某銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)管理辦法 目  錄 第一章總則第二章  基本規(guī)定第三章  部門(mén)職責(zé)分工第四章  業(yè)務(wù)處理主要流程第一節(jié)  受理與審批第二節(jié)  賬戶簽約和設(shè)置第三節(jié)  賬戶使用第四節(jié)  賬戶管理第五節(jié)  解約和銷(xiāo)戶第五章  收費(fèi)管理第六章  風(fēng)險(xiǎn)控制第七章  附則  第一章      總  則 第一條   為滿足客戶在對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)一管理的前提下，實(shí)

2、現(xiàn)按資金來(lái)源、性質(zhì)和期限進(jìn)行分戶核算的需求，規(guī)范中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及中國(guó)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條   本辦法所稱(chēng)人民幣對(duì)公一戶通（以下簡(jiǎn)稱(chēng)一戶通），是我行向客戶提供的通過(guò)一個(gè)單位人民幣銀行結(jié)算賬戶實(shí)現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。第三條   一戶通賬戶架構(gòu)分為兩級(jí)模式和三級(jí)模式。兩級(jí)賬戶架構(gòu)模式是指主賬戶下直接開(kāi)立分賬戶；三級(jí)賬戶架構(gòu)模式是指在主賬戶和分賬戶之間增加二級(jí)管理主賬戶，滿足客戶統(tǒng)計(jì)和管理的需求。第四

3、條   本辦法適用于境內(nèi)開(kāi)辦一戶通業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。 第二章      基本規(guī)定 第五條   一戶通主賬戶是根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，由一個(gè)普通的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶簽約形成，主賬戶內(nèi)根據(jù)客戶申請(qǐng)?jiān)O(shè)置二級(jí)管理主賬戶和分賬戶，用于對(duì)主賬戶內(nèi)不同性質(zhì)、不同期限的資金進(jìn)行明細(xì)核算。一戶通主分賬戶必須開(kāi)立在同一個(gè)中國(guó)銀行對(duì)公營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。主賬戶：根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，由普通的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶簽約形成，匯總展示各分賬戶的對(duì)外資金往來(lái)和利息，余額等于所有分賬戶余額之和，主賬戶按照相關(guān)要求

4、預(yù)留印鑒、購(gòu)買(mǎi)單證和對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算分戶：主賬戶簽約時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)生成的一個(gè)活期分賬戶，主賬戶對(duì)外結(jié)算時(shí)，如無(wú)法判斷具體核算資金收付的活期分賬戶時(shí)，由該活期分賬戶代為收付。二級(jí)管理主賬戶：客戶選擇三級(jí)賬戶架構(gòu)模式的，根據(jù)客戶申請(qǐng)，在主賬戶下設(shè)置的二級(jí)管理賬戶，用于滿足客戶統(tǒng)計(jì)和管理的需求，不直接辦理對(duì)外支付結(jié)算業(yè)務(wù)，余額等于下掛分賬戶余額之和。分賬戶：根據(jù)客戶申請(qǐng)，在主賬戶或二級(jí)管理主賬戶下設(shè)置的活期、定期、通知、協(xié)定存款賬戶，按存款相應(yīng)期限、檔次、利率分別計(jì)息，其中活期和協(xié)定存款分賬戶可直接對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并與主賬戶共用單證和一套預(yù)留印鑒。第六條   一戶通產(chǎn)

5、品適用的主要客戶群體包括以下兩類(lèi)：（一）有資金專(zhuān)戶管理需求的財(cái)政類(lèi)客戶（包括財(cái)政、社保等）以及住房公積金管理中心等客戶。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，專(zhuān)項(xiàng)資金必須在一個(gè)賬戶內(nèi)集中存儲(chǔ)，專(zhuān)戶內(nèi)根據(jù)資金使用計(jì)劃分別存為定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他存款，并按照資金來(lái)源、性質(zhì)、期限和相應(yīng)檔次利率明細(xì)核算和分別計(jì)息。（二）有資金分戶核算需求的機(jī)構(gòu)客戶或普通企業(yè)類(lèi)客戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)普通客戶）。按照有關(guān)政策要求或客戶需求，在統(tǒng)一對(duì)外支付結(jié)算的同時(shí)，需對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或不同性質(zhì)、來(lái)源的資金分戶管理、分戶核算。 第三章      部門(mén)職責(zé)分工

6、 第七條   資金結(jié)算部門(mén)是一戶通產(chǎn)品的牽頭管理部門(mén)，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)需求的組織、論證以及開(kāi)發(fā)測(cè)試、試運(yùn)行、推廣實(shí)施、優(yōu)化上線；負(fù)責(zé)組織制定一戶通業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度；負(fù)責(zé)一戶通產(chǎn)品的宣傳及培訓(xùn)；負(fù)責(zé)一戶通產(chǎn)品的柜面營(yíng)銷(xiāo)和推介；負(fù)責(zé)一戶通業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)督。第八條   公司業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部等客戶歸口管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)一戶通產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)推介；負(fù)責(zé)收集整理客戶關(guān)于一戶通產(chǎn)品的使用和優(yōu)化需求。第九條   信息技術(shù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)一戶通產(chǎn)品的系統(tǒng)研發(fā)、測(cè)試、試運(yùn)行、推廣實(shí)施、優(yōu)化上線等技術(shù)方面工作；負(fù)責(zé)一戶通產(chǎn)品的相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)。第十條

7、0;  法律事務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)法律性文件的合法性審查，及相關(guān)法律問(wèn)題的咨詢(xún)工作。 第四章  業(yè)務(wù)處理主要流程 第一節(jié)  受理與審批 第十一條        對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和簽約一戶通的主賬戶應(yīng)具備以下基本條件：（一）申請(qǐng)人是在中國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織； （二）申請(qǐng)人資信情況良好，在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良記錄；（三）申請(qǐng)簽約一戶通主賬戶的單位銀行結(jié)算賬戶必須為20位長(zhǎng)度且狀態(tài)正常，臨時(shí)存款賬戶、法人透支賬戶、簽約使用

8、CCBS財(cái)資管理模塊功能、CCBS集團(tuán)賬戶功能、周期支付限額功能等特殊種類(lèi)賬戶不能辦理一戶通業(yè)務(wù)。第十二條        客戶使用一戶通服務(wù)，應(yīng)向我行提交中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”，見(jiàn)附件1），加蓋公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理客戶申請(qǐng)后根據(jù)本辦法第十一條之規(guī)定進(jìn)行初步審核，其中財(cái)政類(lèi)客戶開(kāi)戶必須符合人民銀行、財(cái)政部門(mén)對(duì)賬戶的管理要求。第十三條        營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)初審?fù)ㄟ^(guò)后，報(bào)二級(jí)分行資金結(jié)算部門(mén)審批。其中財(cái)政類(lèi)客戶必須先

9、經(jīng)二級(jí)分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)審核同意；一戶通分賬戶不執(zhí)行掛牌利率的，必須先經(jīng)二級(jí)分行資債或財(cái)會(huì)部門(mén)審核同意。 第二節(jié)  賬戶簽約和設(shè)置 第十四條        二級(jí)分行審批通過(guò)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與客戶簽署中國(guó)銀行對(duì)公一戶通產(chǎn)品使用協(xié)議（納入中國(guó)銀行單位人民幣支付結(jié)算服務(wù)協(xié)議統(tǒng)一管理使用，見(jiàn)附件2），根據(jù)協(xié)議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約，簽約后原結(jié)算賬戶自動(dòng)變更為該客戶的一戶通主賬戶，賬號(hào)不變，簽約前的歷史明細(xì)賬繼續(xù)保留在主賬戶。第十五條      &

10、#160; 主賬戶簽約時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)按原結(jié)算賬戶信息生成一個(gè)結(jié)算分戶，結(jié)算分戶完全繼承原賬戶的存款種類(lèi)、賬戶類(lèi)型、余額等信息，原主賬戶資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶。第十六條        客戶選擇兩級(jí)賬戶架構(gòu)模式的，柜員完成主賬戶簽約后，即可根據(jù)客戶申請(qǐng)為其在主賬戶下設(shè)置活期、定期、通知存款分賬戶。客戶選擇三級(jí)賬戶架構(gòu)模式的，柜員完成主賬戶簽約后，先根據(jù)客戶申請(qǐng)為其在主賬戶下設(shè)置二級(jí)管理主賬戶，二級(jí)管理主賬戶主要用于滿足客戶內(nèi)部統(tǒng)計(jì)管理的需要，不直接對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第十七條    

11、0;   客戶申請(qǐng)?jiān)谥髻~戶或二級(jí)管理主賬戶下設(shè)置活期、定期、通知存款分賬戶，或?qū)⒛骋粋€(gè)活期分賬戶轉(zhuǎn)為協(xié)定存款分賬戶，應(yīng)提交“對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審核無(wú)誤后，按以下流程辦理：（一）設(shè)置活期、定期和通知存款分賬戶。柜員首先根據(jù)客戶申請(qǐng)?jiān)谥髻~戶或二級(jí)管理主賬戶下設(shè)置相應(yīng)的活期、定期和通知分賬戶。（二）設(shè)置協(xié)定存款分賬戶。柜員根據(jù)客戶申請(qǐng)對(duì)其指定的活期分賬戶進(jìn)行“協(xié)定存款”設(shè)定。第十八條        一戶通架構(gòu)下各分賬戶僅可新開(kāi)，不支持直接從外部直接掛入。第十九條   

12、     一戶通賬戶架構(gòu)下，分賬戶應(yīng)使用主賬戶戶名。二級(jí)管理主賬戶可使用“主賬戶戶名后綴”形式，二級(jí)管理主賬戶戶名僅供內(nèi)部統(tǒng)計(jì)使用。第二十條        一戶通的二級(jí)管理主賬戶及分賬戶賬號(hào)由“20位主賬戶賬號(hào)4位數(shù)字”組成，20位主賬戶賬號(hào)與4位數(shù)字之間應(yīng)以“”連接。結(jié)算分戶賬號(hào)為“主賬號(hào)0001”，在主賬戶簽約時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)生成；二級(jí)管理主賬戶賬號(hào)在設(shè)置時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)生成，首位數(shù)字固定為9，僅供內(nèi)部統(tǒng)計(jì)使用；分賬戶賬號(hào)由柜員根據(jù)客戶要求自由錄入四位數(shù)字，但首位數(shù)字不能為9。二級(jí)管理主賬

13、戶與分賬戶之間序號(hào)無(wú)邏輯規(guī)則，分賬戶或二級(jí)管理主賬戶注銷(xiāo)后4位數(shù)字序號(hào)不可再用。第二十一條         營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請(qǐng)完成賬戶簽約和設(shè)置后，應(yīng)打印賬戶簽約交易生成的憑證一式二聯(lián)，一聯(lián)作當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證，一聯(lián)交給客戶作為服務(wù)開(kāi)通依據(jù)。 第三節(jié)  賬戶使用 第二十二條        客戶使用主賬戶或結(jié)算分戶辦理對(duì)外支付結(jié)算，應(yīng)在憑證上填寫(xiě)完整的主賬戶戶名和主賬戶賬號(hào)（或結(jié)算分戶賬號(hào)），系統(tǒng)實(shí)時(shí)增減主賬戶和結(jié)算分戶余

14、額，同時(shí)登記主賬戶明細(xì)賬和結(jié)算分戶明細(xì)賬。第二十三條        客戶使用活期分賬戶辦理對(duì)外支付結(jié)算，應(yīng)在憑證上填寫(xiě)完整的主賬戶戶名和相應(yīng)的活期分賬戶賬號(hào)（由“20位主賬戶賬號(hào)4位數(shù)字”組成，20位主賬戶賬號(hào)與4位分賬戶賬號(hào)間應(yīng)以“”連接），系統(tǒng)實(shí)時(shí)增減主賬戶和相應(yīng)的活期分賬戶余額，同時(shí)登記主賬戶明細(xì)賬和相應(yīng)的活期分賬戶明細(xì)賬。第二十四條        客戶選擇使用三級(jí)賬戶架構(gòu)模式的，系統(tǒng)還實(shí)時(shí)逐筆增減相應(yīng)的二級(jí)管理主賬戶余額，同時(shí)登記賬戶明細(xì)。第二十五

15、條        客戶對(duì)外辦理支付結(jié)算，統(tǒng)一使用主賬戶的預(yù)留印鑒，與主賬戶共用單證。第二十六條        對(duì)主賬戶使用支付密碼的客戶，僅結(jié)算分戶可對(duì)外收付款，使用支付密碼器編制密碼時(shí)，賬號(hào)要素應(yīng)使用20位主賬戶賬號(hào)。此類(lèi)客戶如需使用通存通兌功能，僅結(jié)算分戶可辦理。第二十七條        一戶通內(nèi)部活期賬戶之間、活期與定期存款賬戶之間、活期與通知存款賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)，開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客

16、戶提交的支款憑證，通過(guò) “對(duì)公一戶通分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”交易辦理，其中定期、通知分賬戶只能與活期分賬戶互轉(zhuǎn)。第二十八條        一戶通支持主賬戶內(nèi)歸屬于不同二級(jí)管理主賬戶的各分賬戶之間歸屬關(guān)系的轉(zhuǎn)移，開(kāi)戶機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶提交的申請(qǐng)，通過(guò)“對(duì)公一戶通分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)移”交易辦理。對(duì)公一戶通內(nèi)部轉(zhuǎn)移交易無(wú)法沖正。 第四節(jié)  賬戶管理 第二十九條        定期和通知存款分賬戶存入資金，必須通過(guò)結(jié)算分戶或活期分賬戶轉(zhuǎn)賬存入。定期和通知

17、存款分賬戶支取時(shí)，必須將本金及利息轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或活期分賬戶。第三十條         定期分賬戶只能部分提前支取一次，支取后剩余金額大于起存金額的，剩余金額系統(tǒng)自動(dòng)按原賬號(hào)、原利率、原起息日、原定期限自動(dòng)轉(zhuǎn)存；若部分提取后剩余金額小于起存金額的，系統(tǒng)默認(rèn)為全部支取，對(duì)該定期分賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶結(jié)息處理，并將本息轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或指定的活期分賬戶用于支付。第三十一條         定期存款分賬戶提供自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能；通知存款分賬戶具有自動(dòng)轉(zhuǎn)存和約定轉(zhuǎn)

18、存功能。第三十二條         客戶只能使用主賬戶購(gòu)買(mǎi)單證。購(gòu)買(mǎi)時(shí)系統(tǒng)記入主賬戶名下，一戶通主賬戶、結(jié)算分戶、活期和協(xié)定分賬戶使用憑證辦理對(duì)外支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記主賬戶名下的單證。第三十三條         主賬戶和二級(jí)管理主賬戶不單獨(dú)計(jì)息，分賬戶結(jié)息時(shí)，系統(tǒng)同時(shí)增加主賬戶和二級(jí)管理主賬戶的余額，登記主賬戶和二級(jí)管理主賬戶明細(xì)。結(jié)算分戶結(jié)息后利息自動(dòng)入本戶；其他活期、通知和定期分賬戶結(jié)息后，利息按分賬戶設(shè)置時(shí)輸入的“收息賬號(hào)

19、”轉(zhuǎn)入指定的收息賬戶。第三十四條         主賬戶查詢(xún)只體現(xiàn)主、分賬戶對(duì)外收付款的交易明細(xì)。分賬戶查詢(xún)包括分賬戶對(duì)外收付款明細(xì)和分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬明細(xì)的查詢(xún)和打印。第三十五條         主賬戶對(duì)賬單不體現(xiàn)分賬戶余額，使用現(xiàn)有對(duì)賬單的格式，分賬戶只出具對(duì)賬清單，不出具對(duì)賬單。副本賬頁(yè)按主賬戶、分賬戶分別出具，其中分賬戶副本賬頁(yè)名稱(chēng)為賬頁(yè)清單。第三十六條      

20、0; 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定為主賬戶出具資金證明，所有二級(jí)管理主賬戶和分賬戶不得出具存款證明。定期和通知存款分賬戶不得出具存款證實(shí)書(shū)，不得換開(kāi)定期存單。第三十七條        一戶通賬戶發(fā)生司法凍結(jié)時(shí)，系統(tǒng)凍結(jié)主賬戶相應(yīng)金額。一戶通賬戶發(fā)生扣劃或沒(méi)收上繳時(shí)，柜員首先從結(jié)算分戶或活期、協(xié)定分賬戶進(jìn)行扣劃，如結(jié)算分戶、活期、協(xié)定分賬戶余額不足的，將通知、定期分賬戶余額轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或活期分賬戶后進(jìn)行扣劃。扣劃順序?yàn)橄然钇诜仲~戶，再通知分賬戶，最后定期分賬戶。 第五節(jié)  解約和銷(xiāo)戶 第三十八條 &

21、#160;      客戶申請(qǐng)辦理分賬戶銷(xiāo)戶，應(yīng)向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定辦理分賬戶銷(xiāo)戶；客戶申請(qǐng)辦理二級(jí)管理主賬戶銷(xiāo)戶，應(yīng)向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)二級(jí)管理主賬戶下掛的所有分賬戶銷(xiāo)戶后，方可辦理二級(jí)管理主賬戶的銷(xiāo)戶。第三十九條        客戶申請(qǐng)辦理主賬戶解約，應(yīng)向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按規(guī)定對(duì)主賬戶下掛的所有二級(jí)管理主賬戶和分賬戶（結(jié)算分戶除外）銷(xiāo)戶后，方可辦理主賬戶解約，結(jié)算分戶未結(jié)計(jì)

22、的利息（積數(shù)）轉(zhuǎn)入主賬戶。第四十條         主賬戶的賬戶控制狀態(tài)或活存賬戶狀態(tài)不正常時(shí)（包括部分凍結(jié)），不能做解約處理。第四十一條         主賬戶解約后，該賬號(hào)不能再次簽約一戶通服務(wù)。 第五章  收費(fèi)管理 第四十二條        一戶通原則上實(shí)行有償服務(wù)。一戶通的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、授權(quán)浮動(dòng)幅度以及優(yōu)惠條件按照中國(guó)銀行服務(wù)價(jià)格表的

23、有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十三條        一戶通產(chǎn)品收費(fèi)項(xiàng)目包括一戶通主賬戶使用費(fèi)、二級(jí)管理主賬戶使用費(fèi)和分賬戶使用費(fèi)，計(jì)費(fèi)依據(jù)是賬戶數(shù)量，應(yīng)按月收取。一戶通使用月費(fèi)等于“主賬戶月費(fèi)”+“二級(jí)管理主賬戶數(shù)量*單個(gè)二級(jí)主賬戶基本月費(fèi)”+“分賬戶數(shù)量*單個(gè)分賬戶月費(fèi)”的合計(jì)金額。第四十四條        一戶通服務(wù)收取的使用費(fèi)，應(yīng)納入“560148單位客戶現(xiàn)金管理服務(wù)收入”下設(shè)的“對(duì)公一戶通收入戶”核算。對(duì)按年收取的一戶通使用費(fèi)，各行應(yīng)進(jìn)行遞延核算，并按期攤銷(xiāo)入

24、賬。 第六章  風(fēng)險(xiǎn)控制 第四十五條        各行辦理對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)章制度以及本辦法的規(guī)定，認(rèn)真審核客戶基礎(chǔ)資料和開(kāi)戶資料，及時(shí)與客戶簽訂協(xié)議，保證業(yè)務(wù)的真實(shí)、合法。第四十六條        柜面操作人員應(yīng)嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范執(zhí)行賬戶簽約和設(shè)置、賬戶使用、賬戶管理以及解約和銷(xiāo)戶等業(yè)務(wù)操作流程。第四十七條        各

25、行應(yīng)妥善保管對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)有關(guān)檔案資料，做到資料完整、有據(jù)可查。 第七章  附  則 第四十八條        本辦法由中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改，各分行可結(jié)合本行業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。各分行對(duì)協(xié)議條款的修訂，需報(bào)分行法律部審核。第四十九條        本辦法自下發(fā)之日起正式實(shí)施。 附件：1.中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)2.中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通產(chǎn)品使用協(xié)議3.中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶

26、通業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 附件1： 中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 客戶名稱(chēng)  主賬戶名稱(chēng) 主賬戶賬號(hào)  主賬戶性質(zhì)基本存款賬戶    一般存款賬戶專(zhuān)用存款賬戶組織機(jī)構(gòu)代碼  客戶填寫(xiě)簽約個(gè) 活期存款;協(xié)定存款;通知存款;定期存款(期限:    ) 二級(jí)管理主賬戶                

27、                             備注： 解約個(gè) 活期存款;協(xié)定存款;通知存款;定期存款(期限:    ) 二級(jí)管理主賬戶           &

28、#160;                               解約分賬戶賬號(hào):                 

29、0;              解約分賬戶賬號(hào):                                 備注：  轉(zhuǎn)移個(gè)

30、 活期存款;協(xié)定存款;通知存款;定期存款(期限:    ) 二級(jí)管理主賬戶                                          &

31、#160;轉(zhuǎn)移分賬戶賬號(hào):                                轉(zhuǎn)移分賬戶賬號(hào):               &#

32、160;                 備注： 經(jīng)辦人姓名：聯(lián)系電話：（辦公）         （手機(jī)）                     &

33、#160;                              身份證號(hào)碼： 本存款人申請(qǐng)辦理上述業(yè)務(wù)，承諾所填寫(xiě)資料真實(shí)、有效。 法定代表人或           

34、0;              （單位蓋章）負(fù)責(zé)人（簽字）：    年  月  日 以下由銀行填寫(xiě) 開(kāi)戶銀行                  （業(yè)務(wù)公章）經(jīng)辦人：  會(huì)計(jì)主管：   年  月  日二

35、級(jí)分行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)二級(jí)分行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)審核意見(jiàn)：  經(jīng)辦人：負(fù)責(zé)人：                 年  月  日二級(jí)分行相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)客戶主管部門(mén)同意  不同意  該財(cái)政類(lèi)存款賬戶辦理對(duì)公一戶通相關(guān)業(yè)務(wù)。  經(jīng)辦人：            

36、;                         負(fù)責(zé)人：年  月  日資債或財(cái)會(huì)部門(mén)同意  不同意 該財(cái)政類(lèi)對(duì)公一戶通按不同利率執(zhí)行，分賬號(hào)        的執(zhí)行利率為        ；

37、分賬號(hào)        的執(zhí)行利率為       。  經(jīng)辦人：                                &#

38、160;      負(fù)責(zé)人：年  月  日 使用說(shuō)明：本申請(qǐng)書(shū)A4紙大小，一式三聯(lián)，第一聯(lián)支行會(huì)計(jì)部門(mén)留存，第二聯(lián)分行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)留存，第三聯(lián)作客戶回單。    附件2： 中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通產(chǎn)品使用協(xié)議 第二章第  節(jié)人民幣對(duì)公一戶通產(chǎn)品 為滿足客戶在對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)一管理的前提下，實(shí)現(xiàn)按資金來(lái)源、性質(zhì)和期限進(jìn)行分戶核算的需求，推動(dòng)銀企雙方的共同發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)合作，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方本著自愿、平等和互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商，就甲方使用乙方人民

39、幣對(duì)公一戶通產(chǎn)品的相關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議，并承諾嚴(yán)格遵守本協(xié)議中的各項(xiàng)條款，履行各自的義務(wù)。第一條   中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“一戶通”），是乙方向甲方提供的通過(guò)一個(gè)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。如無(wú)特別說(shuō)明，下列用語(yǔ)在本協(xié)議種的含義為：主賬戶：乙方為甲方開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶，需按照相關(guān)規(guī)定向人民銀行報(bào)批或報(bào)備，按規(guī)定預(yù)留印鑒、購(gòu)買(mǎi)單證和對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。本協(xié)議生效后，由乙方根據(jù)甲方的申請(qǐng)簽約形成，用于匯總登記各分賬戶的資金往來(lái)和利息，余額等于所有分賬戶余額之和。結(jié)算分戶：本

40、協(xié)議生效后，乙方根據(jù)甲方申請(qǐng)進(jìn)行主賬戶簽約時(shí)生成的一個(gè)活期分賬戶，統(tǒng)一使用主賬戶預(yù)留印鑒，與主賬戶共用單證。主賬戶對(duì)外辦理結(jié)算時(shí)，如支付結(jié)算憑證未明確具體核算資金收付的活期分賬戶時(shí)，由該分賬戶代為收付。二級(jí)管理主賬戶：本協(xié)議生效后，乙方為甲方在主賬戶下設(shè)置的二級(jí)管理賬戶，用于滿足客戶內(nèi)部統(tǒng)計(jì)和管理的需求，不辦理對(duì)外支付結(jié)算業(yè)務(wù)，其余額等于下掛分賬戶余額之和。分賬戶：本協(xié)議生效后，乙方根據(jù)甲方申請(qǐng)為其在主賬戶或二級(jí)管理主賬戶下設(shè)置的活期、定期、通知、協(xié)定存款賬戶，按存款相應(yīng)期限、檔次、利率分別計(jì)息，其中活期和協(xié)定存款分賬戶可對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并與主賬戶共用單證和一套預(yù)留印鑒。第二條 

41、0;甲方申請(qǐng)使用一戶通服務(wù)，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：一、 在乙方開(kāi)立單位人民幣結(jié)算賬戶，賬號(hào)必須為20位長(zhǎng)度且狀態(tài)正常,臨時(shí)存款賬戶、法人透支賬戶、簽約使用乙方CCBS財(cái)資管理模塊功能、CCBS集團(tuán)賬戶功能、周期支付限額功能等特殊種類(lèi)賬戶不能辦理一戶通業(yè)務(wù)；二、 資信狀況良好，且在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄。第三條 甲方申請(qǐng)其在乙方開(kāi)立的賬戶戶名：            ，賬號(hào)：         

42、0;          簽約為一戶通主賬戶，簽約后該賬戶自動(dòng)變更為甲方的一戶通主賬戶，賬號(hào)不變，簽約前的歷史明細(xì)賬繼續(xù)保留在主賬戶。第四條  甲方的主要權(quán)利和義務(wù)一、一戶通產(chǎn)品使用期限內(nèi)，甲方按照乙方要求提供相關(guān)資料并經(jīng)乙方審核通過(guò)后，有權(quán)多次申請(qǐng)?jiān)O(shè)置二級(jí)管理主賬戶和分賬戶。二、甲方應(yīng)按照乙方要求提供相關(guān)資料，并保證其所提供材料的真實(shí)、有效、完整和合法。三、一戶通產(chǎn)品使用期限內(nèi)，甲方所提供的材料如果有變更，應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知乙方并按乙方要求辦理變更手續(xù)。四、甲方申請(qǐng)開(kāi)通一戶通服務(wù)，以及辦理一戶通主分

43、賬戶的簽約、設(shè)置、內(nèi)部轉(zhuǎn)移、解約等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照要求向乙方提交蓋有公章的對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。五、甲方主賬戶下所有二級(jí)管理主賬戶及分賬戶（結(jié)算分戶除外）銷(xiāo)戶后，且主賬戶的賬戶狀態(tài)正常，乙方才能根據(jù)甲方申請(qǐng)為其辦理一戶通主賬戶的解約。解約后甲方就同一賬戶再次申請(qǐng)使用一戶通服務(wù)的，乙方不予受理。第五條  乙方的主要權(quán)利和義務(wù)一、乙方對(duì)甲方提供的申請(qǐng)資料和企業(yè)信息資料等應(yīng)嚴(yán)格保密，但國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。二、出現(xiàn)以下任一情況時(shí)，乙方有權(quán)單方終止一戶通服務(wù)，且不承擔(dān)任何責(zé)任：（1）甲方違反國(guó)家法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，利用一戶通產(chǎn)品進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)；（2）甲方拖欠一戶通使用費(fèi)；（3）因火災(zāi)、

44、洪水、地震、通訊故障、電力供應(yīng)暫停、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)通常無(wú)法避免的事故或其他不可抗力因素致使乙方服務(wù)中斷和停止。（4）其他乙方認(rèn)為應(yīng)終止本產(chǎn)品服務(wù)的情況。第六條  一戶通的使用和管理一、甲方申請(qǐng)?jiān)谝粦敉ㄖ髻~戶下設(shè)置二級(jí)管理主賬戶、分賬戶，以及將某一活期分賬戶轉(zhuǎn)為協(xié)定存款分賬戶，應(yīng)向乙方提交蓋有公章的對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，乙方審核無(wú)誤后為其辦理。二、甲方只能使用一戶通主賬戶購(gòu)買(mǎi)單證，二級(jí)管理主賬戶和分賬戶均不能購(gòu)買(mǎi)單證。甲方使用一戶通辦理對(duì)外支付結(jié)算，統(tǒng)一使用主賬戶的預(yù)留印鑒，共用主賬戶購(gòu)買(mǎi)的單證。三、甲方使用一戶通賬戶辦理對(duì)外支付結(jié)算時(shí)，支付結(jié)算憑證的相應(yīng)欄位需填寫(xiě)完整的主賬戶戶名和相應(yīng)的

45、活期分賬戶賬號(hào)（由“20位主賬戶賬號(hào)4位數(shù)字”組成，20位主賬號(hào)與4位分賬號(hào)間應(yīng)以“”連接），此時(shí)乙方根據(jù)相應(yīng)的活期分賬戶余額為甲方辦理對(duì)外支付，如甲方提供的憑證未填寫(xiě)活期分賬戶賬號(hào)的（此時(shí)至少應(yīng)填寫(xiě)主賬戶賬號(hào)），則視同甲方授權(quán)乙方通過(guò)結(jié)算分戶代為收付，此時(shí)乙方根據(jù)結(jié)算分戶余額為甲方辦理對(duì)外支付。四、甲方一戶通主賬戶如使用支付密碼，僅結(jié)算分戶可對(duì)外收付款和辦理通存通兌業(yè)務(wù)，使用支付密碼器編制密碼時(shí)，賬號(hào)要素應(yīng)使用20位主賬號(hào)。五、甲方一戶通主賬戶和二級(jí)管理主賬戶不單獨(dú)計(jì)息，各分賬戶按約定計(jì)息，甲方確定的收息賬號(hào)為：結(jié)算分戶；指定的活期分賬戶，賬號(hào)為    

46、;             。甲方未明確的，乙方直接以計(jì)息賬戶為收息賬戶。六、甲方一戶通定期和通知分賬戶存入資金，必須通過(guò)結(jié)算分戶或活期分賬戶轉(zhuǎn)賬存入。定期和通知分賬戶支取時(shí)，必須將本金及利息轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或活期分賬戶。七、甲方一戶通定期分賬戶只能部分提前支取一次，若部分支取后賬戶金額小于起存金額，視為甲方全部支取，乙方對(duì)該定期分賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶結(jié)息處理，并將本息自動(dòng)轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或指定的活期分賬戶用于支付；通知分賬戶支取時(shí)，支取部分按活期結(jié)息，本息轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或指定活期分賬戶用于支

47、付。八、甲方一戶通主賬戶對(duì)賬單不體現(xiàn)分戶余額，分賬戶只出具對(duì)賬清單，不出具對(duì)賬單。副本賬頁(yè)按主賬戶、分賬戶分別出具，其中分賬戶副本賬頁(yè)名稱(chēng)為賬頁(yè)清單。九、乙方按規(guī)定為甲方一戶通主賬戶出具資金證明，所有二級(jí)管理主賬戶和分賬戶不再出具資金證明。甲方一戶通定期和通知存款分賬戶不出具存款證實(shí)書(shū)，不換開(kāi)定期存單。十、甲乙雙方負(fù)有履行司法協(xié)助義務(wù)及行政執(zhí)法義務(wù)。乙方有義務(wù)依法執(zhí)行有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的規(guī)定，甲方承諾不因乙方履行上述義務(wù)而終止本協(xié)議。甲方賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃時(shí)，乙方應(yīng)履行司法協(xié)助義務(wù)及行政執(zhí)法協(xié)助義務(wù)，按有權(quán)機(jī)關(guān)要求辦理相關(guān)手續(xù)。在符合有權(quán)機(jī)關(guān)要求的前提下，發(fā)生扣劃或部分凍結(jié)時(shí)，

48、乙方按照先活期分賬戶，再通知存款分賬戶，最后定期存款分賬戶的順序協(xié)助執(zhí)行。第七條  甲方使用乙方提供的一戶通服務(wù)，應(yīng)按月繳納一戶通使用費(fèi)，包括一戶通主賬戶使用費(fèi)、二級(jí)管理主賬戶使用費(fèi)和分賬戶使用費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為                              。   &#

49、160;甲方同意按月繳納一戶通使用費(fèi)，由乙方從其指定賬戶扣收，扣費(fèi)賬號(hào)為：。 今后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)若有調(diào)整，乙方公告后即適用于本協(xié)議項(xiàng)下的對(duì)公一戶通服務(wù)，甲方對(duì)此無(wú)異議。第八條  本協(xié)議項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中使用的對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等文件或材料均作為本合同的附件，是本合同的有效組成部分。 附件3：中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 1.   1018-1對(duì)公一戶通主賬戶簽/解約1.1 交易說(shuō)明非賬務(wù)性交易，用于對(duì)公一戶通主賬戶的簽/解約，包括簽約、查詢(xún)、修改、解約功能。1.2 交易界面1018<XXXXXX-XXX>   

50、;                 XXXXXXXXX                   日期:XXXX/XX/XX-主賬戶簽/解約 功能：         

51、                         主賬號(hào)：主賬戶明細(xì)賬登記方式：R 實(shí)時(shí)登記 收費(fèi)比例： 0.00000 客戶名稱(chēng)：客戶編號(hào)：幣別：                 

52、;                 鈔匯鑒別：主賬戶存款種類(lèi)：賬戶性質(zhì)：                              收費(fèi)比例：簽約日期

53、：   /   /                      解約日期：  /   /簽約狀態(tài)：-+-+- 輸入狀態(tài) F1- 幫助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , - 光標(biāo)上行柜員: XXXXXXXXX-XXX   畫(huà)面: 3851幫助:1.3欄位說(shuō)明序號(hào)欄位名稱(chēng)輸入輸

54、出欄位控制要求1功能Y 1-客戶簽約；2-簽約客戶查詢(xún)；3-簽約客戶修改；4-簽約客戶解約2主賬號(hào)Y 客戶原單位結(jié)算賬戶的賬號(hào)（對(duì)公活期存款戶）3主賬戶明細(xì)賬登記方式 R實(shí)時(shí)登記4收費(fèi)比例Y 輸入一戶通主賬戶管理費(fèi)和分賬戶管理費(fèi)比例5客戶名稱(chēng) 系統(tǒng)反顯6客戶編號(hào) 系統(tǒng)反顯7幣別 輸出參見(jiàn)幣別常量表8鈔匯鑒別 輸出參見(jiàn)鈔匯鑒別常量表9主賬戶存款種類(lèi) 簽約成功后系統(tǒng)輸出為：虛擬存款10賬戶性質(zhì) 輸出參見(jiàn)賬戶性質(zhì)常量表11簽約日期 系統(tǒng)反顯，簽約時(shí)等于營(yíng)業(yè)日。12解約日期 系統(tǒng)反顯

55、，解約時(shí)等于營(yíng)業(yè)日。13簽約狀態(tài) 1-已簽約；0-解除簽約1.4輸出打印一戶通主賬戶簽約、修改、解約時(shí)輸出認(rèn)證，打印在空白文頭紙上，經(jīng)辦人員在客戶填寫(xiě)的“中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”上簽章。1.5注意事項(xiàng)1、簽約單位必須在我行已開(kāi)立單位人民幣結(jié)算賬戶（不包括臨時(shí)賬戶），一戶通主賬戶簽約目前僅限于單幣種賬戶，且原CCBS系統(tǒng)中的24位老賬號(hào)及其他老賬號(hào)均不能進(jìn)行簽約。系統(tǒng)對(duì)于賬戶控制狀態(tài)或活存賬戶狀態(tài)不正常（包括部分凍結(jié)）的結(jié)算賬戶不允許進(jìn)行簽約，存在透支的法人透支賬戶、集團(tuán)客戶、現(xiàn)金池賬戶，匯總簽約明細(xì)賬戶、周期支付限額賬戶、流動(dòng)性管理賬戶不能進(jìn)行簽約。2、簽約須在開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦

56、理，操作崗位為賬戶維護(hù)崗，由業(yè)務(wù)主管授權(quán)（B級(jí)柜員授權(quán)）。3、結(jié)算賬戶簽約成功后變更為主賬戶，同時(shí)積數(shù)自動(dòng)清0（積數(shù)由結(jié)算分戶繼承），計(jì)息標(biāo)志變成不計(jì)息，簽約前的歷史明細(xì)賬保留在主賬戶。同時(shí)自動(dòng)生成一個(gè)結(jié)算分戶，分賬號(hào)默認(rèn)為0001，結(jié)算分戶完全繼承原賬戶的屬性，結(jié)算分戶歸屬原賬戶的存款種類(lèi)和會(huì)計(jì)科目，參與資金平衡，為實(shí)際存放資金的賬戶；主賬戶的余額都不參加資金平衡，不歸屬任何會(huì)計(jì)科目。簽約前的歷史明細(xì)賬不需轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶。4、主賬戶不結(jié)計(jì)利息；結(jié)算分戶按單位活期存款結(jié)息，結(jié)息規(guī)則同對(duì)公活期存款賬戶。5、 一戶通主賬戶在CCBS系統(tǒng)中不進(jìn)行長(zhǎng)期不動(dòng)戶的處理。6、主賬戶明細(xì)賬登記方式分為：實(shí)時(shí)登記

57、。實(shí)時(shí)登記方式下，結(jié)算分戶和活期分賬戶的對(duì)外結(jié)算交易明細(xì)逐筆、實(shí)時(shí)登記主賬戶的明細(xì)賬。分賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)（結(jié)算分戶與活期分賬戶，結(jié)算分戶與定期等分賬戶，活期分賬戶與定期等分賬戶之間）不登記主賬戶的明細(xì)。7、交易功能選擇簽約客戶修改時(shí)，僅對(duì)收費(fèi)比例修改，不能修改主賬戶賬號(hào)，修改主賬戶賬號(hào)只能通過(guò)解約實(shí)現(xiàn)。8、交易功能選擇簽約客戶解約時(shí)，必須先啟動(dòng)“分賬戶開(kāi)/銷(xiāo)戶”解除主賬戶下所有分賬戶（除結(jié)算分戶）的簽約信息。簽約解除后，恢復(fù)主賬戶的屬性（變虛擬為實(shí)體），并自動(dòng)對(duì)結(jié)算分戶銷(xiāo)戶，結(jié)算分戶未結(jié)記的利息（積數(shù)）轉(zhuǎn)入主賬戶，同時(shí)主賬戶計(jì)息標(biāo)志由不計(jì)息轉(zhuǎn)成計(jì)息。9、一戶通主賬戶在解約前不能銷(xiāo)戶，必須解約后

58、恢復(fù)為實(shí)體存款后才能銷(xiāo)戶。10、主賬戶余額結(jié)算分戶余額所有已簽約的分賬戶余額。11、CCBS核心系統(tǒng)支持使用主/分賬戶的賬號(hào)查詢(xún)/打印賬戶資料和交易明細(xì)。12、收費(fèi)比例由一級(jí)分行自行制定。13、賬戶簽約一戶通主賬戶后，如果解約將不能再次簽約。 2.   1018-2對(duì)公一戶通分賬戶開(kāi)/銷(xiāo)戶2.1交易說(shuō)明賬務(wù)性交易，用于對(duì)公一戶通分賬戶（活期分賬戶、定期分賬戶等）的開(kāi)戶和銷(xiāo)戶以及查詢(xún)。2.2交易界面1018<XXXXXX-XXX>           &#

59、160;    XXXXXXXXX                       日期:XXXX/XX/XX-分賬戶開(kāi)/銷(xiāo)戶功能：主賬戶賬號(hào)：                 

60、60;          上級(jí)主賬戶賬號(hào)：對(duì)公理財(cái)賬戶編號(hào)：                      分賬戶賬號(hào)：客戶編號(hào)：客戶名稱(chēng)：幣別: 01 人民幣            

61、             鈔匯鑒別： 0 鈔存款種類(lèi)： 計(jì)息標(biāo)志：                              鈔匯屬性：賬戶名稱(chēng)：收息賬號(hào)：   

62、0;                          利率依據(jù)：利率：  0.00000                    

63、     浮動(dòng)利率加減碼：  0.00000浮動(dòng)利率加減碼符號(hào)位： 開(kāi)戶日期:     /  /                      銷(xiāo)戶日期:     /  /賬戶狀態(tài):    &#

64、160;                          賬戶余額：          0.00-+-+- 輸入狀態(tài) F1- 幫助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , - 光標(biāo)上行柜員: XXXXXXXXX-XXX 

65、60; 畫(huà)面: 3852幫助: 2.3欄位說(shuō)明序號(hào)欄位名稱(chēng)輸入輸出欄位控制要求1功能Y 1-開(kāi)戶；2-查詢(xún)；3-銷(xiāo)戶2主賬戶賬號(hào)Y 已簽約的主賬號(hào)（必輸項(xiàng)）3上級(jí)主賬戶賬號(hào)Y 若是三層級(jí)的輸入二級(jí)主賬戶賬號(hào)4對(duì)公理財(cái)賬戶編號(hào)Y 0002-中間層賬戶；0003-普通活期；0102-整整；0106-通知5分賬戶賬號(hào)Y底層賬戶按分賬戶編排使用規(guī)則輸入新開(kāi)立的分賬戶賬號(hào)，中間層賬戶賬號(hào)系統(tǒng)反顯。6客戶編號(hào) 系統(tǒng)反顯7客戶名稱(chēng) 系統(tǒng)反顯8幣別Y 輸入?yún)⒁?jiàn)幣別常量表9鈔匯鑒別Y 輸入?yún)⒁?jiàn)鈔匯鑒別常量表10存款種類(lèi)Y&

66、#160;可通過(guò)下拉菜單選擇11計(jì)息標(biāo)志Y 可通過(guò)下拉菜單選擇：Y-計(jì)息；N-不計(jì)息12鈔匯屬性Y 可通過(guò)下拉菜單選擇：0-甲；1-乙；2-丙。外匯專(zhuān)用13賬戶名稱(chēng)Y 對(duì)公理財(cái)賬戶戶名：中間層級(jí)賬戶、活期、定期、通知賬戶系統(tǒng)支持手工輸入戶名；不輸時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)客戶編號(hào)的名稱(chēng)輸出14收息賬號(hào)Y系統(tǒng)結(jié)息后利息轉(zhuǎn)入的賬號(hào)，回車(chē)則默認(rèn)為本賬戶。15利率依據(jù)Y 可通過(guò)下拉菜單選擇：01-掛牌利率；02-浮動(dòng)利率；00-議價(jià)利率16利率N當(dāng)利率依據(jù)選擇議價(jià)時(shí)必輸此欄17浮動(dòng)利率加減碼N當(dāng)利率依據(jù)選擇浮動(dòng)利率時(shí)必輸此欄18浮動(dòng)利率加減碼符號(hào)位Y當(dāng)利率依據(jù)選擇浮動(dòng)利率時(shí)必

67、輸此欄：1加；2減19開(kāi)戶日期 系統(tǒng)反顯20銷(xiāo)戶日期 系統(tǒng)反顯21賬戶狀態(tài) 系統(tǒng)反顯22賬戶余額 系統(tǒng)反顯 2.4輸出打印一戶通分賬戶開(kāi)戶、銷(xiāo)戶時(shí)輸出認(rèn)證，打印在空白文頭紙上，同時(shí)在客戶填寫(xiě)的“中國(guó)銀行人民幣對(duì)公一戶通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”上簽章。 2.5注意事項(xiàng)1、分賬戶開(kāi)立須在主賬戶開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理，操作崗位為賬戶維護(hù)崗，由業(yè)務(wù)主管授權(quán)（B級(jí)柜員授權(quán)）。2、若分賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶，系統(tǒng)將資金及利息轉(zhuǎn)入結(jié)算分戶或指定的本金/利息收息賬號(hào)。3、“上級(jí)主賬戶賬號(hào)”若不輸入則默認(rèn)為主賬戶。4、系統(tǒng)幣別現(xiàn)只支持人民幣，鈔匯鑒別為鈔，鈔匯屬性為甲。5、根據(jù)客戶的

68、申請(qǐng)，可使用分賬戶開(kāi)戶功能在主賬戶下申請(qǐng)開(kāi)立定期或通知存款分賬戶（每個(gè)主賬戶/二級(jí)主賬戶下只能開(kāi)立一個(gè)定期分賬戶和一個(gè)通知分賬戶，若干個(gè)不同期限、檔次、利率的定期和通知在存入時(shí)以不同筆號(hào)體現(xiàn)）。6、客戶可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立協(xié)定存款分賬戶，具體方式是對(duì)客戶某一個(gè)活期分賬戶或結(jié)算分戶設(shè)置協(xié)定存款標(biāo)識(shí)，使其活期分賬戶具備協(xié)定存款功能。7、開(kāi)立分賬戶由客戶提出申請(qǐng)，不需再履行開(kāi)戶報(bào)備、印鑒預(yù)留等手續(xù)。對(duì)定期分賬戶，銀行不再向客戶出具存款證實(shí)書(shū)。8、除結(jié)算分戶的賬號(hào)（賬號(hào)規(guī)則為4位固定的數(shù)字序號(hào)“0001”）由系統(tǒng)自動(dòng)生成外，其他分賬戶賬號(hào)支持柜員根據(jù)客戶申請(qǐng)進(jìn)行設(shè)置，賬號(hào)由柜員手工編排，賬號(hào)規(guī)則為“4位

69、數(shù)字序號(hào)（其中首位數(shù)字不能為9，因9打頭的是二級(jí)主賬戶使用的）”，序號(hào)除“0001”外可任意設(shè)定，分賬戶注銷(xiāo)后原序號(hào)不可再用。9、客戶使用一戶通賬戶辦理對(duì)外支付結(jié)算業(yè)務(wù)，均使用CCBS系統(tǒng)現(xiàn)有的各項(xiàng)交易，實(shí)時(shí)增減主賬戶和相應(yīng)分賬戶的余額，同時(shí)登記主賬戶和相應(yīng)分賬戶的明細(xì)賬。10、系統(tǒng)不支持客戶使用以“9”打頭的二級(jí)主賬戶以及定期、通知等分賬戶直接對(duì)外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)（同城提出提入交易要由人工進(jìn)行控制）。11、各分賬戶按約定計(jì)息，各分賬戶的收息賬號(hào)由客戶確定，可直接記入結(jié)算分戶或指定的活期分賬戶或本戶，同時(shí)同步增加主賬戶余額，實(shí)時(shí)登記主賬戶、結(jié)算分戶或活期分賬戶的明細(xì)。12、分賬戶相應(yīng)的付息賬號(hào)按現(xiàn)

70、有存款付息賬號(hào)執(zhí)行，按現(xiàn)有規(guī)定按月計(jì)提應(yīng)計(jì)利息。13、定期分賬戶按現(xiàn)有規(guī)定計(jì)提應(yīng)付利息，計(jì)算資金成本（資金全額計(jì)價(jià)）。14、結(jié)算分戶或活期分賬戶余額不足支付時(shí)，（系統(tǒng)會(huì)報(bào)錯(cuò)付款失敗）若定期、存款分戶有足夠余額，（要同客戶協(xié)定后）需人工將定期、存款分戶金額劃到結(jié)算分戶，才能執(zhí)行交易。15、當(dāng)對(duì)公理財(cái)編號(hào)為中間層賬戶時(shí)，存款種類(lèi)欄位要固定選擇“ZZ 虛擬存款”。 3.   1018-3對(duì)公一戶通分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬3.1交易說(shuō)明本交易為賬務(wù)性交易，用于一戶通分賬戶內(nèi)部之間的資金轉(zhuǎn)賬，包括結(jié)算分戶、活期分賬戶與定期分賬戶間的轉(zhuǎn)賬。3.2交易界面XXXX   

71、;                          XXXXXXX                        日期

72、:XXXX/XX/XX-對(duì)公一戶通分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬功能：                                主賬戶賬號(hào)：             &#

73、160;               轉(zhuǎn)出方賬號(hào)：                            轉(zhuǎn)出方筆號(hào)：      

74、  轉(zhuǎn)出方客戶編號(hào)：                        存入方筆號(hào)：轉(zhuǎn)出方客戶名稱(chēng)：                      

75、 支取類(lèi)別：                              轉(zhuǎn)賬金額：                 幣別：   &

76、#160;                              鈔匯鑒別： 通知存款編號(hào)：                  

77、;        轉(zhuǎn)入方賬號(hào)：     轉(zhuǎn)入方客戶名稱(chēng)：   起息日期：    /  /                      賬戶性質(zhì)：    存款種類(lèi)： 

78、60;                           存期：                       

79、;           浮動(dòng)種類(lèi)：  浮動(dòng)利率加減碼符號(hào)位：                  浮動(dòng)利率加減碼：           利率種類(lèi)：      &#

80、160;                       輸入利率：          備注：                

81、;                       大小額標(biāo)志：                          

82、0; 自動(dòng)轉(zhuǎn)存標(biāo)志： 收息賬號(hào)：定期收息賬號(hào)：                          - 輸入狀態(tài) F1- 幫助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , - 光標(biāo)上行柜員: XXXXXXXXX-XXX   畫(huà)面: 3853幫助: 3.3欄位說(shuō)明序號(hào)欄位名稱(chēng)輸入輸出欄位說(shuō)明1功能Y

83、60;1-活期轉(zhuǎn)活期；2-活期轉(zhuǎn)定期；3-定期轉(zhuǎn)活期2主賬戶賬號(hào)Y 已簽約的主賬戶賬號(hào)3轉(zhuǎn)出方賬號(hào)Y 指轉(zhuǎn)出資金分賬戶賬號(hào)4轉(zhuǎn)出方筆號(hào)Y 定期分賬號(hào)內(nèi)的筆號(hào)5轉(zhuǎn)出方客戶編號(hào) 系統(tǒng)返顯6存入方筆號(hào) 系統(tǒng)返顯7轉(zhuǎn)出方客戶名稱(chēng) 系統(tǒng)返顯8支取類(lèi)別Y 1-普通支??；2-銷(xiāo)戶支取9轉(zhuǎn)賬金額Y 指客戶所要轉(zhuǎn)出的金額10幣別N 系統(tǒng)返顯11鈔匯鑒別Y 選擇現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔12通知存款編號(hào)Y 在功能項(xiàng)選擇“定期轉(zhuǎn)活期”時(shí)，輸入通知存款編號(hào)13轉(zhuǎn)入方賬號(hào)Y 指收款分賬戶賬號(hào)14轉(zhuǎn)入方客戶名稱(chēng)

84、0;系統(tǒng)返顯15起息日期N 人民幣業(yè)務(wù)默認(rèn)值為交易日期16賬戶性質(zhì)Y 在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，可通過(guò)下拉菜單選擇17存款種類(lèi)Y 在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，可通過(guò)下拉菜單選擇18存期Y 必輸，可通過(guò)下拉菜單選擇19浮動(dòng)種類(lèi)Y 僅在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，可通過(guò)下拉菜單選擇：00-不浮動(dòng)，01-一個(gè)月計(jì)息，03-三個(gè)月計(jì)息，06-六個(gè)月計(jì)息。20浮動(dòng)利率加減碼符號(hào)位Y 僅在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，若浮動(dòng)種類(lèi)選不浮動(dòng)，則自動(dòng)反顯1加，不然則出現(xiàn)可通過(guò)下拉菜單選擇，1-加，2-減，3-乘，可輸可不輸21浮動(dòng)利率加減碼Y

85、60;僅在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，當(dāng)浮動(dòng)種類(lèi)為01-一個(gè)月計(jì)息，03-三個(gè)月計(jì)息，06-六個(gè)月計(jì)息時(shí)，本欄位必輸22利率種類(lèi)Y 僅在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，可通過(guò)下拉菜單選擇：01-牌告利率  00-協(xié)議利率23輸入利率Y 僅在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，利率種類(lèi)選擇00-協(xié)議利率時(shí)，根據(jù)協(xié)議上確定的輸入24備注N 輸入需備注說(shuō)明內(nèi)容25大小額標(biāo)志N 在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，可通過(guò)下拉菜單選擇：0-大額存款，1-非大額存款26自動(dòng)轉(zhuǎn)存標(biāo)志Y 僅在功能項(xiàng)選擇“活期轉(zhuǎn)定期”時(shí)，可通過(guò)下拉菜單選擇：0-不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，1-自動(dòng)轉(zhuǎn)存

86、27定期收息賬號(hào)Y 系統(tǒng)結(jié)息后利息轉(zhuǎn)入的賬號(hào)，如果不輸，則默認(rèn)為本賬戶。3.4輸出打印對(duì)公一戶通分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬確認(rèn)單（機(jī)打空白紙，作為記賬憑證附件），打印要素包括交易的所有輸入、輸出項(xiàng)，在賬號(hào)欄打印分賬戶賬號(hào)?；钷D(zhuǎn)活：支款單，進(jìn)賬單活轉(zhuǎn)定：支款單，進(jìn)賬單定轉(zhuǎn)活：利息清單，支款單，進(jìn)賬單3.5注意事項(xiàng)1、本交易適合主/分賬戶均在本行開(kāi)戶，并由轉(zhuǎn)出分賬戶主動(dòng)付款的情況。2、支持不同定期/通知存款種類(lèi)的存入。3、存款種類(lèi)要依據(jù)參數(shù)表中定期存款種類(lèi)關(guān)系表中定義的種類(lèi)選擇。4、利率議價(jià)提供選擇牌告利率、議價(jià)利率、浮動(dòng)利率。5、“收息賬號(hào)”欄位為系統(tǒng)結(jié)息后利息轉(zhuǎn)入的賬號(hào)，該欄位若不輸入則默認(rèn)為本賬戶。6、本交易復(fù)核授權(quán)模式由一級(jí)分行通過(guò)參數(shù)自行設(shè)置。7、該交易崗位設(shè)置為：對(duì)公賬務(wù)處理崗。  4.   1018-4對(duì)公一戶通分賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)移4.1交易說(shuō)明本交易為非賬務(wù)性交易，用于一戶通分賬戶與主/二級(jí)主賬戶內(nèi)部之間簽約關(guān)系的轉(zhuǎn)