互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)介紹

1、互聯(lián)網(wǎng)金融培訓(xùn)中心 機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存 P2P行業(yè)俯瞰目目 錄錄互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及模式p2p的概念及模式P2P的起源及發(fā)展國(guó)家對(duì)p2p的政策支持目目 錄錄互聯(lián)網(wǎng)+的前世今生互聯(lián)網(wǎng)+的前世今生目目 錄錄 互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎、app等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？阿里體系搜索巨頭騰訊系統(tǒng)傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融跨界金融業(yè)遇上互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生目目 錄錄第三方支付第三方支付P2P小額信貸小額信貸眾籌眾籌新型電子貨幣新型電子貨幣信息化金融機(jī)構(gòu)信息化金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融模式目目 錄錄所謂第三方支付，就是一些產(chǎn)品所在

2、國(guó)家以及國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)。第三方支付P2P網(wǎng)貸即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，是通過(guò)P2P公司搭建的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，是一種“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的直接信貸模式。P2P網(wǎng)貸眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助的一種融資方式。眾籌新型電子貨幣如今在網(wǎng)絡(luò)盛行，如比特幣、

3、Q幣。電子貨幣是一種計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)一些虛擬的物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用比特幣購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的物品。新型電子貨幣信息化金融機(jī)構(gòu)，是指在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，通過(guò)廣泛運(yùn)用以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程、服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面信息化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。信息化金融機(jī)構(gòu)一、P2P借貸概念： P2P（peer to peer）是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)學(xué)概念，表示了互聯(lián)網(wǎng)的端對(duì)端信息交互方式和關(guān)系發(fā)生特征(對(duì)等計(jì)算）。P2P借貸指的是個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（或線下）實(shí)現(xiàn)的小額借貸。什么是P2P？ 二、P2P借貸

4、的特點(diǎn)： 1、借貸雙方的廣泛性 2、交易方式的靈活性和高效性 3、透明度高、發(fā)展速度快 三、P2P借貸運(yùn)作模式： 1、線上運(yùn)作 2、線上線下相結(jié)合 3、線下運(yùn)作 傳統(tǒng)金融模式與P2P模式的對(duì)比p2p起源之一： 小額信貸在70年代發(fā)端于孟加拉國(guó)，它是滿(mǎn)足窮人信貸需求的一種信貸方式，成為一種非常有效的扶貧方式。 各國(guó)根據(jù)本國(guó)特點(diǎn)逐步創(chuàng)新出新的小額信貸模式。 2006年, 穆罕默德.尤努斯和格萊珉鄉(xiāng)村銀行獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。穆罕默德.尤努斯p2p起源之二： 2005年英國(guó)的Zopa則完全是基于21世紀(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的新模式。 2005年以來(lái)，歐美新興的P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）信貸服務(wù)平

5、臺(tái)Prosper、Zopa能為投資者提供穩(wěn)定的8-12%的收益，迅速聚集了數(shù)萬(wàn)名出借人P2P信貸服務(wù)平臺(tái)P2P在國(guó)際上的發(fā)展目目 錄錄P2P商業(yè)模式在全球發(fā)展迅速數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2013P2P行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀2013年中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)第三次會(huì)議提出“發(fā)展普惠金融。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”（第三部分第12條）。這是“普惠金融”概念第一次被正式寫(xiě)入黨的決議之中，并作為全面深化改革的內(nèi)容之一。政策導(dǎo)向市場(chǎng)潛在規(guī)模：游資萬(wàn)億（目前規(guī)模約千億）5000萬(wàn)家小微企業(yè)資金不多、理財(cái)知識(shí)不豐富的投資理財(cái)客戶(hù)眾多市場(chǎng)引力2014年李克強(qiáng)總理在十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議上講

6、，讓金融成為一池活水，更好的澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)將迎來(lái)未來(lái)的黃金十年。P2P作為金融重要組成部分，提供了廣闊前景和巨大空間政府聲音P2P行業(yè)市場(chǎng)快速發(fā)展的原因02030401P2P行業(yè)的發(fā)展對(duì)于中小企業(yè)融資方面的意義P2P行業(yè)的發(fā)展對(duì)于投資人的意義P2P行業(yè)的發(fā)展對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的意義P2P行業(yè)的發(fā)展對(duì)于利率市場(chǎng)化的意義P2P行業(yè)發(fā)展的意義中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)90%，對(duì)科技創(chuàng)新的貢獻(xiàn)也是在70%以上，所以在中國(guó)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)的發(fā)展，都不可能離開(kāi)中小企業(yè)的發(fā)展。所以中小企業(yè)能不能健康穩(wěn)定的發(fā)展，資金是非常重要的問(wèn)題。所以現(xiàn)在來(lái)講網(wǎng)絡(luò)借貸開(kāi)辟了一個(gè)

7、新的領(lǐng)域，成為中小企業(yè)發(fā)展的福音。對(duì)中小企業(yè)融資方面的意義擴(kuò)大經(jīng)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)就需營(yíng)就需要更多要更多的資金的資金需求。需求。中小企業(yè)要發(fā)展生存，就得擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)貸款難，銀行目前只能解決不到5%的中小微企業(yè)的貸款問(wèn)題導(dǎo)致中導(dǎo)致中小企業(yè)小企業(yè)融資困融資困難，發(fā)難，發(fā)展受限展受限。我國(guó)的中小企業(yè)解決了80%的人口就業(yè)問(wèn)題貢獻(xiàn)了貢獻(xiàn)了50%50%的的國(guó)家稅國(guó)家稅收等一收等一系列利系列利國(guó)利民國(guó)利民的舉動(dòng)。的舉動(dòng)。P2P網(wǎng)貸中小企業(yè)很多國(guó)內(nèi)的媒體分析到，在中國(guó)，投資理財(cái)選擇有很大的局限性，除了銀行存款，還有就是買(mǎi)股票。但在證券市場(chǎng)持續(xù)低迷的情況下，這個(gè)選擇也不是很好的選擇。另外就是房地產(chǎn)，這個(gè)需要一定的資

8、金額度，無(wú)形之中提供了較高的門(mén)檻。所以網(wǎng)絡(luò)借貸擴(kuò)大了投資人可以投資的范圍，并且獲得比存款到銀行更高的收益。對(duì)于投資人的意義社會(huì)資源P2P網(wǎng)貸網(wǎng)貸市場(chǎng)的越來(lái)越透明化，對(duì)于利率的市場(chǎng)化有著直接的促進(jìn)意義，它可以帶動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變。對(duì)于利率市場(chǎng)化的意義 P2P平臺(tái)打破了時(shí)間和空間的限制，能在廣闊的范圍內(nèi)引導(dǎo)資金按照市場(chǎng)規(guī)律合理、高效的進(jìn)行配置，從一定程度上抑制了高利貸的發(fā)展。對(duì)于利率市場(chǎng)化的意義一、規(guī)范民間信貸市場(chǎng)，抑制高利貸 對(duì)政府相關(guān)部門(mén)來(lái)說(shuō)，這種模式都是網(wǎng)上公開(kāi)進(jìn)行的，所有平臺(tái)交易數(shù)據(jù)隨時(shí)透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管。 二、加強(qiáng)對(duì)于行業(yè)的監(jiān)管對(duì)于利率市場(chǎng)化的意

9、義 P2P平臺(tái)服務(wù)對(duì)象主要是個(gè)人，微小企業(yè)的貸款通常也是以微小企業(yè)主的個(gè)人名義進(jìn)行。小額信貸對(duì)于利率市場(chǎng)化的意義三、創(chuàng)新金融風(fēng)控手段由于單筆貸款數(shù)量較小，客觀上要求單筆貸款風(fēng)控成本以及時(shí)間成本較低，才能保證收益。而P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)一般以個(gè)人信用為基礎(chǔ)，采用人工信用調(diào)查分析、自動(dòng)化信用平分等多種信貸技術(shù)，更加傾向于標(biāo)準(zhǔn)化、批量化的風(fēng)控模式。 P2P利用了市場(chǎng)化的力量對(duì)融資渠道進(jìn)行重新組合與再分配。一方面P2P平臺(tái)積極與傳統(tǒng)的擔(dān)保、信托等機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，另一方面P2P也直接擠占小貸公司市場(chǎng)，促進(jìn)價(jià)格機(jī)制上的市場(chǎng)化、金融產(chǎn)品的多元化，降低市場(chǎng)參與的門(mén)檻，這些都將促進(jìn)金融體系的健康發(fā)展。對(duì)于利率

10、市場(chǎng)化的意義四、促進(jìn)金融市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰首先網(wǎng)貸是金融的一個(gè)部分，金融是服務(wù)業(yè)的一個(gè)部分。任何時(shí)間、地點(diǎn)、方式的消費(fèi)體驗(yàn)，將成為今后整個(gè)服務(wù)業(yè)發(fā)展的一個(gè)方向，消費(fèi)者不會(huì)專(zhuān)門(mén)去為購(gòu)物跑一趟，消費(fèi)者同樣不會(huì)專(zhuān)門(mén)去為存款跑一趟。P2p網(wǎng)貸提供了這樣的一個(gè)途徑，幫助人們更舒適的生活。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的意義 同時(shí)也是銀行體系必要的和有效的補(bǔ)充；同時(shí)借助了網(wǎng)絡(luò)化的力量，強(qiáng)調(diào)每個(gè)人的參與，無(wú)論是借貸還是理財(cái)投資也更加的透明化，對(duì)于利率的市場(chǎng)化有著直接的促進(jìn)意義，它可以帶動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變；平臺(tái)本身不參與借款，更多做的是信息匹配、工具支持等服務(wù)功能，也具有公益性質(zhì)和較大的社會(huì)效益。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的意義行業(yè)處

11、于起步階段、門(mén)檻較低經(jīng)營(yíng)方式多樣化關(guān)注度增強(qiáng)野蠻生長(zhǎng)，期待監(jiān)管細(xì)則盡快落實(shí)行業(yè)現(xiàn)狀目目 錄錄P2P行業(yè)發(fā)展的有利條件目目 錄錄 李克強(qiáng)在第十二屆全國(guó)人大三次會(huì)議中提出“互聯(lián)網(wǎng)+金融”行動(dòng)計(jì)劃，決定進(jìn)一步采取有力措施緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題，國(guó)家已經(jīng)更加重視了p2p信貸理財(cái)行業(yè)，為p2p信貸理財(cái)行業(yè)提供政策得支持，為p2p信貸理財(cái)行業(yè)解決問(wèn)題保駕護(hù)航。國(guó)家政策支持總理提出互聯(lián)網(wǎng)+金融 2015年3月22日，新聞聯(lián)播首次頭條報(bào)道題為互聯(lián)網(wǎng)+金融 加出融資高效率的內(nèi)容，時(shí)長(zhǎng)6分鐘，闡述了今年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的迅猛發(fā)展。國(guó)家政策支持新聞聯(lián)播專(zhuān)題報(bào)道目目 錄錄國(guó)家政策支持互聯(lián)網(wǎng)金融正式升級(jí)為國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略

12、 7月4日，國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)正式公開(kāi)發(fā)布。協(xié)同制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智慧能源、普惠金融等11個(gè)方向被納為“互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)的重點(diǎn)領(lǐng)域”，將獲得國(guó)家層面的推動(dòng)和支持。目目 錄錄 7月18日央視新聞聯(lián)播精編 十部委發(fā)布關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)提出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)金融包容具有重要意義，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開(kāi)了大門(mén)，在滿(mǎn)足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化，以及擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放等方面可以發(fā)揮獨(dú)特功能和作用。并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加以規(guī)范化的指導(dǎo)意見(jiàn)。國(guó)家政策支持關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)行業(yè)聯(lián)盟涌現(xiàn)政府監(jiān)管加強(qiáng)個(gè)人信用體系提高進(jìn)入門(mén)檻平臺(tái)優(yōu)勝劣汰行業(yè)認(rèn)可加強(qiáng)廣闊發(fā)展空間中小城市擴(kuò)散核心控制風(fēng)險(xiǎn)P2P借貸