國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及組合方案介紹

1、020406080100120一月二月三月四月亞洲區(qū)歐洲區(qū)北美區(qū)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及產(chǎn)品組合方案營(yíng)銷國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及產(chǎn)品組合方案營(yíng)銷專題介紹專題介紹1目目 錄錄我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其主要產(chǎn)品介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其主要產(chǎn)品介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹2一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況（一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體概況（一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體概況3一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況（二）我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資區(qū)域分布情況。（二）我

2、行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資區(qū)域分布情況。4一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況（三）同業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資分布占比情況（三）同業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資分布占比情況5一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況（四）山東分行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體情況（四）山東分行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體情況6一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況（五）山東分行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分布情況（五）山東分行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分布情況7目目 錄錄我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及主要產(chǎn)品介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及主要產(chǎn)品介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況我行國(guó)內(nèi)貿(mào)

3、易融資產(chǎn)品組合及案例介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹8二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系（一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資概述（一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資概述在國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易背景下，買賣雙方通過(guò)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓、抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)讓、抵押或質(zhì)押商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)賬款等資產(chǎn)，獲得以維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為目的的短期融資和信用便利。9u短期流動(dòng)資金貸款向國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資轉(zhuǎn)化是短期信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)短期流動(dòng)資金貸款向國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資轉(zhuǎn)化是短期信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系10（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體

4、系（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系u主要分類依據(jù)主要分類依據(jù)u融資擔(dān)保物在貿(mào)易流程中所處的不同形態(tài)u次要分類方式次要分類方式u相同形態(tài)下的不同表現(xiàn)方式u擔(dān)保物的不同抵質(zhì)押方式二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系11（二）（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 標(biāo)標(biāo)*：我行已有產(chǎn)品：我行已有產(chǎn)品二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系12u訂單融資訂單融資u定義：定義：訂單融資業(yè)務(wù)是指購(gòu)銷雙方采用非信用證結(jié)算方式并已簽署訂單后，我行以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來(lái)源，為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購(gòu)

5、款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資。u功能：解決應(yīng)收賬款前端的融資需求功能：解決應(yīng)收賬款前端的融資需求u基本思想：基本思想：u客戶定位：高端上游供應(yīng)商客戶及追加有效擔(dān)保的普通上游供應(yīng)商；u作為應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品體系的補(bǔ)充產(chǎn)品；u系統(tǒng)保障。u只有輔以配套政策只有輔以配套政策-如經(jīng)濟(jì)資本、貿(mào)易融資規(guī)模等才能刺如經(jīng)濟(jì)資本、貿(mào)易融資規(guī)模等才能刺激經(jīng)營(yíng)行的積極性，否則產(chǎn)品無(wú)任何競(jìng)爭(zhēng)力。激經(jīng)營(yíng)行的積極性，否則產(chǎn)品無(wú)任何競(jìng)爭(zhēng)力。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系13u客戶準(zhǔn)入條件：客戶準(zhǔn)入條件：u訂單交叉控制，賣方略低于信用方式準(zhǔn)入條件，同時(shí)對(duì)

6、買方進(jìn)行限制；u賣方信用等級(jí)在A+以上，為買方核心企業(yè)推薦供應(yīng)商，且對(duì)核心企業(yè)同類供貨量占購(gòu)貨方同一商品采購(gòu)量的10%以上；買方為總行、一級(jí)分行級(jí)核心客戶或世界500強(qiáng)。u融資比率：融資比率：u訂單融資金額一般應(yīng)不超過(guò)訂單實(shí)有金額的70%；u對(duì)于符合我行規(guī)定低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)條件的訂單融資可放寬至訂單實(shí)有金額的100%。訂單實(shí)有金額的敞口部分須要求銷貨方落實(shí)自有資金。u賣方不符合我行信用方式條件但免擔(dān)保的，訂單累計(jì)融資金額不超過(guò)購(gòu)銷雙方上一年交易量的50%。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系14u國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理u定義：定義：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)

7、賣方將其向境內(nèi)買方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為賣方提供的應(yīng)收賬款管理和融資以及為買方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。u保理業(yè)務(wù)不只是融資：保理業(yè)務(wù)不只是融資：u服務(wù)功能：服務(wù)功能：應(yīng)收賬款管理u融資功能：融資功能：保理融資有追索權(quán)保理無(wú)追索權(quán)保理第三方擔(dān)保保理u保險(xiǎn)功能：保險(xiǎn)功能：買方保理 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系15二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u保理對(duì)借款人的意義保理對(duì)借款人的意義u有效降低呆賬風(fēng)險(xiǎn)u提高資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效率u解除融資擔(dān)保顧慮u提升自身競(jìng)爭(zhēng)

8、優(yōu)勢(shì)u提高企業(yè)信用級(jí)別u美化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表16二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u保理對(duì)銀行的意義保理對(duì)銀行的意義u開拓新的信貸市場(chǎng)，優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的有效手段。u減少經(jīng)濟(jì)資本占用。u豐富融資產(chǎn)品，提升充分的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。u提高綜合收益水平 融資利息融資利息+國(guó)內(nèi)保理收入國(guó)內(nèi)保理收入+供應(yīng)鏈客戶群供應(yīng)鏈客戶群17二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系18二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u融資比率：融資比率：u有追索權(quán)保理不高于90%，對(duì)于AA+及世界500強(qiáng)可

9、放寬至100%；u無(wú)追索權(quán)保理不高于80%,對(duì)于AA+及世界500強(qiáng)可放寬至90%。u融資期限：融資期限：u180以內(nèi)，對(duì)于AA+客戶及政府采購(gòu)和軍隊(duì)采購(gòu)保理不超過(guò)1年。u不得展期和再融資。19二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u國(guó)內(nèi)保理新動(dòng)態(tài)：國(guó)內(nèi)保理新動(dòng)態(tài)：u產(chǎn)品制度修訂：產(chǎn)品制度修訂：完善保理業(yè)務(wù)品種：構(gòu)建普通保理、工程保理、醫(yī)保保理、信保保理四位一體的國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品體系。建立債項(xiàng)授信制度；優(yōu)化操作業(yè)務(wù)流程：無(wú)追索權(quán)向下的單保理和雙保理。u經(jīng)濟(jì)資本的優(yōu)化配置經(jīng)濟(jì)資本的優(yōu)化配置u系統(tǒng)改造：系統(tǒng)改造：配合Boeing、供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，對(duì)保理系統(tǒng)的優(yōu)

10、化改造，實(shí)現(xiàn)在線化處理。20二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u工程保理：工程保理：天津、湖北分行已獲批辦理；天津、湖北分行已獲批辦理；u注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：辦理有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)時(shí)，買賣雙方需同時(shí)符合以下條件：賣方信用等級(jí)A+級(jí)以上，且是總行認(rèn)定的行業(yè)重點(diǎn)客戶中的建筑行業(yè)客戶或主營(yíng)業(yè)務(wù)為工程建筑的總行和一級(jí)分行核心客戶（包括其經(jīng)總公司授權(quán)的分公司、具有實(shí)際控制權(quán)的子公司）；買方是總、分行核心客戶或工程保理項(xiàng)下的項(xiàng)目（項(xiàng)目業(yè)主）為省級(jí)（含）以上政府投資主管部門批準(zhǔn)，或項(xiàng)目還款來(lái)源為地市級(jí)（含）以上政府財(cái)政撥款且項(xiàng)目資金已經(jīng)落實(shí)。辦理工程項(xiàng)下無(wú)追索權(quán)保

11、理業(yè)務(wù)，賣方可不受信用等級(jí)條件限制，買方必須是農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn)給予項(xiàng)目貸款支持同時(shí)具備項(xiàng)目信用發(fā)放條件的項(xiàng)目業(yè)主，且應(yīng)收賬款基于該項(xiàng)目而形成。21二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系應(yīng)收賬款必須經(jīng)業(yè)主方、監(jiān)理方及工程承包商按照實(shí)際工程進(jìn)度及付款計(jì)劃三方簽字確認(rèn)，且業(yè)主方須承諾其對(duì)我行的付款義務(wù)不受其與工程承包商基礎(chǔ)合同抗辯事由的影響；保理融資期限可不受融資寬限期30天的規(guī)定，原則上為180天，最長(zhǎng)不超過(guò)1年；融資比例最高為應(yīng)收賬款實(shí)有金額的80%；監(jiān)理方須為工程監(jiān)理甲級(jí)資質(zhì)；工程承包商必須提供建筑業(yè)發(fā)票，無(wú)需提供增值稅發(fā)票；不得辦理隱蔽保理；對(duì)于政府財(cái)政

12、付款的項(xiàng)目，應(yīng)考慮地方債務(wù)的問(wèn)題，慎重。22二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系不得為“建設(shè)-轉(zhuǎn)讓”（BT）方式下工程項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目以及工程質(zhì)保金形成的應(yīng)收賬款辦理工程保理業(yè)務(wù)；不得辦理帶資承包的政府投資項(xiàng)目項(xiàng)下的工程保理業(yè)務(wù)。為農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn)的項(xiàng)目貸款上游承包商辦理工程保理融資后，項(xiàng)目貸款在發(fā)放時(shí)必須首先受托支付上游承包商并歸還對(duì)應(yīng)的工程保理融資款項(xiàng)，確保資金流在我行監(jiān)控之內(nèi)流轉(zhuǎn)；項(xiàng)目貸款發(fā)放完畢后，應(yīng)停止為承包商辦理針對(duì)該項(xiàng)目應(yīng)收賬款的無(wú)追索權(quán)保理融資業(yè)務(wù)。23u國(guó)內(nèi)發(fā)票融資國(guó)內(nèi)發(fā)票融資u定義：定義：國(guó)內(nèi)發(fā)票融資（以下簡(jiǎn)稱發(fā)票融資）是指境內(nèi)賣

13、方（借款人）以其在國(guó)內(nèi)商品交易中因銷售貨物所產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證，在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下，以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為主要還款來(lái)源保障，為借款人辦理的結(jié)構(gòu)性短期貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)性短期貿(mào)易融資。u發(fā)票融資業(yè)務(wù)屬于短期信貸業(yè)務(wù)短期信貸業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)發(fā)票融資業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理。業(yè)務(wù)審批權(quán)限按照各單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款類發(fā)票融資業(yè)務(wù)參照短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系24二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款質(zhì)押融資保理應(yīng)收賬款證券化u應(yīng)

14、收賬款融資產(chǎn)品種類及區(qū)別：應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品種類及區(qū)別：25二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u國(guó)內(nèi)發(fā)票融資和保理之區(qū)別：國(guó)內(nèi)發(fā)票融資和保理之區(qū)別：u最主要區(qū)別最主要區(qū)別：債權(quán)是否轉(zhuǎn)移u風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)不同風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)不同：前者只能去追索賣方，而后者還可以向買方催收。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，前者風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的金額是應(yīng)收賬款融資金額，而后者是應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓金額，對(duì)同一筆應(yīng)收賬款而言，后者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大于前者。u融資模式不同融資模式不同：后者相對(duì)更加多樣化和靈活。u服務(wù)內(nèi)容不同服務(wù)內(nèi)容不同：前者僅為融資，后者內(nèi)容更加豐富，范圍更廣。u支付方式不同支付方式不同：前者受托支付，后者慣例不強(qiáng)制

15、要求。u法律依據(jù)不同法律依據(jù)不同：保理主要依據(jù)民法通則和合同法關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓等的規(guī)定；應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款主要依據(jù)擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定。26二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u發(fā)票條件：發(fā)票條件：u因向企業(yè)法人銷售商品而開具的增值稅發(fā)票。u因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品而開具的發(fā)票。u因地市級(jí)（含）以上政府的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的政府采購(gòu)行為而出具的發(fā)票。u因軍隊(duì)軍級(jí)（含）以上單位的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購(gòu)行為而出具的發(fā)票。u總行認(rèn)定的其他可以辦理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)的發(fā)票。27二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u賣

16、方條件：賣方條件：u靜態(tài)模式靜態(tài)模式：BBB級(jí)（含）以上。u動(dòng)態(tài)模式動(dòng)態(tài)模式：對(duì)追加其他有效足額擔(dān)保的，BBB級(jí)（含）以上；未追加擔(dān)保的，A+級(jí)（含）以上。u在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。u生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好。u與買方有6個(gè)月以上良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系；辦理動(dòng)態(tài)融資的，經(jīng)營(yíng)期限須滿三年且與買方有1年以上良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系。u賬齡結(jié)構(gòu)合理，壞賬比例較低；u對(duì)于符合低風(fēng)險(xiǎn)信用條件的，可不受本條第（一）、（二）款限制。28二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u應(yīng)收賬款專戶：應(yīng)收賬款專戶：u辦理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)時(shí)，必須在經(jīng)

17、營(yíng)行開立應(yīng)收賬款專戶。除非賣方符合以下條件：農(nóng)業(yè)銀行AA+級(jí)（含）以上客戶。世界500 強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)的全資或控股子公司?？傂泻鸵患?jí)分行核心客戶。賣方追加其他有效足額擔(dān)保的。u不能通過(guò)應(yīng)收賬款專戶以網(wǎng)上銀行或自助設(shè)備等形式開展任何業(yè)務(wù)。29二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系u融資比率：融資比率：u融資比率=融資金額/應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額100%。 應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額是指發(fā)票金額扣除銷售方已回籠貨款后的余額。u融資比率一般不超過(guò)應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額的70%，對(duì)賣方或買方符合下列任一條件的可放寬至90%：農(nóng)業(yè)銀行AA+級(jí)（含）以上客戶。世界500 強(qiáng)企

18、業(yè)在我國(guó)的全資或控股子公司?？傂谢蛞患?jí)分行核心客戶。賣方符合信用方式條件或追加其他足額有效擔(dān)保的。30u票據(jù)池融資票據(jù)池融資u 定義：定義：票據(jù)池融資是指我行受客戶委托，對(duì)其合法持有的票據(jù)進(jìn)行托管并建立票據(jù)質(zhì)押池，以池內(nèi)票據(jù)債權(quán)及監(jiān)管專戶資金為質(zhì)押，為借款人提供的流動(dòng)資金貸款以及開立承兌匯票、信用證、保函等短期信貸業(yè)務(wù)。u客戶準(zhǔn)入客戶準(zhǔn)入：u單一客戶：年度銷售總額5000萬(wàn)元（含）以上；日常收付業(yè)務(wù)中票據(jù)占比較高，票據(jù)結(jié)算量較大；在池融資行開立了票據(jù)池融資監(jiān)管專戶。u集團(tuán)客戶：年度銷售總額5億元（含）以上；客戶信用等級(jí)為A+級(jí)以上；日常收付業(yè)務(wù)中票據(jù)占比高，票據(jù)結(jié)算量大；在池融資行開立了票據(jù)池

19、融資監(jiān)管專戶；二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系31u回購(gòu)式貼現(xiàn)回購(gòu)式貼現(xiàn)u 定義：定義：銀行承兌匯票回購(gòu)式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前，為暫時(shí)取得資金而將票據(jù)按協(xié)議約定階段性轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行，在回購(gòu)到期日，持有人按合同約定無(wú)條件向農(nóng)業(yè)銀行購(gòu)回此銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。u客戶準(zhǔn)入：客戶準(zhǔn)入：u在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時(shí)賬戶；u總行核心客戶或行業(yè)重點(diǎn)客戶；一級(jí)分行核心客戶需辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的，需報(bào)總行進(jìn)行資格審批。u與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系；u持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。二

20、、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系32（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 標(biāo)標(biāo)*：我行已有產(chǎn)品：我行已有產(chǎn)品二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系33u存貨融資存貨融資u 定義：定義：本辦法所稱的存貨，是指企業(yè)在正常商業(yè)活動(dòng)中待出售或用于待出售商品生產(chǎn)的非靜態(tài)庫(kù)存有形資產(chǎn)，包括原材料和產(chǎn)成品。存貨融資業(yè)務(wù)是指基于貸款人委托監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的存貨（商品）進(jìn)行監(jiān)管，以存貨價(jià)值作為主要還款保障為借款人辦理的短期信貸業(yè)務(wù)。u業(yè)務(wù)辦理原則業(yè)務(wù)辦理原則-“封閉運(yùn)行、全程監(jiān)控、規(guī)范管理、謹(jǐn)慎操作”u

21、存貨融資業(yè)務(wù)屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，我行對(duì)存貨融資業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理，業(yè)務(wù)審批權(quán)限按照各單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款類存貨融資業(yè)務(wù)參照短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系34u按用信方式的不同，存貨融資分為單筆模式和循環(huán)模式。其中，循環(huán)模式是指在合同約定的最高融資額度及期限內(nèi)，貸款行允許借款人多次用信、額度循環(huán)使用的業(yè)務(wù)模式。u循環(huán)模式僅限于以總行管理商品辦理質(zhì)押的存貨融資。u按對(duì)提貨或換貨管理的不同，存貨融資又可分為靜態(tài)模式和靜態(tài)模式和動(dòng)態(tài)模式。動(dòng)態(tài)模式。u靜態(tài)模式靜態(tài)模式是指存貨質(zhì)押生效后，質(zhì)物在質(zhì)押期間處于封存狀態(tài)

22、，直至質(zhì)物擔(dān)保的融資完全收回后方可解除質(zhì)押。u動(dòng)態(tài)模式動(dòng)態(tài)模式是指貸款行確定質(zhì)物的價(jià)格和最低價(jià)值要求，在質(zhì)物質(zhì)押期間借款人可按規(guī)定自由存儲(chǔ)或提取超出最低價(jià)值要求的部分質(zhì)物。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系35u 存貨融資業(yè)務(wù)納入我行信貸業(yè)務(wù)授信管理，借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)時(shí)占用相應(yīng)用信品種授信額度，其中貸款類存貨融資可占用流動(dòng)資金貸款授信額度。u 借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)，按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法規(guī)定占用授信額度。當(dāng)按照一般法人授信管理辦法測(cè)算的授信額度不能滿足客戶用信需求時(shí)，可按照擬質(zhì)押的存貨價(jià)值（質(zhì)物價(jià)值）核定專項(xiàng)授信額度，存貨融

23、資業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)專項(xiàng)授信額度，且授信有效期不得超過(guò)存貨質(zhì)押期及借款人年度授信有效期。具體按照以下公式測(cè)算： 專項(xiàng)授信額度=質(zhì)物總價(jià)值質(zhì)押率u 按照存貨價(jià)值核定專項(xiàng)授信額度時(shí)，采用的存貨不得為按照一般法人授信管理辦法核定授信時(shí)已經(jīng)計(jì)算在內(nèi)的存貨或通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行一般授信項(xiàng)下用信取得且用信尚未完全償還的存貨。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系36u 質(zhì)押率質(zhì)押率：u最高不得超過(guò)70%。所質(zhì)押的存貨種類屬總行管理商品的，執(zhí)行總行標(biāo)準(zhǔn)；屬分行管理商品的，可執(zhí)行分行標(biāo)準(zhǔn)。u 融資期限融資期限：u具體參照單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種期限要求，但不得超過(guò)1年。u 費(fèi)率：費(fèi)率

24、：u融資利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的確定應(yīng)綜合考慮具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度以及業(yè)務(wù)繁雜程度等，按照單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種執(zhí)行。u 資金用途資金用途：u存貨融資可用于借款人特定交易項(xiàng)下的臨時(shí)性資金需求或與未來(lái)可預(yù)計(jì)收入相對(duì)應(yīng)的前期支付等，具體用途結(jié)合單項(xiàng)業(yè)信貸務(wù)品種使用。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系37u借款人準(zhǔn)入條件：借款人準(zhǔn)入條件：u生產(chǎn)性企業(yè)：BBB級(jí)以上（含）； 貿(mào)易型企業(yè)：BBB-級(jí)以上（含）；u行業(yè)經(jīng)驗(yàn)3年以上且近2年連續(xù)贏利；u對(duì)質(zhì)物具有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，擬質(zhì)押存貨屬借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的主要原材料或產(chǎn)成品，占借款人年度原材料采購(gòu)總金額或產(chǎn)成品銷售總收

25、入的20%（含）以上；u存貨的所有權(quán)人；u產(chǎn)品銷售順暢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平；u 借款人為小企業(yè)且股東或?qū)嶋H控制人為自然人的，能夠落實(shí)主要股東或?qū)嶋H控制人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系38u監(jiān)管人準(zhǔn)入監(jiān)管人準(zhǔn)入u 原則：“統(tǒng)一準(zhǔn)入、分級(jí)管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整” u 基本條件：依法成立，以貨物監(jiān)管、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等為主營(yíng)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人；注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元，上年末凈資產(chǎn)不少于1000萬(wàn)元，具備承擔(dān)相應(yīng)的違約賠償責(zé)任的能力；監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)超過(guò)2年以上；有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理制度和專業(yè)監(jiān)管人員，業(yè)務(wù)流程合理，內(nèi)控制

26、度完善；具備實(shí)施監(jiān)管的軟、硬件設(shè)施及與監(jiān)管業(yè)務(wù)相配套的質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)設(shè)備；監(jiān)管人非借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)；我行要求的其他條件。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系39u監(jiān)管人準(zhǔn)入：監(jiān)管人準(zhǔn)入：u資質(zhì)分級(jí)：監(jiān)管人資質(zhì)分為A、B、C三個(gè)等級(jí)，資格準(zhǔn)入申請(qǐng)時(shí)，按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評(píng)分卡得分情況確定資質(zhì)等級(jí)。u評(píng)分卡主要內(nèi)容：總分值100+20=120分：其中100分=企業(yè)規(guī)模及財(cái)務(wù)指標(biāo)42分+監(jiān)管人硬件指標(biāo)16分+監(jiān)管人軟件指標(biāo)18分+監(jiān)管歷史16分+商業(yè)信譽(yù)8分； 20分為加分項(xiàng)。A為80分（含）以上；B級(jí)為60分（含）-80分；C為60分以下。 二、我行國(guó)內(nèi)

27、貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系40u監(jiān)管人準(zhǔn)入：監(jiān)管人準(zhǔn)入：u可直接認(rèn)定為可直接認(rèn)定為A A級(jí)的監(jiān)管人：級(jí)的監(jiān)管人：國(guó)家級(jí)大型港口、海關(guān)保稅監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)、三大期貨交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)；具有局部壟斷地位的內(nèi)河碼頭或鐵路站點(diǎn)和地、市級(jí)以上國(guó)家物資儲(chǔ)備倉(cāng)庫(kù)；屬總行優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶、總行核心客戶或世界500強(qiáng)企業(yè)及其核心子公司，且集團(tuán)總部與總行簽訂“總對(duì)總”業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并在協(xié)議中約定集團(tuán)對(duì)其授權(quán)子公司的監(jiān)管義務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系41u 監(jiān)管人準(zhǔn)入：監(jiān)管人準(zhǔn)入：u監(jiān)管模式：監(jiān)管模式：普通監(jiān)管普通

28、監(jiān)管：是指監(jiān)管人在自身?yè)碛泻戏ㄋ袡?quán)的倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所，或上級(jí)單位劃撥使用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，或已簽訂長(zhǎng)期租賃合同（至少三年）并已實(shí)際經(jīng)營(yíng)一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行監(jiān)管的模式。 1、該種監(jiān)管模式適用于A、B級(jí)監(jiān)管人。 2、普通監(jiān)管模式下對(duì)借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)時(shí)，用信期限不得晚于監(jiān)管人對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所的所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)到期日。輸出監(jiān)管輸出監(jiān)管：是指監(jiān)管人通過(guò)與擁有監(jiān)管場(chǎng)地所有權(quán)或使用權(quán)的第三方或借款人/出質(zhì)人等簽訂租賃協(xié)議，履行監(jiān)管義務(wù)的監(jiān)管模式。分為第三方倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管和出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管。 1、采用第三方倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管模式的，適用于A、B級(jí)監(jiān)管人； 2、采用出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管模式的，僅適用于A級(jí)監(jiān)管人二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資

29、產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系42u監(jiān)管人準(zhǔn)入：監(jiān)管人準(zhǔn)入：u準(zhǔn)入流程：準(zhǔn)入流程：對(duì)監(jiān)管人的準(zhǔn)入只能由一級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入，具體由客戶管理部門牽頭負(fù)責(zé)。客戶管理部門主要職責(zé)為：直接或牽頭貸款行發(fā)起監(jiān)管人資格準(zhǔn)入調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，填寫中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評(píng)分卡，會(huì)簽同級(jí)信貸管理部門后報(bào)主管行長(zhǎng)審批；起草監(jiān)管合作協(xié)議；負(fù)責(zé)牽頭與監(jiān)管人簽訂監(jiān)管合作協(xié)議。同級(jí)法律部門負(fù)責(zé)監(jiān)管合作協(xié)議的審查。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系43u質(zhì)押物準(zhǔn)入：質(zhì)押物準(zhǔn)入：u總行管理商品總行管理商品 我行對(duì)存貨融資項(xiàng)下的商品實(shí)行名錄管理

30、。總行管理商品由總行準(zhǔn)入和管理，總行定期下發(fā)文件或統(tǒng)一在內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)布存貨融資業(yè)務(wù)總行管理商品名錄。u分行管理商品分行管理商品 分行管理商品由各一級(jí)分行貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批并報(bào)總行備案； 準(zhǔn)入后通過(guò)有效方式在轄內(nèi)發(fā)布。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系44u質(zhì)押物準(zhǔn)入：質(zhì)押物準(zhǔn)入：u不得辦理的存貨：不得辦理的存貨： 消費(fèi)品； 正在按寄售方式出售的庫(kù)存商品； 虛增賬面價(jià)值的存貨； 房地產(chǎn)； 影視作品、軟件等不易界定價(jià)值的存貨； 其它不符合要求的存貨。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系45u質(zhì)押物準(zhǔn)入：質(zhì)押物

31、準(zhǔn)入：u確定質(zhì)押物價(jià)值的依據(jù)：確定質(zhì)押物價(jià)值的依據(jù)： 購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證明書、完稅證明等。u確定質(zhì)押物價(jià)格的方法：確定質(zhì)押物價(jià)格的方法：外購(gòu)質(zhì)押商品：不含進(jìn)項(xiàng)增值稅的購(gòu)入價(jià)和過(guò)去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌?chǎng)價(jià)，按孰低原則確定；生產(chǎn)企業(yè)自產(chǎn)商品：參照該類商品過(guò)去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌?chǎng)價(jià)確定；存儲(chǔ)于保稅倉(cāng)庫(kù)的保稅倉(cāng)儲(chǔ)物：扣除相關(guān)的關(guān)稅、消費(fèi)稅、增值稅等稅款；確定市場(chǎng)單價(jià)時(shí)，必須結(jié)合歷史價(jià)格變動(dòng)情況，合理預(yù)期市場(chǎng)價(jià)格的未來(lái)變動(dòng)，預(yù)計(jì)未來(lái)市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí)，應(yīng)采用預(yù)計(jì)的未來(lái)市場(chǎng)價(jià)格作為市場(chǎng)單價(jià)；確定市場(chǎng)單價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)品更新?lián)Q代等因素對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物未來(lái)價(jià)格的影響，根據(jù)

32、影響程度做一定的折扣。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系46u質(zhì)押物準(zhǔn)入：質(zhì)押物準(zhǔn)入：u質(zhì)物價(jià)值計(jì)算公式如下：質(zhì)物價(jià)值計(jì)算公式如下： 質(zhì)物價(jià)值質(zhì)物單位價(jià)格質(zhì)物數(shù)量-法定優(yōu)先受償款 法定優(yōu)先受償款是指假定在評(píng)估基準(zhǔn)日實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)時(shí)，法律規(guī)定優(yōu)先于本次抵（質(zhì)）押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)受償?shù)目铑~。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系47u質(zhì)押物準(zhǔn)入：質(zhì)押物準(zhǔn)入：u警戒線：警戒線： 指質(zhì)押合同有效期內(nèi)，我行融資本息余額與質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)值之比（稱為實(shí)際質(zhì)押率，下同）不得超過(guò)合同約定質(zhì)押率10個(gè)百分點(diǎn)，且實(shí)際質(zhì)押率不得高于75

33、%。若超過(guò)警戒線，貸款行應(yīng)要求客戶在5個(gè)工作日內(nèi)追加現(xiàn)金保證金、提供額外擔(dān)保或提前歸還部分融資，將實(shí)際質(zhì)押率降低到不超過(guò)質(zhì)押合同約定的質(zhì)押率。u平倉(cāng)線：平倉(cāng)線： 指質(zhì)押合同有效期內(nèi)，實(shí)際質(zhì)押率不得超過(guò)合同約定質(zhì)押率20個(gè)百分點(diǎn)，且實(shí)際質(zhì)押率不得高于85%。若超過(guò)平倉(cāng)線，貸款行應(yīng)根據(jù)合同約定采取措施處置（變賣）質(zhì)物，以清收融資本息。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系48u質(zhì)押物準(zhǔn)入：質(zhì)押物準(zhǔn)入：u鼓勵(lì)套期保值：鼓勵(lì)套期保值： 對(duì)于已通過(guò)套期保值鎖定了質(zhì)物價(jià)值的存貨融資業(yè)務(wù)可適當(dāng)放寬業(yè)務(wù)管理限制性要求：可以套期保值鎖定價(jià)格作為質(zhì)押商品的單位價(jià)格計(jì)算質(zhì)物

34、價(jià)值；融資比率不超過(guò)85。u質(zhì)物保險(xiǎn)：質(zhì)物保險(xiǎn)： 必須須投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系49（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 標(biāo)標(biāo)*：我行已有產(chǎn)品：我行已有產(chǎn)品二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系50u未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資（預(yù)付賬款融資）未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資（預(yù)付賬款融資）u 定義：定義：指以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款為基礎(chǔ)，為買方提供的，并以合同項(xiàng)下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)u功能功能：解決下游經(jīng)銷商采購(gòu)環(huán)節(jié)融資需求u基本思想：基本思想：u

35、客戶定位：現(xiàn)金流相對(duì)充足、履約記錄良好的一級(jí)經(jīng)銷商；u作為存貨融資產(chǎn)品的下游延伸產(chǎn)品，可與存貨融資、國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品組合使用；u業(yè)務(wù)種類：業(yè)務(wù)種類：u可回購(gòu)融資：占用核心企業(yè)授信。u不可回購(gòu)融資：占用經(jīng)銷商授信，采用債項(xiàng)授信方式。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系51u核心企業(yè)準(zhǔn)入：核心企業(yè)準(zhǔn)入：u總行核心客戶或一級(jí)分行核心客戶；u行業(yè)重點(diǎn)客戶；u世界500強(qiáng)在華企業(yè)及其控股子公司；u經(jīng)銷商準(zhǔn)入：經(jīng)銷商準(zhǔn)入：u經(jīng)銷商是生產(chǎn)商的一級(jí)代理商或特許經(jīng)銷商，且經(jīng)核心企業(yè)向貸款行推薦；u在貸款行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；u年銷售額不低于5000萬(wàn)元；新注

36、冊(cè)成立或經(jīng)營(yíng)不足1年的，注冊(cè)資本或凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元。u銷售貨款回籠正常，財(cái)務(wù)狀況良好、無(wú)不良信用記錄；u與核心企業(yè)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系。二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系52u保兌倉(cāng)保兌倉(cāng)u 定義：定義：是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，生產(chǎn)商受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，經(jīng)銷商開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。u保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)占用農(nóng)業(yè)銀行對(duì)生產(chǎn)商的授信額度，在授信額度內(nèi)核定保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)額度，不需要對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行評(píng)級(jí)，每戶經(jīng)銷商占用生產(chǎn)商保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的授信額度不得超

37、過(guò)經(jīng)銷商上年度經(jīng)銷總額的60。u期限：對(duì)生產(chǎn)商的授信期限一般不超過(guò)年，單筆銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過(guò)個(gè)月，二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系53u國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系國(guó)內(nèi)信用證打包貸款國(guó)內(nèi)信用證打包貸款國(guó)內(nèi)信用證議付國(guó)內(nèi)信用證議付國(guó)內(nèi)信用證賣方押匯國(guó)內(nèi)信用證賣方押匯國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷國(guó)內(nèi)信用證買方押匯國(guó)內(nèi)信用證買方押匯國(guó)內(nèi)信用證買方代付國(guó)內(nèi)信用證買方代付買方類融資賣方類融資國(guó)內(nèi)信用證賣方代付（制定中）國(guó)內(nèi)信用證貿(mào)易融資產(chǎn)品國(guó)內(nèi)信用證貿(mào)易融資產(chǎn)品54（二）

38、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系（二）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 標(biāo)標(biāo)*：我行已有產(chǎn)品：我行已有產(chǎn)品二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系55目目 錄錄我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其主要產(chǎn)品我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其主要產(chǎn)品我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹56（一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合概述（一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合概述u產(chǎn)品組合方式：產(chǎn)品組合方式：u供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案（如：十二行業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融）u在線供應(yīng)鏈融資（如：上海寶鋼在線供應(yīng)鏈）u創(chuàng)新組合單項(xiàng)產(chǎn)品（如：中鐵物流“商商銀”融

39、資業(yè)務(wù)）u集團(tuán)客戶結(jié)構(gòu)性融資方案（如：沙鋼集團(tuán)金融產(chǎn)品專項(xiàng)計(jì)劃）u集團(tuán)客戶綜合服務(wù)方案（如：中廣核集團(tuán)金融產(chǎn)品專項(xiàng)計(jì)劃） 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)單個(gè)貿(mào)易企業(yè)單個(gè)貿(mào)易企業(yè)或貿(mào)易鏈企業(yè)貿(mào)易鏈企業(yè)在在各交易環(huán)節(jié)的資金需求，通過(guò)各種國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有機(jī)組合，向企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹57（三）供應(yīng)鏈金融（三）供應(yīng)鏈金融中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行從供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈全局角度出發(fā)，以供應(yīng)鏈上核心企業(yè)核心企業(yè)為依托，順應(yīng)、整合、監(jiān)控供應(yīng)鏈上企業(yè)的資金流、信息流和物流資金流、信息流和物流，為供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、終端用戶提供的融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理、理

40、財(cái)?shù)认到y(tǒng)性產(chǎn)品組合金融解決方案。五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹58五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹P/OP/OP/OP/O核心企業(yè)核心企業(yè)供應(yīng)商供應(yīng)商收到訂單收到訂單交貨交貨付款付款 驗(yàn)貨出驗(yàn)貨出票票 生產(chǎn)生產(chǎn)存貨融資存貨融資倉(cāng)單質(zhì)押倉(cāng)單質(zhì)押訂單融資訂單融資國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證代理貼現(xiàn)代理貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理供應(yīng)商全程營(yíng)運(yùn)資金融通供應(yīng)商全程營(yíng)運(yùn)資金融通存貨融資存貨融資倉(cāng)單質(zhì)押倉(cāng)單質(zhì)押保兌倉(cāng)保兌倉(cāng)國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證收貨收貨付款付款經(jīng)銷商全程營(yíng)運(yùn)資金融通經(jīng)銷商全程營(yíng)運(yùn)資金融通出貨出貨開出驗(yàn)貨單開出驗(yàn)貨單 出

41、貨出貨經(jīng)銷商經(jīng)銷商發(fā)出訂單發(fā)出訂單（四）供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)思路（四）供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)思路59五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹（五）供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案產(chǎn)品體系（五）供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案產(chǎn)品體系60五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹（六）供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案的意義（六）供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案的意義u迎合我行專項(xiàng)營(yíng)銷、方案營(yíng)銷戰(zhàn)略，為我行三級(jí)核心客戶群及其上下游中小企業(yè)提供新的營(yíng)銷手段和服務(wù)平臺(tái)。u應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，穩(wěn)固和拓展對(duì)公客戶，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，有效推動(dòng)全行對(duì)公存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。u體現(xiàn)部門職能定位，發(fā)揮公司業(yè)

42、務(wù)條線營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)。 61五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例一：案例一：家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 家電行業(yè)核心企業(yè)家是家電制造商，上游產(chǎn)業(yè)包括鋼鐵、銅、鋁、塑料、機(jī)械、電子、液晶面板、壓縮機(jī)制造商，下游主要是銷售和維修等企業(yè)。62五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例一：案例一：家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 收到收到訂單訂單付款付款交貨交貨生產(chǎn)生產(chǎn)63五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例一：案例一：家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案家電

43、行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 收到訂單收到訂單付款付款交貨交貨64五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例二：案例二：汽車汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 汽車工業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，涉及并帶動(dòng)近百個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，上游包括鋼材、發(fā)動(dòng)機(jī)、車橋、輪胎、零配件等生產(chǎn)及貿(mào)易，下游主要是汽車銷售3S店、4S店、汽運(yùn)公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司以及終端消費(fèi)群。65五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例二：案例二：汽車汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 u汽車行業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)品組合汽車行業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)品組合 66五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)

44、易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例二：案例二：汽車汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 u汽車行業(yè)國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)品組合汽車行業(yè)國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)品組合 67五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例三：案例三：物流行物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 物流行業(yè)是物流資源產(chǎn)業(yè)化而形成的一種復(fù)合型或聚合型服務(wù)產(chǎn)業(yè)，主要包括運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、裝卸業(yè)、包裝業(yè)、加工配送業(yè)、物流信息業(yè)等。物流行業(yè)供應(yīng)鏈主要由商品的采購(gòu)、運(yùn)輸、配送、倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、搬運(yùn)裝卸、流通加工、以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)構(gòu)成。68五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五

45、、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例三：案例三：物流行物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 69五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例四：案例四：電力行電力行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 電力行業(yè)包括電力生產(chǎn)業(yè)和電力供應(yīng)業(yè)，電力行業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)按照采購(gòu)生產(chǎn)銷售這一條主線，大致可以分為原料及設(shè)備采購(gòu)，發(fā)電，輸、配電和電能銷售等幾個(gè)環(huán)節(jié)。70五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例四：案例四：電力行電力行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 發(fā)發(fā)電電企企業(yè)業(yè)設(shè)設(shè)備備供供應(yīng)應(yīng)原原料料及及設(shè)設(shè)備備供供應(yīng)

46、應(yīng)商商金金融融服服務(wù)務(wù)方方案案示示意意圖圖原原料料供供應(yīng)應(yīng)接接到到訂訂單單生生產(chǎn)產(chǎn)備備貨貨發(fā)發(fā)貨貨結(jié)結(jié)算算$農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)銀銀行行投投標(biāo)標(biāo)保保函函履履約約保保函函預(yù)預(yù)付付款款保保函函訂訂單單融融資資打打包包貸貸款款賣賣方方押押匯匯票票據(jù)據(jù)貼貼現(xiàn)現(xiàn)國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)保保理理福福費(fèi)費(fèi)廷廷應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款質(zhì)質(zhì)押押融融資資71五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例四：案例四：電力行電力行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 72五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例五：案例五：石油能源行石油能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

47、石油能源行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱行業(yè)之一，其特征是產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，交易時(shí)間跨度大，貨物與資金流轉(zhuǎn)涉及的企業(yè)主體眾多，其中處于產(chǎn)業(yè)鏈中游具備原油開采權(quán)和進(jìn)口權(quán)的企業(yè)擁有壟斷地位。73五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例五：案例五：石油能源行石油能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 74五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例六：案例六：工程機(jī)械行工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 工程機(jī)械行業(yè)為機(jī)械行業(yè)十三個(gè)子行業(yè)之一，國(guó)內(nèi)大中型工程機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，其上游產(chǎn)業(yè)鏈主要包括鋼鐵、有色金屬

48、、電子等產(chǎn)業(yè)，下游行業(yè)包括建筑、房地產(chǎn)、交通、基礎(chǔ)設(shè)施等等，產(chǎn)業(yè)鏈條雖短，但涉及到眾多行業(yè)。75五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例六：案例六：工程機(jī)械行工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 76五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例七：案例七：電信行電信行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 在電信產(chǎn)業(yè)鏈中，電信運(yùn)營(yíng)商是核心企業(yè)。上游游企業(yè)包括系統(tǒng)集成商、終端制造商、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備提供商、內(nèi)容提供商、服務(wù)提供商；下游企業(yè)包括業(yè)務(wù)承銷商、終端經(jīng)銷商，主要為電信運(yùn)營(yíng)商提供分銷渠道和服務(wù)支持。77五、我行國(guó)內(nèi)

49、貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例七：案例七：電信行電信行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 78五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例七：案例七：電信行電信行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 79五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案風(fēng)險(xiǎn)防范措施：行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案風(fēng)險(xiǎn)防范措施： u行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)管理 （合理分布行業(yè)結(jié)構(gòu)）u嚴(yán)格核心客戶及上下游客戶準(zhǔn)入（嚴(yán)格核心客戶及上下游客戶準(zhǔn)入（明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)）u授信管理授信管理 （加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的

50、實(shí)質(zhì)授信和對(duì)供應(yīng)鏈的整體把握）u法律風(fēng)險(xiǎn)管理法律風(fēng)險(xiǎn)管理 （完善業(yè)務(wù)模式、協(xié)議文本）u操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理 （完善操作流程、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提高操作技能）u市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)預(yù)警管理（市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)預(yù)警管理（建立市場(chǎng)波動(dòng)反映機(jī)制、加強(qiáng)制度規(guī)范）u資金管理資金管理 （資金封閉管理，銀行體內(nèi)循環(huán)）u貸后管理貸后管理 （明確貸后管理細(xì)則）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防范范措措施施80五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案架構(gòu)范例：行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案架構(gòu)范例： u行業(yè)特征分析行業(yè)特征分析u行業(yè)金融需求分析行業(yè)金融需求分析u行業(yè)金融服務(wù)解決方案行業(yè)金融服務(wù)解決方案u金

51、融產(chǎn)品介紹金融產(chǎn)品介紹u風(fēng)控措施風(fēng)控措施u案例分析案例分析E:E:國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行家電中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案1.doc1.doc81五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例八：案例八：寶鋼集團(tuán)在線供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合寶鋼集團(tuán)在線供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合 有追索權(quán)的隱蔽性保理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款農(nóng)行農(nóng)行供應(yīng)商供應(yīng)商寶鋼集團(tuán)寶鋼集團(tuán)經(jīng)銷商經(jīng)銷商u經(jīng)銷商：經(jīng)銷商：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款 支持未來(lái)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，融資發(fā)放后，貨物尚在生產(chǎn)階段， 采用階段性信用貸款u供應(yīng)商：供應(yīng)商：有追

52、索權(quán)的隱蔽性保理有追索權(quán)的隱蔽性保理 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)需通知寶鋼 若寶鋼拒付，供應(yīng)商需承擔(dān)還款責(zé)任82五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹案例九：案例九：中鐵物流中鐵物流“商商銀商商銀”融資業(yè)務(wù)：融資業(yè)務(wù)：u 中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務(wù)，是指農(nóng)行、中鐵物流、和買方客戶三方協(xié)議下，買方客戶在逐行存入一定比例保證金，簽署有關(guān)用信合同文本并落實(shí)有關(guān)合同約定條件后，買方客戶向農(nóng)行申請(qǐng)開具以中鐵物流為收款人/受益人的、用于買方客戶向中鐵物流代理購(gòu)買貨物代理購(gòu)買貨物的銀行承兌匯票/信用證/貸款等的金融合作業(yè)務(wù)。u 本產(chǎn)品組合充分利用了中鐵物流的資信和倉(cāng)儲(chǔ)管理能力，通過(guò)

53、貨權(quán)的控制貨權(quán)的控制和中鐵物流的退款退款/ /回購(gòu)承諾回購(gòu)承諾，為買方客戶提供融資便利。83五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹u中鐵物流中鐵物流“商商銀商商銀”融資業(yè)務(wù)流程：融資業(yè)務(wù)流程：u1 1、中鐵物流與買方客戶簽訂貿(mào)易合同；、中鐵物流與買方客戶簽訂貿(mào)易合同；2 2、農(nóng)行、中鐵物流、買方客戶三方簽訂合作協(xié)議；、農(nóng)行、中鐵物流、買方客戶三方簽訂合作協(xié)議；3 3和和4 4、農(nóng)行根據(jù)中鐵物流簽、農(nóng)行根據(jù)中鐵物流簽訂的具體交易合同向買方客戶簽發(fā)銀行承兌匯票、開立國(guó)內(nèi)信用證或發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并指定收款人訂的具體交易合同向買方客戶簽發(fā)銀行承兌匯票、開立國(guó)內(nèi)信用證或發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并指定收款人/ /受益人為中鐵物流，受益人為中鐵物流，或?qū)①J款資金受托支付到中鐵物流賬戶；或?qū)①J款資金受托支付到中鐵物流賬戶；5 5、中鐵物流收到銀行承兌匯票、