農(nóng)商銀行信用社客戶經(jīng)理業(yè)務知識測試題含答案A卷

1、農(nóng)商行（信用社）客戶經(jīng)理業(yè)務知識測試題（A卷）（含答案）單位：姓名：崗位（職務）一、名詞解釋：（每題2 分，共10 分） 1.短期貸款： 2.正常類貸款： 3.可疑類貸款：4.財務分析：5.擔保分析：二、填空：（每空1分，共30分） 1.貸款應當遵循“、”原則。 2.貸款按保證方式可分為、 3. 根據(jù)貸款利息管理規(guī)定：逾期貸款在合同利率基礎上加收%罰息，呆滯貸款在合同利率基礎上加收40%罰息，未按約定用途使用貸款在合同利率基礎上加收%罰息。 4.貸款抵押物必須在有關部門辦理抵押登記手續(xù)。土地在土地管理部門登記；房產(chǎn)在登記；機器設備抵押在登記。 5.企業(yè)貸款管理堅持“、分級授權(quán)、”的指導思想。

2、6.員工實施違規(guī)行為積分，依據(jù)指導意見規(guī)定受到行政警告處分的積終身積分0.5分，記過處分的積終身積分分，記大過處分的積終身積分分，降級、撤職處分的積終身積分2分，留用察看處分的積終身積分分。7.貸款五級分類是依據(jù)安全履行合同、及時足額償還的可能性將信貸資產(chǎn)分為：、五個類別。 8.貸款五級分類應遵循的原則有風險原則、9.今年，省聯(lián)社確定的2012年工作的主基調(diào)是、。10. 內(nèi)部職工貸款期限最長不得超過年 ，不得。 三、判斷：（正確的在括號內(nèi)打“”，錯誤的在括號內(nèi)打“”，每題1 分，共10 分）1.企業(yè)在信用社申請借款不許開立存款戶。 （ ） 2.農(nóng)戶小額信用貸款中的“特優(yōu)戶”貸款由客戶經(jīng)理負全責

3、。(） 3.用土地使用權(quán)抵押貸款，其貸款金額在土地價值的 50%以內(nèi)。(） 4.抵押物須辦理登記的，抵押合同自登記之日起生效。（ ） 5.新調(diào)整的貸款利率從2006 年4 月28 日起執(zhí)行。 （ ） 6.信用等級評定為較好的農(nóng)戶辦理的抵押貸款本金或者利息逾 期61 天至90 天，一般化為關注類。（ ） 7.專項準備按一下比例計提：關注類計提比例為 2%；次級類計提比例為 25%；可疑類計提比例為 50%；損失類計提比例為 100% 。（ ） 8.關注類貸款的核心定義：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（ ） 9.如果企業(yè)的還款來源是經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金，但

4、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金存在減少，貸款為關注。（ ） 10.次級類貸款的基本特征是“損失嚴重”。（） 四、簡答題：（每題10 分，共20 分） 1.貸款業(yè)務的一般流程是什么？2.省聯(lián)社規(guī)定的“六個嚴禁”內(nèi)容是什么？五、計算：（ 15 分） 1.個體工商戶劉某，2006 年4 月21 日貸款100000 元，期限一年，利率為 7.44，2006 年 4 月 28 日貸款利率調(diào)整為 7.8，請計算2006 年三季度應計利息多少？（計息時間按90 天計算） 六、案例分析：（15 分） 借款人賈某，住馬莊鎮(zhèn)賈村，從事果樹種植業(yè)，年收入20000 元，信用等級為優(yōu)秀，在信用社借款10000 元，期限為2005

5、 年2 月28 日至2006 年3 月27 日，借款用途：果樹投資，擔保方式：信用，還款來源：果品收入。目前貸款已逾期108 天，借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，還款意愿良好。 根據(jù)上述情況應采取什么分類方式？如何分類？理由及其結(jié)果？ 答案：一、名詞解釋：（每題2 分，共10 分） 1.短期貸款：系指貸款期限在1 年以內(nèi)（含一年）的貸款。 2.正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 3.可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。 4.財務分析：指在對借款人經(jīng)營狀況與資金實力實地調(diào)查了解的基礎上，對借款人財務報表中有關數(shù)據(jù)資料進行確認、比

6、較、重點研究與分析借款人長短期償債能力，盈利能力與營運能力等，綜合評估借款人的財務狀況。 5.擔保分析：指對由借款人或第三人提供的債權(quán)保障措施進行分析，分為保證、抵押與質(zhì)押三種方式。 二、填空：（每空1分，共30分） 1.貸款應當遵循“安全性、流動性 、效益性”原則。 2.貸款按保證方式可分為保證擔保貸款、抵押擔保貸款、質(zhì)押擔保貸款。 3. 根據(jù)貸款利息管理規(guī)定：逾期貸款在合同利率基礎上加收 30 %罰息，呆滯貸款在合同利率基礎上加收 40%罰息，未按約定用途使用貸款在合同利率基礎上加收 50 %罰息。 4.貸款抵押物必須在有關部門辦理抵押登記手續(xù)。土地在 土地管理部門 登記；房產(chǎn)在 房產(chǎn)管理

7、部門登記；機器設備抵押在 工商 管理部門登記。 5.企業(yè)貸款管理堅持“加強管理、分級授權(quán)、落實責任、強化內(nèi)控、防范風險”的指導思想。6.員工實施違規(guī)行為積分，依據(jù)指導意見規(guī)定受到行政警告處分的積終身積分0.5分，記過處分的積終身積分（1）分，記大過處分的積終身積分（1.5）分，降級、撤職處分的積終身積分2分，留用察看處分的積終身積分（2.5）分。7、正常、關注、次級、可疑、損失。 8.貸款五級分類應遵循的原則有風險原則、真實原則、審慎則、靈活原則 、動態(tài)管理原則。 9.今年，省聯(lián)社確定的2012年工作的主基調(diào)是(鞏固提升)、(穩(wěn)中求進)。10.內(nèi)部職工貸款期限最長不得超過 （ 10）年 ，不得

8、（展期）。三、判斷：（正確的在括號內(nèi)打“”，錯誤的在括號內(nèi)打“”，每題1 分，共10 分） 1.企業(yè)在信用社申請借款不許開立存款戶。 （ ） 2.農(nóng)戶小額信用貸款中的“特優(yōu)戶”貸款由客戶經(jīng)理負全責(X） 3.用土地使用權(quán)抵押貸款，其貸款金額在土地價值的 50%以內(nèi) ( ） 4.抵押物須辦理登記的，抵押合同自登記之日起生效。（ ） 5.新調(diào)整的貸款利率從2006 年4 月28 日起執(zhí)行。 （ ） 6.信用等級評定為較好的農(nóng)戶辦理的抵押貸款本金或者利息逾 期61 天至90 天，一般化為關注類。（ ） 7.專項準備按一下比例計提：關注類計提比例為 2%；次級類計提比例為 25%；可疑類計提比例為 5

9、0%；損失類計提比例為 100% （ ） 8.關注類貸款的核心定義：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（ ） 9.如果企業(yè)的還款來源是經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金，但經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金存在減少，貸款為關注。 （ ） 10.次級類貸款的基本特征是“損失嚴重”。 （X） 四、簡答題：（每題10分，共20 分） 1. 貸款業(yè)務的一般流程是什么？貸款業(yè)務的一般流程為：信用等級評定、統(tǒng)一授信、貸款申請與受理、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂貸款合同、審核提款條件、貸款發(fā)放與支付、貸后管理、貸款收回。2.省聯(lián)社規(guī)定的“六個嚴禁” 內(nèi)容是什么 ？嚴禁超標準接待，中午不準飲酒；嚴禁大操大辦或化整為零變相大操大辦婚喪嫁娶等事宜；嚴禁用公款大吃大喝、游山玩水與進行高消費娛樂活動；嚴禁違反規(guī)定使用公車；嚴禁參與黃、賭、毒等違法違紀活動；嚴禁進入低級趣味不健康的娛樂場所。五、計算：（15分） 1.解：100000 元7.443 月2232 元 或：100000 元（7.4430 天）90 天2232 元 答：劉某2006 年三季度應計利息2232 元。六