南嶺財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)管理基本制度

1、精品文檔P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)基本管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范網(wǎng)貸行為，防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，提高網(wǎng)貸資產(chǎn)質(zhì)量，參考行業(yè)現(xiàn)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實(shí)際，制定本制度。第二條本制度是全公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類網(wǎng)貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。第三條本制度所指網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是公司對(duì)線上及線下借款業(yè)務(wù)的總稱。包括實(shí)地考察標(biāo)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)，凈值標(biāo)、機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)等業(yè)務(wù)。第四條本制度所指網(wǎng)貸業(yè)務(wù)人員是公司參與網(wǎng)貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的人員。第五條本制度所指網(wǎng)貸業(yè)務(wù)部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的部門。第六條業(yè)務(wù)的開展必須符合現(xiàn)行的國(guó)家法律法規(guī)和公司業(yè)務(wù)規(guī)定。堅(jiān)持以“投資人利益”為本，服務(wù)

2、優(yōu)先；審慎經(jīng)營(yíng)，擇優(yōu)辦理；公開透明、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；歡迎廣大投資人及行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)監(jiān)督。第二章基本制度第七條實(shí)行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理制度。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對(duì)象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過(guò)程和準(zhǔn)入權(quán)限的管理。(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象。公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入對(duì)象主要包括：平臺(tái)內(nèi)注冊(cè)會(huì)員(二)嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“為投資者創(chuàng)效益，為融資者解決資金問(wèn)題”原則。1、基本條件：(1)具備評(píng)信條件的客戶，具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)詳見借款審批標(biāo)準(zhǔn)。(2)用途合規(guī)合法。(3)第一還款來(lái)源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。(4)公司規(guī)定的其他條件。2、除以上基本條件外，對(duì)不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。（1）公司類客戶：

3、原則上要求當(dāng)?shù)氐淖?cè)企業(yè)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)超過(guò)半年以上；資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過(guò)70%凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為正值，無(wú)執(zhí)行中的法案及其他不良信息。（2）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過(guò)程：公司辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過(guò)程要按照客戶申請(qǐng)與受理、調(diào)查與分析、審查與評(píng)估、評(píng)級(jí)與授信、貸審與審批五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少程序操作。（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“分級(jí)審批、分級(jí)管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。第八條實(shí)行客戶授信管理制度。客戶授信是公司根據(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一

4、控制客戶融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。對(duì)具備條件的客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則。第九條實(shí)行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司貸款調(diào)查崗負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。受理貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，要依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報(bào)告并簽署意見，報(bào)送貸款審查部門審查。貸款調(diào)查崗要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。（二）貸款審查。貸款審

5、查由公司審核部門和風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，審核部門對(duì)受理貸款資料的真實(shí)性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。審核部門在接收到的貸款資料或公司自身營(yíng)銷的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制，貸款(擔(dān)保)手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問(wèn)題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。(三)貸款審批。貸款審批由公司貸款審批崗負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對(duì)是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過(guò)程中，貸款審批部門

6、和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。1、審貸會(huì)成員由總經(jīng)理，公司股東、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員、審核人員及業(yè)務(wù)相關(guān)人員組成。審貸會(huì)必須由3人以上單數(shù)人員組成，由審批決策權(quán)的人員負(fù)責(zé)組織召開貸審會(huì)會(huì)議。貸款調(diào)查人員、審核人員必須列席參加審貸會(huì)，做現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查及分析的陳述，有建議權(quán)，但沒(méi)有表決權(quán)。2、審貸會(huì)審批貸款應(yīng)堅(jiān)持以下原則：(1)集體審批原則。70犯上成員參與有效。(2)一票否決原則。具有審批決策權(quán)的審貸會(huì)成員具有一票否決權(quán)。(3)集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交審貸會(huì)審議”的意見及理由，并對(duì)所簽意見負(fù)責(zé)。3、審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理。審貸會(huì)

7、要對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)審貸會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要。審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。4、被審貸會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交審貸會(huì)審議。5、逐步建立和完善專家議事制度。對(duì)大額或有疑義的貸款，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。第十條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)

8、營(yíng)管理等級(jí)考核指標(biāo)。等級(jí)考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款到期年末收回率、貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。（二）分類管理。在評(píng)定信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級(jí)，確定不同的信貸權(quán)限。（三）定期考評(píng)。信貸員的信貸經(jīng)營(yíng)管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)一年一評(píng)定。（四）適時(shí)調(diào)整。公司根據(jù)不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的變化和信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考評(píng)結(jié)果，適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特殊需要，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第十一條實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或

9、其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理行為，包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問(wèn)題貸款處理、貸款收回等，具體按照貸后管理制度執(zhí)行。第十二條實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)客戶申請(qǐng)辦理及資料收集的業(yè)務(wù)人員（客戶經(jīng)理）。第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對(duì)其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。第十三條實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十四條盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財(cái)務(wù)等知

10、識(shí)，依誠(chéng)信和公開原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。各級(jí)部門應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除。第十五條實(shí)行信貸“準(zhǔn)入”制度。（一）不準(zhǔn)向國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款；（三）不準(zhǔn)向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；（四）不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款；（五）不準(zhǔn)發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款；（六）不準(zhǔn)超權(quán)限、逆程序發(fā)放貸款；（七）不準(zhǔn)向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。（八）其他不符合公司申請(qǐng)條件的借款人（詳見借款人準(zhǔn)入條件）第十六條實(shí)行劣質(zhì)客戶退出制度。有下列

11、情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。（一）自身和所在的行業(yè)屬國(guó)家明令限制的客戶；（二）已明顯出現(xiàn)無(wú)發(fā)展前景，經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對(duì)銀行等債務(wù)無(wú)法償還的客戶；（三）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；（四）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。第十七條客戶信用等級(jí)評(píng)定?？蛻粜庞玫燃?jí)按照定量與定性分析、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合的方法，對(duì)客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實(shí)力、償債能力、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正、實(shí)事求是的分析評(píng)價(jià)，進(jìn)行確定。必要時(shí)可委

12、托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成?？蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定后，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并給予信用額度、品種和期限。對(duì)客戶信用等級(jí)的劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評(píng)級(jí)組織等，由公司另行制定具體辦法。第五章業(yè)務(wù)種類第十八條公司現(xiàn)有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)分類如下：按方式分類：分為實(shí)地考察標(biāo)標(biāo)、凈值標(biāo)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)和機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)。實(shí)地考察標(biāo)：平臺(tái)的審核部門通過(guò)實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（主要針對(duì)生活和工作地點(diǎn)在平臺(tái)已入駐城市的中小企業(yè)及私營(yíng)業(yè)主），對(duì)客戶基本信息，生意經(jīng)營(yíng)情況，借款用途等方面進(jìn)行綜合評(píng)估，并推薦給投資人進(jìn)行投資的借款標(biāo)。凈值標(biāo)：凈值標(biāo)僅限于平臺(tái)會(huì)員，是指用戶以其在平臺(tái)的賬戶凈值為基礎(chǔ)發(fā)布的借款標(biāo)。原則上凈值標(biāo)的發(fā)布額

13、度不得超過(guò)會(huì)員平臺(tái)現(xiàn)有凈資產(chǎn)的70%債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)：僅限于平臺(tái)會(huì)員，是指用戶以其在平臺(tái)的待收本金及收益作為債權(quán)有價(jià)轉(zhuǎn)讓給其他平臺(tái)會(huì)員的借款標(biāo)。機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)：暫無(wú)第六章業(yè)務(wù)操作管理第十九條辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的基本程序：借款人線上或線下申請(qǐng)業(yè)務(wù)人員及客服受理-調(diào)查人員調(diào)查-審核審查-審批-客服線上發(fā)標(biāo)-投資人投標(biāo)-標(biāo)滿-與客戶簽訂合同-發(fā)放貸款-貸后管理-貸款本息收回。（一）業(yè)務(wù)受理。線上及線下借款人向平臺(tái)提出借款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員及客戶線上及線下受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，審核對(duì)受理的借款人進(jìn)行初審，通過(guò)后進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將調(diào)查材料送審核部及審貸會(huì)審查。（二）審查。審核部對(duì)調(diào)查人員報(bào)送的

14、調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)公司審貸會(huì)審議。公司審貸會(huì)對(duì)受理的貸款應(yīng)當(dāng)在1日內(nèi)審查完畢，提出審查意見。（三）審批。公司審貸會(huì)審議后，報(bào)董事會(huì)審定，在權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)直接進(jìn)入貸款發(fā)放程序，超過(guò)審批權(quán)限的業(yè)務(wù)報(bào)上級(jí)部門審批或備案。對(duì)審核部門初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款，必須在2天內(nèi)召開審貸會(huì)審議。（四）簽訂合同?？头块T應(yīng)按照網(wǎng)貸管理要求分別與借款人、投資人、保證人簽訂借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同。（五）貸款發(fā)放。合同簽訂后，客戶部門在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過(guò)后方可發(fā)出放貸通知。會(huì)計(jì)人員收到放貸通知后，進(jìn)行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將網(wǎng)貸貸資金轉(zhuǎn)入借款人

15、在平臺(tái)注冊(cè)的個(gè)人賬戶（資金全程通過(guò)第三方支付平臺(tái)支付）。（六）貸后管理。按貸后管理制度執(zhí)行。貸后管理責(zé)任人每月對(duì)借款戶的貸后檢查不得少于1次，審核部門對(duì)本級(jí)審批和上報(bào)審批發(fā)放的大額貸款現(xiàn)場(chǎng)回訪檢查每季不少于1次（按照考察就近的原則進(jìn)行回訪檢查，檢查要形成回訪檢查報(bào)告，向同級(jí)貸審會(huì)匯報(bào)。第二十條網(wǎng)貸產(chǎn)品定價(jià)。公司應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的利率政策和結(jié)息方式，合理確定貸款利率和浮動(dòng)幅度，在借款合同和借款憑證上載明。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計(jì)收復(fù)利；提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)收利

16、息；如合同另有約定，可以按照約定，要求客戶支付違約賠償金。第二十一條網(wǎng)貸合同管理。網(wǎng)貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。非制式合同文本簽訂，必須報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查同意。第七章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十二條實(shí)行網(wǎng)貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制度。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對(duì)所有可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)疑義和問(wèn)題及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，采取有效的補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條實(shí)行和完善網(wǎng)貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行分類、認(rèn)定、登記、債權(quán)保全、清償、核銷和監(jiān)測(cè)。第二十四條貸款監(jiān)測(cè)實(shí)行期

17、限分類法和質(zhì)量分類法。（一）按期限分類。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。（二）按質(zhì)量分類。貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。第二十五條實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。對(duì)不良貸款實(shí)行直接監(jiān)控和重點(diǎn)監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。第二十六條債權(quán)保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。參與銀行監(jiān)督部門

18、和人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。第二十七條抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。第二十八條呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實(shí)行賬銷案存管理。第二十九條實(shí)行不良貸款清收管理制度。貸后管理部門負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)，提出清收盤活的措施；貸后管理部門或?qū)I(yè)清收部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活。第八章信貸管理特別規(guī)定第三十條10萬(wàn)元以下貸款需要總經(jīng)理參與審貸會(huì)，10萬(wàn)元以上的必須全體股東參會(huì)。公司根據(jù)分類管理的要求，

19、可對(duì)各審批崗位人員的審批權(quán)限實(shí)時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第三十一條低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不得簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)品種限于質(zhì)押貸款，擔(dān)保貸款及其他，增加低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)。第三十二條建立貸款監(jiān)測(cè)制度。公司建立單戶10萬(wàn)元以上貸款監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，實(shí)行按月監(jiān)測(cè)，定期通報(bào)到期貸款收回情況。第三十三條建立信貸工作稽查制度。公司按月對(duì)單戶10元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計(jì)稽查，對(duì)各部門責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。各部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評(píng)價(jià)貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，落實(shí)清收責(zé)任及責(zé)任處理意見，確保信貸資產(chǎn)安全。第三十四條建立新增貸款風(fēng)險(xiǎn)懲罰機(jī)制。對(duì)10萬(wàn)元以下貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實(shí)行視情況扣罰當(dāng)月獎(jiǎng)金及績(jī)效。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，行視情況扣罰本筆放款全部獎(jiǎng)金及績(jī)效，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，逐級(jí)審查上報(bào)，經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審批后可以免除賠償責(zé)任。一切補(bǔ)償機(jī)