銀行考試《個(gè)人理財(cái)》2011年真題及答案

1、銀行考試 ?個(gè)人理財(cái) ?2021 年真題及答案一、單項(xiàng)選擇題共 90題，每題 0.5 分，共 45分以下各小題所給出的四個(gè)選 項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1. 以下關(guān)于市盈率的等式，正確的選項(xiàng)是 。A. 市盈率= 股票市場(chǎng)價(jià)格X每股凈利潤(rùn)B. 市盈率= 股票市場(chǎng)價(jià)格X每股凈資產(chǎn)C. 市盈率= 股票市場(chǎng)價(jià)格寧每股凈利潤(rùn)D. 市盈率= 股票市場(chǎng)價(jià)格寧每股凈資產(chǎn)2. 與理財(cái)方案相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào) 。A. 風(fēng)險(xiǎn)性B. 收益性C. 建議性效勞D .個(gè)性化效勞3. 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)視的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不

2、當(dāng)銷售情況B. 可以親自以客戶的身份進(jìn)展調(diào)查C .不得委托他人以客戶的身份進(jìn)展調(diào)查D .應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)展調(diào)查4. 基金宣傳推介材料登載該基金、 基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)， 基金 管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明， 。A. 基金的過往業(yè)績(jī)說明基金管理人有很好的投資能力B. 本基金的業(yè)績(jī)可以到達(dá)過往業(yè)績(jī)的平均水平C. 本基金的業(yè)績(jī)以過往業(yè)績(jī)的平均水平為底線D .基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)5. 一張 5 年期、票面利率 10%、市場(chǎng)價(jià)格 1000 元、面值 1000元的債券，到期收 益率為 。A. 10% B.11.5% C.12.5% D .13.5%6. 營(yíng)銷和推銷的根本不同是 。A.

3、推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心B. 推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C. 推銷只能采取面對(duì)面形式，市場(chǎng)營(yíng)銷可以采取多種形式D. 推銷可以采取多種形式，市場(chǎng)營(yíng)銷只能采取面對(duì)面形式7. 根據(jù)?證券法 ?，以下關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。A. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C. 制止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D. 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清 算財(cái)產(chǎn)8. 商業(yè)銀行受投資者委

4、托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向 申請(qǐng) 代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。A. 中國(guó)人民銀行B. 銀監(jiān)會(huì)C. 證監(jiān)會(huì)D .國(guó)家外匯管理局9. 是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自 由兌換的外國(guó)貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。A. 信用證B. 保理C. 外匯D. 福費(fèi)廷10. 是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終 止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。A. 重組B. 撤銷C. 接收D .依法宣告破產(chǎn)11. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中， 假設(shè)參照利率為 5.37%，協(xié)議利率為 5.36%，利息支付 天數(shù)為 90 天，假定天數(shù)基數(shù)為 360天，名義借貸本金為 100

5、0 萬元，那么現(xiàn)金結(jié) 算額為 元。A.12. 以下關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損B. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)置力隨著物價(jià)上漲而下降C. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的D. 發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損13. 假定期初本金為 100000元，單利計(jì)息， 6 年后終值為 130000元，那么年利 率為 。A. 5% B.3% C.1% D.10%14. 某企業(yè) 2006 年銷售毛利率為 25%，銷售毛利為 200萬元，凈利潤(rùn)為 50萬元， 那么銷售凈利率為 。A. 25.5% B.15%

6、 C.12.5% D.6.25%15. 李女士未來 2 年內(nèi)每年年末存入銀行 10000 元，年利率為 10%，那么該筆投 資 2 年后的本利和是 元。不考慮利息稅A. 21000 B.22000 C.23000 D.2320016. 假定從某一股市采樣的股票為 A B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、 16元、 24元和 35元，基期價(jià)格分別為 4元、 10元、 16元和 28元，基 期交易量分別為 100、 80、 150、 50，用加權(quán)股價(jià)平均法以基期交易量為權(quán)數(shù)， 基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為 100計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為 。A. 138 B.128. 4 17. 存續(xù)期為 120天

7、的國(guó)庫(kù)券， 面值為 100元，價(jià)格為 99 元，那么該國(guó)庫(kù)券持有 到期的年投資收益率為 。假定年天數(shù)以 365 天計(jì)算A. 3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00%18. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案都屬于 的理財(cái)產(chǎn)品方 案。A. 理財(cái)參謀效勞B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 保證收益D. 綜合理財(cái)效勞19. 企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括 。A. 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B. 收到的稅費(fèi)返還C .投資收益所得現(xiàn)金D. 處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額20. 某企業(yè) 2007年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 100萬元，利息費(fèi)用為 10 萬元，稅率為 33%，2

8、007 年期初和期末資產(chǎn)總額分別為 1500 萬元和 2000 萬元，那么該企業(yè)資產(chǎn)收益率為 。A. 6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71%21. 人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為 。A. 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 5 年 B. 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 2 年C .自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 5 年 D .自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 2年22. 證券投資基金的基金托管人是 。A. 商業(yè)銀行B. 基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)C. 基金份額持有人D. 基金公司23. 以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是 。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C .具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D. 董事和高級(jí)管理人員變更24. 可

9、轉(zhuǎn)換債券持有人 。A. 必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票B. 定期從公司獲取股息C .是發(fā)債公司的股東D .承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)水平一般要高于普通債券25. 上海銀行間同業(yè)拆放利率是以 16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為根底， 提出一定比例的最 高價(jià)和最低價(jià)后得到的 。A. 幾何平均值B. 算術(shù)平均值C. 中位值D. 標(biāo)準(zhǔn)差26. 以下關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股B. 積極的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高收益的投資產(chǎn)品和 工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品C. 簡(jiǎn)單的理財(cái)策略的做法是將充裕的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款D. 保守的理財(cái)策

10、略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票27. 假設(shè)投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，那么這 兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差 。A. 為負(fù) B. 為正 C. 為零 D. 無法確定符號(hào)28. 是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供 勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A. 投資活動(dòng)B. 管理活動(dòng)C. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D. 籌資活動(dòng)29. 假定年利率為 10%，某投資者欲在 5 年后獲得本利和 61051 元，那么他需要 在接下來的 5 年內(nèi)每年末存入銀行 元。不考慮利息稅A. 13100B. 12210C. 10000D. 758230. 以下關(guān)于協(xié)方差的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 如

11、果協(xié)方差為負(fù)，那么反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系B. 如果協(xié)方差為正，那么說明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)C. 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)D. 協(xié)方差不可能為零31. 在兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足丨的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。A. -1 <p< 1B. O? p< 1C. -1? p< 1D. -1 wp32. 當(dāng)兩個(gè)證券的相關(guān)系數(shù) 時(shí)，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩個(gè)證 券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這種多樣化投資變得毫無意義。A. 大于等于零且小于 1B. 大于-1 且小于 OC. 等于-1D.

12、 等于133. 通過客戶介紹客戶的發(fā)現(xiàn)客戶方法稱為 。A. 緣故法B. 介紹法C. 直接法D. 陌生法34. 假設(shè)張先生一家總共擁有 6O 萬凈資產(chǎn)，其中 4 萬元為定期儲(chǔ)蓄， 1 萬元為現(xiàn)金，55萬元再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬交了總價(jià)為100萬 的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是 2萬，每年需還房貸 6萬元。那么以下說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購(gòu)置適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)B. 資產(chǎn)負(fù)債率為10%C. 總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性缺乏D. 該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

13、較高35. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與其他銀行同行的交往中，可以 。A. 向同一個(gè)客戶提供各自銀行理財(cái)產(chǎn)品方案B. 通過各種方式從對(duì)方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕消息C. 宣傳中特意與其他銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比照并貶低對(duì)方產(chǎn)品D. 向客戶透露其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員有各種不良私人生活習(xí)慣36. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以 。A. 安裝自己喜歡的各種軟件B. 如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C. 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D. 給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品37. 以下關(guān)于我國(guó)證券交易所的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定B. 我國(guó)證券交易所不是法人C

14、 .提供證券集中競(jìng)價(jià)交易的場(chǎng)所、設(shè)施D. 對(duì)證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理38. 以下關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 通過延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、 取得節(jié)稅收益的動(dòng) 機(jī)C .稅收規(guī)劃必須在尊重法律、 不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)展D. 稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低39. 是表示企業(yè)每一銷售凈額能形成的邊際利潤(rùn)的指標(biāo)。A. 資產(chǎn)收益率B. 銷售凈利率C .銷售毛利率D. 凈資產(chǎn)收益率40. 假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，假設(shè)年

15、利率 為 5%，那么該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為 元。A. 90000 B.60000 C.15000 D.1000041. 某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn) 200萬元，其中現(xiàn)金 50萬元，應(yīng)收款項(xiàng) 60萬元，有價(jià)證 券 40 萬元，存貨 50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為 150 萬元。那么該企業(yè)速動(dòng)比率為 A. 0.33 B.0.6 7 42. 以下關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B. 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C. 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)43. 一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起 。A. 國(guó)債價(jià)格上升 B. 公司債價(jià)格上升C. 儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品收益率下降D.

16、 房地產(chǎn)市場(chǎng)走低44. 根據(jù)?信托法 ?，受托人以 為限向受益人承當(dāng)支付信托利益的義務(wù)。A. 委托人固有財(cái)產(chǎn)B. 受托人固有財(cái)產(chǎn)C. 信托財(cái)產(chǎn)D. 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)45. 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以 ，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理方法 和授權(quán)管理規(guī)那么。A. 隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢參謀意見B. 向客戶銷售任何理財(cái)方案C. 協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)參謀效勞D .替客戶進(jìn)展投資操作46. 以下不直接參與金融衍生品交易的是 。A. 交易所B. 套期保值者C. 套利者D. 投機(jī)者47. 以下關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的選項(xiàng)是 。A. 美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBO

17、R掛鉤B. 美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOF掛鉤C. 港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D. 港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤48. 基金份額上市交易后， 以下情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是 A. 基金合同期限屆滿B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C .基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易D .基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格49. 市場(chǎng)營(yíng)銷組合中的 4P 不包括 。A. 人的因素B. 銷售地點(diǎn)C. 促銷方法D. 價(jià)格50. 金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，分別指的是 金融市場(chǎng)的 。A. 集聚功能；資源配置功能B. 財(cái)富功能 ; 資源配置功能C. 集聚功能；

18、反映功能D. 財(cái)富功能；反映功能51. 負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展監(jiān)管的是 。A. 商務(wù)部B. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C .中國(guó)人民銀行D. 銀監(jiān)會(huì)52. 以下屬于貨幣市場(chǎng)的是 。A. 股票市場(chǎng)B. 同業(yè)拆借市場(chǎng)C. 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D .銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)53. 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng) 審查批準(zhǔn)。A. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)C. 中國(guó)人民銀行D. 財(cái)政部54. 回購(gòu)價(jià)格與本金的關(guān)系是 。A. 回購(gòu)價(jià)格 =本金B(yǎng) .回購(gòu)價(jià)格 =本金+利息C. 回購(gòu)價(jià)格=本金-利息D. 回購(gòu)價(jià)格與本金無關(guān)系55. 以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具是指 。A. 股權(quán)衍生工具B. 貨

19、幣衍生工具C. 利率衍生工具D .匯率衍生工具56. 是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交， 并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦 理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A. 即期外匯交易B. 遠(yuǎn)期外匯交易C .外匯期貨交易D .外匯掉期交易57. 以下不屬于財(cái)政政策工具的是 。A. 稅收 B. 再貼現(xiàn)率 C. 預(yù)算 D. 財(cái)政補(bǔ)貼58. 外匯市場(chǎng)最主要的參加者是 。A. 進(jìn)出口商 B. 事業(yè)單位 C. 銀行 D. 個(gè)人59. 銀行業(yè)從業(yè)人員不包括 。A. 銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理B. 信托公司工作人員C. 汽車金融公司客戶經(jīng)理D .期貨公司經(jīng)紀(jì)人60. 以下不符合期貨交易制度的是 。A. 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，

20、并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)B. 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C. 交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金D. 會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額61. 是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種一樣、金額一樣、交割期不 同的外集合約的交易。A. 外匯掉期交易B. 外匯期貨交易C. 遠(yuǎn)期外匯交易D. 外匯期權(quán)交易62. 金融市場(chǎng)的 功能是指金融市場(chǎng)具有引導(dǎo)眾多分散小額資金會(huì)聚成為投入 社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。A. 調(diào)節(jié) B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商業(yè)銀行理財(cái)參謀效勞中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)參謀 效勞自行管理和運(yùn)用資金， 。A.

21、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)B. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)C. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)D .客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)64. 是指受托人承受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托方案中指 定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一 項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。A. 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品B. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品C. 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品D. 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品65. 商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)效勞是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下 面四種效勞的排列順序，正確的選項(xiàng)是 。A. 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)

22、劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C. 財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D. 財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃66. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下做法沒有違反 ?中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ? 中“兼職有關(guān)規(guī)定的是 。A. 將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事B. 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)參謀C. 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得 業(yè)務(wù)D .每天將大局部精力投入到自己的兼職崗位上67. 以下關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 通常以算術(shù)平均數(shù)表示B. 是

23、股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C .是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D .是政府進(jìn)展宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)68. 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利 0.5 元/ 股，而市場(chǎng)年利率為 5%，該優(yōu)先 股的市場(chǎng)合理定價(jià)為 元。A. 33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企業(yè) 2006 年資產(chǎn)負(fù)債表顯示： 總資產(chǎn)為 500萬元，負(fù)債為 100 萬元，所有 者權(quán)益為 400 萬元，那么該企業(yè) 2006 年資產(chǎn)負(fù)債率為 。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70. 以下關(guān)于債券贖回的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或局部贖回已發(fā)行

24、債券的權(quán)利B. 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C. 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D. 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金61. 是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種一樣、金額一樣、交割期不 同的外集合約的交易。A. 外匯掉期交易B. 外匯期貨交易C. 遠(yuǎn)期外匯交易D .外匯期權(quán)交易62. 金融市場(chǎng)的 功能是指金融市場(chǎng)具有引導(dǎo)眾多分散小額資金會(huì)聚成為投入 社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。A. 調(diào)節(jié) B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商業(yè)銀行理財(cái)參謀效勞中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)參謀 效勞自行管理和運(yùn)用資金， 。A. 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶

25、承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)B. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)C. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)D .客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)64. 是指受托人承受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托方案中指 定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一 項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。A. 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品B. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品C. 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品D. 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品65. 商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)效勞是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下 面四種效勞的排列順序，正確的選項(xiàng)是 。A. 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B. 財(cái)

26、務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C. 財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D. 財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃66. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下做法沒有違反 ?中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ?中“兼職有關(guān)規(guī)定的是 。A. 將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事B. 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)參謀C. 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得 業(yè)務(wù)D. 每天將大局部精力投入到自己的兼職崗位上67. 以下關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 通常以算術(shù)平均數(shù)表示B. 是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C .是

27、用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D .是政府進(jìn)展宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)68. 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利 0.5 元/ 股，而市場(chǎng)年利率為 5%，該優(yōu)先 股的市場(chǎng)合理定價(jià)為 元。A. 33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企業(yè) 2006 年資產(chǎn)負(fù)債表顯示： 總資產(chǎn)為 500萬元，負(fù)債為 100 萬元，所有 者權(quán)益為 400 萬元，那么該企業(yè) 2006 年資產(chǎn)負(fù)債率為 。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70. 以下關(guān)于債券贖回的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或局部贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B. 附有贖回權(quán)的債券的潛在資

28、本增值有限C. 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D. 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金61. 是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種一樣、金額一樣、交割期不 同的外集合約的交易。A. 外匯掉期交易B. 外匯期貨交易C. 遠(yuǎn)期外匯交易D. 外匯期權(quán)交易62. 金融市場(chǎng)的 功能是指金融市場(chǎng)具有引導(dǎo)眾多分散小額資金會(huì)聚成為投入 社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。A. 調(diào)節(jié) B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商業(yè)銀行理財(cái)參謀效勞中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)參謀 效勞自行管理和運(yùn)用資金， 。A. 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)B. 客戶獲得由此產(chǎn)生

29、的收益，客戶和銀行共同承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)C .客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)D .客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)64. 是指受托人承受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托方案中指 定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一 項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。A. 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品B. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品C .證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品D .組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品65. 商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)效勞是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下 面四種效勞的排列順序，正確的選項(xiàng)是 。A. 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資

30、建議C .財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D .財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃66. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下做法沒有違反?中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ?中“兼職有關(guān)規(guī)定的是 。A. 將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事B. 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)參謀C. 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得 業(yè)務(wù)D. 每天將大局部精力投入到自己的兼職崗位上67. 以下關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 通常以算術(shù)平均數(shù)表示B. 是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C .是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

31、D .是政府進(jìn)展宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)68. 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利 0.5 元/ 股，而市場(chǎng)年利率為 5%，該優(yōu)先 股的市場(chǎng)合理定價(jià)為 元。A. 33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企業(yè) 2006 年資產(chǎn)負(fù)債表顯示： 總資產(chǎn)為 500萬元，負(fù)債為 100 萬元，所有 者權(quán)益為 400 萬元，那么該企業(yè) 2006 年資產(chǎn)負(fù)債率為 。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70. 以下關(guān)于債券贖回的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。A. 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或局部贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B. 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C. 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使

32、贖回權(quán)D. 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金71. 根據(jù)?證券法 ?，以下行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是。A. 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù) 買賣證券B. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)展證券交易C. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)展證券交易D. 為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)展不必要的證券買賣72. 在外匯報(bào)價(jià)中， 1個(gè)基點(diǎn)為 。A. 0.1B. 0.01C. 0.001D. 0.000173. 關(guān)于格式條款，以下理解不正確的選項(xiàng)是 。A. 格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定的條款B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原那么確定當(dāng)事人之

33、間的權(quán)利和義務(wù)C. 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意并對(duì)條款予以說明D. 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款74. 啟迪金融意識(shí)是 的重要內(nèi)容。A. 知識(shí)維護(hù)B. 咨詢維護(hù)C. 參謀業(yè)務(wù)D. 穿插銷售75. ? 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ?由 負(fù)責(zé)解釋。A. 國(guó)務(wù)院B. 各商業(yè)銀行C .中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)D. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)76. 投資者用協(xié)方差的正負(fù)來表示兩個(gè)投資工程之間的 。A. 取舍關(guān)系B. 投資風(fēng)險(xiǎn)的大小C. 報(bào)酬率變動(dòng)的方向D. 風(fēng)險(xiǎn)分散的程度77. 從業(yè)人員的親朋好友以及過去曾與之結(jié)緣的人被稱為 。A. “五同 B. “緣故 C. “親緣 D. “五緣78. 以

34、下選項(xiàng)中，用語(yǔ)個(gè)人理財(cái)人員的措辭中最好的是 。A. 保證 B. 可能 C. 肯定 D. 必然79. 銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu) 的一致性， 了解和掌握業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的根本情況。A. 存貸款業(yè)務(wù)之間B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)之間C. 表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)之間 D. 賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間80. 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起 點(diǎn)金額。保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額在 萬元人民幣以上。A. 5 B.10 C.50 D.10081. 關(guān)于金融衍生市場(chǎng)上套利者，以下說法正確的選項(xiàng)是 。A. 擔(dān)任交易商和客戶的中介B. 參與金融衍生工具交易的目的是減少未

35、來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)C. 以促成交易、收取傭金為目的D. 同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)展交易，獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益82. 某投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)國(guó)債并持有到期， 那么實(shí)際收益率 票面利 率。A. 等于 B. 高于 C. 低于 D. 無關(guān)83. 對(duì)于保險(xiǎn)要素之間關(guān)系的理解，以下說法不正確的選項(xiàng)是 。A. 被保險(xiǎn)人可以為受益人B. 投保人可以為被保險(xiǎn)人C. 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人不可以為同一個(gè)人D. 投保人可以為受益人84. 是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。A. 標(biāo)準(zhǔn)差B. 期望收益率C. 方差D. 協(xié)方差85. 企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力是指 。A. 銷售產(chǎn)品的能力B. 有效配置和

36、營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)的能力C. 歸還借款利息的能力D. 投資獲利的能力86. 以下不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出的是 。A. 支付供給商的貨款B. 支付雇員的工資C. 支付的股利D. 支付的稅款87. 現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入和支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的 變化首先表現(xiàn)的變化是 。A. 收入B. 現(xiàn)金流量C. 支出D. 結(jié)余88. 以下選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在理財(cái)參謀效勞中向客戶提供的專業(yè)化效勞的 是 。A. 財(cái)務(wù)分析B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃C. 產(chǎn)品推介D .投資建議89. 對(duì)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的選項(xiàng)是 。A. 屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B. 不能通過投資組合進(jìn)展分散C .與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的持續(xù)性無關(guān)D .與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)

37、績(jī)的增長(zhǎng)性有關(guān)90. 借款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不 動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的借款信托業(yè)務(wù)是指 。A. 保證借款信托B. 抵押借款信托C .賣方信貸D. 信用借款信托二、多項(xiàng)選擇題共 40題，每題 1分，共40分以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng) 中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多項(xiàng)選擇、少選、錯(cuò)選 均不得分。1.2000 年后，全球金融效勞業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為 。A. 競(jìng)爭(zhēng)根底以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主B. 進(jìn)入壁壘相對(duì)較低C. 投資本錢相對(duì)較低D. 競(jìng)爭(zhēng)界限明顯2. 下面關(guān)于金融市場(chǎng)的概念，表述正確的選項(xiàng)是 。A. 金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)展交

38、易的有形和無形場(chǎng)所B. 金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系C. 金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制D. 金融市場(chǎng)交易主體的角色具有不變性3. 同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能包括 。A. 為企業(yè)提供了便捷的融資渠道B. 在中央銀行的貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用C. 能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場(chǎng)資金供求的變化D. 為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制4. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到 。A. 對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)展盡職調(diào)查、審查和授信后管理B. 對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)展盡職調(diào)查、審查和授信后管理C .對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、 所處行業(yè)情況進(jìn)展盡職調(diào)查、 審查和

39、授信后管理D. 了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)5. 對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息， 如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力， 客 戶經(jīng)理可以通過 的方式收集。A. 了解客戶的投資經(jīng)歷B. 與客戶交談C .從公開的數(shù)據(jù)庫(kù)中獲得D .使用心理測(cè)試問卷6. 稅收規(guī)劃的方法和手段有 。A. 節(jié)稅規(guī)劃B. 逃稅規(guī)劃C. 避稅規(guī)劃D. 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃7. 保險(xiǎn)規(guī)劃具有 的功能。A. 合理避稅B. 風(fēng)險(xiǎn)消除C. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D. 套期保值8. 現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括 。A. 向銀行借款B. 發(fā)行債券C. 發(fā)行股票D. 股東抽回投資9. 在以下情形中代理人須承當(dāng)民事責(zé)任的有 。A. 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B. 代理

40、人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C .代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D .代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)展代理活動(dòng)10. 匯率變動(dòng)是 等一系列因素共同作用的結(jié)果。A. 國(guó)際收支狀況B. 匯率制度C. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D .利率水平11. 銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有 。A. 調(diào)整范圍不盡一樣B. 表現(xiàn)形式不同C. 產(chǎn)生的條件不同D .作用機(jī)制不同12. 面對(duì)“拒絕時(shí)，正確的態(tài)度有 A. 如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度B. 始終老實(shí)與謙虛C. 以平常心面對(duì)拒絕D. 千萬不可爭(zhēng)論13. 以下關(guān)于黃金的說法，正確的有 。A. 一般而言，在通貨膨脹時(shí)，

41、黃金投資具有保值增值的作用B. 黃金仍活潑在流通領(lǐng)域C. 美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格D. 黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)14. 外匯包括 。A. 外國(guó)紙幣B. 外幣票據(jù)C .外幣公司債券D. 特別提款權(quán)15. 金融市場(chǎng)的主要功能包括 。A. 集聚功能B. 資源配置功能C. 調(diào)節(jié)功能D. 反映功能16. ? 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 ?明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事 A. 資金業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C. 證券業(yè)務(wù)D. 信托業(yè)務(wù)17. 客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù) 來劃分的。A. 客戶當(dāng)前價(jià)值B. 客戶歷史價(jià)值C. 客戶貼現(xiàn)價(jià)值D. 客戶增值價(jià)值18. 屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有 。A.

42、 投資股票市場(chǎng)B. 子女的教育儲(chǔ)蓄C. 按揭買房D .稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化19. 外匯市場(chǎng)的參與者包括 。A. 銀行 B. 公司企業(yè) C. 個(gè)人 D. 政府20. 中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)展實(shí)盤外匯交易的條件有 A. 持有有效身份證件B. 擁有完全民事行為能力C .境內(nèi)居民個(gè)人D. 有一定金額的人民幣存款11. 銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有 。A. 調(diào)整范圍不盡一樣B. 表現(xiàn)形式不同C. 產(chǎn)生的條件不同D .作用機(jī)制不同12. 面對(duì)“拒絕時(shí)，正確的態(tài)度有 A. 如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度B. 始終老實(shí)與謙虛C .以平常心面對(duì)拒絕D. 千萬不可爭(zhēng)論13. 以下關(guān)于黃金

43、的說法，正確的有 。A. 一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用B. 黃金仍活潑在流通領(lǐng)域C .美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格D. 黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)14. 外匯包括 。A. 外國(guó)紙幣B. 外幣票據(jù)C. 外幣公司債券D. 特別提款權(quán)15. 金融市場(chǎng)的主要功能包括 。A. 集聚功能B. 資源配置功能C. 調(diào)節(jié)功能D. 反映功能16. ? 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 ?明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事。A. 資金業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C. 證券業(yè)務(wù)D. 信托業(yè)務(wù)17. 客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù) 來劃分的。A. 客戶當(dāng)前價(jià)值B. 客戶歷史價(jià)值C .客戶貼現(xiàn)價(jià)值D. 客戶增

44、值價(jià)值18. 屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有 。A. 投資股票市場(chǎng)B. 子女的教育儲(chǔ)蓄C .按揭買房D. 稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化19. 外匯市場(chǎng)的參與者包括 。A. 銀行 B. 公司企業(yè) C. 個(gè)人 D. 政府20. 中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)展實(shí)盤外匯交易的條件有 A. 持有有效身份證件B. 擁有完全民事行為能力C. 境內(nèi)居民個(gè)人D. 有一定金額的人民幣存款21. 與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其上下反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力的費(fèi)用有 。A. 營(yíng)業(yè)本錢B. 營(yíng)業(yè)稅金及附加C .銷售費(fèi)用D. 管理費(fèi)用22. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括 。A. 意外傷害保險(xiǎn)B. 分紅保險(xiǎn)C .定期壽險(xiǎn)D. 萬能壽險(xiǎn)23.

45、 以下關(guān)于年金的說法，正確的有 。A. 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B. 分期歸還貸款屬于年金收付形式C. 年金額是指每次發(fā)生收支的金額D. 年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間24. ? 證券投資基金法 ?的調(diào)整對(duì)象不包括 。A. 證券投資基金B(yǎng). 政府建立基金C .社會(huì)公益基金D. 保險(xiǎn)基金25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分為 。A. 股票 B. 期貨 C. 遠(yuǎn)期合約 D. 期權(quán)26. 以下屬于無效合同的情形有 。A. 以合法的形式掩蓋非法目的B. 惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C .造成對(duì)方人身傷害的D. 損害社會(huì)公共利益27. 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

46、之前，應(yīng)當(dāng) 。A. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況B. 就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)展會(huì)談C. 試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案D .向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)28. 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員承受 的監(jiān)視。A. 所在機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D .各地銀監(jiān)局29. 一般說來，國(guó)債發(fā)行方式有 。A. 直接發(fā)行B. 代銷發(fā)行C. 承購(gòu)包銷發(fā)行D .招標(biāo)拍賣發(fā)行30. 未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)， 期貨交易所不得從事 等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A. 信托投資B. 結(jié)算和交割監(jiān)視C. 交易監(jiān)視D .股票投資21. 與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其上下反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理

47、能力的費(fèi)用有 。A. 營(yíng)業(yè)本錢B. 營(yíng)業(yè)稅金及附加C. 銷售費(fèi)用D .管理費(fèi)用22. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括 。A. 意外傷害保險(xiǎn)B. 分紅保險(xiǎn)C. 定期壽險(xiǎn)D. 萬能壽險(xiǎn)23. 以下關(guān)于年金的說法，正確的有 。A. 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B. 分期歸還貸款屬于年金收付形式C. 年金額是指每次發(fā)生收支的金額D. 年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間24. ? 證券投資基金法 ?的調(diào)整對(duì)象不包括 。A. 證券投資基金B(yǎng). 政府建立基金C. 社會(huì)公益基金D. 保險(xiǎn)基金25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分為 。A. 股票 B. 期貨 C. 遠(yuǎn)期合約 D. 期權(quán)26. 以下屬于無效合同

48、的情形有 。A. 以合法的形式掩蓋非法目的B. 惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C. 造成對(duì)方人身傷害的D. 損害社會(huì)公共利益27. 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng) A. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況B. 就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)展會(huì)談C. 試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案D. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)28. 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員承受 的監(jiān)視。A. 所在機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D. 各地銀監(jiān)局29. 一般說來，國(guó)債發(fā)行方式有 。A. 直接發(fā)行B. 代銷發(fā)行C. 承購(gòu)包銷發(fā)行D. 招標(biāo)拍賣發(fā)行30. 未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批

49、準(zhǔn)， 期貨交易所不得從事 等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A. 信托投資B. 結(jié)算和交割監(jiān)視C. 交易監(jiān)視D. 股票投資21. 與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其上下反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力的費(fèi)用有 。A. 營(yíng)業(yè)本錢B. 營(yíng)業(yè)稅金及附加C .銷售費(fèi)用D .管理費(fèi)用22. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括 。A. 意外傷害保險(xiǎn)B. 分紅保險(xiǎn)C .定期壽險(xiǎn)D .萬能壽險(xiǎn)23. 以下關(guān)于年金的說法，正確的有 。A. 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B. 分期歸還貸款屬于年金收付形式C. 年金額是指每次發(fā)生收支的金額D .年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間24. ? 證券投資基金法 ?的調(diào)整對(duì)象不包括 。A. 證券投資基

50、金B(yǎng). 政府建立基金C. 社會(huì)公益基金D. 保險(xiǎn)基金25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分為 。A. 股票 B. 期貨 C. 遠(yuǎn)期合約 D. 期權(quán)26. 以下屬于無效合同的情形有 。A. 以合法的形式掩蓋非法目的B. 惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C. 造成對(duì)方人身傷害的D. 損害社會(huì)公共利益27. 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)A. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況B. 就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)展會(huì)談C. 試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案D. 向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)28. 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員承受 的監(jiān)視。A. 所在機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 銀

51、監(jiān)會(huì)D. 各地銀監(jiān)局29. 一般說來，國(guó)債發(fā)行方式有 。A. 直接發(fā)行B. 代銷發(fā)行C. 承購(gòu)包銷發(fā)行D .招標(biāo)拍賣發(fā)行期貨交易所不得從事 30. 未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)， 等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A. 信托投資B. 結(jié)算和交割監(jiān)視C. 交易監(jiān)視D. 股票投資31. 境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面 屬于境外上市外資股的是 。A.G股B.F股C.H股D.B股32. 關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比擬，以下說法正確的選項(xiàng)是 。A. 公募發(fā)行不必向證券管理機(jī)關(guān)辦理申報(bào)，而私募必須申報(bào)B. 私募節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，而公募必須支付承銷費(fèi)用C .二者都不必向社會(huì)公布

52、發(fā)行者內(nèi)部財(cái)務(wù)狀況等信息D .私募發(fā)行不利于提高知名度33. 以下因素中，屬于推動(dòng)股票價(jià)格指數(shù)上升的有 。A. 企業(yè)運(yùn)行良好B. 利率水平上升C .資金市場(chǎng)供過于求D .能源危機(jī)34. 以下關(guān)于各種年金的說法，正確的有 。A. 簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金B(yǎng). 無限年金是年金時(shí)期無限長(zhǎng)的年金C .一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間一樣的年金D .后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金， 也稱為普通年金35. 以下表述中正確的選項(xiàng)是 。A. 凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差B. 當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，工程的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率C. 當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)

53、小于 1D. 凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行36. 根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為假設(shè)干個(gè)工程。 這些工程主要包括 A. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量B. 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量C. 銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量D. 籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量37. 銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，符合“反洗錢有關(guān)規(guī)定的有 。A. 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B. 熟知銀行的反洗錢義務(wù)C. 妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄D .在嚴(yán)守客戶穩(wěn)私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易38. 根據(jù)我國(guó) ?公司法 ?關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的選項(xiàng)是 。A. 除了因公司合并或者分立需要解散外， 出現(xiàn)其他原因而解散的， 應(yīng)當(dāng)在解散事 由出現(xiàn)之日起 30 日內(nèi)成立清算組，開場(chǎng)清算B. 公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)展清算C. 清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D .公司清算完畢后， 清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告， 報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法