銀行高管知識題解—第一章第一部分(5)——電子稿(共15頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上401. 重組貸款：是銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。銀行通常對問題貸款采取的重組措施包括以下內(nèi)容：貸款展期、借新還舊、還舊借新、減免或全減利息罰息等。402. 貸款三查：指貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前銀行對貸款申請人基本情況的調(diào)查，并對其是否符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度作出初步判斷；貸時(shí)審查是指審核人員對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出審核意見，按規(guī)定履行審批手續(xù)。貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。403. 貸款損失準(zhǔn)備

2、：是當(dāng)存在客觀證據(jù)表明貸款發(fā)生減值，按貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失、尚未個(gè)別識別的可能性損失和針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)所計(jì)提的準(zhǔn)備。404. 貸款損失特種準(zhǔn)備和專項(xiàng)準(zhǔn)備：貸款損失特種準(zhǔn)備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備。貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。405. 銀行第一準(zhǔn)備金：銀行的法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、在其他銀行的存款及托收總的現(xiàn)金等現(xiàn)金頭寸的綜合統(tǒng)稱為銀行第一準(zhǔn)備金。406. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重

3、大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。407. 還款能力分析：主要與兩個(gè)方面進(jìn)行分析：一方面是借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平，借款人不僅要對公司治理機(jī)制、日常經(jīng)營策略、管理的整合度和深度進(jìn)行分析評價(jià)，還有對各部門主要管理人員進(jìn)行分析評價(jià)。408. 回收現(xiàn)金法：指根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流，并計(jì)算出LGD:LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）÷違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)暴露409. 可用的無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)：指可在二級市場進(jìn)行抵押融資和/或被中央銀行接受作為借款擔(dān)保品的、無變現(xiàn)障礙的資產(chǎn)。用于

4、衡量一家銀行有多少無變現(xiàn)障礙的資產(chǎn)，可用當(dāng)做擔(dān)保融資的抵押物，能讓銀行和監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)一步了解銀行籌集跟多有擔(dān)保資金的潛在能力。410. 大額風(fēng)險(xiǎn)暴露：指銀行集團(tuán)并表后的資產(chǎn)組合對單個(gè)交易對手或一組有關(guān)聯(lián)的交易對手、行業(yè)或地理區(qū)域、特定類別的產(chǎn)品等超過銀行集團(tuán)資本一定比例的風(fēng)險(xiǎn)集中暴露、411. 借款人評級：是根據(jù)一套特定的、明確的評級標(biāo)準(zhǔn)評估借款人風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此估算出借款人的違約概率。評級必須包括被評級借款人違約風(fēng)險(xiǎn)程度的描述和用來區(qū)分該檔次信用風(fēng)險(xiǎn)高低的標(biāo)準(zhǔn)。412. 債項(xiàng)評級：是對交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約后的債項(xiàng)損失大小。特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)

5、等。債項(xiàng)評級既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。413. 銀行內(nèi)部欺詐：指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。414. 現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法：指按照現(xiàn)在的市場價(jià)值和持有成本進(jìn)行比較，確定現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)損失是多大。415. 情景分析：是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。在情景分析過程中要注意考慮各種頭寸的相關(guān)關(guān)系和相互作用。情景分析中所用的情景通常包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景。416. 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里

6、的商品包括可以在二級市場上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品和貴金屬等。417. 審貸分離：指貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。418. 聲譽(yù)事件：指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。419. 授信額度：指的是銀行批準(zhǔn)并且可以貸款或者已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。授信額度依照每一筆貸款、單個(gè)借款企業(yè)、集團(tuán)借款企業(yè)等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。420. 授信限

7、額：是銀行事前控制信用風(fēng)險(xiǎn)集中度的傳統(tǒng)方法，思路是針對單一信用風(fēng)險(xiǎn)敞口或特定客戶或關(guān)聯(lián)集團(tuán)等，銀行賬戶、交易賬戶和表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，按可比、有意義的方式進(jìn)行加總，設(shè)定授信限額，以控制信用風(fēng)險(xiǎn)的集中度。421. 統(tǒng)一授信：指銀行作為一個(gè)整體，按照一定標(biāo)準(zhǔn)和程序，對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。統(tǒng)一授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)品種包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、保函等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。422. 外匯風(fēng)險(xiǎn)：指一個(gè)金融公司、企業(yè)組織、經(jīng)濟(jì)實(shí)體、國家和個(gè)人在一定時(shí)期內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融、外匯儲備的管理與運(yùn)營等活動，以外幣表示的資產(chǎn)與負(fù)債因未預(yù)料的外匯匯率的變動而引起的價(jià)值的增加

8、或減少的可能性。423. 違約直接損失或直接成本：指能夠歸結(jié)到某筆具體債項(xiàng)的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費(fèi)用等。424. 約違導(dǎo)致的間接損失或成本：指商業(yè)銀行因管理或清收違約債項(xiàng)產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項(xiàng)的損失或成本。商業(yè)銀行應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本。425. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，可以用貝塔系數(shù)來衡量。426. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：是由具體經(jīng)濟(jì)單位特定的經(jīng)營管理方式所引起的，因此，這種風(fēng)險(xiǎn)可通過資產(chǎn)組合的方式來降低或消除。427

9、. 限額：指對某一客戶所確定的在一定時(shí)期內(nèi)，商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露，安與金融產(chǎn)品和其它信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置等因素有關(guān)。428. 限額管理：是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的一項(xiàng)重要手段，商業(yè)銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)當(dāng)確保所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。429. 信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略：對于那些無法通過分散或轉(zhuǎn)嫁等方法進(jìn)行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，貸款人可以采取在交易價(jià)格上加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素，即風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償，通過加價(jià)來索取風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。430. 信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略：指因債務(wù)人違約行為導(dǎo)致的可能承受風(fēng)

10、險(xiǎn)的信貸余額，指實(shí)際所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，一般與特定風(fēng)險(xiǎn)相連。信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口是指因債務(wù)人違約行為導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸余額。431. 信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口：指因債務(wù)人違約行為導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸余額，指實(shí)際所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，一般與特定風(fēng)險(xiǎn)相連。信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口是指因債務(wù)人違約行為導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的貸款余額。432. 信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋：提商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。433. 信用評價(jià)5C分析法：是金融機(jī)構(gòu)對客戶作信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)所采用的專家分析法之一，它主要集中

11、在借款人的道德品質(zhì)、還款能力、資本實(shí)力、擔(dān)保和經(jīng)營環(huán)境條件五個(gè)方面進(jìn)行全面的定性分析以判別借款人的還款意愿和還款能力。434. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備：指從事證券業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按規(guī)定從凈利潤中提取，用于彌補(bǔ)虧損的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。對所有貸款提取的準(zhǔn)備金，用于覆蓋銀行全部貸款組合預(yù)期的可能損失，不能歸屬于某筆具體貸款。435. 專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備：專項(xiàng)準(zhǔn)備指根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)類指導(dǎo)原則，對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。特種準(zhǔn)備由銀行根據(jù)不同類別貸款的特殊風(fēng)險(xiǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)損失概率及歷史經(jīng)驗(yàn)，自行確定按季計(jì)提比例。436. 一逾兩呆：一逾兩呆中的“一逾”是指逾期貸款，“兩呆”是指呆滯貸

12、款和呆賬貸款。一逾兩呆方法強(qiáng)調(diào)按貸款的期限劃分正常貸款和不良貸款，注重貸款形式和手續(xù)完備情況的考核。437. 資本充足率：指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。438. 正常類貸款遷徒率：正常類貸款遷徒率=期初正常類貸款向下遷徒金額÷（期初正常類貸款金額-期初正常類貸款期間減少金額）*100%。期初正常類貸款向下遷徒金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期末分類為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款全額之和。439. 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露：按照我國監(jiān)管規(guī)定，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對年銷額（近3年銷

13、售額的算術(shù)平均值）不超過3億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)。440. 風(fēng)險(xiǎn)的專家調(diào)查列舉法：專家調(diào)查列舉法是一種風(fēng)險(xiǎn)識別方式，是指將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，例如直接或間接、財(cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)、政治性或經(jīng)濟(jì)性風(fēng)險(xiǎn)因素等。441. 風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法：是一種風(fēng)險(xiǎn)識別方法，是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過實(shí)際調(diào)查研究，以及對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損失表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。442. 不良貸款偏離度：這也是銀行的一個(gè)指標(biāo)，是指外部審計(jì)與銀行內(nèi)容貸款清分的差異，反映一家銀行分類的準(zhǔn)確性，從而表現(xiàn)出其資產(chǎn)的真實(shí)性，一般用百分比表示。443. 債券的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)：具有違

14、約風(fēng)險(xiǎn)債券的利率與無違約風(fēng)險(xiǎn)債券的利率之間存在一個(gè)正值的差額，這一差額稱為違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，它相當(dāng)于違約風(fēng)險(xiǎn)債券持有者的一種補(bǔ)償。444. 信貸風(fēng)險(xiǎn)的分散：指銀行在進(jìn)行授信活動時(shí)要注意所選擇地區(qū)、行業(yè)和客戶的分散，避免信貸資金投向過度集中，以減少銀行可能遭受的信用風(fēng)險(xiǎn)，從總體上保證銀行信貸資產(chǎn)的效益。445. 風(fēng)險(xiǎn)回避：是指在完成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析與評價(jià)后，如果發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很高，而且可能的損失也很大，又沒有其他有效的對策來降低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)采取放棄項(xiàng)目、放棄原有計(jì)劃或改變目標(biāo)等方法，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。446. 法定檢驗(yàn)：根據(jù)中華人民共和國進(jìn)出口商品檢驗(yàn)法，法定檢驗(yàn)是

15、指由國家指定的商檢機(jī)構(gòu)和其他檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)根據(jù)國家的法律、行政法規(guī)規(guī)定，對規(guī)定的進(jìn)出口商品和其他檢驗(yàn)事項(xiàng)執(zhí)行強(qiáng)制性的檢驗(yàn)或檢疫，為經(jīng)檢驗(yàn)的不準(zhǔn)出口或不準(zhǔn)銷售、使用。447. 留置：指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。448. 項(xiàng)目資本金：指在建設(shè)項(xiàng)目總投資中，由投資者認(rèn)繳的出資額，對于建設(shè)項(xiàng)目來說是非債務(wù)性資金，項(xiàng)目法人不承擔(dān)這部分資金的任何利息和債務(wù)；投資者可按其出資的比例依法享有所有者權(quán)益，也可轉(zhuǎn)讓其出資及其相應(yīng)權(quán)益，但不得以任何方式抽回。449. 敵意收購和善意收購：指在

16、收購過程中，被收購公司的高層管理人員反對并試圖勸阻持股人接受收購者的出價(jià)。如果被收購公司同意收購者的開價(jià)或者其他條件，這種收購就被認(rèn)為是善意的。450. 合并和收購：合并指兩家或多家公司集合在一起，合并的具體條件由參加合并的公司協(xié)商確定。收購是一家公司購買另一家公司，在收購活動中，由明確的買方和賣方，收購后的公司結(jié)構(gòu)也完全由買方?jīng)Q定。451. 保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)。452. 保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)代理人根據(jù)保

17、險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人，保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。453. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，因此國際上對他都規(guī)定的嚴(yán)格的資格要求。454. 保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人是法人，公民個(gè)人不能作為保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人的具體形式有保險(xiǎn)股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)社、國營保險(xiǎn)公司及專業(yè)自保公司。455. 投保人：指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義

18、務(wù)的人，投保人可以是自然人也可以是法人。成為投保人的條件為：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力；對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。456. 背書人：是持有票據(jù)關(guān)系并轉(zhuǎn)讓票據(jù)或?qū)⑵睋?jù)權(quán)利授予他人行使的人，因票據(jù)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)應(yīng)當(dāng)背書方式進(jìn)行，稱為背書人。通過背書方式轉(zhuǎn)讓匯票的主要目的是要在轉(zhuǎn)讓人和受讓人之間建立起權(quán)利義務(wù)關(guān)系。457. 被背書人：是受讓票據(jù)的人，因背書方式中應(yīng)由背書人將其名稱記載與票據(jù)背書，稱為被背書人。表現(xiàn)為：（1）被背書人可以用自己名義向付款人要求承兌、付款，也可以將匯票再經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓他人。（2）當(dāng)匯票遭到拒付時(shí)，被背書人有權(quán)向其直接的背書人以及曾在匯票上簽名的其他背書人直至出票人進(jìn)行追索，直

19、到得到兌付或付款。458. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是投保人和保險(xiǎn)人以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成所保財(cái)產(chǎn)或利益損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或在約定期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任的協(xié)議。459. 抽逃出資：指在公司驗(yàn)資注冊后，股東將所繳出資暗中撤回，卻仍保留股東身份和原有出資數(shù)額的一種欺詐性違法行為。抽逃出資包括抽到注冊資本和抽逃股東出資。460. 抵押：指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。461. 定金：

20、是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式，又稱保證金。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。462. 動產(chǎn)質(zhì)押：指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將改動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。463. 對外擔(dān)保：指中國境內(nèi)機(jī)構(gòu)，以保函、備用信用證、本票、匯票等形式出具對外擔(dān)保，以中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的財(cái)產(chǎn)對外抵押或者以中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的動產(chǎn)對外質(zhì)押和以中給人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的權(quán)

21、利對外質(zhì)押，向中國境外機(jī)構(gòu)或者境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)承諾，當(dāng)債務(wù)人未按照合同約定償付債務(wù)時(shí)由擔(dān)保人履行償付義務(wù)。464. 法人：指具有民事權(quán)利能力及民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人是世界各國規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序以及整個(gè)社會秩序的一項(xiàng)重要法律制度。各國法人制度具有共同的特征，但其內(nèi)容不盡相同。465. 公司：指依照公司法在中國境內(nèi)設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財(cái)產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。466. 發(fā)起設(shè)立和募集設(shè)立：是股份有限公司的兩種設(shè)立方式。發(fā)起設(shè)立，是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行的全部股份而設(shè)立公司。募集設(shè)立，是指由

22、發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設(shè)立公司。467. 公司法：公司法有廣義和狹義之分，狹義的公司法是指中華人民共和國公司法。廣義的公司法是指規(guī)定公司的設(shè)立、組織、活動、解散及其他對內(nèi)外關(guān)系的法律法規(guī)的總稱。468. 共有：指兩個(gè)以上自然人或者法人對一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)共同享有所有權(quán)。共有關(guān)系可以依照法律規(guī)定發(fā)生，也可以根據(jù)合同約定發(fā)生。依照民法通則的規(guī)定，共有氛圍按份共有和共同共有。469. 股份有限公司：指公司全部資本劃分為等額股份，股東以其所有持股為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任的企業(yè)法人。470. 集資詐騙罪：指以非法占有為目的，違

23、反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。471. 內(nèi)幕信息：指為內(nèi)幕人員所知悉、尚未公開的可能影響證券市場價(jià)格的重大信息。信息未公開指公司未將信息載體交付或寄送大眾傳播媒介或法定公開媒介發(fā)布或發(fā)表。如果信息載體交付或寄送傳播媒介超過法定時(shí)限，即使未公開發(fā)布或發(fā)表，也視為公開。472. 票據(jù)法：廣義的票據(jù)法泛指一切有關(guān)票據(jù)的法律規(guī)范的總稱。狹義的票據(jù)法指專門規(guī)定票據(jù)關(guān)系、票據(jù)制度、票據(jù)規(guī)則的法律法規(guī)，此外有關(guān)票據(jù)交換、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)結(jié)算、票據(jù)存款等法規(guī)一般也視為狹義票據(jù)法的組成部分。473. 善意取得：指無處分權(quán)人將不動產(chǎn)

24、或者動產(chǎn)以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給受讓人的，若受讓人受讓該不動產(chǎn)或動產(chǎn)時(shí)是善意的，則受讓人取得該物的所有權(quán)，原權(quán)利人喪失所有權(quán)，原所有人有權(quán)向無權(quán)處分人請求賠償損失。474. 商業(yè)銀行：是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貸幣經(jīng)營企業(yè)。商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)；第二，商業(yè)銀行是獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”的金融組織。475. 質(zhì)押：就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。476. 物權(quán)：指自然人、法人直接支配不動產(chǎn)或動產(chǎn)的

25、權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保權(quán)。不動產(chǎn)指土地以及建筑物等土地附著物；動產(chǎn)指不動的以外的物。477. 物權(quán)公示：是確認(rèn)物權(quán)設(shè)立、變動的依據(jù)。物權(quán)公示是為了讓他人清楚地知道誰是權(quán)利人，以維護(hù)權(quán)利人、與交易有關(guān)的人的合法權(quán)益。478. 對抗第三人：擔(dān)保法第四十三條中的對抗第三人是指當(dāng)兩個(gè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系標(biāo)的物相同，雙方發(fā)生爭議，都主張享有對該標(biāo)的物的權(quán)利時(shí)，有登記一方就可受法律的保護(hù)，優(yōu)先享有權(quán)利?！皩沟谌恕保强罐q權(quán)的一種。479. 相鄰關(guān)系：兩個(gè)或兩個(gè)以上相互毗鄰不動產(chǎn)的所有人或使用人，在行使占有、使用、收益、處分權(quán)利時(shí)發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。也就是在發(fā)生矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過法律調(diào)解，使他們有權(quán)從鄰

26、方得到必要的便益，并防止來自鄰方的危險(xiǎn)和危害。同時(shí)，對各自所權(quán)的行使也應(yīng)有所節(jié)制，不能損害鄰方的合法權(quán)益。480. 協(xié)議承諾原則：指通過強(qiáng)調(diào)合同的完全性、承諾的法律化及至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去的法律合同的不足。協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，同時(shí)要求客戶簽訂并承諾一系列權(quán)利義務(wù)。481. 預(yù)告登記：是為保全關(guān)于不動產(chǎn)物權(quán)的請求權(quán)而將此權(quán)利進(jìn)行的登記。它將債權(quán)請求權(quán)予以登記，使其具有對抗第三人的效力，使妨害其不動產(chǎn)物權(quán)登記請求權(quán)所為的處分無效，以保障將來本登記的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)事人約定買賣期房或者轉(zhuǎn)讓其他不動產(chǎn)物權(quán)時(shí)，為了限制債務(wù)人處分該不動產(chǎn)，保障債權(quán)人將來取得物權(quán)而

27、作的登記。482. 浮動抵押：是一種物派抵押，指抵押人對其現(xiàn)在和將來所有的全部財(cái)產(chǎn)或者部分財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保，在行使抵押之前，抵押人對抵押財(cái)產(chǎn)保留在正常經(jīng)營過程中的處分權(quán)。浮動抵押的概念來源于英國衡平法院在司法實(shí)踐中發(fā)展出來的一種特殊的抵押制度。483. 行政壟斷：是中國特有的一個(gè)概念。行政壟斷是指行政機(jī)關(guān)和法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織濫用行政權(quán)力，排除、限制競爭的行為。中國所說的“行政壟斷”實(shí)際上就是包括了經(jīng)濟(jì)學(xué)的“政府壟斷”和“政府授予壟斷”。484. 異議登記：指利害關(guān)系人對不動產(chǎn)登記簿上有關(guān)權(quán)利主體、內(nèi)容的正確性提出不同意見的登記。異議登記的目的是限制不動產(chǎn)登記簿上的權(quán)利人的

28、權(quán)利，以保障提出異議登記的利害關(guān)系人的權(quán)利。485. 信用卡偽卡：指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復(fù)制出原卡信息進(jìn)行違法刷卡套現(xiàn)的卡。486. 票據(jù)法律關(guān)系：指票據(jù)當(dāng)事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。其中，票據(jù)的持有人享有票據(jù)權(quán)利，對于在票據(jù)上簽名的人可以主張行使票據(jù)法規(guī)定的一切權(quán)利；在票據(jù)上簽名的票據(jù)債務(wù)人負(fù)擔(dān)票據(jù)義務(wù)，即依自己在票據(jù)上的按照票據(jù)上記載的文義，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。487. 票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系：指雖然與票據(jù)有關(guān)，但卻不是基于票據(jù)行為，而是作為產(chǎn)生票據(jù)行為的基礎(chǔ)的法律關(guān)系，也可稱為票據(jù)的實(shí)質(zhì)關(guān)系。488. 票據(jù)抗辯：是票據(jù)債務(wù)人可以對票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利主張?zhí)岢鰧?，從而拒絕履行票據(jù)債務(wù)的情形。如本票的受款人向發(fā)票人請求付款時(shí)，發(fā)票人主張付款日未到而拒絕其請求的行為就是一種票據(jù)抗辯。489. 訴訟時(shí)效：指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時(shí)效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時(shí)效期間屆滿時(shí)，人民法院對權(quán)利人的權(quán)利不再進(jìn)行保護(hù)的制度。在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，權(quán)利人提出來請求的，人民法院就強(qiáng)制義務(wù)人履行所承擔(dān)的義務(wù)。490. 訴訟時(shí)效中斷：指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生一定的法寶事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新起算。491. 訴訟時(shí)效中止：指在訴訟時(shí)效進(jìn)行期間，因