項目三對公存款業(yè)務(wù)

1、商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo) 知識學(xué)習(xí)目標(biāo)知識學(xué)習(xí)目標(biāo) 技能訓(xùn)練目標(biāo)技能訓(xùn)練目標(biāo)項目三項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)應(yīng)完成的工作任務(wù)：應(yīng)完成的工作任務(wù)： 1.為單位客戶辦理人民幣單位活期存款柜面業(yè)務(wù) 2.為客戶辦理人民幣單位定期存款柜面業(yè)務(wù) 3.為客戶辦理人民幣單位通知存款、單位協(xié)定存款及其他對公存款柜面業(yè)務(wù)完成工作任務(wù)應(yīng)提交的標(biāo)志性成果：完成工作任務(wù)應(yīng)提交的標(biāo)志性成果： 1.為客戶成功辦理了有關(guān)單位活期存款開戶、存款、取款、掛失、存折補登、銷戶等柜面服務(wù)工作。標(biāo)志性成果是處理完畢的存折、客戶回單。 2.為客戶成功辦理了有關(guān)單位定期存款

2、等柜面服務(wù)工作。標(biāo)志性成果是處理完畢的存單/存折、客戶回單。 3.為客戶成功辦理了單位通知存款、協(xié)定存款等柜面服務(wù)工作。標(biāo)志性成果是處理完畢的存單/存折、客戶回單。項目三項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)模塊一單位活期存款業(yè)務(wù)模塊一單位活期存款業(yè)務(wù)1模塊二單位定期存款業(yè)務(wù)模塊二單位定期存款業(yè)務(wù)2模塊三單位其他存款業(yè)務(wù)模塊三單位其他存款業(yè)務(wù)34模塊一模塊一單位活期存款業(yè)務(wù)單位活期存款業(yè)務(wù)項目三項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)什么是對公存款？什么是對公存款？ 對公存款，對公存款，也稱單位存款，是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊和社會等單位在金融機構(gòu)辦理的存款。 按照存款的幣種不同，單

3、位存款可分為： 人民幣單位存款 單位外匯存款什么是人民幣單位存款？什么是人民幣單位存款？ 人民幣單位活期存款，是一種隨時可以存取、按照結(jié)息期計算利息的存款，其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理。 人民幣單位存款包括：活期存款、定期存款、協(xié)定存款及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他存款。 （1 1）基本存款賬戶）基本存款賬戶 ,是企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬戶、是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。 （2 2）一般存款賬戶）一般存款賬戶, ,是存款人在基本存款賬戶以外的銀行辦理銀行借款轉(zhuǎn)存，與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。 （3 3）臨時存款賬戶）臨時存款賬戶, ,是經(jīng)有關(guān)部

4、門同意外來臨時機構(gòu)的單位或個體工商戶因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。 （4 4）專用存款賬戶）專用存款賬戶, ,是存款人因特定用途（基本建設(shè)、更新改造等）需要開立的賬戶。 業(yè)務(wù)一業(yè)務(wù)一 單位活期存款開戶單位活期存款開戶 單位客戶申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的有關(guān)規(guī)定，提供相應(yīng)的開戶資料。 開戶行為單位客戶開立的單位銀行結(jié)算賬戶的名稱，應(yīng)與單位客戶出具的申請開戶的證明文件的名稱相一致。 開戶行應(yīng)建立健全開銷戶登記制度，對結(jié)算賬戶的開立與撤消及時予以記載反映。（一）基本存款賬戶的開立（一）基本存款賬戶的開立 基本存款賬戶基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付日

5、常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。1.1.申請對象申請對象（1）企業(yè)法人（2）非法人企業(yè)（3）機關(guān)、事業(yè)單位（4）團(tuán)級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊（5）社會團(tuán)體（6）民辦非企業(yè)組織（7）異地常設(shè)機構(gòu)（8）外國駐華機構(gòu)（9）個體工商戶（10）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會（11）單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)（12）其他組織2.2.開立基本存款賬戶需提供的資料開立基本存款賬戶需提供的資料 （1）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的 企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本及副本（原件）；沒有法人營業(yè)執(zhí)照的機關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位，請?zhí)峁┕芾聿块T批準(zhǔn)成立的批文原件和影印件或民政部門簽發(fā)的社團(tuán)登記證原

6、件和影印件。 （2）技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的中華人民共和國法人代碼證書正本或副本原件和影印件。 （3）國稅和地稅稅務(wù)登記證。 （4）法定代表人身份證及影印。如法定代表人不能親自前來，要提供法定代表人簽名的授權(quán)書和經(jīng)辦人身份證。 （5）單位公章、財務(wù)章和法定代表人名章（附屬單位應(yīng)加主管單位公章）； （6）填寫好的開戶申請書以及蓋好的預(yù)留銀行印鑒卡四份。 （7）工商行政管理機關(guān)的核準(zhǔn)通知書或人民銀行發(fā)的基本賬戶開戶許可證。 圖圖3-1-2：銀行印鑒卡：銀行印鑒卡（二）一般存款賬戶的開立（二）一般存款賬戶的開立 一般存款賬戶一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開

7、立的銀行結(jié)算賬戶。 存款人必須在開立了基本存款賬戶的前提下才能申請開立一般存款賬戶并需出具基本存款賬戶“開戶許可證”。如是因向銀行借款需要的，應(yīng)出具借款合同；如是因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。 （三）專用存款賬戶的開立（三）專用存款賬戶的開立 專用存款賬戶專用存款賬戶是存款人對其特定用途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶“開戶許可證”和下列證明文件： （1）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。 （2）財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明。

8、（3）糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。 （4）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。 （5）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。 （6）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。 （7）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。 （8）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。 （9）黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。 （10）其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。 （四）臨時存款賬戶的開立（四）臨時存款賬戶的開立 臨時存款賬

9、戶臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。存款人申請開立臨時存款賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件： （1）臨時機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文。 （2）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。 （3）異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。 （4）注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。 （5）基本存款賬戶“開戶許可證”。操作步驟一

10、操作步驟一 審核開戶資料審核開戶資料 客戶深圳市智盛信息技術(shù)有限公司要求為其開立基本戶，銀行柜員需要審核客戶提交的開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書一式三聯(lián)及相關(guān)證明文件原件、復(fù)印件。 圖圖3-1-3：開戶許可證：開戶許可證操作內(nèi)容二操作內(nèi)容二 ：系統(tǒng)操作：系統(tǒng)操作 1.建立客戶信息 柜員根據(jù)主管審批同意的“開戶單位銀行結(jié)算賬戶申請書”，進(jìn)入對公存貸界面，并根據(jù)主管審批同意的“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”，在客戶管理子系統(tǒng)中使用“新開客戶”交易為其建立客戶信息檔案，開立客戶號。 圖圖3-1-4：用戶注冊：用戶注冊圖圖3-1-5：對公業(yè)務(wù)操作菜單：對公業(yè)務(wù)操作菜單選擇選擇“對公存貸對公存貸”菜單菜單 圖

11、圖3-1-6：對公業(yè)務(wù)明細(xì)菜單：對公業(yè)務(wù)明細(xì)菜單進(jìn)入對公業(yè)務(wù)明細(xì)菜單進(jìn)入對公業(yè)務(wù)明細(xì)菜單 開立客戶號開立客戶號 在在“開對公客戶開對公客戶”界面輸入客戶信息界面輸入客戶信息 2.預(yù)開賬戶預(yù)開賬戶 對于已經(jīng)在銀行開有客戶號的客戶，要進(jìn)行存款業(yè)務(wù)，必須先預(yù)開一個賬戶。預(yù)開賬戶不涉及金額，但要確定該賬戶為支票戶還是存折戶。 3.3.賬戶激活賬戶激活 賬戶開立最后的一步，是賬戶的實際開立，即新開戶現(xiàn)金的存入。 在賬戶的激活中，一般活期存款、臨時存款賬戶和定期存款賬戶的存入方式有很大區(qū)別，其中一般活期存款、臨時存款賬戶新開戶金存入可采用多種方式，可以通過“表內(nèi)通用記賬”、 “貸款發(fā)放”、“賬戶轉(zhuǎn)賬”、“

12、現(xiàn)金存款”等模塊轉(zhuǎn)入或存入資金，而定期存款賬戶只能采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式。 4. 4.支票出售支票出售 在賬戶正式生效后，若屬支票戶，開戶行還要向單位客戶出售現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票等重要空白憑證。 5.存款交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印憑條交打印憑條交客戶簽字確認(rèn)收回?？蛻艉炞执_認(rèn)收回。在打印的存款憑條上加蓋現(xiàn)訖章，完成后將相關(guān)資料和憑證交給客戶。送別客戶。 對于開戶時客戶提交的證件和證明材料，開戶網(wǎng)點應(yīng)留存復(fù)印件，隨開立銀行結(jié)算賬戶申請書一并作為重要會計檔案保管，保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤消后10年。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 廣州萬福工業(yè)有限公司持相關(guān)證件到銀行要求開立一個基本存款戶，并在該基本存款戶中

13、現(xiàn)金存入50000元人民幣。 請按照服務(wù)程序?qū)徍似湎嚓P(guān)證件和資料，為其提供開戶服務(wù)。業(yè)務(wù)二業(yè)務(wù)二 現(xiàn)金續(xù)存（上門收款）現(xiàn)金續(xù)存（上門收款） 存款單位采用存折戶存取存折戶存取方式初次初次向開戶銀行存入現(xiàn)金時，應(yīng)填寫存款憑條存款憑條連同現(xiàn)金交銀行出納部門，銀行出納部門審核無誤收妥現(xiàn)金后，憑存款憑條登記收入日記賬后送會計部門。 會計部門對存款憑條審查無誤后，根據(jù)存款憑條開立存折，編列賬號，填入存款金額，并加蓋銀行業(yè)務(wù)章交存款單位 。 存款單位采用支票戶存取支票戶存取方式向開戶銀行存入現(xiàn)金存入現(xiàn)金時，應(yīng)填制一式兩聯(lián)現(xiàn)金繳款單現(xiàn)金繳款單，之后連同現(xiàn)金一并送交開戶銀行出納部門。出納部門經(jīng)審查憑證、點收現(xiàn)金

14、，登記現(xiàn)金收入日記簿，并復(fù)核簽章后，將第一聯(lián)加蓋第一聯(lián)加蓋“現(xiàn)金收訖現(xiàn)金收訖”章后作為回單退交存款人章后作為回單退交存款人，第二聯(lián)送交會計部門，憑以代第二聯(lián)送交會計部門，憑以代現(xiàn)金收入傳票登記單位存款分賬戶現(xiàn)金收入傳票登記單位存款分賬戶。 操作步驟一操作步驟一 點收現(xiàn)金點收現(xiàn)金 與前面所述的現(xiàn)金點收操作類同，按“三先三后”程序操作。 操作步驟二：系統(tǒng)操作操作步驟二：系統(tǒng)操作 進(jìn)入對公業(yè)務(wù)現(xiàn)金存款操作界面，輸入賬號、貨幣、金額等信息 。操作步驟三：登記操作步驟三：登記現(xiàn)金收款、收單登記簿現(xiàn)金收款、收單登記簿 款項清點無誤，逐筆登記上門收款、收單登記簿并在登記簿上簽章確認(rèn)。使用IC卡上門收款，邊收

15、款邊填入信息，每筆填入無誤后須經(jīng)客戶確認(rèn)。 操作步驟四：憑證處理操作步驟四：憑證處理 柜員在現(xiàn)金存款憑條上加蓋“受理憑證專用章”，個人名章，第一聯(lián)退還客戶，第二聯(lián)由上門收款人員帶回，作為記賬依據(jù)。 操作步驟五：匯兌核對操作步驟五：匯兌核對 上門收款全部結(jié)束，須進(jìn)行匯兌核對，包括清點現(xiàn)金實物、加計上門收款、收單登記簿金額、核打現(xiàn)金存款憑條，做到現(xiàn)金實物、上門收款、收單登記簿現(xiàn)金存款憑條核對相符。使用IC卡上門收款的，還應(yīng)與錄入信息核對相符。 操作步驟六：與客戶交接操作步驟六：與客戶交接 上門收款結(jié)束，須與客戶核對上門收款筆數(shù)、金額，無誤后由客戶在上門收款登記簿上簽章確認(rèn)?，F(xiàn)金存款憑證回單按上門收

16、款協(xié)議要求及時送交客戶，并交接確認(rèn)。操作步驟七：回行交接記賬操作步驟七：回行交接記賬 上門收款回行后，須與收款柜員辦理交接手續(xù)，款項應(yīng)當(dāng)天記入客戶賬（協(xié)議明確的可次日入賬），其他操作同現(xiàn)金收款。并做到現(xiàn)金實物、上門收款、收單登記簿、現(xiàn)金存款憑條、現(xiàn)金存款憑證核對相符。實行IC卡上門收款，還應(yīng)該對IC卡錄入信息。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 銀行柜員到廣州萬福工業(yè)有限公司進(jìn)行上門收款服務(wù)。收到現(xiàn)金152000元。 上門收款結(jié)束，與客戶核對上門收款筆數(shù)、金額，無誤后由客戶在上門收款登記簿上簽章確認(rèn)。 回行后，與收款柜員辦理交接手續(xù)，款項應(yīng)當(dāng)天記入客戶賬（協(xié)議明確的可次日入賬），并做后續(xù)處理。業(yè)務(wù)三業(yè)務(wù)三 支

17、取支取 如前所述，單位活期存款按照存取方式不同，分為支票戶和存折戶。 支票戶支票戶是單位在銀行開立的憑支票等結(jié)算憑證辦理存取款項的賬戶。 存折戶存折戶是單位在銀行開立的使用存折辦理存取款項的賬戶。 因此，當(dāng)存款單位進(jìn)行現(xiàn)金支取時，支票戶需簽發(fā)支票，存折戶需出示存折。 下面以支票戶為例進(jìn)行取款練習(xí)。操作步驟一：審查憑證操作步驟一：審查憑證 存款單位向開戶銀行支取現(xiàn)金時，應(yīng)簽發(fā)現(xiàn)金支票，并在支票上加蓋預(yù)留印鑒和押數(shù)章，由取款人背書后送交銀行。 柜員受理客戶提交的現(xiàn)金支票后，應(yīng)認(rèn)真審查憑證要素是否齊全、準(zhǔn)確。 操作步驟二：系統(tǒng)操作操作步驟二：系統(tǒng)操作 柜員審核無誤后，進(jìn)入單位活期存款現(xiàn)金支取交易界面

18、，輸入賬號、金額、現(xiàn)金支票號碼等信息 。操作步驟三：配款操作步驟三：配款 根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序配款，并依次按實物券別錄入，無誤后方可對外支付，當(dāng)面付清、一筆一清。 操作步驟四：打印信息并付款操作步驟四：打印信息并付款 配款操作無誤后，在現(xiàn)金支票的背面打印取款信息，款項付清后，在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章 。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 廣州萬福工業(yè)有限公司出納持現(xiàn)金支票到銀行，要求支取現(xiàn)金20000元。 請按照服務(wù)程序為該客戶提供現(xiàn)金支取服務(wù)。業(yè)務(wù)四業(yè)務(wù)四 轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬 單位活期存款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)單位活期存款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按轉(zhuǎn)賬收、付款單位開戶行不同，一般可分為：收、付款單位均在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬；收、付款

19、單位一方在計算機聯(lián)網(wǎng)通存通兌的不同行處開戶的轉(zhuǎn)賬；收、付款單位一方在計算機聯(lián)網(wǎng)以外的行處開戶的轉(zhuǎn)賬三種類型三種類型。 收、付款單位在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬和收、付款單位在同一銀行計算機系統(tǒng)內(nèi)不同網(wǎng)點開戶的轉(zhuǎn)賬，柜面處理流程相同。收、付款單位一方在計算機聯(lián)網(wǎng)以外的同城行處開戶的轉(zhuǎn)賬需要通過同城交換處理。 現(xiàn)已以收、付款單位在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬為例操作單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 操作步驟一：審查憑證操作步驟一：審查憑證 柜員受理客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，認(rèn)真審查憑證要素是否齊全、準(zhǔn)確。 若是持票人送交的支票，則要求提交二聯(lián)進(jìn)賬單；若是出票人送交的支票，則要求提交三聯(lián)進(jìn)賬單。在本案例中，客戶作持票人需出示

20、二聯(lián)進(jìn)賬單。 操作步驟二：系統(tǒng)操作操作步驟二：系統(tǒng)操作 柜員審核無誤后，柜員通過輸入單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)交易代碼，進(jìn)入單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)交易界面，將“轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”界面填寫完整 。操作步驟三：打印蓋章操作步驟三：打印蓋章 系統(tǒng)操作完畢后，在第二聯(lián)進(jìn)賬單背面打印記賬信息。記賬后在全部支票和進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦柜員個人名章。操作步驟四：將相關(guān)憑證遞交客戶操作步驟四：將相關(guān)憑證遞交客戶 轉(zhuǎn)賬支票作為借方憑證，第二聯(lián)進(jìn)賬單作為貸方憑證。進(jìn)賬單回單聯(lián)或收賬通知分別交出票人和持票人。若持票人送交，則將進(jìn)賬單第一聯(lián)收賬通知交給持票人；若出票人送交，則將進(jìn)賬單第一聯(lián)交出票人作為受理支票的依據(jù)，第三聯(lián)作收

21、賬通知交給收款人。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 廣州萬福工業(yè)有限公司開出轉(zhuǎn)賬支票一張，用于支付單位職工培訓(xùn)費60000元，收款方為在本支行開戶的番禺理工學(xué)院。 請按照服務(wù)程序為該客戶提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)。業(yè)務(wù)五業(yè)務(wù)五 銷戶銷戶 單位客戶發(fā)生下列情況時，即進(jìn)行銷戶業(yè)務(wù)操作： （1）單位客戶主動撤銷主動撤銷； （2）開戶行得知單位客戶因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉以及被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照關(guān)閉以及被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，通知單位客戶辦理銷戶手續(xù)； （3）開戶行對一年（按對月對日計算）未發(fā)生資金收付一年（按對月對日計算）未發(fā)生資金收付活動活動（計息入賬除外）且未欠開戶行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬且未欠開

22、戶行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，定期進(jìn)行清理戶，定期進(jìn)行清理，并通知單位客戶辦理銷戶手續(xù)。 進(jìn)行銷戶的賬戶，必須是已經(jīng)結(jié)清且余額為零的一般活期存款、或余額為零的臨時存款賬戶，即賬戶結(jié)清后必須將余額轉(zhuǎn)出。進(jìn)行銷戶后，該賬戶剩余支票將全部核銷，并關(guān)閉賬戶。 操作步驟一：提請客戶填寫銷戶申請書，審查憑證操作步驟一：提請客戶填寫銷戶申請書，審查憑證 單位客戶主動撤銷銀行結(jié)算賬戶的，須填寫銷戶申請書，并注明銷戶原因。 審核后，要求單位客戶填制“客戶交回未用空白重要憑證清單”、交回所有未用空白重要憑證，并對交回憑證當(dāng)面切角或打洞作廢。操作步驟二：結(jié)清賬戶操作步驟二：結(jié)清賬戶 銷戶前，開戶行要確認(rèn)該賬戶是否有未

23、歸還的記賬費用，是否有未歸還的貸款、欠息，是否有浮動余額，是否有銀行已承兌的銀行承兌匯票和應(yīng)承付的托收承付憑證。如有上述情況之一，不能辦理銷戶手續(xù)。開戶行在確認(rèn)該賬戶沒有其他遺留問題后，結(jié)清該賬戶的余額和往來利息 操作步驟三：系統(tǒng)操作銷戶操作步驟三：系統(tǒng)操作銷戶 開戶行確認(rèn)該賬戶無余額、無積數(shù)、無欠息、無欠費后，填制兩聯(lián)“調(diào)整賬戶信息通知書”，交業(yè)務(wù)主管審批后，憑此辦理銷戶。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 為廣州萬福工業(yè)有限公司開一個臨時賬戶，現(xiàn)金存入10000元。 廣州萬福工業(yè)有限公司出納到銀行，提出要求辦理該臨時賬戶的銷戶，請按照服務(wù)程序為該客戶提供銷戶服務(wù)。模塊二模塊二單位定期存款業(yè)務(wù)單位定期存款業(yè)

24、務(wù)項目三項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)什么是人民幣單位定期存款？什么是人民幣單位定期存款？人民幣單位定期存款人民幣單位定期存款 定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率約定期限、利率，到期后支取本息到期后支取本息的存款的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧襞R時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。 （1）存入：定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)存入：定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1 1萬元。萬元。 （2）支?。褐。?到期全額支取到期全額支?。喊匆?guī)定利率本息一次結(jié)清； 全額

25、提前支取全額提前支取：銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息； 部分提前支取部分提前支?。喝羰Ｓ喽ㄆ诖婵畈坏陀谄鸫娼痤~，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。 （3）存期：存期：定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次。 （4）利率利率：人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。 業(yè)務(wù)一業(yè)務(wù)一 開戶開戶開戶的基本操作流程開戶的基本操作流程 開戶單位應(yīng)一次存入本金，起存金額為

26、起存金額為1萬元萬元，多存不限，同時提交開戶申請書，企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留包括單位財務(wù)專用章，單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）和財會人員章印鑒，然后由銀行開具單位定期存款開戶證實書。銀行則應(yīng)查詢或?qū)彶樵摽蛻艋拘畔?，為客戶開立單位定期存款賬戶，登記開銷戶登記薄，辦理預(yù)留銀行印鑒手續(xù)。 操作步驟一：查詢客戶信息操作步驟一：查詢客戶信息 如果有客戶信息則進(jìn)行下一步，若沒有則新開戶。操作步驟二：審查開戶申請書操作步驟二：審查開戶申請書 存款單位開立定期存款戶應(yīng)在擬開戶行領(lǐng)取開戶申請書，如實填寫各欄次內(nèi)容，并提交工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本。 操作步驟三：辦理預(yù)留銀

27、行印鑒手續(xù)操作步驟三：辦理預(yù)留銀行印鑒手續(xù) 印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章，單位法定代表人章或主要負(fù)責(zé)人印章和財會人員章。單位在同一營業(yè)機構(gòu)存入多筆定期存款的，經(jīng)與經(jīng)辦行簽定協(xié)議，可多個定期存款賬戶共用一套預(yù)留銀行印簽，并在預(yù)留印簽上注明所有定期存款賬戶的賬號。 操作步驟四：預(yù)開單位基本戶和定期存款賬戶操作步驟四：預(yù)開單位基本戶和定期存款賬戶 根據(jù)企業(yè)交來的申請書、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，使用“開存款賬戶”交易，為客戶開立存款賬戶，并登記開銷戶登記簿。預(yù)開基本戶賬戶界面。注意當(dāng)需要預(yù)開定期存款賬戶，賬戶類別選擇定期存款，輸入三位數(shù)存期代碼，賬戶標(biāo)志選擇“其他”。 操作步驟五：審查操作步驟五：審查

28、“單位定期存款繳款憑證單位定期存款繳款憑證” 存款單位填寫“單位定期存款繳款憑證”一式兩聯(lián)，柜員審查憑證內(nèi)容、聯(lián)次是否完整齊全，賬號、戶名、大小寫金額是否相符。 操作步驟六：激活賬戶操作步驟六：激活賬戶 審查清點款項無誤后，柜員通過輸入單位定期存款轉(zhuǎn)賬存款交易代碼，進(jìn)入單位定期存款轉(zhuǎn)賬存款交易界面，輸入各要素。 操作步驟七：打印操作步驟七：打印“單位存款證實書單位存款證實書” 打印單位存款證實書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管?！皢挝欢ㄆ诖婵罾U款憑證”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 廣州萬福工業(yè)有限公司出納到銀行，要求從基本賬戶中轉(zhuǎn)出

29、150000元轉(zhuǎn)存為三個月定期存款。 廣州萬福工業(yè)有限公司出納到對公柜臺辦理現(xiàn)金存定期業(yè)務(wù)。對公柜員為其辦理了存入人民幣100000元現(xiàn)金到該公司新開的六個月定期存款賬戶中。業(yè)務(wù)二業(yè)務(wù)二 單位定期存款部分提支單位定期存款部分提支單位定期存款支取基本操作流程單位定期存款支取基本操作流程 存款單位填寫“單位定期存款支取憑證單位定期存款支取憑證”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預(yù)留銀行印鑒，并持證實書辦理支取。 銀行柜員審核無誤后，按規(guī)定利率計息，開具利息清單。支取憑證的借方傳票作付款的記賬憑證，貸方傳票作收款的記賬憑證，回單聯(lián)簽章后與利息清單一并退存款單位；證實書收回，兩聯(lián)證實書注明“注銷”字樣，一并作借方傳

30、票附件。同時登記“開銷戶登記簿”。操作步驟一：柜員審核憑證操作步驟一：柜員審核憑證 存款單位按支取的金額和利息合計金額填寫“單位定期存款支取憑證”一式三聯(lián)，注明“部分提前支取”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒。 編 操作步驟二：電腦系統(tǒng)操作操作步驟二：電腦系統(tǒng)操作 柜員通過輸入單位定期存款部分提前支取交易代碼，進(jìn)入部分提支交易界面，輸入各要素。 操作步驟三：打印新的操作步驟三：打印新的“單位存款證實書單位存款證實書” 打印新的單位存款證實書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管?！皢挝欢ㄆ诖婵钪{證”借方傳票聯(lián)作為付款的記賬憑證，貸方傳票聯(lián)作收款的記賬憑證，回單聯(lián)

31、簽章后與利息清單一并退存款單位；原證實書收回，兩聯(lián)證實書注明“注銷”字樣，一并作借方傳票附件。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 廣州萬福工業(yè)有限公司需從第一筆定期存款賬戶提前支取10000元，轉(zhuǎn)出賬號為定期存款賬號，轉(zhuǎn)入賬號為公司基本賬號。 請按照服務(wù)程序為其提供提前支取服務(wù)。業(yè)務(wù)三業(yè)務(wù)三 單位定期存款到期銷戶單位定期存款到期銷戶 單位定期存款賬戶要進(jìn)行銷戶，必須先將賬戶金額全部提出，賬戶無余額、無積數(shù)后方能辦理。 存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金，因而定期存款到期只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶。 操作步驟一：柜員審核憑證操作步驟一：柜員審

32、核憑證 存款單位填寫“單位定期存款支取憑證單位定期存款支取憑證”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預(yù)留印鑒，并持“單位定期存款證實書”辦理支取。 柜員審核證實書確屬本行簽發(fā)、內(nèi)容齊全、無涂改、存款已到期，憑證填寫正確、金額相符，并審核加蓋的印鑒是否與預(yù)留印鑒一致。 編 操作步驟二：計算利息操作步驟二：計算利息 銀行審查無誤后，按規(guī)定利率計算利息，開具利息清單。 操作步驟三：辦理轉(zhuǎn)賬銷戶業(yè)務(wù)操作步驟三：辦理轉(zhuǎn)賬銷戶業(yè)務(wù) “單位定期存款支取憑證”借方傳票作付款的記賬憑證，貸方傳票作收款的記賬憑證，回單聯(lián)簽章后與利息清單一并退存款單位；證實書收回，兩聯(lián)證實書注明“注銷”字樣，一并作借方傳票附件。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù)

33、 廣州萬福工業(yè)有限公司需將之前開設(shè)的定期存款賬戶進(jìn)行銷戶處理，對公柜員為其辦理該業(yè)務(wù)，將該定期存款賬戶余額全部轉(zhuǎn)賬取出轉(zhuǎn)入其基本賬戶中。 業(yè)務(wù)四業(yè)務(wù)四 單位通知存款業(yè)務(wù)處理單位通知存款業(yè)務(wù)處理什么是單位通知存款？什么是單位通知存款？ 單位通知存款單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。 （1 1）存入）存入 ：通知存款為記名式存款，起存金額50萬元，須一次性存入 ，分為：一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款和七天通知存款。 （2 2）支?。海┲。嚎梢淮位蚍执沃?，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息

34、只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。 單筆全額支取單筆全額支取 ：存款單位需出具單位通知存款證實書 。 部分支取部分支取 ：部分支取須到開戶行辦理。部分支取時賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息辦理支取手續(xù)并銷戶。 實訓(xùn)任務(wù)實訓(xùn)任務(wù) 廣州萬福工業(yè)有限公司需要開立一個七天通知存款，通過基本戶轉(zhuǎn)賬存入20萬到該賬戶。對公柜員按照操作流程為其辦理該業(yè)務(wù)。模塊三模塊三單位其他存款業(yè)務(wù)單位其他存款業(yè)務(wù)項目三項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)人民幣儲蓄柜面業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)一業(yè)務(wù)一 單位通知存款單位通知存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)知識 單位通知存款是指存款單位在存入

35、時不約定存期，支取日需提前通知開戶行，約定支取存款日期和金額方能支取，并按規(guī)定計息的存款。 單位通知存款按存款單位通知的期限分為1天通知天通知存款和存款和7天通知存款天通知存款。1天通知存款須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款須提前7天通知約定支取存款。 單位通知存款的最低起存金額為50萬元，最低支萬元，最低支取金額為取金額為10萬元萬元，須一次存入，一次或分次支取。一、單位通知存款開戶一、單位通知存款開戶操作步驟操作步驟 1.存款單位提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。 2.柜員審核存款單位提交的資料和存款憑條，審核戶名、日期、金額、地址及品種等要素。 3.相關(guān)證明文件無誤后，開具

36、“單位定期存款開戶證實書”（圖3-38），注明“通知存款”字樣。并注明存款單位名稱、存款金額和存款的品種（1天或7天通知存款），但不注明具體利率和存期。 4.柜員進(jìn)入對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為客戶開立通知存款賬戶，并從基本戶轉(zhuǎn)賬存入50萬元。業(yè)務(wù)操作完成后，提請客戶注意收好憑證及資料，送別客戶。二、單位通知存款部提二、單位通知存款部提/ /銷戶銷戶 1. 1.建立通知交易。建立通知交易。支取前，取款人按照存款品種提前1天或7天通知擬取款營業(yè)網(wǎng)點，并提交“通知存款取款通知書”（圖3-39）。柜員在操作系統(tǒng)中建立通知交易，生成通知單并打印一式兩聯(lián)的“通知存款取款通知單”，分別交客戶和留存。 2.取消通知。取

37、消通知。通知到期日前，取款人可取消通知，并將原“通知存款取款通知單”交回。柜員在操作系統(tǒng)中選擇“取消通知”交易，將原通知取消，將上述通知單隨當(dāng)日傳票裝訂。 3. 3.支取。支取。存款單位支取單位通知存款，須提交證實書和預(yù)留印鑒，開戶行須將本息轉(zhuǎn)入其單位銀行結(jié)算賬戶，存款單位不得從通知存款賬戶中支取現(xiàn)金。柜員審核證實書以及“通知存款取款通知單”后，選擇操作系統(tǒng)內(nèi)“轉(zhuǎn)賬支取”交易。業(yè)務(wù)二業(yè)務(wù)二 單位協(xié)定存款單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)知識 存款單位辦理單位協(xié)定存款，須和開戶行簽訂銀行單位協(xié)定存款協(xié)議銀行單位協(xié)定存款協(xié)議，協(xié)定存款協(xié)議的期限一般最長不超過1年，到期時存款單位或開戶行未書面提出終止或修改協(xié)議，即視作自動延期。 當(dāng)結(jié)算戶低于基本存款額度時，開戶行自動將協(xié)當(dāng)結(jié)算戶低于基本存款額度時，開戶行自動將協(xié)定戶存款補足結(jié)算戶基本存款額度定戶存款補足結(jié)算戶基本存款額度；若協(xié)定戶存款不足以補