出口信用保險操作介紹信保通（課堂PPT）

1、.1出口信用保險操作介紹出口信用保險操作介紹出口信用保險操作介紹 中中 國國 出出 口口 信信 用用 保保 險險 公公 司司 網(wǎng)址：網(wǎng)址： .2內(nèi)容提要出口信用保險操作流程投保投保申請信申請信用額度用額度出運申報出運申報及繳納保及繳納保費費申請賠申請賠償償可損通可損通知知短期出口信用保險險業(yè)務流程投保投保申請信申請信用限額用限額出運申報出運申報繳納保費繳納保費申請賠申請賠償償可損通可損通知知.4申請信申請信用限額用限額出運申報出運申報索賠索賠報損報損收匯確認收匯確認到期收匯到期收匯無法收回無法收回短期險業(yè)務流程投保投保申請信申請信用限額用限額出運申報出運申報繳納保費繳納保費申請賠申請賠償償可損

2、通可損通知知.6限額風險控制的基礎 限額是中信保公司對被保險人向特定買方（或特定開證行開立的L/C）的出口可能承擔的最高賠償責任n限額分自行掌握的限額和批復的限額.7限額申請-支付方式在出口信用保險中非信用證支付方式主要指以下幾種：在出口信用保險中非信用證支付方式主要指以下幾種： D/P：指買方取得貨運單據(jù)以買方先付款為條件的合同的支付方式，一旦出險，貨權須掌握在貴公司手中。 D/A：指買方取得貨運單據(jù)以買方承兌匯票為條件的合同的支付方式，一旦出險，貴公司必須向銀行取得買家承兌的證明。 OA ：指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運單據(jù)的合同的支付方式，包括L/C、D/P、D/A項下貨物空

3、運、陸運、海空聯(lián)運、部分貨物單據(jù)直接寄至買方等形式。 .8限額申請-支付方式請根據(jù)合同中實際的收匯風險對應的上述支付方式申請限額并投保，舉例如下：、合同中訂明是T/T方式結算，但貴公司是在出貨后將提單傳真給買家，并在收到買家貨款后才寄正本提單，此種方式，貴公司面臨的只是買家的拒收風險，按D/P方式申請限額并投保即可。 、L/C中有空運或1/3提單自寄條款的，須按OA方式申請限額并投保。 .9限額申請-支付方式提醒提醒： 對于D/P遠期結算方式或D/A ，因費率與同期限OA相當，建議按OA遠期申請限額并按OA遠期投保。 如此投保后，對于托收銀行或者船公司擅自放單造成的損失，只要債權確立，我司也將

4、承擔相應的責任。 .10限額申請-期限期限：期限：從提單日至正常收匯日的時間。 期限長覆蓋期限短期限長覆蓋期限短 T/T 30 days after the T/T 30 days after the date of B/Ldate of B/L T/T 30 days after T/T 30 days after received (received (加上船期）加上船期） .11限額申請-金額金額金額：就是在一個收匯周期內(nèi)對買方的累計最高放帳額，在財務上叫最大應收帳款例如：OA 60天收匯，每月平均出10萬，則60天內(nèi)最多出20萬，申請20萬限額即可；如果第一個月出10萬，第二個月出15

5、萬，則須申請25萬的限額。注意：考慮到定單及出運的不確定性，可適當多申請一些限 額，以備追加定單或集中出貨時限額不夠。 .12L/C項下限額申請1、與非信用證信用限額申請相比，還需要提供開證行的名稱地址（最好能提供開證行SWIFT號碼）；若涉及保兌銀行，還應提供保兌銀行的名稱； 2、一買家從不同銀行開出的信用證須申請不同的信用限額； 3、對于轉讓信用證，原則上我公司不予承保；4、若信用證涉及空運、自寄提單等喪失貨權的方式、建議申請OA限額。5、關于L/C擴展承保買家風險 .13限額申請注意事項（一）1、限額應盡早申請盡早申請。 因我公司對限額的審批是建議在資信報告基礎上，而資信調(diào)查需要一定的時

6、間，因此建議貴公司在和買家有交易意向時即可申請其限額。2、申請100萬以上的大限額，需要填寫信用限額申請附表提供與買家簽訂的商業(yè)合同或訂單，盡可能填寫完整有關買家的交易歷史與買家歷史交易情況（包括年度、付款方式、年度交易金額等）、及貴公司自己所掌握的一些買家資料。.14限額申請表附表保單號買方代碼貿(mào)易背景何時、通過何種方式與買方建立貿(mào)易聯(lián)系的？與該買方的歷史交易情況在本次申請限額前是否有過歷史交易？ 是 否最早交易年份 年迄今交易總額USD 迄今收匯總額USD 最近兩年交易額及支付方式：_ _年 前T/T LC D/P D/A OA 其它 最長信用期_ _天 共USD _ _年 前T/T LC

7、 D/P D/A OA 其它 最長信用期_ _天 共USD 買家付款表現(xiàn)： 及時 有過拖欠 有過拒收如有信用不良記錄，詳情如何（請詳細說明發(fā)生事件的年份、涉及金額、原因和結果）：貿(mào)易前景預測本年總交易額預計：合作前景如何？風險控制被保險人有何風險控制手段？該限額對申請人的重要程度預計對該買方的出口占被保險人出口總量的 %預計對該買方的出口占被保險人適保出口額的 %其他說明被保險人聲明被保險人聲明：以上內(nèi)容正確無誤，如有虛假而誤導保險人信用判斷的，保險人有權拒賠有以上內(nèi)容正確無誤，如有虛假而誤導保險人信用判斷的，保險人有權拒賠有關損失。關損失。 被保險人簽署： （蓋章） 年 月 日.15限額申請

8、注意事項（二）4、申請限額時不要過大不要過大，只要足夠使用即可。 5、我公司批復的限額審批單將在批復的當天傳真給貴公司確認；6、一旦貴公司的出運日早于我司批復的限額生效日，請及時與我司聯(lián)系要求倒簽倒簽，否則，貴公司的收匯風險將得不到保障。 .16限額的使用（一）一、批復的限額（見信用限額審批單）對其生效日后的出口有效，所以請貴公司盡早申請盡早申請，以便在出運之前獲得限額；二、限額是批復給買家而不是某票出口，因此只要是對該買家的出口均可在此有效限額的有效期內(nèi)循環(huán)使用循環(huán)使用；三、我公司批復的限額一經(jīng)生效，則貴公司對該買方（或開證行）的自行掌握限額自行掌握限額及我公司對該買方（或開證行）原批準之同

9、一支付方式的信用限額即告失效即告失效； .17限額的使用（二）四、盡量在限額內(nèi)出運五、超限額出運六、限額撤銷與降低.18限額的使用（三）七、非信用證結算方式下風險大、期限長的支付方式可以含蓋風險小、期限短的支付方式，但反之則不行，同時信用證限額和非信用證互不含蓋。按風險大小排序：OAD/AD/P。例如：.19限額的使用（四）八、請貴公司定期地在信保通上做收匯處理，以幫助貴公司控制風險，在收到買家貨款后及時更新收匯情況。九、一般情況下，我公司批復的有效限額如在3 3個月內(nèi)沒有申報，我司自動撤銷該限額以保證其他企業(yè)的使用。 特殊限額有指定失效日短期險業(yè)務流程投保投保申請信申請信用限額用限額出運申報

10、出運申報繳納保費繳納保費申請賠申請賠償償可損通可損通知知.21出運申報 一、 申報時間申報時間 貴公司應在出運后三個工作三個工作日內(nèi)日內(nèi)，及時在信保通上申報該票出口。 二、二、 申報要素申報要素-買方代碼-支付方式和期限-商業(yè)發(fā)票號 -出運日期-投保金額-海關編碼.22申報2、關于支付方式和期限：、按實際風險對應的支付方式申報：D/P：指買方取得貨運單據(jù)以買方先付款為條件的合同的支付方式；D/A：指買方取得貨運單據(jù)以買方承兌匯票為條件的合同的支付方式；OA ：指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運單據(jù)的合同的支付方式，包括D/P、D/A項下貨物空運、陸運、部分貨物單據(jù)直接寄至買方等形式。、

11、收款期限應從提單日開始計算而非到港日或收貨日。3、投保金額：應全額投保，若有部分前T/T，可在發(fā)票中注明剔除。.23出運申報注意事項 及時申報及時申報 遲申報影響該票的賠款權益遲申報影響該票的賠款權益 漏申報漏申報 影響所有已投保出運的索賠權的取影響所有已投保出運的索賠權的取 得得 風險發(fā)生后出運風險發(fā)生后出運 除外責任除外責任 超限額出運超限額出運 超限額部分的責任超限額部分的責任 準確申報準確申報 買家、出運日期、結算方式、信買家、出運日期、結算方式、信用期限等用期限等.24申報后確認工作3、我公司收到貴公司申報后，將立即制作保費計算書并傳真貴貴公司確認，請貴公司在收到保費計算書后三個工作

12、日內(nèi)給予確認相關內(nèi)容是否正確。.25信保通操作演示 信保通信保通2.0版網(wǎng)址：版網(wǎng)址： https:/ .9短期險業(yè)務流程投保投保申請信申請信用限額用限額出運申報出運申報繳納保費繳納保費申請賠申請賠償償可損通可損通知知.31可能損失發(fā)生時一、報損時間一、報損時間1、若發(fā)生風險為買方拖欠，貴公司應在買方（銀行）拖欠發(fā)生后二個月內(nèi)我公司提交可能損失通知書。2、若發(fā)生風險為政治風險、買方（銀行）破產(chǎn)或者無力償付債務、買方拒收貨物（銀行拒絕承兌），貴公司應在風險發(fā)生后十個工作日內(nèi)向保險人遞交可能損失通知書。二、報損目的二、報損目的被保險人和保險人聯(lián)合控制風險、減少損失，并實現(xiàn)信息共

13、享。.32 三、貴公司在報損后的義務三、貴公司在報損后的義務1、破產(chǎn)項下：應做好債權登記，若貨權仍被貴公司所控制，應及時妥善處理好貨物；2、拒收項下：及時妥善處理貨物，貨物處理過程應與我公司保持積極溝通，貨物處理方案須經(jīng)我公司同意；3、拖欠項下：被保險人應繼續(xù)催討，盡可能使用書面函電，且勿擅自做出降價或放棄債權的行為。 可損.33可損的注意事項1、報損后，貴公司對該買家的所有限額自動撤銷；在安全收匯后，貴公司向我司提供水單并重新填制該買家的限額申請表，我司將予以撤銷可損并視情況恢復限額。2、對于貴公司在買家出現(xiàn)了拒收、拖欠等現(xiàn)象后仍繼續(xù)出運所造成的損失我公司不承擔賠償責任。 3、若遲報可損，如

14、果影響保險人權益，保險人有權降低賠付比例；若規(guī)定期限后六個月仍未提交可損，保險人可以拒絕受理； .34盡早介入追償 圖示：逾期商業(yè)賬款在到期日之后按時間來計算的可追回率圖示：逾期商業(yè)賬款在到期日之后按時間來計算的可追回率0.0%20.0%40.0%60.0%80.0%100.0%系列1 98.8% 93.4% 85.2% 73.1% 55.7% 41.7% 25.3% 11.2%到期日30天60天90天六個月九個月一年二年短期險業(yè)務流程投保投保申請信申請信用額度用額度出運申報出運申報及繳納保及繳納保費費申請賠申請賠償償可損通可損通知知.36n提起索賠的有效期限： 應在提交可損通知后四個月內(nèi)提起

15、索賠，否則視同放棄索賠權 。 n盡快提請索賠: 在提交可損的同時即可整理相關的索賠單證，一旦資料齊全即可提出索賠。 .37二、索賠單證二、索賠單證1、必需單證：索賠申請書、案情說明、索賠單證明細表、保險單明細表、限額審批單、合同、發(fā)票、提單、報關單、往來函電；2、可能需要的單證：買家的承兌證明、銀行的未收匯證明、外管的未核銷證明、質(zhì)檢報告、其他證明文件、委托追討書、保證函等。.38賠付比例 商業(yè)信用風險商業(yè)信用風險：買方破產(chǎn)-90% 開證行破產(chǎn)-90%買方拖欠貨款 -90% 開證行拖欠-90%買方拒絕接受貨物-80% 開證行拒絕承兌-90% 政治風險：政治風險：-90%禁止或限制匯兌；禁止買方所購的貨物進口；頒布延期付款令；發(fā)生戰(zhàn)爭等不可抗力事件，導致買方已無法履行合同；其他屬于政治風險的非常事件而導致買方已無法履行合同。.39索賠何時能拿到賠款三、定損核賠三、定損核賠1、收到貴公司的索賠申請及全套索賠單證后，我公司將在4個月內(nèi)核實損失原因，并將核賠結果書面通知貴公司，貴公司提供索賠資料