流程銀行集中運營平臺-對公賬戶-開戶業(yè)務標準操作流程（核準類

1、深圳發(fā)展銀行銀行對公賬戶核準類賬戶開戶標準操作流程一、介紹為了規(guī)范單位銀行結算賬戶的開戶業(yè)務，確保操作人員在作業(yè)過程中正確、合規(guī)處理業(yè)務，特制本操作流程。存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。二、流程的目標、范圍和制度依據目標：流程中的關鍵目標有二層：風險管控、專業(yè)化運作風險管理：單位開戶流程的設計是為了確保對開立單位銀行結算賬戶操作的規(guī)范管理和提高風險管控能力，杜絕虛假開戶、手續(xù)不完整等不合規(guī)行為。專業(yè)化運作：我們確保通過專業(yè)化的開戶流程管理，以較低的成本提升客戶信息的完整性、合規(guī)性和客戶滿意度

2、。范圍：本流程描述了從客戶進入銀行營業(yè)廳提交申請，到支行經辦審核錄入申請資料、支行復審、DES錄入數據、審核、授權、錄入人行申請信息、上傳分行資料、打印回執(zhí)蓋章后交予客戶、掃描人行核準件、建庫、賬戶復核、處理反饋及開戶資料檔案管理的整個過程，包括對申請資料的初審、復核、掃描、作出是否辦理決定、反饋意見、收費、資料傳遞、資料整理歸檔等。制度依據：深圳發(fā)展銀行人民幣單位銀行存款賬戶管理辦法（2.0版，2010年）、深圳發(fā)展銀行人民幣單位銀行存款賬戶作業(yè)流程（2.0版，2010年、人民幣銀行結算賬戶管理實施細則三、流程要點核準類賬戶包括：基本存款賬戶、臨時存款賬戶（不含驗資賬戶）、預算單位專用存款賬

3、戶、QF專用存款賬戶。流程特點：核準類賬戶的開戶，與以前不同點是多了DES錄入信息環(huán)節(jié)，支行復審賬戶后，流程流至“取回DES錄入”，這一步需要DES數據錄入中心根據支行上傳的開戶申請書及附表影像進行信息錄入，其錄入規(guī)則較多，詳見如下作業(yè)規(guī)則第1.1點；銀碼查證可通過此流程銀行里自動嵌套的銀碼系統(tǒng)進行查詢；通過分行登記建庫結果交易可對賬戶啟用日進行控制（賬戶開立已超過三天的）；支行復審崗、總行審核崗、總行授權崗全都是根據支行受理崗掃描的開戶資料影像來進行授權的；輸入相關信息后自動連接到企業(yè)關注可疑名單，對系統(tǒng)作出提示禁止開立；可查詢賬戶開立流程進度及通過發(fā)起溝通會話交易詳細描述某個崗位遇到的問題

4、或其他異常情況。 流程結束后，通過ABC終端及流程銀行的“查詢賬戶信息”交易查詢賬戶信息是否開立成功。四、流程分工說明（一）支行1、支行完成資料真實性（含查證、驗?。?、完整性、準確性的審核（下述內容的第1、2步）；2、完成賬戶基本信息的錄入、掃描與復核（下述內容的第3-5步）；3、實物資料送分行（下述內容的第11步，打印回執(zhí)）；4、開戶業(yè)務的處理反饋（下述內容的第15步）。（二）分行1、開戶資料的人行報審（流程外）；2、掃描人行核準件（下述內容的第12步）；3、建立印鑒庫（流程外）；4、流程內登記建庫結果（下述內容的第13步）；（三）總行1、開戶業(yè)務完整性、準確性、真實性（是否查證、驗?。┑膶?/p>

5、核（下述內容的第8、9步）；2、錄入人行賬戶管理系統(tǒng)-核準類（下述內容的第10步）；3、建庫后完成審批（下述內容的第14步）；五、流程內容：活動詳細的活動描述作業(yè)規(guī)則/要點責任人1.支行經辦接受并審核開戶申請資料一、支行經辦接受并審核客戶遞交的開戶申請資料。1、審核申請資料中的信息是否真實、完整、準確。資料不完整、不準確則交由客戶即時補充；若懷疑惡意偽造資料，除進行上述操作外，還需及時聯(lián)系保安和相關部門啟動相應流程，并對此賬戶進行登記。2、審核申請資料的信息內容是否一致。 將申請書、復印件中的信息與原件資料進行比對。不一致則需與客戶簡單確認，交由客戶更改；若懷疑惡意偽造資料，及時聯(lián)系保安和相關

6、部門啟動相應流程，同時對此賬戶進行登記。3.審核無誤后，在資料復印件上加蓋“復印件與原件核對相符”章和經辦柜員私章；在開戶申請書上加蓋經辦柜員章。1.1申請資料詳細說明（1）申請資料包括：參照深圳發(fā)展銀行人民幣單位存款賬戶管理辦法（2.0版，2010年）里的開立單位銀行結算賬戶的申請資料列表，見附件一，按照賬戶類型收取相應資料?；敬婵钯~戶、臨時賬戶、預算單位專用存款賬戶、QFII專用存款賬戶需人行核準，提供復印件2張，其它賬戶提供復印件1張。在附件一的基礎上還要有“深圳發(fā)展銀行存款賬戶風險評級表”，若客戶提交的開戶資料齊全得到基本得分70分，開戶資料（除營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、經辦人身份證

7、件外的個別資料）不全，開戶行客戶經理承諾三日內客戶將補齊資料的，暫按基本得分計算，通過加分項和減分項調整后得分屬于A類賬戶的，則可按A類賬戶特別審批流程辦理開戶，此時需要提供“深圳發(fā)展銀行A類存款賬戶開戶特別審批表”；否則待補齊資料后辦理開戶手續(xù)；運營人員給與加減分時，應同時提供其符合加減分項的證明資料依據或說明。由分行完成審批，柜員在收到審批后的審批表后，在流程銀行集中平臺發(fā)起賬戶的開戶業(yè)務，特別申請賬戶的應補充的審批資料或手續(xù)，支行負責跟蹤A類特別審批賬戶的-采取相關措施或規(guī)定時間內補齊；分行跟蹤A類特別賬戶資料不完善的情況，督促支行限期完善。（2） 資料完整性、準確性的審核要點申請書及附

8、表的填寫是否完整、準確，需參照深發(fā)展規(guī)則設計20110429和填表說明，個人證件種類：僅錄入字母I-中國第二代身份證；A-中國身份證；C-港澳臺居民通行證；D-外國護照；如客戶填寫的是中國第二代身份證，則柜員在審核時需在后面加上字母I，即“中國第二代身份證I”， 如超出這4個證件類型范圍的就無需添加字母，只填寫中文；地區(qū)代碼：僅錄入代碼，中文無須錄入，清單見附件二；單位證明文件種類：僅錄入數字；991事業(yè)單位登記表；992社會團體登記表；993商業(yè)登記證（離岸）；994政府批文；995組織機構代碼證；996 營業(yè)執(zhí)照；997對公臨時證件；998 對私臨時證件；999 同業(yè)對公客戶，如客戶填寫的

9、是營業(yè)執(zhí)照，則柜員在審核時需在后面加上數字996，即“營業(yè)執(zhí)照996”；幣種：如客戶填寫的是人民幣，則柜員在審核時在后面加上字母RMB，即“人民幣RMB”，清單見附件二；客戶中文名稱不允許超64個字節(jié)，即32個漢字；經營范圍不允許超過64個字節(jié)，即32個漢字；當發(fā)現客戶填寫的其他信息不易辨認，則由柜員詢問客戶后，用以下方式標注： 圈圈內內容、重復填寫內容、注字后內容、箭頭指向內容，詳見附件四，以利于DES錄入；如存在上級法人或主管單位的，在開戶申請書上需要把上級法人姓名、證件號碼、上級主管單位名稱、許可證核準號、組織機構代碼號碼。（3）法人授權委托證明書、賬戶管理協(xié)議、印鑒卡的填寫是否完整、準

10、確；防止出現以下類似的錯誤：法人授權委托書的授權范圍與業(yè)務辦理范圍不一致；非法人或預留非法人印章未出具法人授權書；授權書涂改或更正后未由單位簽章（改為涂改或更正后無效）；法人授權書簽署日期遲于授權開始日期（明確“簽發(fā)日必須早于或與授權起始日同日”）；對不授權項目未打X或授權事項不完整；授權事項與實際辦理的業(yè)務不一致（明確“授權范圍必須大于或等于實際代理業(yè)務范圍”）；無授權期限；授權期限過期；代理人代辦業(yè)務無授權書等現象。運營經辦認真審核預留印鑒，審核印鑒卡片填寫的信息：如客戶已在印鑒卡上填寫了相關信息，經辦柜員需對客戶填寫的內容進行審核，如客戶未填寫相關信息，可由經辦柜員嚴格根據客戶已填報的賬

11、戶信息，在印鑒卡正面正確填寫戶名、幣種、賬戶性質、聯(lián)系電話、地址等信息，并與客戶確認，發(fā)現問題及時與客戶溝通。開戶日期與啟用日期暫不填寫。由分行建庫人員確認上述日期后填寫。（4）所有的復印件資料、開戶申請書及附表、賬戶管理協(xié)議是否在指定位置加蓋單位公章;法人授權委托證明書、印鑒卡是否在指定位置加蓋單位公章、單位財務章和法人授權人私章。（5）驗原件和核對印鑒的要求：驗?。簭陀〖袉稳蓑炗。砀耦悾ㄔ悾┯芍须p人驗印。驗原件：柜臺：經辦和主管雙人簽章；上門：上門核驗原件的雙人簽章（最少一名運營人員）；簽章和簽字：運營人員（含運營經理）加蓋已備案的私章；客戶經理可簽字。其中“印章已雙人折角核印

12、”和“與原件已驗”要分別加蓋簽章/簽字確認。 （改為明確內部人員蓋章位置“所有資料的正右上角以下列方式標注）印章已核印無誤*私章*私章復印件與原件核對相符*私章*私章（6）銀行查詢信息打印后提供資料，包括：A:工商信息網查詢件B:增加銀碼信息查詢，上述兩項內容（執(zhí)照、代碼證）的信息及年檢記錄的有效性及準確性由開戶行負責。應通過工商信息網、銀碼信息系統(tǒng)，對客戶的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證進行信息查詢，核對無誤后分別在上述資料復印件右上角做出以下標注，并由查詢人蓋章確認。 已按期年檢，并與 *(工商/銀碼) 信息網信息核對無誤。經辦人： *私章 日期：（7）若開戶單位存在關聯(lián)企業(yè)，則需要提供關聯(lián)企業(yè)

13、登記表，無需提供關聯(lián)企業(yè)資料，如當地人行有特別要求的，執(zhí)行當地人行要求。（參照上級法人或主管單位的操作）（8）若存在上級法人或主管單位，不需要提供上級資料，如當地人行有特別要求的，執(zhí)行當地人行要求。增加“核準類賬戶按執(zhí)行當地人行要求提供相應資料，其他非核準類型賬戶可不提供上級或主管單位、關聯(lián)企業(yè)的復印件，但客戶須在開戶申請書中應填寫上級或主管單位、關聯(lián)企業(yè)真實的信息，各支行負責遵循“了解你的客戶”的原則，認真審核上述信息，履行盡職調查義務，通過人行賬戶管理系統(tǒng)、工商信息網、銀碼信息共享系統(tǒng)等渠道核對其上級法人、主管單位或關聯(lián)企業(yè)的具體信息是否真實、完整及合規(guī)。（9）開戶聯(lián)系查證信息：開戶查證仍

14、執(zhí)行我分行(2010)045號文中的規(guī)定，如下規(guī)定操作：法人開戶，面查，賬戶免電查；財務負責人開戶面查，法人電查；第三人代辦開戶，法人、財務負責人電查；注：由支行以郵件方式向分行發(fā)起電話查證登記表（表格樣式見附件：開戶查證表和變更業(yè)務查證表），待分行查證后登記查證結果再反饋給支行，結果為“查證通過”的，支行柜員才進入流程銀行錄入開戶申請信息。其中聯(lián)系電話一定要有辦公固定電話號碼。統(tǒng)一開戶、變更的查證表格為一張表。支行掃描上傳此電話查證登記表，做為業(yè)務的必要依據，需要加蓋網點業(yè)務公章加經辦私章和主管私章。改為（注：統(tǒng)一開戶、變更的查證表格為一張表。支行掃描上傳此電話查證登記表，做為業(yè)務的必要依據

15、，需要加蓋網點業(yè)務公章加經辦私章和主管私章。按上述ABC方式進行電話查證，在流程銀行里只需登記查證結果和跟資料一起掃描，其他與原來做法一致。）（10）在已列示的資料基礎上，可接受其他補充資料。常見問題提示：1、 賬戶法人授權委托書的授權范圍與業(yè)務辦理范圍是否一致；賬戶的授權書填寫是否規(guī)范，如對不授權項目未打X或授權事項不完整；法人授權書簽署日期遲于授權開始日期；非法人或預留非法人印章未出具法人授權書；授權期限時間過期；授權書漏法定代表人簽章；授權書上注明的法定代表人身份證為18位，但客戶預留的證件為15位的身份證；法人授權委托書中受托人職務與賬戶管理協(xié)議中信息不一致；預留非法人簽章未見被授權人

16、身份證件；（參見1.1（3）回復2、 開戶申請書中的必填項未填寫完整。如地稅號、代理人信息、法人信息等要素存在漏填；3、 缺少經辦人身份證，未提供風險評級表；4、 開戶申請書法人姓名欄填寫與實際不符；5、 賬戶資料在人行系統(tǒng)中的備案信息誤，或因前期操作有誤刪除錯誤信息后，發(fā)現該企業(yè)存在久懸戶，導致無法對正確賬戶信息進行正常備案；6、 通訊地址與注冊地址不一致未在賬戶管理協(xié)議注明原因；7、 營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法人或代理人身份證等復印件為二次復印件，但客戶均在二次復印件上加蓋公章確認；（ 可以）8、 賬戶資料簽章、填寫不規(guī)范,包括開戶申請書填寫不規(guī)范,代簽法人姓名,賬戶資料印章重疊,協(xié)議漏

17、簽字,資料涂改；9、 預留的法人章為原子章；預留印鑒字體不符合要求；10、 為列入人行空頭支票黑名單系統(tǒng)的客戶開立結算賬戶。 （支行負責自行核對黑名單）11、對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，被授權人應是授權單位工作人員，網點需審核被授權人工作證，并填寫深發(fā)“法人代表人授權委托書”方式予以核實，并留存核實記錄。支行受理崗2.支行主管復審資料1.審核客戶遞交的開戶申請資料。2.1參照1.1審核客戶資料規(guī)則1、開戶申請書填寫的內容是否與證明文件一致，是否正確、完整、合規(guī)，是否按規(guī)定填寫關聯(lián)企業(yè)和上級法人或主管單位信息。2、營業(yè)執(zhí)照、登記證、法人授權委托證明書、外匯

18、開戶核準件等開戶證明文件是否真實、完整，是否在有效期內。3、開戶申請書、賬戶管理協(xié)議、支付密碼協(xié)議書上的簽章是否符合規(guī)定。4、證明文件復印件上是否加蓋單位公章5、客戶在開戶申請書、開戶資料復印件和印鑒卡上的簽章是否一致。6、政府管理機關及享受財政撥款的事業(yè)單位，是否有同級財政部門同意開戶的證明 。 7、預留印鑒是否符合規(guī)定，預留非單位負責人私章是否有授權。8、開立經常項下或資本項下外匯賬戶是否符合外管局要求。9、支行經辦人員、復核人員是否按要求在申請書和復印件上簽章。2.2在開戶資料上加蓋印章（1）支行主管在開戶申請書上簽署審批意見 （由于簽字不便確認，增加只能支行主管/經理加蓋已備案的私章，

19、批注意見必須有“同意開立*科目*(基本/一般/專用/臨時)賬戶”內容。原則上批注意見與審核資料原件的主管應為同一人，如不一致，須在意見欄增加批注“主管/經理*(私章)審核原件”），并加蓋業(yè)務公章；（2）驗印：復印件支行單人驗印，表格類（原件類）由支行雙人驗印。（3）驗原件：柜臺：經辦和主管雙人簽章；上門：上門核驗原件的雙人簽章（最少一名運營人員）；（4）簽章和簽字：運營人員（含運營經理）加蓋已備案的私章；客戶經理可簽字。其中“印章已雙人折角核印”和“與原件已驗”要分別加蓋簽章/簽字確認。 （改為明確內部人員蓋章位置在（所有資料的正右上角以下列方式標注）印章已核印無誤*私章*私章復印件與原件核對

20、相符*私章*私章3.錄入開戶申請信息1.進入系統(tǒng)，錄入開戶信息。（1）輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)”的頁面點擊柜員簽到。選擇“對公賬戶”“開立賬戶”“開戶受理”，進入受理頁面。（2）輸入開戶申請書上的存款人名稱、存款類型TT碼、證件種類及號碼、賬戶性質、貨幣及業(yè)務種類信息；（3）銀碼查詢；（4）聯(lián)網核查身份信息；目前流程銀行有兩種核查辦法：1）針對一代和臨時身份證，手工輸入法人單位負責人和經辦人的身份證號碼和名稱，自動反現性別和出生日期，系統(tǒng)連接公安局網站，反顯核查結果；2）針對二代身份證，使用身份證鑒別儀讀取身份證件信息，自動反現證件號碼、姓名、性

21、別和出生日期，系統(tǒng)連接公安局網站，反顯核查結果；對于核查為：1） 自動符合允許受理，核查正常，流程繼續(xù)；2） 自動不符合不允許受理，開戶畫面結束；3） 自動不符合允許受理，需要客戶提供輔助證件后，由支行主管人員核查通過后指紋授權，流程繼續(xù)， 主管核查不通過，流程結束。（5）開戶聯(lián)系查證信息錄入，進入初審頁面。點擊開戶聯(lián)系查證的“是”后，需要根據賬戶管理協(xié)議里的大額查證聯(lián)系人信息輸入單位負責人和財務負責人的證件信息和聯(lián)系電話，此時單位負責人的證件信息直接套用聯(lián)網核查里的單位負責人信息。點擊“否”，流程也能繼續(xù)。（6）勾選“審核結果”（如有要說明的內容或審核結果為“不通過”，需填寫原因備注），點擊

22、“提交”后， 對于初審通過的，流程推到支行復審崗；初審不通過，流程結束。3.1進入ABC終端及錄入開戶信息輸出說明（1）在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。（2）輸入開戶信息（不同點是涉及DES數據錄入）：1）根據開戶申請書及開戶資料選擇錄入：定期活期、證件種類及號碼、到期日、客戶中（英）文名稱、賬戶性質、貨幣、賬號風險等級根據“深圳發(fā)展銀行存款賬戶風險評級表”的打分輸入，如果賬戶評分大于等于80為A類即選低風險，如果評分小于60大于80分為B類即選普通風險，如果評分小于等于60分為C類即選高風險，申請優(yōu)先級根據這個評分來輸入，其他信息（系統(tǒng)會根據賬戶性質自動默認此類信息，

23、如有特殊情況也可以進行修改），以上信息為關鍵信息，由支行經辦錄入；2）次級信息由DES數據中心錄入（在支行復審后，在“取回DES數據”環(huán)節(jié)錄入），包括：經營范圍、地址、電話、郵編、存款人類別、注冊實收資金幣種及金額、地區(qū)代碼、證明文件種類類型及號碼、有效期、國稅、地稅號碼、上級法人或主管單位信息、組織類型、所有者性質、財務主管和財務人員的相關信息、年總收入、員工人數、是否通兌、是否使用支付密碼、客戶經理信息、是否異地、是否同業(yè)、服務權重。（3）組織機構代碼銀碼查詢：網點有用戶，則由網點查證；如無用戶號，則由分行代查，掃描或傳真至網點，由網點蓋章，上傳掃描。網點有用戶的，進入流程銀行點擊銀碼查詢

24、后，輸入此系統(tǒng)的用戶名及密碼后提交，再輸入組織機構代碼號碼后查詢單位信息是否與開戶資料一致，包括：機構名稱、機構地址、法定代表人姓名、證件號碼、行政區(qū)劃、行政區(qū)劃編碼、經營范圍、注冊資金、貨幣種類、注冊日期、年檢日期，如相符，打印該查詢結果，該結果與開戶資料一起上交分行并掃描。如存在不符，可用工商信息網查詢的結果進行輔助證明。（參照1.1（6）點）（4）聯(lián)網核查身份信息：根據聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（1.0版，2009年）執(zhí)行。通過公民身份信息聯(lián)網核查系統(tǒng)，審核單位負責人及其被授權人身份證件的真實性和有效性。對身份證聯(lián)網核查結果不符的，應暫停為該客戶辦理業(yè)務，同時將核查結果明確告知客戶

25、，并采取疑義處理方法或其它措施及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。（5）登記開戶聯(lián)系查證信息。常見問題提示：1、 銀行人員不得代理開戶，對于由銀行人員或離職人員陪同辦理的開戶業(yè)務，運營人員需保持高度關注；2、 單位客戶基本存款賬戶開戶行不得再為其開立一般存款賬戶。3、 如果有客戶需要申請支取方式 “一票一密/印鑒+一票一密”，則單獨向總行運營管理部提出申請并審批。支行受理崗4.掃描申請資料1.初審通過，點擊“提交”后產生受理號和影像條形碼。2.制定掃描順序，便于DES錄入信息。3.點擊掃描按鈕，掃描完成后，點擊上傳，上傳完，點擊“確認”鍵。4.確認掃描是否成功。進入“流程銀行系統(tǒng)”，

26、選擇“對公賬戶”“綜合查詢”“審核狀態(tài)查詢”，進入查詢頁面，交易名稱點擊“開戶”。4.1產生的受理號和影像條形碼規(guī)則（1）受理號：CA0000000000000XXXXX；（2）影像條形碼：KH01000000XXXX。4.2掃描規(guī)則（1）將申請資料按事先與平安IT約定的順序：從開戶申請書第一聯(lián)開戶申請書附表賬戶管理協(xié)議，后面的資料順序無嚴格規(guī)定，若還有其他資料是雙面的，則在全部資料掃描后，單獨再正反面一頁一頁的掃描該雙面資料。該順序是基于系統(tǒng)自動刪除空白頁而制定的。由前向后逐張進行掃描，此時紙張放整齊，正面朝下，文字朝下或文字朝右，避免影像顛倒，掃描后需逐張查看是否有顛倒的，如有可點擊“單張

27、旋轉”鍵，務必每張影像都為正方向顯示，如遇空白頁可手工進行刪除，同時核查掃描資料是否齊全。 （改為：其余資 料請可嚴格按營業(yè)執(zhí)照、紅盾網查詢記錄、代碼證、銀碼查證記錄、國、地稅、授權書、法人、經辦人、印鑒人身份證、風險評級表、電話查證表、其他資料、印鑒卡正反面、人行核準后返回資料（人行核準回后退回開戶許可證正副本、開戶申請書）的順序進行掃描。）（2）通過掃描畫面的右邊查看頁碼對應的影像信息是否清晰、顛倒，如有誤，可點擊掃描畫面的左上角的“X”鍵進行刪除，重新掃描；每張紙張均需要采用A4格式。（3）必須保證影像資料的前三份的次序是無誤的。4.3上傳影像前，查看影像信息（1）可通過掃描畫面的右邊查

28、看頁碼對應的影像信息是否清晰、顛倒，如有誤，可點擊掃描畫面的左上角的“X”鍵進行刪除，重新掃描；（2）總頁碼是否完整，如不完整，可再次點擊“掃描”按鈕，重新掃描。注：如以上情況均正常，才點擊“上傳”按鈕。4.4確認掃描是否成功（1）勾選“交易名稱”，點擊“查詢”，頁面顯示查詢結果。（2）瀏覽結果，查找到當前任務后，點擊右側的“查詢影像”，查看彈出頁面中是否存在影像，若存在，則當前任務的影像已上傳成功；若3分鐘后點擊仍不存在，則需聯(lián)系影像平臺IT，確認問題原因及是否需要重新掃描。支行掃描崗5.支行復審開戶信息1.進入復審頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)

29、”，柜員簽到選擇“公共”“獲取任務”，進入任務抓取頁面。在“對公賬管支行復審”欄右上角點擊“抓取任務”按鈕，欄位下方顯示一條任務。點擊此條任務的“處理”按鈕，進入此任務的復審頁面。2.審核申請資料是否齊全。3.錄入信息與申請資料是否一致。若錄入信息一致，勾選“通過”，點擊“提交”流程繼續(xù)；若錄入信息不致，在“審核結果”處勾選 “不通過”、填寫原因備注，點擊“提交”，流程返回支行經辦退件處理。4.勾選“審核結果”（如有要說明的內容或審核結果為“不通過”，需填寫原因備注），點擊“提交”。復審通過，彈出頁面顯示，復審需將賬號信息填寫在申請書“賬號”欄。5.1進入復審頁面（1）在ABC終端里必須簽到核

30、心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。（2）獲取任務后查看“業(yè)務主鍵”是否為對應該筆業(yè)務的受理號。5.2資料是否齊全的審核規(guī)則（1）查看復審頁面會否顯示影像。（2）依據附件一，對復審頁面顯示開戶資料影像清單是否齊全。5.3經辦錄入信息與申請資料是否一致（1）檢查復審頁面客戶信息是否與開戶申請書和開戶資料上的內容相符；（2）重點審核復審頁面的“復審原因”信息。5.4勾選“審核結果”（1）勾選“不通過”，系統(tǒng)結束流程；（2）勾選“通過”，點擊“提交”鍵，將產生賬號，但此賬號仍處于未被復核狀態(tài)。常見問題提示：1、 對于需要A類存款賬戶開戶特別審批表的，填寫欄“其他補充說明”應除營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、經

31、辦人身份證件外的個別資料。2、 流程跟蹤可以通過以下操作“對公賬戶綜合查詢審核狀態(tài)查詢輸入受理號輸入開始時間點擊對應的交易名稱查詢點擊任務號點擊工作流歷史查詢”，就能查詢到整個工作流過程。支行復審崗6.開立網銀、電話銀行、金衛(wèi)士1.開立網銀、電話銀行、金衛(wèi)士6.1支行復審后產生賬號，此時賬號仍未被復核，但可以根據業(yè)務申請書提前為客戶在ABC終端本流程外為客戶開立網銀、電話銀行、金衛(wèi)士，參照深圳發(fā)展銀行網上銀行業(yè)務操作規(guī)程（3.0版，2010年）、深圳發(fā)展銀行“公司金衛(wèi)士”v2.0及公司客戶郵件信息服務業(yè)務管理辦法（試行）管理辦法執(zhí)行。常見問題提示：開立網銀時需嚴謹輸入啟用日期。（該類增值業(yè)務未

32、納入流程，審核員無法判斷，建議不掃相關資料如協(xié)議）支行受理崗7.取回DES數據1.DES錄入數據7.1要點：DES的錄入規(guī)則和時效性。DES錄入崗8.總行審核崗1.進入總行審核頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)”，柜員簽到選擇“公共”“獲取任務”，進入任務抓取頁面。在“對公賬管總行審核”欄右上角點擊“抓取任務”按鈕，欄位下方顯示一條任務。點擊此條任務的“處理”按鈕，進入此任務的審核頁面。2.審核資料是否齊全3.審核錄入信息是否正確8.1進入總行審核頁面（1）在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。（2）獲取任務后查看“業(yè)務主鍵”是否為對

33、應該筆業(yè)務的受理號。8.2資料是否齊全的審核規(guī)則（1）查看審核頁面會否顯示影像。（2）依據附件一，對審核頁面顯示開戶資料影像清單是否齊全。8.3審核錄入信息是否正確，針對支行經辦錄入和DES錄入的開戶信息是否與影像一致。（1）錄入項“存款人類別”需要在此崗位補錄；（2）錄入項“臨時賬戶有效期”只有賬戶性質為臨時存款賬戶時才需要輸入此項，其他賬戶性質此項為空。（3）錄入項“客戶分類”根據支行錄入的“客戶分類”類型進行選擇；（4）審核支行錄入的信息是否正確，如有誤，則退回支行問題件崗，重錄后提交；（5）審核DES錄入的信息是否正確，如有誤，可直接修改；（6）經營范圍的標點符號只允許為“.”，若出現

34、其他符號，均改為“.”，否則系統(tǒng)提示出錯。具體規(guī)則如下：1、審核頁面會否顯示影像，影像是否清晰。否，退支行補掃描；2、依據附件一，查看顯示的影像資料是否齊全。否，退支行補掃描；3、客戶提供的證件復印件、賬戶申請書、賬戶管理協(xié)議、授權書等資料是否按相關資料要求有加蓋單位公章、單位財務章、法人章等。否，先發(fā)起溝通對話，再確定退件或補掃描盡可能不退。4、復印的客戶資料是否有加蓋“已核原件章”及經辦員章。無，退支行補掃描；5、賬戶申請書、賬戶管理協(xié)議是否有網點業(yè)務公章、主管個人簽章。無，退支行補掃描；6、需按要求核驗印的是否有核驗印人員章，無。退支行補掃描；7、“A類存款賬戶開戶特別審批表”是否有審批

35、人簽字。無，退支行補掃描。常見問題提示：1、 對于需要A類存款賬戶開戶特別審批表的，填寫欄“其他補充說明”應除營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、經辦人身份證件外的個別資料。2、 如果總行審核崗未補錄任何信息，即與DES錄入的信息一致，則無需走總行授權的流程，流程直接跳到正常流程的下下一個環(huán)節(jié)。3、 流程跟蹤可以通過以下操作“對公賬戶綜合查詢審核狀態(tài)查詢輸入受理號輸入開始時間點擊對應的交易名稱查詢點擊任務號點擊工作流歷史查詢”，就能查詢到整個工作流過程。4、 如需通知對方退件或提出其他疑問，可以通過“發(fā)起溝通會話”，輸入對方的UM號及發(fā)起內容，點擊“確認”向對方發(fā)起業(yè)務提示?？傂袑徍藣?.總行授權崗1.

36、進入總行授權頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)”，柜員簽到選擇“公共”“獲取任務”，進入任務抓取頁面。在“對公開戶總行授權”欄右上角點擊“抓取任務”按鈕，欄位下方顯示一條任務。點擊此條任務的“處理”按鈕，進入此任務的授權頁面。2.審核資料是否齊全3.審核錄入信息是否正確9.1進入總行授權頁面（1）在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。（2）獲取任務后查看“業(yè)務主鍵”是否為對應該筆業(yè)務的受理號。9.2資料是否齊全的審核規(guī)則（1）查看授權頁面會否顯示影像。（2）依據附件一，對授權頁面顯示開戶資料影像清單是否齊全。9.3審核錄入信息是否正確

37、， 針對總行審核崗錄入的信息，特別是修改DES信息標紅部分，需要重點審核。常見問題提示：1、 對于需要A類存款賬戶開戶特別審批表的，填寫欄“其他補充說明”應除營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、經辦人身份證件外的個別資料。2、 流程跟蹤可以通過以下操作“對公賬戶綜合查詢審核狀態(tài)查詢輸入受理號輸入開始時間點擊對應的交易名稱查詢點擊任務號點擊工作流歷史查詢”，就能查詢到整個工作流過程。3、 如需通知對方退件或提出其他疑問，可以通過“發(fā)起溝通會話”，輸入對方的UM號及發(fā)起內容，點擊“確認”向對方發(fā)起業(yè)務提示?？傂惺跈鄭?0.錄入人行申請信息1.進入總行審核頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC

38、終端里的“流程銀行系統(tǒng)”，柜員簽到選擇“公共”“獲取任務”，進入任務抓取頁面。在“對公賬管錄入人行申請信息”欄右上角點擊“抓取任務”按鈕，欄位下方顯示一條任務。點擊此條任務的“處理”按鈕，進入此任務的審核頁面。2.影像資料是否齊全3.點擊錄入人行申請信息頁面的“人行網址”，進行開戶信息人行錄入。4.錄入完成后，點擊“確認錄入”，進入下一流程。10.1進入總行審核頁面（1）在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。（2）獲取任務后查看“業(yè)務主鍵”是否為對應該筆業(yè)務的受理號。10.2資料是否齊全的審核規(guī)則（1）查看授權頁面會否顯示影像。（2）依據附件一，對錄入人行申請信息頁面顯示開戶

39、資料影像清單是否齊全。10.3點擊審核頁面的“人行網址”直接錄入人行申請信息。（1）登錄賬戶管理系統(tǒng)，進入“開立銀行賬戶” “錄入待核準信息”基本存款賬戶界面，根據開戶申請書填寫的內容逐項錄入，錄入完畢復核無誤后，點擊“確定”，進入“已開立其他銀行結算賬戶信息錄入”界面，如為新開戶（新注冊成立單位），不需錄入其他已開立銀行結算賬戶信息，直接點擊“提交”，即完成待核準信息的錄入。（2）錄入數據注意事項：l 存款人類別的選擇：營業(yè)執(zhí)照為“個人獨資營業(yè)執(zhí)照”的選擇非法人企業(yè)，營業(yè)執(zhí)照為“個體工商戶營業(yè)執(zhí)照”，區(qū)分是否有字號分別錄入。l 證明文件種類的錄入：存款人類別為企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶

40、等企業(yè)單位錄入工商營業(yè)執(zhí)照注冊號；行政單位、事業(yè)單位等分別選擇批文或登記證書或開戶證明并錄入編號。l 存款人類別為無字號的個體工商戶，存款人名稱前面應錄入“個體戶”字樣，并錄入其負責人身份證件種類及編號。l 存款人有組織機構代碼證書的，錄入組織機構代碼。l 營業(yè)執(zhí)照上未注明“注冊資本”的，在系統(tǒng)中錄入“0”。l 銀行機構名稱由系統(tǒng)根據錄入的銀行機構代碼自動顯示，銀行機構名稱不能修改。l 開戶日期默認為系統(tǒng)當前日期，可以對開戶日期進行修改，但不能大于系統(tǒng)當前日期。l 如為本地業(yè)務，系統(tǒng)自動顯示存款人注冊地（住所地）的地區(qū)代碼。l 異地業(yè)務，需錄入注冊地地區(qū)代碼，系統(tǒng)將自動向異地數據庫發(fā)出征詢和回

41、復結果。l 行政機關和實行預算管理的事業(yè)單位，提供的政府人事或編制管理部門的批文或登記證書上有兩個或兩個以上名稱的，要求開立兩個或兩個以上的基本賬戶時，若該類單位只有一個組織機構代碼，則有組織機構代碼的單位開戶時，在賬戶管理系統(tǒng)錄入其組織機構代碼和其他資料；沒有組織機構代碼的單位開戶時，在賬戶管理系統(tǒng)無須錄入其組織機構代碼，使用其成立的批文或登記證書等資料在賬戶管理系統(tǒng)登記錄入。（3）存在下列情況之一的，系統(tǒng)將提示不能開戶：l 存款人已開立基本存款賬戶。l 存款人在本營業(yè)機構已開立一般存款賬戶。l 存款人已在申請開戶地開立臨時存款賬戶。l 存款人有其他久懸銀行結算賬戶。l 存款人為臨時機構。l

42、 存款人因“被撤并、解散、宣告破產、關閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照或執(zhí)業(yè)許可證”原因已撤銷基本存款賬戶。l 銀行機構代碼無效。l 賬號在同一營業(yè)機構重復。10.4點擊“確認錄入”進入下一流程。常見問題提示：1、 對于需要A類存款賬戶開戶特別審批表的，填寫欄“其他補充說明”應除營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、經辦人身份證件外的個別資料。2、 流程跟蹤可以通過以下操作“對公賬戶綜合查詢審核狀態(tài)查詢輸入受理號輸入開始時間點擊對應的交易名稱查詢點擊任務號點擊工作流歷史查詢”，就能查詢到整個工作流過程。3、 如需通知對方退件或提出其他疑問，可以通過“發(fā)起溝通會話”，輸入對方的UM號及發(fā)起內容，點擊“確認”向對方發(fā)起業(yè)務提

43、示。4、 建議要有專人處理“錄入人行信息”任務?？傂袑徍虽浫肴诵猩暾埿畔?1.上傳分行資料1.進入支行初審頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)”，柜員簽到選擇“公共”“獲取任務”，進入任務抓取頁面。在“對公賬管上傳分行資料”欄右上角點擊“抓取任務”按鈕，欄位下方顯示一條任務。點擊此條任務的“處理”按鈕，進入此任務的審核頁面。2.打印受理回執(zhí)3.打印完成后，點擊“提交”鍵，進入下一流程。11.1進入支行初審頁面（1）在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。（2）獲取任務后查看“業(yè)務主鍵”是否為對應該筆業(yè)務的受理號。11.2打印受理回執(zhí)（1

44、）用A5紙打印開戶申請受理回執(zhí)；（2）在紙張右下角有個“業(yè)務受理章”需要網點加蓋業(yè)務受理章交回客戶。11.3打印完成后，點擊“提交”鍵，進入下一流程。常見問題提示：1、 流程跟蹤可以通過以下操作“對公賬戶綜合查詢審核狀態(tài)查詢輸入受理號輸入開始時間點擊對應的交易名稱查詢點擊任務號點擊工作流歷史查詢”，就能查詢到整個工作流過程。2、 由分行負責保管開戶資料。支行受理崗12.掃描人行核準件1.進入分行初審頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)”，柜員簽到選擇，在“對公賬管掃描人行核準件”。2.輸入賬號后提交3.輸入人行核準號、核準日期、是否通過，如不通過，需在備

45、注欄寫明原因。4. 點擊掃描按鈕，掃描完成后，點擊上傳，上傳完，點擊“創(chuàng)建索引”鍵。如掃描影像異常，還可以點擊“重新掃描”鍵，重新掃描。5、（代理二級分行或異地支行掃描人行核準件的流程）點擊“打開”功能選項，將代理機構傳送來的影像資料保存在本地PC機中，手動選擇該圖像文件，點擊上傳，上傳完，點擊“創(chuàng)建索引”鍵。如掃描影像異常，還可以點擊“重新掃描”鍵，重新掃描。12.1進入支行初審頁面在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。12.2報送人民銀行核準（1）人民銀行審核符合開戶條件的，在賬戶管理系統(tǒng)上生成核準號，打印開戶許可證，人民銀行在開戶許可證正、副本上加蓋賬戶管理專用章，并在

46、開戶申請書上加蓋賬戶管理專用章及經辦人簽章，系統(tǒng)自動生成并打印存款人密碼，密碼由6位數字或英文字母組成。人民銀行留存一聯(lián)開戶申請書，將開戶許可證正、副本、存款人密碼、開戶申請書（兩聯(lián)）交開戶銀行。（2）不符合開戶條件的，人民銀行在開戶申請書上簽署不予開戶的原因并加蓋賬戶管理專用章及經辦人章后，連同存款人證明文件一并退開戶銀行。（3）增加補掃描人行回來資料（開戶許可證正、副本、開戶申請書）12.3上傳影像前，查看影像信息可通過掃描畫面的右邊查看頁碼對應的影像信息是否清晰、顛倒，如有誤，可點擊掃描畫面的左上角的“X”鍵進行刪除，重新掃描；注：如以上情況均正常，才點擊“上傳”按鈕。124代理掃描上傳

47、：如異地支行（含二級分行）的實物資料是按現行規(guī)則，自行上交本地人行的，而本網點因行部設置限制無法設置分行受理崗柜員的，要由經辦支行以郵件方式向上級分行發(fā)起人行審核的結果，并將審核后的開戶許可證或審核結果回執(zhí)在流程外掃描后以附件方式一并發(fā)送。分行受理崗柜員將代理機構傳送來的影像資料保存在本地PC機中，手動選擇該圖像文件，根據支行上傳的掃描圖像，進入流程銀行中的“掃描人行核準件”進行手動選擇圖像完成上傳的操作。常見問題提示：1、 核準類賬戶資料需在當日（最遲不超過次一工作日，當地人民銀行有特殊規(guī)定除外）由分行指定人員將開戶資料（除印鑒卡外）送達人民銀行賬戶管理部門，由其進行核準，并將經人行核準通過

48、后退回的開戶申請書、開戶許可證等資料取回。2、 如賬戶開戶申請未經人行核準成功，分行人員需將開戶資料通過轄內交換等方式退還開戶網點，由其退還給存款人。同時，開戶網點運營人員需在核心系統(tǒng)中進行開戶信息刪除處理。3、 如需通知對方退件或提出其他疑問，可以通過“發(fā)起溝通會話”，輸入對方的UM號及發(fā)起內容，點擊“確認”向對方發(fā)起業(yè)務提示。4、 開戶許可證副本不改變原有的保管方式，如有特別審批保管方式的，按總行審批的意見處理。分行受理崗13.分行集中建庫、驗?。ù肆鞒滩患{入到單位開戶的工作流里）1. 分行收到開戶資料原件，判斷印章是否符合建庫要求，審核印鑒卡要素，需審核支行經辦與支行主管是否有雙人手工折

49、角驗印并簽章，通過系統(tǒng)外集中建庫。2.進入分行集中建庫、驗印頁面輸入6位數的ID用戶名、密碼、指紋登錄，進入ABC終端里的“流程銀行系統(tǒng)”，柜員簽到選擇“對公賬戶開立賬戶集中建庫驗印”。3.輸入賬號及登記建庫結果。4、代理二級分行或異地支行確認建庫結果13.1審核印鑒卡要素（1）每份印鑒卡上的單位印鑒、公章加蓋完整，同時需使用紅色印泥（外資企業(yè)允許使用藍色印章），不使用原子章。系統(tǒng)印鑒建庫規(guī)范：可通過系統(tǒng)建庫印鑒最大長度：6.0CM；最大高度：4.8CM；（2）印鑒卡上的單位預留印鑒由單位財務專用章或單位公章加單位法定代表人（負責人）或其授權的指定人員的個人名章組成，單位公章需加蓋在印鑒卡背面

50、的指定位置，并填寫加蓋的日期；（3）卡面潔凈，印章清晰、無折痕，各印章之間的間隔分明、無交叉、不壓線或壓字；（4）審核印鑒卡片填寫的信息：如客戶已在印鑒卡上填寫了相關信息，經辦柜員需對客戶填寫的內容進行審核，如客戶未填寫相關信息，可由經辦柜員嚴格根據客戶已填報的賬戶信息，在印鑒卡正面正確填寫戶名、賬號、幣種、賬戶性質、聯(lián)系電話、地址等信息，并與客戶確認，發(fā)現問題及時與客戶溝通。開戶日期與啟用日期暫不填寫。由分行建庫人員確認上述日期后填寫；（5）在印鑒卡正面加蓋經辦柜員個人名章；13.2進入分行集中建庫、驗印頁面（1）在ABC終端里必須簽到核心系統(tǒng)，否則提示“柜員未簽到”。13.3輸入賬號后登記建庫結果（1）輸入賬號后，登記建庫結果，如選擇“通過”，該結果將自動關聯(lián)賬戶啟用日期，即賬戶三天后正常啟用；（對于選擇“通過”的無需反饋到支行經辦任務里）（2）如選擇“不通過”，將會把此結果反饋到支行經辦任務里，通過“公共獲取任務”，點擊對應的受理號，進入交易頁面后，查看備注具體原因，再根據具體原因通知客戶重新補回印鑒卡。待客戶補回且建庫通過后，賬戶開立三天后，賬戶方可正常使用。否則就算開立