信貸檢查方案

1、#信用社貸款檢查方案為認(rèn)真貫徹貸款新規(guī)，落實(shí)省聯(lián)社開展“質(zhì)量年”活動(dòng)，提升貸款全流程、精細(xì)化管理水平，根據(jù)縣聯(lián)社年初工作安排， 對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信貸管理工作進(jìn)行檢查，為使檢查工作取得實(shí)效，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，制定本方案：一、組織領(lǐng)導(dǎo)為確保檢查工作有序進(jìn)行，縣聯(lián)社成立信貸檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由聯(lián)社主任 * 任組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部* 、稽核審計(jì)部 * 、市場(chǎng)發(fā)展部經(jīng)理 * 成員，負(fù)責(zé)本次檢查工作的指導(dǎo)、督促、協(xié)調(diào)工作。同時(shí)抽調(diào)部分分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、 信貸客戶經(jīng)理組成檢查小組，負(fù)責(zé)檢查工作的具體事項(xiàng)。二、檢查的范圍、內(nèi)容（一）檢查范圍本次檢查區(qū)間為截至* 年 * 月* 日末所有存量貸款。（二）檢查內(nèi)容1、貸款操作流

2、程和貸款審批制度執(zhí)行情況；2、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款是否合法，手續(xù)是否齊全；3、貸款五級(jí)分類是否真實(shí)、準(zhǔn)確，分類資料是否齊全，是否按權(quán)限分類認(rèn)定，手工賬務(wù)與系統(tǒng)分類是否相符；4、貸款合規(guī)情況。有無冒名、越權(quán)、跨區(qū)、壘大戶和多頭立戶貸款；有無違規(guī)以貸收息和貸款違規(guī)展期的問題；5、農(nóng)戶小額貸款管理情況。是否按信用等級(jí)、貸款期限和用途辦理貸款，農(nóng)戶小額信用貸款建檔、評(píng)級(jí)資料是否齊全；6、貸款檔案管理情況。是否按照信用社信貸檔案管理暫行精品文檔辦法管理，檔案內(nèi)容是否齊全、完整；7、貸后管理情況。大額貸款有無貸后檢查記錄，是否按季結(jié)息，不良貸款是否及時(shí)催收，是否按要求發(fā)放了貸款催收通知書，是否超過訴訟時(shí)效

3、；8、依法起訴未執(zhí)行案件的管理情況；已核銷貸款管理情況；9、貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)情況。三、檢查方法、時(shí)間及步驟（一）檢查方法1、信用社內(nèi)部自查；2、檢查組現(xiàn)場(chǎng)檢查。包括查閱信貸資料，核對(duì)賬務(wù)、走訪貸戶。對(duì) * 萬元以上存量貸款、不良貸款逐筆進(jìn)行檢查核對(duì)，對(duì) *萬元以下的貸款有選擇地進(jìn)行檢查核對(duì)。（二） 檢查時(shí)間、步驟* 年 4 月 16 日至 4 月 30 日為自查階段， 由信用社組織自查，寫出自查報(bào)告，提交檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。* 年 5 月 1 日至 6 月 20 日為檢查階段，各檢查組到確定社進(jìn)行檢查。* 年 6 月 21 日至 6 月 30 日為匯總認(rèn)定階段， 對(duì)有問題貸款由檢查工作小組進(jìn)行

4、責(zé)任認(rèn)定。* 年 7 月 1 日至 7 月 10 日為總結(jié)階段，各檢查組匯整理報(bào)檢查工作情況，提出改進(jìn)信貸管理的意見，對(duì)違規(guī)、 違紀(jì)行為作出處理。三、工作要求各社要充分認(rèn)識(shí)開展此次檢查的目的和意義， 組織信貸人員認(rèn)真開展自查， 積極配合檢查組開展檢查工作。 一是切實(shí)做好自.精品文檔查工作。通過自查，補(bǔ)充信貸資料，完善貸款手續(xù)，為檢查工作做好準(zhǔn)備； 二是積極配合檢查組進(jìn)行檢查。 對(duì)檢查所需的信貸資料，要如實(shí)提供，并對(duì)提供資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)；三是落實(shí)整改。對(duì)縣聯(lián)社檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，要落實(shí)責(zé)任，對(duì)貸款手續(xù)不完備，貸后檢查、催收通知不到位，檔案缺失等問題要限期整改， 對(duì)提出的整改意見、建議，要逐項(xiàng)落實(shí)， 確保整改到位；四是認(rèn)真做好檢查工作。檢查組要以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，全面、細(xì)致的進(jìn)行檢查，要發(fā)現(xiàn)存在的問題， 要真