開出承兌匯票D收取承兌匯票（票據(jù)歸D所有，D可以到期提示由B付款，也可以用來貼現(xiàn)、質(zhì)押等）。電子匯票：1)客戶A向開戶行B銀行B網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，簽訂協(xié)議，繳納保證金；2)客戶A與客戶D發(fā)生貿(mào)易往來，客戶A準(zhǔn)備向客戶D簽發(fā)電子匯票（銀行承兌匯票）作為貨款，客戶D同意接收該電子匯票；3)客戶A登錄網(wǎng)上銀行，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)申請(qǐng)出票申請(qǐng)”，填寫相應(yīng)的銀行承兌匯票要素并提交，換操作員復(fù)核后進(jìn)行發(fā)送；4)客戶A的開戶行B銀行B網(wǎng)點(diǎn)接收到該筆電子匯票的票

7、據(jù)信息，根據(jù)前期的協(xié)議，審核相關(guān)要素，如果符合規(guī)定，則做出“同意承兌”回復(fù)，如不同意，則做出“拒絕承兌”回復(fù)，并把信息提交給客戶A；5)客戶A再次登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)查詢電票交易查詢”功能查詢?cè)摴P匯票回復(fù)結(jié)果，如果票據(jù)狀態(tài)為“同意承兌”，則該票申請(qǐng)成功。接著客戶A再在“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)申請(qǐng)?zhí)崾臼掌鄙暾?qǐng)”功能菜單下做“提示收票”申請(qǐng)業(yè)務(wù)，提交后換操作員復(fù)核并發(fā)送。此時(shí)客戶A的開戶行B銀行B網(wǎng)點(diǎn)接收到該筆電子匯票的票據(jù)信息，系統(tǒng)自動(dòng)處理后轉(zhuǎn)換為電文報(bào)文并發(fā)送到人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)再將信息發(fā)送到收款客戶D所在的開戶行C銀行C網(wǎng)點(diǎn)，C銀行C網(wǎng)

8、點(diǎn)再把該信息分配到客戶D的相關(guān)渠道；6)如果客戶D申請(qǐng)注冊(cè)了網(wǎng)上銀行并開通了電子/紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能，則可以登錄網(wǎng)上銀行辦理收票業(yè)務(wù)，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)回復(fù)”查出該筆匯票，做出“同意簽收”回復(fù)并提交，換操作員復(fù)核并發(fā)送，則該票據(jù)信息按原流轉(zhuǎn)路徑返回給客戶A?？蛻鬉通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)查詢電票交易查詢”查詢客戶D的簽收信息，確認(rèn)客戶D已經(jīng)簽收該筆匯票。如客戶D未注冊(cè)網(wǎng)上銀行，則可以通過C銀行C網(wǎng)點(diǎn)的柜面辦理“電子票據(jù)回復(fù)”，做出“同意簽收”處理。至此，該筆匯票流程結(jié)束，所有權(quán)歸客戶D所有?？蛻鬉向B銀行B網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)承兌業(yè)務(wù)A與D發(fā)生真實(shí)貿(mào)易A通過網(wǎng)銀“出票申請(qǐng)”出票B銀行通

9、過柜臺(tái)辦理“承兌回復(fù)”，同意承兌A通過網(wǎng)銀“提示收票申請(qǐng)”提示D收票D登錄網(wǎng)銀“電子票據(jù)回復(fù)”，同意簽收（或由C銀行C網(wǎng)點(diǎn)辦理同意簽收）A收到D“同意簽收”該票的信息，匯票歸D所有，票據(jù)簽發(fā)流程結(jié)束D持有該承兌匯票，可以到期提示付款，或做貼現(xiàn)、抵押、背書轉(zhuǎn)讓等操作。（圖二）銀行承兌匯票貼現(xiàn) 銀行承兌匯票貼現(xiàn)1)客戶D向開戶行C銀行C網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C銀行受理并簽訂協(xié)議；2) 客戶D通過網(wǎng)上銀行，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)申請(qǐng)貼現(xiàn)申請(qǐng)”，填寫相應(yīng)的銀行承兌匯票要素并提交，換操作員復(fù)核并發(fā)送；3)C銀行C網(wǎng)點(diǎn)通過柜臺(tái)（貿(mào)易通系統(tǒng)）“貼現(xiàn)回復(fù)”功能，同意貼現(xiàn)，并做相應(yīng)的賬務(wù)處理，貼

10、現(xiàn)成功，貼現(xiàn)款項(xiàng)進(jìn)入D賬戶；4)收到該票據(jù)票面金額扣除相應(yīng)的貼現(xiàn)利息后的貼現(xiàn)款項(xiàng)，同時(shí)票據(jù)歸銀行網(wǎng)點(diǎn)所有，銀行可以等票據(jù)到期后與銀行清算，也可以申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)等業(yè)務(wù)；客戶向銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D通過網(wǎng)銀“貼現(xiàn)申請(qǐng)”提出貼現(xiàn)申請(qǐng)銀行通過柜臺(tái)（貿(mào)易通系統(tǒng)）辦理“貼現(xiàn)回復(fù)”，并做相應(yīng)的賬務(wù)處理收到貼現(xiàn)款項(xiàng)，同時(shí)票據(jù)歸銀行所有，可以到期提示付款，也可以向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。（圖三）銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓 銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓1) 客戶D與客戶E發(fā)生貿(mào)易往來，客戶D準(zhǔn)備向客戶E背書轉(zhuǎn)讓該電子匯票（銀行承兌匯票）作為貨款，客戶D同意接收該電子匯票； 2) 客戶D通過網(wǎng)上銀行，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電

11、子票據(jù)申請(qǐng)背書轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)”，查詢出該筆電子票據(jù)，填寫相應(yīng)的要素并提交，換操作員復(fù)核并發(fā)送；3) 客戶D的開戶行C銀行C網(wǎng)點(diǎn)接收到該筆票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓信息，生成相應(yīng)的電子報(bào)文，通過人民銀行的商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送到客戶E的開戶行F銀行F網(wǎng)點(diǎn)，F(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)接收該票據(jù)信息并將該信息發(fā)送到客戶E的網(wǎng)銀客戶端；4) 客戶E登錄網(wǎng)上銀行，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)回復(fù)”功能，選擇“背書轉(zhuǎn)讓回復(fù)”，對(duì)收到的該筆匯票做出同意簽收的回復(fù)并提交，換操作員復(fù)核并發(fā)送；5)客戶D再次登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)查詢電票交易查詢”功能查詢?cè)摴P匯票背書轉(zhuǎn)讓的回復(fù)結(jié)果，如果票據(jù)狀態(tài)為“同意簽收”，則該票背書轉(zhuǎn)讓成功

12、。如果客戶E未開通網(wǎng)上銀行，則可以由其開戶行F銀行F網(wǎng)點(diǎn)通過柜面處理該筆背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。至此，該筆匯票的背書轉(zhuǎn)讓流程結(jié)束，所有權(quán)歸客戶E所有，E可以在票據(jù)到期后提示付款、貼現(xiàn)、質(zhì)押、背書轉(zhuǎn)讓等。D與E發(fā)生真實(shí)貿(mào)易D通過網(wǎng)銀“背書轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)”申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓銀行接收該票據(jù)轉(zhuǎn)讓信息，并生成數(shù)據(jù)報(bào)文通過人民銀行電票系統(tǒng)發(fā)送到客戶的開戶行銀行銀行接收信息，并分發(fā)到客戶的網(wǎng)銀客戶端登錄網(wǎng)銀“電子票據(jù)回復(fù)背書轉(zhuǎn)讓回復(fù)”，同意簽收（或由銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理同意簽收）收到“同意簽收”該票據(jù)的信息，背書轉(zhuǎn)讓成功，匯票歸所有到期提示付款，或貼現(xiàn)、抵押、背書轉(zhuǎn)讓等。（圖四）銀行承兌匯票到期提示付款 銀行承兌匯票到期提示付款1) 票據(jù)到

13、期后，客戶E登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過“票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)電子票據(jù)申請(qǐng)?zhí)崾靖犊钌暾?qǐng)”向承兌行B銀行提出付款申請(qǐng)； 2) 客戶E的開戶行F銀行F網(wǎng)點(diǎn)接收到該筆票據(jù)的提示付款信息后，生成相應(yīng)的電子報(bào)文，通過人民銀行的商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送到該票據(jù)的承兌行銀行網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)接收該票據(jù)的提示付款信息，網(wǎng)點(diǎn)柜員登錄系統(tǒng)（貿(mào)易通系統(tǒng)）做“同意承兌”回復(fù)，并做相應(yīng)的賬務(wù)處理，將款項(xiàng)匯劃到E客戶的F開戶行的賬戶上；3) 客戶E收到銀行匯劃的款項(xiàng)，該筆票據(jù)所有流程結(jié)束。票據(jù)到期，E通過網(wǎng)銀“提示付款申請(qǐng)”請(qǐng)求承兌行付款F銀行接收該票據(jù)提示付款信息，并生成數(shù)據(jù)報(bào)文通過人民銀行電票系統(tǒng)發(fā)送到承兌行銀行銀行接收付款提示信息，做同意付款回復(fù)并做賬務(wù)處理E收到款項(xiàng)上面僅以銀行承兌匯票出票、提示收票；票據(jù)貼現(xiàn)；背書轉(zhuǎn)讓、到期提示付款四個(gè)業(yè)務(wù)為例，來幫助客戶理解通過電子渠道辦理業(yè)務(wù)的流程，其他業(yè)務(wù)流程與此類似，不逐一講解。實(shí)際上，電子票據(jù)的流程是以紙質(zhì)票據(jù)的業(yè)務(wù)流程為依據(jù)的，只不過所有的流程都需通過網(wǎng)絡(luò)渠道辦理，多了流經(jīng)的