票據(jù)與票據(jù)法

1、 第一章 票據(jù)與票據(jù)法 第一節(jié) 票據(jù)發(fā)展史 “物物交換”，錢幣的出現(xiàn)（唐：飛錢；宋：“交子”等）明末清初：錢莊、銀號/票號； 我國古代的票據(jù)：主要是匯兌和支付功能；無法背書轉讓；缺少信用（不能背書）/結算/融資功能；同時期：歐洲的匯票、本票、支票制度已經(jīng)相當完備（17世紀）； 第二節(jié) 票據(jù)概述 一、票據(jù)的概念 票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，由自己無條件或委托他人無條件支付一定金額的有價證券； 二、票據(jù)基本分類 分類一：匯票、本票、支票 1、匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或指定日期無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)（是主要的支付和統(tǒng)通工具）； 2、本票：出票人簽發(fā)并承諾自己在見票時無條

2、件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)；本票的出票人和付款人是同一人，本票的信用是建立在收款人對出票人的信任上； 3、支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)； 分類二：即期票據(jù)、遠期票據(jù) 即期票據(jù) 出票人 收款人 付款日期 遠期票據(jù) 種類一：即期票據(jù)：是以出票日為付款到期日，由付款人見票即付的票據(jù)，是支付工具； 種類二：遠期票據(jù)：它是以出票日后的某個日期為付款到期日，付款人在到期后付款的票據(jù)；期票的主要作用提供期間信用，出票后定日付款期票、出票后定期付款期票、見票后定期付 出票 提示 票據(jù)法課堂筆記 2 款期票。 我國現(xiàn)階

3、段商業(yè)信用較差，需要銀行信用來維護票據(jù)制度； 我國，本票（銀行本票）、支票、銀行匯票都為即期票據(jù)；商業(yè)匯票可以是遠期票據(jù)； 分類三：根據(jù)記載收款人方式不同，分為記名票據(jù)、指示票據(jù)、不記名票據(jù)； 我國票據(jù)的實務類型： 匯票：銀行匯票：銀行現(xiàn)金匯票 銀行轉賬匯票 商業(yè)匯票：商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票 銀行本票：定額本票 不定額本票 支票：轉賬支票/現(xiàn)金支票/普通支票 劃線支票 三、票據(jù)的性質(zhì) 設權證券、要式證券、文義證券、無因證券 四、票據(jù)的功能 匯兌功能（基本功能）、支付功能（基本功能）、信用功能（核心功能）、結算功能、融資功能； 第三節(jié)票據(jù)法概念 一、票據(jù)法概念 票據(jù)法是調(diào)整票據(jù)關系以及與票據(jù)

4、關系有關的其他法律關系的總稱； 二、票據(jù)法特征 強行性、技術性、國際統(tǒng)一性； 第二章 與票據(jù)有關的法律關系 第一節(jié) 與票據(jù)有關的法律關系概覽 票據(jù)關系 非票據(jù)關系 票據(jù)法上的費票據(jù)關系 民法上的非票據(jù)關系 一、 票據(jù)關系：是指當事人之間基于票據(jù)行為而發(fā)生的權利義務關系 二、 （票據(jù)行為：出票、背書、承兌、保證）； 票據(jù)法課堂筆記 3 二、票據(jù)法上的非票據(jù)關系：是指票據(jù)法所規(guī)定的，但不是基于票據(jù)行為直接發(fā)生的法律關系1、票據(jù)返還關系； 2、利益的返還關系； 3、怠于追索通知的損害賠償關系； 三、票據(jù)的基礎關系是票據(jù)關系賴以產(chǎn)生的民事基礎法律關系。 1、票據(jù)原因關系：當事人之間接受票據(jù)的原因；有對

5、價和無對價； 2、票據(jù)資金關系：存在于匯票和支票的出票人和付款人之間的基礎關系：（1）付款人處存有出票人的資金； （2）出票人與付款人訂有信用合同，付款人允諾為出票人墊付資金。 3、票據(jù)預約關系：當事人就票據(jù)種類、金額、到期日等事項所達成的合意； 第二節(jié)票據(jù)關系與基礎關系之間的關系票據(jù)關系的無因性：票據(jù)關系一經(jīng)成立，就與其基礎關系相分離，兩種關系各自獨立存在，基礎關系是否存在，是否有效對于票據(jù)關系沒有影響。 原則上是相分離的，例外（相聯(lián)系）：1、存在于直接當事人之間的原因關系，可對抗票據(jù)關系；2、持票人取得票據(jù)的原因關系是無對價，其不能享有優(yōu)于前手的權利； 我國關于票據(jù)無因性的規(guī)定：票據(jù)法第1

6、0條第一款：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應具有真實的交易關系和債權關系。 第三章 票據(jù)當事人 第一節(jié) 票據(jù)當事人的概念 即票據(jù)關系的主體，是指享有權利，承擔票據(jù)義務以及與票據(jù)權利義務有密切關系的主體； 票據(jù)當事人：出票人、付款人、收款人、背書人、被背書人、承兌人、持票人、保證人； 匯票當事人之一：出票人，即在票據(jù)上簽章，發(fā)出票據(jù)的人； 第二節(jié) 票據(jù)當事人分類 分類標準一：當事人在票據(jù)上的地位 1、權利主體（絕對權利主體，相對權利主體）； 2、義務主體（第一債務人<主債務人>，第二債務人）； 3、關系主體（委托收款/銀行匯票申請人） 分類標準二：是否隨處票行為的出現(xiàn)； 票據(jù)法課堂筆記 4

7、 1、基本當事人；2、分基本當事人； 基本當事人：出票人、付款人、收款人； 第四章 票據(jù)行為 第一節(jié) 概述 一、概念 狹義：能夠產(chǎn)生票據(jù)債權債務關系的要式法律行為； 廣義的票據(jù)行為是指能夠產(chǎn)生、變更、消滅票據(jù)債權債務關系的法律行為； 二、票據(jù)行為（狹義）的種類 出票（基本票據(jù)行為）：背書、保證、承兌（附屬票據(jù)行為）； 三、票據(jù)行為的特點： 1、要式性（書面行為、簽章，格式，記載事項）； 2、無因性； 3、文義性； 4、獨立性（票據(jù)上有多個票據(jù)行為時，各行為都各自獨立發(fā)生效力，互不影響）； 獨立性典型表現(xiàn)（票據(jù)法第6條）： 1、票據(jù)如有無民事行為能力人或限制民事行為能力人的簽章，其簽章無效，但不

8、影響其他簽章的效力；票據(jù)法第6條 2、偽造變造的簽章（第14條第2款）3、從票據(jù)行為人的無效簽章解釋第46條； 4、保證（不因主債權無效二無效）日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法第32條 第二節(jié) 票據(jù)行為的有效要件 一、實質(zhì)要件：1、票據(jù)能力；2、意思表示真實、行為合法； 二、形式要件：1、書面；2、統(tǒng)一格式；3、簽章；4、記載事項； 第五章 票據(jù)權利 一、票據(jù)權利：即票據(jù)上所表示的金錢債權，是持票人以取得票據(jù)金額為目的憑票據(jù)向票據(jù)行為人所行使的權利； 特征：1、以取得票據(jù)金額為目的；2、憑票行使；3、對票據(jù)行為人行使； 二、票據(jù)權利的種類 1、付款請求權：是指持票人向票據(jù)上的付款人請求按票據(jù)上所記載的金額

9、付款的權利，票據(jù)法課堂筆記 5 也叫票據(jù)上的第一次權利； 2、追索權：是指持票人付款請求權遭到拒絕或有其他法定原因時，向其前手請求償還被拒絕的票據(jù)金額及其他法定款項的權利，也叫票據(jù)上的第二次權利； 3、付款請求權和追索權的區(qū)別： （1）行使次序不同：付款請求權在前，追索權在后； （2）行使條件不同：追索權的行使條件：a、票據(jù)到期被拒絕付款；b、票據(jù)到期前被拒絕承兌；c、承兌人或付款人死亡，逃匿；d、承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責令終止業(yè)務活動； （3）對象不同：付款請求權：承兌人或付款人或本票的出票人；追索權：出票人、背書人、承兌人、保證人等； （4）請求支付的金額數(shù)目不同：付款請求

10、權：票據(jù)金額；追索權：票據(jù)金額、法定利息 、必要費用等； （5）行使次數(shù)不同：付款請求權：1次；追索權：多次； 三、票據(jù)權利取得方式 1、依出票而取得； 2、依轉讓而取得； 3、依法定而取得：（1）稅收；（2）繼承；（3）組織的分立或合并（4）法院的司法裁定或主管部門的行政決定；（5）票據(jù)保證人或其他被追索人清償后取得票據(jù)； 4、善意取得 四、票據(jù)善意取得 1、從無權處取得票據(jù)：此處無權利人以受讓人的直接前手為限； 2、依票據(jù)法上的轉讓發(fā)放取得票據(jù)：背書、交付； 3、基于善意取得票據(jù)：無惡意或重大過失； 4、付出相當對價取得票據(jù)；支付相當于票據(jù)金額的金錢或?qū)嵨铮?五、票據(jù)權利的行使與保全 1、

11、票據(jù)權利的行使：即票據(jù)權利人請求票據(jù)權利； 2、票據(jù)權利的保全：即票據(jù)權利人為防止票據(jù)權利的喪失而為的一切行為；3、票據(jù)權利行使與保全方法：（1）遵期提示：即依票據(jù)法規(guī)定的期間，向票據(jù)債務人或關系人現(xiàn)實的出示票據(jù)，請求支付一定金額；（2）依法取證（證書）； 4、票據(jù)權利行使與保全的時間（第16條）票據(jù)法課堂筆記 5、票據(jù)權利行使與保全的地點：票據(jù)當事人的營業(yè)場所/住所地； 六、票據(jù)權利的消滅 1、消滅時效經(jīng)過： 我國關于票據(jù)時效的規(guī)定： （1）匯票、本票持票人對出票人和承兌人的權利，為2年；（2）支票持票人對出票人的權利，為6個月；（3）各種票據(jù)持票人對出票人以外的其他前手的追索權，為6個月；

12、（4）被追索人對其前手的再追索權，為3個月； 2、未遵期提示： 提示承兌：即遠期匯票的持票人的票載付款人出示票據(jù)，請求對方在票據(jù)上表示愿意無條件支付票據(jù)金額； 提示付款：即各種票據(jù)的持票人向票據(jù)主義務人或關系人出示票據(jù)請求支付票款；票據(jù)種類提示承兌期限提示付款期限匯票見票即付無需提示承兌出票日起1個月定日付款到期日前提示承兌到期日起10天出票后定期付款見票后定期付款出票日起1個月本票見票即付自出票日起，付款期限不得超過2 個月支票見票即付自出票起10天未遵期提示的后果：喪失對出票人意外其他前手的追償權3、未依法取證 “證”即已遵期提示但沒有效果的證據(jù)； 證據(jù)表現(xiàn)形式：拒絕證明、退票理由書、破產(chǎn)

13、宣告裁定書、行政處罰決定； 六、票據(jù)法上的權利 1、票據(jù)權利和票據(jù)法上的權利的區(qū)別： （1）票據(jù)權利成立基礎為票據(jù)行為；票據(jù)法上的權利的成立基礎為票據(jù)法的特別規(guī)定； （2）票據(jù)權利種類：付款請求權和追償權；票據(jù)法上的權利種類：票據(jù)返還請求權、怠于追索通知的損害賠償請求權，利益返還請求權等；2、利益返還請求權：是持票人的一種權利，即當持票人的票據(jù)權利因時效或欠缺一定手續(xù)而消滅時，該持票人對于出票人或承兌人在其所受到利益限度內(nèi)享有請求返還的權利。 （1）該權利成立以出票人或承兌人因票據(jù)權利消滅而受有額外利益為必要； （2）該權利成立以票據(jù)有效僅因時效期滿或手續(xù)欠缺而消滅為必要； 第六章 票據(jù)代理

14、一、概念 是指票據(jù)代理人根據(jù)本人的授權，在票據(jù)上載明本人的名稱，并標明代理的意思，在票據(jù)上簽章的行為（顯明代理）； 二、票據(jù)代理的要件 1、明示本人； 2、記明為本人代理的意思； 3、代理人簽章； 4、須經(jīng)本人授權（實質(zhì)）； 無代理權而以代理人名義在票據(jù)上簽章，由簽章人承擔票據(jù)責任； 代理人超越代理權限的，應就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任； 三、票據(jù)的表見代理 1、前提條件：代理人無代理權； 2、客觀要件：具備第三人相信代理人有代理權的事由； 3、主觀要件：第三人善意； 4、票據(jù)表見代理的責任歸屬： 選擇一：第三人向本人主張表見代理之責； 選擇二：第三人向代理人主張無權代理之責； 第七章 票據(jù)

15、的偽造、更改、變造 第一節(jié) 票據(jù)的偽造 一、概念：以行使票據(jù)權利未目的，假冒或虛構他人名義在票據(jù)上簽章的行為（包括變造簽章）； 二、要件： 1、偽裝成形式上合法的票據(jù)行為； 2、假冒或虛構他人名義在票據(jù)上簽章； 3、目的是冒名行使票據(jù)權利； 三、法律后果1、對票據(jù)偽造人的后果： （1）對票據(jù)是文義證券，偽造人沒有在票據(jù)上簽自己的真實姓名，不負票據(jù)上的責任；但他應承擔票據(jù)責任外的，包括民事賠償責任，刑事責任，以及行政責任； 2、對唄偽造人的后果被偽造人實際并未真正在票據(jù)上簽章，也未委托他人代為在票據(jù)上簽章，所以不負任何票據(jù)上的責任； 3、對票據(jù)真正簽章人的法律后果 偽造行為不影響真實簽章的效力（

16、文義/獨立性） 票據(jù)法第15條第2款 4、對其他人的法律后果 付款人若未能辨認出票據(jù)的簽章是偽造而付款，只要持票人合法，該付款人不得主張票據(jù)簽章系偽造而要求持票人退回付款； 第二節(jié) 票據(jù)的更改 有權限的人進行 只能對可以更改的事項 應依法定款式進行 法條票據(jù)法第9條第2,3款，票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效；對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改。 第三節(jié) 票據(jù)的變造 一、定義：沒有合法權限的人，以行使票據(jù)權利未目的，變更票據(jù)上的除簽章意外的記載事項的行為； 二、條件 1、沒有變更權限的人（注釋）； 2、除簽章以外的記載事項； 3、以行使票據(jù)權利為目的； 三、變造法律后果

17、 第14條：票據(jù)上的記載事項應當真實，不得偽造、變造。偽造、變造票據(jù)上的簽章和其他記載事項的，應當承擔法律責任。票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。票據(jù)上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在票據(jù)法課堂筆記 9 變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。 變造人是否負票據(jù)責任，視其是否為票據(jù)行為人而定；四、票據(jù)更改和票據(jù)變造的區(qū)別 行為性質(zhì)：更改合法/變造違法 行為人有無更改權：更改人有更改權/變造人無更改權 行為款式不同：更改人的簽章證明/變造一般不顯露痕跡； 第八章 票據(jù)的喪失與

18、補救 第一節(jié) 票據(jù)喪失的概念 票據(jù)的喪失是指持票人并非出于自己的本意而喪失對票據(jù)的占有； 依是否有現(xiàn)實存在的情況： 絕對喪失/相對喪失 第15條 第三節(jié) 掛失止付 票據(jù)權利人在喪失票據(jù)占有時，為防止可能發(fā)生的損害，保護自己的票據(jù)權利，通知票據(jù)上的付款人，請求其停止票據(jù)支付的行為。 票據(jù)本身不因掛失止付而無效，失票人的票據(jù)權利也不能因而得到最終恢復。 掛失止付通知書并簽章臨時性 防止他人冒領 票據(jù)本身并不因掛失止付而無效 如果付款人或代理付款人自收到掛失止付通知時之日起12日以內(nèi)還沒有收到人民法院的止付通知書，則第13日起，失效。 第三節(jié) 公示催告 一、概念：票據(jù)等有價證券喪失的場合，由法院依申請人的申請，向未知的利害關系人發(fā)出告示，告知其如果未在一定期間申報權利，則法院會通過判決的形式宣告其無效，從而催促利害關系人申報權利的一種特別訴訟程序； 二、程序 略 票據(jù)法課堂筆記 10 第四節(jié) 訴訟 失票人在喪失票據(jù)后，可以直接向法院提起民事訴訟，請求法院判令票據(jù)債務人向其支付