倉(cāng)單融資基本知識(shí)_百度文庫(kù)

1、倉(cāng)單融資基本知識(shí)倉(cāng)單中小企業(yè)融資又稱(chēng)為“倉(cāng)單質(zhì)押中小企業(yè)融資”，是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)倉(cāng)儲(chǔ)方 ，并以倉(cāng)儲(chǔ)方出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為中小企業(yè)融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類(lèi)商品的專(zhuān)項(xiàng)貿(mào)易的短期中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。倉(cāng)單中小企業(yè)融資的主要特點(diǎn)1、倉(cāng)單中小企業(yè)融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動(dòng)相聯(lián)系，是一種自?xún)斝再J款。一般的，貸款隨貨物的銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動(dòng)資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)。2、適用范圍廣。倉(cāng)單中小企業(yè)融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)中小企業(yè)融

2、資擔(dān)保難的問(wèn)題。當(dāng)企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔(dān)保時(shí)，就可以利用自有存貨的倉(cāng)單作為質(zhì)押申請(qǐng)貸款。3、質(zhì)押物受限制程度低。與固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通常可以采取以銀行存款置換倉(cāng)單和以倉(cāng)單置換倉(cāng)單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響也較小。4、倉(cāng)單中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉(cāng)單中小企業(yè)融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對(duì)實(shí)物商品的專(zhuān)業(yè)管理能力，就需要選擇有實(shí)力、信譽(yù)高的專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司進(jìn)行合作。同時(shí)，銀行需要確認(rèn)倉(cāng)單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉(cāng)單時(shí)的合法地

3、位、抵押物價(jià)值的評(píng)估等問(wèn)題。 倉(cāng)單中小企業(yè)融資的作用倉(cāng)單中小企業(yè)融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)物資流動(dòng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與銀行中小企業(yè)融資活動(dòng)有機(jī)融合在一起的、多方得益的一種中小企業(yè)融資模式。1、對(duì)中小企業(yè)融資企業(yè)的作用。通過(guò)以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、擔(dān)保難的問(wèn)題，盤(pán)活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持；存貨資金的盤(pán)活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購(gòu)的主動(dòng)權(quán)，同時(shí)能夠使企業(yè)增加銷(xiāo)售客戶(hù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；存貨資金的盤(pán)活，也就是經(jīng)營(yíng)資金的節(jié)約；通過(guò)與銀行的中小企業(yè)融資活動(dòng)，能夠?yàn)楹罄m(xù)的中小企業(yè)融資活動(dòng)奠定良好的基礎(chǔ)。2、對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)公司的作用。通過(guò)與銀行的合作協(xié)議，通過(guò)提供保

4、管、監(jiān)管、保證服務(wù)，為服務(wù)企業(yè)獲得銀行中小企業(yè)融資提供了保證，從而能夠加深倉(cāng)儲(chǔ)公司與服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系；通過(guò)提供金融服務(wù)功能，可以增加倉(cāng)儲(chǔ)公司的客戶(hù)數(shù)量。3、對(duì)銀行的作用。通過(guò)三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問(wèn)題，通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)公司的保管、保證，有助于實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶(hù)規(guī)模。質(zhì)押中小企業(yè)融資與信用中小企業(yè)融資相比，有倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，因此，信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結(jié)算、匯兌差價(jià)等中間業(yè)務(wù)收入。通過(guò)倉(cāng)單中小企業(yè)融資開(kāi)展金融服務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)、銀行、第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司(或物流公司 都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，

5、而且能夠有效地解決中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的貸款問(wèn)題，提高銀行的資源分配效率。倉(cāng)單中小企業(yè)融資的模式倉(cāng)單中小企業(yè)融資在實(shí)踐中有多種做法，為了滿(mǎn)足企業(yè)的需求，便利企業(yè)中小企業(yè)融資和經(jīng)營(yíng)，銀行也在不斷創(chuàng)新，不斷在倉(cāng)單中小企業(yè)融資模式的基礎(chǔ)上拓展新的中小企業(yè)融資模式。目前國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的倉(cāng)單中小企業(yè)融資模式主要有以下四種：1、倉(cāng)單質(zhì)押貸款的基本模式倉(cāng)單質(zhì)押貸款，是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲(chǔ)在倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)中，倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行開(kāi)具倉(cāng)單，銀行根據(jù)倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供一定比例的貸款，倉(cāng)儲(chǔ)公司代為監(jiān)管商品。開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既解決了借款人流動(dòng)資金不足的困難，同時(shí)通過(guò)倉(cāng)單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全，

6、還能增加倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能，增加貨源，提高倉(cāng)儲(chǔ)公司的經(jīng)濟(jì)效益。流程說(shuō)明：(1企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司；(2倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉(cāng)單，進(jìn)行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事；(3銀行向企業(yè)發(fā)放貸款；(4企業(yè)實(shí)現(xiàn)貨物的銷(xiāo)售，購(gòu)買(mǎi)方(客戶(hù) 將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶(hù)；(5倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)銀行的指令，向購(gòu)買(mǎi)方移交貨物；(6企業(yè)歸還銀行的貸款本息。倉(cāng)單質(zhì)押貸款實(shí)質(zhì)是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司形成的倉(cāng)單，以及倉(cāng)儲(chǔ)公司提供的保管、監(jiān)督、評(píng)估作用實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的中小企業(yè)融資。在實(shí)踐中，以倉(cāng)單質(zhì)押模式為基

7、礎(chǔ)，通過(guò)拓展倉(cāng)儲(chǔ)倉(cāng)單的范圍、強(qiáng)化倉(cāng)儲(chǔ)公司擔(dān)保職能、以未來(lái)倉(cāng)單作質(zhì)押等，又可以形成異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和保兌倉(cāng)中小企業(yè)融資模式。2、異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是在倉(cāng)單質(zhì)押貸款中小企業(yè)融資基本模式的基礎(chǔ)上，對(duì)地理位置的一種拓展。倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)客戶(hù)需要，或利用全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)，甚至是客戶(hù)自身的倉(cāng)庫(kù)，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉(cāng)單，企業(yè)根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)借款。異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款充分考慮客戶(hù)的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷(xiāo)售的倉(cāng)庫(kù)中，極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押成本。3、保兌倉(cāng)中小企業(yè)融資模式保兌倉(cāng)或稱(chēng)買(mǎi)方信貸，相對(duì)于企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押

8、業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在買(mǎi)方(客戶(hù) 交納一定的保證金后開(kāi)出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、倉(cāng)儲(chǔ)公司、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”合作協(xié)議，經(jīng)銷(xiāo)商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同向銀行交納一定比率的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，專(zhuān)項(xiàng)用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷(xiāo)商以貨物對(duì)第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開(kāi)出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉(cāng)交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。流程說(shuō)明：(1經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提出借款申請(qǐng)，并支付一定保證金；(2倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提供承兌擔(dān)保；(3經(jīng)銷(xiāo)商向倉(cāng)

9、儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保；(4銀行向生產(chǎn)企業(yè)開(kāi)出銀行承兌匯票；(5生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉(cāng)儲(chǔ)公司交貨；(6倉(cāng)儲(chǔ)公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉(cāng)單；(7在倉(cāng)單中小企業(yè)融資期限內(nèi)，經(jīng)銷(xiāo)商向購(gòu)貨方銷(xiāo)售貨物；(8購(gòu)貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶(hù)，歸還經(jīng)銷(xiāo)商的質(zhì)押貸款；(9根據(jù)銀行指令，倉(cāng)儲(chǔ)公司向購(gòu)貨方移交貨物。4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉(cāng)儲(chǔ)公司，再由倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)客戶(hù)的條件、需求等進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終清算。倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參

10、與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得中小企業(yè)融資，減少原先向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí)的多個(gè)申請(qǐng)環(huán)節(jié)；同時(shí)也有利于銀行充分利用倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)公司的擔(dān)保，強(qiáng)化銀行對(duì)質(zhì)押貸款全過(guò)程監(jiān)控的能力，更加靈活地開(kāi)展質(zhì)押貸款服務(wù)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。倉(cāng)單中小企業(yè)融資的具體程序1、供貨商與貿(mào)易公司簽訂購(gòu)貨合同。2、貿(mào)易公司作為借款人向中小企業(yè)融資銀行繳納保證金，請(qǐng)求該銀行開(kāi)出信用證。3、中小企業(yè)融資銀行開(kāi)出以供貨商為受益人的信用證，并由供貨商所在地銀行通知信用證。4、供貨商審證后發(fā)貨。5、供貨商將包括提單在內(nèi)的全套L/C要求的單據(jù)交至供貨商所在地銀行。6、供貨商地銀行向

11、開(kāi)證行即中小企業(yè)融資銀行交單。7、中小企業(yè)融資銀行作為開(kāi)證行在審核單據(jù)無(wú)誤后付款。8、供貨商所在地銀行向供貨商劃撥款項(xiàng)。9、中小企業(yè)融資銀行將代表貨物所有權(quán)的單據(jù)提單交給物流公司。10、物流公司提貨，存?zhèn)}，并簽發(fā)倉(cāng)單給中小企業(yè)融資銀行。11、在倉(cāng)單中小企業(yè)融資期內(nèi)，貿(mào)易公司向境內(nèi)進(jìn)口商轉(zhuǎn)售貨物;12、境內(nèi)進(jìn)口商向貿(mào)易公司支付貨款。13、貿(mào)易公司用該貨款償還銀行貸款。14、中小企業(yè)融資銀行向物流公司發(fā)出指令，要求放貨給貿(mào)易公司。15、貿(mào)易公司結(jié)清有關(guān)倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用。16、物流公司向貿(mào)易公司放貨。17、貿(mào)易公司向進(jìn)口商放貨。在這種倉(cāng)單中小企業(yè)融資方式下，在中小企業(yè)融資開(kāi)始前，中小企業(yè)融資銀行、貿(mào)易公司與物流公司簽訂保稅倉(cāng)庫(kù)抵押物管理協(xié)議，中小企業(yè)融資銀行與貿(mào)易公司簽訂倉(cāng)單中小企業(yè)融資協(xié)議。倉(cāng)單中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)條件一、 將可用于質(zhì)押的貨物（現(xiàn)貨）存儲(chǔ)于本行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)方，并持有倉(cāng)儲(chǔ)方出具的相應(yīng)的倉(cāng)單；二、 應(yīng)當(dāng)對(duì)倉(cāng)單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉(cāng)單上載明的貨主或提貨人；三、 以經(jīng)銷(xiāo)倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)下貨物為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從事該貨品經(jīng)銷(xiāo)年限大于等于一年，熟知市場(chǎng)行情，擁有穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道；四、 資信可靠，經(jīng)營(yíng)管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在我行