淺析養(yǎng)老政策的現(xiàn)狀與問題

1、 目錄 目錄.1 摘要.2 引言.3一、當(dāng)前養(yǎng)老政策的現(xiàn)狀與問題.4 1.1養(yǎng)老政策的現(xiàn)狀.4 1.2養(yǎng)老政策存在的問題.5二、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀以與重要性.10 三、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展困境的分析.12 3.1農(nóng)村居民生產(chǎn)方式分化，大量農(nóng)村勞動(dòng)力從土地轉(zhuǎn)移.14 3.2社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不能很好的適應(yīng)社會(huì)變遷.15 四、建立社會(huì)養(yǎng)老保障制度的對(duì)策建議.16 4.1、加快養(yǎng)老保險(xiǎn)立法進(jìn)程，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)法律體系.16 4.2、逐步做實(shí)個(gè)人賬戶，真正實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制的轉(zhuǎn)變.16 4.3、擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展. .17 4.4、加強(qiáng)政府監(jiān)管，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)的安全完整.1

2、7五、結(jié)束語.18六、參考文獻(xiàn).19摘要：中國(guó)開展基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)有50多年的歷史了。當(dāng)前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正在從基于企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃向社會(huì)統(tǒng)籌轉(zhuǎn)軌，從現(xiàn)收現(xiàn)付制向個(gè)人實(shí)帳型轉(zhuǎn)軌。 然而，中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還面臨著多方面的挑戰(zhàn)。企業(yè)欠繳和逃繳現(xiàn)象司空見慣，這也造成了最近五年來養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)赤字的現(xiàn)象。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面以與加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理和政策執(zhí)行力度也是當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)所面臨的主要挑戰(zhàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在設(shè)計(jì)上可以考慮增加參保積極性，加強(qiáng)管理以解決中長(zhǎng)期基金不足問題。對(duì)于中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度定量微觀研究還是相當(dāng)缺乏的。這些定量微觀研究對(duì)于確定政策方案是十分重要。關(guān)鍵詞：養(yǎng)老政策 現(xiàn)狀 問題 引言由

3、于特殊的國(guó)情和人口政策，擁有廣袤土地和龐大人口數(shù)量的中國(guó)比起大多數(shù)國(guó)家，面臨著更加嚴(yán)重的老齡化危機(jī)。聯(lián)合國(guó)1999年公布的中生育率和中死亡率預(yù)測(cè)結(jié)果顯示：65歲與其以上老人占總?cè)丝诘谋壤龔?0%上升到20%所需要的年份中國(guó)為20年 (從2017-2037年)，日本為23年(從1984-2007年)，美國(guó)為57年(從1970-2028年)，德國(guó)、瑞士則分別為61年(從19512012年)和64年(從19472011年)。這意味著中國(guó)老齡化的速度將遠(yuǎn)快于其他大部分國(guó)家。對(duì)于一個(gè)正處在工業(yè)化階段的發(fā)展中國(guó)家來說，這無疑具有極大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)性。一方面，作為發(fā)展國(guó)和體制轉(zhuǎn)軌進(jìn)程中的國(guó)家，中國(guó)需要保持自己

4、在勞動(dòng)力市場(chǎng)上的比較優(yōu)勢(shì)，充足而廉價(jià)的勞動(dòng)力供給是中國(guó)企業(yè)界與世界競(jìng)爭(zhēng)的有力武器。加速的老齡化則隨著年輕在職人員數(shù)量和比例的下降，有可能使中國(guó)失去這種比較優(yōu)勢(shì)；另一方面，在以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為核心的現(xiàn)代化進(jìn)程中，公共事業(yè)對(duì)財(cái)政投入有著廣泛的需求。老年人口隊(duì)伍的急劇增大將會(huì)造成社會(huì)保障養(yǎng)老財(cái)政支出負(fù)擔(dān)的加劇，不僅有可能使養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的供給陷入危機(jī)，也會(huì)因此增加年輕一代的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，并進(jìn)一步阻礙中國(guó)社會(huì)全面改革的進(jìn)程。老齡化趨勢(shì)使中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制正處在一個(gè)舊制度變革與新制度選擇的關(guān)鍵期。1、 當(dāng)前養(yǎng)老政策的現(xiàn)狀與問題1.1養(yǎng)老政策的現(xiàn)狀什么是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)？社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解

5、決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定，在勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后，根據(jù)他們對(duì)社會(huì)所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險(xiǎn)資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險(xiǎn)待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。目前我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還面臨著如下幾個(gè)方面的問題：（1）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒能從根本上實(shí)現(xiàn)老人們“豐衣足食”地安度晚年的問題目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能解決基本的退休養(yǎng)老問題，不能解決退休者退休后的生活水平下降問題。根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)布的關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定以與國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)

6、職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定，決定實(shí)施后參加工作的職工，個(gè)人交費(fèi)滿15年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金主要來源于：一是用人單位按上年度職工月平均工資的20%提??；二是個(gè)人按工資的8%提取。退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金?；攫B(yǎng)老金待遇水平與繳費(fèi)年限的長(zhǎng)短、繳費(fèi)基數(shù)的高低、退休時(shí)間的早晚直接掛鉤。他們的基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。假

7、定某地上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為1000元，繳費(fèi)滿30年則他每月可拿到300元基本養(yǎng)老金。又假定該地平均預(yù)期壽命為80歲，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金發(fā)放的比例是本人賬戶儲(chǔ)存額除以240，該人60歲退休時(shí)，如果個(gè)人賬戶累計(jì)總和為6萬元，那么，他退休后每月可拿到250元（60000240），兩項(xiàng)合計(jì)550元，這點(diǎn)錢顯然只能解決基本的養(yǎng)老問題。并不能解決老人們退休后“豐衣足食”安享晚年問題。（2）現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度造成依賴思想，阻礙自我養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)的提高社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與國(guó)民收入分配變動(dòng)的趨勢(shì)不相適應(yīng)。自改革開放以來，我國(guó)的國(guó)民收入一直呈現(xiàn)向個(gè)人傾斜的趨勢(shì)，國(guó)家財(cái)政的宏觀調(diào)

8、控能力較弱。從1980年到1995年，財(cái)政收入占國(guó)生產(chǎn)總值的比重由25.7%下降為10.9%。與此同時(shí)，居民個(gè)人收入增長(zhǎng)迅速。按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算，1978年至1995年間，城市居民的收入以年均15.9%的速度增長(zhǎng)，城市居民存款余額也以年均34.3%的速度增長(zhǎng)，由154.9億元增加到23466.7億元。與之形成鮮明對(duì)比的是，我國(guó)絕大部分的社會(huì)養(yǎng)老費(fèi)用仍然由國(guó)家和企業(yè)承擔(dān)。不僅造成國(guó)家、企業(yè)負(fù)擔(dān)過重，不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，也不利于人們自我養(yǎng)老保障意識(shí)的提高，造成過分依賴國(guó)家、企業(yè)局面。（3）社會(huì)保障體系不健全，許多人群得不到保障，無法解決社會(huì)養(yǎng)老問題社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅涵蓋城鎮(zhèn)有固定工作單位的人，城鎮(zhèn)人

9、口中的自由職業(yè)者和待業(yè)人員以與廣大農(nóng)民無法享受。全面而完善的社會(huì)保障體系應(yīng)該涵蓋所有人群，包括非城鎮(zhèn)人口，也就是通常所說的農(nóng)民，也應(yīng)該參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，達(dá)到法定“退休”年齡時(shí)也應(yīng)能領(lǐng)取養(yǎng)老金。但這是一個(gè)非常艱巨的任務(wù)，決不是短期所能完成的。目前即使在城鎮(zhèn)人口中也并非全部都進(jìn)入了社會(huì)保障體系，也有游離在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外的人群，他們就是自由職業(yè)者和待業(yè)人員，也就是沒有工作單位或者沒有固定工作單位的人。這些人的養(yǎng)老問題怎么解決，是擺在我國(guó)當(dāng)前的一個(gè)不可回避的現(xiàn)實(shí)難題。顯然，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在短期是無法解決的。（4）單純依靠社會(huì)養(yǎng)老很難解決人口老齡化壓力日益加劇的現(xiàn)實(shí)問題。西方發(fā)達(dá)國(guó)家通常在步入工業(yè)化社會(huì)

10、后才會(huì)出現(xiàn)老齡化，且老齡化速度較慢。我國(guó)則在工業(yè)化的起始階段、經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金需求集中的情況下便進(jìn)入老齡化，使資源配置陷入困境。據(jù)統(tǒng)計(jì)2000年我國(guó)60歲以上者已達(dá)到10.86%，到2030年，我國(guó)60歲以上的人口將達(dá)到3.4億，占總?cè)丝诘?1.36%。目前，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金采用現(xiàn)收現(xiàn)付與基金積累相結(jié)合的部分積累制，這種平衡方式在我國(guó)人口老齡化到來時(shí)，會(huì)造成資金需求的急劇增長(zhǎng)，社會(huì)負(fù)擔(dān)加重，顯然，單純依靠社會(huì)養(yǎng)老很難解決這一問題。（5）我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)交納標(biāo)準(zhǔn)要求過高，參與人員負(fù)擔(dān)過重過高的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)交納標(biāo)準(zhǔn)和替代率，造成國(guó)家、企業(yè)負(fù)擔(dān)過重，部分參與者無力負(fù)擔(dān)，不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

11、我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制定的替代率為90%左右，而國(guó)際上一般為45-50%。我國(guó)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，單位和職工個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)交納標(biāo)準(zhǔn)占職工工資總額的28%，單位和職工個(gè)人普遍感到難以承擔(dān)。如果降低交納標(biāo)準(zhǔn)，勢(shì)必由國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，則可能導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)政危機(jī)。1.2養(yǎng)老政策存在的問題經(jīng)過30年的改革和發(fā)展,中國(guó)醫(yī)療體制改革逐步深化,但也存在很多問題。1、城鄉(xiāng)、區(qū)域間醫(yī)療資源分布不合理。醫(yī)療資源分布向城市與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)集中,特別是醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)人才明顯集中在城市與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的衛(wèi)生院很難留住人才。農(nóng)村公共衛(wèi)生服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施落后,群眾看病難、看病貴。2、藥品和醫(yī)療器械生產(chǎn)流通秩序混亂,價(jià)格過高?；颊呓?jīng)常被多

12、用藥、用貴藥,甚至虛報(bào)藥價(jià)。3、醫(yī)療保障體系與醫(yī)療公平不相適應(yīng)?，F(xiàn)有醫(yī)療保障覆蓋率低,全國(guó)只有享受國(guó)家公費(fèi)醫(yī)療保障的少數(shù)人得到了較實(shí)在的醫(yī)療保障,其他均處于一種較為脆弱的醫(yī)療保障之中,居民看病自費(fèi)比例逐年攀升,個(gè)人負(fù)擔(dān)加重,醫(yī)療公平明顯不足。我國(guó)老年人口是高患病、高傷殘、高醫(yī)療費(fèi)用的群體,他們消耗著近80的醫(yī)療資源,醫(yī)療費(fèi)用占整個(gè)GDP的89%。一個(gè)老年人一生的醫(yī)療費(fèi)用占其一生支出的2/3。老年人平均健康預(yù)期壽命僅占預(yù)期壽命的70%,帶病生存時(shí)間長(zhǎng)達(dá)10年。完全或部分失能的老人由2000年2260萬增至2009年4000萬,增長(zhǎng)近一倍。醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出急劇增加,2008年達(dá)2020億元,比20

13、04年上漲234%。由于老年人群參保率低、結(jié)構(gòu)老化、許多單位應(yīng)參保不參保,無故拖延保費(fèi)的繳納,漏報(bào)、瞞報(bào)工資基數(shù)來逃避繳費(fèi),致使基金的籌資水平低;從實(shí)際醫(yī)療消費(fèi)看,即使參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn),享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇,但由于統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的門檻過高,參保老人自付醫(yī)療費(fèi)用比例高,一些老人患了大病、重病或慢性病,統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶支付就會(huì)嚴(yán)重不足,且存在較大缺口,參保老人不得不用現(xiàn)金支付很高的醫(yī)療費(fèi)用,這給低收入和多病老人帶來巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。全民基本醫(yī)療保障對(duì)醫(yī)療費(fèi)用承受能力提出更高挑戰(zhàn)。(一)、養(yǎng)老保障制度“碎片化”1、養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率低。在我國(guó),納入基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群只占總?cè)丝诘?5,低于20

14、%的國(guó)際最低標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)家在設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案時(shí),未把機(jī)關(guān)、事業(yè)單位納入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌圍。機(jī)關(guān)公務(wù)員與全額財(cái)政撥款事業(yè)單位職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)仍實(shí)行國(guó)家財(cái)政統(tǒng)包;差額撥款和自收自支事業(yè)單位職工養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人繳費(fèi);部分股份制企業(yè)、“三資”企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)以與城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織仍游離于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之外。2、統(tǒng)籌層次低。目前還沒有建立國(guó)家層面的統(tǒng)籌局面,絕大部分還是市縣級(jí)統(tǒng)籌,只有個(gè)別省份建立了省級(jí)統(tǒng)籌,養(yǎng)老保障制度的“適用性”和“便攜性”差,有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)具體的改革方案、政策制度和基金的調(diào)劑等問題都是由地方政府決定,而各地在繳費(fèi)和待遇標(biāo)準(zhǔn)等具體政策方面千差萬別,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)養(yǎng)老金積累已達(dá)

15、幾百個(gè)億,而老工業(yè)區(qū)與一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的貧困地區(qū)卻收不抵支,養(yǎng)老基金難以在全國(guó)圍進(jìn)行調(diào)劑,致使勞動(dòng)力跨區(qū)域流動(dòng)也存在著諸多的困難。3、養(yǎng)老保險(xiǎn)收支嚴(yán)重不平衡。隨著人口老齡化高峰期的臨近,支付壓力日益增大。據(jù)統(tǒng)計(jì),1980年在職職工與退休人員的供養(yǎng)比是131,1990為101,到2003年,這個(gè)比例已經(jīng)銳減到31。此外,每年新增退休人員300多萬人,如果現(xiàn)行政策不變,社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金收支均衡赤字將在2016年后凸顯出來。4、養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)軌成本高。歷史欠賬形成沉重的轉(zhuǎn)軌成本,已退休“老人”和1997年養(yǎng)老制度改革前參加工作的“中人”,需要靠改革后“新人”的繳費(fèi)供養(yǎng),形成個(gè)人賬戶空轉(zhuǎn)。2008年養(yǎng)老基金“

16、空賬”達(dá)1.4萬億,2016年將擴(kuò)大為3萬多億。5、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值能力低?，F(xiàn)行制度要求養(yǎng)老保險(xiǎn)金余額除滿足兩個(gè)月的支付費(fèi)用外,80%左右要用于購(gòu)買政府債券或存入銀行,由于近期銀行存款利息率低于通貨膨脹率,導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)金的結(jié)余不斷貶值,這勢(shì)必加重未來時(shí)期養(yǎng)老保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān),也會(huì)增加國(guó)家在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的支出負(fù)擔(dān)。6、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率高。全國(guó)23%的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率明顯高于世界10%的水平,也超過國(guó)際20%的警戒線水平;養(yǎng)老保障標(biāo)準(zhǔn)低,城市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)月均1000元,而農(nóng)村不到100元。(二)、養(yǎng)老資源嚴(yán)重缺乏老年人口數(shù)量特別是高齡老年人口數(shù)量的快速增長(zhǎng),使得社會(huì)養(yǎng)老資源的總量明顯不足,供需矛盾突出

17、。1、養(yǎng)老設(shè)施總量供不應(yīng)求現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)制度基本上還是“補(bǔ)缺型”的制度框架,主要保障“三無”和困難老人的基本生存,服務(wù)面相對(duì)狹窄,尚未形成系統(tǒng)化的、惠與全體老年人的服務(wù)體系。養(yǎng)老床位供給數(shù)量嚴(yán)重匱乏,供需矛盾突出。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2008年底,全國(guó)共有各類老年福利機(jī)構(gòu)37623個(gè),養(yǎng)老床位245萬,僅占60歲以上老年人口的1.5%,不僅低于發(fā)達(dá)國(guó)家57%的水平,也低于一些發(fā)展中國(guó)家23%的水平;雖然近年來民辦養(yǎng)老設(shè)施有了相當(dāng)發(fā)展,但即使像經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的市,每百名老人擁有床位也僅為1.5。在養(yǎng)老服務(wù)供給不足的同時(shí),又表現(xiàn)為供給相對(duì)過剩,有些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)施落后,生活缺乏情趣;有些又過于奢華,收費(fèi)過高,致使許多

18、老年人望而卻步。結(jié)果是本來為數(shù)不多的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)利用率不高,遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家老人進(jìn)福利院57%的社會(huì)供養(yǎng)比例。2、養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍的職業(yè)化建設(shè)滯后從崗位職責(zé)和專業(yè)技能看,我國(guó)現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍遠(yuǎn)不能適應(yīng)快速老齡化的社會(huì)現(xiàn)實(shí)需求。最突出問題是專業(yè)技術(shù)人員嚴(yán)重缺乏。以養(yǎng)老護(hù)理員為例,我國(guó)城市失能和半失能老年人占14.6%,農(nóng)村已超過20%,這部分老年人需要專業(yè)護(hù)理和照顧。按照老年人和護(hù)理員的比例3:1來推算,我國(guó)最少需要1000萬養(yǎng)老護(hù)理員,但目前全國(guó)老年福利機(jī)構(gòu)的職工只有22萬,取得養(yǎng)老護(hù)理職業(yè)資格的僅為2萬多人,不僅與我國(guó)幾千萬失能老人的潛在需求相差巨大,而且無法滿足現(xiàn)有200萬進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人的護(hù)理

19、需求。同時(shí),服務(wù)隊(duì)伍的整體素質(zhì)較低,專業(yè)水平、業(yè)務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量不能有效滿足服務(wù)對(duì)象的需求。(三)、老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后隨著老齡人口規(guī)模激增,需求結(jié)構(gòu)變化,老齡、綠色產(chǎn)業(yè)的興起和發(fā)展成為必然趨勢(shì)。老齡產(chǎn)業(yè)涉與廣泛,不只包括養(yǎng)老服務(wù),還包括老年教育,老年旅游,老年用品,老年文化娛樂,老年房地產(chǎn)等。1、老齡產(chǎn)業(yè)供需矛盾突出。我國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)尚處于啟動(dòng)階段,與巨大的市場(chǎng)潛力相比,老年產(chǎn)業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場(chǎng)需求。作為一個(gè)橫跨第一、二、三產(chǎn)業(yè)的綜合產(chǎn)業(yè)體系的老齡產(chǎn)業(yè),目前只在老齡醫(yī)療、醫(yī)藥、保健品方面有所發(fā)展,其他老年人專用品開發(fā)得很少。沒有制定發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)的優(yōu)惠政策,老人專用商品與精神文化用品開發(fā)不夠,老年服務(wù)業(yè)

20、、咨詢業(yè)與旅游業(yè)等大有潛力的老年消費(fèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不夠。2、老齡產(chǎn)業(yè)缺乏相應(yīng)的政策支撐。老齡產(chǎn)業(yè)投資大、盈利低、資本回收期長(zhǎng),需要有相關(guān)政策的扶持,盡管目前一些重要文件都提到了重視和發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè),但很多都是原則性要求,缺乏具體配套的政策。即便是已出臺(tái)的相關(guān)政策上,在實(shí)施過程中由于受到部門利益等不同因素的影響,還存在落實(shí)難的問題,這在很大程度上限制了社會(huì)力量的積極參與。3、老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于無序狀態(tài)。老齡產(chǎn)業(yè)起步晚,現(xiàn)有市場(chǎng)管理大多還是依照舊有體制。老齡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一的市場(chǎng)規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),缺少有力的行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),造成老齡產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)總體質(zhì)量不高,處于無序運(yùn)行狀態(tài)。缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),引發(fā)消

21、費(fèi)者對(duì)整個(gè)老年市場(chǎng)不信任,這樣一來,想正當(dāng)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的廠家、商家也不敢輕易涉足該領(lǐng)域。4、老年產(chǎn)業(yè)投資不足,缺乏規(guī)模效益。我國(guó)人口老齡化是在未富先老的情況下發(fā)生的,老齡化速度和老年人不斷增長(zhǎng)的需求比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于老齡產(chǎn)業(yè)資金投入增長(zhǎng)的比例,政府解決老齡問題和促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,同時(shí)老齡產(chǎn)業(yè)吸收的社會(huì)投資也十分有限。大多數(shù)民辦老齡產(chǎn)業(yè)都面臨資金少和貸款難的困境。這就造成了老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金上嚴(yán)重不足,以致形成現(xiàn)有老齡產(chǎn)業(yè)層次不高,整個(gè)行業(yè)后勁不足的尷尬局面,難以形成規(guī)模效益。(四)、老年事業(yè)體制機(jī)制不順暢1、老齡工作運(yùn)行機(jī)制不健全?，F(xiàn)行的政府養(yǎng)老職能大多分散在政府的各職能部門,民政、婦

22、聯(lián)、工會(huì)、文化教育、勞動(dòng)人事與企業(yè)生產(chǎn)等部門均在搞老齡工作,政府各職能的老齡工作缺乏整體規(guī)劃和行動(dòng)協(xié)調(diào),政府各職能部門各自為政,很難形成統(tǒng)一的管理,老年工作管理主要是民政部門在做,其他部門與民政部門缺乏有效的配合和協(xié)調(diào)溝通。人、戶、單位分離現(xiàn)象嚴(yán)重,造成現(xiàn)有公共服務(wù)設(shè)施使用效率低下。2、 社會(huì)養(yǎng)老意識(shí)不足。由于我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)的時(shí)間不長(zhǎng),對(duì)人口老齡化將帶來的挑戰(zhàn)尚未得到充分認(rèn)識(shí),在應(yīng)對(duì)老齡化的舉措上缺乏統(tǒng)籌,也對(duì)未來老齡化挑戰(zhàn)缺乏準(zhǔn)備,人口老齡化問題的戰(zhàn)略地位還沒有得到足夠重視。對(duì)人口老齡化社會(huì)發(fā)展方式的認(rèn)識(shí)還不深入,應(yīng)對(duì)老齡化問題的政策主要集中在老年人口養(yǎng)老問題上;缺乏對(duì)就業(yè)、撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)、代

23、際公平等與勞動(dòng)力供求和接續(xù)等政策安排;缺乏鼓勵(lì)老年人參與社會(huì)發(fā)展、推動(dòng)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)健康老年群體收入,挖掘二次人口紅利的政策。老年工作評(píng)估制度沒有建立,難以對(duì)為老服務(wù)的效果、效率進(jìn)行質(zhì)量評(píng)估。2、 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀以與重要性由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來越重，要是退休了怎么辦，怎樣才能老而無憂?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要時(shí)間的積累，所以要提前30年或更長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有重要性和緊迫性。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金是由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。據(jù)了解，目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶正在“空賬”運(yùn)行，在職職工現(xiàn)在繳納的個(gè)人賬戶資金被支付給已退

24、休無積累的“老人”，等于在為歷史還債;個(gè)人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)2.5 萬億元。1、社保養(yǎng)老金不夠用：最新調(diào)研結(jié)果顯示：約30%的受訪者對(duì)自己的養(yǎng)老問題表示憂慮;相比其他群體，低學(xué)歷、低收入、40歲至49歲的城市中年人群對(duì)自己的養(yǎng)老問題更加憂慮。由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來越重，要是退休了怎么辦，怎樣才能老而無憂?眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來退休就不愁了。事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持

25、中等偏下的生活水準(zhǔn)。案例：以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為3000元，退休后社會(huì)年度平均工資 4000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元(400020%)+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金840元個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(3000元 8%12個(gè)月35年)/120=1640元。35年后，加上物價(jià)的因素，小王僅靠每月1640元的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要與時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)。2、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)必不可少：如果想在退休后保持原有或稍高一點(diǎn)的生活水平，只靠社會(huì)保險(xiǎn)并不夠

26、，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持。一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，?gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。首先，這個(gè)年齡段的人已經(jīng)基本解決了工作等基本問題，工作和生活已步入正軌，養(yǎng)老將是他們考慮的問題，也是人生中最后面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，需提前規(guī)劃。其次，30至45歲的人群已為人父母，由于現(xiàn)代家庭多是獨(dú)生子女，未來家庭會(huì)多呈現(xiàn)“四。二。一”或“四。二。二”的家庭結(jié)構(gòu)，靠子女贍養(yǎng)是不現(xiàn)實(shí)的，他們也不希望看到子女為了贍養(yǎng)自己而背負(fù)沉重的包袱。此時(shí)，養(yǎng)老作為人生規(guī)劃最末端的

27、問題開始凸現(xiàn)，自主養(yǎng)老將會(huì)是最適宜的解決方案。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就是要為老人提供真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于目前處于這一年齡段的人來說，只有提早做規(guī)劃，才能享受高水平的晚年生活。3、養(yǎng)老首選分紅型：在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，老百姓保險(xiǎn)意識(shí)都比較強(qiáng)，普通民眾每人至少擁有一養(yǎng)老保險(xiǎn)保單，但在國(guó)養(yǎng)老觀念仍然比較傳統(tǒng)。目前，收入穩(wěn)定的群體，單位都會(huì)為其繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且部分有實(shí)力的企業(yè)還會(huì)團(tuán)購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在中國(guó)，現(xiàn)行養(yǎng)老金(包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))僅覆蓋了全部勞動(dòng)力的四分之一，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)比重很低。如今，隨著保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)的不斷發(fā)展，人們也開始關(guān)注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)

28、老保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模呈不斷攀升的趨勢(shì)。鑒于目前我國(guó)壽險(xiǎn)公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品類型很多，有純養(yǎng)老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結(jié)型的，其中，個(gè)別產(chǎn)品帶祝壽金、間隔返還等，使得消費(fèi)者一時(shí)間難以選擇。事實(shí)上，投資養(yǎng)老首先考慮的因素是安全，其次是保值，避免通貨膨脹 ，再次才是增值收益。2005年之前的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本上是純養(yǎng)老型的，是固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是受到了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。近年來，壽險(xiǎn)公司對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品作了修改，加入了分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等投資功能。由于養(yǎng)老險(xiǎn)是長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，因此，在目前的低利率時(shí)代，投保人還是應(yīng)該選

29、擇有分紅功能的產(chǎn)品比較合適。因?yàn)樗軐⒐潭ɡ兽D(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率，而其實(shí)際分紅和結(jié)算利率也將視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。另外，目前我國(guó)正處于高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)周期，市場(chǎng)的升息預(yù)期非常強(qiáng)烈。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的一個(gè)明顯優(yōu)勢(shì)，就是隨著利率的上升，客戶有可能通過投保來抵御通貨膨脹，從而獲得更多的利益。因?yàn)樯虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要時(shí)間的積累，所以要提前30年或更長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有在的緊迫性。3、 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展困境的分析中國(guó)社會(huì)正面臨一個(gè)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)老齡化加速逼近，而社會(huì)保障不夠完善、相關(guān)產(chǎn)業(yè)未成規(guī)模、失能老人生存堪憂。在這個(gè)現(xiàn)實(shí)面前，如何讓我

30、們的老人頤養(yǎng)天年？養(yǎng)老之憂，正在成為人們的普遍憂慮，也成為我國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型期一個(gè)無法回避和必須解答的重要課題。本報(bào)將以此為主題，從多個(gè)側(cè)面探尋我國(guó)養(yǎng)老困局的制度癥結(jié)和解憂之道，并以系列報(bào)道的形式在深度版推出。今天刊出第一期“養(yǎng)老之憂資金之困”。養(yǎng)老保險(xiǎn)“空賬”正在以25%左右的速度擴(kuò)大！根據(jù)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任秉文最新給出的數(shù)字，2011年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶“空賬”已經(jīng)超過2.2萬億，較2010年增加約5000億。在我國(guó)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直以來被看作是退休后收入的最重要支柱。隨著人口老齡化日益加劇，我國(guó)養(yǎng)老保障賬戶的缺口成了人們普遍關(guān)注的問題。有報(bào)道說，2013年全國(guó)養(yǎng)老金缺口將達(dá)到

31、18.3萬億元；也有報(bào)道說，2010年底，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存為1.54萬億元；2011年末，結(jié)存1.94萬億元。眾說紛紜，莫衷一是。梳理有關(guān)養(yǎng)老金“缺口”的N個(gè)版本，各種“缺口說”的背后是人們對(duì)于老齡化加速下的我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的深層擔(dān)憂。養(yǎng)老的錢夠不夠？成為養(yǎng)老之憂的首要困擾。秉文“空賬”2.2萬億最早引發(fā)關(guān)注的養(yǎng)老金“缺口”版本社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任秉文近日透露，2011年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬額為2.5萬億左右，而實(shí)賬部分僅為2703億元左右“空賬”達(dá)到2.25萬億。所謂“空賬”，是指盡管你的賬戶里名義上有錢，但實(shí)際上卻只是個(gè)無法兌現(xiàn)的空頭數(shù)字。這是最早引發(fā)輿論關(guān)注的養(yǎng)

32、老金“缺口”版本。實(shí)際上，這是我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度所必須承擔(dān)的轉(zhuǎn)軌成本的一部分。目前我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)施行的是上世紀(jì)90年代確立的“統(tǒng)賬結(jié)合”制度，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶兩部分組成。社會(huì)統(tǒng)籌部分由單位負(fù)擔(dān)繳費(fèi)，為單位職工工資總額的20%，個(gè)人賬戶則由職工個(gè)人繳費(fèi)，為個(gè)人工資的8%。前者“現(xiàn)收現(xiàn)付”，用于支付已退休人員的養(yǎng)老金，后者實(shí)行的是長(zhǎng)期封閉積累、產(chǎn)權(quán)個(gè)人所有的“完全積累”制，原則上不能調(diào)劑借用。然而，由于在現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度確立之前，企業(yè)員工基本無需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，所以現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中沒有這部分職工的個(gè)人賬戶部分。但在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)立之后，這部分職工退休后卻從養(yǎng)老保險(xiǎn)基金

33、中領(lǐng)取養(yǎng)老金。因此，僅靠統(tǒng)籌賬戶不足以應(yīng)對(duì)當(dāng)期發(fā)放，加之各地財(cái)政實(shí)力不同，多數(shù)地區(qū)不得不在實(shí)際上采用了“現(xiàn)收現(xiàn)付制”的方法，即挪用個(gè)人賬戶的資金、用正在工作的一代人合計(jì)繳納的28%的月工資來支付現(xiàn)有退休人員的退休金，個(gè)人賬戶僅僅記賬，上述2.5萬億的記賬額由此形成。為解決這一問題，我國(guó)從2000年開始了“做實(shí)”個(gè)人賬戶試點(diǎn)。截至2011年底，參與試點(diǎn)的、等13個(gè)省份共積累個(gè)人賬戶基金2703億元，但其與記賬額之間的差額，仍達(dá)到2.23萬億元，此“空賬”被輿論定義成了養(yǎng)老保險(xiǎn)“缺口”概念而廣為傳播。3.1、農(nóng)村居民生產(chǎn)方式分化，大量農(nóng)村勞動(dòng)力從土地轉(zhuǎn)移人總是要老的，這是一各客觀的不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。

34、人老的后果就是獲得生存條件的各種能力逐漸喪失，那么，曾經(jīng)為這個(gè)社會(huì)做了貢獻(xiàn)的老人們?cè)谄浍@得生存的能力逐漸失去時(shí)，誰應(yīng)該向老人伸出援助之手，為其提供物質(zhì)和精神的幫助呢？這就是養(yǎng)老問題。隨著計(jì)劃生育政策在農(nóng)村的實(shí)施，擁有大多數(shù)老年人口的農(nóng)村地區(qū)將迅速出現(xiàn)家庭小型化的傾向。同時(shí)，農(nóng)村勞動(dòng)力向城市的流動(dòng)、農(nóng)村年輕一代道德觀念的下降等因素，都使得傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老形式面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。不難想象，在新的世紀(jì)，農(nóng)村老問題將是最大的社會(huì)問題之一。農(nóng)村養(yǎng)老這個(gè)被我們回避了半個(gè)世紀(jì)的課題，在人權(quán)制度逐漸完善、社會(huì)物質(zhì)文化水平不斷提高的今天，我們已經(jīng)沒有了回避理由。 （一） 農(nóng)村居民生產(chǎn)方式分化，大量農(nóng)村勞動(dòng)力從土地轉(zhuǎn)移。

35、我國(guó)正處于從農(nóng)業(yè)會(huì)走向工業(yè)社會(huì)的轉(zhuǎn)型期，社會(huì)流動(dòng)性大大增加。（二）農(nóng)村人口老齡化速度加快，傳統(tǒng)家庭模式改變。據(jù)第五次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)農(nóng)村60歲以老人已超過農(nóng)村總?cè)丝诘?0%，且高出城市1.24個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)入老人典型的老齡社會(huì)。 農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展困境的分析 農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新意義不言而喻，它是中國(guó)歷史上第一次為農(nóng)民建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度。然而現(xiàn)如今卻產(chǎn)生了“政策微效”的現(xiàn)象，即政策結(jié)果距離政策預(yù)期有很大的差距。是什么原因?qū)е铝恕罢呶⑿А钡慕Y(jié)果呢？許多研究者大多從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度或是具體操作層面尋求制度萎縮的原因。 （一）農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的價(jià)值理念發(fā)生偏移。 社會(huì)學(xué)研究探討的問

36、題很多，但社會(huì)公平一直是核心問題。因此在社會(huì)學(xué)視野中，社會(huì)保障制度作為一項(xiàng)社會(huì)政策，應(yīng)該是以追求社會(huì)公平為價(jià)值目標(biāo)，旨在保障公民個(gè)人與家庭的基本生活要求和生活水平的提高。而目前社會(huì)保障制度的改革與建設(shè)以“效率優(yōu)先，兼顧公平”為指導(dǎo)。面對(duì)城鄉(xiāng)收入的逐漸擴(kuò)大和當(dāng)前最大的弱勢(shì)群體農(nóng)民的邊緣化和弱勢(shì)化的進(jìn)一步加深，政府將更多的社會(huì)保障資源投向了城鎮(zhèn)居民。 （二）農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不能很好的適應(yīng)社會(huì)變遷 目前社會(huì)正處于快速變遷過程中：工業(yè)化、城市化進(jìn)程不斷加快；家庭規(guī)模和結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；農(nóng)村人口出現(xiàn)分化等。這一系列變遷引發(fā)了諸多社會(huì)問題，農(nóng)民養(yǎng)老問題就是其中之一。鑒于此，政府積極探索為農(nóng)民養(yǎng)老建立正式制

37、度安排?？梢哉f，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是對(duì)社會(huì)變遷的積極回應(yīng)，但卻又未能很好地適應(yīng)并促進(jìn)這一變遷過程。 3.2、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不能很好的適應(yīng)社會(huì)變遷 目前我國(guó)正處于社會(huì)快速變遷過程中工業(yè)化、城市化進(jìn)程不斷加快家庭規(guī)模和結(jié)構(gòu)發(fā)生變化農(nóng)村人口出現(xiàn)分化等。這一系列變遷引發(fā)了諸多社會(huì)問題農(nóng)民養(yǎng)老問題就是其中之一。鑒于此我國(guó)政府積極探索為農(nóng)民養(yǎng)老建立正式制度安排?？梢哉f農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是對(duì)我國(guó)社會(huì)變遷的積極回應(yīng)但卻又未能很好地適應(yīng)并促進(jìn)這一變遷過程。例如該制度“堅(jiān)持農(nóng)村務(wù)農(nóng)、務(wù)工、經(jīng)商等各類人員一體化原則”與社會(huì)變遷事實(shí)不相符。現(xiàn)在農(nóng)民務(wù)工、經(jīng)商不再僅僅局限在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和小城鎮(zhèn)一部分農(nóng)民已經(jīng)進(jìn)入大城市

38、務(wù)工、經(jīng)商并且站穩(wěn)了腳跟成為“準(zhǔn)城市人”他們不可能回到其戶口所在地辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)。而該養(yǎng)老保險(xiǎn)卻要求農(nóng)村各類人員實(shí)行一體化原則勢(shì)必阻礙我國(guó)城市化進(jìn)程和農(nóng)村土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)也阻礙了、抑制了部分務(wù)工、經(jīng)商農(nóng)民的參保積極性。 另外著名的功能主義者帕森斯在其關(guān)于社會(huì)變遷的理論中強(qiáng)調(diào)文化(一個(gè)社會(huì)的共同信仰、規(guī)和價(jià)值觀)是維持社會(huì)緊密結(jié)合的“膠水”因?yàn)樗貏e不易發(fā)生變化與社會(huì)結(jié)構(gòu)變遷相適應(yīng)。我國(guó)農(nóng)民應(yīng)具備“享有社會(huì)保障是自己應(yīng)有的權(quán)利”的公利意識(shí)。然而“孝文化”和“養(yǎng)兒防老”的觀念已經(jīng)深深植根于我國(guó)農(nóng)民心中他們的社會(huì)福利價(jià)值觀迄今為止仍停留在前工業(yè)化階段。在他們看來國(guó)家給予公民的社會(huì)保障是政府的仁慈之舉而不

39、是自己應(yīng)享有的公利“養(yǎng)兒防老”才是最為可靠的選擇。因此從“養(yǎng)兒防老”到“公利”的轉(zhuǎn)變?nèi)孕枰欢ǖ倪^程。而且我們必須注意到在農(nóng)民這個(gè)亞文化圈存在著對(duì)國(guó)家政策不信任的現(xiàn)象這就使得農(nóng)民對(duì)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的接受缺乏主動(dòng)性。再加上基層工作人員對(duì)該制度認(rèn)識(shí)不足以與工作方法不得當(dāng)在某些地方甚至出現(xiàn)了抵制現(xiàn)象有的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力卻拒不參加有的即便參加了絕大多數(shù)農(nóng)民也只投了最低檔次的保費(fèi)不能滿足其養(yǎng)老需求從而使一項(xiàng)很好的滿足農(nóng)民養(yǎng)老需求的制度在基層得不到很好的實(shí)行。 從以上社會(huì)學(xué)角度的分析不難看出農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度價(jià)值理念的偏移和制度未能很好地適應(yīng)和促進(jìn)中國(guó)社會(huì)的變遷這就造成了制度設(shè)計(jì)自身的缺陷和農(nóng)民對(duì)其接受

40、缺乏主動(dòng)性從而導(dǎo)致農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展陷入困境。四、建立社會(huì)養(yǎng)老保障制度的對(duì)策建議 4.1、加快養(yǎng)老保險(xiǎn)立法進(jìn)程，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)法律體系 發(fā)達(dá)國(guó)家與許多發(fā)展中國(guó)家在建立和改革養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)，通常都以立法機(jī)關(guān)制定或者修訂相關(guān)法律、法規(guī)為先導(dǎo)，依法實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革。我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)立法已比西方發(fā)達(dá)國(guó)家晚100多年，從應(yīng)對(duì)人口老齡化加速發(fā)展的需要出發(fā)，加快我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)立法進(jìn)程顯得比歷史上任何時(shí)候都更加重要和緊迫。 4.2、逐步做實(shí)個(gè)人賬戶，真正實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制的轉(zhuǎn)變 個(gè)人賬戶是積累制區(qū)別于現(xiàn)收現(xiàn)付的主要特點(diǎn)之一，是保證養(yǎng)老保險(xiǎn)基金可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，并且對(duì)老齡化有良好的抵御能力?？紤]到目前養(yǎng)老保險(xiǎn)資金缺口較大，可以采取“名義賬戶制”的形式，逐漸過渡到真正的實(shí)賬積累。使個(gè)人繳費(fèi)和未來收益緊密聯(lián)系在一起，進(jìn)一步激發(fā)參保人員繳費(fèi)積極性，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶的實(shí)賬運(yùn)營(yíng) 4.3、擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展 在城鎮(zhèn)職工中，以私營(yíng)企業(yè)職工、外資企業(yè)職工、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等為重點(diǎn)，擴(kuò)大城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面。農(nóng)村城市化過程中，農(nóng)民土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移、年輕勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移、農(nóng)村人口老齡化加速，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老功能弱化，將養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋到農(nóng)村很有必要。由于我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡